Thẻ Tín dụng (Credit card) không còn là một khái niệm quá xa lạ đối với chúng ta. Bởi vì sự tiện dụng, nhanh gọn trong việc thanh toán, nhất là ở thời điểm tình hình dịch bệnh chưa mấy lắng dịu thì việc thanh toán ít tiếp xúc luôn được để tâm hàng đầu, bên cạnh đó Thẻ tín dụng cũng mang đến cho người dùng vô vàn những ưu đãi từ các nhãn hàng. 

Tuy nhiên, để có thể sử dụng tốt và khai thác tối ưu những lợi ích mà Thẻ tín dụng mang lại, chúng ta cần quan tâm những gì? Bên cạnh những ưu đãi, sao kê thẻ tín dụng, thì hạn mức tín dụng cũng là một vấn đề mà bạn cần quan tâm. Vậy,  Hạn mức tín dụng là gì? Yếu tố ảnh hưởng đến hạn mức tín dụng là gì? Cách tra cứu hạn mức thẻ hay cách thức nâng hạn mức tín dụng là gì? Mời bạn cùng Jenfi tìm ra câu trả lời qua bài viết dưới đây nhé!

Hạn Mức Tín Dụng Là Gì

Hạn mức tín dụng là gì (What is a credit limit)? Hạn mức tín dụng là thuật ngữ chỉ số tiền tín dụng tối đa mà một tổ chức tài chính (hay tổ chức tín dụng) cấp cho khách hàng.

Khách hàng có thể chi tiêu đến mức tín dụng được quy định, nếu vượt quá số tiền hạn mức khách hàng có thể sẽ phải chịu thêm tiền phạt hoặc tiền phạt (và mức vượt chỉ nằm trong khoảng cho phép).

Căn cứ để xác định hạn mức tín dụng là gì? Hạn mức tín dụng phụ thuộc vào điều kiện mở thẻ của khách hàng khai báo với ngân hàng (thông thường là lịch sử tín dụng, thu nhập cá nhân, tài sản đảm bảo hoặc uy tín của khách hàng ngay lúc xét duyệt).

Ngoài ra, tùy thuộc vào mỗi loại thẻ thì sẽ có một hạn mức tín dụng khác nhau, từ vài triệu, vài chục triệu hoặc có khi lên đến 1 tỷ đồng.

Các Yếu Tố Ảnh Hưởng Đến Hạn Mức Tín Dụng Là Gì?

Để có thể xác định được hạn mức tín dụng cho một khách hàng, thì bên cấp tín dụng cần nhiều yếu tố để có thể quyết định hạn mức thẻ tín dụng. Các yếu tố ảnh hưởng đến hạn mức tín dụng là gì? Chúng ta có thể kể đến các yếu tố sau: 

• Thu nhập: Mức lương chuyển khoản qua/nhận qua tiền mặt của khách hàng
• Tài sản cá nhân: Dựa vào giá trị sổ tiết kiệm, ô tô, bảo hiểm nếu mở thẻ tín dụng theo các hình thức này (có thể lên đến 70 - 90% giá trị)
• Nợ: Khoản nợ cần chi trả của khoản vay tín chấp hay thế chấp đã được ngân hàng phê duyệt
• Hạn mức tín dụng hiện tại: Hạn mức thẻ tín dụng đã được cấp tại hệ thống ngân hàng uy tín khác
• Lịch sử thanh toán: Bạn có thanh toán các hóa đơn của mình, bao gồm cả hóa đơn thẻ tín dụng hàng tháng, đúng hạn hay không
• Lịch sử tài khoản: Số lượng cũng như thời gian giao dịch của khách hàng tại hệ thống ngân hàng mở thẻ

Giả sử, nếu bạn là khách hàng mới sử dụng thẻ tín dụng, chưa hề có lịch sử sử dụng tín dụng, thu nhập chưa cao hoặc bạn đang có các khoản vay chưa chi trả thì bạn sẽ được hạn mức tín dụng ở mức thấp.

