Khi bạn cần nguồn vốn vay kinh doanh ngắn hạn, sử dụng hàng hóa có sẵn trong kho để vay vốn xoay vòng có thể là cách khả thi với nhiều doanh nghiệp SME. Hình thức vay vốn dựa vào hàng tồn kho giúp bạn có thêm kinh phí nhập hàng và sử dụng hàng hóa như tài sản thế chấp. Trong tài chính, hoạt động này gọi là Inventory Financing, hay còn gọi là tài trợ hàng tồn kho. 

Cùng Jenfi Capital tìm hiểu về hình thức vay vốn Tài Trợ Hàng Tồn Kho, phân tích ưu nhược điểm để lựa chọn cách vay vốn ngắn hạn phù hợp với bạn.

Inventory Financing Là Gì? Tài Trợ Hàng Tồn Kho Là Gì?

Inventory Financing (Tài Trợ Hàng Tồn Kho) là cách vay vốn ngắn hạn cho doanh nghiệp nhỏ với mục đích hỗ trợ doanh nghiệp có thể mua hàng hóa kinh doanh kịp thời.

Doanh nghiệp sử dụng hình thức tài trợ hàng tồn kho để:

• Bổ sung dòng tiền thiếu hụt trong ngắn hạn
• Chuẩn bị hàng hóa, nhập hàng cho mùa kinh doanh cao điểm
• Mở rộng danh mục sản phẩm
• Tận dụng nguồn tiền có thể huy động được
• Đảm bảo có sẵn tiền mặt cho các hoạt động kinh doanh

Với các khoản vay kinh doanh khác, doanh nghiệp bạn có thể cần dùng tài sản để làm thế chấp. Với Inventory Financing, bạn không cần dùng tài sản như nhà cửa, xí nghiệp, máy móc… làm tài sản thế chấp. Thay vào đó, hàng hóa bạn dự định mua sẽ được để thế chấp. 

Trong trường hợp doanh nghiệp mất khả năng thanh toán, bên cung cấp  Inventory Financing sẽ giữ hàng hóa để thu hồi khoản vay.

Điều Khoản Và Lãi Suất Vay Tài Trợ Hàng Tồn Kho

Lãi suất vay, phí vay, các điều khoản thanh toán khi vay vốn xoay vòng theo hình thức tài trợ hàng tồn kho sẽ phụ thuộc từng đơn vị cấp vốn. Theo thống kê trung bình trên thị trường, số tiền vay và điều khoản vay của Tài trợ hàng tồn kho dao động như sau:

• Số tiền vay: lên đến 100% giá trị thanh khoản của hàng hóa dự định mua. Tuy nhiên đa số công ty tài chính sẽ cấp vốn trong khoản 50% - 80%.
• Thời gian vay: phổ biến từ 3 đến 12 tháng.
• Lãi suất hàng năm: Dao động từ 4% đến 100%, tùy vào đơn vị cho vay, điều khoản vay, cũng như điểm tín dụng của doanh nghiệp đi vay.
• Phí: Bên cấp vốn có thể thu phí trong các hoạt động như: định giá hàng hóa, chi phí ban đầu, phí phạt khi thanh toán chậm…

Hiện nay, cách vay vốn dựa vào hàng hóa cũng khá phổ biến trên thị trường. Nhiều ngân hàng, công ty tài chính như Jenfi Capital đều cung cấp Tài trợ hàng tồn kho cho doanh nghiệp. Càng nhiều đơn vị cung cấp dịch vụ, bạn càng có nhiều cơ hội để so sánh, đánh giá điều khoản vay vốn và chọn nơi phù hợp nhất cho tình hình kinh doanh của mình.

Tài Trợ Hàng Tồn Kho Diễn Ra Như Thế Nào?

Có hai hình thức Tài trợ hàng tồn kho gồm khoản vay dựa vào hàng tồn kho và hạn mức tín dụng dựa vào hàng tồn kho. 

Cả hai loại hình thức này đều tận dụng hàng tồn kho của bạn làm tài sản thế chấp, tuy nhiên chúng khác nhau về nhu cầu vốn trong tương lai của doanh nghiệp bạn.

Khoản vay dựa vào hàng tồn kho

Khoản vay tài trợ hàng tồn kho làkhoản vay dựa trên giá trị hàng tồn kho của bạn. Cũng giống như khoản vay kinh doanh khác, bạn có thể thanh toán hàng tháng hoặc thanh toán cuối kỳ khi tất toán hợp đồng vay.

