Bài Viết từ Jenfi - Page 17 of 57

Vay Theo Bảo Hiểm Nhân Thọ: Các Ngân Hàng & Công Ty Cho Vay Tiền Bằng Bảo Hiểm Nhân Thọ Tại Việt Nam

August 1, 2023
by Nicky Minh

Vay theo bảo hiểm nhân thọ là giải pháp giúp bạn dễ dàng và nhanh chóng nhận tiền mặt khi cần, tuy nhiên có một số vấn đề quan trọng bạn cần biết trước khi vay tiền nhanh theo cách này. Cùng Jenfi Capital tìm hiểu những ưu nhược điểm khi vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ tại ngân hàng, công ty bảo hiểm và các đơn vị cho vay tài chính tại Việt Nam trong bài viết sau.

Vay theo bảo hiểm nhân thọ là gì?

Vay theo bảo hiểm nhân thọ thực chất là vay tin chấp cá nhân. Các ngân hàng, công ty cho vay dựa vào một số điều kiện để xét duyệt điều kiện vay vốn, trong đó bảo hiểm nhân thọ là loại giấy tờ có thể giúp bạn được thẩm định hồ sơ nhanh chóng nhờ độ uy tín cao của đơn vị cấp bảo hiểm như AIA, Prudential, Bảo Việt, Manulife…

Hình thức vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ có tỷ lệ duyệt hồ sơ cao, hạn mức vay tối đa khoảng 300 triệu VND và thủ tục đơn giản. Tuy nhiên, giống như các hình thức vay tín chấp khác, thời gian vay thường dưới 36 tháng và lãi suất vay cao, có thể lên đến 3%/ tháng.

Đặc điểm vay theo bảo hiểm nhân thọ

Hạn mức vay: Đa số các ngân hàng, công ty cho vay cung cấp khoản vay gấp 100 lần chi phí bảo hiểm hàng tháng, tối đa vào khoảng 300 triệu VND nhưng phổ biến ở khung 70 triệu VND. Khoản tiền này có thể giải quyết những nhu cầu ngắn hạn như mua xe, thanh toán chi phí.
Lãi suất vay: dao động từ khoảng 1.5% đến hơn 3% tùy địa điểm cho vay
Không cần chứng minh thu nhập hay bên bảo lãnh tài chính.
Thời gian duyệt hồ sơ nhanh và thanh toán theo dư nợ giảm dần

Thông thường vay bằng bảo hiểm nhân thọ sẽ không tốn chi phí dịch vụ làm hồ sơ. Tuy nhiên khi vay tiền theo cách này cũng gặp vài hạn chế như:

Người vay tiền phải trực tiếp đứng tên trên hồ sơ bảo hiểm nhân thọ.
Hạn mức vay và lãi suất vay sẽ khác nhau tùy thuộc hợp đồng bảo hiểm của bạn và độ uy tín của đơn vị bảo hiểm.
Người có lịch sử nợ xấu sẽ không được vay vốn.
Phí phạt nếu bạn trả nợ trước hạn.

Những điều kiện để vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ

6 điều khoản chung bạn cần đáp ứng khi vay theo bảo hiểm gồm:

Độ tuổi: 20 - 60
Hộ khẩu thường trú tại địa bàn vay
Đã đóng phí bảo hiểm hơn 1 năm
Đứng tên trên hợp đồng bảo hiểm
Mức đóng phí bảo hiểm tối thiểu 2 triệu VND mỗi năm
Không nằm trong danh sách nợ xấu (tra cứu tại CIC)

Nếu bạn đáp ứng đủ 6 điều khoản này, bạn cần chuẩn bị hồ sơ vay tiền bằng bảo hiểm với những loại giấy tờ sau:

Đơn vay tiền (mẫu của ngân hàng, công ty cho vay)
Bản sao CMND/ CCCD
Bản sao hợp đồng bảo hiểm có công chứng
Biên lai đóng phí bảo hiểm
Ảnh thẻ

Các ngân hàng cung cấp dịch vụ vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ

Khi vay theo bảo hiểm nhân thọ tại ngân hàng, đa số ngân hàng sẽ giữ hợp đồng bảo hiểm của người vay nhưng sẽ không ảnh hưởng đến quyền lợi bảo hiểm nếu phát sinh. Bên cạnh đó, vay từ ngân hàng thường sẽ có hạn mức vay cao hơn, lãi suất thấp hơn so với các công ty cho vay tài chính.

