Open post

Cách thu hút khách hàng chi phí thấp và hiệu quả cho doanh nghiệp 2022

cách thu hút khách hàng

Bất cứ doanh nghiệp nào cũng đều mong muốn có thể thu hút được nhiều khách hàng trong quá trình kinh doanh. Tuy nhiên đây cũng là một thách thức lớn khi không ít doanh nghiệp gặp khó khăn trong việc tiếp thị thêm nhiều khách hàng mới. Nếu doanh nghiệp của bạn đang là một trong số đó, hãy theo dõi bài viết dưới đây để tham khảo một s cách thu hút khách hàng chi phí thấp và hiệu quả nhé!

 sao cần thực hiện những chiến lược thu hút khách hàng?

cách thu hút khách hàng

Bất cứ doanh nghiệp nào, dù là kinh doanh trong lĩnh vực gì, quy mô lớn hay nhỏ thì mục đích kinh tế vẫn luôn là mục đích hàng đầu. Và việc thu hút khách hàng chính là để đáp ứng cho mục đích đó. Hay nói cách khác, kìm kiếm và thu hút khách hàng chính là tất cả những gì các doanh nghiệp cần làm!

Để đánh giá một doanh nghiệp có đang hoạt động hiệu quả hay không, người ta hoàn toàn có thể dựa vào sự hài lòng của khách hàng đối với doanh nghiệp đó. Khi khách hàng có nhu cầu với sản phẩm và dịch vụ, đồng thời cảm thấy hài lòng với những giá trị mà doanh nghiệp cung cấp thì tức là họ sẽ sẵn sàng chi trả để sử dụng sản phẩm và dịch vụ đó. Toàn bộ doanh thu và lợi nhuận cũng từ đây mà ra.

Trong kinh doanh, không có bất cứ doanh nghiệp nào muốn dậm chân tại chỗ. Bất cứ ai cũng đều mong muốn doanh nghiệp của mình có thể phát triển mạnh mẽ hơn. Bất cứ ai cũng đều mong muốn được mở rộng thị trường hoạt động. Và để thực hiện được điều đó thì việc cần làm chính là thu hút khách hàng mới!

Tóm lại, thu hút khách hàng là nhiệm vụ và mục tiêu của mọi doanh nghiệp kinh doanh. Việc thu hút thêm khách hàng không chỉ giúp duy trì hoạt động hiệu quả mà còn là bệ phóng giúp doanh nghiệp phát triển lớn mạnh hơn.

Những cách thu hút khách hàng cực hiệu quả

cách thu hút khách hàng

 Thu hút khách hàng có thể là việc dễ dàng, đôi khi cũng có thể là một thách thức lớn tùy vào mỗi doanh nghiệp. Tuy nhiên không có thách thức, khó khăn nào lại không thể chinh phục. Và dưới đây là một số phương pháp hiệu quả giúp các doanh nghiệp “hạ gục” được mục tiêu thu hút khách hàng!

1. Lựa chọn vị trí cho cửa hàng

 Trong các trung tâm thương mại, có một điều dễ dàng thấy được chính là cửa hàng từ những thương hiệu lớn luôn có không gian rộng và sở hữu vị trí nằm ở khu vực trung tâm của các tầng giữa. Lý do là bởi những vị trí đó có thể dễ dàng tìm kiếm, dễ dàng thu hút khách hàng hơn. Qua đó có thể thấy, vị trí cũng chính là một yếu tố quan trọng giúp việc thu hút khách hàng đạt thêm hiệu quả.

Để có một vị trí hợp lý, đảm bảo việc tiếp thị và tiêu thụ sản phẩm hiệu quả thì doanh nghiệp cần thực hiện kế hoạch nghiên cứu thị trường một cách kỹ lưỡng.

2. Bố trí không gian cửa hàng phù hợp với sản phẩm, dịch vụ

Điều này đặc biệt có hiệu quả trong việc thu hút thêm các khách hàng mới. Không thể phủ nhận rằng, ai trong chúng ta cũng đều bị hấp dẫn bởi cái đẹp. Chính vì vậy bố trí không gian hợp lý, bắt mắt chính là một chiến lược thông minh nhằm thu hút người mua đến với cửa hàng của bạn.

Tuy nhiên, lưu ý rằng không gian của cửa hàng cần phù hợp với tính chất của sản phẩm và thương hiệu của doanh nghiệp.

3. Sử dụng các banner quảng cáo để thu hút sự chú ý

 Ngay cả khi không có các dịp khuyến mãi, giảm giá, cửa hàng vẫn nên dùng banner để thu hút sức chú ý của khách hàng. Thiết kế banner cũng giống như việc trang trí không gian bên trong, ngoài việc bắt mắt thì còn cần lưu ý tới yếu tố phù hợp với sản phẩm và thương hiệu. Việc này có thể áp dụng cả với kinh doanh online hay offline và đều có thể mang lại hiệu quả tích cực!

4. Đầu  vào giao diện của website bán hàng

Bán hàng qua phương thức online hiện không còn là giải pháp trong đại dịch Covid 19 mà còn là xu hướng kinh doanh mới. Chính vì vậy, website cũng giống như cửa hàng trực tiếp, cần được thiết kế bắt mắt, tiện lợi để tạo sự hài lòng và thu hút thêm khách hàng mới.

Những chiến lược thu hút khách hàng hiệu quả

 1. Đẩy mạnh quảng cáo trực tuyến

 Trong thời đại công nghệ phát triển mạnh mẽ, internet là phương tiện truyền tải thông tin hiệu quả. Do vậy, việc thực hiện quảng cáo qua internet cũng giúp tiếp cận được tới nhiều khách hàng hơn so với phương thức truyền thống. Đặc biệt là quảng cáo qua các nền tảng mạng xã hội, các sàn thương mại điện tử,… Quảng cáo qua các nền tảng này giúp tiết kiệm chi phí và tăng lượng tiêu thụ hơn đáng kể so với việc quảng cáo qua các phương tiện truyền thông đại chúng.

2. Thường xuyên tổ chức các chương trình khuyến mại

Không nhất thiết phải giảm giá bán sản phẩm, doanh nghiệp có thể lựa chọn cách tặng kèm quà tặng hoặc sản phẩm khác. Đặc biệt với cách thức tặng sản phẩm, doanh nghiệp không chỉ thu hút được khách hàng mới mà còn có thể giải quyết lượng hàng tồn kho nếu có.

Nhiều người thắc mắc rằng liệu trong các dịp khuyến mãi, nếu giảm giá bán sản phẩm thì liệu doanh thu có bị ảnh hưởng hay không? Tuy nhiên thường các chương trình khuyến mãi sẽ thu hút được một lượng khách hàng lớn hơn, vậy nên dù giá sản phẩm có giảm nhưng lượng tiêu thụ lớn thì doanh thu vẫn sẽ tăng.

3.  chế độ chăm sóc khách hàng tận tình

 Để thu hút được khách hàng mới thì trước tiên, doanh nghiệp cần phải làm hài lòng khách hàng hiện tại. Do vậy chăm sóc khách hàng cũng là một yếu tố quan trọng. Đặc biệt, do sự cạnh tranh ngày càng tăng cao nên người mua đôi khi không chỉ dựa vào giá cả hay chất lượng của sản phẩm mà còn coi trọng cả chế độ chăm sóc khách hàng.

4. Đổi mới sáng tạo trong tiếp thị

 Tiếp thị sản phẩm là một cách truyền thống để thu hút khách hàng. Tuy nhiên, thay vì dùng phương thức tiếp thị truyền thống, doanh nghiệp nên sử dụng những phương thức tiếp thị sáng tạo, độc đáo hơn. Nhờ đó, doanh nghiệp sẽ không chỉ thu hút được thêm nhiều khách hàng mà còn khiến những khách hàng đó có ấn tượng với sản phẩm, dịch vụ của mình.

Ví dụ, doanh nghiệp có thể tận dụng sức hot của một trào lưu, một hiện tượng mạng đang nổi tiếng để biến tấu cho mục đích tiếp thị của mình. Chắc chắn những content này sẽ có cơ hội trở nên viral và được nhiều khách hàng đón nhận

Lưu ý để thu hút khách hàng an toàn  hiệu quả

cách thu hút khách hàng

 Muốn thu hút khách hàng một cách hiệu quả, đầu tiên hãy tôn trọng chính họ. Khách hàng chính là mục tiêu mà doanh nghiệp nhắm đến, vì vậy để chinh phục được, ta cần đáp ứng nhu cầu và làm hài lòng những mục tiêu này.

Ngày nay, yêu cầu của khách hàng đối với sản phẩm và doanh nghiệp không còn đơn thuần là chất lượng hay giá cả. Mà bên cạnh đó, những yếu tố như dịch vụ, thiết kế, bao bì,… đang ngày càng được xem trọng. Vì vậy muốn thu hút khách hàng hiệu hiệu quả, doanh nghiệp cần nắm bắt rõ tâm lý này, từ đó có cách đáp ứng nhu cầu trọn vẹn hơn, giúp tăng thêm uy tín và sự tin tưởng.

Thu hút được nhiều khách hàng mới luôn là mục tiêu của mọi doanh nghiệp, tập thể trong kinh doanh. Đặc biệt đối với nhiều doanh nghiệp, đây có thể là một thách thức vô cùng lớn. Hy vọng với những chia sẻ vừa rồi, bạn đọc có thể nắm được cách thu hút khách hàng sao cho hiệu quả. Nhờ đó có thể áp dụng một cách hiệu quả, giúp doanh nghiệp của mình phát triển vững mạnh hơn!

Cần nguồn vốn kinh doanh?

Bạn đang tìm nguồn vốn để mở rộng kinh doanh? Khám phá các gói huy động vốn tăng trưởng từ Jenfi dành cho doanh nghiệp SME, công ty TNHH, công ty liên doanh tại Việt Nam để nhận ngay dòng tiền mặt lên đến 10 tỷ VND trong chỉ 5 ngày làm việc.

Nicky Minh

CTO and co-founder

Open post

Cá nhân hóa trong marketing – Chìa khóa tăng trưởng vượt trội!

Cá nhân hóa trong marketing

Ngày nay, người dùng liên tục bị tấn công bởi đủ loại thông tin quảng cáo. Đó có thể là quảng cáo trên bảng hiệu, quảng cáo trên TV, email, phương tiện truyền thông xã hội…Có đến hàng trăm thương hiệu đang kêu gọi sự chú ý của họ không ngừng. Điều này có thể gây nhiễu loạn thông tin, thậm chí là phiền phức cho khách hàng nếu những nội dung này không có sự liên quan đến cá nhân họ. Vì thế, marketing cá nhân hóa tạo ra sự khác biệt trong thông điệp truyền thông sẽ giúp thương hiệu bạn ghi điểm tuyệt đối với khách hàng.

Marketing cá nhân hóa là gì?

 

Marketing cá nhân hóa còn được gọi là marketing 1-1. Hiểu một cách đơn giản, đây là chiến lược tiếp thị hướng đến từng khách hàng cụ thể. Các nhà tiếp thị sẽ dựa vào số liệu phân tích nhân khẩu học, nền tảng và hành vi…để chọn lọc ra thông điệp dành riêng cho khách hàng đó. Mô hình này khác với marketing truyền thống. Với mục đích tạo ra và tiếp cận một mạng lưới rộng rãi để tìm kiếm số lượng nhỏ khách hàng, marketing truyền thống nhấn mạnh vào số lượng hơn là mức độ liên quan đến từng đối tượng.

Sau này, với sự phát triển của công nghệ kỹ thuật số cùng sự cạnh tranh khốc liệt giữa các công ty trên thị trường, các nhà tiếp thị bắt đầu phân tích khách hàng phức tạp hơn và đề cao sự cá nhân hóa. Cho đến nay, hai phương pháp marketing này vẫn song hành cùng nhau để cung cấp cho khách hàng tiềm năng thông điệp phù hợp nhất vào thời điểm lý tưởng.

Lợi ích của marketing cá nhân hóa

Cá nhân hóa trong marketing

1. Cải thiện trải nghiệm của khách hàng

 Phương pháp này nổi trội bởi nó mang lại những trải nghiệm cá nhân hóa dành riêng cho khách hàng. Dựa vào những thông tin thu thập được từ khách hàng tiềm năng như thông tin cá nhân, khảo sát ý kiến về sản phẩm, mức độ yêu thích thương hiệu… Đây sẽ là cơ sở để doanh nghiệp xác định mục tiêu và quyết định hướng đi của mình. Từ đó đưa ra các giải pháp phù hợp để cải thiện chất lượng dịch vụ, sản phẩm.

2. Tăng trưởng doanh thu

Bất kỳ phương pháp marketing nào cũng phải hướng đến mục tiêu chủ chốt nhất: tăng doanh thu. Các nghiên cứu cho thấy những khách hàng được tiếp cận với những đề xuất sản phẩm phù hợp với sở thích, nhu cầu của họ, khả năng cao họ sẽ sẵn sàng “mở hầu bao”. Thậm chí, họ có thể gắn bó lâu dài và giới thiệu thương hiệu đến với những người khác nếu sản phẩm, dịch vụ của bạn khiến họ hài lòng.

3. Tạo dựng lòng trung thành với thương hiệu

 Đây là yếu tố mấu chốt để duy trì cho doanh nghiệp phát triển bền vững. Khách hàng trung thành đóng vai trò là người ủng hộ của doanh nghiệp. Họ sẽ mua hàng thường xuyên, đóng góp các đề xuất về thương hiệu và sẵn sàng thử các sản phẩm mới ra mắt. Bên cạnh đó, họ cũng là “thành viên thân thiết” trong các hoạt động truyền thông khác.

 4. Tạo ra sự nhất quán trên các kênh

 Cùng với sự phát triển của kỹ thuật số, khách hàng của bạn sẽ có mặt ở khắp mọi nền tảng. Khi đó, doanh nghiệp cần tạo ra trải nghiệm mua sắm liền mạch trên các kênh khác nhau: facebook, email, hotline… Yếu tố này nếu được tối ưu sẽ giúp doanh nghiệp thể hiện sự chuyên nghiệp. Đồng thời hình ảnh của thương hiệu sẽ ghi điểm tuyệt đối trong mắt khách hàng.

