Cập nhật: 2023

Lãi kép là một trong những công cụ tài chính mạnh mẽ được ví như "kỳ quan thứ tám", tuy nhiên nhiều người vẫn chưa nhận ra tiềm năng đáng kinh ngạc. Lãi kép có thể giúp chúng ta tăng tài sản theo cấp số nhân và có thể được sử dụng để tính các khoản thanh toán khoản vay ngân hàng và vay thế chấp tài sản, tính lãi khi gửi tiết kiệm và tính giá trị hiện tại của một khoản tiền trong tương lai.

Trong bài viết này này, cùng Jenfi Capital khám phá những kiến thức cơ bản về lãi kép và các ứng dụng của lãi kép vào đời sống, để bạn có thể sử dụng công thức tính lãi kép làm lợi thế và tăng trưởng tài chính của mình.

Lãi kép là gì?

Lãi kép là loại lãi được tính trên số tiền đầu tư ban đầu và cả số số tiền lãi tích lũy của các kỳ trước đó. Nghĩa là số tiền lãi bạn nhận được tăng theo cấp số nhân theo thời gian, vì tiền lãi bạn nhận được mỗi kỳ sẽ được cộng vào tiền gốc, do đó làm tăng số tiền bạn kiếm được. Lãi kép là một công cụ hiệu quả để đầu tư và tạo ra của cải trong thời gian dài.

Lãi kép hoạt động như thế nào?

Lãi kép hoạt động bằng cách tính lãi trên số tiền gốc ban đầu, cũng như trên bất kỳ khoản lãi tích lũy nào từ các kỳ trước. 

Mỗi khoảng thời gian tiền lãi kiếm được tích lũy sẽ tạo ra hiệu ứng gộp, trong đó tiền lãi được cộng vào số tiền gốc, do đó làm tăng số tiền kiếm được tiền lãi. Điều này có thể tạo ra sự tăng trưởng theo cấp số nhân về số tiền kiếm được trong suốt thời gian đầu tư.

Công thức tính lãi kép chuẩn xác

Vậy công thức tính lãi kép được thực hiện như thế nào? Thông thường, công thức lãi kép ngân hàng sẽ có dạng như dưới đây: 

Công thức lãi kép ngân hàng cơ bản: FV = PV x (1 + i)^n

Trong đó: 

• FV: Giá trị tiền trong tương lai ở năm thứ n 

• PV: Giá trị số vốn ở thời điểm hiện tại 

• n: Số năm hay số kỳ để tính lãi suất kép

• i: Lãi suất của kỳ

Ví dụ: Có 2.000.000.000 VNĐ nếu đem gửi tiết kiệm với lãi suất 6%/ năm. Sau 20 năm thì tổng lãi suất kép có được là bao nhiêu?

Tổng lãi suất kép có được là: 

FV = 2.000.000.000 x (1 + 6%)^20 = 6.414.270.944 VNĐ 

Công thức tính lãi kép ngân hàng hàng năm: A= P x (1 + r/n)^nt

Trong đó: 

• A: Giá trị tiền trong tương lai ở năm thứ n

• P: Số tiền ban đầu được gửi 

• r: Lãi suất nhận được hàng năm

• n: Số tiền lãi sẽ được nhập cả gốc mỗi năm (Theo quý)

• t: Số năm tiền gốc được gửi

Ví dụ: 2.000.000.000 VNĐ được gửi ở ngân hàng với lãi suất gửi tiết kiệm hàng năm là 5% và được nhập cả gốc mỗi quý. Vậy số vốn lẫn lãi sau 8 năm theo công thức lãi kép hàng năm là bao nhiêu? 

Số vốn lẫn lãi sau 8 năm theo công thức lãi kép hàng năm là: 

A = 2.000.000.000 x (1 + 5%/4)^(4 x 8) = 2.976.261.017 VNĐ

Ứng dụng lãi kép vào đời sống

Lãi kép là công cụ được sử dụng rất nhiều trong giới đầu tư tài chính. Chúng ta có thể sử dụng lãi kép trong nhiều trường hợp trong đời sống như:

• Làm giàu bằng cách đầu tư tiền và cộng tiền lãi kiếm được vào số tiền gốc  
• Tính toán các khoản thanh toán khoản vay ngân hàng
• Tính toán tiền lãi của tài khoản tiết kiệm  
• Tính toán giá trị hiện tại của một khoản tiền trong tương lai  
• Tính toán thời gian cần thiết để đạt được một một số tiền nhất định  
• Tính toán lợi tức đầu tư  
• So sánh các tài khoản tiết kiệm khác nhau 
• Tính toán giá trị của một khoản đầu tư dựa trên lãi suất và tần suất ghép lãi

Danh sách ngân hàng có lãi suất kép tốt nhất

Lãi suất kép ngân hàng nào cao nhất hiện nay? Bạn có thể tham khảo bảng top 11 ngân hàng có lãi suất kép cao nhất hiện nay (cập nhật 02/2023)

