Hiện nay, có nhiều cách để huy động nguồn vốn và việc sử dụng tín dụng cá nhân đã trở thành một trong những cách phổ biến nhất để khởi nghiệp và phát triển kinh doanh của các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Tuy nhiên, tài trợ tín dụng cá nhân không phải lúc nào cũng là giải pháp thay thế hấp dẫn nhất.
Trong bài viết này, hãy cùng Jenfi tìm hiểu các hình thức huy động nguồn vốn của doanh nghiệp và vai trò của tín dụng cá nhân trong kinh doanh.
Tại sao cần huy động nguồn vốn cho doanh nghiệp của bạn
Huy động vốn là một yếu tố quan trọng trong sự phát triển doanh nghiệp, đặc biệt đối với những doanh nghiệp mới hoặc bị hạn chế về nguồn tài trợ sẵn có. Ngoài vốn doanh nghiệp tự có, vốn huy động đóng vai trò quyết định đem lại thành công cho doanh nghiệp với những lợi ích:
- Vốn huy động giúp doanh nghiệp phát triển và mở rộng tối đa quy mô hoạt động kinh doanh.
- Vốn huy động giúp tăng năng lực cạnh tranh và thể hiện tiềm lực kinh tế và uy tín của doanh nghiệp. Việc huy động nguồn vốn nhanh chóng, lớn mạnh và kịp thời phản ánh đúng tiềm lực và uy tín của doanh nghiệp.
Các hình thức huy động vốn của doanh nghiệp
Vốn góp ban đầu
Vốn góp ban đầu là phần vốn được hình thành từ sự đóng góp của các chủ sở hữu khi thành lập doanh nghiệp. Cách hình thành vốn này phụ thuộc vào hình thức sở hữu của doanh nghiệp.
- Doanh nghiệp Nhà nước có vốn góp ban đầu từ ngân sách Nhà nước.
- Doanh nghiệp tư nhân có vốn góp ban đầu từ chủ sở hữu tư nhân.
- Công ty TNHH và hợp danh có vốn góp ban đầu từ tổng giá trị các đóng góp của các thành viên cam kết góp vốn.
- Công ty cổ phần có vốn góp ban đầu từ tổng giá trị của các cổ phần được đăng ký mua và ghi trong Điều lệ công ty.
Huy động từ lợi nhuận không phân phối
Có nhiều công ty quyết định không phân phối toàn bộ lợi nhuận cho cổ đông, mà giữ lại một phần và sử dụng lợi nhuận đó như một nguồn vốn để tái đầu tư. Đây là một trong các hình thức huy động vốn của doanh nghiệp phổ biến, tạo nguồn vốn dự trữ sẵn sàng để hỗ trợ các hoạt động kinh doanh và đầu tư mới.
Huy động nguồn vốn bằng việc phát hành cổ phiếu
Niêm yết trên thị trường chứng khoán là một cách phổ biến hiện nay để huy động nguồn vốn. Bằng cách phát hành cổ phiếu, doanh nghiệp có thể tăng vốn hóa của mình. Tuy nhiên, không phải doanh nghiệp nào cũng có thể thực hiện điều này, đặc biệt là khi doanh nghiệp chưa có uy tín hoặc năng lực cạnh tranh đủ để thu hút sự quan tâm của nhà đầu tư.
Huy động bằng tín dụng cá nhân
Huy động vốn bằng tín dụng cá nhân là một phương pháp hấp dẫn để tài trợ cho các chủ doanh nghiệp nhỏ và các doanh nhân mới. Việc cấp vốn bằng thẻ tín dụng có thể là một lựa chọn khả thi nếu bạn có hạn mức tín dụng cao, lãi suất hợp lý.
Tuy nhiên, nếu sử dụng thẻ tín dụng cá nhân để tài trợ cho doanh nghiệp của mình, bạn sẽ phải chịu trách nhiệm cá nhân đối với bất kỳ khoản nợ nào mà bạn mắc phải và duy trì hệ số nợ trên vốn chủ sở hữu ở ngưỡng an toàn. Việc này đòi hỏi sự cẩn trọng và đánh giá cẩn thận trước khi quyết định sử dụng thẻ tín dụng để huy động nguồn vốn cho doanh nghiệp.
Huy động nguồn vốn từ tín dụng thương mại
Các doanh nghiệp thường thiết lập quan hệ tín dụng thương mại để mua và bán hàng hóa với nhau. Tín dụng thương mại là một hình thức thanh toán trì hoãn trong giao dịch mua bán. Có ba loại chính của tín dụng thương mại:
- Tín dụng xuất khẩu, được cấp bởi nhà xuất khẩu cho nhà nhập khẩu, nhằm đẩy mạnh việc xuất khẩu hàng hóa.
- Tín dụng nhập khẩu, được cấp bởi nhà nhập khẩu cho nhà xuất khẩu, nhằm hỗ trợ việc nhập hàng hóa.
- Tín dụng nhà môi giới, được cấp bởi nhà môi giới cho cả nhà xuất khẩu và nhập khẩu. Thông thường, các ngân hàng thương mại lớn không trực tiếp cấp tín dụng cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu mà thông qua nhà môi giới.