Bạn sẽ cần thanh toán toàn bộ khoản vay và sau khi tất toán thì bạn cần làm lại hồ sơ vay từ đầu nếu muốn có thêm vốn.

Hạn mức tín dụng dựa vào hàng tồn kho

Khác với khoản vay hàng tồn kho, khi bên cho vay cấp hạn mức tín dụng hàng tồn kho cho doanh nghiệp thì bạn có thể vay thêm vốn theo thời gian mà không cần làm hồ sơ vay mới. Nhiều doanh nghiệp muốn có hạn mức tín dụng vì cách này linh hoạt hơn, giúp họ ứng phó những chi phí phát sinh chưa dự trù được.

Bạn có thể ký thỏa thuận Hạn mức tín dụng dựa vào hàng tồn kho với bên cho vay, từ đó thiết lập mối quan hệ dài hạn giữa hai bên.

Ưu Và Nhược Điểm Của Tài Trợ Hàng Tồn Kho 

Ưu điểm

• Dùng hàng tồn kho làm tài sản thế chấp có nghĩa là bạn không cần dùng tài sản kinh doanh hoặc tài sản cá nhân để đảm bảo khoản vay.
• Việc cấp vốn diễn ra nhanh chóng sau khi bạn được chấp thuận.
• Điểm tín dụng cá nhân không ảnh hưởng đến việc cho vay.
• Các doanh nghiệp nhỏ, mới thành lập có thể tiếp cận vốn vay dễ dàng hơn (tại Jenfi Capital, chỉ cần doanh nghiệp hoạt động hơn 6 tháng là đủ điều kiện nhận vốn).
• Bạn có thể mua hàng hóa nhanh chóng khi nhà sản xuất giảm giá.
• Bạn có thể tích trữ hàng hóa cho mùa kinh doanh cao điểm để tăng doanh thu.
• Bạn có thể tối đa dòng tiền đang bị chôn vốn trong hàng hóa tồn kho.

Nhược điểm

• Bạn có thể sẽ không vay đủ số tiền cần thiết để mua hàng tồn kho.
• Tài trợ cho hàng tồn kho thường đòi hỏi sự thẩm định kỹ lưỡng từ bên cho vay, điều này có thể phát sinh thêm chi phí (Jenfi Capital sử dụng công nghệ dữ liệu A.I để xác định khả năng vay vốn của bạn mà không mất phí. Đăng ký tài khoản Jenfi và kết nối với các tài khoản kinh doanh online như Lazada, Shopee, Stripe,... để được thẩm định nhanh chóng.)
• Lãi suất thường cao hơn so với các hình thức vay thế chấp.

Tài Trợ Hàng Tồn Kho Có Phù Hợp Với Bạn?

Tài trợ hàng tồn kho là giải pháp vay vốn hiệu quả khi bạn cần mua hàng hóa lưu khó và các sản phẩm hữu hình. Bạn có thể vay vốn với hình thức Tài trợ hàng tồn kho nếu bạn cần:

• Có dòng tiền mặt ngắn hạn để giải quyết chi tiêu
• Chuẩn bị hàng hóa mùa cao điểm
• Tận dụng cơ hội khi nhà phân phối bán xả hàng giảm giá
• Mở rộng danh mục sản phẩm kinh doanh

Ở khía cạnh khác, Tài trợ hàng tồn kho không phù hợp nếu bạn kinh doanh dịch vụ. Các doanh nghiệp kinh doanh thương mại điện tử, chủ cửa hàng, đơn vị phân phối, đại lý hàng hóa,... là những doanh nghiệp thích hợp với cách vay vốn dựa vào hàng hóa.

Hãy cân nhắc về điều khoản thanh toán, lãi suất, chi phí… khi bạn đủ điều kiện nhận cấp vốn từ hình thức này. Hơn nữa, hãy đánh giá lợi nhuận thu về và so sánh với tổng chi phí vay để quyết định trước khi vay.

Đăng ký nhận tài trợ hàng tồn kho

Bạn có thể đăng ký tài trợ hàng tồn kho từ các ngân hàng truyền thống, các tổ chức tín dụng, hoặc từ Quỹ Cấp Vốn Tăng Trưởng Jenfi Capital. 

