Lãi suất tiết kiệm ngân hàng nào đang ở mức cao nhất? Nên gửi tiết kiệm hay đi đầu tư?
Huy động vốn từ nguồn gửi tiết kiệm của khách hàng là “cuộc đua” hấp dẫn của hầu hết các ngân hàng. Và điểm thu hút khách hàng nhất chính là lãi suất. Đầu năm 2022, lãi suất tiền gửi ngân hàng ngày càng tăng. Kéo theo đó là làn sóng điều chỉnh lãi suất tiết kiệm chưa có dấu hiệu hạ nhiệt. Vậy lãi suất tiết kiệm ngân hàng nào đang ở mức cao nhất hiện nay, tại thời điểm tháng 8/2022? Mời bạn cùng Jenfi đi tìm đáp án trong bài viết sau đây!
1. Tiền gửi tiết kiệm là gì?
Tiền gửi tiết kiệm (tiếng Anh: Savings deposit) là khoản tiền nhàn rỗi gửi vào ngân hàng. Mục đích lớn nhất của tiền gửi tiết kiệm là để thu về lợi nhuận từ việc hưởng lãi suất theo quy định của ngân hàng.
Ngân hàng sẽ phát hành sổ tiết kiệm với các thông tin chính như: Số tiền gửi, kỳ hạn gửi, lãi suất gửi,...Sổ tiết kiệm được coi là minh chứng có tính pháp lý để chứng minh ràng buộc giữa người gửi và người nhận.
Có 2 hình thức gửi tiết kiệm ngân hàng phổ biến hiện nay như sau:
2. Công thức tính lãi suất tiết kiệm đơn giản và chính xác nhất
2.1 Lãi suất gửi tiết kiệm có kỳ hạn
Khi xác định lựa chọn hình thức gửi lãi suất tiết kiệm có kỳ hạn. Khách hàng cần xác định rõ sẽ chỉ được phép rút tiền sau khi đã hết kỳ hạn mới được tính mức lãi suất tối đa. Do có sự ràng buộc nhất định về thời gian, nên mức lãi suất của hình thức gửi có kỳ hạn luôn cao hơn so với gửi tiết kiệm không kỳ hạn.
Lãi suất tiết kiệm có kỳ hạn được tính theo công thức sau đây:
Hoặc:
Số tiền lãi = Số tiền gửi x % lãi suất theo quy định x số ngày gửi / 360
2.2 Lãi suất tiết kiệm không có kỳ hạn
Khi gửi lãi suất tiết kiệm không kỳ hạn khách hàng có thể rút tiền bất cứ lúc nào. Tuy nhiên, mức lãi suất của hình thức này lại không cố định và phụ thuộc vào số ngày gửi thực tế. Công thức tính như sau:
3. Lãi suất ngân hàng nào đang ở mức cao nhất hiện nay?
- Gửi tiết kiệm không kỳ hạn: Do có ưu điểm là gửi không có ràng buộc về thời gian, nên lãi suất của hình thức gửi không kỳ hạn ở mức khá thấp. Trung bình chỉ từ 0,1 - 0,2% với gửi tại quầy và 0,2 - 0,25% khi gửi trực tuyến. Tính đến tháng 8/2022, mức lãi suất cho hình thức gửi không kỳ hạn cao nhất là ngân hàng VietinBank với 0,25% áp dụng cho gửi trực tuyến.
- Gửi tiết kiệm có kỳ hạn: Có thể nói đây chính là “sân chơi” được hầu hết các ngân hàng tham gia với nhiều chính sách ưu đãi để thu hút khách hàng. Hầu hết các ngân hàng đều có sự cạnh tranh lãi suất tiền gửi gay gắt hình thức tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn này.
Mức lãi suất tính đến tháng 8/2022 tại một số ngân hàng phổ biến như sau:
Lưu ý: Nguồn số liệu cập nhật từ website Money24h tính đến ngày 13/08/2022 và có thể biến động tùy theo từng thời điểm nhất định.
