Khi sử dụng thẻ tín dụng, khách hàng được cung cấp rất nhiều lợi ích, đi kèm với đó là bạn phải thanh toán một khoản phí. Phí này được gọi là phí thường niên.

Phí thường niên khá phổ biến với các loại thẻ tín dụng, tuy nhiên không phải tất cả các thẻ tín dụng đều có những khoản phí này.

Khi khách hàng bỏ chi phí này càng cao thì những lợi ích thẻ tín dụng mang lại cho nhà giao dịch càng nhiều. Để hiểu rõ phí thường niên là gì, tại sao khách hàng lại tốn tiền cho khoản phí này, có cách nào không tốn phí hằng năm hay không, cùng jenfi.vn theo dõi trong bài viết dưới đây nhé.

Tài khoản thu phí thường niên là gì?

Một khi khách hàng có những thẻ ATM của các ngân hàng trong nước, thẻ tín dụng, các thẻ thanh toán,... thì tài khoản thu phí chính là số tài khoản của những thẻ trên của bạn. Khi bạn sử dụng dịch vụ tại những thẻ này thì ngân hàng sẽ trừ trực tiếp chi phí qua số tài khoản của bạn.

Những giao dịch thanh toán dịch vụ với những thẻ ngân hàng của bạn chỉ được thực hiện khi khách hàng thanh toán đủ khoản phí hàng năm này. 

Khi thực hiện đăng ký mở tài khoản, ngân hàng sẽ cung cấp đồng thời cho bạn một số tài khoản và một thẻ ATM. Đồng thời sẽ gửi kèm cho bạn một mã pin và thông tin cá nhân liên quan đến thẻ. Sau khi nhận thẻ, bạn cần thực hiện kích hoạt tài khoản để có bắt đầu thực hiện giao dịch thanh toán hoặc sử dụng những tiện ích do thẻ cung cấp.

Tóm lại, tài khoản thu phí thường niên được hiểu là số tài khoản liên quan đến loại thẻ mà bạn sử dụng.

Phí thường niên là gì?

Phí thường niên (phí hằng năm) là phí khách hàng cần thực hiện thanh toán khi sử dụng các loại thẻ giao dịch như thẻ ATM, thẻ tín dụng. Khi khách hàng mở tài khoản ngân hàng thành công thì phí hằng năm sẽ được tính và thực tế thì chi phí này được thực hiện nhằm duy trì thẻ và sử dụng những lợi ích thẻ cung cấp.

Do đó khi khách hàng không sử dụng thẻ đối với một số ngân hàng thì chi phí này sẽ không cần thanh toán. Khoản chi phí này sẽ được tính khi và chỉ khi khách hàng đủ một năm kể từ thời điểm mở tài khoản.

Khoản phí hằng năm sẽ được ngân hàng hàng tính trực tiếp vào tài khoản của bạn khi đến hạn thanh toán. Đối với những khách hàng sử dụng thẻ tín dụng thì phí hằng năm của khách hàng sẽ được tính trực tiếp vào phí duy trì dịch vụ hàng tháng của thẻ đó. 

Trong trường hợp khi thẻ ngân hàng của khách hàng không còn đủ tiền để thanh toán chi phí thì chi phí này sẽ được ngân hàng trừ đi khi khách hàng thực hiện nạp tiền vào tài khoản trong những lần sau đó.

Bảng: Phí thường niên dịch vụ Thẻ Tín Dụng tại một số Ngân hàng Việt Nam

Ngân hàng	Phí thường niên thẻ tín dụng
Đông Á	200.000
HD Bank	220.000
EximBank	Năm 1: Miễn phí. Từ năm 2: 300.000
PvcomBank	150.000
SacomBank	299.000
VietcomBank	100.000
TPBank	288.000
Timo	Miễn phí trọn đời
AgriBank	150.000
ACB	299.000
BIDV	200.000 – 300.000
Bản Việt	Miễn phí

 

Tại sao lại tốn phí thường niên?

Đây là khoản phí giúp khách hàng có thể duy trì thẻ được hoạt động bình thường, thông thường khi sử dụng thẻ ngân hàng, khách hàng sẽ được cung cấp nhiều dịch vụ tiện ích đi kèm, do đó khi khách hàng thanh toán chi phí đầy đủ thì có thể sử dụng được những dịch vụ do ngân hàng cung cấp đến cho bạn một cách thuận tiện nhất.

Và khi khách hàng sử dụng những dịch vụ và có những lợi ích nhất định được thẻ cung cấp thì chi phí này được xem như là phí bảo hiểm bạn chi trả cho công ty phát hành thẻ. Họ cũng xem như những lợi ích này xứng đáng với khoản chi phí hằng năm mà khách hàng chi trả.

