Quản lý chi tiêu là một nhiệm vụ thực sự “khó nhằn” với hầu hết mọi người. Tự làm chủ được kinh tế, chi tiêu hợp lý và có tích luỹ chắc hẳn là điều bất kỳ ai cũng mong muốn nhưng đa số đều bị stress vì thường xuyên vung tay quá trán. Một trong những phương pháp giúp quản lý chi tiêu, hỗ trợ phân bổ dòng tiền phổ biến nhất hiện nay đó chính là sử dụng app quản lý chi tiêu.

Hầu hết các app vừa dễ dùng vừa tiện dụng và có nhiều tính năng thông minh giúp bạn theo dõi, ghi chép phân bổ chi tiêu hợp lý nhất. Và nếu là một người tiêu dùng thông minh, thì việc sử dụng app quản lý chi tiêu là điều không thể thiếu. Bài viết này sẽ giới thiệu đến bạn top 7 app quản lý chi tiêu phổ biến nhất hiện nay giúp bạn không lo “hụt tiền”!

1. App quản lý chi tiêu mang đến những lợi ích gì?

App quản lý chi tiêu là gì? Đây là những ứng dụng cho phép cài đặt dễ dàng trên các thiết bị cá nhân như điện thoại, máy tính,...giúp người dùng dễ dàng sử dụng mọi lúc mọi nơi. Quản lý chi tiêu luôn là thử thách mà bất cứ ai cũng muốn mình chinh phục được. Nhiều người trẻ hiện nay có thu nhập khủng nhưng nếu quản lý chi tiêu không hợp lý sẽ vẫn gặp phải những vấn đề liên quan đến khủng hoảng tài chính. Họ không biết mình đã tiêu những khoản gì, khoản đó có thật sự cần thiết không, thậm chí không có cả khoản kinh tế tích luỹ. Chính vì vậy, học cách quản lý chi tiêu là kiến thức hết sức quan trọng. 

Các app quản lý chi tiêu sẽ giúp người dùng thống kê tổng thu nhập cũng như các khoản chi tiêu từ nhỏ đến lớn theo từng ngày. Từ đó, bạn có cái nhìn tổng quan về xu hướng chi tiêu của mình và có những điều chỉnh hợp lý. Một số ứng dụng thậm chí còn có tính năng cảnh báo khi người dùng sắp chạm ngưỡng “lạm chi”.

Dưới đây là một số ưu điểm khi sử dụng app quản lý chi tiêu:

1.1 Tính tiện lợi

Các app cài đặt trên thiết bị di động cá nhân nên rất tiện lợi cho người dùng. Hầu hết chúng miễn phí hoặc nếu mất phí, thì bạn vẫn sử dụng được những tính năng cơ bản ở bản dùng thử. Bạn có thể kiểm tra, phân bổ chi tiêu ở bất kỳ đâu, số liệu chính tính toán trả ra kết quả chính xác tuyệt đối. Đây là những ưu điểm mà sổ ghi chép thông thường không làm được. 

1.2 Hỗ trợ quản lý chi tiêu, thiết lập ngân sách, theo dõi dòng tiền

Mỗi ngày chúng ta có quá nhiều thông tin cần xử lý. Bạn sẽ không nhớ nổi mình đã tiêu bao nhiêu tiền nếu không thống kê thường xuyên. Để việc thu - chi cập nhật thủ công thì trường hợp thiếu hụt là điều khó tránh khỏi. Ví dụ như những khoản chi tiêu nhỏ với số tiền không đáng kể như vài nghìn hay vài chục nghìn. Những app quản lý chi tiêu với trí tuệ nhân tạo cho tính năng thông minh sẽ giúp bạn quản lý chi tiêu đầy đủ và chính xác nhất.