Dưới đây là thông tin vay theo bảo hiểm tại một số ngân hàng như Techcombank, Vietinbank, Agribank, Mbbank

Vay theo bảo hiểm nhân thọ Techcombank

Lãi suất: 1.66 - 2.17%/ tháng
Số tiền vay: tối đa 70 triệu đồng
Thời hạn vay: từ 12 - 48 tháng

Vay theo bảo hiểm nhân thọ Vietinbank

Ngân hàng Vietinbank cung cấp vay theo bảo hiểm nhân thọ với số tiền vay lớn nhất thị trường, lên đến 300 triệu VND. Một số điều khoản vay cụ thể như sau:

Lãi suất: 0.8 -1.5%/ tháng
Số tiền vay: 10 triêu - 300 triệu đồng
Thời hạn vay: từ 12 - 48 tháng

Vay theo bảo hiểm nhân thọ Agribank

Lãi suất: 1% - 1.8%/ tháng
Số tiền vay: tối đa 70 triệu đồng
Thời hạn vay: từ 12 - 36 tháng

Vay theo bảo hiểm nhân thọ Vietcombank

Lãi suất: 1.4% - 1.8%/ tháng
Số tiền vay: tối đa 300 triệu đồng
Thời hạn vay: từ 12 - 48 tháng

Vay theo bảo hiểm nhân thọ Mbbank

Lãi suất: 1.6% /tháng
Số tiền vay: tối đa 300 triệu đồng
Thời hạn vay: từ 12 - 48 tháng

Vay theo bảo hiểm nhân thọ OCB

Lãi suất: 1.66% /tháng
Số tiền vay: tối đa 100 lần tiền phí bảo hiểm hàng năm
Thời hạn vay: từ 6 - 36 tháng

Vay theo bảo hiểm nhân thọ BIDV

Lãi suất: 1.66% - 2.17% /tháng
Số tiền vay: tối đa 250 triệu VND
Thời hạn vay: từ 6 - 36 tháng

Các công ty tài chính cung cấp dịch vụ vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ

Đa số các công ty cho vay tài chính sẽ cung cấp dịch vụ vay theo bảo hiểm với hạn mức thấp hơn ngân hàng và lãi suất cao hơn.

Công ty cho vay	Hạn mức tối đa	Lãi suất trung bình
Shinhan Finance	10-90 triệu	1.5%/ tháng
SHB Finance	10-70 triệu	1,67%/ tháng
FE Credit	10-70 triệu	1,75%/ tháng
Mirae Asset Finance	10-70 triệu	2.92%/ tháng
Lotte Finance	10-70 triệu	3.08%/ tháng
EASY Credit	10-90 triệu	1,25%/ tháng
MCredit	10-70 triệu	1,76%/ tháng

Nếu bạn đang kinh doanh thương mại điện tử, kinh doanh phần mềm, SaaS hoặc các dịch vụ trực tuyến, hãy tạo tài khoản Jenfi để nhận các gói vay lên đến 10 tỷ VND, không thế chấp và lãi suất thấp hơn cả vay theo bảo hiểm nhân thọ.

