Invoice based financing một hình thức vay vốn đang ngày càng trở nên phổ biến với nhiều lợi ích đáng kể cho các doanh nghiệp, đặc biệt là các doanh nghiệp có quy mô vừa và nhỏ. Hãy cùng Jenfi tìm hiểu chi tiết về vấn đề này qua bài viết!

Invoice based financing là gì? Diễn ra như thế nào?

Tài trợ hóa đơn (invoice finance) là một phương pháp vay ngắn hạn mà các doanh nghiệp bán hóa đơn để giải phóng tiền mặt gắn với các khoản phải thu. Đây là một thuật ngữ chung dành cho các loại hình cho vay dựa trên hóa đơn (invoice based financing) trên thị trường.

Cách thức này cần 30 – 120 ngày để doanh nghiệp nhận thanh toán từ khách hàng. Nguồn tài trợ sẽ được giải ngân nhanh chóng, không yêu cầu tài sản thế chấp và có thể tiến hành tái đầu tư.

Hai thuật ngữ tài trợ hóa đơn, tài trợ dựa trên khoản phải thu và chiết khấu hóa đơn là những thuật ngữ thường được dùng thay thế cho nhau vì có nhiều điểm chung.

Hai cách thức này đều có tác dụng tăng tốc dòng tiền của doanh nghiệp và giảm bớt các vấn đề liên quan tới vấn đề dòng tiền chưa thanh toán. Đồng thời, hai hình thức này còn hỗ trợ doanh nghiệp trả lương cho nhân viên, đơn vị cung cấp và các chi phí khác một cách nhanh chóng hơn.

Một số công ty tài chính có thể xét duyệt nhanh chóng trong vòng 24 giờ với thủ tục nhanh gọn, đơn giản. Nhờ quá trình cấp vốn như vậy sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp nào đang gặp phải trường hợp khẩn cấp được giải quyết khó khăn kịp thời.

Invoice finance diễn ra như thế nào?

Tài trợ hóa đơn có cách thức tương tự các hình thức cho vay dựa theo hóa đơn khác. Lộ trình của được tóm tắt dễ hiểu theo 5 bước dưới đây.

• Một doanh nghiệp lập hóa đơn cho khách hàng đối với sản phẩm được cung cấp và cho phép họ thanh toán trong khoảng 30 – 120 ngày (đến hạn hóa đơn).
• Doanh nghiệp đó sẽ chuyển giao hóa đơn cho bên thứ ba là một công ty tài trợ vốn (hay còn gọi là tổ chức tài chính).
• Các khoản tài trợ được tính theo nhiều cách khác nhau, nhưng thông thường sẽ tính theo tỷ lệ phần trăm cố định (khoảng 80%) trên tổng giá trị hóa đơn.
• Khi đến hạn, khách hàng tiến hành thanh toán.
• Khi nhận được tiền từ Bên mua hàng, công ty tài chính hoàn lại số dư cho doanh nghiệp sau khi trừ các khoản chi phí.

Trong trường hợp thanh toán bị thiếu, có nhiều khác biệt về trách nhiệm khi Bên mua không thanh toán hóa đơn khi đến hạn.

Theo đó, để bảo vệ trách nhiệm cũng như nghĩa vụ pháp lý của doanh nghiệp trước các Bên mua thanh toán thiếu, doanh nghiệp có thể lựa chọn tài trợ vốn theo hai hình thức truy đòi hoặc miễn truy đòi.

Đối với tài trợ vốn có truy đòi, doanh nghiệp có trách nhiệm thanh toán các khoản chi phí mà Bên mua chưa thanh toán và giữ hóa đơn tương tự như một khoản phải thu trong bảng cân đối kế toán.

Với tài trợ vốn không truy đòi, công ty tài chính sẽ chịu trách nhiệm truy đòi nợ từ Bên mua và hóa đơn sẽ không còn là khoản phải thu trong bảng cân đối kế toán của Bên bán.

Chi phí tài trợ hóa đơn

Về chi phí tài trợ hóa đơn (invoice financing costs) thường chiếm khoảng 2%/tháng và lãi suất chiếm khoảng 7%. Chi phí này chịu ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố khác nhau. Các doanh nghiệp nếu có nhu cầu tài trợ hóa đơn hãy lưu ý kỹ những yếu tố này, bao gồm:

• Giá trị hóa đơn thanh toán
• Thời gian tài trợ (Tổng số ngày)
• Uy tín tín dụng Bên nợ
• Thời gian quan hệ thương mại của hai bên

Tài trợ hóa đơn cùng Jenfi

Cách thức tài trợ hóa đơn của Jenfi là giải pháp hướng đến khách hàng, mang đến giải pháp tốt nhất cho khách hàng và đội ngũ chúng tôi sẽ có tư vấn chi tiết tùy vào từng trường hợp cụ thể.

Có nhiều lý do để bạn nhận tài trợ hóa đơn cùng với Jenfi Capital. Jenfi hiện đang phục vụ cho nhiều ngành nghề, lĩnh vực khác nhau. Chúng tôi có thể hỗ trợ các khách hàng khoản vay lên tới 600 triệu đồng mà không đòi hỏi tài sản thế chấp với thủ tục đơn giản, dễ hiểu nhất.

Tài trợ hóa đơn đặc biệt là việc tài trợ hóa đơn cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ, diễn ra nhanh chóng, giúp mọi người nhận được tiền hỗ trợ kịp thời để giải quyết các vấn đề của mình.

Tổng kết

Trên đây là toàn bộ thông tin về Invoice based financing mà Jenfi đã chia sẻ, hy vọng sẽ thực sự hữu ích với mọi người. Ngoài ra, Jenfi liên tục cập nhật những tin mới nhất về lĩnh vực tài chính, kinh doanh, marketing,… nếu bạn muốn cập nhật thêm kiến thức cũng như ứng dụng linh hoạt cho hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp, đừng quên truy cập chuyên mục Blog thường xuyên nhé!

Phát triển kinh doanh cùng Jenfi

Doanh nghiệp nếu có nhu cầu vay sản xuất kinh doanh hãy nhanh chóng đăng ký vay vốn tăng trưởng tại Jenfi. Jenfi Capital có khả năng cấp cho các doanh nghiệp khoản vay lên đến 12 tỷ mà không cần tài sản thế chấp.

Quy trình đăng ký vay nhanh chóng, đơn giản, các công ty khởi nghiệp sẽ nhanh chóng nhận được tiền khi thực sự cần thiết. Bên cạnh đó, bạn có thể đặt lịch tư vấn tại đây hoặc đăng ký trực tuyến tại đây để được tư vấn cụ thể và hỗ trợ tốt nhất.