Nguồn vốn ổn định là một trong những chìa khóa quan trọng quyết định thành công của quá trình kinh doanh. Mọi ý tưởng, kế hoạch, chiến lược đều cần một khoản tài chính nhất định để triển khai và vận hành. 

Vì vậy, việc huy động vốn đúng cách trở thành một phần không thể thiếu của doanh nghiệp vừa và nhỏ. Vay vốn ngân hàng là giải pháp an toàn và được khá nhiều doanh nghiệp lựa chọn, tuy nhiên thủ tục phức tạp lại là yếu tố khó khăn khiến nhiều doanh nghiệp bị từ chối hồ sơ. Dưới đây là 7 lý do khiến ngân hàng từ chối nhu cầu vay vốn mà doanh nghiệp cần nắm rõ để có sự chuẩn bị hợp lý nhất.

 

Lựa chọn hình thức vay vốn chưa hợp lý

Vay vốn dành cho doanh nghiệp vừa và nhỏ được chia thành hai hình thức sau:

Vay thế chấp

Đây là hình thức vay vốn phổ biến khi doanh nghiệp đã có một số tài sản đảm bảo nhất định như: nhà xưởng, đất đai,... ngân hàng sẽ giữ lại sổ đỏ, giấy tờ sở hữu liên quan và cấp nguồn vốn tương ứng cho doanh nghiệp. Hình thức vay này đòi hỏi doanh nghiệp phải sở hữu  lượng tài sản giá trị hơn vốn vay, đây cũng là thách thức rất lớn đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ.

Vay tín chấp

Là hình thức được lựa chọn nhiều hơn, tuy thời gian xem xét lâu nhưng không cần thế chấp tài sản, thích hợp với những doanh nghiệp vừa và nhỏ hoặc công ty khởi nghiệp. Để ngân hàng đưa ra quyết định cho vay, họ cần xem xét kỹ những yếu tố sau:

• Mức độ uy tín của người vay, được xác định dựa trên địa vị xã hội, chức vụ đang đảm nhận, mức độ ảnh hưởng,...
• Lịch sử tín dụng của người vay: đã từng vay hoặc đang vay tín dụng ở đơn vị nào chưa? Lịch sử trả nợ có đúng hạn hay không? Có thường xuyên sử dụng hết hạn mức tín dụng hay không?
• Thu nhập của người vay được xác nhận dựa trên sao kê ngân hàng hoặc các nguồn thu có hóa đơn rõ ràng.
• Uy tín của công ty, doanh nghiệp, tổ chức mà người vay đang làm việc

Hình thức vay này đòi hỏi mức độ uy tín của người vay rất cao do đó thời gian xét duyệt khá dài, bên cạnh đó mức giải ngân cũng thấp hơn so với vay thế chấp.

 

Chủ doanh nghiệp nên nắm rõ tình hình công ty để lựa chọn hình thức vay phù hợp, giúp doanh nghiệp nhận được sự hỗ trợ vốn nhanh chóng hơn và ít tỷ lệ từ chối hơn.

 

Xem thêm: 7 Bước Cần Chuẩn Bị Khi Vay Vốn Kinh Doanh

Không phác thảo được mục đích vay vốn minh bạch

Vay vốn kinh doanh không nên là quyết định cảm tính, do đó việc phác thảo mục đích vay vốn là công việc không thể thiếu giúp doanh nghiệp không bị từ chối khoản vay. Dựa trên các số liệu kinh doanh hiện tại, doanh nghiệp cần chứng minh nhu cầu vay vốn này là hợp lý và cần thiết, nhất là với hình thức vay không có tài sản đảm bảo.

 

Đồng thời, đi kèm với mục đích vay, cũng cần một kế hoạch kinh doanh với những giấy tờ liên quan trình bày rõ ràng chiến lược tăng trưởng, điều này góp phần chứng minh cho ngân hàng thấy khả năng trả nợ của công ty.

