Vốn và huy động vốn là những yếu tố quan trọng quyết định đến sự tồn tại và phát triển của doanh nghiệp. Tuy nhiên, hạn chế về điểm tín dụng chính là rào cản lớn để doanh nghiệp tiếp cận vốn. Để giải quyết vấn đề này, hãy cùng tham khảo những chia sẻ đến từ Jenfi qua bài viết.

Điểm tín dụng là gì?

Điểm tín dụng (CIC) là chỉ số đánh giá độ uy tín của khách hàng trong lịch sử vay vốn ở các ngân hàng hay tổ chức tài chính. Điểm số này được đánh giá và ghi nhận tại Trung tâm Thông tin tín dụng quốc gia Việt Nam (gọi tắt là CIC), đơn vị trực thuộc quản lý của Ngân hàng Nhà nước. 

Đối với các doanh nghiệp, điểm tín dụng đóng vai trò quan trọng trong việc tiếp cận vốn (cụ thể là các khoản vay tiền ngân hàng). CIC càng cao thì khả năng được chấp nhận khoản vay càng cao và ngược lại. Chính vì điều này, các doanh nghiệp cần nắm bắt các cách thức cải thiện chỉ số CIC của mình. 

Các yếu tố ảnh hưởng đến điểm tín dụng

Trước khi tìm đến giải pháp hiệu quả để cải thiện chỉ số, các doanh nghiệp cần nắm bắt được những yếu tố cốt lõi ảnh hưởng đến đến CIC. Theo đó, quy tắc đánh giá sẽ dựa trên 5 yếu tố, cụ thể:

Lịch sử thanh toán các khoản nợ

Lịch sử thanh toán các khoản nợ là yếu tố hành đầu và chiếm tỷ trọng cao nhất trong 5 yếu tố ảnh hưởng đến điểm tín dụng của doanh nghiệp. Lịch sử thanh toán nợ phản ánh quá trình trả nợ các khoản vay của tổ chức có đúng hạn đối với các khoản vay cũ và cả khoản vay hiện thời. 

Lịch sử thanh toán nợ tốt sẽ giúp CIC được cải thiện, tạo lợi thế trong quá trình xét duyệt các khoản vay trong tương lai.

Khoản nợ tín dụng tính đến thời điểm đi vay

Các khoản nợ tín dụng biểu thị tổng số nợ và tỷ lệ nợ tín dụng từ tất cả các khoản vay mà doanh nghiệp đang phải trả ở thời điểm hiện tại. Con số này phải duy trì ở mức trung bình thì hồ sơ vay vốn mới được ngân hàng thông qua.

Thời gian mở tài khoản tín dụng

Thời gian này được tính từ lúc mở tài khoản tín dụng đến thời điểm hiện tại. Thời gian duy trì hoạt động của tài khoản tín dụng càng lâu thì càng được ngân hàng đánh giá cao. Bởi vì, đây là yếu tố giúp ngân hàng phân tích lịch sử tín dụng chi tiết và cụ thể nhất.

Loại tín dụng

Loại tín dụng được xem xét trên tất cả các khoản tín dụng mà doanh nghiệp đang sở hữu.

Tài khoản tín dụng mới

Yếu tố này xem xét trên các khoản vay mới mở của doanh nghiệp. Khi tổ chức có nhiều khoản vay sẽ làm giảm điểm tín dụng và khả năng tiếp cận vốn vàng thu hẹp.

“Mẹo” cải thiện điểm tín dụng của doanh nghiệp để tiếp cận vốn

Nguồn vốn chính là “mạch sống” của các doanh nghiệp. Trong đó, vốn vay ngân hàng là một trong những nguồn quan trọng không thể thiếu. Tuy nhiên, để huy động vốn là điều không hề dễ dàng, nhất là với các doanh nghiệp vừa và nhỏ. 

Trong đó, điểm tín dụng là một trong yếu tố quan trọng bậc nhất ảnh hưởng đến khả năng vay vốn. Do đó, hơn ai hết, các chủ doanh nghiệp phải nắm bắt được những cách thức giúp cải thiện CIC cho đơn vị. 