Những thách thức của marketing cá nhân hóa

Cá nhân hóa trong marketing

1. Áp dụng nền tảng công nghệ phù hợp

 Các công nghệ lỗi thời sẽ không đáp ứng tốt các yêu cầu của marketing cá nhân hóa. Bởi lẽ, marketing cá nhân hóa tập trung chủ yếu vào thu thập dữ liệu và tự động hóa. Vì thế nhà tiếp thị cần sử dụng những thuật toán thông minh. Tuy nhiên, hiện nay vẫn nhiều người gặp khó khăn khi tìm kiếm một công cụ thu thập và xử lý dữ liệu để thiết lập tính cá nhân hóa đến từng khách hàng.

2. Đáp ứng được yêu cầu về thời gian và nguồn lực

Để có thể tận dụng được sự thông minh của các nền tảng công nghệ, bạn sẽ cần có một đội ngũ nhân lực tận tâm. Quan trọng hơn hết, họ sẽ cần một khoảng thời gian nhất định để tập làm quen và sử dụng nhuần nhuyễn các công cụ thu thập dữ liệu và tự động hóa. Mặc dù đây là yêu cầu cơ bản nhưng không phải công ty nào cũng chịu bỏ thời gian và tài nguyên cần thiết để thiết lập được một chiến dịch marketing cá nhân hóa thành công.

3. Tổng hợp và xử lý dữ liệu khách hàng

Khi tìm kiếm điểm chung qua các kênh, các nhà tiếp thị sẽ phác họa được bức tranh tổng thể về khách hàng. Bằng cách kết hợp dữ liệu từng khách hàng thành một hồ sơ khách hàng thống nhất. Tuy nhiên, việc liên kết dữ liệu khách hàng vẫn còn là một thách thức lớn với hầu hết nhà tiếp thị ngày nay.

Những chiến lược marketing cá nhân hóa tối ưu

Cá nhân hóa trong marketing

 1. Tiếp thị qua email cá nhân hóa

 Tiếp thị cá nhân hóa qua email đang ngày càng thịnh hành tại thị trường Việt Nam. Với hình thức này, các nhà tiếp thị có thể tạo và gửi các email được cá nhân hóa đến một nhóm đối tượng cụ thể với những nhu cầu nhất định. Lúc này, hiểu rõ về người dùng của bạn sẽ là chìa khóa đảm bảo mức độ liên quan của nội dung email.

2. Tập trung vào nỗi sợ bỏ lỡ của khách hàng (FOMO)

Đây là yếu tố then chốt thúc đẩy khách hàng thực hiện hành vi chuyển đổi. Không ai mong muốn mình bỏ lỡ một điều gì đó đặc biệt. Vì thế, việc thể hiện cho họ thấy có bao nhiêu người khác hiện đang xem sản phẩm này hoặc đã mua nó gần đây sẽ khiến khách hàng nhanh chóng đưa ra quyết định hơn. Hiện nay, phương pháp này được áp dụng phổ biến trên các trang thương mại điện tử với thông điệp ngắn gọn và đi vào trọng tâm.

3. Nắm rõ hành vi khách hàng và đề xuất sản phẩm

Đây là một chiến lược khá phổ biến và mang lại hiệu quả cao. Chiến lược này đòi hỏi bạn phải thu thập dữ liệu khách hàng để xác định loại sản phẩm, dịch vụ mà họ quan tâm nhất. Từ đó đề xuất các điều chỉnh theo hướng phù hợp nhất. Ngày nay, bạn có thể tìm đến sự hỗ trợ của các bên cung cấp dịch vụ email. Mục đích là để tích hợp lịch sử giao dịch và duyệt web gần đây của khách hàng để áp dụng vào chiến dịch marketing cá nhân hóa. Việc đềxuất các sản phẩm có liên quan đến nhu cầu của khách sẽ giúp thắt chặt mối quan hệ lâu dài và tăng giá trị trọn đời với họ.

4. Lời nhắc xem lại giỏ hàng

Khảo sát cho thấy các doanh nghiệp mất tới 4 nghìn tỷ đô la doanh thu mỗi năm do giỏ hàng bị quên lãng. Tuy nhiên, điều đáng mừng là có tới 65% giỏ hàng có thể được lấy lại nếu doanh nghiệp gửi lời nhắc cho khách. Cách làm này sẽ giúp tăng khả năng chuyển đổi bằng cách cá nhân hóa lời nhắc giỏ hàng bị bỏ dở dựa trên dữ liệu khách hàng thu thập được.

Khách hàng luôn muốn được quan tâm và đối xử đặc biệt so với những người khác. Vì thế, marketing cá nhân hóa sẽ là “vũ khí đắc lực” giúp doanh nghiệp ghi điểm tối đa trong lòng người dùng. Bằng cách trở thành người bạn thấu hiểu và đáng tin cậy cho khách hàng, doanh nghiệp đã đạt được một bước tiến lớn trong việc phát triển bền vững và trở nên nổi bật với mọi đối thủ khác. Jenfi hi vọng bài viết hữu ích với bạn

Cần nguồn vốn kinh doanh?

Bạn đang tìm nguồn vốn để mở rộng kinh doanh? Khám phá các gói huy động vốn tăng trưởng từ Jenfi dành cho doanh nghiệp SME, công ty TNHH, công ty liên doanh tại Việt Nam để nhận ngay dòng tiền mặt lên đến 10 tỷ VND trong chỉ 5 ngày làm việc.

Nicky Minh

CTO and co-founder

Open post

Ra quyết định hiệu quả: 5 bí quyết để giải quyết mọi vấn đề trong kinh doanh

ra quyết định

Ra quyết định đúng đắn là một trong những vấn đề sống còn của bất kỳ doanh nghiệp nào. Một CEO, lãnh đạo phòng ban luôn phải đối mặt với rất nhiều vấn đề, và họ phải đưa ra sự lựa chọn: hoặc là ra quyết định cho tất cả những vấn đề đó, hoặc là tìm ra cách để có thể đưa ra quyết định “ít hơn nhưng chất hơn”.

Trên thực tế, những  người đưa ra quyết định hiệu quả nhất không chọn cách đầu tiên. Thay vào đó, họ tập trung vào những vấn đề quan trọng nhất, ở cấp độ khái niệm về vấn đề đó. Họ cố gắng tìm hiểu tình huống thực tế, suy nghĩ một cách chiến lược thay vì chỉ “giải quyết từng vấn đề”.

Trong bài viết dưới đây, Jenfi bật mí 5 bí quyết đưa ra quyết định hiệu quả được giới CEO và lãnh đạo cấp cao áp dụng trong vận hành doanh nghiệp, và bạn cũng có thể áp dụng vào công việc cũng như đời sống của mình. 

5 bí quyết đưa ra quyết định hiệu quả 

ra quyết định

Nắm được tất cả những thông tin về công ty của bạn

ra quyết định

Bạn cần thu thập và hiểu được tất cả những thông tin, dữ liệu có giá trị đối với công ty của bạn. 

Tại sao ư? 

  • Bạn sẽ không bỏ lỡ bất kỳ yếu tố nào có thể ảnh hưởng hay tác động trực tiếp đến công việc kinh doanh của mình. 
  • Bên cạnh đó, trong quá trình thu thập thông tin, bạn còn có thể loại bỏ được những ý kiến hay ý tưởng không phù hợp với công ty. 

Ví dụ trong nghiên cứu thị trường, bạn cần phân tích đối thủ cạnh tranh hiện đang làm những gì, họ có những chiến lược nào, kênh phân phối nào, sử dụng công cụ nào để tiếp cận thị trường. 

Bằng cách phân tích đối thủ, bạn có thể tìm ra được chiến lược khả thi và triển khai tốt hơn so với đối thủ để thu hút khách hàng.

Một cách khác để nắm thông tin là trao đổi với nhân viên và khách hàng để biết được những vấn đề gì đang xảy ra. 

Bạn có thể mở các cuộc họp ngắn 15 phút hàng ngày cùng nhân viên công ty, cũng có thể xem review sản phẩm, dịch vụ của mình trên các phương tiện truyền thông,... 

Bằng những cách này bạn sẽ có cái nhìn toàn cảnh về công ty, từ đó giúp bạn đưa ra những quyết định sáng suốt nhất.

Tập trung vào kết quả thay vì phương thức hành động

ra quyết định

Để đưa ra quyết định có giá trị, bạn cần tập trung vào các mục tiêu đạt được khi thực hiện quyết định đó. Các mục tiêu có thể phân thành nhiều giai đoạn từ ngắn - trung - dài hạn. Nhờ có mục tiêu cụ thể, bạn có thể tìm ra những cách thức để đạt được mục tiêu phù hợp với định hướng phát triển.

Ví dụ bạn muốn tăng trưởng doanh số công ty lên 100% trong 1 năm, đây sẽ là một mục tiêu dài hạn. Và để tăng trưởng doanh số hiệu quả, bạn có thể chia nhỏ ra các mục tiêu như:

  • Tăng trưởng doanh thu quý I 25% bằng cách tăng nguồn tiền cho quảng cáo trực tuyến
  • Tăng trưởng doanh thu quý II 25% bằng cách tạo phễu lead qua các chiến dịch email marketing 
  • Tăng trưởng doanh thu quý III 25% bằng cách tạo các chương trình khuyến mãi
  • Tăng trưởng doanh thu quý IV 25% bằng cách tối ưu hóa các kênh bán hàng để tăng tỷ lệ chuyển đổi

Thay vì tìm cách thực hiện, hãy tập trung vào kết quả muốn đạt được, từ đó các cách thức, phương pháp sẽ xuất hiện và bạn có thể đưa ra quyết định lựa chọn dễ dàng hơn. 

Hỏi người khác để thu thập thông tin từ nhiều phía

ra quyết định

Để có cái nhìn khách quan về quyết định của mình có phù hợp chưa, bạn có thể hỏi người khác về quan điểm của họ đối với vấn đề đó, sử dụng thông tin từ họ như một gợi ý để giúp quyết định của bạn chính xác hơn, hiệu quả hơn. 

Lấy ví dụ, bạn có ý tưởng khởi nghiệp mới và muốn tạo ra sản phẩm hoàn toàn mới để đưa ra thị trường. Bạn có thể hỏi đồng nghiệp, những người đã từng khởi nghiệp để đánh giá ý tưởng của bạn, nhận góp ý từ họ, cũng như những kiến thức cần chuẩn bị để có thể biến ý tưởng thành một sản phẩm.

Tiếp theo, khi có được sản phẩm cơ bản, bạn có thể thử nghiệm sản phẩm trên một nhóm bạn bè, đồng nghiệp để nhận phản hồi và đưa ra quyết định cải thiện tốt hơn.

Thư giãn để ra quyết định sáng suốt

ra quyết định

Khi rơi vào trạng thái căng thẳng, thần kinh của chúng ta thường thiếu đi sự chín chắn, tỉnh táo cần thiết, khiến bạn dễ đưa ra quyết định vội vàng thiếu suy nghĩ.

Lúc này bạn đừng cố làm tất cả mọi thứ cùng một lúc. Khi mọi thứ trở nên bận rộn, hãy dừng việc bạn đang làm và nghỉ ngơi 10 phút. Hít thở sâu vài lần và cố gắng làm điều gì đó giúp bạn cảm thấy thư thái hơn như đi bộ, nghe nhạc hoặc thực hiện một số bài tập giãn cơ để giúp giảm căng thẳng. 

Bạn sẽ cảm thấy tốt hơn và có được cái nhìn mới mẻ về tình hình hiện tại của mình, cho dù đó là giải quyết với nhân viên, thuyết trình hay cải thiện kế hoạch tiếp thị của công ty bạn.

Học hỏi từ những sai lầm và đánh giá lại

ra quyết định

Nhiều chủ doanh nghiệp phải vật lộn với chủ nghĩa hoàn hảo, họ rất sợ mắc sai lầm với mỗi quyết định của mình. Thực tế, trong quá trình vận hành doanh nghiệp, việc đưa ra một quyết định sai lầm là không thể tránh khỏi.

Những sai lầm mà các doanh nghiệp hay mắc phải:

  • Quá tự tin vào sản phẩm, dịch vụ của mình mà không nắm bắt xu hướng thị trường và phản hồi của khách hàng. Điều đó đồng nghĩa với việc tự đào hố chôn cho doanh nghiệp của mình.
  • Không có khoản tiền dự trữ cho các chi phí phát sinh ngoài dự kiến. Bạn không thể giải quyết được các vấn đề rủi ro phát sinh dẫn đến việc thất bại là rất cao.
  • Đánh giá thấp việc điều hành doanh nghiệp. Là chủ doanh nghiệp, bạn phải kết hợp nhiều lĩnh vực chuyên môn, chính vì thế nên hiểu thế mạnh và đam mê của bạn để tìm ra hướng đi phù hợp cho doanh nghiệp của bạn.

Từ những sai lầm đó, điều quan trọng nhất mà chủ doanh nghiệp cần làm là gì?

  • Nhận định, đánh giá nguyên nhân dẫn đến sai lầm.
  • Khắc phục, điều chỉnh phù hợp với doanh nghiệp của bạn.
  • Rút ra bài học từ sai lầm, đó là kinh nghiệm có giá trị cho doanh nghiệp của bạn sau này.

Theo kinh nghiệm của những chủ doanh nghiệp thành công, sai lầm là chìa khóa dẫn đến thành công. Nếu bạn kinh doanh sai lầm thì bước tiếp theo là học hỏi từ những sai lầm và bắt đầu từ đó. Học những gì bạn đã làm đúng và học những gì bạn đã làm sai trước khi ra quyết định.

Tạm kết

Ra quyết định là một trong những kỹ năng, công việc hằng ngày khi khi kinh doanh. Mặc dù chỉ chiếm một phần nhỏ trong quỹ thời gian nhưng chính những quyết định sáng suốt sẽ là nền tảng để cải thiện hiệu quả công việc. 

Mặc dù có khá nhiều quy trình giúp chúng ta đưa ra quyết định, hãy chọn quy trình có tính logic nhất, phù hợp nhất với hoàn cảnh của bạn. Hy vọng với 6 cách trong bài viết này, bạn có thể giải quyết được hàng loạt vấn đề đau đầu hàng ngày bằng cách xác định chính xác vấn đề và chọn cho mình quyết định phù hợp.

Cần nguồn vốn kinh doanh?

Bạn đang tìm nguồn vốn để mở rộng kinh doanh? Khám phá các gói huy động vốn tăng trưởng từ Jenfi dành cho doanh nghiệp SME, công ty TNHH, công ty liên doanh tại Việt Nam để nhận ngay dòng tiền mặt lên đến 10 tỷ VND trong chỉ 5 ngày làm việc.