Chưa xây dựng được lịch sử tín dụng tốt

Đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ hoặc công ty khởi nghiệp, việc không có tài sản thế chấp là điều dễ hiểu. Vì thế, xây dựng lịch sử tín dụng tốt là điều cần thiết để doanh nghiệp vay thành công một khoản vốn đáng kể. Đa số những cá nhân/tổ chức đã sử dụng tín dụng và có lịch sử thanh toán tốt đều được duyệt khoản vay dễ dàng hơn những cá nhân/tổ chức chưa từng dùng tín dụng.

Nghe thì có vẻ vô lý, nhưng sự thật, các đơn vị sử dụng tín dụng hợp lý đã chứng minh được khả năng chi trả và uy tín của họ, nhờ đó họ trở thành khách hàng tiềm năng cho những gói vay doanh nghiệp.

Chưa chuẩn bị tốt hồ sơ đăng ký vay vốn

Một bộ hồ sơ đầy đủ và minh bạch là chìa khóa giúp doanh nghiệp nhận nguồn vốn thành công. Dưới đây là những giấy tờ tiêu chuẩn, tùy thủ tục của mỗi ngân hàng mà danh mục này sẽ thay đổi nhưng đa số đều cần chuẩn bị đủ:

•  Giấy đăng ký kinh doanh/ Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp hoặc Tài liệu có giá trị tương đương
• Giấy chứng nhận mã số thuế (nếu được cấp riêng rẽ với Đăng ký Kinh doanh)
• Quyết định thành lập doanh nghiệp đối với những loại hình doanh nghiệp có quyết định thành lập
• Điều lệ doanh nghiệp (Không yêu cầu cung cấp điều lệ đối với Doanh nghiệp tư nhân)
• Chứng chỉ hành nghề/ Giấy chứng nhận đủ điều kiện kinh doanh/Giấy phép con/ văn bản chứng minh đủ điều kiện kinh doanh khác đối với ngành nghề kinh doanh có điều kiện bắt buộc phải có chứng chỉ/ Giấy phép/ văn bản chứng minh theo quy định của pháp luật (nếu có).
• Chứng minh thư/Hộ chiếu hoặc các giấy tờ tương đương của Đại diện theo pháp luật
• Sổ hộ khẩu hoặc sổ tạm trú hoặc xác nhận tạm trú của công an Phường (Chỉ áp dụng đối với trường hợp người vay vốn là chủ sở hữu doanh nghiệp tư nhân)
• Đăng ký kết hôn hoặc xác nhận độc thân (Chỉ áp dụng đối với trường hợp người vay vốn là chủ sở hữu doanh nghiệp tư nhân)
• Danh sách Thành viên Hội đồng quản trị/Thành viên Hội đồng thành viên hiện hữu do Đại diện theo pháp luật Công ty ký, đóng dấu xác nhận được cập nhật đến thời điểm cấp tín dụng
• Báo cáo tài chính năm liền kề trước đó bao gồm Bảng cân đối kế toán, kết quả hoạt động sản xuất kinh doanh.

 

Dựa trên bộ hồ sơ này mà ngân hàng có cơ sở xét duyệt khoản vay cho doanh nghiệp, vì thế việc chuẩn bị đầy đủ giấy tờ là điều cần thiết nhất.

Chưa chứng minh được khả năng trả nợ của doanh nghiệp

Ngân hàng hoàn toàn có thể cân nhắc đến việc yêu cầu thêm thông tin về dòng tiền và các yếu tố liên quan dựa trên những chứng từ hiện có để đảm bảo khả năng thanh toán của doanh nghiệp. Có được giấy tờ chứng minh dòng tiền thu vào càng mạnh mẽ thì khả năng khoản vay được duyệt càng cao.

 

Sẽ hơi trở ngại nếu như dòng tiền thu vào của doanh nghiệp không thể kiểm chứng qua sao kê hoặc hóa đơn giấy hiện hữu, ngân hàng sẽ khó có khả năng tin tưởng nếu chỉ dựa trên các số liệu “trên giấy”. Vì vậy chủ doanh nghiệp cần có trước sự chuẩn bị kỹ về mọi khoản thu chi của công ty.