1.3 Có số liệu phân tích thói quen tiêu dùng và Biểu đồ so sánh

Nhìn tổng quan vào tình hình chi tiêu trong tháng để đánh giá xem xu hướng tiêu tiền của bạn dành phần lớn cho việc gì, có thật sự cần thiết không hay đang lãng phí là điều cực kỳ quan trọng. Thông thường, chúng ta đa số có xu hướng chi tiêu cho những hạng mục chính như sau: Nhu cầu cần thiết, giải trí, đầu tư, tiết kiệm hay học tập, du lịch, sức khoẻ… App quản lý chi tiêu sẽ hỗ trợ bạn có được đáp án cho câu hỏi “Mình đang bị thâm hụt tài chính ở nguồn nào?”. Từ đó, chính bạn sẽ tự đưa ra những điều chỉnh và thay đổi hành vi tiêu dùng phù hợp hơn. 

1.4 Dễ dàng phân bổ vào các khoản đầu tư tiết kiệm

Hầu hết các app quản lý chi tiêu hiện nay sẽ liên kết với tài khoản ngân hàng, các kênh đầu tư hay tiết kiệm online,...Điều này giúp bạn dễ dàng phân bổ thu nhập của mình vào đầu tư tiết kiệm. Từ đó có thêm nguồn thu nhập thụ động, phục vụ cho nhu cầu cần thiết.

2. Top 7 app quản lý chi tiêu phổ biến nhất giúp bạn không lo "hụt tiền"

Cùng Jenfi tìm hiểu về 7 app quản lý chi tiếu phổ biến nhất hiện nay. Đây sẽ là những cái tên không thể thiếu, giúp bạn luôn theo dõi sát sao dòng tiền của mình.

2.1 Money Lover

App quản lý chi tiêu với tên gọi Money Lover là ứng dụng do người Việt sáng lập. Từng đạt nhiều danh hiệu cao quý như: Giải Nhất trong cuộc thi Nhân tài đất Việt và nằm trong Top 5 ứng dụng tốt nhất trên Android, Google I/O 2017. Money Lover luôn nằm trong những ứng dụng nổi bật trên cửa hàng ứng dụng App Store và CH Play.

Money Lover giúp bạn dễ dàng theo dõi chi tiêu cũng như lập kế hoạch chi tiêu hiệu quả theo từng khoảng thời gian như: Ngày, tuần, tháng, quý, năm. 

Một số tính năng nổi bật của ứng dụng Money Lover: 

• Sử dụng tiện lợi đồng thời trên nhiều thiết bị, nhiều nền tảng (Mobile, web) với tính năng đồng bộ dữ liệu.
• Có tính năng tự động nhắc nhở người dùng nhập số liệu chi tiêu. Đảm bảo số liệu chính xác và đầy đủ nhất. 
• Tính năng “Quét hoá đơn chi tiêu” giúp bạn tiết kiệm thao tác nhập liệu với những khoản thanh toán có hoá đơn.
• Tính năng “Sổ ghi nợ” đưa ra số liệu thống kê được các khoản kinh phí bạn đang nợ ai và ai đang nợ bạn.
• Có tính năng chuyển đổi ngoại tệ hỗ trợ khi người dùng chi tiêu khi đi du lịch nước ngoài.
• Liên kết với hơn 20 ngân hàng uy tín tại Việt Nam giúp người dùng dễ dàng thống kê số dư tài khoản ngân hàng. 

2.2 Money Manager

Money Manager là app quản lý chi tiêu phổ biến trên toàn thế giới khi tính đến thời điểm hiện tại đã có đến hơn 17 triệu lượt download. Được ra mắt từ năm 2017, nhà phát triển Money Manager thường xuyên đưa ra những bản cập nhật nâng cao chất lượng với mong muốn làm hài lòng những khách hàng khó tính nhất. 

Một số tính năng nổi bật của Money Manager:

• Money Manager cho phép người dùng lập nhiều danh mục chi tiêu với độ tùy biến cao và có tính năng đính kèm hình ảnh để dễ hình dung lại khoản chi. 
• Tính năng tìm kiếm của được đánh giá cao bởi tiện dụng và nhanh chóng. 

• Đưa ra số liệu tổng quan dạng biểu đồ cơ cấu chi phí mỗi tháng. Giúp người dùng có cái nhìn tổng quan về tình hình tài chính cá nhân.
• Ngoài theo dõi chi tiêu, Lover Manager còn giúp theo dõi được các tài sản đầu tư của bạn.