Nicky Minh

CTO and co-founder

TOP 5 ý tưởng khởi nghiệp kinh doanh ít vốn tốt nhất năm 2022

Open post

TOP 5 ý tưởng khởi nghiệp kinh doanh ít vốn tốt nhất năm 2022

Khởi nghiệp là một trong những đề tài hot nhất xã hội hiện nay. Không những đây là xu hướng trên phim ảnh, mà nó còn thực sự là một vấn đề đang được giới trẻ khám phá, tìm hiểu để bắt tay vào khởi nghiệp kinh doanh thực sự. Cùng Jenfi xem thử 5 ý tưởng khởi nghiệp ít vốn, độc đáo 2022 trong bài viết này nhé!

khởi nghiệp kinh doanh

Ít vốn nên đầu tư gì là bài toán kinh tế của rất nhiều người có nguồn tiền nho nhỏ muốn khởi nghiệp kinh doanh. Với số tiền khiêm tốn, bạn nên lựa chọn hình thức kinh doanh không tốn chi phí đầu tư không hoàn lại lớn (tiền thuê mặt bằng, trang trí cửa hàng…), mà nên lựa chọn những ý tưởng kinh doanh sao cho dòng tiền lưu thông nhanh, liên tục, ít tốn chi phí setup ban đầu.

Cùng Jenfi điểm qua TOP 5 ý tưởng khởi nghiệp kinh doanh ít vốn tốt nhất năm 2022, phù hợp với những ai muốn bắt đầu kinh doanh nhỏ để kiếm thêm thu nhập trong năm nay.

Cần nguồn vốn kinh doanh?

Bạn đang tìm nguồn vốn để mở rộng kinh doanh? Khám phá các gói huy động vốn tăng trưởng từ Jenfi dành cho doanh nghiệp SME, công ty TNHH, công ty liên doanh tại Việt Nam để nhận ngay dòng tiền mặt lên đến 10 tỷ VND trong chỉ 5 ngày làm việc.

Top 5 Ý Tưởng Khởi Nghiệp Theo Xu Hướng Hot Nhất Hiện Nay

Khởi Nghiệp Kinh Doanh Homestay - Căn Hộ Cho Thuê

khởi nghiệp kinh doanh

Homestay hay dịch vụ cho thuê căn hộ không còn quá mới mẻ với những người yêu thích dame mê du lịch. Năm nay, khi dịch Covid-19 bước qua, nhu cầu đi du lịch cả người dân lại càng được đẩy lên cao hơn nữa. Nhìn lại tháng 2 vừa ròi, ngành kinh doanh cơ sở lưu trú có thẻ nói là đã hoạt động hết công suất, bởi nhu cầu đi ơi của người dân là quá lớn so với mức cung mà các nhà kinh doanh cơ sở lưu trú có thể đáp ứng đứng.

Chính vì thế, kinh doanh homestay hay căn hộ cho thuê trong thời điểm vàng hiện tại, chắc chắn các bạn sẽ nhanh chóng thu hồi lại được vốn và cả lợi nhuận khổng lồ.

Khởi Nghiệp Kinh Doanh Dịch Vụ Thú Cưng

khởi nghiệp kinh doanh

Chó, mèo, thỏ, hamster,.. hay các con vật thường được nuôi trong nhà nói chung. Hiện nay, chúng không chỉ đơn thuần được coi như một động vật dùng để canh nhà hay chỉ là thú vui tao nhã của chủ mà nó đóng một vai trò rất lớn trong đời sống tinh thân cả con người hiện nay.

Nhiều người không xem thú cưng chỉ như một động vật thông thường mà họ xem nó như một thành viên quan trọng trong gia đình của họ.

Bên cạnh đó, xu hướng và phong trào bảo vệ thú cưng ngày càng lớn mạnh. Điều này chứng tỏ rằng nhu cầu chăm sóc cho thú cưng càng ngày càng tăng cao hơn nữa. Chính vì thế bạn nên nắm bắt cơ hội vàng này để khởi nghiệp kinh doanh nhé.

Khởi Nghiệp Kinh Doanh Thức Ăn Eat Clean

khởi nghiệp kinh doanh

Eat clean là một trong những cụm từ hot nhất trong giới trẻ hiện nay, đặc biệt là đối với phái nữ. Eat clen được biết đến như là một phương pháp giảm cân vô cùng hiệu quả mà không cần phải vất vả hay tốn quá nhiều thời vào việc hoạt động, vận động.

Bên cạnh đó, eat clen còn đang được nổi lên như một phong trào, sống xanh sống sạch. Mà những gì đang là xu hướng thi lại càng phải kinh doanh. Vì chắc chắn nha cầu của người mua lúc nào cũng có chỉ là thiếu chỗ đáp ứng nhu cầu của họ thôi.

Khởi Nghiệp Kinh Doanh Buôn Bán Thực Phẩm Chức Năng (Hàng Xách Tay)

khởi nghiệp kinh doanh

Nếu như bạn có bạn bè, người thân hoặc mới quen đang sinh sống và làm việc tại nước ngoài thì chắc chắn không thể bỏ qua ý tưởng khởi nghiệp kinh doanh này đâu nhé. Vì sao tôi lại nói vậy? Hiện nay, tình hình dịch bệnh tại Việt Nam còn đang biến chuyển khá là nghiêm trọng và chưa có dấu hiệu dừng lại. Chính vì thế, trong thời gian các loại thuốc, thực phẩm chức năng để tăng cường đề kháng, chống lại virus là thứ mà ai ai cũng đang ráo riết tìm kiếm. 

Kinh Doanh Khởi Nghiệp Đồ Second Hand

khởi nghiệp kinh doanh

Nếu như bạn chưa biết thì theo như nghiên cứu và những thống kê từ các thương hiệu nổi tiếng trên thế giới. Ước tính nếu số người sử dụng đồ second hand hiện nay cứ liên tiếp tăng ổn định như hiện giờ. Thì có đến năm 2030, quần áo secondhand  có thể chiếm 40% quần áo trong ngành thời trang.

Điều đơn giản và dễ hiểu khiến cho loại trang phục này nhanh chóng trở thành xu hướng chính là bởi vì giá thành quá cạnh tranh của nó nhưng chất lượng lại cực kỳ ổn và có rất nhiều phong cách khác nhau để bạn tha hồ lựa chọn, theo đuổi.

Đây chính là một trong những lĩnh vực kinh doanh thời trang mà bạn nhất định phải thử néu như bạn muốn tìm kiếm một ý tưởng kinh doanh không phải tốn quá nhiều vốn cũng như tỷ lệ rủi ro thấp nhất. 

Kết luận

Để bắt đầu triển khai một dự án khởi nghiệp kinh doanh không khó. Cái khó là làm thế nào để phát triển nó, ổn định và trở nên thành công với nó. Thông qua những thông tin trên mà Jenfi vừa chia sẻ với các bạn về khởi nghiệp. 

Cũng như những yếu tố cần đó để nâng cao tỷ lệ thành công khi khởi nghiệp sẽ giúp các bạn có thêm cơ sở, hành trang bắt đầu cuộc hành trình này nhé. 

Hãy nhớ rằng, ở bất cứ đâu, bất cứ khoảng thời gian nào trong cuộc sống chỉ cần bạn biết nắm bắt thì đều có thể khởi nghiệp được.

Câu hỏi thường gặp về khởi nghiệp kinh doanh

Khởi nghiệp kinh doanh được hiểu như thế nào?

Hiểu một cách đơn giản nhất thì khởi nghiệp kinh doanh chính là bạn có ý tưởng cho công việc kinh doanh riêng mình. Với việc đã xác định được tên thương hiệu, lĩnh vực kinh doanh mà mình mong muốn, hình thức kinh doanh,… và điều đặc biệt nhất để nó trở thành khởi nghiệp chính là bạn bắt tay vào thực hiện, biến ý tưởng đó thành sự thật.

Khởi nghiệp chính là quá trình mà bạn tạo ra một hệ thống, lĩnh vực quản lý riêng của mình. Từ đó, bạn có thể quyết định từ làm ông chủ và kiêm luôn cả nhân viên, hay quyết định tìm nguồn nhân lực để cùng mình hợp tác, tiến bộ và phát triển hệ thống.

Một ý tưởng khởi nghiệp kinh doanh nào được thực hiện cũng mang lại những giá trị vô cùng có ích cho cộng đồng và xã hội. Chưa cần bàn đến những việc mang tầm vĩ mô, việc khởi cậy dự án khởi nghiệp đầu tiên đã chứng minh bạn là một công dân tốt, góp phần vào xây dựng đất nước, là một minh chứng “lợi ích” cho cộng đồng.

Hay với cái nhìn rộng ra một chút, việc khởi nghiệp còn tạo ra được công ăn việc làm, thu nhập thêm cho xã hội, cho cộng đồng. Nếu như việc khởi nghiệp diễn ra suôn sẻ, hệ thống của bạn ngày càng mở rộng, điều đó lại càng đồng nghĩa với việc bạn không chỉ giúp thêm được vài công dân có thu nhập, mà bạn bắt đầu đóng góp cho quốc gia thông qua “thuế” kinh doanh.

Những Ai Nên Bắt Đầu Khởi Nghiệp?

Câu hỏi này được đặt ra bởi vì tôi biết có nhiều người bởi vì hoàn cảnh hay tuổi tác đều cho rằng đây chưa phải là lúc để mình bắt đầu, hoặc nhiều người lại nghĩ rằng mình đã quá muộn để bắt đầu khởi nghiệp kinh doanh, thực hiện ý tưởng mà mình luôn giữ trong lòng.

Nhưng các bạn nên nhớ rằng, thời điểm khởi nghiệp là “bất cứ lúc nào” trong cuộc đời bạn.

Tức nhiên là bạn phải dựa theo xu hướng, theo dòng đời của sản phẩm mà bạn muốn kinh doanh,… nhưng chỉ cần chọn đúng thời điểm kinh doanh, tự tin và pha thêm chút liều lĩnh thì bất kể trai hay gái, già hay trẻ, đã có kinh nghiệm hay chưa đều có thể khởi nghiệp thành công.

Jenfi lấy một ví dụ rất điển hình. Chắc hẳn các bạn ai ai cũng biết đến KFC đúng không nào?

Vậy thì bạn có để ý logo trên KFC là hình một ông già hay không? Đừng nghĩ đây là hình ảnh có ý nghĩa sâu xa, nó chỉ đơn giản là hình ảnh của người sáng lập nên thương hiệu này.

Và khi ông bắt đầu khởi nghiệp kinh doanh KFC, lúc đó ông đã ở ngưỡng tuổi 60.

Cần nguồn vốn kinh doanh?

Bạn đang tìm nguồn vốn để mở rộng kinh doanh? Khám phá các gói huy động vốn tăng trưởng từ Jenfi dành cho doanh nghiệp SME, công ty TNHH, công ty liên doanh tại Việt Nam để nhận ngay dòng tiền mặt lên đến 10 tỷ VND trong chỉ 5 ngày làm việc.

Nicky Minh

CTO and co-founder

Khởi nghiệp tinh gọn (Lean Startup) là gì? Ưu điểm và quy trình khởi nghiệp tinh gọn

Open post

Khởi Nghiệp Tinh Gọn (Lean Startup) là gì? Tìm hiểu quy trình Khởi Nghiệp Tinh Gọn cho doanh nghiệp bạn

Phương pháp khởi nghiệp tinh gọn được ứng dụng rất phổ biến và khi sử dụng phương pháp này, doanh nghiệp có thể giảm thiểu được rủi ro một cách tối thiểu. Cùng Jenfi tìm hiểu khởi nghiệp tinh gọn là gì trong bài viết sau.

khởi nghiệp tinh gọn

Những công ty khởi nghiệp sẽ áp dụng phương pháp này để giảm thiểu được những rủi ro, tiết kiệm được thời gian và không bị lãng phí tài nguyên khi muốn phát triển một sản phẩm mới. 

Quá trình khởi nghiệp tinh gọn nhằm mục đích giúp các doanh nghiệp tìm thấy thị trường mới một cách nhanh chóng và giảm nguy cơ thất bại về sản phẩm. Không ai muốn lãng phí thời gian của họ phát triển một sản phẩm không cần thiết. Và doanh nghiệp có thể đầu tư thời gian và công sức vào những sản phẩm này mà không phải lo lắng liệu họ có thành công hay thất bại.

Cùng tìm hiểu những thông tin về khởi nghiệp tinh gọn (Lean Startup), khởi nghiệp tinh gọn là gì, tại sao chúng quan trọng, những ưu điểm của khởi nghiệp tinh gọn và quy trình thực hiện khởi nghiệp tinh gọn là gì trong bài viết dưới đây nhé.

Trong bài viết này, chúng ta sẽ tìm hiểu:

  • Khởi nghiệp tinh gọn là gì?
  • Tại sao khởi nghiệp tinh gọn lại quan trọng?
  • Lợi ích của khởi nghiệp tinh gọn
  • Quy trình khởi nghiệp tinh gọn 
  • Nguyên tắc thực hiện khởi nghiệp tinh gọn

Khởi nghiệp tinh gọn là gì?

khởi nghiệp tinh gọn

Khởi nghiệp tinh gọn (Lean Startup) là một phương pháp được sử dụng để áp dụng cho những công ty mới hoặc công ty giới thiệu một sản phẩm mới.

Từ "Lean", trong cụm từ “Lean Startup” đã được Eric Ries (nhà nghiên cứu trường kinh doanh Harvard) áp dụng và nhằm mục đích hướng tới việc tránh lãng phí. Nó liên quan đến việc xác định và loại bỏ những yếu tố dư thừa trong tất cả các quy trình, từ nghiên cứu đến sản xuất.

Trong phương pháp này thì công ty sẽ bắt đầu bằng cách đưa ra thị trường, ra mắt thị trường để hỏi những ý kiến của khách hàng tiềm năng về những yếu tố của mô hình kinh doanh của công ty đó ví dụ về tính năng của sản phẩm,giá cả, các kênh phân phối và chiến lược kinh doanh của công ty.

Với những dữ liệu sau khi thu thập được thi công ty sẽ khởi động và tạo ra một sản phẩm hiệu quả tối ưu và đáp ứng được những yêu cầu của khách hàng một cách nhanh nhất.

