Sự phát triển công nghệ 4.0 đã giúp dịch vụ ngân hàng có nhiều bước ngoặt đáng kể. Trong đó, sự xuất hiện của dịch vụ ngân hàng số (digital banking) đã mang lại rất nhiều tiện ích cho cả người dùng và cả ngân hàng khi thực hiện giao dịch. Vậy ngân hàng số là gì? Những ngân hàng số nào uy tín số 1 trên thị trường hiện nay? Hãy cùng Jenfi.vn tìm hiểu về ngân hàng số tại Việt Nam trong bài viết sau đây nhé!

Ngân hàng số là gì?

Ngân hàng số - Digital Banking là ngân hàng trực tuyến thực hiện số hóa tất cả các giao dịch. Ngân hàng số cho phép người dùng có thể dễ dàng thực hiện mọi lúc, mọi nơi hầu như toàn bộ giao dịch như tại chi nhánh/ quầy giao dịch trực tiếp, thông qua website hoặc ứng dụng trên điện thoại có kết nối internet. 

Cụ thể, khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng số sẽ tiết kiệm được rất nhiều thời gian, công sức, chỉ cần có kết nối internet là có thể thực hiện các giao dịch như thanh toán hóa đơn, chuyển nhận tiền, gửi tiết kiệm, đầu tư, bảo hiểm, truy vấn thông tin tài khoản, vay vốn ngân hàng, đăng ký mở thẻ/ mở tài khoản trực tuyến… bất kể không gian và thời gian.

Lợi ích khi sử dụng ngân hàng số

Dịch vụ ngân hàng số mang đến rất nhiều lợi ích, cho cả người dùng, cả ngân hàng và cả nền kinh tế chung của đất nước:

• Đối với khách hàng: Có thể thực hiện giao dịch mọi lúc, mọi nơi, chính xác, xử lý giao dịch nhanh chóng, tiết kiệm chi phí, tiết kiệm thời gian, đảm bảo an toàn, bảo mật tuyệt đối thông tin và tài sản. 
• Đối với ngân hàng: giao dịch tự động hóa, giảm chi phí vận hành, giảm gánh nặng cho nhân sự, mở rộng phạm vi hoạt động, tăng khả năng cạnh tranh, tốc độ xử lý giao dịch nhanh chóng, hiệu quả cao, cắt giảm được rất nhiều thủ tục phức tạp, hạn chế các trường hợp lỗi giao dịch. 
• Đối với nền kinh tế: giảm khối lượng tiền mặt lưu thông, tiết kiệm chi phí in ấn tiền, tối ưu hóa hệ thống tài chính của quốc gia, thực hiện nhanh chóng và lưu giữ được lịch sử các giao dịch nộp thuế, cải thiện chất lượng dịch vụ, góp phần phát triển nền kinh tế chung của đất nước. 

Tính năng nổi bật của ngân hàng số 

Như đã nói ở trên, ngân hàng số gần như một ngân hàng thu nhỏ, hỗ trợ gần như đầy đủ các giao dịch cần thiết cho khách hàng như:

• Đăng ký mở tài khoản, phát hành thẻ online qua hình thức eKYC chỉ trong vòng vài phút. 
• Thanh toán hóa đơn điện nước, internet, điện thoại, vay tiêu dùng hóa đơn mua sắm, nhà hàng, tàu xe, máy bay, du lịch…
• Chuyển tiền cùng ngân hàng, liên ngân hàng, chuyển khoản nhanh 24/7.
• Gửi tiết kiệm không kỳ hạn, có kỳ hạn, tất toán tài khoản tiết kiệm mọi lúc, mọi nơi, lãi suất ưu đãi. 
• Quản lý tài khoản, vấn tin tài khoản. 
• Đăng ký vay vốn ngân hàng. 
• Đầu tư, bảo hiểm.
• Đảm bảo tuyệt đối bảo mật thông tin tài khoản qua hệ thống bảo mật 3 lớp, xác nhận qua mã OTP. 

