Vay vốn kinh doanh là giải pháp tài chính hữu hiệu được nhiều công ty khởi nghiệp vừa và nhỏ sử dụng làm đòn bẩy để tăng trưởng. Các hình thức vay vốn trợ giúp doanh nghiệp sở hữu một khoản tiền bổ sung phục vụ cho công tác tiếp thị, bán hàng, vận hành và phát triển kinh doanh. Số vốn này sẽ được hoàn trả cùng với lãi và phí định kỳ theo thỏa thuận cho vay.

Vì Sao Doanh Nghiệp Cần Vay Vốn Kinh Doanh?

 

Việc sở hữu một khoản tiền lớn để khởi nghiệp là điều mà không phải cá nhân nào cũng có thể làm. Tiết kiệm hợp lý cũng là một giải pháp nhưng sẽ rất mất thời gian. Trong khi thị trường thì luôn thay đổi và mỗi ngày có hàng ngàn đối thủ “mọc lên”, việc chờ đủ vốn sẽ khiến doanh nghiệp vụt mất cơ hội. 

Vay vốn là giải pháp nhanh chóng, hữu ích nhưng cũng chứa đựng nhiều rủi ro. Những đơn vị được cấp phép cho vay chính thống bao gồm ngân hàng, tổ chức tín dụng, quỹ hỗ trợ vốn... Bên cạnh đó, thị trường cũng xuất hiện những đơn vị “tín dụng đen” giải ngân cực nhanh nhưng kèm theo là chỉ số lãi suất cao ngất ngưởng.

Vay Vốn Kinh Doanh Cần Biết Trước Những Gì

Nắm trước thời điểm giải ngân

Là thời điểm khoản vay được xuất chi từ đơn vị cho vay đến người vay. Có hai hình thức giải ngân là tiền mặt hoặc chuyển khoản. Từ thời điểm hồ sơ vay vốn kinh doanh được duyệt, tiền sẽ được xuất chi sau vài ngày thậm chí vài tháng tùy số tiền và hình thức. Doanh nghiệp cần nắm được thời điểm giải ngân để chủ động điều phối các chiến dịch kinh doanh.

Thời hạn tính lãi

Thời hạn được xác định từ ngày chính thức giải ngân vốn vay đến hết ngày liền kề trước ngày thanh toán được thỏa thuận giữa đơn vị cho vay và người vay. Biết được thời hạn tính lãi để có kế hoạch chủ động chi trả tốt nhất.

Tài sản thế chấp

Nếu doanh nghiệp lựa chọn vay vốn kinh doanh qua ngân hàng, đa số sẽ cần tài sản thế chấp. Doanh nghiệp có thể lựa chọn thế chấp một phần hoặc toàn bộ tài sản tuỳ theo giá trị khoản vay và giá trị sau thẩm định của tài sản đó. Cần có sự thỏa thuận rõ ràng của đôi bên để đảm bảo quyền lợi cho người vay và tổ chức cho vay.

Ngày đáo hạn

Đáo hạn vay là thao tác gia hạn thời gian vay hoặc tái vốn vay khi đã hết hạn vay cũ nhưng doanh nghiệp chưa đủ điều kiện tất toán. Doanh nghiệp cần lưu ý ngày đáo hạn để chủ động trong việc thanh toán hoặc tái vốn, tránh gây thiệt về hại uy tín.

Ưu Và Nhược Điểm Của 5 Hình Thức Vay Vốn Kinh Doanh Hiện Nay

Dựa trên điều kiện khác biệt của từng doanh nghiệp mà thị trường đã cho ra đời những hình thức vay vốn kinh doanh khác nhau. Dưới đây là ưu điểm và nhược điểm của các giải pháp vốn phổ biến nhất.

Vay thế chấp ngân hàng

Ưu điểm

• Lãi suất thấp
• An toàn

Nhược điểm

• Điều kiện thế chấp cao. Để có được lãi suất thấp, ngân hàng cần đảm bảo khả năng trả nợ của người vay. Việc thẩm định tài sản ngoài mất thời gian thì còn trải qua nhiều điều kiện khó khăn. Dưới đây là những điều kiện căn bản:
• Đối với nhà đất thì phải có sổ hồng hoặc sổ đỏ đứng tên người vay. Độ dài mặt tiền từ 2m nếu trong nội thành và 3m khi ở ngoại thành. Bên cạnh đó tổng diện tích cần từ 20m2 trở lên.
• Nếu tài sản là căn hộ có sổ hồng hoặc sổ đỏ thì diện tích căn hộ nội thành phải từ 30m2  và ngoại thành là 50m2.
• Loại đất hỗn hợp không là thổ cư thì cần chứng minh thời gian sử dụng ít nhất 10 năm. Bên cạnh đó mặt tiền đường vào khu đất cần rộng từ 3m.
• Trường hợp thế chấp phương tiện giao thông vận tải thì cần tài sản đến từ những thương hiệu nước ngoài  nổi tiếng của Đức, Mỹ, Nhật Bản, Hàn Quốc, … và tất cả đều có bảo hiểm đầy đủ.
• Những loại giấy tờ có giá trị như sổ tiết kiệm hiện hữu, chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu, hợp đồng tiền gửi, số dư tài khoản tiền gửi…

Vay tín chấp ngân hàng

Ưu điểm

• Không cần tài sản đảm bảo.
• Thời gian giải ngân nhanh hơn vì không cần thẩm định tài sản.

