Vay theo bảo hiểm nhân thọ là giải pháp giúp bạn dễ dàng và nhanh chóng nhận tiền mặt khi cần, tuy nhiên có một số vấn đề quan trọng bạn cần biết trước khi vay tiền nhanh theo cách này. Cùng Jenfi Capital tìm hiểu những ưu nhược điểm khi vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ tại ngân hàng, công ty bảo hiểm và các đơn vị cho vay tài chính tại Việt Nam trong bài viết sau.

Vay theo bảo hiểm nhân thọ là gì?

Vay theo bảo hiểm nhân thọ thực chất là vay tin chấp cá nhân. Các ngân hàng, công ty cho vay dựa vào một số điều kiện để xét duyệt điều kiện vay vốn, trong đó bảo hiểm nhân thọ là loại giấy tờ có thể giúp bạn được thẩm định hồ sơ nhanh chóng nhờ độ uy tín cao của đơn vị cấp bảo hiểm như AIA, Prudential, Bảo Việt, Manulife…

Hình thức vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ có tỷ lệ duyệt hồ sơ cao, hạn mức vay tối đa khoảng 300 triệu VND và thủ tục đơn giản. Tuy nhiên, giống như các hình thức vay tín chấp khác, thời gian vay thường dưới 36 tháng và lãi suất vay cao, có thể lên đến 3%/ tháng.

Đặc điểm vay theo bảo hiểm nhân thọ

• Hạn mức vay: Đa số các ngân hàng, công ty cho vay cung cấp khoản vay gấp 100 lần chi phí bảo hiểm hàng tháng, tối đa vào khoảng 300 triệu VND nhưng phổ biến ở khung 70 triệu VND. Khoản tiền này có thể giải quyết những nhu cầu ngắn hạn như mua xe, thanh toán chi phí.
• Lãi suất vay: dao động từ khoảng 1.5% đến hơn 3% tùy địa điểm cho vay
• Không cần chứng minh thu nhập hay bên bảo lãnh tài chính.
• Thời gian duyệt hồ sơ nhanh và thanh toán theo dư nợ giảm dần

Thông thường vay bằng bảo hiểm nhân thọ sẽ không tốn chi phí dịch vụ làm hồ sơ. Tuy nhiên khi vay tiền theo cách này cũng gặp vài hạn chế như:

• Người vay tiền phải trực tiếp đứng tên trên hồ sơ bảo hiểm nhân thọ.
• Hạn mức vay và lãi suất vay sẽ khác nhau tùy thuộc hợp đồng bảo hiểm của bạn và độ uy tín của đơn vị bảo hiểm.
• Người có lịch sử nợ xấu sẽ không được vay vốn.
• Phí phạt nếu bạn trả nợ trước hạn.

Những điều kiện để vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ

6 điều khoản chung bạn cần đáp ứng khi vay theo bảo hiểm gồm:

• Độ tuổi: 20 - 60
• Hộ khẩu thường trú tại địa bàn vay
• Đã đóng phí bảo hiểm hơn 1 năm
• Đứng tên trên hợp đồng bảo hiểm
• Mức đóng phí bảo hiểm tối thiểu 2 triệu VND mỗi năm
• Không nằm trong danh sách nợ xấu (tra cứu tại CIC)

Nếu bạn đáp ứng đủ 6 điều khoản này, bạn cần chuẩn bị hồ sơ vay tiền bằng bảo hiểm với những loại giấy tờ sau:

• Đơn vay tiền (mẫu của ngân hàng, công ty cho vay)
• Bản sao CMND/ CCCD
• Bản sao hợp đồng bảo hiểm có công chứng
• Biên lai đóng phí bảo hiểm
• Ảnh thẻ 

Các ngân hàng cung cấp dịch vụ vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ

Khi vay theo bảo hiểm nhân thọ tại ngân hàng, đa số ngân hàng sẽ giữ hợp đồng bảo hiểm của người vay nhưng sẽ không ảnh hưởng đến quyền lợi bảo hiểm nếu phát sinh. Bên cạnh đó, vay từ ngân hàng thường sẽ có hạn mức vay cao hơn, lãi suất thấp hơn so với các công ty cho vay tài chính.

Dưới đây là thông tin vay theo bảo hiểm tại một số ngân hàng như Techcombank, Vietinbank, Agribank, Mbbank

Vay theo bảo hiểm nhân thọ Techcombank

• Lãi suất:  1.66 - 2.17%/ tháng
• Số tiền vay: tối đa 70 triệu đồng
• Thời hạn vay: từ 12 - 48 tháng

Vay theo bảo hiểm nhân thọ Vietinbank

Ngân hàng Vietinbank cung cấp vay theo bảo hiểm nhân thọ với số tiền vay lớn nhất thị trường, lên đến 300 triệu VND. Một số điều khoản vay cụ thể như sau:

• Lãi suất:  0.8 -1.5%/ tháng
• Số tiền vay: 10 triêu - 300 triệu đồng
• Thời hạn vay: từ 12 - 48 tháng

Vay theo bảo hiểm nhân thọ Agribank

• Lãi suất:  1% - 1.8%/ tháng
• Số tiền vay: tối đa 70 triệu đồng
• Thời hạn vay: từ 12 - 36 tháng

Vay theo bảo hiểm nhân thọ Vietcombank

• Lãi suất:  1.4% - 1.8%/ tháng
• Số tiền vay: tối đa 300 triệu đồng
• Thời hạn vay: từ 12 - 48 tháng

Vay theo bảo hiểm nhân thọ Mbbank

• Lãi suất:  1.6% /tháng
• Số tiền vay: tối đa 300 triệu đồng
• Thời hạn vay: từ 12 - 48 tháng

Vay theo bảo hiểm nhân thọ OCB

• Lãi suất:  1.66% /tháng
• Số tiền vay: tối đa 100 lần tiền phí bảo hiểm hàng năm
• Thời hạn vay: từ 6 - 36 tháng

Vay theo bảo hiểm nhân thọ BIDV

• Lãi suất:  1.66% - 2.17% /tháng
• Số tiền vay: tối đa 250 triệu VND
• Thời hạn vay: từ 6 - 36 tháng

Các công ty tài chính cung cấp dịch vụ vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ

Đa số các công ty cho vay tài chính sẽ cung cấp dịch vụ vay theo bảo hiểm với hạn mức thấp hơn ngân hàng và lãi suất cao hơn. 

Công ty cho vay	Hạn mức tối đa	Lãi suất trung bình
Shinhan Finance	10-90 triệu	1.5%/ tháng
SHB Finance	10-70 triệu	1,67%/ tháng
FE Credit	10-70 triệu	1,75%/ tháng
Mirae Asset Finance	10-70 triệu	2.92%/ tháng
Lotte Finance	10-70 triệu	3.08%/ tháng
EASY Credit	10-90 triệu	1,25%/ tháng
MCredit	10-70 triệu	1,76%/ tháng