Khởi nghiệp tinh là một phương pháp khoa học để có thể tạo ra được các mô hình kinh doanh. Khi thực hiện phương pháp này thì sẽ đảm bảo rằng thất bại là nhanh chóng và rẻ nhất có thể, có nghĩa là, khởi nghiệp tinh gọn sẽ không lãng phí thời gian và tiền bạc đầu tư vào một ý tưởng mà không có được kết quả là không thể xác định được khả năng tồn tại của chúng trong tương lai. 

Do đó việc thất bại theo cách này sẽ được xem xét trước khi sử dụng những tài nguyên của doanh nghiệp và việc biến những ý tưởng đó thành hiện thực mà không có một kết quả khả thi.

Tại sao khởi nghiệp tinh gọn lại quan trọng?

khởi nghiệp tinh gọn

Phương thức khởi nghiệp tinh gọn sẽ cho phép các doanh nghiệp phải khởi chạy, ra mắt những sản phẩm và dịch vụ mới trong một môi trường có một sự không chắc chắn cao. Và trong môi trường không chắc chắn này sẽ có những vấn đề còn tồn tại trong khách hàng. 

Do đó doanh nghiệp cần phải đổi mới và thích nghi hoặc lựa chọn thất bại. Một quá khứ thành công của một doanh nghiệp không đảm bảo rằng tương lai của họ rất thành công. Vì vậy, cần phải thực hiện phương pháp khởi nghiệp tinh gọn để có thể phá vỡ được thị trường hiện tại và phát triển hơn

Lợi ích của khởi nghiệp tinh gọn

khởi nghiệp tinh gọn

Phương pháp khởi nghiệp tinh gọn khi được thực hiện nó sẽ có thể tạo ra được sản phẩm phù hợp với thị hiếu của thị trường và nhu cầu của khách hàng. Điều mà bạn có thể thực hiện khi khởi nghiệp tinh gọn đó là tạo ra một sản phẩm có hiệu quả phù hợp với nhu cầu của thị trường.

Những lợi ích khởi nghiệp tinh gọn mang lại đó là:

  • Giúp mọi người thực hiện và làm việc một cách thông minh hơn, tiết kiệm thời gian để sản xuất ra một sản phẩm tốt. 
  • Năng suất hơn: bằng cách tập trung vào những gì thực sự quan trọng, sự phát triển của công ty sẽ xảy ra nhanh chóng và trực tiếp. Do đó, năng suất phát triển, tạo ra sản phẩm có hiệu quả trong khi tiết kiệm tiền và thời gian.
  • Khi áp dụng phương pháp này thì có thể giảm thiểu được rủi ro, giảm chi phí. Khi những bước dư thừa được loại bỏ, chi phí giảm. Bởi vì bạn có thể xóa các bước không góp phần phát triển bền vững, do đó tránh các chi phí và tăng lợi nhuận.
  • Thông qua những quy trình kiểm tra và đánh giá thì bạn có thể học hỏi được rất nhiều từ những yêu cầu của khách hàng, phản hồi từ khách hàng đã có được những sản phẩm hoàn thiện và đáp ứng được những nhu cầu cách tốt nhất.

Quy trình của Khởi nghiệp tinh gọn

khởi nghiệp tinh gọn

Một quy trình khởi nghiệp tinh gọn bao gồm 3 bước đó là cải tiến - xây dựng, đo lường và học hỏi.

Bước 1: Cải tiến xây dựng

Đây là bước đầu tiên trong quy trình khởi nghiệp tinh gọn, xây dựng những tính năng quan trọng và chuẩn bị ra mắt sản phẩm đầu tiên.

Bước 2: Đo lường

Doanh nghiệp ra mắt sản phẩm, đưa sản phẩm đến với các đối tượng khách hàng mục tiêu để có thể đánh giá được tính hiệu quả của sản phẩm bằng những thu thập thông tin trực tiếp và gián tiếp từ khách hàng.

Bước 3: Học hỏi

Khi có được những thông tin phản hồi từ khách hàng thì doanh nghiệp có thể tiếp nhận nhận và giải quyết những thông tin đó có thể thêm bớt hoặc cải thiện bổ sung các yếu tố để hoàn thiện sản phẩm và tiếp tục đo lường để có được một sản phẩm tốt nhất và đem đến những trải nghiệm tốt cho khách hàng.

Nguyên tắc khởi nghiệp tinh gọn

khởi nghiệp tinh gọnMột công ty để khởi nghiệp tinh gọn thì cần phải giải quyết những vấn đề một cách khoa học bằng việc sử dụng các nguyên tắc, quy trình một cách cụ thể. 

Những nguyên tắc chính trong khởi nghiệp tinh gọn được thể hiện như sau:

  • Doanh nhân ở khắp mọi nơi, do đó cần tận dụng để có thể xây dựng được một doanh nghiệp, công ty thành công với những sản phẩm có thể đáp ứng được nhu cầu của khách hàng, được thị trường và khách hàng chấp nhận và đón nhận.
  • Quá trình khởi nghiệp cần quản lý giống như bất kỳ một công ty nào, cần có sự linh hoạt trong quá trình hoạt động và có một định hướng cụ thể.
  • Khởi nghiệp tinh gọn là phát triển những sản phẩm có thể phục vụ khách hàng tiềm năng và đáp ứng được những nhu cầu mà khách hàng mong muốn thông qua những thử nghiệm. Từ đó phân tích đánh giá để tìm ra các hoạt động tốt nhất.
  • Để có được một doanh nghiệp phát triển bền vững thì bạn phải có khả năng quan sát tiến độ phát triển cũng như là thiết lập những mốc quan trọng, ưu tiên những công việc quan trọng để đưa ra những quyết định đúng đắn
  • Quy trình khởi nghiệp tinh gọn “xây dựng, đo lường và học hỏi” cho phép doanh nghiệp có thể biết được sản phẩm nào là tốt nhất qua những thử nghiệm được tiến hành. Và vòng lặp quy trình khởi nghiệp tinh gọn này là một nguyên tắc chính và rất quan trọng.

Quy trình thực hiện này sẽ giúp doanh nghiệp tiết kiệm được thời gian và tài nguyên một cách đáng kể. Nó cũng được xem là biện pháp xây dựng, làm nổi bật tốc độ của một nhóm hoặc công ty để tạo ra một ý tưởng, xây dựng một sản phẩm khả thi tối thiểu, đo lường hiệu quả của nó trên thị trường và học hỏi từ kinh nghiệm đó.

Chu trình này tạo ra sự đổi mới, vì mỗi lần lặp của quy trình nhanh cho phép các nhóm, doanh nghiệp xác định vấn đề một cách khả thi để điều chỉnh sản phẩm, để tối ưu hóa và cải thiện mô hình kinh doanh theo hướng thành công.

Lời kết

Với những thông tin về khởi nghiệp tinh gọn được bài viết cung cấp ở trên giúp bạn có thể hiểu được khởi nghiệp tinh gọn là gì, lợi ích cũng như những quy trình thực thiện khởi nghiệp tinh gọn một cách cụ thể. 

Mặc dù không có một công thức nào có thể đảm bảo kết quả sẽ thành công nhưng khi áp dụng quy trình khởi nghiệp tinh gọn sẽ rất có lợi cho bạn, bạn có thể tìm được khách hàng mục tiêu một cách nhanh hơn, tiết kiệm được chi phí thực hiện và giảm thiểu được rủi ro một cách đáng kể.

 

Nicky Minh

CTO and co-founder

Tín Dụng Thương Mại Là Gì? Doanh Nghiệp Nên Sử Dụng Tín Dụng Thương Mại?

Open post

Tín dụng thương mại là gì? Doanh nghiệp SME có nên sử dụng tín dụng thương mại?

tín dụng thương mại

Cập nhật: 2023

Tín dụng thương mại giúp doanh nghiệp đầu tư vào tăng trưởng và mở rộng hoạt động. Ngoài ra, doanh nghiệp có tín dụng tốt có thể dễ tiếp cận nguồn vốn và xây dựng mối quan hệ tốt với bên cho vay.

Trong bài viết này, hãy cùng Jenfi Capital hiểu rõ về tín dụng thương mại là gì trong bối cảnh bình thường mới tại Việt Nam, ưu nhược điểm của tín dụng thương mại và cân nhắc có nên sử dụng công cụ này để tối ưu hóa dòng tiền của doanh nghiệp bạn không nhé! 

Tín dụng thương mại là gì? Định Nghĩa

Tín dụng thương mại được hiểu là mối quan hệ tín dụng giữa các doanh nghiệp. Với nhau. Các doanh nghiệp này hợp tác với nhau dựa trên những hình thức như: mua - bán chịu hàng hóa cho nhau; trả chậm, trả góp; hoặc thông qua lưu thông kỳ phiếu.

Ví dụ về tín dụng thương mại

Một ví dụ đơn giản về tín dụng thương mại là nhà phân phối bán “gối đầu” cho các đại lý cấp dưới. Khi mua hàng hóa từ nhà phân phối cấp cao hơn, họ thường có chính sách cho phép thanh toán chậm khi nhập hàng hóa. Nguồn hàng hóa này giống như là nguồn tài trợ vốn lưu động cho công ty. 

Trong ví dụ này, nhà phân phối là bên cung cấp tín dụng thương mại, còn đại lý là bên nhận tín dụng.

Đối với các doanh nghiệp SME, tín dụng thương mại là nguồn tài chính quan trọng, thậm chí trong một số ngành nghề, đây là nguồn tài chính duy nhất của công ty.

Nghe qua về tín dụng thương mại, có vẻ các doanh nghiệp SME hưởng lợi nhiều từ công cụ này hơn. 

Nhưng thực tế, mối quan hệ này có lợi cho cả hai bên. Bên cung cấp tín dụng thương mại có thể lưu thông hàng hóa nhanh hơn, tăng năng lực sản xuất, mở rộng quy mô, tăng tốc độ dòng tiền. 

Bên nhận tín dụng thương mại có thể nhập hàng hóa để kinh doanh mà không cần tiền mặt. 

Ưu và nhược điểm của tín dụng thương mại 

 

Đối với doanh nghiệp SME, tín dụng thương mại có nhiều ưu điểm, tuy nhiên cũng có nhược điểm nằm ở chi phí ẩn trong đó. Hãy thử xem xét các ưu điểm và nhược điểm của hình thức tín dụng thương mại đối với doanh nghiệp SME ở dưới đây:

Ưu điểm

  • Doanh nghiệp có thể nhập hàng hóa thuận lợi, nhanh chóng, đảm bảo lưu thông.
  • Rút ngắn chu kì của dòng tiền, giúp bạn phát triển doanh thu nhanh hơn, dòng tiền quay vòng sớm hơn.
  • Không cần, hoặc giảm huy động vốn, vay vốn từ ngân hàng và các tổ chức tín dụng.

Khuyết điểm

Bên cạnh những lợi thế phía trên, hình thức tín dụng thương mại cũng tồn tại những điểm bất lợi. Điển hình là những yếu tố dưới đây: 

  • Về thời gian: tín dụng thương mại diễn ra trong thời gian ngắn, thường chỉ từ 30, 60 hoặc 90 ngày.
  • Về quy mô: hạn chế, giá trị tín dụng thương mại sẽ phụ thuộc nhiều vào độ tín nhiệm và hình thức của doanh nghiệp bạn, tuy nhiên giá trị nhỏ nếu so với huy động vốn từ vay doanh nghiệp.
  • Về phạm vi: tín dụng thương mại thường mang tính song phương, do đó, nếu doanh nghiệp SME hoặc công ty mới thành lập sẽ khó tìm được nhà cung cấp có tín dụng thương mại rộng rãi. 
  • Về mức độ phù hợp: không phải doanh nghiệp nào cũng có thể tiếp cận hình thức này, vì còn phụ thuộc vào ngành nghề, hàng hóa. 

Tín dụng thương mại có phải là vay 0% lãi suất?

Có lẽ ít doanh nghiệp SME nào để ý về tín dụng thương mại đó là chi phí ẩn mà bên cung cấp tín dụng ít đề cập. Và bạn phải hiểu rõ chi phí ẩn này trước khi quyết định có nên chấp nhận tín dụng thương mại hay không. 

Trên thực tế, bên cung cấp tín dụng sẽ ở cùng một vị trí của bạn khi đề cập đến dòng tiền (ví dụ: Nhà phân phối cấp 1 (NPP) cấp tín dụng thương mại cho Nhà phân phối cấp 2; nhà phân phối cấp 2 cấp tín dụng thương mại cho đại lý nhỏ. Cả 3 doanh nghiệp trong chuỗi cung ứng này đều nằm trên một dòng tiền).

Nếu doanh nghiệp của bạn là NPP cấp 2, hoặc là đại lý nhỏ, lúc này Chi phí hiệu quả (Cost Effectiveness) bạn trả cho bên cấp tín dụng sẽ cao hơn giá trị nếu bạn thanh toán bằng tiền mặt.

Lấy ví dụ, NPP cấp 1 có chính sách 2%/10 , net 30 cho NPP cấp 2. Nghĩa là, nếu NPP cấp 2 thanh toán trong 10 ngày sau nhận hàng, sẽ được chiết khấu 2%. Nếu thanh toán khi đến hạn (30 ngày), sẽ không được chiết khấu.

Áp dụng công thức tính toán trong trường hợp bạn không nhận chiết khấu:

Chi phí không chiết khấu = tỉ lệ chiết khấu/ (1 - tỉ lệ chiết khấu)/ (360/ (ngày đến hạn - ngày giảm giá)

Ta được:

Chi phí không chiết khấu = 2%/(1- 2%)x(360/(30-10)) = 36,73%. 

Nói cách khác, nếu bạn thanh toán trong 10 ngày đầu, bạn sẽ được hưởng giá tốt hơn khi thanh toán đến hạn (ngày 30) với lãi suất gần 37%. Trong trường hợp này, vay ngân hàng hoặc công ty tài chính để thanh toán nhanh còn tốt hơn nhận tín dụng thương mại 30 ngày. 

Như vậy, doanh nghiệp SME của bạn có nên nhận tín dụng thương mại hay không?

Nếu trường hợp công ty của bạn muốn mua hàng tồn kho và có dòng tiền mặt thanh toán để nhận chiết khấu trong điều kiện tín dụng thì nên. Tuy nhiên, bạn cần tính toán kỹ chi phí ẩn khi sử dụng tín dụng thương mại như ví dụ trên để xem thật ra khoản tín dụng đó có thật sự rẻ hay không.