Để đăng ký nhận vốn, bạn chỉ cần:

Mở tài khoản Jenfi và Kết nối các tài khoản bán hàng của bạn. Các thuật toán từ Jenfi sẽ phân tích dữ liệu bán hàng của bạn và xem xét tình hình tài chính của doanh nghiệp bạn.
Nhận các gói tài chính sau 48 giờ (hoặc ít hơn). Sau khi xem xét tài chính của doanh nghiệp bạn, chúng tôi sẽ đưa ra các gói tài chính phù hợp với tình hình kinh doanh của bạn.
Chấp nhận gói tài chính bạn muốn để mở rộng quy mô kinh doanh. Bạn có thể sử dụng khoản vay vốn lưu động để quảng cáo hoặc mua hàng hóa dự trữ để bạn có thể tiếp cận thị trường và tăng trưởng!

Nhận vốn từ Jenfi Capital cho doanh

3 Bước Quản Lý Dòng Tiền Hiệu Quả Ngay Hôm Nay

August 1, 2023
by Nicky Minh

Để doanh nghiệp SME vận hành hiệu quả thì dòng tiền (cash flow) là yếu tố quyết định chứ không phải lợi nhuận như nhiều người lầm tưởng. Doanh nghiệp có thể tạo ra lợi nhuận, nhưng nếu lợi nhuận không thể thu về theo dự kiến thì có thể khiến doanh nghiệp rơi vào tình trạng khủng hoảng dòng tiền, dẫn đến nhiều hệ lụy và tồi tệ nhất là phải ngưng hoạt động.

Cùng Jenfi Capital hiểu rõ về dòng tiền và phương pháp quản trị dòng tiền hiệu quả mà bạn nên áp dụng ngay hôm nay

Dòng Tiền Là Gì? Định Nghĩa Dòng Tiền

Dòng tiền (cash flow, còn gọi là lưu chuyển tiền tệ) đề cập đến nguồn tiền đi vào và nguồn tiền đi ra khỏi doanh nghiệp trong một thời gian xác định.

3 Công Thức Tính Dòng Tiền

Có ba công thức để tính dòng tiền đơn giản và quan trọng nhất gồm:

Công thức báo cáo lưu chuyển tiền tệ
Công thức dòng tiền tự do
Công thức dòng tiền hoạt động

Công thức tính dòng tiền trong báo cáo lưu chuyển tiền tệ

Báo cáo lưu chuyển tiền tệ là một trong những tài liệu kế toán quan trọng nhất đối với các doanh nghiệp nhỏ. Báo cáo lưu chuyển tiền tệ ghi lại các giao dịch tài chính theo thời gian. Trong báo cáo lưu chuyển tiền tệ, bạn sẽ tìm thấy thông tin như:

Hoạt động kinh doanh: Đây là khoản tiền được sử dụng cho các hoạt động kinh doanh hàng ngày, bao gồm thanh toán bằng tiền mặt và các hoạt động tài chính khác.
Hoạt động đầu tư: Điều này đề cập đến tiền mặt để đầu tư kinh doanh.
Hoạt động tài trợ: Đây là khoản tiền được tạo ra từ các khoản vay và góp vốn kinh doanh.

Dòng tiền = Tiền từ hoạt động kinh doanh + (-) Tiền từ hoạt động đầu tư + (-) Tiền từ hoạt động tài chính + Số dư đầu kỳ

Công thức dòng tiền tự do

Trong khi báo cáo lưu chuyển tiền tệ cho thấy dòng tiền vào và ra của một doanh nghiệp, thì dòng tiền tự do là thu nhập khả dụng của công ty hoặc tiền mặt hiện có.

Dòng tiền tự do = Thu nhập ròng + Khấu hao / Khấu hao - Thay đổi vốn lưu động - Chi tiêu vốn.

Thu nhập ròng: là lãi hoặc lỗ của công ty sau khi tất cả các chi phí đã được khấu trừ.
Khấu hao: Khấu hao giải thích cho việc giảm giá trị của tài sản hiện tại theo thời gian, trong khi khấu hao có nghĩa là phân bổ nguyên giá của tài sản vô hình trong suốt thời gian tồn tại của nó.
Vốn lưu động: là tiền được sử dụng để điều hành các hoạt động hàng ngày của doanh nghiệp.
Chi tiêu vốn: đề cập đến các tài sản cố định của doanh nghiệp như đất đai và thiết bị.

