Căn cứ vào nhu cầu và hình thức vay, các ngân hàng sẽ có những quy định nhất định về điều kiện và hồ sơ vay vốn. Hồ sơ vay càng đầy đủ và chính xác theo quy định thì cơ hội được xét duyệt vay sẽ càng cao hơn. Vậy vay tiền ngân hàng cần những gì? Có những điều kiện, hồ sơ và những lưu ý gì khi vay? Câu trả lời có trong bài viết ngay sau đây của chúng tôi!

1. Điều kiện để vay tiền ngân hàng cần những gì?

Tuỳ vào hình thức vay và quy định của từng ngân hàng, các ngân hàng khác nhau sẽ thiết lập các điều kiện vay vốn khác nhau. 

Về cơ bản, khách hàng cần có đủ một số điều kiện sau chung sau đây:

• Điều kiện về đối tượng vay vốn

1.1 Đối với cá nhân

• Cá nhân là công dân đủ 18 trở lên. Có đầy đủ năng lực hành vi dân sự theo đúng quy định của pháp luật.
• Các giấy tờ chứng minh quyền công dân còn giá trị pháp lý: Căn cước công dân hoặc Hộ chiếu; Giấy chứng nhận độc thân hoặc Giấy đăng ký kết hôn, v.v
• Có mục đích vay vốn rõ ràng. Phương án sử dụng vốn với kế hoạch khả thi. Không vi phạm quy định của pháp luật.
• Không nằm trong nhóm nợ xấu tại bất kỳ ngân hàng hay tổ chức tài chính nào.

1.2 Đối với các doanh nghiệp, tổ chức

Đối với doanh nghiệp tổ chức thì vay tiền ngân hàng cần những gì? Để vay vốn ngân hàng cần phải đáp ứng một số những yêu cầu chung như sau:

• Người đại diện vay vốn phải có đầy đủ năng lực hành vi dân sự đầy đủ.
• Chứng minh được mục đích sử dụng khoản vay hợp pháp và rõ ràng.
• Xây dựng kế hoạch đầu tư kinh doanh khả thi. Kèm theo đó là kế hoạch trả nợ, đảm bảo khoản vay được hoàn trả đúng như cam kết.
• Doanh nghiệp phải bảo đảm tài sản (nếu thế chấp) phù hợp với quy định của pháp luật.
• Điều kiện về thu nhập
• Có khả năng tài chính để trả nợ thông qua việc chứng minh mình có thu nhập ổn định thông qua hợp đồng lao động kèm bảng sao kê lương 
• Đối với doanh nghiệp, cần chứng minh được tình trạng tài chính ổn định. Có tiềm năng phát triển và có khả năng chi trả cả gốc lẫn lãi cho khoản vay
• Chứng minh được quyền sở hữu hợp pháp tài sản đảm bảo như nhà, xe, bất động sản, sổ bảo hiểm, thẻ tín dụng…Thu nhập đảm bảo từ lương, tài sản cho thuê, hoặc từ các hoạt động đầu tư kinh doanh.

2. Hồ sơ vay tín chấp (vay không cần có tài sản đảm bảo)

Vay tín chấp là hình thức vay vốn ngân hàng dựa trên uy tín cá nhân, không cần có tài sản đảm bảo. Hạn mức vay tín chấp tuỳ thuộc vào độ uy tín của người vay, thông qua việc xác minh thu nhập. Một số hình thức vay tín chấp phổ biến có thể kể đến như: Vay tín chấp theo lương, vay tín chấp theo bảo hiểm, vay tín chấp theo hoá đơn tiền điện, v.v

Hồ sơ vay tín chấp bao gồm những thông tin chung như sau:

2.1 Giấy đề nghị vay vốn

Mỗi một ngân hàng sẽ có quy định riêng về mẫu đơn đề nghị vay vốn. Khi khách hàng liên hệ, nhân viên tư vấn sẽ hướng dẫn khách hàng điền các thông tin cần thiết vào mẫu đơn. Sau đó, ngân hàng sẽ tiếp nhận đơn và tiến hành các hoạt động xác minh theo thông tin khách hàng đã khai báo.