Nhược điểm

• Lãi suất và phí vay sẽ cao hơn.
• Tính phí phạt Trả nợ trước hạn từ 2%-5% tùy đơn vị.
• Dễ xuất hiện nợ xấu và điểm tín dụng thấp gây ảnh hưởng đến uy tín doanh nghiệp về sau.
• Phía ngân hàng có quyền khởi kiện người vay nếu việc thanh toán quá chậm trễ và gây ảnh hưởng đến hoạt động của họ.

Vay “tín dụng đen”

Hình thức tín dụng này vấp phải rất nhiều chỉ trích bởi tính chất nguy hiểm của nó nhưng vẫn có một số người sử dụng như một cứu cánh tài chính.

Ưu điểm

• Giải ngân trong ngày.
• Hồ sơ đơn giản, đôi khi chỉ cần chứng minh nhân dân.

Nhược điểm

• Vay tín dụng đen là doanh nghiệp đang chơi với lửa vì không biết tổ chức đứng sau là ai. Đa phần xuất phát từ đơn vị cầm đồ, vay góp, đòi nợ thuê,...
• Nguy hiểm cho người vay và gia đình người vay nếu không thanh toán kịp

Vay thấu chi

Đây là hình thức vay vốn khá mới nhưng cũng rất hữu ích với những cá nhân khởi nghiệp cần số vốn nhỏ. Tùy vào độ uy tín của người vay mà ngân hàng sẽ cấp một hạn mức chi vượt mức khi số dư tài khoản bằng 0. Ngân hàng đứng ở vai trò tạm ứng tiêu dùng và tính lãi suất vay trên số tiền đã chi tiêu vượt mức.

Ưu điểm

• Chỉ cần làm thủ tục một lần cho một hạn mức thấu chi và sử dụng xuyên suốt về sau.
• Lãi suất thấp.

Nhược điểm

• Vẫn cần tài sản đảm bảo hoặc điểm tín dụng tốt.
• Hạn mức thấu chi đa số rất thấp nếu không có tài sản đảm bảo.
• Vì không cần giải ngân rườm rà nên rất dễ lạm dụng.

Vay từ Quỹ hỗ trợ vốn

Khái niệm Quỹ hỗ trợ vốn đã quá quen thuộc với cộng đồng khởi nghiệp trên thế giới. Đây là những đơn vị tập trung tài trợ cho các chiến dịch tăng trưởng doanh thu của doanh nghiệp khởi nghiệp vừa và nhỏ. Nguồn tiền này là vốn đầu tư, không phải nợ. Ở Việt Nam, doanh nghiệp có thể đăng ký sở hữu vốn tại Jenfi Qũy hỗ trợ vốn linh động nhất thị trường Châu Á.

Ưu điểm

• Không cần tài sản đảm bảo và điểm tín dụng.
• Giải ngân trong vòng 48H sau khi duyệt hồ sơ
• Cấp vốn lên đến 500.000 USD
• Lãi và phí được thỏa thuận tùy theo tình hình kinh doanh. Không có lãi kép, phí chậm trả, phí trả trước, phí ẩn. 
• Gốc và lãi được doanh nghiệp chi trả theo % doanh thu cho đến khi hết nợ. Không có giới hạn chi trả và ngày đáo hạn.
• Không pha loãng quyền sở hữu doanh nghiệp.
• Được hỗ trợ đội ngũ cố vấn chiến lược cho những kế hoạch phát triển kinh doanh.

Nhược điểm

• Doanh nghiệp cần chứng minh hoạt động kinh doanh hiện hữu. Khi đăng ký nhận vốn, đội ngũ của Jenfi sẽ hỗ trợ hướng dẫn doanh nghiệp thực hiện thủ tục.
• Nguồn vốn tập trung 100% vào các hoạt động tăng trưởng như: Marketing Online (Facebook & Google), Mua Tồn Kho, Phát triển hoặc ra đời sản phẩm mới, phát triển công nghệ, phát triển đội ngũ kinh doanh,... Vốn đầu tư sẽ không được sử dụng cho những hoạt động không hữu ích nhằm đem lại giá trị lớn nhất cho doanh nghiệp.

Tạm Kết

Vay vốn kinh doanh là giải pháp tài chính hiệu quả cho doanh nghiệp vừa và nhỏ. Tùy vào điều kiện và định hướng phát triển mà doanh nghiệp sẽ lựa chọn hình thức vay phù hợp nhất. Bên cạnh vay vốn, doanh nghiệp có thể tìm sự hỗ trợ từ những Qũy hỗ trợ vốn uy tín. Jenfi hi vọng bài viết này hữu ích với bạn!