Bạn sẽ tìm thấy những con số tài chính này trong bảng cân đối kế toán hoặc báo cáo thu nhập của công ty.

Công thức dòng tiền hoạt động

Dòng tiền hoạt động là khoản tiền trang trải chi phí hoạt động của doanh nghiệp trong một khoảng thời gian cố định.

Dòng tiền hoạt động = Thu nhập hoạt động + Khấu hao - Thuế + Thay đổi vốn lưu động.

Hiểu Rõ Về Cơ Chế Của Dòng Tiền

Dòng tiền là nguồn tiền doanh nghiệp thu vào và chi trả trong khoảng thời gian xác định (ví dụ như hàng tháng, hàng năm).

Dòng tiền đi vào: Nguồn thu từ khách hàng mua sản phẩm, dịch vụ của bạn. Nếu khách hàng không thanh toán vào thời điểm giao dịch, một số nguồn thu sẽ chuyển vào khoản phải thu.
Dòng tiền đi ra: Nguồn chi cho các hoạt động kinh doanh như chi phí vận hành, chi phí nhập nguyên vật liệu, chi phí thuê văn phòng, lãi suất vay vốn kinh doanh, thuế và các khoản phải chi khác.

Để theo dõi dòng tiền của doanh nghiệp, cách đơn giản nhất là bạn sử dụng báo cáo luân chuyển tiền tệ (cash flow report). Trong báo cáo sẽ thể hiện nguồn tiền bạn thu vào và chi trả trong tháng. Đôi khi, bạn có thể sử dụng báo cáo luân chuyển tiền tệ theo ngày, tuần, hoặc ở khung thời gian dài hơn như quý, năm.

Sau khi tạo báo cáo luân chuyển tiền tệ, bạn có thể phân tích dòng tiền để đánh giá sức khỏe tài chính của doanh nghiệp. Cách đơn giản nhất là bạn so sánh tổng khoản tiền chưa thanh toán và tổng doanh số bán hàng mỗi tháng.

Nếu tổng khoản tiền chưa thanh toán lớn hơn tổng doanh số bán hàng, nghĩa là bạn cần chi nhiều hơn số tiền có thể thu về. Đây là dấu hiệu cho thấy dòng tiền của bạn đang có vấn đề.

Tầm Quan Trọng Của Dòng Tiền

Thiếu tiền là lý do lớn nhất khiến các doanh nghiệp nhỏ phải ngưng hoạt động. Dòng tiền cực kỳ quan trọng trong nhiều tình huống: từ khi xây dựng doanh nghiệp đến thu lợi nhuận thực.

Khi bắt đầu kinh doanh

Vấn đề về vốn và dòng tiền khi mới bắt đầu kinh doanh luôn có nhiều khó khăn. Doanh nghiệp mới thành lập có nhiều khoản cần phải chi, khiến lượng tiền mặt vơi đi rất nhanh. Thời điểm này khách hàng chưa biết đến bạn và nguồn thu từ khách hàng có thể không đủ để thanh toán chi phí. Bạn có thể cần thêm các nguồn tiền mặt khác, ví dụ như vay thêm vốn kinh doanh lưu động hoặc nhận tài trợ tín dụng để có dòng tiền dương.

Trong 6 tháng đầu tiên là thời gian cực kỳ quan trọng mà bạn cần quản lý dòng tiền hiệu quả. Nếu bạn không có đủ tiền để vượt qua giai đoạn này, cơ hội thành công dường như ngoài tầm tay. Phía nhà cung cấp có thể ngưng bán gối đầu cho bạn, và khách hàng của bạn có thể muốn thanh toán chậm sẽ tạo nên áp lực dòng tiền vô cùng lớn.

Khi kinh doanh theo thời vụ

Dòng tiền cũng rất quan trọng với doanh nghiệp kinh doanh theo thời vụ (ví dụ: doanh nghiệp kinh doanh bánh trung thu, kinh doanh sản phẩm mùa tết, mùa cưới…). Quản lý dòng tiền cho loại hình kinh doanh này không đơn giản, nhưng bạn có thể thực hiện với kế hoạch bài bản.

