Huy động vốn kinh doanh đã trở thành một trong những nhu cầu thiết yếu của doanh nghiệp. Nhất là trong bối cảnh nền kinh tế xuất hiện nhiều biến động, việc sở hữu dòng vốn dương sẽ là một lợi thế cạnh tranh to lớn. 

Có nhiều hình thức huy động vốn trên thị trường, nhưng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ có tiềm lực tài chính không cao thì hình thức vay tín chấp được sử dụng khá phổ biến. Trong khi đó, thị trường thương mại Châu Á lại ưa chuộng đồng hành cùng Quỹ hỗ trợ vốn tăng trưởng. Vậy, hai giải pháp này giống và khác nhau như thế nào?

Vay tín chấp là gì?

Hình thức vay vốn này có thể được xem là “cứu cánh” cho những các nhân hoặc đơn vị cần vốn nhanh với thủ tục đơn giản. Đây là giải pháp vay vốn không cần tài sản đảm bảo, đối lập với Vay thế chấp khi luôn đòi hỏi một lượng tài sản đạt đủ điều kiện về giá trị.

Ưu điểm của vay tín chấp

Một khoản vay tín chấp có thể được duyệt dao động từ 10.000.000 - 500.000.000 cùng với thời hạn cho vay linh hoạt từ 12 tháng đến 60 tháng. Đây có thể được xem là mức giải ngân cao và thời hạn hợp lý. Phù hợp với nhu cầu xoay vốn nhanh chóng trong những trường hợp khẩn cấp. 

Bên cạnh nhu cầu vay tiêu dùng của cá nhân thì vay tín chấp được khá nhiều công ty khởi nghiệp ưa chuộng. Bởi vì ở giai đoạn đầu khởi nghiệp, vốn chính là chìa khóa quan trọng, nhưng không phải ai cũng có sẵn dòng tiền ban đầu hoặc tiềm lực về tài sản.

Ngoài ra, ở một tỷ lệ ít hơn, đối tượng doanh nghiệp vừa và nhỏ cũng sử dụng vay tín chấp như một cách huy động vốn kinh doanh. Tùy vào mục đích vay vốn và điều kiện của cá nhân đại diện mà đơn vị cho vay sẽ thẩm định dựa trên những yếu tố khác nhau. 

Ví dụ như: thu nhập cá nhân, giá trị bảo hiểm nhân thọ, giấy phép kinh doanh, hạn mức tín dụng hiện hữu,... Nhờ điều kiện thẩm định linh hoạt như thế mà tỷ lệ duyệt vốn của hình thức này luôn ở mức cao. Đồng thời, với sự phát triển mạnh mẽ của kỹ thuật số, hình thức vay tín chấp trực tuyến đã được một số ngân hàng triển khai.

Nhược điểm của vay tín chấp

Cho vay tín chấp đồng nghĩa với việc chấp nhận rủi ro khách hàng mất khả năng chi trả cao hơn Vay thế chấp. Vì vậy, lãi suất của hình thức này khá cao nhằm bù đắp tổn thất nếu có vấn đề bất trắc xảy ra. Bên cạnh đó, lãi suất sẽ được quy định dựa trên cơ sở thỏa thuận giữa các bên, điều này có thể trở thành một bất lợi lớn cho người vay nếu chưa tìm hiểu kỹ về đơn vị cho vay cũng như hợp đồng vay vốn. 

Trong trường hợp kinh doanh khó khăn, tài chính doanh nghiệp có vấn đề và không đủ khả năng chi trả khoản nợ đến hạn, họ sẽ đối mặt với gọng kìm lãi kép nguy hiểm. Do đó, việc nắm rõ biểu phí là rất quan trọng khi sử dụng hình thức này.

 Bên cạnh đó vì không thế chấp tài sản đảm bảo nên các tổ chức cho vay và nhất là những công ty tài chính sẽ liên tục gọi điện nhắc nhở lịch thanh toán. Hành động này giúp họ đảm bảo khách hàng không vì khó khăn mà “trốn nợ”. Nếu người vay không nghe máy, nhiều đơn vị không ngần ngại liên hệ với danh sách người thân của họ. Đây là mối phiền toái mà không ai muốn vướng vào, tuy nhiên, nếu chọn vay tín chấp thì người vay cần đối mặt với nó. 