Dưới đây là những “tuyệt chiêu” giúp tăng chỉ số CIC hiệu quả nhất 2023 mà bạn có thể vận dụng ngay cho doanh nghiệp của mình:

Tạo quan hệ tín dụng tốt

Với kinh nghiệm nhiều năm hoạt động trong lĩnh vực tài chính – ngân hàng, chuyên gia tài chính, TS Nguyễn Trí Hiếu từng chia sẻ, các doanh nghiệp nhất là doanh nghiệp vừa và nhỏ cần tạo mối quan hệ cũng như sự tin tưởng, uy tín với ngân hàng, tổ chức tín dụng bằng một lịch sử tín dụng tốt.

Các doanh nghiệp nên tạo mối quan hệ tín dụng tốt ngay từ khi bắt đầu. Chẳng hạn, nếu doanh nghiệp của bạn chưa từng có quan hệ tín dụng, có thể lập một sổ tiết kiệm tại ngân hàng rồi dùng sổ đó thế chấp để vay vốn và đều đặn trả nợ gốc và lãi vay. 

Đây là bước đầu giúp doanh nghiệp tạo dựng mối quan hệ tốt và có chỉ số CIC lý tưởng.

Thanh toán nợ đúng hạn

Như đã đề cập, lịch sử thanh toán các khoản vay là yếu tố quan trọng tác động đến điểm tín dụng của doanh nghiệp. Do đó, bạn cần đảm bảo rằng các khoản vay ngân hàng luôn được thanh toán đầy đủ và đúng hạn. 

Tuy nhiên, cuối năm 2022 và đầu năm 2023, thị trường có nhiều biến động, khủng hoảng kinh tế xảy ra ở nhiều nơi, tình hình kinh doanh của nhiều doanh nghiệp bị ảnh hưởng. Điều này cũng ảnh hưởng rất lớn đến nguồn thu của công ty. 

Trong trường hợp đến hạn thanh toán nhưng doanh nghiệp không có đủ khả năng chi trả, hãy thanh toán mức tối thiểu theo quy định của ngân hàng. Điều này giúp doanh nghiệp giảm lãi suất và hạn chế việc giảm điểm tín dụng.

Hạn chế các khoản vay không cần thiết

Không chỉ đối với doanh nghiệp mà các cá nhân cũng cần hạn chế các khoản vay không cần thiết. Có quá nhiều khoản vay sẽ tác động đến chỉ số CIC khi các khoản nợ tín dụng tính đến thời điểm vay mới cũng là một trong những yếu tố được xem xét để quyết định điểm tín dụng của doanh nghiệp.

Muốn làm được điều này, công ty cần có năng lực quản lý phương án kinh doanh bài bản để hoạch định chiến lược huy động và sử dụng vốn hiệu quả.

Tổng kết

Điểm tín dụng chỉ số đánh giá độ uy tín của khách hàng trong lịch sử vay vốn ở các ngân hàng hay tổ chức tài chính. Chỉ số CIC càng cao, doanh nghiệp càng dễ dàng tiếp cận nguồn vốn ngân hàng.

Hy vọng rằng những cách “bí quyết” cải thiện CIC từ Jenfi sẽ giúp doanh nghiệp có được những giải pháp hữu ích. Đừng quên thường xuyên truy cập đến website của Jenfi để tham khảo thêm nhiều bài viết hay về tài chính mới nhất.

Phát triển kinh doanh cùng Jenfi

Nếu doanh nghiệp của bạn muốn mở rộng kinh doanh và cần tài trợ tài chính, hãy đăng ký huy động vốn tăng trưởng với chúng tôi. Jenfi Capital có thể cung cấp cho doanh nghiệp của bạn khoản vay lên đến 10 tỷ VND mà không yêu cầu tài sản thế chấp. Quy trình đăng ký vay rất đơn giản, nhanh chóng, giúp các công ty khởi nghiệp nhanh chóng nhận được tiền khi thực sự cần thiết.

Để tìm hiểu thêm cho trường hợp cụ thể của doanh nghiệp, bạn có thể đặt lịch tư vấn tại đây hoặc đăng ký trực tuyến tại đây!