Vì Sao Doanh Nghiệp Gặp Vấn Đề Về Dòng Tiền?

Vấn đề về dòng tiền xảy ra ở doanh nghiệp SME có thể vì một trong các nguyên nhân sau:

Doanh số bán hàng thấp không đủ thanh toán chi phí vận hành
Doanh nghiệp có doanh thu lớn, có lợi nhuận lớn nhưng không thu được nợ phải thu
Doanh nghiệp tổ chức quản lý tài chính chưa tốt và không kiểm soát được dòng tiền

Thực tế có nhiều doanh nghiệp tập trung vào các mục tiêu kinh doanh như mở rộng thị trường, tạo lợi nhuận. Tuy các mục tiêu này quan trọng nhưng nếu chúng khiến dòng tiền âm trong thời gian dài thì doanh nghiệp sẽ thất bại.

“Theo kết quả khảo sát từ ngân hàng Hoa Kỳ (U.S Bank), 82% doanh nghiệp giải thể vì không hiểu rõ về dòng tiền và quản lý dòng tiền.” - score.org

Thực Hiện Quản Lý Dòng Tiền Hiệu Quả Với 3 Bước Đơn Giản

Để tránh rơi vào tình thế bị động, thiếu tiền, bạn có thể bắt đầu từ việc quản lý hàng tồn kho, thu các khoản phải thu và dừng những mối quan hệ kinh doanh mà khách hàng trì hoãn thanh toán liên tục.

Quản lý hàng tồn kho

Mua nhiều hàng tồn kho sẽ giam dòng tiền vào một nơi. Bạn cần theo dõi hàng hóa tồn kho để ước lượng và đặt hàng vừa đủ. Đôi khi, bạn có thể cần phải giảm giá để đẩy hàng hóa khỏi kho hàng, thu tiền về để dòng tiền quay về mức ổn định.

Thay vì mua quá nhiều hàng hóa dự trữ, hãy sử dụng dịch vụ huy động vốn mua hàng hóa tồn kho từ Jenfi Capital. Bằng cách nhận các gói tài trợ mua hàng hóa, bạn không phải lo lắng hàng tồn quá lâu ảnh hưởng đến dòng tiền.

Thu các khoản phải thu

Bạn hãy thiết lập kế hoạch thu tiền từ khách hàng, theo sát những khách hàng không thanh toán đúng hạn để phòng tình trạng khủng hoảng dòng tiền do không thu được nợ.

Dừng các mối quan hệ kinh doanh không đem đến lợi nhuận

Đôi khi bạn cần kết thúc mối làm ăn với ai đó luôn trễ hạn thanh toán hoặc có ý muốn không thanh toán. Thay vì dành thời gian cho các mối quan hệ như vậy, bạn có thể tập trung vào những đối tác hoặc khách hàng đem lại doanh thu cho doanh nghiệp của mình.

Gặp Vấn Đề Về Dòng Tiền: Làm Sao Để Vượt Qua?

Nhiều doanh nghiệp cần huy động thêm vốn trong ngắn hạn để chi trả khi dòng tiền bị thiếu hụt. Hai cách phổ biến để giải quyết là thiết lập hạn mức tín dụng thương mại với ngân hàng thân quen, hoặc vay vốn kinh doanh lưu động từ Jenfi Capital. Hai hình thức này khác với vay vốn kinh doanh thông thường.

Khi bạn được ngân hàng thiết lập hạn mức tín dụng thương mại, bạn có thể rút một lượng tiền mặt khỏi tài khoản và hoàn trả khi dư tiền mặt kèm lãi suất. Ví dụ, nếu bạn nhận hạn mức tín dụng 1 tỷ VND từ ngân hàng A, bạn có thể rút 200 triệu VND và chỉ cần thanh toán lãi suất cho 200 triệu VND này.