STT	Ngân hàng	LS cao nhất	Điều kiện
1	Ngân hàng Đông Á	9,50%	12 - 36 tháng
2	LienVietPostBank	9,50%	13 tháng (từ 300 tỷ trở lên)
3	Kienlongbank	9,50%	12 - 15 tháng
4	Ngân hàng Bắc Á	9,50%	13 - 36 tháng,1 tỷ trở lên
5	HDBank	9,50%	12 và 13 tháng, 300 tỷ trở lên
6	Techcombank	9,50%	12 tháng, 999 tỷ trở lên
7	PVcomBank	9,50%	6 - 36 tháng, gửi online
8	Saigonbank	9,50%	13 tháng
9	SCB	9,50%	12 tháng
10	VPBank	9,40%	18 - 36 tháng, gửi online từ 10 tỷ trở lên
11	VietBank	9,30%	6 - 36 tháng, gửi online
12	Ngân hàng Quốc dân (NCB)	9,25%	12 - 30 tháng, 50 triệu trở lên
13	OceanBank	9,20%	13 - 36 tháng
14	ABBank	9,20%	15 - 60 tháng, gửi online
15	MSB	9,20%	36 tháng
16	Ngân hàng Việt Á	9,20%	13 - 24 tháng, gửi online
17	Sacombank	9,00%	15 - 36 tháng
18	Ngân hàng OCB	9,00%	18 - 36 tháng
19	Ngân hàng Bản Việt	9,00%	24-60 tháng
20	SeABank	8,90%	24, 36 tháng - 10 tỷ trở lên
21	VIB	8,80%	15 - 36 tháng, gửi online
22	MBBank	8,60%	60 tháng
23	SHB	8,52%	12 tháng trở lên, tiết kiệm online
24	TPBank	8,50%	18, 24 tháng - SP Super Savy
25	Eximbank	8,20%	12 - 36 tháng, tiết kiệm online
26	Ngân hàng Xây Dựng (CBBank)	7,55%	13 trở lên, gửi online
27	Agribank	7,40%	12 tháng đến 24 tháng
28	VietinBank	7,40%	Từ 12 tháng trở lên
29	Vietcombank	7,40%	12 - 60 tháng
30	BIDV	7,40%	12 - 36 tháng

Câu hỏi thường gặp về lãi suất & Cách tính khi mở sổ tiết kiệm ngân hàng

Trong suốt quá trình gửi tiết kiệm, sẽ có rất nhiều câu hỏi khác nhau được đặt ra liên quan đến lãi suất hoặc cách tính lãi suất khi mở số tiết kiệm tại ngân hàng. 

Các tính lãi suất tiết kiệm sau khi đáo hạn là như thế nào? 

Phần lãi sẽ được hệ thống ngân hàng tự động nhập vào với số tiền gốc và chuyển sai kỳ hạn tiếp theo. Nếu kỳ hạn của người dùng sẽ hết áp dụng thì ngân hàng sẽ tái tục theo kỳ hạn mới nhưng ngắn hơn so với kỳ hạn gần nhất. 

Chúng ta có công thức tính lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng như sau: 

Số tiền lãi sẽ có = Số tiền đã gửi x lãi suất (%/năm) x Số ngày theo thời gian thực gửi/360

Có cách nào gửi tiết kiệm mà không cần đến ngân hàng không?

Bạn quá bận việc hoặc không thể đến ngân hàng để mở tài khoản ngân hàng trong giờ hành chính? Có cách nào có thể mở tài khoản gửi tiết kiệm mà không đến địa chỉ ngân hàng cụ thể hay không? 

Với sự phát triển của Internet, hầu như ngân hàng nào cũng có thể hỗ trợ bạn mở tài khoản tiết kiệm thông qua phần mềm Internet Banking.

Không những thế, việc tất toán tài khoản thông qua nền tảng trực tuyến cũng sẽ giúp bạn giảm thiểu được thời gian đi lại cũng như mất vài giờ đồng hồ để nghe tư vấn. Các phần mềm ngân hàng trực tuyến sẽ giúp bạn thực hiện những điều đó. 

Khi đã đáo hạn nhưng không tất toán thì có sinh lãi nữa không? 

Hầu như ở hệ thống ngân hàng nào phần lãi cũng sẽ được cộng vào với phần tiền gốc và tài khoản cũng sẽ tự động chuyển sang kỳ hạn tiếp theo nhưng kỳ hạn này chắc chắn sẽ ngắn hơn so với kỳ hạn ban đầu. 

Nếu rút một phần hoặc toàn bộ tiền gửi thì lãi sẽ được tính như thế nào?

Dù bạn rút một phần tiền hoặc toàn bộ tiền gửi ngân hàng thì hệ thống ngân hàng cũng chỉ trả cho bạn số tiền được tính bằng lãi suất không kỳ hạn trên toàn bộ số tiền mà bạn gửi vào sổ tiết kiệm.

Ngoại trừ một số sản phần tiền gửi có thể rút cả tiền gốc linh hoạt thì khi rút một phần tiền nào đó, ngân hàng sẽ tính lãi không kỳ hạn còn số tiền vẫn nằm trong tài khoản thì tính theo lãi suất có kỳ hạn. 

Câu Hỏi Thường Gặp Về Lãi Kép

Lãi kép là gì? 

Lãi kép là loại lãi được tính trên số tiền gốc ban đầu và cả trên số tiền lãi tích lũy của các kỳ trước đó.

Lãi kép được tính như thế nào? 

Lãi gộp được tính bằng cách nhân tiền gốc và lãi suất, sau đó cộng kết quả với tiền gốc. Quá trình này sau đó được lặp lại cho từng giai đoạn của khoản vay hoặc khoản đầu tư.

Lãi kép thường được tính thời điểm nào? 

Lãi kép có thể được tính hàng ngày, hàng tháng, hàng quý, nửa năm một lần hoặc hàng năm, tùy thuộc vào các điều khoản của khoản vay hoặc khoản đầu tư.

Lợi ích của lãi kép là gì? 

Lãi kép có thể là một công cụ để làm giàu trong thời gian dài, có thể được sử dụng để tính các khoản vay, tính lãi tiết kiệm, tính giá trị của một khoản tiền trong tương lai và tính thời gian cần thiết để đạt được một số tiền nhất định.

Chủ đề liên quan: lãi suất, công thức tính lãi kép, ghép lãi, tính lãi, tiết kiệm.