3.1 Gửi tại quầy
| Ngân hàng | Kỳ hạn gửi (tháng)
Lãi suất: %/năm |
|||||||||
| 0 Kỳ Hạn | 01 tháng | 03 tháng | 06 tháng | 09 tháng | 12 tháng | 13 tháng | 18 tháng | 24 tháng | 36 tháng | |
| CBBank | 0,2 | 3,8 | 3,9 | 7,1 | 7,2 | 7,45 | 7,5 | 7,5 | 7,5 | 7,5 |
| SCB | 0,2 | 4 | 4 | 6 | 6,5 | 7,3 | 7,3 | 7,3 | 7,3 | |
| Đông Á | 3,8 | 3,8 | 6,4 | 6,5 | 7 | 7,4 | 7,3 | 7,3 | 7,3 | |
| Bảo Việt | 0,2 | 3,65 | 3,9 | 6,2 | 6,3 | 6,65 | 6,7 | 7,1 | 7,1 | 7,1 |
| OCB | 0,1 | 3,7 | 3,9 | 6 | 6,2 | 6,7 | 0 | 6,8 | 6,9 | 7 |
| Bắc Á | 0,2 | 3,9 | 3,9 | 6,35 | 6,4 | 6,8 | 6,9 | 6,9 | 6,9 | 6,9 |
| VietCapitalBank | 3,9 | 3,9 | 5,9 | 6,2 | 6,4 | 6,6 | 6,8 | 6,8 | ||
| OceanBank | 0,2 | 3,6 | 3,95 | 6,4 | 5,7 | 6,95 | 6,8 | 7,2 | 6,6 | 6,8 |
| MB | 0,1 | 3,2 | 3,8 | 5,16 | 5,6 | 5,74 | 6,1 | 6,3 | 5,9 | 6,8 |
| PGBank | 4 | 4 | 5,9 | 5,9 | 6,5 | 6,6 | 6,7 | 6,7 | 6,7 | |
| GPBank | 0,2 | 4 | 4 | 6,45 | 6,55 | 6,65 | 6,75 | 6,65 | 6,65 | 6,65 |
| PVcomBank | 3,9 | 3,9 | 5,7 | 5,95 | 6,3 | 6,3 | 6,65 | 6,65 | 6,65 | |
| VIB | 4 | 4 | 6,4 | 6,4 | 6,5 | 6,6 | 6,6 | |||
| Public Bank | 3,5 | 4 | 5,6 | 5,6 | 6,6 | 6,95 | 6,5 | 6,5 | ||
| ABBank | 0,2 | 3,65 | 4 | 5,6 | 5,7 | 6,2 | 8,8 | 6 | 6 | 6,3 |
| TPBank | 3,4 | 3,65 | 5,6 | 6,3 | 6,3 | |||||
| SeABank | 3,7 | 3,7 | 5,4 | 5,7 | 6,1 | 6,15 | 6,2 | 6,25 | ||
| Nam Á Bank | 0,1 | 5,6 | 5,9 | 6,5 | 6,7 | 5,9 | ||||
| VietinBank | 0,1 | 3,1 | 3,4 | 4 | 4 | 5,6 | 5,6 | 5,6 | 5,6 | 5,6 |
| BIDV | 0,1 | 3,1 | 3,4 | 4 | 4 | 5,6 | 5,6 | 5,6 | 5,6 | 5,6 |
| Vietcombank | 0,1 | 3,1 | 3,4 | 4 | 4 | 5,6 | 5,4 | 5,4 | ||
| MSB | 3,45 | 4,9 | 4,9 | 5,3 | 5,3 | 5,3 | 5,3 | 5,3 | ||
| Agribank | 0,1 | 3,1 | 3,4 | 4 | 4 | 5,6 | 5,6 | 5,6 | 5,6 | |
| VPBank | 3,7 | 5,5 | 6,2 | 6 | ||||||
Vậy lãi suất tiết kiệm ngân hàng nào đang ở mức cao nhất khi gửi tiết kiệm tại quầy?
Các ngân hàng đang áp dụng mức lãi suất cao nhất là 4% với kỳ hạn ngắn dưới 3 tháng. Mức lãi suất trung bình dao động trong khoảng từ 3.5% – 3.9%.
