Cho vay sản xuất kinh doanh là một khái niệm khá quan trọng đối với những ai đang tham hoạt động kinh doanh trong các lĩnh vực. Qua những nội dung dưới đây, Jenfi sẽ giải đáp chi tiết cho bạn về vấn đề này, đồng thời đưa ra một số lưu ý quan trọng trong quá trình vay vốn, cùng theo dõi nhé!

Cho vay sản xuất kinh doanh là gì?

Cho vay sản xuất kinh doanh là một dịch vụ mà các ngân hàng, tổ chức tín dụng cung cấp cho khách hàng có nhu cầu bổ sung vốn để sản xuất, kinh doanh,… với mong muốn mở rộng quy mô cũng như nâng cao năng lực cạnh tranh trên thị trường. 

Những điều cần biết về hình thức cho vay sản xuất kinh doanh

Mục đích cho vay sản xuất kinh doanh

Cho vay sản xuất kinh doanh là một yếu tố vô cùng quan trọng để ngân hàng quyết định việc cho doanh nghiệp của bạn vay vốn hay không? Theo đó, mục đích khi vay vốn phải có tính khả thi thì ngân hàng mới tiến hành xét duyệt.

Một số mục đích vay vốn có khả năng xét duyệt cao bao gồm: mua sắm hàng hóa, máy móc, nguyên vật liệu, thanh toán tiền cho nhà cung cấp, đầu tư,…

Tài sản đảm bảo

Tài sản đảm bảo cũng là một yếu tố cần thiết để được vay sản xuất kinh doanh, tài sản đảm bảo được thể hiện qua các hình thức như:

• Bất động sản thuộc quyền sở hữu của khách hàng hoặc bên thứ 3 có được sự chấp thuận của ngân hàng.
• Phương tiện vận chuyển thuộc quyền sở hữu của khách hàng.
• Các loại giấy tờ có giá trị hoặc những tài sản khác theo quy định của pháp luật.

Hạn mức vay

Về hạn mức vay sẽ tùy thuộc vào quy định của từng ngân hàng đưa ra, cùng với đó là hồ sơ vay vốn của khách hàng. Thông thường, các ngân hàng sẽ hỗ trợ cho vay sản xuất kinh doanh từ 70 – 80% giá trị tài sản đảm bảo. Vì vậy, khi vay vốn bạn hãy cân nhắc kỹ về số tiền muốn vay, đồng thời trước khi tiến hành vay vốn bạn nên sở hữu từ 40 – 50% số vốn để tránh trường bị rơi vào áp lực tài chính.

Thời hạn vay

Ngân hàng sẽ căn cứ vào chu kỳ kinh doanh của doanh nghiệp, thời gian thu hồi vốn của dự án đầu tư và khả năng trả nợ của khách hàng để xác định thời hạn vay phù hợp. Đặc biệt, nếu hồ sơ vay của khách hàng tốt thì thời hạn vay có thể đạt được mức tối đa tùy thuộc vào quy định của mỗi ngân hàng.

Phương thức cho vay/thu nợ

Người vay vốn nói chung và vay vốn sản xuất tại ngân hàng nói riêng có hai phương thức để trả nợ. Bao gồm, trả nợ theo dư nợ gốc và dư nợ giảm dần. Trong đó, dư nợ gốc là hình thức trả nợ dựa theo số tiền vay + lãi suất cố định hàng tháng. Dư nợ giảm dần là hình thức trả nợ mà số tiền gốc được trả dần cùng với tiền lãi theo định kỳ, khoản nợ sẽ ít dần cho đến kỳ hạn trả nợ cuối cùng.

Phương thức trả nợ

Có hai phương thức trả nợ khi vay vốn sản xuất tại ngân hàng, bao gồm trả nợ theo dư nợ gốc hoặc dư nợ giảm dần. Trong đó, dư nợ gốc là hình thức trả nợ dựa theo số tiền vay + lãi suất cố định. Dư nợ giảm dần là hình thức trả nợ mà số tiền gốc được trả dần cùng với tiền lãi theo định kỳ, khoản nợ cũng ít dần cho đến kỳ hạn trả nợ cuối.

Loại tiền vay

Khi vay vốn, bạn có thể chọn 1 trong hai loại loại tiền vay là ngoại tệ hoặc đồng tiền Việt Nam. Trong một số trường hợp, khách hàng khi vay ngoại tệ nhưng lại muốn trả bằng đồng Việt Nam có thể tham khảo thông tin dưới đây để hiểu rõ hơn.

Căn cứ Khoản 2 Điều 1 Thông tư 42/2018/TT-NHNN quy định về đồng tiền trả nợ:

 “Khách hàng vay bằng loại ngoại tệ nào phải trả nợ gốc và lãi vốn vay bằng loại ngoại tệ đó; trường hợp trả nợ bằng loại ngoại tệ khác được thực hiện theo thỏa thuận giữa tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài và khách hàng phù hợp với quy định của pháp luật liên quan”.