2.3 MoneyOi

MoneyOi hay còn gọi là Money Ơi, là app quản lý chi tiêu mang đậm phong cách người Việt với phương pháp quản lý tài chính 6 hũ (chúng mình sẽ giới thiệu cụ thể phương pháp quản lý tài chính 6 hũ ở mục số 3 nhé). 

Người dùng chủ động thiết lập ngân sách 6 hũ và theo dõi tiến độ từng hũ, từ đó xây dựng thói quan tài chính hiệu quả. 6 hũ tài chính bao gồm: Thiết yếu, Tiết kiệm, Giáo dục, Đầu tư, Hưởng thụ và Thiện tâm.

Một số tính năng nổi bật của Money MoneyOi:

• Tập trung vào một phương pháp chính (phương pháp 6 hũ) với mục tiêu chủ chốt giúp người dùng thịnh vượng về tài chính.
• Tạo thói quen chi tiêu hiệu quả cho người sử dụng.
• Theo dõi ngân sách theo từng mảng chi tiêu (mỗi mảng tương ứng với một hũ). Đưa ra số liệu tổng quan để người dùng chủ động đánh giá tình hình tài chính, cải thiện tức thì những khoản chi không cần thiết.

2.4 Sổ thu chi Misa

Sổ thu chi Misa cũng là một trong những app quản lý chi tiêu do người Việt sáng lập và luôn nằm trong danh sách các ứng dụng quản lý chi tiêu được đánh giá cao trên CH Play và App Store. Sổ thu chi Misa được thiết kế có tính cá nhân hoá rất mạnh, phù hợp với những khoản chi tiêu điển hình của người Việt Nam theo ngày, tuần, tháng, năm.

Một số tính năng nổi bật của ứng dụng Sổ thu chi Misa:

• Có tính năng thiết lập ngân sách, cảnh báo khi chi tiêu vượt hạn mức. Thiết lập hạn mức chi tiêu đối với từng danh mục giúp kiểm soát được các khoản chi vượt mức.
• Tổng hợp số liệu, tạo thành báo cáo số dang biểu đồ thống kê chi tiêu tháng giúp người dùng có cái nhìn tổng quan và khoa học về tình hình tài chính cá nhân.
• Có tính năng lên kế hoạch tiết kiệm cho tương lai bằng các mục tiêu. 
• Hỗ trợ người dùng quản lý nguồn tiền với nhiều tài khoản riêng. Có tính năng quản lý sổ tiết kiệm đồng thời cập nhật tỷ số giá vàng ở thời gian thực để người dùng có sự lựa chọn đầu tư phù hợp

2.5 Spendee

Spendee là app quản lý chi tiêu đến từ Cộng Hoà Séc. Spendee tập trung vào sự đơn giản, tiện dụng cho trải nghiệm người dùng và đặc biệt được yêu thích bởi nó hoàn toàn miễn phí. Tính đến nay, Spendee đã đạt được hơn 3 triệu lượt tải về.

Spendee thiên về hỗ trợ người dùng tối ưu hóa ngân sách tài chính. Bạn dễ dàng phân chia thu nhập, chi phí thành các khoản riêng trên cùng một giao diện để theo dõi. 

Một số tính năng nổi bật của Spendee:

• Giao diện thu chi đơn giản nhưng đồ thị đẹp mắt và nhiều màu sắc.
• Biểu đồ tổng quan với số liệu được tính toán bằng AI giúp người dùng dễ dàng đánh giá và so sánh mức chi tiêu.
• Có tính năng chia sẻ ví với các thành viên trong gia đình. Những người nhận chia sẻ có thể nhập thủ công để thống kê được các khoản chi tiêu của từng người. Tính năng này rất hữu ích với những gia đình có đông thành viên.

2.6 Pocket Guard 

Nếu nhu cầu của bạn là đề cao tính bảo mật và không cần quá nhiều tính năng chuyên sâu thì Pocket Guard chính là app quản lý chi tiêu phù hợp với bạn. 