Ngược lại, nếu công ty bạn không có dòng tiền mặt để nhận chiết khấu như ví dụ trên, bạn có thể tiếp cận với các hình thức huy động vốn hay mua hàng khác để hưởng lợi tốt nhất. 

Jenfi hỗ trợ doanh nghiệp mua hàng tồn kho - không phí ẩn

Nếu doanh nghiệp của bạn đang sử dụng tín dụng thương mại để mua hàng tồn kho  và mở rộng kinh doanh, thì Jenfi là một trong những đơn vị tài trợ tài chính giúp bạn đạt được cả hai mục tiêu: nhận được tín dụng thương mại có chiết khấu từ đối tác của bạn với chi phí thấp nhất.

Ngoài việc Jenfi có thể cung cấp vốn cho doanh nghiệp của bạn lên đến 10 tỷ VND, lãi suất vay từ Jenfi cũng rất cạnh tranh: chỉ từ 7% một năm và không có phí ẩn. 

Thông qua những phản hồi tích cực mà Jenfi nhận được từ những đối tác đi trước, tỷ lệ tăng trưởng doanh thu trung bình mỗi tháng của họ đã chạm được tới 8.1% (tương đương với 156%/năm). 

Bên cạnh đó, những ưu thế khi vay vốn từ Jenfi còn có:

Không yêu cầu tài sản thế chấp như những hình thức cho vay truyền thống

Jenfi rất coi trọng tầm nhìn chiến lược và khả năng kinh doanh của bạn. Chúng tôi cho rằng không phải chỉ có những doanh nghiệp có tiềm lực kinh tế mạnh mới có thể tham gia phát triển thương mại.

Thế cho nên bạn không cần lo lắng về việc phải tìm tài sản có giá trị để thế chấp. Dù cho bạn thuộc doanh nghiệp vừa hay nhỏ nhưng đang cần nguồn vốn để đầu tư cho công ty thì hãy mạnh dạn tìm đến Jenfi. 

Xóa bỏ hình thức lãi kép

Khi giữa doanh nghiệp và Jenfi đã có sự hợp tác, mức lãi suất sẽ được thỏa thuận kĩ càng giữa 2 bên và phần phí sẽ được tính dựa trên phần trăm doanh thu của doanh nghiệp. Tất cả những điều này sẽ diễn ra đến khi nào doanh nghiệp hoàn tất vốn. 

Bạn có thể hoàn toàn yên tâm vì sẽ không xuất hiện phần lãi kép khi bạn vẫn chưa có đủ khả năng xoay xở cho số tiền mình cần chi trả.

Thủ tục đơn giản, nhanh gọn và dễ hiểu

Chỉ cần công ty, xí nghiệp của bạn vẫn còn hoạt động và có đủ thông tin cần thiết thì Jenfi sẽ giải quyết hồ sơ của bạn một cách nhanh chóng. Jenfi cam đoan sẽ giải quyết hồ sơ tối đa trong 5 ngày. Sau đó hệ thống sẽ tự động giải ngân và bạn hoàn toàn có thể nhận được nguồn vốn hỗ trợ trong vỏn vẹn 2 ngày.

Đội ngũ cố vấn tài chính giàu kinh nghiệm

Những cố vấn của Jenfi luôn sẵn sàng đưa ra những góc nhìn khác cho doanh nghiệp. Từ đó sẽ hỗ trợ doanh nghiệp tạo nên một kế hoạch có định hướng cụ thể và phù hợp với nhu cầu của doanh nghiệp.

Câu Hỏi Thương Gặp

Làm thế nào để xây dựng tín dụng thương mại cho doanh nghiệp?

Xây dựng tín dụng kinh doanh là một quá trình liên quan đến việc thiết lập một hồ sơ tín dụng tốt với người cho vay. Bạn có thể bắt đầu bằng cách mở thẻ tín dụng kinh doanh, vay tiền hoặc nhận hạn mức tín dụng từ người cho vay. Ngoài ra, bạn có thể xây dựng tín dụng kinh doanh của mình bằng cách thanh toán hóa đơn đúng hạn và sử dụng các cơ quan báo cáo tín dụng dành riêng cho doanh nghiệp.

Tín dụng doanh nghiệp khác với tín dụng cá nhân như thế nào?

Tín dụng doanh nghiệp khác với tín dụng cá nhân ở một số điểm. Đầu tiên, báo cáo và điểm tín dụng doanh nghiệp tách biệt với các báo cáo và điểm tín dụng cá nhân. Báo cáo tín dụng doanh nghiệp thường tính đến các yếu tố như quy mô doanh nghiệp, ngành của doanh nghiệp và loại sản phẩm tín dụng mà doanh nghiệp đã sử dụng hoặc đăng ký. Doanh nghiệp có quyền tiếp cận các loại sản phẩm tín dụng khác nhau, chẳng hạn như hạn mức tín dụng, thẻ tín dụng kinh doanh và cho vay thiết bị, vốn không dành cho cá nhân.

Những lợi ích khi có tín dụng thương mại tốt 

Lợi ích của việc có điểm tín dụng kinh doanh tốt bao gồm khả năng tiếp cận tài chính tốt hơn, tăng độ tin cậy với các nhà cung cấp và cải thiện cơ hội đảm bảo tài chính.

Chủ đề liên quan: điểm tín dụng, báo cáo tín dụng, thẻ tín dụng kinh doanh, khoản vay kinh doanh, hạn mức tín dụng.

 

Nicky Minh

CTO and co-founder

Công ty tài chính là gì? Công ty tài chính Jenfi – Huy động vốn không cần thế chấp

Open post

Công ty tài chính là gì? Công ty tài chính Jenfi - Huy động vốn không cần thế chấp

Công ty tài chính là gì - jenfi.vn

Một trong những khuyết điểm khi vay vốn tại ngân hàng thương mại mà hầu như bất kỳ cá nhân, chủ doanh nghiệp nào cũng gặp phải chính là thủ tục rườm rà, thời gian phê duyệt chậm chạp khiến nhiều người e ngại khi phải vay ngân hàng.

Đây là tiền đề cho các công ty tài chính tại Việt Nam hình thành và phát triển vượt trội trong những năm gần đây. 

Mặc dù hiện nay mọi người đã khá quen thuộc với các công ty tài chính khi cần vay tiền mua điện thoại, laptop, điện lạnh,...nhưng ít ai nhận ra, các công ty tài chính còn có thể hỗ trợ doanh nghiệp vay tín chấp.

Vậy, công ty tài chính là gì? Có phải công ty tài chính là ngân hàng? Nếu bạn là chủ doanh nghiệp, có nên huy động vốn với công ty tài chính thay vì vay ngân hàng truyền thống?

Hãy cùng Jenfi Capital tìm hiểu định nghĩa chính xác nhất về công ty tài chính và những ưu khuyết điểm khi huy động vốn từ công ty tài chính trong bài viết sau.

Công ty tài chính là gì? 

Được quy định cụ thể ở Luật Tổ chức tín dụng sửa đổi bổ sung năm 2017:

Công ty tài chính là các doanh nghiệp, tổ chức tín dụng có những cách thức hoạt động khá giống ngân hàng: Huy động vốn cho vay, cho vay tiêu dùng cá nhân, đầu tư, cung cấp dịch vụ tư vấn về tài chính, tiền tệ. 

Nhưng công ty tài chính không phải là ngân hàng. Công ty tài chính không cung ứng các dịch vụ thanh toán qua tài khoản của khách hàng và cũng không được nhận tiền gửi ngắn hạn dưới một năm.

Thời gian hoạt động của công ty tài chính theo quy định là 50 năm. Sau đó, công ty có thể vẫn được gia hạn thêm nhiều lần, mỗi lần 50 năm. Nhưng với điều kiện phải được ngân hàng nhà nước chấp thuận. 

Trên thực tế, các công ty tài chính, ngân hàng cùng hỗ trợ nền kinh tế nói chung và các doanh nghiệp nói riêng bằng cách tạo ra dòng tiền, cung cấp thanh khoản, cung cấp các cơ hội tài chính và đầu tư cho mọi người. 

Đặc điểm của các công ty tài chính là gì?

Trước khi giao dịch hay huy động vốn từ bất kỳ công ty tài chính nào, bạn cần tìm hiểu rõ đặc điểm của tổ chức đó, đơn cử như vốn điều lệ, tỷ lệ lãi suất vay, phương thức thanh toán.. Bên dưới là một số đặc điểm quan trọng cần lưu ý.

Quy định về vốn điều lệ của công ty tài chính

Tuy là tổ chức tín dụng phi ngân hàng nhưng đặc điểm của các công ty này vẫn giống ngân hàng ở chỗ: Muốn thành lập công ty tài chính phải có vốn pháp định theo quy định, thường thấp hơn ngân hàng. 

Theo đó, nếu công ty tài chính được thành lập thành lập vào khoảng thời gian sau nghị định 141/2006/NĐ-CP có hiệu lực. Đồng thời thành lập trước năm 2009 thì cần phải có mức vốn pháp định là 300 tỷ đồng. Còn nếu công ty tài chính thành lập bắt đầu 1/1/2009 đến nay thì mức vốn pháp định là 500 tỷ đồng.

Đặc điểm của các công ty tài chính

  • Có lợi thế lớn hơn ngân hàng về sự linh hoạt trong các hoạt động tài chính, do đó các công ty tài chính có thể thỏa thuận, điều chỉnh hợp đồng vay phù hợp với nhu cầu khách hàng tốt hơn so với ngân hàng.
  • Có thời gian thanh toán linh hoạt
  • Có nhiều hình thức cho vay
  • Nếu một doanh nghiệp bị điểm tín dụng xấu và không thể huy động vốn từ ngân hàng, thì doanh nghiệp này vẫn còn cơ hội vay vốn ở các công ty tài chính 

Các loại hình công ty tài chính tại Việt Nam

Theo quy định của pháp luật Việt nam, công ty tài chính được thành lập dưới 5 hình thức sau:

  • Doanh nghiệp nhà nước: Là các công ty do Nhà nước đầu tư 100% vốn. Công ty được thành lập và hoạt động theo hình thức kinh doanh.
  • Công ty cổ phần: Các tổ chức và cá nhân cùng góp vốn theo quy định của pháp luật và thành lập nên công ty tài chính dưới hình thức Công ty cổ phần.
  • Công ty do một tổ chức tín dụng làm chủ sở hữu: Tổ chức tín dụng sử dụng vốn tự có của họ thành lập nên công ty tài chính, tuân theo quy định của pháp luật. Loại công ty này thuộc quyền sở hữu của riêng tổ chức tín dụng đó hạch toán độc lập và có tư cách pháp nhân.
  • Công ty liên doanh: Một hoặc nhiều tổ chức tín dụng doanh nghiệp Việt Nam hợp đồng liên doanh với một hoặc nhiều tổ chức tín dụng, doanh nghiệp nước ngoài lập nên công ty tài chính.
  • Công ty có 100% vốn đầu tư của một hoặc nhiều tổ chức tín dụng nước ngoài: Một hoặc nhiều tổ chức tín dụng nước ngoài đầu tư 100% vốn thành lập công ty tài chính. Nhưng việc thành lập và quá trình hoạt động của công ty phải tuân thủ theo quy định của pháp luật Việt Nam.

Hiện nay ở Việt Nam chỉ còn tồn tại 3 loại hình công ty tài chính là: 

  • Công ty tài chính TNHH một thành viên: Fe Credit (thuộc VPbank), SHB Finance (thuộc Ngân hàng TMCP Sài Gòn- Hà Nội), HD Saison (Liên doanh giữa HDBank và Credit Saison)
  • Công ty tài chính cổ phần: EVN Finance (thuộc tập đoàn điện lực), Viet Credit, PVFC (thuộc tập đoàn dầu khí)
  • Công ty tài chính TNHH hai thành viên trở lên

Các hoạt động của công ty tài chính là gì?

Công ty tài chính tại Việt Nam hoạt động đa dạng trong nhiều lĩnh vực tài chính như huy động vốn, cho vay, bảo hiểm, bảo lãnh, đầu tư, ủy thác đầu tư…

Huy động vốn

Công ty tài chính phải huy động vốn để có vốn lưu động phục vụ cho các hoạt động khác. Một công ty tài chính sẽ tồn tại và phát triển khi huy động được nhiều vốn. Và ngược lại, khi không huy động được vốn, công ty đó sẽ lâm vào khó khăn.

Các công ty tài chính có thể huy động ở nhiều nguồn khác nhau:

  • Các cá nhân hoặc tổ chức ký gửi có thời hạn theo quy định.
  • Các nguồn vốn ủy thác từ các tổ chức cá nhân hoặc chính phủ trong và ngoài nước.
  • Công ty tài chính có thể phát hành kỳ phiếu với chứng chỉ tiền gửi cùng các loại giấy tờ có giá trị. Điều này nhằm mục đích huy động vốn cả trong nước lẫn vốn nước ngoài.

Ngoài ra, các công ty tài chính có thể vay thêm từ các tổ chức tín dụng khác hoặc các tổ chức tài chính Quốc tế.

Hoạt động cho vay

Công ty tài chính có thể cho vay dưới nhiều hình thức như:

  • Cho các tổ chức, các nhân, doanh nghiệp vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn tuân thủ theo quy định của Ngân hàng Nhà nước.
  • Cho người tiêu dùng vay thông qua hình thức cho vay trả góp: Mua xe máy trả góp, mua điện máy trả góp,..
  • Cá nhân, tổ chức, Chính phủ, trong và ngoài nước ủy thác công ty tài chính cho vay 

Ngoài ra, công ty tài chính cũng có thể cho vay theo các hình thức: Chiết khấu,  cầm cố thương phiếu, trái phiếu,...

Hoạt động bảo lãnh

Dựa trên uy tín và khả năng của mình, công ty có thể nhận bảo lãnh dưới các hình thức: Vay vốn, thanh toán, dự thầu, thực hiện hợp đồng. Bảo lãnh cho việc bảo đảm chất lượng sản phẩm, hoàn trả tiền ứng trước, đối ứng, bảo lãnh.

Ngoài ra, các công ty tài chính còn thực hiện một số hoạt động khác như: Góp vốn mua cổ phần, tham gia các hoạt động đầu tư, cung ứng các dịch vụ tài chính và bảo quản hiện vật quý: Cho thuê tủ két, cầm đồ,.…

Jenfi - Công ty tài chính tiên phong trong ứng dụng công nghệ

Ý tưởng ứng dụng công nghệ vào thị trường tài chính (Fintech) đã phổ biến khắp nơi trên thế giới, và Việt Nam cũng không nằm ngoài xu thế này .Jenfi tự hào là công ty Fintech tiên phong trong lĩnh vực huy động vốn doanh nghiệp SME với lãi suất cạnh tranh với vay thế chấp tại ngân hàng. 