Huy động bằng việc phát hành trái phiếu
Trái phiếu doanh nghiệp là một loại công cụ tài chính mà các doanh nghiệp sử dụng để huy động vốn từ công chúng hoặc từ các nhà đầu tư. Đây là một hợp đồng nợ mà doanh nghiệp phát hành và cam kết trả lãi suất và trả vốn cho những người mua trái phiếu trong một khoảng thời gian cụ thể.
Công ty cổ phần và Công ty TNHH đúng theo quy định của luật pháp Việt Nam mới có thể phát hành trái phiếu doanh nghiệp. Ngoài ra, tổ chức hoặc cá nhân liên quan đến việc phát hành trái phiếu doanh nghiệp cũng có thể được xem xét.
Vai trò của tín dụng cá nhân trong việc huy động nguồn vốn kinh doanh
Cơ hội huy động nguồn vốn đơn giản
Với các hình thức huy động vốn đề cập ở phần trên, không phải doanh nghiệp nào cũng có thể đáp ứng được các yêu cầu được đưa ra. Tuy nhiên, bạn có thể dễ dàng vay vốn một cách nhanh chóng tại các ngân hàng và tổ chức tín dụng cùng nhiều chính sách hợp lý.
Không để mất vốn chủ sở hữu
Nếu bạn dùng thẻ tín dụng cá nhân để tài trợ cho doanh nghiệp, bạn sẽ không mất vốn chủ sở hữu hay phải bán cổ phần của doanh nghiệp. Tuy nhiên, bạn sẽ phải trả nợ thẻ tín dụng đó và chịu trách nhiệm pháp lý cho khoản nợ đó.
Tín dụng quay vòng
Với thẻ tín dụng cá nhân, khi bạn trả đủ số tiền đã vay, bạn có thể tiếp tục sử dụng thẻ để vay tiền một lần nữa. Điều này xảy ra vì thẻ tín dụng cung cấp một nguồn tín dụng quay vòng, giúp bạn linh hoạt trong việc vay và trả nợ.
Chương trình phần thưởng
Thẻ tín dụng có những ưu đãi đặc biệt dành cho chủ sở hữu. Khi bạn sử dụng thẻ để mua hàng, bạn sẽ tích lũy được điểm thưởng hoặc có thể nhận được tiền hoàn lại. Tất cả những ưu đãi này có thể giúp ích cho doanh nghiệp của bạn.
Lưu ý khi sử dụng tài trợ bằng tín dụng cá nhân
Khi sử dụng tín dụng cá nhân để huy động vốn, các doanh nghiệp cần lưu ý một số điểm sau để không gặp bất kỳ trở ngại nào trong hoạt động kinh doanh:
- Đọc và hiểu các điều khoản và thỏa thuận của thẻ tín dụng trước khi sử dụng. Gửi lại thẻ nếu không phù hợp hoặc có câu hỏi.
- Thanh toán đúng hạn để tránh bị ảnh hưởng đến báo cáo tín dụng dẫn đến nợ xấu. Sử dụng thanh toán tự động để đảm bảo thanh toán đúng hạn.
- Nỗ lực trả nhiều hơn số tiền thanh toán tối thiểu mỗi tháng để nhanh chóng trả hết thẻ tín dụng.
- Đàm phán mức lãi suất thấp hơn nếu có lịch sử thanh toán tốt.
- Không vượt quá giới hạn tín dụng để tránh tăng lãi suất.
- Kiểm tra bảng sao kê hàng tháng để đảm bảo tính chính xác.
- Trả nợ thẻ tín dụng sớm để đạt được sự phát triển và tái cấp vốn qua nguồn vốn kinh doanh truyền thống từ ngân hàng.
Kết luận
Tóm lại, tín dụng cá nhân đóng một vai trò quan trọng trong việc huy động vốn của doanh nghiệp. Bằng cách sử dụng tài trợ thông qua thẻ tín dụng một cách khéo léo, chúng ta có thể tiếp cận nguồn vốn linh hoạt và quay vòng để tái đầu tư trong hoạt động kinh doanh. Thường xuyên truy cập vào trang web của Jenfi để nâng cao hiểu biết và kỹ năng tài chính của bạn ngay hôm nay.
Phát triển kinh doanh cùng Jenfi!
Nếu doanh nghiệp của bạn muốn mở rộng kinh doanh và cần tài trợ tài chính, hãy đăng ký huy động vốn tăng trưởng với chúng tôi. Jenfi Capital có thể cung cấp cho doanh nghiệp của bạn khoản vay lên đến 10 tỷ VND mà không yêu cầu tài sản thế chấp. Quy trình đăng ký vay rất đơn giản và dễ hiểu, giúp các công ty khởi nghiệp nhanh chóng nhận được tiền khi thực sự cần thiết.
Để tìm hiểu thêm cho trường hợp cụ thể của doanh nghiệp, bạn có thể đặt lịch tư vấn tại đây hoặc đăng ký trực tuyến tại đây!
