Rút tiền mặt thẻ tín dụng là một trong những cách giúp bạn có ngay nguồn tiền mặt dễ dàng, tuy nhiên hình thức rút tiền này thường đi kèm phí rút tiền cao và có thể bị tính lãi suất khi vượt quá thời gian cho phép. Vậy, có nên hay không khi sử dụng thẻ tín dụng để huy động tiền mặt trong ngắn hạn? Có giải pháp nào thay thế khi cần tiền mặt hay không?

Cùng Jenfi Capital tìm hiểu về hình thức rút tiền thẻ tín dụng, lãi suất thẻ tín dụng của các ngân hàng tại Việt Nam và các giải pháp rút tiền mặt khác để lựa chọn cách huy động tiền nhanh và phù hợp khi cần.

Cần nguồn vốn tăng trưởng? Đăng ký cùng Jenfi Capital!

Bản Chất Rút Tiền Mặt Thẻ Tín Dụng Là Gì?

Rút tiền mặt thẻ tín dụng đề cập đến việc dùng thẻ tín dụng ngân hàng để tạm ứng tiền từ các ATM. Nếu bạn dùng thẻ tín dụng của bản thân, số tiền này được tính vào dư nợ tín dụng của bạn tại ngân hàng phát hành thẻ tín dụng. Thông thường, khoản rút tiền mặt từ thẻ tín dụng sẽ đi kèm phí, dao động phổ biến ở mức 2% - 4%/ một giao dịch (tối thiểu từ 50,000 VNĐ/ lần rút).

Trường hợp bạn sử dụng dịch vụ rút tiền mặt thẻ tín dụng qua bên thứ ba như dịch vụ rút tiền thẻ tín dụng, tiệm vàng, các cá nhân... bạn sẽ cần thanh toán phí dịch vụ khoảng 1,8%-3%/ giao dịch.

Ưu Nhược Điểm Khi Rút Tiền Mặt Thẻ Tín Dụng

So với vay tín chấp cá nhân, việc rút tiền mặt thẻ tín dụng sẽ nhanh chóng, thuận lợi và lãi suất thấp hơn.

Trong khoảng thời gian rút tiền (thường là chu kỳ 45 ngày), bạn sẽ được miễn phí hoàn toàn lãi suất. Sau khoảng thời gian này, bạn sẽ thanh toán lãi suất thẻ tín dụng (dao động từ 25% - 40%/năm). Như vậy, bạn có thể sử dụng nguồn tiền mặt miễn lãi trong thời gian nhất định.

Rút tiền mặt thẻ tín dụng giúp bạn chủ động thanh toán trong trường hợp khẩn. Tuy nhiên bạn không nên lạm dụng hình thức này vì nếu vượt qua thời gian quy định, lãi suất thẻ tín dụng cao hơn hẳn so với vay tiêu dùng cá nhân.

Ưu điểm

• Thủ tục đơn giản, nhanh chóng, thuận tiện
• Không cần xem xét mục đích sử dụng nguồn tiền
• Miễn lãi suất trong 45 ngày

Khuyết điểm

• Phí rút tiền cao
• Không rút được toàn bộ hạn mức thẻ tín dụng

Phí & lãi suất khi rút tiền thẻ tín dụng tại các ngân hàng & bên thứ ba

Phí rút tiền thẻ tín dụng từ ATM

Biểu phí rút tiền mặt thẻ tín dụng cá nhân tại ATM có thể từ miễn phí đến 4%/ giá trị giao dịch. Số tiền rút càng lớn, chi phí càng cao. Hơn nữa, bạn cần lưu ý về quy định biểu phí tối thiểu khi rút tiền. Một số ngân hàng quy định mức phí từ 50,000 VND đến 100,000 VNĐ/ mỗi giao dịch.

Ví dụ, nếu bạn cần rút 1,000,000 VNĐ, ngân hàng áp dụng phí rút tiền là 3%, thì nếu áp dụng biểu phí dịch vụ sẽ chỉ 30,000 VND. Tuy nhiên, ngân hàng quy định phí tối thiểu là 100,000 VND thì bạn sẽ phải thanh toán 100,000 VND khi rút 1,000,000 VND tiền qua thẻ tín dụng.