Khi bạn vay vốn kinh doanh lưu động từ Jenfi, bạn có thể nhận các gói tài trợ cho các hoạt động tăng trưởng và thanh toán linh hoạt theo doanh thu thực tế, kèm lãi suất. Ví dụ, nếu bạn nhận gói tài trợ 1 tỷ từ Jenfi Capital cho kỳ hạn 12 tháng, bạn có thể thanh toán nhiều hơn vào tháng có doanh thu cao, và ít hơn vào tháng có doanh thu sụt giảm. Sự linh hoạt này giúp bạn không gặp áp lực trong những mùa kinh doanh chưa khởi sắc và thanh toán nhanh hơn khi doanh số tăng mạnh.

Để đăng ký nhận vốn, bạn chỉ cần:

Mở tài khoản Jenfi và Kết nối các tài khoản bán hàng của bạn. Các thuật toán từ Jenfi sẽ phân tích dữ liệu bán hàng của bạn và xem xét tình hình tài chính của doanh nghiệp bạn.
Nhận các gói tài chính sau 48 giờ (hoặc ít hơn). Sau khi xem xét tài chính của doanh nghiệp bạn, chúng tôi sẽ đưa ra các gói tài chính phù hợp với tình hình kinh doanh của bạn.
Chấp nhận gói tài chính bạn muốn để mở rộng quy mô kinh doanh. Bạn có thể sử dụng khoản vay vốn lưu động để quảng cáo hoặc mua hàng hóa dự trữ để bạn có thể tiếp cận thị trường và tăng trưởng!

Nhận vốn từ Jenfi Capital

Vay Tín Dụng Là Gì? So Sánh Các Gói Vay Tín Dụng Tại Các Ngân Hàng Việt Nam

August 1, 2023
by Nicky Minh

Nếu bạn cần tiền cho ý tưởng kinh doanh mới, thanh toán chi phí hoạt động kinh doanh, hay những nhu cầu tiêu dùng như mua xe, mua máy tính, thì khoản vay tín dụng có thể giúp bạn nhận tiền mà không cần tài sản thế chấp như nhà cửa. Các khoản vay tín dụng có quy trình vay đơn giản hơn so với vay thế chấp. Một số ngân hàng và công ty tài chính có thể cấp tiền ngay trong ngày xét duyệt hồ sơ vay.

Ở mặt ngược lại, vì vay tín dụng có độ rủi ro cao nên bên cho vay sẽ áp dụng lãi suất cao hơn và các điều khoản vay cũng không hấp dẫn như vay thế chấp. Cùng Jenfi Capital tìm hiểu vay tín dụng là gì và giúp bạn xác định liệu hình thức vay tín dụng có phù hợp với bạn hay không.

Vay Tín Dụng Là Gì? Định Nghĩa Vay Tín Dụng

Còn gọi là vay tín chấp, vay tín dụng không cần bạn phải có tài sản thế chấp. Các khoản vay tín dụng phổ biến ở Việt Nam hiện nay gồm có vay tiêu dùng cá nhân, vay tín dụng sinh viên, vay tín dụng từ thẻ tín dụng, vay tín dụng bằng CMND và vay tín dụng bằng bảo hiểm nhân thọ.

Bạn có rất nhiều lựa chọn khi vay tín dụng: từ ngân hàng truyền thống, đến công ty cho vay tín chấp cá nhân. Quy trình vay tín dụng cũng đơn giản và nhanh chóng.

So Sánh Vay Tín Dụng Và Vay Thế Chấp Tài Sản

Bởi vì vay tín chấp không yêu cầu tài sản để thế chấp, bên cho vay có tỉ lệ rủi ro cao khi bên vay không hoàn lại. Để giảm rủi ro, ngân hàng và công ty cho vay thường sẽ yêu cầu người đi vay có điểm tín dụng cá nhân cao (được đánh giá qua khảo sát về thu nhập, công việc, hay giấy tờ như bảo hiểm nhân thọ).