Hiện nay, hầu như tất cả các công ty tài chính khác và ngân hàng tại Việt Nam đều cho vay vốn doanh nghiệp dưới hình thức thế chấp để có lãi suất tương đối dễ chịu. Hình thức này tốn một mặt doanh nghiệp cần có tài sản có giá trị, mặt khác lại tốn khá nhiều thời gian và chi phí đi kèm như: mua bảo hiểm gói vay, chi phí thẩm định tài sản, chi phí pháp lý… để có thể giải ngân. 

Riêng tại Jenfi, doanh nghiệp của bạn có thể vay vốn không cần thế chấp, chỉ với điều kiện đơn giản là doanh nghiệp bạn hiện đang có doanh thu. Jenfi ứng dụng công nghệ để đánh giá dòng tiền và tốc độ phát triển doanh nghiệp bạn để đưa ra gói cho vay phù hợp với thời gian thanh toán linh hoạt. 

Ưu điểm khi huy động vốn từ Jenfi

Khách hàng đến với Jenfi Capital không những có thể tiếp cận nguồn vốn lên đến 10 tỷ VND, không cần tài sản thế chấp , mà còn được tư vấn kỹ lưỡng, giúp doanh nghiệp nhanh tăng trưởng hơn. 

Các doanh nghiệp huy động vốn từ Jenfi đều có tốc độ tăng trưởng vượt bậc

Theo thống kê từ sự phản hồi của các đối tác từng nhận vốn của Jenfi, Doanh thu trung bình mỗi tháng của doanh nghiệp tăng đến 8.1%. Đây quả là một con số đáng mơ ước cho các doanh nghiệp đang lâm vào khó khăn.

Hoàn vốn linh hoạt, không phí ẩn

Mặt khác, Jenfi còn đưa ra cách thức thu nợ khá linh hoạt. Theo đó, các doanh nghiệp sau khi nhận vốn đem về phục vụ cho việc tăng trưởng kinh tế, gia tăng doanh thu. Tiếp đến, hàng tháng doanh nghiệp dành ra một phần doanh thu thực tế  mỗi tháng để hoàn vốn vay cho Jenfi.

Con số này sẽ linh hoạt theo doanh thu thực trong tháng: tháng có doanh thu thấp thì số tiền hoàn vốn vay sẽ thấp, trong khi tháng có doanh thu cao bạn có thể thanh toán nhiều hơn để hoàn vốn vay nhanh hơn. 

Jenfi không áp dụng phí phạt nếu thanh toán trước thời hạn và  quy định thời gian vay cụ thể. Cho nên doanh nghiệp có thể yên tâm hoạt động và phát triển không cần lo quá nhiều về gánh nặng trả nợ.   

Thời gian thẩm định nhanh, khả năng vay đến 10 tỷ VND

Thời gian xét duyệt giấy tờ cho vay và quá trình giải ngân diễn ra rất nhanh. Hiện nay, tùy loại hồ sơ sẽ được xét duyệt trong 2- 7 ngày. Và trong vòng 48h sẽ được giải ngân vốn đến khách hàng. Số vốn mỗi lần công ty giải ngân có thể lên đến 10 tỷ VND.

Như vậy, với tiềm lực tài chính mạnh, quy trình vay vốn, trả nợ linh hoạt, vay vốn không cần tài sản thế chấp. Cùng thời gian xét duyệt hồ sơ, giải ngân vốn nhanh gọn cùng với đội ngũ cố vấn chuyên nghiệp, nhiều kinh nghiệm. Jenfi là sự lựa chọn đáng tin cậy cho các doanh nghiệp đang cần vốn hoạt động.

Kết luận

Các công ty tài chính và ngân hàng thương mại tồn tại song song để đưa ra nhiều giải pháp về tài chính cho từng nhóm đối tượng khách hàng của họ. Đối với các doanh nghiệp SME, các startup đang có nhu cầu huy động vốn nhưng lại thiếu tài sản thế chấp thì hầu như rất khó để vay vốn từ ngân hàng để mở rộng kinh doanh. Tuy nhiên, cánh cửa để tiếp cận nguồn vốn vẫn còn đó, miễn là công ty bạn có dòng doanh thu thì Jenfi sẽ nỗ lực để cùng bạn xây dựng và mở rộng doanh nghiệp. 

Huy động vốn tại Jenfi - Lãi suất cố định thấp ngang với lãi suất thả nổi

Jenfi.vn là công ty Fintech đầu tiên tại Việt Nam tiên phong hình thức vay vốn doanh nghiệp không cần thế chấp tài sản với lãi suất cạnh tranh chỉ từ 7,5%.

Một trong những lợi thế hàng đầu tại Jenfi là khách hàng sẽ không cần thế chấp, Jenfi sẽ thẩm định sự tăng trưởng của doanh nghiệp dựa theo thuật toán độc đáo từ Jenfi, từ đó xác định tiềm năng phát triển của doanh nghiệp và đưa ra khoản vay phù hợp với tốc độ phát triển

Các ưu điểm vay vốn hiện tại chỉ có tại Jenfi bao gồm:

  • Gói vay trị giá lớn, lên đến 10 tỷ VND mà doanh nghiệp không cần thế chấp tài sản như vay ngân hàng truyền thống.
  • Lãi suất vay cố định và rất cạnh tranh, chỉ từ 7,5% , lãi suất này tương đương với lãi suất thả nổi năm đầu tiên (là lãi suất thấp nhất) ở nhiều ngân hàng thương mại tại Việt Nam.
  • Thanh toán nợ vay linh hoạt dựa theo doanh thu của bạn.
  • Thẩm định nhanh, chỉ trong 24 giờ.

đánh giá thị trường

Nicky Minh

CTO and co-founder

Lãi suất thả nổi là gì? Doanh nghiệp có nên vay vốn với lãi suất thả nổi?

Open post

Lãi Suất Thả Nổi Là Gì? Hiểu Rõ Lãi Suất Thả Nổi Trước Khi Vay

Lãi Suất Thả Nổi Là Gì

Lãi suất thả nổi là gì? Lãi suất vay, hạn mức vay, thời gian vay là những quan tâm hàng đầu khi vay vốn. Trong đó, lãi suất vay là thông tin được khách hàng vay để ý hơn cả.

Về cơ bản, lãi suất đề cập đến số tiền bạn phải trả khi vay, được biểu thị bằng hình thức tỷ lệ phần trăm trên tổng số tiền vay. Tìm hiểu về lãi suất là điều quan trọng khi vay tiền dưới bất kỳ hình thức nào, cho dù là vay thế chấp hay vay tín chấp. 

Ở thời điểm hiện tại, các ngân hàng ở Việt Nam sử dụng 3 cách tính lãi suất vay bao gồm: lãi suất cố định, lãi suất thả nổi và lãi suất hỗn hợp. Trong đó, lãi suất thả nổi là hình thức tính lãi rủi ro nhất trong các hình thức tính lãi vay. 

Hãy cùng Jenfi Capital tìm hiểu lãi suất thả nổi (floating rate) sẽ tác động đến khoản vay của bạn như thế nào trong bài phân tích sau.

Lãi suất thả nổi là gì?

Lãi suất thả nổi (floating rate) là loại lãi suất thay đổi tùy theo quy định và chính sách của các ngân hàng tùy vào từng thời kỳ. 

Thông thường, các ngân hàng sẽ điều chỉnh lãi suất vay theo định kỳ 3 tháng hoặc 6 tháng một lần. 

Tóm lại, Lãi suất thả nổi là gì? Lãi suất thả nổi là dạng lãi suất có thể tăng hoặc giảm theo thị trường, do đó nó còn được gọi là lãi suất thay đổi.

Cách tính lãi suất thả nổi

Lãi suất thả nổi = Lãi suất cơ sở + Biên độ

Công thức tính tiền lãi tháng khi vay lãi thả nổi như sau:

Tiền lãi hàng tháng = Tiền vay thế chấp x Lãi suất thả nổi (%/tháng)

Giả sử: Anh A vay thế chấp 100.000.000 VNĐ, thời hạn 1 năm với lãi suất thả nổi, biên độ lãi suất là 0,2%/tháng.

  • Từ tháng 1 đến tháng 3, lãi suất cơ sở là 0,6 %/tháng nên lãi suất thả nổi là 0,6 + 0,2 = 0,8 %/tháng. Số tiền lãi mỗi tháng trong thời gian này là 100.000.000 x 0,8% = 800.000 VNĐ
  • Từ tháng 3 đến tháng 6 lãi suất cơ sở là 1 %/tháng nên lãi suất thả nổi là 1 + 0,2 = 1,2 %/ tháng. Số tiền lãi mỗi tháng trong thời gian này là 100.000.000 x 1,2% = 1.200.000 VNĐ
  • Từ tháng 6 đến tháng 9, lãi suất cơ sở là 0,8 %/tháng nên lãi suất thả nổi là 0,8 + 0,2 = 1 %/ tháng. Số tiền lãi mỗi tháng trong thời gian này là 100.000.000 x 1% = 1.000.000 VNĐ

Theo đó, có thể thấy lãi suất thả nổi có rất nhiều biến động, nó có thể tăng hoặc giảm theo lãi suất thị trường và chính sách của ngân hàng tuỳ vào từng thời kỳ. Do đó, khi khoản vay áp dụng lãi suất thả nổi này thì khoản vay có thể gặp khá nhiều rủi ro

So sánh: lãi suất cố định và lãi suất thả nổi

lãi suất thả nổi là gì - jenfi.vn

Để tìm hiểu kỹ thêm về lãi suất cố định và lãi suất thả nổi cũng như tầm quan trọng của chúng đối với hoạt động tài chính kinh doanh, hay cũng xem bảng phân tích dưới đây:

Chỉ tiêu so sánh Lãi suất cố định Lãi suất thả nổi
Bản chất Lãi suất ấn định ở một mức cụ thể trong suốt thời gian vay Lãi suất không cố định, thay đổi theo từng kỳ (thường là 3 tháng hoặc 6 tháng)
Nội dung quy định trong hợp đồng Ghi rõ trong hợp đồng vay về mức lãi suất Mức điều chỉnh, kỳ hạn điều chỉnh theo thỏa thuận giữa hai bên và được ghi rõ trong hợp đồng
Chịu tác động của lãi suất thị trường Không chịu tác động Chịu tác động
Cơ sở tính lãi Thông thường dựa trên lãi suất thị trường, tại thời điểm ký hợp đồng Dựa trên lãi suất tham chiếu hoặc các chỉ số lạm phát, ngân hàng sẽ đưa ra mức lãi mới
Thời gian vay Thường ngắn hạn Thường trung và dài hạn
Tính toán số tiền lãi phải chi trả Có thể tính toán được, do lãi suất được cố định suốt thời gian vay. Không thể tính toán được, do lãi suất được thay đổi theo kỳ.
Lãi suất thị trường giảm Không nhận được lợi ích, do số tiền lãi được cố định trong suốt quá trình vay Có lợi vì số tiền đóng lãi thấp hơn
Lãi suất thị trường tăng Không bị thiệt hại, do số tiền lãi được cố định trong suốt quá trình vay Bị thiệt khi vì số tiền đóng lãi cao hơn

Ưu điểm và nhược điểm của lãi suất thả nổi

Ưu điểm của lãi suất thả nổi

Ưu điểm lớn nhất của lãi suất thả nổi chịu sự tác động của lãi suất thị trường nên nó có thể giảm xuống, theo đó khách hàng vay sẽ phải đóng lãi ở một mức ‘ưu đãi’ hơn.

Điều này giúp tiết kiệm một khoản chi phí đáng kể cho các khách hàng vay.

Ngoài ra, lãi suất thả nổi thường sẽ thấp hơn lãi suất cố định. 

Do đó, nếu khách hàng vay hiểu được xu thế lãi suất và nắm rõ các kỳ điều chỉnh lãi suất để tiến hành đáo hạn kịp thời trước khi lãi suất được điều chỉnh tăng thì điều này hoàn toàn có lợi

Nhược điểm của lãi suất thả nổi

Sự biến động của lãi suất thả nổi vừa là ưu điểm đồng thời cũng là khuyết điểm. Chính sự biến động làm cho lãi suất thả nổi khó dự đoán hơn so với lãi suất cố định. 

Điều này khiến cho người vay khó có thể hoạch định ngân sách một các chính xác và đôi khi họ khó có thể hoàn trả khoản vay đúng hạn (hoặc tình huống xấu nhất có thể là không thể hoàn trả). 

Khi đó có thể dẫn đến các khoản vay khá dài và các khoản phí phải trả lớn hơn, dẫn đến những rủi ro tài chính khó lường.

Có thể thay đổi từ lãi suất thả nổi sang lãi suất cố định không?

Lựa chọn lãi suất thả nổi giống như một “con dao hai lưỡi” vì những lợi ích nó mang lại song song với rủi ro kèm theo. Trong thời gian vay, một số khách hàng vay nhận thấy lãi suất đang tăng và muốn thực hiện thay đổi lãi suất thả nổi sang lãi suất cố định, hoặc ngược lại. 

Hình thức thay đổi này có thể thực hiện được, tuy nhiên nó cần được sự đồng ý của bên cho vay và bên vay.

Lãi suất thả nổi có an toàn khi vay vốn doanh nghiệp?

Lãi suất thả nổi được biết đến là lãi suất có nhiều biến động, nhưng điều gì tác động vào sự biến động đó? 

Lãi suất sẽ được tính dựa trên một giá trị tham chiếu đó là lãi suất cơ sở. Lãi suất này thường được xem là mức lãi thấp nhất mà các ngân hàng thương mại tính cho một khoản vay.

Do đó, khi có sự thay đổi của tỷ giá thị trường sẽ có thể có thể ảnh hưởng đến lãi suất thả nổi hiện tại. Điều này vô tình biến lãi suất thả nổi trở thành “con dao hai lưỡi” vì nó vừa có thể mang lại cho khách hàng vay có một lãi suất ‘ưu đãi’, vừa có thể mang đến cho khách hàng vay một lãi suất ‘trên trời’. 

Vì chính lý do này, lãi suất thả nổi có mức độ rủi ro khá cao cho các khoản vay.

