Vấn đề tài chính luôn là mối quan tâm hàng đầu của các doanh nghiệp. Nhất là với những doanh nghiệp startup, cần kế hoạch đầu tư kinh doanh đột phá. Các ngân hàng hiện nay có rất nhiều chương trình ưu đãi cho vay vốn kinh doanh, hỗ trợ tối đa doanh nghiệp. Nhưng nhiều doanh nghiệp vẫn còn băn khoăn trước ý định vay vốn ngân hàng để đầu tư kinh doanh. Những thông tin liên quan đến chủ đề này được chúng tôi tổng hợp trong bài viết sau đây.

1. Vay vốn kinh doanh là gì?

Vay vốn kinh doanh là hình thức vay vốn nhằm mục đích hỗ trợ nguồn vốn cho những hoạt động hay kế hoạch kinh doanh sắp tới. 

 

2. Vay vốn ngân hàng để đầu tư kinh doanh có phải là quyết định tối ưu?

Theo thống kê, hiện nay các gói vay vốn kinh doanh lãi suất thấp luôn chiếm đa số các gói vay tín dụng tại các ngân hàng. 

Có rất nhiều lý do để các doanh nghiệp, nhà đầu tư lựa chọn vay vốn ngân hàng để đầu tư kinh doanh. Nổi bật trong số đó có thể kể đến những lợi ích như sau:

• Nguồn huy động vốn nhanh chóng và dễ dàng hơn so với việc tìm kiếm các nhà đầu tư. Doanh nghiệp sẽ kịp thời chớp được thời cơ để thúc đẩy các kế hoạch sản xuất kinh doanh của mình đạt “đỉnh”.
• Hạn mức cho vay linh hoạt: Đáp ứng cho nhiều mục đích kinh doanh như: Khởi nghiệp, mở rộng thị trường hay thay đổi quy mô sản xuất
• Mức lãi suất ưu đãi: Các ngân hàng thông thường áp dụng phương thức tính lãi theo dư nợ giảm dần. Điều này cực kỳ thuận lợi cho các doanh nghiệp khi vay vốn ngân hàng. Việc tính lãi theo dư nợ giảm dần giảm bớt được rất nhiều gánh nặng về tài chính so với áp dụng tính lãi trên dư nợ gốc. Ngoài ra, nếu thị trường biến động thuận lợi. Doanh nghiệp còn có cơ hội vay vốn ngân hàng với lãi suất cực kỳ ưu đãi.
• Thời hạn cho vay dài: Khác với những gói vay tín dụng tiêu dùng, vay vốn kinh doanh thường có thời gian ưu đãi hơn. Thông thường trong khoảng từ 36 đến 60 tháng.
  Khoảng thời gian này đủ để doanh nghiệp sử dụng vốn tạo đà phát triển. Đảm bảo bền vững về tăng trưởng cũng như thanh toán các khoản vay vốn ngân hàng.

3. 2 loại hình thức vay vốn ngân hàng để đầu tư kinh doanh phổ biến hiện nay 

Xét theo đặc điểm chứng minh tài chính. Vay vốn ngân hàng để đầu tư kinh doanh hiện đang chia làm 2 loại chính như sau:

3.1 Vay tín chấp

• Đây là hình thức đăng ký vay vốn không cần tài sản đảm bảo. Doanh nghiệp chỉ phải chứng minh tài chính thông qua các giao dịch sao kê. Thông thường là sao kê thu nhập của chủ doanh nghiệp hoặc người đại diện hợp pháp theo pháp luật của doanh nghiệp.
• Ngân hàng căn cứ vào sao kê sẽ xét duyệt hạn mức cho vay phù hợp.
• Hình thức vay tín chấp phù hợp với các doanh nghiệp nhỏ hoặc doanh nghiệp mới thành lập. Họ cần vốn để khởi nghiệp hoặc vừa bắt đầu dự án

3. 2 Vay thế chấp

Đối ngược với vay tín chấp. Vay thế chấp là hình thức cho vay yêu cầu phải cung cấp thông tin về tài sản tín chấp. Tài sản có thể là đất đai, nhà cửa, ô tô,…

Do có tài sản cầm cố, nên vay thế chấp thường có lãi suất thấp hơn vay tín chấp. Thời gian vay cũng dài hạn hơn.

Hình thức vay thế chấp phù hợp với những doanh nghiệp cần nguồn vốn lớn và vay dài hạn. Hoặc đơn giản, nếu bạn cần gói vay vốn kinh doanh lãi suất thấp thì vay thế chấp luôn là lựa chọn tối ưu.