Vay tín dụng cũng có lãi suất cao hơn vay thế chấp từ 2- 3 lần và các điều khoản vay cũng không thuận lợi khi so với vay thế chấp.

Vay Tín Dụng Diễn Ra Như Thế Nào

Các khoản cho vay không cần tài sản bảo đảm có thể dao động từ vài triệu VND đến hàng tỷ đồng, và bạn có thể dùng khoản vay cho nhiều mục đích. Lãi suất vay tín dụng dao động từ khoảng 16% đến 50%, với thời hạn vay từ 3 tháng đến 3 năm (số liệu cập nhật vào tháng 11/2022). Tuy nhiên, số tiền vay, điều khoản vay, hay mục đích sử dụng sẽ khác nhau rất lớn tùy bên cho vay.

Hiện nay, các đơn vị cho vay tín chấp đều có cổng xét duyệt hồ sơ online nên bạn có thể so sánh lãi suất vay tín dụng của nhiều đơn vị mà không cần đến trực tiếp văn phòng. Tùy bên cho vay mà bạn có thể được xét duyệt khoản vay hoàn toàn trực tuyến và giải ngân tiền vay qua tài khoản ngân hàng.

Ai Nên Vay Tín Dụng?

Vay tín dụng có phù hợp với bạn hay không phụ thuộc vào tình hình tài chính và mục đích sử dụng vốn vay của bạn. Nếu bạn cần tiền mà cảm thấy không thoải mái khi thế chấp tài sản thì có thể cân nhắc vay tín dụng khi:

Mua tiêu dùng: mua xe, máy tính, thiết bị điện tử, điện máy.
Có nguồn thu nhập ổn định: mặc dù vay tín dụng không cần tài sản đảm bảo, bạn vẫn cần có nguồn thu ổn định để thanh toán nợ, tránh bị liệt kê vào nợ xấu có thể ảnh hưởng về sau.

Các Loại Hình Vay Tín Dụng

Có nhiều hình thức vay tính chấp cho các mục đích sử dụng khác nhau. Không những bạn có thể vay tín chấp truyền thống như vay tiêu dùng cá nhân hay vay vốn sinh viên, mà còn có thể vay tiền qua thẻ tín dụng hoặc hạn mức tín dụng cá nhân. Các hình thức vay tín dụng phổ biến gồm:

Vay tín chấp cá nhân

Vay cá nhân có thể vay tín chấp và thế chấp. Bạn có thể dùng hình thức vay tín dụng này cho các mục đích chi tiêu cá nhân, từ thanh toán hóa đơn đến mua sắm, sửa chữa nhà cửa…

Hạn mức tín dụng cá nhân

Một số ngân hàng cấp hạn mức tín dụng cá nhân cho khách hàng dựa vào lịch sử giao dịch tại ngân hàng mà không cần tài sản thế chấp. Nếu bạn đang cần nguồn tài chính để thanh toán chi tiêu trong một thời gian dài, ví dụ như khi sửa chữa nhà cửa, thì Hạn mức tín dụng cá nhân giúp bạn thanh toán khi cần thiết.

Vay tín chấp bằng thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng là một hình thức vay tín chấp giúp bạn thanh toán chi tiêu và hoàn trả hàng tháng kèm lãi suất. Nhiều ngân hàng phát hành thẻ tín dụng cá nhân không cần tài sản thế chấp.

Ngoài ra còn nhiều hình thức vay tín chấp dựa trên giấy tờ như:

Vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ
Vay tín chấp theo bảng lương
Vay tín chấp theo giấy đăng ký xe ô tô, xe máy
Vay tín chấp theo CMND và hóa đơn điện nước

Ưu Và Nhược Điểm Khi Vay Tín Dụng

Ưu điểm

Không cần sở hữu tài sản hay thế chấp tài sản
Không rủi ro mất tài sản nếu không thanh toán đúng hạn
Có thể sử dụng tiền vay cho nhiều mục đích
Hồ sơ đơn giản, phê duyệt nhanh, dễ nhận tiền hơn vay thế chấp
Lãi suất cạnh tranh nếu bạn có lịch sử tín dụng tốt

