Vay tín chấp ngân hàng là cách vay không cần tài sản thế chấp mà khách hàng cần chứng minh khả năng thanh toán, phổ biến nhất là bảng lương qua tài khoản. Vay tín chấp có thể sử dụng cho nhiều mục đích, điều kiện vay dễ dàng, đơn giản hơn so với vay thế chấp. Tuy nhiên, lãi suất vay tín chấp luôn cao hơn nhiều so với vay thế chấp, và các ngân hàng cũng yêu cầu điều kiện đảm bảo khác nhau. 

Để xác định vay tín chấp ngân hàng nào dễ nhất, hãy cùng Jenfi Capital tìm hiểu về điều kiện vay và lãi suất vay tín chấp tại các ngân hàng ở Việt Nam và tìm ra đáp án trong bài viết sau.

Lãi Suất Vay Tín Chấp Ngân Hàng Hiện Nay Như Thế Nào

Bảng dưới đây tổng hợp lãi suất vay tín chấp ở các ngân hàng vào cuối 2022 (tham khảo từ nhiều nguồn và có thể thay đổi tùy vào thời điểm thực tế).

STT	Ngân hàng	Lãi suất Vay tín chấp (%/ năm)	Thời hạn vay tối đa	Yêu cầu thu nhập/tháng
1	Ngân hàng Á Châu	21% -23% theo dư nợ giảm dần 12% - 13% theo dư nợ ban đầu	3 năm	7 triệu ở HCM, HN 5 triệu ở các tình thành khác
2	Ngân hàng Tiên Phong	17% theo dư nợ giảm dần	4 năm	3 triệu
3	Ngân hàng Đông Á	16.8% theo dư nợ giảm dần	5 năm	Đảm bảo hàng tháng trả góp không quá 70% tổng thu nhập
4	Ngân hàng Nam Á	14.5%	5 năm
5	Ngân hàng An Bình	14.5%	5 năm
6	Ngân hàng Bắc Á	14,4% đến 20,4%	5 năm
7	Ngân hàng Bản Việt	Từ 11.8%	5 năm
8	Hàng Hải Việt Nam	Từ 15%	5 năm	4 triệu
9	Kỹ Thương Việt Nam	13.78% – 18%/năm	5 năm
10	Kiên Long	-	-
11	Vietcombank	9.3 – 17%/năm	5 năm
12	BIDV	9%/năm	5 năm
13	Việt Nam Thịnh Vượng	Từ 14%	5 năm	4 triệu
14	Phát triển nhà Thành phố Hồ Chí Minh
15	Phương Đông	Từ 21%	5 năm	3 triệu
16	Quân đội	Từ 12,5%/năm -  20%/năm
17	Đại chúng Việt Nam	Từ 14% - 17.5%	5 năm	Linh hoạt
18	Quốc tế	Từ 17%		7 triệu
19	Sài Gòn	Từ 15%		5 triệu
20	Sài Gòn Công Thương	Từ 9.6%		4.5 triệu
21	Sài Gòn-Hà Nội	Từ 15%		5 triệu
22	Sài Gòn Thương Tín	Từ 12%		7 triệu
23	Citibank	18%	4 năm	10 triệu
24	ANZ	20%	5 năm	8 triệu
25	Maritime bank	20%	5 năm	5 triệu
26	HSBC	15,99%	4 năm	6 triệu
27	Prudential finance	18%	4 năm	4 triệu
28	Standard Chartered	20%	5 năm	6 triệu
29	HDbank	28%	3 năm	6,5 triệu

Có thể thấy, các điều kiện vay tín chấp ở các ngân hàng có sự khác biệt về thu nhập tối thiểu hàng tháng và thời hạn vay tối đa. Nhìn chung, các ngân hàng khối nội có điều kiện vay tín chấp dễ hơn với mức lương tối thiểu chỉ từ 3 triệu VND (Vietcombank). Ngược lại các ngân hàng vốn nước ngoài yêu cầu thu nhập tối thiểu cao hơn và lãi suất cao hơn.

Các ngân hàng có điều kiện vay tín chấp dễ nhất (lãi suất thấp, thu nhập tối thiểu thấp) có thể kể đến gồm: BIDV, Vietcombank, Quân Đội, Sài Gòn Thương Tín, Sài Gòn Hà Nội.

Cùng Jenfi Capital tìm hiểu chi tiết về điều kiện vay tín chấp ở các ngân hàng trong top 5 kể trên ở phần dưới đây.