Điểm giống và khác nhau giữa ngân hàng số và ngân hàng điện tử 

Rất nhiều người nhầm lẫn nghĩ rằng ngân hàng số và ngân hàng điện tử là một vì chúng có điểm chung là điều thực hiện các giao dịch online chỉ cần có kết nối internet. Tuy nhiên đây là khái niệm hoàn toàn khác nhau. Ngân hàng số là dịch vụ phát triển cao hơn ngân hàng điện tử hay nói cách khác, ngân hàng điện tử chỉ là một phần của việc số hóa dịch vụ ngân hàng. Điểm khác nhau của 2 hình thức này là:

• Ngân hàng số: số hóa tất cả dịch vụ ngân hàng, cung cấp đầy đủ tất cả các sản phẩm dịch vụ như một chi nhánh ngân hàng thu nhỏ, thao tác giao dịch trên máy tính, laptop, điện thoại di động chỉ cần có kết nối internet.
• Ngân hàng điện tử: chỉ là dịch vụ bổ sung trên nền tảng ngân hàng truyền thống, tạo điều kiện cho khách hàng thực hiện một số giao dịch online nhanh chóng như thanh toán hóa đơn, chuyển nhận tiền, kiểm tra tài khoản.

Những ngân hàng số uy tín tại Việt Nam hiện nay

Khách hàng muốn sử dụng dịch vụ ngân hàng số có thể tham khảo một số ngân hàng số uy tín hàng đầu trên thị trường hiện nay như:

• VCB Digibank của Vietcombank: chỉ cần sử dụng 1 tài khoản duy nhất có thể đăng nhập cho cả nền tảng website hoặc ứng dụng trên điện thoại, hạn mức giao dịch đối với khách hàng thường là 1 tỷ/ giao dịch, khách hàng ưu tiên là 3 tỷ/giao dịch, bảo mật tuyệt đối, tích hợp công nghệ xác thực Push Authentication. 
• Ngân hàng số MB: cho phép mở tài khoản online miễn phí, đăng ký phát hành thẻ và nhận thẻ tại nhà, miễn phí dịch vụ chuyển nhận tiền, một số sản phẩm dịch vụ chưa được đồng nhất.
• Ngân hàng số TPBank: mở tài khoản online, chuyển nhận tiền miễn phí, mở sổ tiết kiệm online, đăng ký vay vốn trực tuyến, bảo mật công nghệ cao, có thể video call trực tiếp với giao dịch viên ngân hàng. 
• Timo Plus: đăng ký phát hành thẻ online, nhận thẻ tại nhà, cung cấp đa dạng rất nhiều sản phẩm dịch vụ, chuyển tiền miễn phí 100%.
• Viettel Pay: không có thẻ ngân hàng, có số tài khoản theo ngân hàng MBBank, sản phẩm dịch vụ đa dạng, chuyển nhận tiền/ nạp rút tiền miễn phí, thanh toán hóa đơn điện thoại, điện nước, internet có chiết khấu, giải trí, du lịch, mua sắm, đầu tư, giáo dục…

Một số lưu ý khi sử dụng dịch vụ ngân hàng số 

Ngân hàng số chính là sự phát triển đột phá của lĩnh vực tài chính ngân hàng trong thời kỳ công nghệ 4.0, mang lại rất nhiều tiện ích cho khách hàng. Khi sử dụng dịch vụ ngân hàng số, khách hàng cần lưu tâm những đặc điểm như:

• Tìm hiểu và lựa chọn ngân hàng cung cấp dịch vụ ngân hàng số uy tín, miễn phí nhiều dịch vụ, hoạt động ổn định, giao dịch nhanh chóng, ít xảy ra lỗi.
• Tuyệt đối bảo mật thông tin về tài khoản và mật khẩu dịch vụ ngân hàng số của mình để đảm bảo an toàn cho tài khoản, tránh trước hợp bị mất tiền trong tài khoản.
• Không đăng nhập tài khoản vào những thiết bị công cộng, thiết bị lạ.
• Cài đặt bảo mật qua mã OTP để xác thực giao dịch 3 lớp, tăng bảo mật giao dịch. 

Kết luận

Ngân hàng số là hình thức số hóa ngân hàng, hỗ trợ thực hiện các giao dịch online như một ngân hàng truyền thống. Dịch vụ ngân hàng số mang lại rất nhiều tiện ích cho cả khách hàng, ngân hàng và góp phần phát triển nền kinh tế của đất nước.

Cùng với tính năng mới từ Jenfi - Jenfi Insight, doanh nghiệp của bạn có thể quản lý thanh toán, xử lý giao dịch, thanh toán đơn hàng cho đối tác, quản lý dòng doanh thu, kiểm tra hiệu suất và tỷ lệ lợi nhuận của các chiến lược tiếp thị… - Tất cả chỉ trong một nền tảng MIỄN PHÍ dành cho đối tác của Jenfi. Hãy đăng ký thẩm định và dùng thử tính năng mới độc quyền Jenfi Insight tại đây.