Tỷ phú giàu nhất Hồng Kông Lý Gia Thành đã từng chia sẻ rằng “ Sau 30 tuổi, quản lý tài chính quan trọng hơn kiếm tiền”. Quản lý tài chính là một trong những kỹ năng quan trọng cần có trong cuộc sống. Để nắm được các nguyên tắc và kỹ năng quản lý tài chính cá nhân hiệu quả, hãy cùng Jenfi Capital tìm hiểu thông tin trong bài viết dưới đây. 

Quản lý tài chính cá nhân là gì?

Tài chính cá nhân là tổng tất cả tài sản của cá nhân, gồm có tiền tiết kiệm, bảo hiểm, tiền mặt.. Quản lý tài chính cá nhân là việc quản lý tiền bạc, quản lý chi tiêu, tiết kiệm và đầu tư. Nói một cách dễ hiểu thì quản lý tài chính cá nhân là cách bản lên kế hoạch chi tiêu và tiết kiệm phù hợp với tình hình tài chính của mình để vừa có thể sinh hoạt thoải mái lại vừa có phần tiết kiệm cho tương lai và đề phòng rủi ro. 

Tại sao cần quản lý tài chính cá nhân?

Rất nhiều người mắc phải sai lầm trong việc quản lý tài chính cá nhân ví dụ như chi tiêu không có kế hoạch, không theo dõi chi tiêu hàng ngày/ hàng tháng, mua sắm quá đà qua thẻ tín dụng, chỉ dựa vào một nguồn thu nhập chính dẫn đến tình trạng khó khăn nếu gặp sự cố. 

Việc quản lý tài chính cá nhân hợp lý và hiệu quả sẽ mang lại những lợi ích là:

• Cuộc sống sinh hoạt chi tiêu thoải mái, tự do tài chính, cuộc sống ổn định.
• Luôn chủ động với mọi tình huống bất ngờ có thể xảy ra như bệnh tật, tai nạn, mất khả năng làm việc…
• Không dính nợ nần, có tiền tiết kiệm cho tương lai và đầu tư để nâng cao tài chính. 

Nguyên tắc quản lý tài chính cá nhân 

Quản lý tài chính cá nhân tưởng đơn giản nhưng thực chất rất khó để thực hiện. Người có thể quản lý tài chính cá nhân hiệu quả sẽ luôn biết cách cân bằng giữa số tiền làm ra và số tiền chi tiêu, vừa tự do tài chính vừa có khoản tiết kiệm.

Nguyên tắc cần nắm được để quản lý tài chính cá nhân hiệu quả là:

• Quản lý tài chính cá nhân theo quy tắc 50-30-20: Thu nhập hàng tháng chia thành 3 phần, 50% sẽ dành cho các chi phí cố định như nhà cửa, ăn uống, đi lại; 30% dành cho các chi phí sinh hoạt, mua sắm, giải trí..; 20% là phần tiết kiệm cho tương lai và đề phòng rủi ro, sự cố bất ngờ. 
• Luôn chi tiêu ít hơn số tiền có thể kiếm được hàng tháng. Không mua những loại tiêu sản lớn hơn 10% tổng số tài sản đang có.
• Lập một tài khoản lương hưu và tiết kiệm 15% thu nhập vào tài khoản này. Đây là cách giúp bạn luôn có phương án dự phòng khi về già, có một cuộc sống tự do tài chính và có thể nghỉ hưu sớm. 
• Luôn gia tăng thu nhập bằng nhiều nguồn khác nhau. Khi còn trẻ khỏe, có sức lực thì bạn nên tìm hiểu và học cách kiếm thêm thu nhập từ nhiều nguồn để vừa có thể sinh hoạt thoải mái vừa dự phòng biến cố. 
• Nên có một quỹ khẩn cấp. Ví dụ, bạn nên dự trữ 3 đến 6 tháng lương của mình vào một quỹ và để dành riêng, chỉ sử dụng trong trường hợp bất khả kháng, không sử dụng khi không cần thiết. 
• Đầu tư sinh lời từ những khoản tiền nhàn rỗi. Ngoài những quỹ tiết kiệm, quỹ dự phòng, bạn có thể tìm hiểu và đầu tư vào những kênh uy tín để kiếm thêm lợi nhuận từ khoản tiền nhàn rỗi, gia tăng thu nhập. 
• Hạn chế sử dụng thẻ tín dụng. Bạn có thể chi tiêu trước hoàn tiền sau khi sử dụng thẻ tín dụng. Tuy nhiên, không nên lạm dụng và chi tiêu quá đà qua thẻ tín dụng. Nếu chi tiêu vượt quá số tiền mình có thể thanh toán sẽ khiến bạn rơi vào cảnh nợ nần. 