2.2 Giấy tờ về thông tin cá nhân

Trong yêu cầu về điều kiện vay tiền ngân hàng, thông tin cá nhân hợp pháp là điều cơ bản cần có đầu tiên. Khách hàng cần chứng minh minh có điều kiện tốt về pháp nhân thông qua việc cung cấp thông tin sau đây. Đây là những giấy tờ quan trọng, là cơ sở để phía ngân hàng xác minh danh tính hợp pháp của khách hàng. 

• Căn cước công dân hoặc hộ chiếu hoặc chứng minh quân đội (nếu khách hàng phục vụ quân ngũ) còn giá trị pháp lý
• Giấy tờ chứng minh nơi cư trú: Sổ hộ khẩu, tạm trú, v.v 
• Giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy xác nhận tình trạng hôn nhân nếu đã kết hôn

2.3 Giấy tờ chứng minh thu nhập

Khách hàng cần chứng minh mình có khả năng tài chính để thanh toán khoản vay thông qua giấy tờ chứng minh thu nhập. Bao gồm:

• Hợp đồng lao động, bảo hiểm, giấy tờ sở hữu tài sản
• Sao kê bảng lương, hợp đồng bảo hiểm (nếu cần)
• Một số ngân hàng chấp nhận xác minh thông tin thông qua hợp đồng vay tín chấp của một các ngân hàng hay tổ chức tín dụng khác

3. Hồ sơ vay thế chấp (vay cần có tài sản đảm bảo)

Vay thế chấp là hình thức vay ngân hàng, dùng tài sản thế chấp để đảm bảo cho khoản vay. Người đi vay vẫn được quyền sở hữu và sử dụng tài sản. Tuy nhiên giấy tờ chứng minh quyền sở hữu sẽ bị ngân hàng giữ lại. Khách hàng sử dụng hình thức vay thế chấp thường với những khoản vay lớn. Tài sản đảm bảo quyết định đến hạn mức vay. 

Theo đó, khi vay thế chấp, bộ hồ sơ vay của khách hàng thông thường cần những giấy tờ chung như sau:

• Giấy tờ chứng minh người đi vay có đầy đủ quyền công dân hợp pháp: Căn cước công dân/Hộ chiếu, Giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy xác nhận độc thân, v.v
• Đơn đề nghị vay vốn ngân hàng. Kèm theo bản chứng minh mục đích vay và sử dụng vốn.
• Giấy chứng nhận quyền hợp pháp sở hữu tài sản thế chấp. Thông thường sẽ bao gồm một số loại sau:

Nếu tài sản thế chấp là nhà đất, bất động sản: Giấy chứng nhận quyền sử dụng nhà, đất và một số giấy tờ liên quan đến tài sản đó.

Nếu tài sản thế chấp là máy móc, phương tiện vận tải: Giấy phép lưu hành và giấy chứng nhận đăng ký.

Giấy chứng nhận bảo hiểm của tài sản đảm bảo (nếu có).

Các chứng từ có giá trị khác như sổ tiết kiệm, kỳ phiếu, trái phiếu...

>>> Xem thêm: Dịch Vụ Hỗ Trợ Vay Tiền Nhanh 1s: Những Lưu Ý Quan Trọng

4. Hồ sơ vay vốn trong một số trường hợp cụ thể

4.1 Bảo đảm bằng tài sản hình thành từ vốn vay

Để chứng minh rõ hơn về quá trình hình thành tài sản thế chấp trong quá trình thẩm định. Người vay cần có giấy cam kết tài sản được hình thành từ nguồn tiền vay. 