Pocket Guard có giao diện đơn giản và không có nhiều danh mục chi tiêu, nhưng điểm mạnh lại đến từ công nghệ bảo mật mã hóa SSL 256bit - Điều này sẽ giúp cho toàn bộ thông tin cá nhân của bạn được bảo vệ an toàn trước những nguy cơ tấn công dữ liệu.

Một số tính năng nổi bật của Pocket Guard:

• Tính bảo mật cao với công nghệ mã hoá SSL bảo vệ tuyệt đối.
• Trải nghiệm giao diện nhập liệu thu chi đơn giản.
• Hỗ trợ người dùng theo dõi dòng tiền cá nhân. Thông báo biến động số dư tài khoản ngân hàng liên kết để có cái nhìn tổng quan về tình hình tài chính.
• Tính năng nhắc nhở khi có hoá đơn đến hạn.

2. 7 Fast Budget

Fast Budget app quản lý tài chính hoàn toàn miễn phí, có nhiều phiên bản cho cả trình duyệt web, máy tính bảng và liên kết các nền tảng, đảm bảo tiện ích nhất dành cho người dùng. 

Với Fast Budget, người dùng có thể chủ động tạo ra các danh mục chi tiêu khác nhau để dễ dàng theo dõi. Fast Budget cũng đưa ra cảnh báo khi các chi tiêu gần đạt đến ngưỡng được thiết lập.

Một số tính năng nổi bật của Fast Budget:

• Dễ dàng tùy biến, tạo được nhiều danh mục cha, danh mục cũng như danh mục các khoản thu chi mang đến trải nghiệm rõ ràng và mới mẻ cho người dùng.
• Tính năng cảnh bảo chi tiêu gần đạt ngưỡng cần thiết, giúp bạn kiểm soát được các chi tiêu kịp thời

3. Quản lý chi tiêu cá nhân hiệu quả với 3 phương pháp phổ biến nhất hiện nay

3.1 Phương pháp 6 hũ

Phương pháp 6 hũ (chiếc lọ) còn có tên gọi khác là phương pháp Jars - được sáng lập bởi T.Harv Eker, một trong những bậc thầy về tài chính được rất nhiều người theo học.

Là một trong những phương pháp quản lý tài chính cá nhân nổi tiếng trên toàn thế giới. Phương pháp 6 chiếc lọ được nhiều chuyên gia kinh tế và người dùng thực tế đánh giá cao bởi tính đơn giản và phù hợp với nhiều loại đối tượng. 

Cụ thể, khi sử dụng phương pháp 6 hũ, người dùng sẽ chia quỹ tài chính của mình thành 6 phần tương ứng như sau:

• Hũ 1: NEC - Nhu cầu thiết yếu: 55%
• Hũ 2: LTSS - Tiết kiệm dài hạn: 10%
• Hũ 3: EDUC - Giáo dục đào tạo: 10%
• Hũ 4: PLAY - Hưởng thụ: 10%
• Hũ 5: GIVE - Thiện tâm: 5%
• Hũ 6: FFA - Quỹ tự do tài chính (đầu tư): 10%

Theo đó, tổng thu nhập trong một tháng sẽ được chia thành 6 hũ và người dùng phải cố gắng chi tiêu trong tỷ lệ đã chia. Sau một khoảng thời gian tuân thủ đúng tỷ lệ, bạn sẽ bất ngờ về tình hình tài chính của mình.

3.2 Phương pháp chia thu nhập: 50 – 20 – 30

Tương tự như phương pháp 6 hũ, phương pháp 50 - 20 - 30 chia tổng thu nhập của bạn thành 3 phần riêng, tương ứng với số % mỗi phần khác nhau.

• Nhu cầu thiết yếu: 50%
• Sở thích cá nhân: 30%
• Tiết kiệm và đầu tư: 20%

Phương pháp quản lý tài chính 50 - 20 - 30 phù hợp với những người có mức thu nhập ổn định và không có quá nhiều khoản chi tiêu phát sinh trong tháng. 50 -30 - 20 giúp bạn dễ dàng quản lý và nhanh chóng đạt được những mục tiêu tài chính nhất định.