Tuy nhiên, trước khi mở thẻ, khách hàng cần phải xem xét và quyết định xem liệu những khoản phí bạn chi trả có phù hợp với cách bạn sử dụng thẻ đó hay chưa. Mỗi thẻ sẽ có những chi phí khác nhau, do đó, khách hàng cần xem xét tính toán những gì bạn có thể sử dụng nếu phù hợp hãy thực hiện mở thẻ.

Làm cách nào để không mất phí thường niên?

Phí hằng năm đối với các loại thẻ là điều bắt buộc với một số loại thẻ nhất định. Khi bạn mở thẻ tại các ngân hàng, ngay cả khi không sử dụng thẻ thì có một số thẻ khách hàng vẫn cần thực hiện đóng phí. 

Ví dụ như thẻ tín dụng, ngay cả khi bạn khóa thẻ và không thực hiện sử dụng thẻ trong các trường hợp thanh toán thì chi phí vấn được tính và khách hàng vẫn cần đóng phí hằng năm. Khi khách hàng không đóng thì chi phí sẽ được tính gộp và có thể sẽ ảnh hưởng đến khoản nợ xấu sau này.

Đặc biệt, khi có nợ xấu, khách hàng sẽ gặp khó khăn trong những công việc liên quan khi cần đến tài chính trong tương lai. Do đó, khi thực hiện mở thẻ khách hàng nên lưu ý đến vấn đề này một cách cẩn thận.

Do đó, trước khi mở bất kỳ loại thẻ nào, khách hàng nên hỏi kỹ những khoản chi phí cần thanh toán trong tháng hoặc trong năm để tránh phát sinh những giao dịch không rõ ràng.

Tùy vào những loại thẻ mà khách hàng sẽ thực hiện thu phí thường niên đối với thẻ của bạn. Có những loại thẻ khách hàng sẽ được giảm khoản chi phí này. Ví dụ trong những trường hợp sau khách hàng sẽ được giảm chi phí hằng năm:

• Khi thẻ của khách hàng sử dụng có điểm thưởng, hiện nay nhiều ngân hàng áp dụng chương trình tích điểm để đổi lấy chi phí khi sử dụng. Nên những điểm này, khách hàng có thể đổi thành những khoản tiền thanh toán chi những chi phí hằng năm của thẻ.
• Khi thực hiện mở thẻ ngân hàng, khách hàng được quyền lựa chọn ngân hàng, hãy tìm hiểu xem hiện ngân hàng nào đang được miễn phí hoặc giảm phí hằng năm để mở thẻ. Thông thường tại các ngân hàng, họ thường miễn phí chi phí cho khách hàng sử dụng thẻ trong 1 đến 2 năm đầu khi sử dụng.
• Với những doanh nghiệp lớn, họ có thể đàm phán trực tiếp với ngân hàng với chi phí này. Thông thường những doanh nghiệp uy tín và những tổ chức lớn sẽ có thể đàm phán với ngân hàng để giảm hoặc miễn khoản chi phí này.
• Hằng năm thì một số ngân hàng sẽ cung cấp những voucher giảm giá cho khách hàng khi mở thẻ, do đó, khách hàng nên theo dõi và tận dụng những cơ hội này nếu muốn thực hiện mở thẻ, sử dụng những lợi ích do thẻ cung cấp mà không cần tốn nhiều chi phí khi sử dụng.

Những lưu ý khi sử dụng thẻ trả phí

Khi khách hàng mở thẻ tại bất kỳ ngân hàng nào, thẻ tín dụng hoặc thẻ thanh toán, khách hàng cần nắm những yếu tố sau:

• Khi thực hiện mở thẻ là phí thường niên đã bắt đầu được tính, ngay khi ngân hàng phát thẻ cho khách hàng để đi kích hoạt thẻ và sử dụng
• Về vấn đề kích hoạt, trong trường hợp khách hàng không sử dụng khi khách hàng giao thẻ và chưa kích hoạt thì kể từ khi ngân hàng mở thẻ thì vẫn tính phí hằng năm cho khách hàng
• Chi phí này sẽ được ngân hàng thu bằng cách trừ vào chính tài khoản của thẻ.
• Trừ những trường hợp khách hàng sử dụng thẻ tín dụng thì khoản phí hằng năm này sẽ được tính trực tiếp tại các hạn mức phí của tháng.

Qua những thông tin trên, khách hàng cần lưu ý trước khi có nhu cầu thực hiện mở bất kỳ thẻ nào.

Kết luận

Với những thông tin về chi phí với các loại thẻ ngân hàng được bài viết trên cung cấp, chắc bạn hiểu được phí thường niên là gì, những lợi ích khi khách hàng thực hiện thanh toán khoản phí hằng năm này. Nếu khách hàng không muốn mất phí khi sử dụng thẻ thì cần lựa chọn thời điểm ngân hàng có chương trình khuyến mại và miễn phí các chi phí cho khách hàng khi sử dụng thẻ.

Hy vọng bạn tìm kiếm được những thông tin hữu ích từ bài viết từ jenfi.vn