Lãi suất rút tiền thẻ tín dụng khá cao sau thời gian miễn lãi. Tùy ngân hàng mà con số này có thể dao động từ 18% - 40%/năm. Do đó, bạn cần hoàn tiền trong thời gian miễn lãi suất để tránh lãi quá cao.

Phí rút tiền thẻ tín dụng qua bên thứ ba

Trường hợp thẻ tín dụng gần hết hạn mức và không thể tự rút từ ATM, trên thị trường chợ đen vẫn có các dịch vụ từ tiệm vàng, cá nhân kinh doanh hỗ trợ. Các dịch vụ rút tiền từ thẻ tín dụng trên thị trường bản chất là dịch vụ giao dịch khống. Các công ty hoặc các nhân cung cấp dịch vụ sẽ cà thẻ tín dụng qua máy POS để thu nợ và phí. Việc thu nợ được thực hiện dưới hình thức mua sản phẩm nhưng không thực chất mua hàng. 

Về bản chất, khách hàng sẽ vẫn cà thẻ thanh toán, sau đó dịch vụ sẽ chi tiền mặt cho khách hàng và hưởng mức phí 1,8-3%/ giá trị mỗi lần rút.

Lưu ý: Việc rút tiền trên thị trường chợ đen là hành vi bị cấm, có thể dẫn đến phạt và khóa thẻ. Theo quy định tại khoản 2 Điều 17 Thông tư số 19/2016/TT-NHNN, chủ thẻ phải sử dụng tiền “đúng mục đích” và thanh toán đầy đủ. Nếu vi phạm có thể phạt đến 150 triệu VNĐ. Tham khảo thông tư: Thông tư 19.2016.TT-NHNN

Khi nào nên dùng cách rút tiền mặt qua thẻ tín dụng?

Việc sử dụng nguồn tiền mặt miễn lãi suất lên đến 45 ngày mà không phải thực hiện bất kỳ hồ sơ vay nào khiến cho hình thức này khá hấp dẫn, tuy nhiên bạn không nên lạm dụng. Đôi khi, việc quên thanh toán thẻ khiến khoản nợ nhỏ tăng lên rất nhanh. Tệ hơn, nếu bạn bị mất thanh khoản, khả năng bị liệt kê vào danh sách nợ xấu tại CIC khiến bạn khó tiếp cận vốn vay về sau.

Chỉ nên rút tiền mặt từ thẻ tín dụng khi bạn thật sự cần tiền mặt nhanh, có kế hoạch thanh toán trong thời gian càng sớm càng tốt, có năng lực thanh toán nợ, có kỷ luật trong quản lý tài chính cá nhân.

Những giải pháp huy động tiền mặt khác

Rút tiền tiết kiệm trước hạn

Nếu bạn có sẵn tài khoản tiết kiệm, bạn có thể ưu tiên rút tiền mặt bằng số tiết kiệm vì hình thức này an toàn hơn. Một số ngân hàng có thể giúp bạn sử dụng sổ tiết kiệm của chính bản thân để thế chấp với lãi suất cho vay bằng với lãi suất tiền gửi. Nghĩa là, bạn không mất khoản lãi suất đã thực lãnh trong các tháng trước. 

Vay tiêu dùng

Vay tiêu dùng thường có hạn mức cao hơn, thời gian dài hơn (lên đến 48 tháng) và lãi suất vay tiêu dùng tại ngân hàng cũng thấp hơn rút tiền thẻ tín dụng. Ngân hàng sẽ dựa vào uy tín cá nhân và khả năng thanh toán để đưa gói vay phù hợp. 

Vay thấu chi

Ngân hàng cấp cho bạn một hạn mức để chi tiêu với lãi suất bằng 0. Chỉ khi bạn vượt hạn mức này mới phải thanh toán lãi suất vay, và lãi suất vay thấu chi luôn thấp hơn lãi suất thẻ tín dụng. 

Sử dụng quỹ huy động vốn Jenfi 

Trường hợp bạn cần tiền mặt để thanh toán chi phí marketing, nhập hàng hóa… sử dụng nguồn vốn tăng trưởng từ Jenfi Capital giúp bạn tăng năng lực tài chính mà không phải thế chấp tài sản.