Đối với bất kỳ doanh nghiệp nào, dòng tiền là huyết mạch của sự thành công. Tuy nhiên, không ít chủ doanh nghiệp lơ là việc lãi suất có thể thay đổi cấu trúc vốn và khả năng sinh lời. Sự thiếu nhạy bén này có thể gây ra những hậu quả nghiêm trọng cho doanh nghiệp.

Trong bài viết này, hãy cùng Jenfi khám phá các tác động của lãi suất đến doanh nghiệp và chiến lược để giảm thiểu tác động này.

Các yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất

Sức mạnh của nền kinh tế

Nền kinh tế phát triển với tỷ lệ thất nghiệp thấp sẽ tăng nhu cầu về hàng hóa và dịch vụ. Trong giai đoạn này, lãi suất sẽ có xu hướng tăng khi các doanh nghiệp cố gắng vay thêm tiền để mở rộng kinh doanh, đáp ứng nhu cầu tiêu dùng.

Trong thời kỳ suy thoái, doanh nghiệp và cá nhân thường giảm nhu cầu vay vì đang gặp khó khăn tài chính. Để kích thích nền kinh tế, ngân hàng có thể giảm tiền lãi để khuyến khích vay mượn và tăng cầu vay.

Lạm phát

Khi lạm phát tăng, lãi suất cũng tăng lên. Điều này xảy ra vì người cho vay yêu cầu tỷ lệ hoàn vốn đầu tư cao hơn để đảm bảo rằng họ không mất giá trị vốn vay.

Chính sách của chính phủ

Chính sách của chính phủ có thể ảnh hưởng đến lãi suất thông qua các biện pháp điều chỉnh tiền tệ và tài chính. Cụ thể, Chính phủ có thể điều chỉnh mức lãi suất vay ngân hàng trung ương hoặc thông qua việc cung cấp hoặc thu hồi vốn từ ngân sách quốc gia.

Cung và cầu

Khi nhu cầu tín dụng tăng cao, người cho vay có thể tăng tiền lãi để tận dụng cơ hội cho vay với lợi nhuận cao hơn.

Ngược lại, khi nhu cầu vay giảm, người cho vay sẽ giảm lãi suất để thu hút khách hàng vay tiềm năng và tạo sự hấp dẫn cho dịch vụ của họ.

Tác động của lãi suất đối với tài chính của doanh nghiệp

Ảnh hưởng đến chi phí vay

Khi lãi suất tăng, doanh nghiệp sẽ gặp khó khăn trong việc thanh toán nợ. Lúc này, chi phí vay của họ sẽ tăng lên mà doanh thu không tăng tương ứng để bù đắp. Điều này có thể dẫn đến tình trạng cạn kiệt vốn và gánh nặng nợ cao, khiến cho tình hình của họ trở nên bấp bênh.

Khi các khoản nợ được ưu tiên hơn việc đầu tư vào sản phẩm và dịch vụ mới, cũng như trong các chiến dịch tiếp thị và quảng cáo để tăng doanh số bán hàng, doanh nghiệp có thể gặp khó khăn trong việc đạt được tăng trưởng tổng thể.

Trong một số trường hợp, các tổ chức có thể áp dụng các biện pháp cắt giảm chi phí như sa thải nhân viên hoặc giảm lương để giảm bớt chi phí cố định.

Ảnh hưởng đến lợi nhuận

Khi khách hàng phải trả mức lãi cao cho các khoản vay cá nhân thì số tiền mà họ có để tiêu dùng sẽ giảm đi, dẫn đến việc giảm khả năng mua sắm sản phẩm và dịch vụ. Điều này trực tiếp làm giảm doanh thu của doanh nghiệp

Khi lãi suất vẫn ở mức thấp, khách hàng có nhiều tiền để chi tiêu hơn sau khi trả các khoản vay. Lúc này, doanh nghiệp có thể mở rộng quy mô và phát triển kinh doanh để đáp ứng các nhu cầu này. 

