Đối với các chủ doanh nghiệp vừa và nhỏ, việc tìm kiếm một nguồn hỗ trợ tài chính như vay ngân hàng có thể thúc đẩy doanh nghiệp phát triển. Các khoản vay mở ra nhiều vốn hơn một cách nhanh chóng, cho phép các doanh nghiệp vừa và nhỏ tiến nhanh hơn vào các cơ hội mới và giành được vị trí dẫn đầu về mặt cạnh tranh. Điều quan trọng là các chủ doanh nghiệp phải hiểu quy trình đăng ký và những điều kiện cần có cho khoản vay để họ chuẩn bị tốt khi tìm kiếm sự hỗ trợ tài chính và tăng cơ hội thành công để được duyệt chi.

Trong hầu hết các giải pháp vay vốn kinh doanh, việc vay ngân hàng gần như là giải pháp phổ biến được nhiều người thực hiện nhất. Đây là điều quan trọng giúp bạn tiến gần đến việc hiện thực hoá những mục tiêu kinh doanh của mình. Bài viết sau đây từ Jenfi sẽ cung cấp cho bạn những thông tin cần thiết khi đi vay ngân hàng.

1. Vì sao chủ doanh nghiệp cần vay ngân hàng?

Có nhiều lý do để vay vốn kinh doanh nhưng tất nhiên, không phải lý do nào cũng thật sự hợp lý (thậm chí có thể khiến doanh nghiệp rơi vào cảnh nợ nần). Ngược lại, một lý do chính đáng sẽ là chất xúc tác giúp doanh nghiệp tăng trưởng vượt trội.

Nếu doanh nghiệp của bạn đã sẵn sàng cho những ước mơ của mình, Nếu bạn muốn phát triển thành công doanh nghiệp của mình, bạn sẽ phải chấp nhận những “rủi ro trong tầm kiểm soát” để bước ra khỏi vùng an toàn của mình.

Có câu ngạn ngữ nói rằng: 'bạn phải tiêu tiền để kiếm tiền'. Điều này đã chứng minh vào sức mạnh nội tại của khoản vay của chủ doanh nghiệp, nếu biết sử dụng khoản nợ đúng mục đích. Hãy tự hỏi xem, liệu mục tiêu vay ngân hàng của bạn có đang là một trong 8 lý do sau:

1. Để mở rộng kinh doanh
2. Để tối ưu chi phí
3. Tuyển dụng và thuê nhân viên tài năng mới
4. Để cải thiện dòng tiền của doanh nghiệp bạn
5. Để nâng tầm doanh nghiệp
6. Để cải thiện và mở rộng chiến lược tiếp thị của bạn
7. Để thanh toán các hoá đơn tồn đọng
8. Để cập nhật và nâng cấp thiết bị kinh doanh của bạn

Biết khi nào cần vay tiền kinh doanh có thể tạo ra sự bứt phá doanh nghiệp của bạn. Dù bạn đang cần vay ngân hàng để cứu lấy tình hình kinh doanh của công ty, hoặc để đưa doanh nghiệp lên tầm cao mới. Tất cả các quyết định kinh doanh đều có rủi ro. Điều quan trọng là bạn chấp nhận rủi ro đến mức nào và quản trị nó ra sao.

Sau khi tính toán kỹ lưỡng, bước tiếp theo chúng ta cần làm chính là chuẩn bị những giấy tờ & hồ sơ cần thiết để vay ngân hàng.

2. Điều kiện để doanh nghiệp được vay vốn ngân hàng là gì?

Sau khi xác định được mục tiêu và lý do để vay ngân hàng, bước tiếp theo chủ doanh nghiệp cần phải hiểu rõ các quy trình đăng ký khoản vay của ngân hàng, để từ đó có sự chuẩn bị thật kĩ lưỡng khi tìm kiếm các giải pháp hỗ trợ tài chính.

Thủ tục vay vốn ngân hàng thực chất không khó, chỉ cần bạn hiểu rõ bản chất của nó. Điều đầu tiên và quan trọng hơn hết, chính là người chủ doanh nghiệp khi vay vốn phải có đáp ứng các tiêu chuẩn về năng lực pháp luật dân sự, đi cùng với năng lực hành vi dân sự.

Tiếp theo sau đó, ngân hàng sẽ đối chiếu và thẩm định xem mục đích sử dụng nguồn vay phải là mục đích chính đáng, minh bạch, rõ ràng hay không.

Sau đó, doanh nghiệp có đảm bảo tình hình tài chính ổn định, không quá yếu kém, nhằm đảm bảo đủ khả năng chi trả cả gốc lẫn lãi trong thời hạn quy định.

Bên cạnh đó, người chủ doanh nghiệp phải có vốn tự có trong việc tham gia vào dự án sản xuất, kinh doanh, dịch vụ và đời sống.