Qũy hỗ trợ vốn tăng trưởng là gì?

Việc tiếp cận nguồn vốn an toàn luôn là nhu cầu song song với huy động vốn kinh doanh. Chỉ tính riêng Việt Nam đã có 25% Doanh nghiệp vừa và nhỏ gần như không thể tìm được nguồn vốn phù hợp để hỗ trợ hoạt động kinh doanh, tiếp thị, phát triển thị trường.

Lý do là bởi họ thiếu tài sản thế chấp nên không thể vay vốn ngân hàng. Và hệ số lãi phí của hình thức vay tín chấp lại quá cao, dẫn đến việc chồng chất thêm nhiều rủi ro tài chính khiến họ không muốn sử dụng. Thậm chí, có nhiều SMEs sở hữu điểm tín dụng thấp cũng khiến việc vay tín chấp trở thành thử thách lớn!

Vì vậy, Qũy hỗ trợ vốn tăng trưởng (Growth Capital As A Service) ra đời nhằm cung cấp nguồn vốn an toàn kịp thời và hữu dụng cho doanh nghiệp. Với khả năng giải ngân lên đến 500.000 USD không cần thế chấp và hình thức trả vốn + lãi linh hoạt theo doanh thu kinh doanh, giải pháp này loại bỏ hầu hết những gánh nặng tài chính bởi vốn vay của doanh nghiệp.

Ưu điểm nổi trội

Thấu hiểu những khó khăn của doanh nghiệp vừa và nhỏ cùng cộng đồng startups Châu Á, Qũy hỗ trợ vốn Jenfi đã mang đến giải pháp vốn ưu việt, không cần thế chấp tài sản hay thẩm định điểm tín dụng vẫn có thể nhận số vốn phù hợp cho hoạt động kinh doanh. Vốn được rót trực tiếp vào hoạt động tăng trưởng như: Quảng bá, tiếp thị, sản xuất, thiết kế sản phẩm mới, mua tồn kho,... Điều này giúp tối ưu vốn và tạo ra lợi nhuận nhanh chóng cho doanh nghiệp.

Điểm nổi bật nhất của giải pháp này là phương án thanh toán nợ gốc + lãi suất theo phần trăm doanh thu thực tế từ hoạt động kinh doanh. Do đó, trong những giai đoạn khó khăn, doanh nghiệp được giảm gánh nặng trả nợ một cách hiệu quả. Dòng tiền từ Quỹ được xem như vốn tài trợ vì vậy không có thời hạn vay cụ thể, doanh nghiệp sẽ thanh toán hằng tháng dựa trên việc chia sẻ doanh thu đến khi hết nợ. Bên cạnh đó, hệ thống lãi phẳng và không sở hữu phí phạt thanh toán giúp doanh nghiệp thoải mái phát triển kinh doanh. Dù bạn thanh toán nợ sớm hơn dự kiến cũng không phải đối mặt với phí phạt trả trước như những hình thức vay khác.

Xem thêm: Lợi Ích Khi Vay Vốn Kinh Doanh Không Thế Chấp Từ Jenfi

Nhược điểm 

Qũy hỗ trợ vốn tăng trưởng được thành lập để tài trợ kinh doanh, vì thế sẽ không phù hợp với những cá nhân khởi nghiệp nhưng chưa có hồ sơ kinh doanh minh bạch. Bên cạnh đó, đây cũng không là giải pháp dành cho nhu cầu vay vốn tiêu dùng. Bạn cần sở hữu một doanh nghiệp đang hoạt động, và đội ngũ thẩm định sẽ dựa trên sự hiện hữu của doanh nghiệp để duyệt hồ sơ.

Xem thêm: Giải pháp hỗ trợ vốn kinh doanh của Jenfi vận hành như thế nào?

Lời kết

Vay tín chấp và Qũy hỗ trợ vốn đều sở hữu những lợi điểm riêng biệt, tùy vào nhu cầu và điều kiện hiện hữu mà doanh nghiệp lựa chọn hình thức phù hợp. Jenfi hi vọng bài viết này hữu ích với bạn!