Vay vốn doanh nghiệp với lãi suất vay thả nổi có tốt không?

Khó có thể lựa chọn hình thức tính lãi nào giữa lãi suất cố định và lãi suất thả nổi cho khoản vay của doanh nghiệp. Và cũng không có câu trả lời chắc chắn cách tính lãi nào là tốt nhất. 

Vì lãi suất thả nổi có quá nhiều biến động, nên rủi ro mà nó mang lại khá cao. Vì vậy, việc lựa chọn lãi suất thả nổi hay lãi suất cố định chủ yếu sẽ tùy thuộc vào thời gian vay của người vay.

Khi nói đến các khoản vay ngắn hạn, tốt nhất là nên chọn lãi suất thả nổi vì bạn sẽ được cung cấp một mức lãi suất khởi điểm khá ‘ưu đãi’ và lãi suất không có khả năng thay đổi đáng kể trong thời gian ngắn. 

Nếu bạn nghĩ rằng bạn sẽ trả khoản vay trong một thời gian dài hơn, thì tốt hơn là nên lựa chọn lãi suất cố định vì lãi suất có thể tăng đáng kể trong thời hạn khoản vay của bạn nếu bạn lựa chọn lãi suất thả nổi.

Bên cạnh đó, khách hàng cũng cần phải biết chính xác các khoản nợ của mình cần trả là bao nhiêu để có thể hoạch định ngân sách một cách chính xác, hạn chế tối đa những rủi ro cho các khoản nợ. Vì khi bạn chọn sử dụng một khoản vay có lãi suất thay đổi, về cơ bản bạn đang đánh cược rằng ‘lãi suất sẽ thấp hơn trong tương lai’. 

Tuy nhiên, mỗi thời kỳ lãi suất thị trường sẽ thay đổi, có thể mang lại một mức lãi suất mới và có khả năng lãi suất đó cao hơn, điều này có thể làm tăng đáng kể số tiền lãi bạn sẽ phải trả cho khoản vay của mình.

Huy động vốn tại Jenfi - Lãi suất cố định thấp ngang với lãi suất thả nổi

Jenfi.vn là công ty Fintech đầu tiên tại Việt Nam tiên phong hình thức vay vốn doanh nghiệp không cần thế chấp tài sản với lãi suất cạnh tranh chỉ từ 7,5%.

Một trong những lợi thế hàng đầu tại Jenfi là khách hàng sẽ không cần thế chấp, Jenfi sẽ thẩm định sự tăng trưởng của doanh nghiệp dựa theo thuật toán độc đáo từ Jenfi, từ đó xác định tiềm năng phát triển của doanh nghiệp và đưa ra khoản vay phù hợp với tốc độ phát triển

Các ưu điểm vay vốn hiện tại chỉ có tại Jenfi bao gồm:

  • Gói vay trị giá lớn, lên đến 10 tỷ VND mà doanh nghiệp không cần thế chấp tài sản như vay ngân hàng truyền thống.
  • Lãi suất vay cố định và rất cạnh tranh, chỉ từ 7% một năm, lãi suất này tương đương với lãi suất thả nổi năm đầu tiên (là lãi suất thấp nhất) ở nhiều ngân hàng thương mại tại Việt Nam.
  • Thanh toán nợ vay linh hoạt dựa theo doanh thu của bạn.
  • Thẩm định nhanh, chỉ trong 24 giờ.

đánh giá thị trường

Nicky Minh

CTO and co-founder

Tín dụng ngân hàng là gì? Đâu là lựa chọn tài chính tối ưu cho SMEs?

Open post

Tín dụng ngân hàng là gì? Đâu là lựa chọn tài chính tối ưu cho SMEs?

Một trong những thắc mắc phổ biến nhất về vay vốn mà Jenfi nhận được từ các chủ doanh nghiệp SME là: Nếu doanh nghiệp của tôi mới thành lập, cần huy động vốn nhưng lại không có tài sản thế chấp, như vậy tôi có thể vay vốn hay không?

Có một tin tốt dành cho doanh nghiệp của bạn: Nếu bạn có một kế hoạch kinh doanh cụ thể, chứng minh được khả năng trả nợ thì các ngân hàng và tổ chức tài chính có thể cho bạn vay vốn, hình thức này gọi là “tín dụng ngân hàng”. 

Trong bài viết này, hãy cùng Jenfi tìm hiểu về khái niệm tín dụng ngân hàng, những ưu khuyết điểm của hình thức vay vốn này để xác định được hình thức huy động vốn phù hợp nhất với mục đích sử dụng của bạn.

Tín dụng ngân hàng là gì?

Tín dụng ngân hàng (Bank Credit) là một thuật ngữ đề cập đến số tiền mà một doanh nghiệp hoặc cá nhân có thể vay từ ngân hàng hoặc các tổ chức tài chính, nếu ngân hàng và các tổ chức này đánh giá là bạn có đủ uy tín, đủ năng lực để hoàn nợ. 

Có rất nhiều tình huống mà chúng ta cần sử dụng tín dụng ngân hàng như: mua sắm xe, mở thẻ tín dụng trả sau, vay mua nhà, vay vốn kinh doanh. Trong từng trường hợp, bạn sẽ nhận tín dụng (tiền) từ bên cho vay (ngân hàng), với cam kết trả nợ và các chi phí, lãi suất kèm theo. 

Số tiền bạn nhận được từ tín dụng ngân hàng là của bạn, nhưng bạn cần lưu ý: khi nhận tín dụng ngân hàng, nghĩa là bạn đang mang một trách nhiệm thật sự về thanh toán nợ hằng tháng. Cho nên, việc hiểu rõ tín dụng ngân hàng, các đặc điểm, và sử dụng công cụ tài chính này một cách khôn ngoan là điều cần thiết trước khi nhận bất kỳ khoản tín dụng nào.

Nguồn gốc của tín dụng ngân hàng là từ đâu?

Tín dụng ngân hàng đến từ số tiền khách hàng gửi vào ngân hàng để tiết kiệm, đầu tư… và sau đó, ngân hàng và tổ chức tài chính sẽ dùng số tiền khách hàng gửi vào để cho những khách hàng khác vay, kiếm lời bằng chênh lệch lãi suất vay và chi phí đi kèm. 

Ví dụ: ngân hàng A huy động lãi suất tiết kiệm là 6% một năm. Họ cho doanh nghiệp vay tín dụng ngân hàng với lãi suất 9% một năm. Như vậy, ngân hàng hưởng lợi nhờ vai trò làm người trung gian là 3% một năm. 

Ý nghĩa của tín dụng ngân hàng

Đối với khách hàng cá nhân

Tín dụng ngân hàng giúp cho hàng triệu người Việt Nam mua sắm tài sản, nhà cửa, điện máy, điện thoại, máy tính…giúp đời sống người Việt phong phú ổn định hơn. 

Đối với doanh nghiệp

Tín dụng ngân hàng giúp cho các doanh nghiệp có thêm nguồn tiền để kinh doanh, sản xuất, mở rộng quy mô. 

Đối với xã hội

Tín dụng ngân hàng là một trong những động lực để tăng trưởng kinh tế, phát triển xã hội. 

Đặc điểm của Tín dụng ngân hàng

So với các hình thức huy động vốn khác, tín dụng ngân hàng linh hoạt hơn ở nhiều mặt, cụ thể như:

  • Đối tượng vay linh hoạt: cá nhân, doanh nghiệp, tổ chức… đều có thể tiếp cận hình thức cho vay tín dụng. 
  • Thời hạn cho vay linh hoạt: ngân hàng có thể cho vay từ ngắn hạn, trung hạn đến dài hạn. 
  • Mục đích vay đa dạng: vay để kinh doanh, để mua hàng tồn kho, để mua tài sản…

Phân loại tín dụng ngân hàng

Tín dụng ngân hàng được phân loại thành nhiều loại tín dụng khác nhau, tuỳ thuộc vào đối tượng, tài sản thế chấp, thời hạn sử dụng, mục đích sử dụng, mà tín dụng ngân hàng sẽ được phân loại như sau:

Phân loại dựa trên đối tượng cần cấp tín dụng

Tín dụng cá nhân

Các khoản tín dụng cá nhân được cung cấp để đáp ứng nhu cầu sử dụng của khách hàng vay là một cá nhân (hoặc một nhóm). Các khoản vay cá nhân thông thường được sử dụng để mua hàng tiêu dùng, hàng điện tử, nhà ở, xe cộ,...

Tín dụng doanh nghiệp

Các khoản tín dụng này được cung cấp để đáp ứng các nhu cầu của doanh nghiệp. 

Đó có thể là khoản vay vốn lưu động, khoản tín dụng tiền mặt để đáp ứng cho nhu cầu thanh khoản ngắn hạn của doanh nghiệp. 

Ngoài ra, các doanh nghiệp còn vay tiền để mở rộng tài sản cố định, đa dạng hóa các hoạt động kinh doanh. 

Mục đích cho vay tiền sẽ khác nhau, tùy thuộc vào từng doanh nghiệp, hoặc có thể dựa trên nhu cầu, hoàn cảnh mà môi trường mà công ty hoạt động.

Phân loại dựa trên tài sản thế chấp

Tín dụng có tài sản đảm bảo

Các khoản tín dụng có đảm bảo được bảo đảm bằng tài sản thế chấp. Các khoản cho vay có thể được đảm bảo bằng tài sản, nhà máy và máy móc thiết bị, tài sản tiền gửi cố định hoặc bất kỳ tài sản nào mà ngân hàng có thể ‘cấn trừ’ khi bên vay không có khả năng hoàn trả khoản vay.

Tín dụng không có tài sản đảm bảo

Các khoản tín dụng không có đảm bảo là những khoản vay không được bảo đảm bằng bất kỳ tài sản nào, bên vay sẽ không thế chấp tài sản cho ngân hàng. 

Các khoản vay không có tài sản đảm bảo được phê duyệt dựa vào uy tín của cá nhân hoặc doanh nghiệp về năng lực trả nợ của đối tượng vay.

Phân loại dựa trên thời gian vay

Tín dụng dài hạn

Là loại tín dụng có thời hạn dài, thường từ trên 5 năm. Tín dụng dài hạn thường sẽ dành cho các đối tượng có nhu cầu mở rộng kinh doanh, hoặc đa dạng hoá các sản phẩm kinh doanh, hoặc đầu tư vào các loại tài sản cố định, bất động sản mà giá trị của các loại tài sản này quá lớn, không thể hoàn trả  trong vòng 1 năm.

Tín dụng trung hạn

Là loại tín dụng có thời hạn trên 12 tháng đến 60 tháng, dùng để cho vay vốn mua sắm tài sản cố định, cải tiến và đổi mới kĩ thuật, mở rộng và xây dựng các công trình quy mô nhỏ của các doanh nghiệp và cho vay xây dựng nhà ở hoặc mua sắm hàng tiêu dùng có giá trị lớn của cá nhân

Tín dụng ngắn hạn

Là loại tín dụng có thời hạn ngắn, thường dưới 12 tháng. Thường được dùng để cho vay bổ sung vốn lưu động của các doanh nghiệp và nhu cầu thanh toán cho sinh hoạt cá nhân.

Phân loại dựa trên hình thức cấp vốn

Tín dụng vốn lưu động

Là loại tín dụng được cấp nhằm hình thành các khoảng vốn lưu động cho các doanh nghiệp hoặc các chủ thể kinh tế khác.

Tín dụng vốn cố định

Là loại tín dụng được cấp nhằm hình thành vốn cố định của các doanh nghiệp hoặc các chủ thể kinh tế khác. Loại tín dụng này được thực hiện dưới hình thức cho vay trung và dài hạn.

Phân loại dựa trên mục đích sử dụng vốn 

Tín dụng sản xuất và lưu thông hàng hóa

Là loại tín dụng cấp cho các doanh nghiệp và chủ thể kinh tế khác để tiến hành sản xuất kinh doanh hàng hóa, dịch vụ.

Tín dụng tiêu dùng

Là loại tín dụng cấp cho các cá nhân để đáp ứng nhu cầu tiêu dùng.

Ngoài ra, Tín dụng ngân hàng còn được phân loại dựa trên lãnh thổ hoạt động tín dụng, dựa vào chủ thể tín dụng.

Ưu điểm và nhược điểm của Tín dụng ngân hàng

Ưu điểm

  • Giúp ích cho các cá nhân, doanh nghiệp khi có nhu cầu về vốn.
  • Thời hạn hoàn trả của khoản vay, lãi suất được thỏa thuận trước trong hợp đồng cấp tín dụng. Nên bên vay dễ dàng hoạch định được ngân sách cụ thể và quản lý dòng tiền được tốt hơn.
  • Việc trả lãi được thoả thuận trong một thời hạn nhất định và mức lãi được quy định cụ thể trong hợp đồng tín dụng. Do đó, mức lãi phải trả đã được biết trước.

Nhược điểm

  • Bên vay có thể mất quyền sở hữu đối với tài sản thế chấp nếu không thể trả, hoặc không hoàn lại tiền vay đúng hạn.
  • Nếu hoàn trả khoản vay trước hạn có thể phải chịu phí phạt.
  • Bên sử dụng tín dụng phải hoạch định ngân sách chính xác, tránh trường hợp hoàn trả khoản vay không đúng hạn.
  • Tín dụng ngân hàng luôn có rủi ro.

Thực trạng về tín dụng ngân hàng dành cho doanh nghiệp SME tại Việt Nam

Các doanh nghiệp vừa và nhỏ - SME được xem là động lực tăng trưởng của nền kinh tế, góp phần giải quyết các vấn đề an sinh xã hội của quốc gia, như: tạo việc làm, giảm nghèo, giảm chênh lệch thu nhập. Đồng thời, các doanh nghiệp này rất năng động, dễ ứng dụng công nghệ sản xuất mới, vì vậy có vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy hiện đại hóa nền kinh tế.

Tuy nhiên, các SMEs thường có nguồn lực về tài chính không quá vững, nên việc tiếp cận tín dụng là một trong những vấn đề mà các doanh nghiệp này cần quan tâm hơn cả.

Tiếp cận tín dụng là một trong những yếu tố chính ảnh hưởng đến sự tăng trưởng và thành công của các SMEs. Việc tiếp cận đầy đủ nguồn tín dụng là điều kiện cần thiết để SMEs đóng góp vào sự phát triển kinh tế của quốc gia. 