Nộp hồ sơ vay vốn ở nhiều ngân hàng cùng lúc

Việc một cá nhân/tổ chức thực hiện yêu cầu vay vốn ở nhiều ngân hàng tại cùng một thời điểm sẽ gây hiểu lầm rằng doanh nghiệp đang gặp trở ngại lớn về dòng tiền. Và điều này dễ dàng khiến các ngân hàng “bất an” về khả năng chi trả của doanh nghiệp, khiến hồ sơ của bạn bị từ chối trong vòng một nốt nhạc.

 

Vay vốn kinh doanh là việc không thể gấp, một chủ doanh nghiệp có tầm nhìn sẽ cực kỳ từ tốn trong việc huy động vốn, bởi đa số đều đã có kế hoạch dự trù kỹ lưỡng cho mọi khoản thu chi, rất ít khả năng xảy ra tình trạng “hụt vốn” trầm trọng.

 

Tất nhiên vẫn có những trường hợp ngoại lệ, nếu cơ hội phát triển kinh doanh đến bất ngờ nhưng doanh nghiệp không đủ vốn thì cũng rất cần giải ngân nhanh. Đây cũng là lý do nhiều doanh nghiệp đã chọn dùng “tín dụng đen”, bất chấp hằng hà sa số những nguy hiểm từ nó. Tuy nhiên, giục tốc bất đạt, việc nộp hồ sơ cùng lúc tại nhiều ngân hàng chỉ gây phản ứng ngược vì đa số các ngân hàng đều có những công cụ kiểm tra thông tin chéo, vì thế hồ sơ vay của doanh nghiệp đều rất dễ bị từ chối cùng lúc.

Làm giả hồ sơ vay vốn

Điều này không những gây ảnh hưởng trầm trọng đến uy tín của doanh nghiệp, mà còn dễ khiến doanh nghiệp rơi vào tình trạng nguy hiểm. Nhưng nhiều đơn vị vẫn lựa chọn vì cần vốn nhưng thiếu giấy tờ, hoặc không chứng minh được điều kiện của dòng tiền. 

Đội ngũ thẩm định của ngân hàng được đào tạo bài bản để thực hiện thẩm định hồ sơ, vì thế rất khó “qua mắt” họ nếu có bất kỳ dữ liệu nào bị làm giả. Không những thế, làm giả giấy tờ là vi phạm pháp luật, hoàn toàn có thể khiến doanh nghiệp không thể tồn tại tiếp.

 

Lời kết

Trên đây là những lý do mà ngân hàng từ chối hồ sơ vay vốn của doanh nghiệp, nguồn vốn là yếu tố quan trọng trong việc thành lập, duy trì và phát triển kinh doanh. Tuy nhiên, vì yếu tố thủ tục mà có nhiều doanh nghiệp chưa thể kịp thời nhận được sự hỗ trợ vốn phù hợp dẫn đến những hậu quả đáng tiếc. Jenfi là quỹ huy động vốn linh động cho doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Việt Nam, hỗ trợ điều phối kinh phí cho  các hoạt động chiến lược như marketing, quản lý hàng tồn kho, phát triển kinh doanh,...

“Jenfi cung cấp lợi thế vượt trội cho doanh nghiệp qua cách tài trợ vốn cho những hoạt động tăng trưởng hiệu quả nhất và có tính linh hoạt cao hơn so với những phương thức khác.” - Jeffrey - Nhà sáng lập Jenfi cho biết

 

Ngoài ra Jenfi còn là đơn vị cố vấn đầy kinh nghiệm trong việc hỗ trợ tư vấn chiến lược cho các doanh nghiệp Châu Á vận hành và phát triển kinh doanh. Với mong muốn không chỉ hỗ trợ nguồn vốn linh động và kịp thời, Jenfi còn đồng hành để khách hàng phát triển doanh nghiệp một cách tối ưu nhất. Hy vọng bài viết này đã cung đầy đủ thông tin để bạn đọc có những chuẩn bị tốt nhất cho kế hoạch huy động vốn trong tương lai!