3.3 Các phương thức cho vay

Dựa vào từng hình thức, vay vốn ngân hàng còn được chia thành 9 phương thức. Linh hoạt theo nhu cầu và mục đích vay vốn từng trường hợp. Cụ thể như sau:

Phương thức cho vay vốn ngân hàng để đầu tư kinh doanh
Vay lưu vụ	Là hình thức vay vốn kinh doanh nhỏ dành cho lĩnh vực kinh doanh nông, lâm, ngư nghiệp. Hạn mức vay linh động và phù hợp với từng chu kỳ sản xuất cụ thể.
Vay theo hạn mức	Là hình thức vay vốn kinh doanh hộ cá thể mà hai bên cam kết một hạn mức vay tối đa nhất định  Điều chỉnh mỗi năm một lần tùy theo nhu cầu kinh doanh thực tế.
Vay hợp vốn	Là hình thức vay vốn từ hai ngân hàng trở lên Phù hợp với các doanh nghiệp cần nguồn vốn lớn
Vay từng lần	Là hình thức vay vốn kinh doanh hộ gia đình Dựa vào kế hoạch chi tiết theo từng giai đoạn kinh doanh cụ thể. Ngân hàng dựa vào đó cấp tín dụng vay từng lần cho khách hàng.
Vay hạn mức tín dụng dự phòng	Là hình thức cho vay sản xuất kinh doanh cá nhân Theo nội dung thống nhất sau thỏa thuận. Ngân hàng sẽ cấp tín dụng theo hạn mức dự phòng đó.
Vay thấu chi	Là hình thức vay vốn kinh doanh nhỏ lẻ này cho phép khách hàng chi quá số tiền hiện có trên tài khoản cho mục đích kinh doanh, Thời gian cho vay tối đa 1 năm.
Vay quay vòng	Là hình thức cho vay vốn ngân hàng để kinh doanh nhanh trong chu kỳ kinh doanh ngắn khoảng 1 tháng Người vay được phép sử dụng dư nợ gốc của chu kỳ kinh doanh trước cho chu kỳ tiếp theo.
Vay kết hợp	Là hình thức vay có đặc điểm kết hợp các hình thức vay nêu trên.

4. Một số điều kiện cơ bản để vay vốn ngân hàng đầu tư kinh doanh

Mỗi ngân hàng sẽ có những yêu cầu riêng về điều kiện và thủ tục vay vốn. Tất nhiên, hạn mức và các ưu đãi cũng khác nhau.

4.1 Điều kiện cơ bản để vay vốn ngân hàng đầu tư kinh doanh

Sau đây là một số điều kiện cơ bản để đáp ứng điều kiện vay vốn ngân hàng:

• Chủ sở hữu doanh nghiệp hoặc người đại diện theo pháp luật cho doanh nghiệp là công dân Việt Nam hoặc là người nước ngoài đang cư trú hợp pháp tại Việt Nam. Có đầy đủ quyền công dân hợp pháp và từ đủ 18 tuổi trở lên.
• Lịch sử tín dụng đẹp. Đối với những doanh nghiệp hoặc người đại diện của những doanh nghiệp mới khởi nghiệp, yêu cầu không có lịch sử tín dụng xấu trong vòng ít nhất 2 năm trở lại đây.
• Chứng minh được khả năng tài chính của doanh nghiệp hoặc người đại diện hợp pháp thông qua tài sản cầm cố có giá trị cao và sao kê thu nhập của chủ doanh nghiệp.
• Báo cáo tài chính của doanh nghiệp cần đảm bảo các dòng tiền biến động theo chiều hướng tốt trong khoảng thời gian ít nhất là 2 năm tính từ thời điểm thẩm định.
• Gửi kèm bản kế hoạch sử dụng vốn chi tiết, rõ ràng và có triển vọng cao. Bản kế hoạch càng chi tiết và có tiềm năng, việc xét duyệt hồ sơ của bạn càng thuận lợi.

4.2 Thủ tục để vay vốn ngân hàng

Để làm thủ thủ tục vay vốn ngân hàng để đầu tư kinh doanh. Có một số loại hồ sơ cơ bản bạn cần chuẩn bị như sau:

• Đơn đề nghị vay (Mỗi ngân hàng sẽ có mẫu đơn riêng).
• Chứng minh thư/ Hộ chiếu/ Thẻ căn cước còn giá trị pháp lý của chủ doanh nghiệp.
• Giấy phép đăng ký kinh doanh còn giá trị pháp lý.
• Giấy tờ chứng minh khả năng tài chính. Có thể là giấy tờ sở hữu tài sản, sao kê thu nhập, giấy bảo lãnh của bên thứ ba…
•  Kế hoạch sử dụng vốn.
• Tổng hợp báo cáo tài chính trong vòng 1 năm kể từ thời điểm nộp đơn vay.
• Một số loại hồ sơ, giấy tờ khác theo yêu hướng dẫn của từng ngân hàng.

5. Một số lưu ý khi doanh nghiệp quyết định vay vốn ngân hàng để đầu tư kinh doanh

Đưa ra quyết định vay vốn ngân hàng cẩn thận trọng. Chủ doanh nghiệp cần phải nghiên cứu để hiểu rõ các quy trình đăng ký khoản vay của ngân hàng mình dự định làm thủ tục. Xác định ngân hàng có nhiều uy tín nhất. Tìm kiếm được các nguồn hỗ trợ tài chính cho doanh nghiệp để gia tăng cơ hội thành công.