Nếu việc đảm bảo bằng tài sản này được thực hiện theo yêu cầu của Chính phủ thì. Cần nêu rõ công văn của Chính phủ cho phép được bảo đảm bằng tài sản hình thành từ vốn vay.

4.2 Bảo lãnh bằng tài sản của bên thứ ba

Ngoài ra hồ sơ vay vốn như thông thường, với hình thức vay thế chấp cần có thêm giấy tờ cam kết bảo lãnh bằng tài sản của bên thứ 3.

4.3 Hồ sơ phương án vay vốn

Tùy theo mục đích sử dụng, với hình thức vay vốn thế chấp ngân hàng. Khách hàng cần chuẩn bị những giấy tờ đi kèm như sa. Đây là cơ sở để phía ngân hàng bổ sung hoàn thiện hồ sơ xem xét và đánh giá khoản vay của khách hàng. 

• Khách hàng vay cho mục đích mua nhà
• Hợp đồng mua bán với chủ nhà hoặc chủ đầu tư bản đã công chứng. Giấy đặt cọc mua nhà
• Vay thế chấp sổ hồng đã được sang tên người vay (Có thể bổ sung tối đa trong vòng 60 ngày).
• Khách hàng vay cho mục đích xây dựng, tu sửa lại nhà cửa
• Giấy phép đăng ký xây dựng.
• Hợp đồng thi công, bảng thiết kế, bảng vẽ
• Hóa đơn thanh toán mua bán nguyên vật liệu.
• Khách hàng vay cho mục đích mua ô tô
• Hợp đồng mua bán xe.
• Hợp đồng bảo hiểm xe.
• Cavet xe (Được bổ sung trong vòng 20 ngày sau khi nhận xe).
• Khách hàng vay thực hiện cho mục đích kinh doanh
• Giấy phép kinh doanh.
• Hóa đơn thanh toán chi phí kinh doanh (Được bổ sung trong vòng 30 ngày sau khi ngân hàng giải ngân).
• Khách hàng vay với mục đích chi tiêu thông thường
• Hóa đơn mua sắm (Được bổ sung trong vòng 30 ngày sau khi được ngân hàng giải ngân).

5. Lưu ý gì khi làm hồ sơ vay vốn?

Ngoài việc chú trọng đến điều kiện và chuẩn bị đầy đủ hồ sơ vay vốn theo quy định như đã hướng dẫn. Trước khi tiến hành vay, khách hàng nên cân nhắc kỹ những lưu ý sau đây để đảm bảo quyền lợi của mình. 

• Xác định rõ về nhu cầu và mục đích sử dụng vốn sau vay.
• Lựa chọn thời gian vay vốn phù hợp để linh hoạt hơn trong quá trình thanh toán khoản vay. Đảm bảo trước thời điểm quyết định vay không có nợ xấu tín dụng hay đang có tranh chấp tài chính. 
• Tìm hiểu thật kỹ. Đảm bảo hiểu rõ về lãi suất, thời hạn và phương án thanh toán trước khi ký hợp đồng vay. Đảm bảo lựa chọn được gói vay phù hợp nhất. Trên thực tế, cùng một gói vay nhưng tuỳ từng ngân hàng và thời điểm sẽ có những chênh lệch nhất định về lãi suất cũng như ưu đãi đi kèm cho khách hàng.
• Kiểm tra thật kỹ các điều khoản điều kiện đi kèm trong hợp đồng vay, đảm bảo quyền lợi của bản thân. Tránh trường hợp bất ngờ trước bất kỳ điều khoản phát sinh nào trong hợp đồng
• Chú trọng đến các loại chi phí phát sinh trong suốt quá trình thực hiện khoản vay. Tìm hiểu kỹ những khoản phí phát sinh trong quá trình duyệt hồ sơ vay vốn. Ví dụ: Phí công chứng, phí photo, phí xác nhận, v.v
• Giữ liên lạc thường xuyên với giao dịch viên ngân hàng để luôn được cập nhật thông tin liên quan nhanh nhất.