Tuy nhiên hiện nay, việc tiếp cận tín dụng ngân hàng truyền thống vẫn là một hạn chế rất lớn đối với các SMEs bởi có quá nhiều quy định khắt khe. Đơn cử như gói vay tín dụng lãi suất 0% vừa triển khai tại Việt Nam yêu cầu doanh nghiệp phải không có nợ xấu, có lịch sử tín dụng tốt, có kế toán tài chính trong 3 năm,... và hầu như chỉ có 1 lượng chưa đến 5% doanh nghiệp SME có thể đạt đủ các điều kiện này. 

Jenfi - Giải pháp tín dụng cho doanh nghiệp vừa và nhỏ (SMEs)

Jenfi.vn cung cấp tín dụng cho chủ doanh nghiệp SME linh hoạt hơn các chương trình tín dụng ngân hàng truyền thống: bạn không cần nhiều loại giấy tờ phức tạp như bảng cân đối tài chính, kế toán,... để tiếp cận nguồn vốn. Jenfi là cấp tín dụng cho doanh nghiệp dựa vào tăng trưởng doanh thu:

Nếu doanh nghiệp bạn đang có doanh thu tăng trưởng, Jenfi sẽ hỗ trợ nguồn vốn lên đến 10 tỷ VND để bạn có thể mua hàng tồn kho, chạy quảng cáo tiếp thị, mở rộng sản xuất kinh doanh… với lãi suất cực kỳ cạnh tranh: chỉ từ 7% một năm.

Với giải pháp này, Jenfi tin rằng sẽ có thêm hàng trăm nghìn doanh nghiệp SME có thể tiếp cận vốn dễ dàng hơn để tái sản xuất, kinh doanh trong giai đoạn bình thường mới. 

 

Cần nguồn vốn kinh doanh?

Bạn đang tìm nguồn vốn để mở rộng kinh doanh? Khám phá các gói huy động vốn tăng trưởng từ Jenfi dành cho Startup doanh nghiệp SME, công ty TNHH, công ty liên Doanh tại Việt Nam để nhận ngay dòng tiền mặt lên đến 10 tỷ VND trong chỉ 5 ngày làm việc.

Nicky Minh

CTO and co-founder

Thế chấp là gì? Có được gì khi vay vốn tại Jenfi?

Open post

Thế Chấp Là Gì? Có Được Gì Khi Vay Vốn Tại Jenfi?

thế chấp là gì - jenfi.vn

 

Trong các loại hình vay vốn, vay thế chấp gần như là lựa chọn ưu tiên của các doanh nghiệp SME do lãi suất thấp hơn nhưng cũng có một số bất lợi. Vậy vay thế chấp là gì? Hãy cùng Jenfi Capital tìm hiểu những đặc điểm của vay thế chấp để tìm ra cách huy động vốn hiệu quả nhất trong bài viết dưới đây nhé! 

Vay thế chấp là gì?

thế chấp là gì, vay thế chấp là gì - jenfi.vn

Vay thế chấp hay còn gọi được biết đến với cái tên vay có tài sản đảm bảo. Trong tiếng Anh, thuật ngữ vay thế chấp là secured loan.

Đây là loại hình vay tiền sử dụng tài sản để thế chấp nhằm đảm bảo cho khoản vay của đối tượng khách hàng. Trong đó, tài sản được thế chấp bắt buộc phải thuộc quyền lợi sở hữu của người đi vay. 

Khi hồ sơ vay vốn được địa chỉ vay vốn phê duyệt và chấp nhận thì tài sản đó vẫn thuộc quyền sở hữu của bạn nhưng giấy tờ thuộc về quyền sở hữu lại được địa chỉ đó giữ lại.

Đặc điểm của hình thức vay thế chấp ngân hàng hiện nay

Bên cạnh khái niệm vay thế chấp là gì thì bạn cũng phải hiểu rõ những đặc điểm của vay thế chấp ngân hàng để tránh nhầm lẫn và lựa chọn hình thức vay sao cho hợp lý. Vay thế chấp ngân hàng có những đặc điểm như sau: 

  • Tài sản vẫn thuộc sở hữu của đối tượng đi vay, ngân hàng chỉ giữ lại của bạn những giấy tờ chứng minh cho quyền sở hữu tài sản. 
  • Có sự đa dạng về loại hình tài sản, không bị giới hạn miễn sao vẫn còn giá trị và thuộc sở hữu của người đi vay như phương tiện đi lại, sổ đỏ,...
  • Thời gian vay thế chấp được sắp xếp linh hoạt theo từng nhu cầu của cá nhân và công ty, doanh nghiệp. Việc gia hạn có thể lên đến 25 năm để giảm bớt áp lực thường xuyên cho đối tượng đi vay. 
  • Nếu vay tín chấp, khách hàng phải chịu mức lãi trên 10%/năm nhưng với vay thế chấp chỉ nằm trong khoảng từ 5-7%/năm. Lãi suất cho vay thế chấp thấp hơn nhiều so với vay tín chấp. 
  • Hạn mức cho vay từ 70-100% giá trị tài sản đã được đảm bảo. 

Với những đặc điểm nổi bật như trên, vay thế chấp được rất nhiều người ưa chuộng, đặc biệt là chủ công ty, doanh nghiệp. Đây chính là loại hình vay vốn đem đến nhiều ích lợi cho cả bên cho vay và bên đi vay. Vì thế nền thị trường cho vay rất rộng lớn, bao gồm cả tổ chức tín dụng. 

Phân biệt 2 hình thức vay thế chấp và vay tín chấp

thế chấp là gì

Vay thế chấp là gì? Vay tín chấp là gì? Hai cách thức này có giống nhau không? Nếu chỉ nhìn lướt qua mặt chữ, chúng ta thường rất dễ nhầm lẫn hai loại hình này. Vậy vay thế chấp và vay tín chấp có gì khác nhau? 

✅ Nếu vay thế chấp là vay vốn lấy tài sản để đảm bảo thì vay tín chấp là vay vốn không cần lấy tài sản để đảm bảo. Vay tín chấp sẽ dễ xảy ra rủi ro hơn vay thế chấp rất nhiều. Thời gian cho vay tín chấp chỉ từ 6 - 36 tháng nhưng vay thế chấp thì có thể lên đến 25 năm. 

✅ Số tiền của vay tín chấp nhỏ hơn với vay thế chấp vì không cần tài sản đảm bảo theo quy định. Quy trình vay của tín chấp rất dễ dàng, giấy tờ sẽ được xử lý ngay trong ngày. Còn đối với vay thế chấp, thủ tục sẽ lâu hơn vì cần nhiều thông tin và dấu vân tay. 

✅ Nếu đối tượng đi vay không trả nợ cho vay tín chấp thì sẽ bị nợ xấu, kiện ra toà còn vay thế chấp thì sẽ tịch thu luôn giấy tờ, thông tin và tài sản được đảm bảo trước đó theo quy định. 

Vay tín chấp và vay thế chấp đều có những ưu nhược điểm riêng giúp cho khách hàng có thể dễ phân biệt. Hiện nay có rất nhiều hình thức vay vốn khác nhau tạo điều kiện cho đối tượng người đi vay có thể thoải mái lựa chọn sao cho phù hợp với nhu cầu của mình.  

Nên vay tín chấp hay vay thế chấp với tình hình kinh tế hiện nay?

Trước khi lựa chọn hình thức vay vốn, doanh nghiệp phải hiểu rõ những mục đích được dùng cho khoản vay. Tuỳ vào mỗi nhu cầu khác nhau của từng công ty, những kế hoạch vay vốn phải được liệt kê chi tiết rõ ràng. Việc này sẽ chứng minh và tăng cơ hội cho doanh nghiệp có thể vay vốn dễ dàng hơn.

Với sự khác nhau đã được nêu trên của vay tín chấp và vay thế chấp thì chúng ta cũng thấy rõ được ràng, vay tín chấp hiếm khi phù hợp với những doanh nghiệp, công ty tổ chức muốn huy động vốn dài hạn. Vay tín chấp chỉ phù hợp với những nhu cầu gấp và đảm bảo trả đúng hạn nhanh chóng đã quy định. 

Vay tín chấp và vay thế chấp đều có những lợi ích riêng cho từng đối tượng đi vay. Nhưng để đáp ứng trọn vẹn nhu cầu của mình, bất cứ ai cũng nên hiểu rõ bản thân muốn gì và hình thức vay nào là giải pháp tốt nhất cho từng cá nhân.

Nếu khách hàng là chủ doanh nghiệp, công ty tổ chức đang cần một khoản tiền lớn để đầu tư, kinh doanh thì nên lựa chọn hình thức vay thế chấp vì lãi suất phát sinh nhỏ hơn nhiều so với vay tín chấp. 

Jenfi - Vay vốn không cần thế chấp 

Hiện nay có rất nhiều địa chỉ, tổ chức cho vay với nhiều loại hình vay vốn khác nhau. Khách hàng có thể sẽ rất phân vân không biết nên chọn địa chỉ nào để hiểu và đáp ứng những nhu cầu của mình. Bên cạnh đó, với việc đề cao sự an toàn, đối tượng người đi vay cũng vô cùng phân vân. 

Bạn đã bao giờ nghe qua Jenfi.vn? Đây chính là giải pháp tuyệt vời cho nhu cầu về ngân sách của mọi đối tượng khách hàng. Jenfi là một trong những tổ chức cho vay vốn với nhiều hình thức và giao dịch đa dạng được nhiều người tin tưởng nhất hiện nay. 

Bên cạnh việc huy động nguồn kinh phí cho ngành Marketing, quản lý hàng tồn kho thì Jenfi còn cấp vốn cho mọi hoạt động khác nhau nhằm giúp tăng trưởng doanh nghiệp dễ dàng hơn bao giờ hết. 

Không cần thế chấp tài sản đảm bảo mang đến sự tiện lợi

Không chỉ là cá nhân mà doanh nghiệp vừa và nhỏ cũng có thể vay vốn không cần thế chấp tại Jenfi. Hình thức trả nợ linh động này của Jenfi đã trở thành giải pháp an toàn và tránh được mọi rủi ro có thể xảy ra. 

Khi vay vốn tại Jenfi, doanh nghiệp sẽ được hưởng vô số lợi ích khác nhau. Hiện nay có rất nhiều trường hợp không được vay tín chấp cho nên phải nhận lấy rủi ro của tín dụng đen. Với Jenfi, đối tượng đi vay sẽ không cần thế chấp hay xem xét bất kỳ điểm tín dụng nào. 

Doanh nghiệp sẽ được trả nợ theo doanh thu thực

Bên cạnh đó, công ty cũng có thể trả nợ theo doanh thu thực tế khi vay vốn tại Jenfi. Lợi nhuận được trích ra từ 5 - 30% hàng tháng để chi trả cả gốc lẫn lãi cho đến khi hết nợ. Với nguyên tắc này, Jenfi đã tạo điều kiện hết cỡ để đối tượng đi vay có thể linh động trong việc chi trả và giảm bớt gánh nặng.  

Thời gian xét duyệt nhanh chóng và đảm bảo an toàn

Giải ngân nhanh chóng chỉ trong vòng 48 giờ cũng như thời gian xét duyệt thủ tục chỉ cần từ 2 - 7 ngày tùy theo từng hồ sơ. Đa số, những doanh nghiệp vay vốn và nhận hỗ trợ từ Jenfi đều có mức tăng trưởng bình quân lên đến 8,1%. Đây chính là con số đáng mơ ước của nhiều công ty, tổ chức.

Đội ngũ cố vấn chuyên nghiệp

Jenfi còn sở hữu một đội ngũ nhân viên dày dặn kinh nghiệm. Với thái độ làm việc chuyên nghiệp, nhân viên tại Jenfi có thể giải đáp thắc mắc của mọi khách hàng nhanh chóng, đem đến hiệu quả cao. 

Lời kết

Vay thế chấp luôn là loại hình có tính chất và đặc điểm vô cùng đảm bảo được vô số khách hàng lựa chọn, đặc biệt là các công ty, doanh nghiệp. Jenfi chính là nơi được nhiều người tin tưởng bởi trình độ làm việc và sự uy tín trong từng quy trình giao dich. Nếu bạn có nhu cầu vay vốn, hãy tìm đến Jenfi. 

Nhận Vốn Hôm Nay – Tính Ngay Lãi Suất từ Jenfi

$
$

Các gói huy động vốn dành cho bạn*

Mục tiêu hoàn vốn
Mục tiêu hoàn vốn 4 tháng 5 tháng 6 tháng
Số tiền thanh toán trước
-
-
-
Phí 7.5% 9% 10.5%
Tổng số tiền hoàn vốn
Tổng số tiền hoàn vốn
Tổng số tiền hoàn vốn
Tổng số tiền hoàn vốn
Số tiền hoàn vốn mỗi tháng
Số tiền hoàn vốn mỗi tháng 4 tháng 5 tháng 6 tháng
Chia sẻ doanh thu (%)
Số tiền thanh toán trước
Số tiền thanh toán trước
Số tiền thanh toán trước
Số tiền thanh toán dự kiến mỗi tháng
Phí
Phí
Phí

Các gói huy động vốn dành cho bạn*

Mục tiêu hoàn vốn
Mục tiêu hoàn vốn
  • Số tiền thanh toán trước
    -
  • Phí
    7.5%
  • Tổng số tiền hoàn vốn
    Tổng số tiền hoàn vốn
Số tiền hoàn vốn mỗi tháng
Số tiền hoàn vốn mỗi tháng
  • Chia sẻ doanh thu (%)
    Số tiền thanh toán trước
  • Số tiền thanh toán dự kiến mỗi tháng
    Phí
*Chi phí thực tế có thể tăng nhẹ hoặc giảm, phụ thuộc vào kết quả đánh giá tín dụng từ đội ngũ Jenfi. Vui lòng liên hệ chúng tôi để tìm hiểu thêm về những ưu đãi phù hợp với bạn

Cần nguồn vốn kinh doanh?

Bạn đang tìm nguồn vốn để mở rộng kinh doanh? Khám phá các gói huy động vốn tăng trưởng từ Jenfi dành cho Startup doanh nghiệp SME, công ty TNHH, công ty liên Doanh tại Việt Nam để nhận ngay dòng tiền mặt lên đến 10 tỷ VND trong chỉ 5 ngày làm việc.

Nicky Minh

CTO and co-founder

Posts navigation

1 2 3 45 46 47 48 49 50 51 55 56 57
Scroll to top