Top 5 ngân hàng vay tín chấp dễ nhất 2022: Điều kiện vay chi tiết

Vay tín chấp ngân hàng BIDV

• Hạn mức: tối đa 1 tỷ đồng
• Lãi suất: từ 9.3% đến 17%/ năm tùy hình thức
• Kỳ hạn: tối đa 84 tháng (vay theo món) và 12 tháng (vay thấu chi)

Thủ tục

Để vay tín chấp từ BIDV, bạn chỉ cần 3 loại giấy tờ:

• Đề nghị vay vốn theo mẫu BIDV
• CMND/ CCCD hoặc các giấy tờ tùy thân khác
• Chứng minh thu nhập

Vay tín chấp ngân hàng Vietcombank

• Hạn mức: tối đa 1 tỷ đồng
• Lãi suất: từ 9.3% đến 17%/ năm tùy hình thức
• Kỳ hạn: tối đa 60 tháng

Thủ tục

Để vay tín chấp tại Vietcombank không quá khó, tuy nhiên có 5 loại hồ sơ bạn cần chuẩn bị gồm:

• Phương án sử dụng vốn vay theo mẫu từ Vietcombank
• Hồ sơ nhân thân (CMND/CCCD)
• Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn theo mẫu từ Vietcombank
• Hồ sơ chứng minh thu nhập (bảng lương)

Vay tín chấp ngân hàng Quân Đội

• Hạn mức: tối đa 800 triệu đồng
• Lãi suất: từ 12,5%/năm -  20%/ năm tùy hình thức
• Kỳ hạn: tối đa 60 tháng

Thủ tục

Để vay tín chấp tại ngân hàng Quân Đội, bạn cần đáp ứng các điều kiện về đối tượng khách hàng như độ tuổi (không quá 60 với nam và 55 với nữ), có thời gian công tác hơn 1 năm và được trả lương qua thẻ. Nếu đủ điều kiện, bạn cần 4 loại giấy tờ sau để làm hồ sơ vay:

• Đơn vay vốn theo mẫu MB bank
• Giấy tờ tùy thân
• Hợp đồng lao động
• Giấy tờ chứng minh thu nhập

Vay tín chấp ngân hàng Sài Gòn Thương Tín

• Hạn mức: tối đa 200 triệu đồng
• Lãi suất: từ 12%/ năm 
• Kỳ hạn: tối đa 60 tháng

Thủ tục

• CMND/Hộ chiếu/CCCD, Hộ khẩu/Tạm trú 
• Chứng từ chứng minh thu nhập, mục đích sử dụng vốn
• Hóa đơn tiền điện 3 tháng gần nhất/hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có hiệu lực 1 năm trở lên/ thẻ bảo hiểm y tế/Thẻ bảo hiểm Healthcare/có kinh doanh thực tế tối thiểu 2 năm

Vay tín chấp ngân hàng Sài Gòn Hà Nội

• Hạn mức: tối đa 500 triệu đồng
• Lãi suất: từ 15%/ năm 
• Kỳ hạn: tối đa 60 tháng

Thủ tục

• Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu SHB
• CMND, hộ khẩu của người vay và đồng trả nợ (nếu có)
• Hồ sơ liên quan đến tài sản đảm bảo của khoản vay
• Hồ sơ chứng minh thu nhập trả nợ
• Hồ sơ chứng minh mục đích vay vốn

Những Lưu Ý Khi Vay Tín Chấp Ngân Hàng

Hiện nay, tín dụng đen tại Việt Nam bùng nổ hình thức cho vay tín chấp với lãi suất cực cao. Bạn hãy tránh xa những app cho vay tài chính mập mờ trên các ứng dụng di động, đọc thật kỹ đánh giá của người dùng trước khi vay qua app tài chính.

Để lựa chọn được nơi vay tín chấp phù hợp, ngoài lãi suất vay và điều kiện cơ bản về thủ tục thì bạn nên đọc thật kỹ hợp đồng trước khi ký kết. Hãy lưu ý những chi phí hoặc phạt thanh toán sớm, phạt thanh toán chậm… để phòng ngừa rủi ro tài chính.

Các đơn vị cho vay tín chấp trong top 5 kể trên đều thuộc ngân hàng có uy tín tại Việt Nam, nơi bạn có thể hoàn toàn an tâm về độ tin cậy. Bên cạnh đó, họ cũng có những công cụ tính toán lãi suất vay trực tuyến trên website. Hãy thử tính toán khoản vay của bạn và lãi suất phải trả, từ đó lựa chọn địa điểm vay tín chấp phù hợp nhất với bản thân.