Hiện nay, nhiều khách hàng vay tiền nhưng không trả đúng hạn bị liệt vào danh sách nợ xấu nhóm 3. Điều này không chỉ ảnh hưởng đến các tổ chức cho vay mà còn ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng của khách hàng. Để giúp bạn hiểu rõ hơn về nợ xấu mức độ 3 và cách xử lý khi bị xếp vào nhóm nợ xấu này, Jenfi xin chia sẻ những thông tin hữu ích trong bài viết!

Nợ xấu nhóm 3 là gì?

Nợ xấu là tình trạng các khách hàng vay tiền nhưng không trả đúng kỳ hạn quy định dù đã được thông báo, nhắc nhở nhiều lần. Theo Thông tư số 11/2021/TT-NHNN ngày 30/7/2021 của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, nợ xấu được phân loại thành 5 nhóm với mức độ nghiêm trọng tăng dần dựa vào xếp hạng của CIC (Tổ chức tín dụng quốc gia Việt Nam). Trong đó, nợ xấu nhóm 3 được CIC xếp vào nhóm nợ dưới tiêu chuẩn.

Vậy những trường hợp nào khách hàng sẽ bị xếp vào nợ xấu nhóm 3?

• Nợ quá hạn từ 91 ngày đến 180 ngày.
• Nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn dưới 30 ngày theo thời hạn trả nợ được cơ cấu lại lần đầu.
• Nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai.
• Nợ được miễn hoặc giảm lãi do khách hàng không đủ khả năng trả lãi đầy đủ theo hợp đồng tín dụng. 

Cách xử lý khi bị xếp vào nợ xấu nhóm 3

Nếu không may rơi vào danh sách nhóm nợ xấu mức 3 thì phải làm thế nào? Jenfi sẽ gợi ý đến bạn một số kinh nghiệm xử lý sau:

Kiểm tra lịch sử tín dụng

Trước khi xử lý nợ xấu nhóm 3 mà bản thân đang bị liệt vào danh sách, bạn cần kiểm tra tình trạng và nguyên nhân bị xếp vào nợ xấu trên cổng thông tin của Trung tâm tín dụng Quốc gia (CIC) hoặc liên hệ trực tiếp đến tổng đài của tổ chức cho vay. Ngoài ra bạn cũng có thể hoặc đăng ký vay thử online. Nếu kết quả thông báo bạn không đủ điều kiện để xét duyệt cho vay thì khả năng lịch sử tín dụng của bạn đang ở tình trạng xấu và cần xử lý.

Thông thường, khi tiến hành kiểm tra lịch sử tín dụng sẽ có 2 trường hợp xảy ra. Trường hợp thứ nhất khá phổ biến, nguyên nhân phát sinh nợ xấu nhóm 3 là do bản thân người vay tiền nợ quá thời hạn quy định. Trường hợp thứ hai là do có sự nhầm lẫn từ các tổ chức tín dụng khiến người vay vô tình bị liệt vào danh sách nợ xấu.

>>> Đọc thêm: Hướng dẫn kiểm tra CIC cá nhân đơn giản và chính xác nhất

Thanh toán các khoản nợ

Nếu bạn đang lo lắng không biết nợ xấu nhóm 3 vay được ngân hàng nào thì điều bạn cần làm trước hết chính là thanh toán khoản nợ và lãi suất còn tồn đọng càng sớm càng tốt. Sau 60 tháng (5 năm) kể từ ngày thanh toán hết khoản nợ, thông tin nợ xấu của bạn sẽ được xóa trên hệ thống CIC. Khi đó bạn có thể tiếp cận các khoản vay của các ngân hàng và tổ chức tín dụng một cách thoải mái hơn.

Trong trường hợp do sự nhầm lẫn thông tin của đơn vị cho vay khiến bạn bị xếp vào nhóm nợ xấu, bạn cần gửi thư khiếu nại đến Trung tâm thông tin tín dụng quốc gia CIC và tổ chức tín dụng liên quan để điều chỉnh và xóa tình trạng nợ xấu kịp thời, tránh để ảnh hưởng đến uy tín cá nhân.

Liên hệ sự hỗ trợ của ngân hàng và các tổ chức tín dụng

Khi rơi vào danh sách nợ xấu nhóm 3 và gặp khó khăn về tài chính khiến bạn không thể khoản vay đúng hạn, hãy tìm đến sự hỗ trợ của tổ chức cho vay. Ngân hàng và các tổ chức tín dụng cho vay tiền sẽ đề xuất một số phương án phù hợp nhất để bạn có thể xử lý tình trạng nợ xấu và giảm bớt gánh nặng tài chính.

>>> Đọc thêm: Vay Trả Góp Ngân Hàng: Những Điều Bạn Cần Biết Trong 2023

Nợ xấu nhóm 3 có vay tiền ngân hàng được không?

Nợ xấu nhóm 3 được xem là mức độ khá nghiêm trọng, ảnh hưởng rất lớn lịch sử tín dụng và uy tín của người vay tiền. Chính vì vậy người bị xếp vào nợ xấu mức độ 3 thường rất khó vay được tiền ở hầu hết ngân hàng bởi quy tắc các ngân hàng sẽ không xét duyệt cho khoản vay ngắn hạn được được ghi nhận nợ xấu.

Tuy nhiên, hiện nay còn một số ít ngân hàng vẫn hỗ trợ khách hàng có nợ xấu được vay tiền với những điều kiện nhất định. Vậy người nợ xấu nhóm 3 vay được ngân hàng nào?

• Ngân hàng NCB: Hỗ trợ lịch sử nợ xấu đã qua 12 tháng kể từ ngày kết thúc trả nợ. 
• Ngân hàng Shinhan: Hỗ trợ gói vay với thu nhập trên 5 triệu/tháng, lãi suất từ 18%/năm  
• Ngân hàng VIB: Hỗ trợ nợ xấu mức độ 3 trở xuống nhưng với điều kiện khá khắt khe. 
•  Ngân hàng Citibank: Yêu cầu mức lương ổn định trên 7,5 triệu/tháng, giấy thẩm định nhà và tài sản thế chấp để căn cứ xét duyệt. 

>>> Đọc thêm: Nợ Xấu Ngân Hàng Và Những Hệ Lụy Khó Lường

Tổng kết

Không ai muốn mình bị xếp vào danh sách nợ xấu nhóm 3 và gặp khó khăn khi tìm kiếm cơ hội, tiếp cận các nguồn vay vốn. Hy vọng rằng những thông tin mà bài viết chia sẻ sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về tính nghiêm trọng của nợ xấu mức độ 3 và biết cách xử lý nếu không may rơi vào tình trạng này. Hãy thường xuyên theo dõi các bài viết của Jenfi để được cập nhật những kiến thức hữu ích về tài chính!

 Phát triển kinh doanh cùng Jenfi!

Bạn đang tìm kiếm một khoản vốn lớn để đầu tư sinh lời hay mở rộng kinh doanh cho doanh nghiệp của mình? Hãy đăng ký huy động vốn tăng trưởng với chúng tôi! Jenfi Capital có thể cung cấp cho doanh nghiệp của bạn khoản vay lên đến 10 tỷ VND mà không yêu cầu tài sản thế chấp. Quy trình đăng ký vay rất đơn giản và dễ hiểu, giúp các công ty khởi nghiệp nhanh chóng nhận được tiền khi thực sự cần thiết.

Để được tư vấn cụ thể cho trường hợp của cá nhân hay doanh nghiệp, bạn có thể đặt lịch tư vấn tại đây hoặc đăng ký trực tuyến tại đây!