Hiện nay, nhiều người đi vay vốn và được tư vấn mua bảo hiểm khoản vay nhưng không hiểu rõ bảo hiểm khoản vay là gì và có cần thiết phải mua hay không. Để giúp bạn biết thêm về khái niệm, lợi ích, điều kiện của loại bảo hiểm này trước khi đưa ra quyết định chọn, hãy cùng theo dõi nội dung bài viết của Jenfi.

Bảo hiểm khoản vay là gì?

Bảo hiểm khoản vay hay còn được gọi là bảo hiểm tín dụng, là số tiền mà khách hàng chi trả để mua bảo hiểm cho khoản vay tín dụng của mình tại ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng. Loại bảo hiểm này có vai trò đảm bảo khả năng thanh toán cho khoản vay. Có thể hiểu đơn giản, bảo hiểm khoản vay sẽ giúp người vay trả nợ trong trường hợp người này mất khả năng thanh toán (tai nạn, thương tật, mất tích, tử vong,…)

Lý do xuất hiện bảo hiểm khoản vay là gì? Sở dĩ việc vay tín chấp sẽ tiềm ẩn rất nhiều rủi ro đối với ngân hàng, tổ chức tài chính bởi không có cơ sở nào để đảm bảo an toàn cho khoản vay đó. Nếu người vay tiền không may gặp vấn đề rủi ro và không có khả năng thanh toán thì sẽ ảnh hưởng rất lớn đến các tổ chức cho vay đó. Chính vì vậy, bảo hiểm khoản vay ra đời để đảm bảo an toàn cho cả đôi bên.

>>> Đọc thêm: Vay tiền ngân hàng cần những gì?

Phân loại và điều kiện mua bảo hiểm khoản vay là gì?

Có các loại bảo hiểm khoản vay nào? Điều kiện cần thiết để mua bảo hiểm khoản vay là gì? Cùng tìm hiểu chi tiết trong nội dung tiếp theo!

Bảo hiểm khoản vay tín chấp

Vay tín chấp là hình thức vay tiền chỉ dựa trên uy tín của người vay mà không có bất kỳ tài sản nào để đảm bảo. Khi đó, bảo hiểm khoản vay tín chấp sẽ được dùng để bảo vệ tính mạng và quyền lợi của người vay, đồng thời hạn chế rủi ro thiệt hại đối với các tổ chức cho vay.

Bảo hiểm khoản vay thế chấp

Vay thế chấp là hình thức vay tiền có tài sản đảm bảo kèm theo trong điều kiện vay. Tài sản được dùng để thế chấp khoản vay thường có giá trị lớn và quan trọng, do đó thường được khuyến khích mua bảo hiểm để bảo vệ. Bảo hiểm khoản vay thế chấp sẽ hướng đến bảo vệ tài sản của người vay nếu trong trường hợp người vay gặp rủi ro và không có khả năng chi trả.

Điều kiện để mua bảo hiểm khoản vay là gì?

Để mua bảo hiểm khoản vay khi thực hiện hồ sơ vay vốn, khách hàng cần phải đáp ứng các điều kiện sau theo quy định của pháp luật:

-        Người vay từ 18  60 tuổi, có đầy đủ năng lực hành vi nhân sự

-        Khoản vay được sự chấp thuận giải ngân của ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng

-        Áp dụng cho các khoản vay có giá trị từ 10.000.000 đồng – 500.000.000 đồng

>>> Đọc thêm: Vay thế chấp ngân hàng là gì?

Lợi ích của bảo hiểm khoản vay là gì?

Bảo hiểm khoản vay được xem là một biện pháp hạn chế rủi ro cho cả bên vay và bên cho vay. Vậy lợi ích cụ thể của bảo hiểm khoản vay là gì?

Đối với người vay tiền

-        Công ty bảo hiểm chịu trách nhiệm thanh toán số tiền gốc và tiền lãi còn lại (không vượt quá số tiền quy định tại hợp đồng) mà người vay đang còn nợ ngân hàng khi không may gặp rủi ro.

-        Giảm bớt gánh nặng tài chính, an tâm hơn khi đi vay tiền.

-        Được giảm lãi suất vay khi tham gia bảo hiểm khoản vay.

Đối với các tổ chức cho vay

-        Đảm bảo giúp ngân hàng, các tổ chức tài chính vẫn thu được tiền nợ gốc và tiền lãi (do công ty bảo hiểm chi trả) trong trường hợp người vay gặp rủi ro.

-        Có cơ sở đảm bảo để tin cậy và dễ dàng phê duyệt các khoản vay.

Có cần thiết phải mua bảo hiểm khoản vay hay không?

Theo thông tư 39/2016/TT-NHNN quy định về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng đối với khách hàng thì không có điều khoản nào bắt buộc người vay phải mua bảo hiểm khoản vay. Như vậy, việc mua bảo hiểm khoản vay mang tính tự nguyện và chỉ là thỏa thuận giữa người vay và tổ chức cho vay.

Việc các tổ chức cho vay tư vấn bạn mua các loại bảo hiểm này dựa trên việc hạn chế rủi ro và quyền lợi cho cả đôi bên. Với vị trí là người đi vay, bạn nên tìm hiểu rõ bảo hiểm khoản vay là gì và những lợi ích mà từng loại bảo hiểm khoản vay mang lại để có sự cân nhắc và quyết định có nên mua hay không.

>>> Đọc thêm: Ngân hàng và công ty cho vay theo bảo hiểm nhân thọ

Tổng kết

Bài viết vừa rồi đã giúp bạn hiểu rõ hơn bảo hiểm khoản vay là gì, điều kiện và lợi ích mà loại bảo hiểm này mang lại. Jenfi hy vọng rằng với những thông tin trên, bạn có thể an tâm quyết định chọn mua bảo hiểm để đảm bảo an toàn và quyền lợi khi đi vay vốn.

Phát triển kinh doanh cùng Jenfi!

Bạn đang mong muốn mở rộng kinh doanh cho doanh nghiệp của mình và cần nguồn vốn mạnh mẽ? Hãy đăng ký huy động vốn tăng trưởng với chúng tôi! Jenfi Capital có thể cung cấp cho doanh nghiệp của bạn khoản vay lên đến 10 tỷ VND mà không yêu cầu tài sản thế chấp. Quy trình đăng ký vay rất đơn giản và dễ hiểu, giúp các công ty khởi nghiệp nhanh chóng nhận được tiền khi thực sự cần thiết.

Để tìm hiểu thêm cho trường hợp cụ thể của doanh nghiệp, bạn có thể đặt lịch tư vấn tại đây hoặc đăng ký trực tuyến tại đây!