Cách quản lý tài chính cá nhân hiệu quả

Quản lý tài chính cá nhân hiệu quả sẽ mang lại rất nhiều lợi ích, là một trong những yếu tố giúp nhiều người tự do tài chính và thành công từ rất sớm. Kỹ năng quản lý tài chính cá nhân mà mỗi người cần phải có đó là:

• Biết cách lập kế hoạch quản lý tài chính và luôn theo dõi ngân sách để kiểm soát được những khoản thu về cũng như những khoản chi tiêu để có thể nắm và kịp thời điều chỉnh.
• Luôn học hỏi từ những người có kiến thức và những người thành công. Đây đều là những người biết cách quản lý tài chính, có kế hoạch và phương pháp chi tiêu, tiết kiệm và đầu tư hiệu quả. Việc học hỏi từ những người này sẽ giúp bạn có thêm nhiều kinh nghiệm, học được nhiều bài học và phát triển được tư duy bản thân. 
• Dùng sổ tay quản lý tài chính hàng ngày. Dùng cuốn sổ này để ghi lại những mục chi tiêu hàng ngày, những kế hoạch và dự định để lên kế hoạch phù hợp. 
• Sử dụng công thức “ 6 chiếc lọ” trong quản lý tài chính. Đây là công thức rất nổi tiếng của diễn giả - doanh nhân T.Harv Eker. Theo đó, chúng ta sẽ chia tài chính cá nhân thành 6 chiếc lọ. 

• Lọ số 1: 10% dành cho quỹ tự do tài chính, bao gồm kế hoạch, dự định cho tương lai. Bạn có thể sử dụng để phục vụ cho những nhu cầu của bản thân như du lịch, làm đẹp… Hoặc có thể sử dụng khi đã ổn định cuộc sống, có dư dả tài chính và muốn nghỉ hưu sớm. 
• Lọ số 2: 10% cho quỹ tiết kiệm dài hạn, dành cho những dự định mua nhà, mua xe hoặc đề phòng ốm đau, bệnh tật…
• Lọ số 3: 10% dành cho quỹ giáo dục ngắn hạn. Bạn có thể đăng ký các khóa học ngoại ngữ, kỹ năng mềm, chuyên ngành.. để nâng cao kiến thức và từ đó giúp gia tăng mức thu nhập hiện tại. 
• Lọ số 4: 55% quỹ nhu cầu thiết yếu, dành cho những nhu cầu cần thiết cho cuộc sống như ăn uống, sức khỏe, đi lại…
• Lọ số 5: 10% quỹ hưởng thụ, bạn có thể sử dụng quỹ này để mua sắm, spa, du lịch, đáp ứng nhu cầu hưởng thụ của bản thân sau những nỗ lực cố gắng làm việc hết mình.
• Lọ số 6: 5% quỹ cho đi, bạn có thể dùng quỹ này để làm từ thiện, giúp đỡ gia đình, giúp đỡ bạn bè.. 

Những ứng dụng quản lý tài chính cá nhân

Trong cuộc sống bận rộn, chúng ta thường ít có thời gian để ghi chép lại chi tiêu để kiểm soát. Với sự phát triển của công nghệ hiện đại 4.0, bạn có thể sử dụng những ứng dụng cài trên điện thoại, dễ dàng quản lý, kiểm tra mọi lúc mọi nơi.

• Money Lover - Ứng dụng top 1 về quản lý tài chính được tin dùng trên thế giới. Ứng dụng này có những mục như ống tiết kiệm điện tử, quản lý chi tiêu và có thể liên kết trực tiếp với tài khoản ngân hàng cá nhân để dễ dàng chi tiêu. 
• PocketGuard - Ứng dụng dùng để kiểm soát dòng tiền, số dư tài khoản ngân hàng, quản lý chi tiêu hàng ngày, có kết nối với ngân hàng. 
• HomeBudget - Đây là ứng dụng có trả phí, có thể lưu các hình ảnh biên lai/ hóa đơn chi tiêu, chi phí cố định, để giúp bạn có thể theo dõi và kiểm soát thu nhập cũng như chi tiêu cá nhân.
• Fast Budget - Ứng dụng để ghi chép các khoản chi tiêu một cách chi tiết, so sánh giữ thu nhập và chi tiêu để đưa ra định hướng quản lý tài chính hiệu quả.
• My Expenses: Ứng dụng phân tích chi tiêu, nhắc nhở thanh toán hóa đơn hàng tháng, ghi chép và chi tiêu hàng ngày thông qua biểu đồ.

 

Xem thêm: Tài Chính Là Gì? Tổng Quan Về Ngành Tài Chính Và Các Yêu Cầu Đối Với Ứng Viên

Lời kết

Hy vọng với những thông tin chia sẻ trên Jenfi sẽ giúp bạn có thêm kiến thức và học được cách quản lý tài chính cá nhân hiệu quả. Bạn nên xác định rõ mục tiêu của mình để đưa ra kế hoạch quản lý tài chính và kiên trì thực hiện theo kế hoạch đã đề ra.