Ngoài ra, người chủ doanh nghiệp cần phải chứng minh được tình hình kinh doanh hiện tại của công ty có hiệu quả. Điều này đồng nghĩa với việc công ty phải có lãi; trường hợp lỗ thì phải có phương án khả thi khắc phục lỗ.

Không có những khoản nợ khó đòi hoặc nợ quá hạn trên 6 tháng

Trong trường hợp doanh nghiệp đang có dự án đầu tư, cần phải chứng minh bằng kế hoạch kinh doanh khả thi kèm theo kế hoạch trả nợ có tính thực tế.

Cuối cùng và cũng không kém phần quan trọng, doanh nghiệp phải đảm bảo tài sản của mình phù hợp với các quy định của pháp luật Việt Nam.

3. Hồ sơ vay vốn ngân hàng cho doanh nghiệp cần những gì?

Sau khi nắm rõ những điều kiện cần vay vốn ngân hàng, chủ doanh nghiệp cần biết những giấy tờ cần thiết cho doanh nghiệp của mình, tuỳ thuộc vào quy mô. Đối với pháp nhân, doanh nghiệp tư nhân, công ty liên danh, chủ doanh nghiệp cần chuẩn bị những hồ sơ sau:

3.a. Hồ sơ pháp lý:

• Quyết định thành lập doanh nghiệp.
• Điều lệ doanh nghiệp (trừ doanh nghiệp tư nhân), giấy đăng ký kinh doanh và giấy phép hành nghề (nếu có).
• Quyết định bổ nhiệm Chủ tịch Hội đồng quản trị (nếu có), Tổng giám đốc (giám đốc), kế toán trưởng; quyết định công nhận ban quản trị, chủ nhiệm hợp tác xã.
• Giấy phép đầu tư (đối với doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài).
• Biên bản góp vốn, danh sách thành viên sáng lập (đối với công ty cổ phần, công ty trách nhiệm hữu hạn, công ty hợp danh).
• Các thủ tục khác theo quy định của ngân hàng.

3.b. Hồ sơ kinh tế:

• Kế hoạch sản xuất, kinh doanh trong kỳ.
• Báo cáo thực hiện kế hoạch sản xuất, kinh doanh kỳ gần nhất.

3.c. Hồ sơ vay vốn:

• Giấy đề nghị vay vốn.
• Dự án, phương án sản xuất, kinh doanh, dịch vụ, đời sống.
• Các chứng từ có liên quan (xuất trình khi vay vốn).
• Hồ sơ bảo đảm tiền vay theo quy định.

Đối với pháp nhân, doanh nghiệp gia đình hoặc tổ hợp tác, chủ doanh nghiệp hoặc người đại diện cần chuẩn bị những hồ sơ sau:

3.a. Hồ sơ pháp lý:

• Đăng ký kinh doanh đối với cá nhân phải đăng ký kinh doanh.
• Hợp đồng hợp tác (đối với tổ hợp tác).
• Giấy ủy quyền cho người đại diện (nếu có).

3. b. Hồ sơ vay vốn:

• Hộ gia đình sản xuất nông, lâm, ngư, diêm nghiệp vay vốn không phải thực hiện bảo đảm bằng tài sản:
• Giấy đề nghị kiêm phương án vay vốn.
• Hộ gia đình, cá nhân, tổ hợp tác (trừ hộ gia đình được quy định tại điểm trên):
• Giấy đề nghị vay vốn.
• Dự án, phương án sản xuất, kinh doanh, dịch vụ.
• Hồ sơ bảo đảm tiền vay theo quy định.
• Biên bản thành lập tổ vay vốn.
• Hợp đồng làm dịch vụ.

Mặc dù mỗi ngân hàng sẽ có những điều chỉnh khác nhau dựa trên mục tiêu vay vốn, hoặc dựa theo tính chất khoản vay và sản phẩm vay, nhưng đây là những hồ sơ cơ bản nhất cần có của mọi khoản vay ngân hàng mà chủ doanh nghiệp cần biết.

4. Có giải pháp tài chính nào khác ngoài vay vốn ngân hàng?

Trước những giấy tờ và thủ tục có phần hơi chồng chất, nhiều người vẫn luôn thắc mắc: Có cách nào khác ngoài vay vốn ngân hàng dễ dàng hơn không? Trong trường hợp ngân hàng từ chối hồ sơ vay mà đang cần tiếp gấp và ngay, thì liệu có còn cách nào khác để xoay dòng tiền nhanh và hiệu quả?

Để trả lời câu hỏi này, Jenfi mang đến cho chủ doanh nghiệp giải pháp cấp vốn linh hoạt với nhiều lợi ích vượt trội.