CBBank đang là ngân hàng giữ mức lãi suất cao nhất so với các ngân hàng còn lại là ở hầu hết các kỳ hạn từ 6 đến 36 tháng. Tuy nhiên, đỉnh điểm cao nhất bảng có ABBank với mức 8,8% cho kỳ hạn 13 tháng. Trong khi đó, khối các ngân hàng thuộc ”Big4” (Agribank, BIDV, Vietcombank, VietinBank) lại có mức lãi suất ở mức thấp, chỉ dao động khoảng 4% đến hơn 5% cho các kỳ hạn
3.2 Gửi trực tuyến
| Ngân hàng | Kỳ hạn gửi (tháng)
Lãi suất: %/năm |
|||||||||
| Không Kỳ Hạn | 01 tháng | 03 tháng | 06 tháng | 09 tháng | 12 tháng | 13 tháng | 18 tháng | 24 tháng | 36 tháng | |
| SCB | - | 4 | 4 | 6,85 | 7 | 7,3 | 7,45 | 7,55 | 7,55 | 7,55 |
| Nam Á Bank | - | 3,9 | 3,9 | 6,5 | 6,6 | 7,2 | 7,2 | 7,4 | 7,4 | 7,4 |
| Bắc Á | 0,2 | 3,9 | 3,9 | 6,45 | 6,5 | 6,9 | 7 | 7 | 7 | 7 |
| Bảo Việt | - | 3,85 | 3,95 | 6,4 | 6,5 | 6,85 | 6,9 | 7 | 7 | 7 |
| PVcomBank | - | 4 | 4 | 6,1 | 6,35 | 6,7 | - | 7,25 | 7,25 | 7,25 |
| OCB | 0,1 | 3,8 | 3,85 | 6,6 | 6,8 | 6,9 | 0 | 6,9 | 6,9 | 6,95 |
| OceanBank | 0,2 | 3,6 | 3,95 | 6,4 | 5,7 | 6,95 | 6,8 | 7,2 | 6,6 | 6,8 |
| GPBank | 0,2 | 4 | 4 | 6,55 | 6,65 | 6,75 | 6,85 | 6,75 | 6,75 | 6,75 |
| SHB | - | 3,8 | 4 | 6,6 | 6,7 | 6,9 | 6,9 | 7 | 6,6 | 6,7 |
| VIB | - | 4 | 4 | 6,4 | 6,4 | - | - | 6,5 | 6,6 | 6,6 |
| TPBank | - | 3,5 | 3,75 | 5,8 | - | 6,25 | - | 6,45 | 6,45 | 6,45 |
| ABBank | 0,2 | 3,85 | 4 | 5,8 | 5,9 | 6,2 | 6,2 | 6 | 6 | 6,3 |
| MSB | - | - | 3,75 | 5,4 | 5,4 | 5,8 | 5,8 | 5,8 | 5,8 | 5,8 |
| VietinBank | 0,25 | - | - | - | - | 5,75 | - | - | - | 5,75 |
| CBBank | - | 3,9 | 3,95 | 7,2 | 7,3 | 7,5 | 7,55 | - | - | - |
| VietCapitalBank | - | 3,95 | 3,95 | 6,2 | 6,3 | 6,6 | - | 6,9 | 7 | - |
Vậy lãi suất tiết kiệm ngân hàng nào đang ở mức cao nhất khi gửi tiết kiệm trực tuyến?
Với kỳ hạn ngắn nhất (1 tháng) khi gửi tiết kiệm trực tuyến. Đa phần các ngân hàng đưa ra mức lãi suất cao nhất lên đến 4% như: VIB, PVcomBank, SCB, GPBank.
Đối với kỳ hạn 3 tháng, hầu hết các ngân hàng đều dao động mức lãi suất trung bình từ 3,85% – 4%. Thấp nhất là 3,75%
SCB và CBBank là 2 ngân hàng đang nắm giữ top đầu về lãi suất tiền gửi tiết kiệm với kỳ dài hạn. Lên tới 7,55% cho các kỳ hạn từ 12 - 36 tháng.
Có thể thấy, xu hướng gửi tiết kiệm trực tuyến (online) đã trở thành xu hướng chung do sự tiện lợi, tiết kiệm thời gian và công sức. Các ngân hàng cũng đẩy mạnh ngân hàng số với nhiều ưu đãi về lãi suất gửi. Nếu đang có nhu cầu gửi tiền tiết kiệm, bạn có thể cân nhắc hình thức gửi trực tuyến để hưởng mức lãi suất và ưu đãi cao nhất.
3.3 Lãi suất tiền gửi các ngân hàng Big 4
Nhóm 3 ngân hàng Agribank, VietinBank, BIDV có cùng mức lãi suất. Cao nhất: 5,60%
| Kỳ hạn gửi | Lãi suất (%) |
| Không kỳ hạn | 0,1 |
| 1 Tháng | 3,1 |
| 3 Tháng | 3,4 |
| 6 Tháng | 4 |
| 9 Tháng | 4 |
| 12 Tháng | 5,6 |
| 13 Tháng | 5,6 |
| 18 Tháng | 5,6 |
| 24 Tháng | 5,6 |
Ngân hàng Vietcombank có mức lãi suất cao nhất: 5.50%
| Kỳ hạn gửi | Lãi suất (%) |
| Không kỳ hạn | 0,1 |
| 1 Tháng | 3,1 |
| 3 Tháng | 3,4 |
| 6 Tháng | 4 |
| 9 Tháng | 4 |
| 12 Tháng | 5,5 |
| 13 Tháng | - |
| 18 Tháng | - |
| 24 Tháng | 5,3 |
4. Nên gửi tiết kiệm hay đi đầu tư?
Nhiều người thắc mắc liệu gửi tiền tiết kiệm hiện nay có còn được coi là kênh đầu tư hiệu quả hay không? Nên sử dụng tiền để đầu tư sinh lời hay gửi tiết kiệm? Đáp án phù hợp nhất sẽ do chính bạn lựa chọn.