Các khoản cho vay hàng tồn kho cho các doanh nghiệp nhỏ phụ thuộc vào giá trị thanh lý của hàng tồn kho và khả năng bạn bán ra trong tương lai gần. Trong quá trình đăng ký, bên cho vay sẽ cần xem tài liệu chứng minh rằng bạn có vòng quay hàng hóa hiệu quả và có thể bán được hàng hóa nhập về. Những loại tài liệu bạn cần cung cấp có thể bao gồm:

• Bảng cân đối kế toán, bao gồm lịch sử bán hàng
• Bảng báo cáo lãi và lỗ
• Dự báo bán hàng
• Báo cáo lưu chuyển tiền mặt
• Kế hoạch kinh doanh

Bên cho vay cũng cần đánh giá hệ thống quản lý hàng hóa tồn kho của bạn để họ có thể tin tưởng và xác nhận là bạn sẽ mua lượng hàng hóa phù hợp với năng lực bán ra của mình.

Tại Jenfi Capital, bạn chỉ cần kết nối tài khoản Jenfi và một (hoặc nhiều) tài khoản kinh doanh khác trên các sàn thương mại điện tử mà không cần 5 loại tài liệu kể trên. Tính năng đánh giá tự động từ hệ thống sẽ cung cấp các gói cấp vốn phù hợp với bạn nhanh chóng.

Vay Vốn Mua Hàng Tồn Kho: Những Cách Vay Khác

Nếu bạn cần vốn mua hàng hóa thì ngoài tài trợ hàng tồn kho, bạn có thể lựa chọn vài hình thức vay vốn khác.

Vay có kỳ hạn

Vay kinh doanh có kỳ hạn giúp bạn nhận nguồn vốn cho nhiều hoạt động kinh doanh (mua hàng hóa, thiết bị, mở rộng hệ thống kinh doanh…) với thời hạn thanh toán và lãi suất phụ thuộc bên cho vay. 

Vay kinh doanh có kỳ hạn có thể cần thế chấp hoặc vay tín chấp. Dù theo cách nào, doanh nghiệp bạn cũng cần có điểm tín dụng tốt và nền tảng tài chính nhất định để đủ điều kiện vay. 

Bảo lãnh mua hàng

Bảo lãnh mua hàng là hình thức vay vốn không thế chấp. Hình thức này diễn ra với ba bên: bên bán - bên mua - bên bảo lãnh. Trong đó, bên bảo lãnh (ngân hàng, công ty tài chính) sẽ thanh toán bên bán. Khi bên bán chuyển hàng hóa cho bên mua, bên mua sẽ thanh toán cho bên bảo lãnh kèm phí dịch vụ.

Mua gối đầu

Mua gối đầu là lựa chọn tốt nếu bạn có mối quan hệ và tín dụng tốt với bên bán. Các doanh nghiệp tại Việt Nam có thể cấp cho bạn một hạn mức tín dụng hàng hóa, dựa vào số lượng hàng hóa bán ra hàng tháng của đại lý. Nhờ vào đó, bạn có thể nhận hàng hóa bán trước và thanh toán cho bên bán vào kỳ thanh toán mà không cần tài sản thế chấp.

Vay bổ sung vốn lưu động

Các khoản vay ngắn hạn này có thể giúp doanh nghiệp bổ sung nhu cầu vốn kinh doanh trong ngắn hạn. Hình thức này có thể cần hoặc không cần tài sản bảo đảm (lãi suất sẽ khác nhau). Các khoản vay vốn lưu động có thể được sử dụng cho bất kỳ nhu cầu kinh doanh nào, từ mua hàng hóa đến thuê nhân viên. 

Cân Nhắc Các Hình Thức Vay Vốn Mua Hàng Tồn Kho

Khi bạn lựa chọn bất kể hình thức nào để mua hàng tồn kho, hãy xem xét cẩn thận các con số về số tiền vay tối đa, lãi suất, phí vay… để xem có phù hợp với nhu cầu mua hàng tồn kho của bạn hay không.

Ngoài ra, hãy so sánh lãi suât vay hàng năm của các đơn vị cung cấp gói vay để biết tổng chi phí hàng năm khoản vay là bao nhiêu. Cuối cùng, hãy in hợp đồng cho vay và đọc kỹ từng điều khoản trước khi ký để hiểu rõ bạn sẽ đồng ý với những điều khoản gì từ bên cho vay.