Thực chất có thể xem khoản tiền khi sử dụng thẻ tín dụng là một khoản vay. Và chắc chắn một điều rằng, bên cấp tín dụng sẽ không cấp hạn mức tín dụng cao cho người không có khả năng hoàn trả khoản vay. Khi một khách hàng có hạn mức tín dụng cao, điều đó có thể xem là khách hàng đó có ‘uy tín’, có rủi ro thấp.

Hạn mức tín dụng của từng khách hàng có thể xem là khác nhau, nên bạn sẽ không biết hạn mức tín dụng của bạn là bao nhiêu nếu bạn không đăng ký mở thẻ tín dụng. Nếu chẳng may, bạn được ngân hàng quy định hạn mức tín dụng khá thấp, không đủ cho việc chi tiêu, thì bạn có thể yêu cầu hạn mức cao hơn. Nếu khách hàng là một người sử dụng thẻ tín dụng tốt thì khách hàng có thể yêu cầu bên cấp tín dụng nâng hạn mức tín dụng lên.

Cách Kiểm Tra Hạn Mức Thẻ Tín Dụng Được Cấp

Khách hàng có thể kiểm tra hạn mức tín dụng của mình như sau:

• Trong gói chào đón của ngân hàng phát hành thẻ
• Kiểm tra qua Online Banking hoặc Mobile Banking
• Kiểm tra qua dịch vụ chăm sóc khách hàng
• Kiểm tra tại chi nhánh ngân hàng mở thẻ
• Kiểm tra tại ATM

Có Thể Thay Đổi Hạn Mức Tín Dụng Không?

Câu trả lời là Có. Trong hầu hết trường hợp, khách hàng có có thể yêu cầu ngân hàng tăng hay giảm hạn mức tín dụng theo nhu cầu.

Cách thức thay đổi hạn mức tín dụng là gì? Tùy thuộc vào từng ngân hàng sẽ có các thủ tục nâng hay giảm hạn mức tín dụng khác nhau. Khách hàng chỉ cần trình bày nhu cầu với nhân viên ngân hàng, nhân viên sẽ hướng dẫn, cũng như cung cấp cho bạn các yêu cầu về hồ sơ. 

Trường hợp khách hàng muốn nâng hạn mức tín dụng hiện tại, thông thường ngân hàng sẽ thực hiện xét duyệt dựa trên những giấy tờ của khách hàng cung cấp như: mức thu nhập, lịch sử tín dụng, uy tín hoặc có thể là tài sản đảm bảo của khách hàng hay thậm chí cả việc khách hàng sử dụng thẻ tín dụng trong giao dịch cũng sẽ được xem xét. Khi có kết quả thì ngân hàng sẽ thông báo cho khách hàng.

Có Thể Sử Dụng Tối Đa Bao Nhiêu Hạn Mức Thẻ Tín Dụng?

Có thể nói thẻ tín dụng là một chiếc thẻ ‘diệu kỳ” vì những ưu đãi mà nó mang đến cho người sử dụng, nhất là đối với nhu cầu thanh toán.

Hầu hết các thẻ tín dụng hiện nay đều được các bên cấp tín dụng cho phép thanh toán 100% hạn mức của thẻ. Có thể chi tiêu cho việc mua sắm, nghỉ dưỡng, du lịch, đầu tư,... miễn là các giao dịch này được thực hiện và thanh toán qua thẻ tín dụng. Tuy nhiên, rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng thì khách hàng thường sẽ rút được khoảng tối đa 50% hạn mức tín dụng.

Lời Kết

Jenfi hy vọng qua bài viết này, có thể cung cấp cho bạn được những thông tin để hiểu rõ hơn về khái niệm hạn mức tín dụng là gì? Các yếu tố làm ảnh hưởng đến hạn mức tín dụng là gì? Hay cách để có thể nâng hạn mức tín dụng là gì? Để có thể sử dụng Thẻ tín dụng một cách có hiệu quả.