Sau đây là một số lưu ý khi doanh nghiệp quyết định vay vốn ngân hàng để đầu tư kinh doanh:

• Tìm hiểu ngân hàng uy tín.
• Tìm hiểu về tỷ lệ lãi suất, cách tính lãi suất và phương thức thanh toán lãi chi tiết của gói vay mà doanh nghiệp đang có nhu cầu hướng đến.
  Cân nhắc chọn gói sản phẩm tốt để hưởng nhiều ưu đãi nhất như: Tỷ lệ lãi suất thấp, ổn định trong thời gian dài, biên độ thả nổi ít biến động. 
• Đọc kỹ các điều khoản được nêu rõ trong hợp đồng. Nhất là các loại thuế phí phát sinh trong quá trình thẩm định.
  Một số loại phí phát sinh có thể kể đến như: Phí thẩm định khoản vay, phí chứng thực, phí giao dịch đảm bảo, phí trả chậm, phí trả trước,…
  Những khoản phí này cũng sẽ phát sinh chi phí không hề nhỏ. Bạn cần cân nhắc kỹ hoặc thỏa thuận để đạt ưu đãi tối ưu nhất.

6. Tổng hợp một số thắc mắc liên quan đến vay vốn ngân hàng để đầu tư kinh doanh

“Xét duyệt hồ sơ vay có mất nhiều thời gian không?”

Tùy vào số tiền vay, hồ sơ vay vốn ngân hàng sẽ được duyệt trong khoảng từ 1 – 3 ngày hoặc dài hơn. Thời gian xét duyệt dựa vào số tiền vay. Khi số tiền vay càng lớn thì hồ sơ vay của bạn càng phức tạp và tốn nhiều thời gian thẩm định hơn.

“Có thể thế chấp bằng những tài sản nào?”

Có thể thế chấp vay vốn ngân hàng để đầu tư kinh doanh bằng các tài sản sau: Các giấy tờ pháp lý liên quan đến quyền sử dụng hợp pháp của Bất động sản (đất đai, nhà cửa, căn hộ, đất hỗn hợp,…); Phương tiện vận tải, máy móc; Trang thiết bị;…

“Nếu doanh nghiệp trả nợ trước hạn thì có phải tiếp tục trả lãi hay mất phí gì không?”

Khi trả nợ trước hạn, được coi là một hình thức phá vỡ hợp đồng. Doanh nghiệp phải bồi thường từ 1 – 5% năm (tùy ngân hàng) tính trên tổng số tiền trả trước.

“Những loại phí liên quan?”

Một số loại phí phổ biến bao gồm: Phí thẩm định hồ sơ vay, Phí định giá tài sản, Phí trả nợ sớm/muộn (nếu có), Lãi suất phạt trả nợ trễ (nếu có), Phí bảo hiểm,…

“Có thể vay được số tiền tối đa bao nhiêu so với tài sản thế chấp?”

Ngân hàng có thể cho vay số tiền bằng 70% tổng giá trị tài sản thế chấp. Với những trường hợp tài sản thế chấp là vàng, sổ tiết kiệm hay đá quý thì số tiền vay tối đa có thể lên đến 80% giá trị tài sản.

“Trong trường hợp cần vốn gấp, có giải pháp nào hữu hiệu và tối ưu hơn?”

Bạn có thể tìm đến Quỹ hỗ trợ vốn tăng trưởng Jenfi, giúp các doanh nghiệp giảm thiểu những áp lực về những thủ tục liên quan đến tài sản thế chấp và điểm tín dụng khi xem xét khoản vay. Khi đầu tư vào các doanh nghiệp, quỹ hỗ trợ vốn tăng trưởng Jenfi sẽ căn cứ vào tình hình kinh doanh thực tế của doanh nghiệp để xét duyệt khoản vay tương ứng.

Ngoài ra, Jenfi còn giúp doanh nghiệp tiết kiệm thời gian khi đăng ký nhận vốn đầu tư tăng trưởng. Mọi thủ tục và công đoạn đăng ký đều được thực hiện trực tuyến. Sau khi hoàn tất, đội ngũ thẩm định sẽ đánh giá và phê duyệt hồ sơ trong khoảng thời gian từ 2 đến 5 ngày. Ngay khi hồ sơ được duyệt, nguồn vốn sẽ được giải ngân trong vòng 48 giờ và không tồn tại thêm bất kì chi phí ẩn nào.

Những thông tin trên mong rằng đã giúp bạn có cái nhìn khái quát và tự tìm ra câu trả lời cho câu hỏi: “Có nên vay vốn ngân hàng để đầu tư kinh doanh không?”. Hy vọng các doanh nghiệp sẽ lựa chọn được cho mình một giải pháp tài chính thông minh.