Ảnh hưởng đến đầu tư và quyết định tài chính

Lãi suất cao hơn sẽ gây khó khăn trong việc vay vốn ngắn hạn mới để thanh toán các chi phí bất ngờ hoặc mở rộng kinh doanh. Điều này có thể ngăn cản sự phát triển của công ty trong thời gian dài.

Trong khi đó, lãi suất thấp mang lại nhiều lợi ích khi vay vốn mới để đầu tư vào việc mở rộng kinh doanh. Bạn cũng có thể tái cấp vốn cho các khoản nợ chưa thanh toán trong thời gian này, giúp ổn định tình hình nợ của doanh nghiệp. Đồng thời, khi tiền lãi phải trả thấp, bạn có thể đầu tư tiền mặt hiện có của doanh nghiệp vào các tài khoản có năng suất cao.

Chiến lược quản lý tài chính trong bối cảnh lãi suất biến đổi

Xem lại kế hoạch kinh doanh của bạn

Các doanh nghiệp nên sẵn sàng cho mọi tình huống và nhận thức về rủi ro của việc mở rộng quá mức và vay vốn trong một môi trường có xu hướng tăng lãi suất. Các doanh nghiệp có thể phải đối mặt với chi phí lãi vay cao hơn cho các thẻ tín dụng của công ty và các khoản vay hiện có, dẫn đến thu nhập khả dụng giảm và tăng chi phí tổng thể. 

Sự tăng lãi suất cũng có thể khiến các doanh nghiệp lựa chọn các khoản vay ngắn hạn kết hợp với dòng tiền, nhưng điều này cũng mang theo nhiều rủi ro tiềm ẩn và có thể gây tác động tiêu cực hơn.

Xem thêm: Cách tiết kiệm tiền chủ doanh nghiệp nên biết

Đa dạng hóa các khoản đầu tư

Để giảm rủi ro, bạn có thể tăng tính đa dạng bằng cách xem xét các chứng khoán ít chịu ảnh hưởng từ biến động lãi suất.

Việc đầu tư vào các chứng khoán không bị ảnh hưởng nhiều bởi biến động của lãi suất, vì hiệu suất của chúng phụ thuộc vào sự thành công của các công ty và biến động chung trên thị trường chứng khoán. Một danh mục đầu tư đa dạng sẽ bao gồm cả trái phiếu và cổ phiếu.

Hãy theo dõi chuỗi cung ứng của bạn.

Ngay cả khi doanh nghiệp của bạn không bị ảnh hưởng bởi thay đổi lãi suất, nhà cung cấp của bạn có thể thay đổi giá cả và chi phí có thể tăng lên. Sử dụng các hợp đồng ấn định giá cung cấp có thể giảm thiểu rủi ro này.

Kết luận

Lãi suất không chỉ là một con số trên bảng tỷ giá, mà là một yếu tố quan trọng trong quyết định tài chính và chiến lược của một doanh nghiệp. Việc hiểu và quản lý các khoản vay một cách thông thái có thể mang lại lợi ích lớn cho sự phát triển và thịnh vượng của doanh nghiệp. Hãy quyết định và hành động một cách tỉnh táo để đạt được sự thành công và sự khác biệt trong thị trường kinh doanh ngày nay. 

Đừng quên thường xuyên truy cập trang web của Jenfi để được cập nhật những thông tin tài chính mới nhất!

Phát triển kinh doanh cùng Jenfi

Doanh nghiệp nào đang có nhu cầu mở rộng kinh doanh và cần hỗ trợ tài chính, hãy nhanh chóng đăng ký huy động vốn tăng trưởng với chúng tôi. Jenfi Capital có khả năng cung cấp cho các doanh nghiệp với khoản vay lên đến 10 tỷ VND. Chúng tôi đảm bảo trình đăng ký vay đơn giản, không cần tài sản thế chấp và các bạn sẽ nhanh chóng nhận được tiền khi thực sự cần thiết.

Để tìm hiểu thông tin chi tiết, các bạn hãy đặt lịch tư vấn tại đây hoặc đăng ký trực tuyến tại đây!