3.3 Phương pháp Kakeibo

Kakeibo là một phương pháp quản lý tài chính đến từ xứ sở hoa anh đào. Người Nhật Bản nổi tiếng với phong cách sống tối giản, đề cao tiết kiệm. Kakeibo theo chủ nghĩa tối giản, từ đó tăng số tiền tiết kiệm mỗi tháng lên mức tối đa. 

Áp dụng Kakeibo, bạn sẽ phải nghiêm túc trả lời những câu hỏi liên quan đến tài chính cá nhân như sau:

• Bạn đang có bao nhiêu tiền?
• Bạn muốn tiết kiệm bao nhiêu tiền?
• Bạn đã tiêu bao nhiêu?
• Bạn có thể cải thiện bằng cách nào?

Khi có đáp án cho những câu hỏi trên, đồng nghĩa với việc bạn cũng sẽ có đáp án làm sao để gia tăng được tài chính cá nhân. Từ đó hiện thực hoá bằng những hành động cụ thể.

4. Nguyên tắc nào để quản lý tài chính cá nhân bằng ứng dụng hiệu quả?

Để đạt được hiệu quả tối ưu nhất, mỗi cá nhân cũng cần có tuân thủ những quy tắc nhất định khi quản lý chi tiêu cá nhân bằng ứng dụng.

4.1 Duy trì cập nhật thông tin hàng ngày

Việc nhập số liệu hàng ngày là nguồn cung cấp dữ liệu để app có thông tin chính xác nhất. Ngoài ra cũng hạn chế những trường hợp chi tiêu quá lâu nhưng không ghi sau đó quên luôn các khoản đã chi tiêu của bạn, dẫn tới số liệu trả về không chính xác hoàn toàn.

4.2 Tuân thủ những quy tắc ngân sách đã thiết lập từ đầu tháng một cách tối đa

Tất nhiên, sẽ có nhiều những khoản phát sinh trong tháng khiến bạn vượt mức chi tiêu nhưng hãy cố gắng đừng để chúng đi quá xa mục tiêu thiết lập ban đầu. Kiên trì để tạo thành thói quen chi tiêu hợp lý.

4.3 Cố gắng phân loại các khoản chi tiết ở mức chi tiết nhất có thể

Lời khuyên là nên tạo nhiều danh mục to, sau đó chia thành nhiều mục nhỏ dạng cha - con để cá nhân hoá các khoản chi tiêu của bạn. Khi nhìn lại bạn sẽ dễ dàng thấy được mình đã chi tiêu những khoản gì.

4.4 Dành thời gian xem các báo cáo thu chi và số liệu thống kê trên app

Việc này cũng như bạn làm báo cáo công việc định kỳ hàng tuần. Những số liệu tổng hợp chỉ ra nguồn tài chính của bạn đang vượt chi cho những khoản nào, có chính đáng không, cần điều chỉnh gì để chi tiêu trong tháng đạt mục tiêu đặt ra. Từ đó, tự lên cho mình kế hoạch chi tiêu cho những tháng tiếp theo và đặc biệt, cam kết không mắc phải sai lầm tài chính dẫn đến hụt thu - vượt chi như những tháng trước.

5. Quản lý chi tiêu thật ra không khó như chúng ta nghĩ đâu! 

Quản lý chi tiêu hợp lý sẽ giúp bạn có cái nhìn khác về tài chính và lên kế hoạch sắp xếp những lộ trình dài hơi hơn cho cuộc đời mình. Ngoài ra, khi nhận ra được tầm quan trọng của kinh tế, cách mà tài sản vận hàng, bạn sẽ có thêm động lực để tiết kiệm, đầu tư sinh lời thụ động thay vì cách tích cóp truyền thống. Tự do tài chính là điều bất cứ ai cũng mong muốn và chắc chắn điều này sẽ giúp chúng ta đạt được nhiều dự định lớn hơn của cuộc đời. Chúc bạn quản lý chi tiêu cá nhân hợp lý và sớm làm chủ được nguồn tài chính của chính mình! Cũng đừng quên theo dõi những kiến thức hữu ích từ blog của Jenfi trong thời gian sắp tới nhé!