Tùy vào từng mục tiêu nhất định và thời điểm thích hợp riêng. Mỗi người sẽ có câu trả lời phù hợp nhất cho mình. Chúng tôi gửi đến bạn một vài ưu nhược điểm của cả hai hình thức trước khi đưa ra quyết định.
4.1 Tiết kiệm:
Gửi tiết kiệm là một trong những hình thức giữ tiền truyền thống. Nổi bật với với tính an toàn.
Ưu điểm:
- Số tiền tiết kiệm an toàn ở mức cao. Không giảm bớt theo thời gian nếu chủ tài khoản không yêu cầu rút. Mang lại tâm lý an tâm cho người gửi.
- Mang lại lợi nhuận nhất định tương ứng với mức lãi suất của ngân hàng.
Nhược điểm:
- Lãi suất khá thấp, hiếm khi theo kịp tốc độ lạm phát.
4.2 Đầu tư:
Những người yêu thích mạo hiểm và có thể chấp nhận rủi ro thường chọn hình thức đầu tư để nhanh chóng thu về lợi nhuận.
Ưu điểm:
- Có cơ hội sinh lời nhanh và cao hơn gửi tiết kiệm nhiều lần.
- Thời gian sinh lời tự do, tuỳ vào kế hoạch đầu tư của mỗi người. Không phụ thuộc vào kỳ hạn với ngân hàng.
Nhược điểm:
- Tính rủi ro cao. Đầu tư không phải lúc nào cũng là sinh lời mà có cả nguy cơ mất trắng cả vốn đầu tư.
Có thể thấy, tiết kiệm giúp khoản tiền của bạn an toàn hơn mức lợi nhuận thấp còn đầu tư sẽ giúp sinh lời nhanh và mức độ rủi ro cao. Tuỳ theo nguồn tài chính nội tại cũng như sự hiểu biết về lĩnh vực kinh doanh và kinh nghiệm đầu tư. Chính bạn sẽ là người có đáp án chính xác nhất về mục đích sử dụng dành cho số tiền của mình. Nếu là người theo phong cách “ăn chắc mặc bền” hoặc không muốn bon chen nhiều, gửi tiết kiệm ngân hàng sẽ là hình thức phù hợp dành cho bạn.
5. Một số lưu ý khi quyết định gửi tiết kiệm ngân hàng
- Sổ tiết kiệm là quan trọng nhất khi gửi tiết kiệm ngân hàng: Sổ tiết kiệm chính là minh chứng, chứng minh khách hàng thực hiện giao dịch gửi tiền cho ngân hàng. Trên sổ sẽ bao gồm các thông tin như: Thông tin cá nhân, thời gian, số tiền cũng như mức lãi suất,...Nếu có sai sót, ngân hàng có thể từ chối thanh toán số tiền gốc và lãi suất khi tất toán. Hãy kiểm tra thật kỹ thông tin trên sổ và liên hệ ngay với ngân hàng nếu có sai sót để điều chỉnh kịp thời.
- Lựa chọn mức lãi suất phù hợp: Không phải nhóm ngân hàng lớn sẽ có mức lãi suất cao. Như thông tin trong bảng lãi suất ở trên, nhóm Big 4 ngân hàng chỉ có mức lãi suất ở mức trung bình, thậm chí thấp hơn rất nhiều so với một số ngân hàng cỡ vừa và nhỏ. Hãy lên kế hoạch và xác định rõ kỳ hạn mình định gửi. Từ đó tìm hiểu mức lãi suất ưu đãi nhất có thể. Những ngân hàng cỡ vừa và nhỏ sẽ là lựa chọn hợp lý nếu bạn đang có nhu cầu gửi tiền với thời hạn dưới 3 tháng.
6. Tạm kết
Dù lựa chọn hình thức nào để sử dụng vốn thì việc tìm hiểu và nắm chắc các thông tin tài chính trước khi đưa ra quyết định là rất quan trọng. Qua bài viết này, hy vọng bạn nắm được lãi suất tiết kiệm ngân hàng nào đang ở mức cao nhất hiện nay. Đồng thời tự có cho mình quyết định tối ưu nhất khi lựa chọn: “Nên gửi tiết kiệm hay đi đầu tư?”.
Jenfi Insights - Dữ liệu giúp doanh nghiệp bạn phát triển vượt bậc
Tối ưu hóa chi phí quảng cáo trên các nền tảng kỹ thuật số của bạn, cùng với Hướng dẫn chi tiết giúp bạn mở rộng kinh doanh hiệu quả. Đảm bảo bạn luôn thu được lợi nhuận tốt nhất khi chạy quảng cáo online với những gợi ý dành riêng cho bạn. Đăng ký ngay hôm nay để truy cập sớm vào tính năng Jenfi Insights.