Tham khảo một số ngân hàng, đơn vị cho vay sản xuất kinh doanh hiện nay

Những đơn vị đang cho vay vốn với mức lãi suất hợp lý, đặc biệt với quy trình dễ dàng, nhanh gọn sẽ tạo điều kiện giúp các đơn vị kinh doanh có thêm lựa chọn vay vốn phù hợp khi cần hỗ trợ về mặt tài chính để mở rộng kinh doanh.

Jenfi Capital

Các doanh nghiệp có nhu cầu vay sản xuất kinh doanh có thể đăng ký vay vốn tăng trưởng tại Jenfi. Jenfi Capital có khả năng cấp cho các doanh nghiệp khoản vay lên đến 12 tỷ.

Quy trình đăng ký vay nhanh chóng, đơn giản và không đòi hỏi tài sản thế chấp với lãi suất hợp lý. Các công ty khởi nghiệp nhanh chóng nhận được tiền khi thực sự cần thiết. Bạn có thể đặt lịch tư vấn tại đây hoặc đăng ký trực tuyến tại đây để được tư vấn và hỗ trợ tốt nhất.

Ngân hàng Vietinbank

Vietinbank là ngân hàng đang áp dụng lãi suất đối với khoản vay vốn kinh doanh được quy định như sau:

Đối với lãi suất ưu đãi cố định:

• Khoản vay với thời hạn từ 36 tháng trở lên có lãi suất ưu đãi cố định từ 7,7%/năm trong 12 tháng đầu tiên.
• Khoản vay có thời hạn từ 6 tháng trở lên có lãi suất ưu đãi cố định từ 8,62%/năm trong 24 tháng đầu tiên.
• Khoản vay có thời hạn từ 120 tháng trở lên có lãi suất ưu đãi cố định từ 9,5%/năm trong 36 tháng đầu tiên.

Đối với mức lãi suất thả nổi:

• Khoản vay thời hạn 1 tháng, lãi suất thả nổi từ 5%/năm.
• Khoản vay có thời hạn ưu đãi 3 tháng, lãi suất từ 6%/năm.
• Khoản vay có thời hạn ưu đãi 12 tháng, lãi suất trung dài hạn từ 8%/năm.

Ngân hàng Eximbank

Hiện tại, ngân hàng Eximbank đang áp dụng các mức lãi suất cho vay sản xuất kinh doanh từ 8,5%/năm. Theo từng gói vay cụ thể sẽ có mức lãi suất tương ứng như sau:

• Khoản vay bổ sung vốn kinh doanh, lãi suất từ 9,0%/năm.
• Khoản vay kinh doanh tiểu thương, lãi suất từ 9,0%/năm.
• Khoản vay cấp hạn thấu chi kinh doanh, lãi suất từ  9,0%/năm.
• Khoản vay mở rộng hoạt động sản xuất và phát triển kinh doanh, lãi suất từ 8,0%/năm.

Ngân hàng Đông Á

Ngân hàng Đông Á đang áp dụng lãi suất cho vay vốn kinh doanh với mức trung bình chỉ từ 5,5%/năm. 

Ngân hàng VPBank

VPBank đang áp dụng một số mức lãi suất cho vay vốn kinh doanh như sau:

• Vay để khởi nghiệp, lãi suất từ 7,9%/năm.
• Vay kinh doanh VPBank trả góp, lãi suất từ 7,9%/năm.
• Vay vốn của hộ kinh doanh, lãi suất từ 8,6%/năm.

Ngân hàng SHB

Ngân hàng SHB hiện đang áp dụng các mức lãi suất cho vay kinh doanh được quy định cụ thể như sau:

• Vay kinh doanh thông thường, lãi suất từ 8%/năm.
• Vay dành cho hộ kinh doanh, lãi suất từ 8,5%/năm.
• Vay bổ sung vốn lưu động trả góp, lãi suất từ 8,5%/năm.
• Vay đầu từ tài sản cố định, lãi suất từ 8,5%/năm.

Một số câu hỏi thường gặp

Điều kiện vay sản xuất kinh doanh là gì?

• Có địa điểm kinh doanh xác định hoặc kinh doanh tập trung.
• Mục đích vay vốn hợp pháp.
• Phương án sản xuất có tính hiệu quả, khả thi và phù hợp với quy định của pháp luật.
• Có tài sản đảm bảo, thế chấp.

Có những phương thức vay sản xuất kinh doanh nào?

Đây là 3 phương thức vay vốn mà các nhà kinh doanh có thể tham khảo khi có nhu cầu.

• Vay theo hạn mức tín dụng.
• Vay theo dự án đầu tư.
• Vay theo từng lần.

Tổng kết

Trên đây là một số thông tin về vay vốn sản xuất kinh doanh mà Jenfi vừa chia sẻ tới bạn. Hy vọng những thông tin vừa rồi sẽ hữu ích cho quá trình tìm hiểu và vay vốn của mọi người. Ngoài ra, còn nhiều tin tức hay liên quan tới lĩnh vực kinh doanh, tài chính, marketing,… liên tục được Jenfi cập nhật tại chuyên mục Blog, bạn nhớ theo dõi thường xuyên để không bỏ lỡ nhé!