Nhược điểm

Hạn mức vay giới hạn
Lãi suất cao nếu lịch sử tín dụng kém
Thanh toán chậm có thể ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng về sau

Đăng ký vay tín dụng như thế nào

Nếu bạn nhận thấy vay tín dụng là hình thức vay tiền phù hợp với bạn, bạn có thể bắt đầu đăng ký vay vốn tín chấp với 6 bước sau:

Xác định bạn cần bao nhiêu tiền: Chỉ nên vay số tiền vừa đủ, thậm chí nếu bên cho vay có hạn mức cao cho bạn.
Đánh giá các đơn vị cho vay tín chấp: Bạn có thể tìm kiếm thông tin từ các ngân hàng, công ty tài chính và so sánh về lãi suất, điều khoản vay, phí, phạt… và chọn một vài đơn vị phù hợp.
So sánh cách đơn vị cho vay tín dụng: Nhiều đơn vị có sẵn công cụ tính lãi suất vay trực tuyến trên website của họ giúp bạn nghiên cứu trước khi đăng ký vay. Hãy thử sử dụng những công cụ này và cân nhắc các gói vay.
Đăng ký hồ sơ: Bạn hoàn thành hồ sơ (thường là trực tuyến) và chờ bên cho vay xét duyệt.
Chấp nhận gói vay: sau khi hồ sơ vay của bạn được duyệt, bạn sẽ nhận khoản tiền vay về tài khoản ngân hàng.

Vay Tín Dụng Cá Nhân Tại Các Ngân Hàng Lớn Việt Nam

Dưới đây là thông tin đặc điểm các gói vay tín dụng cá nhân tại các ngân hàng lớn ở Việt Nam. Đa số các gói vay tín dụng này đều cần giấy tờ chứng minh thu nhập (bảng lương), hạn mức tương đối cao và thời hạn vay lên đến 5 năm.

Vay tín chấp Vietcombank

Thời gian vay	Tối đa đến 60 tháng
Số tiền cho vay	Tối đa 1 tỷ đồng
Thu nhập tối thiểu	5 triệu đồng / tháng
Lãi suất	Từ 9% - 17%/ năm

Vay tín chấp Vpbank

Thời gian vay	Tối đa 60 tháng
Số tiền cho vay	Tối đa 500 triệu đồng
Thu nhập tối thiểu	5 triệu đồng / tháng
Lãi suất	Từ 14%/ năm

Vay tín chấp ngân hàng Shinhan

Thời gian vay	Tối đa 60 tháng
Số tiền cho vay	Tối đa 900 triệu đồng
Thu nhập tối thiểu	Không rõ
Lãi suất	Từ 1%/ tháng

Vay tín chấp Tpbank

Thời gian vay	Tối đa 60 tháng
Số tiền cho vay	Tối đa 500 triệu đồng
Thu nhập tối thiểu	Không rõ
Lãi suất	Không rõ

Để đăng ký nhận vốn, bạn chỉ cần:

Mở tài khoản Jenfi và Kết nối các tài khoản bán hàng của bạn. Các thuật toán từ Jenfi sẽ phân tích dữ liệu bán hàng của bạn và xem xét tình hình tài chính của doanh nghiệp bạn.
Nhận các gói tài chính sau 48 giờ (hoặc ít hơn). Sau khi xem xét tài chính của doanh nghiệp bạn, chúng tôi sẽ đưa ra các gói tài chính phù hợp với tình hình kinh doanh của bạn.
Chấp nhận gói tài chính bạn muốn để mở rộng quy mô kinh doanh. Bạn có thể sử dụng khoản vay vốn lưu động để quảng cáo hoặc mua hàng hóa dự trữ để bạn có thể tiếp cận thị trường và tăng trưởng!

Nhận vốn từ Jenfi Capital

Vay Tín Chấp Ngân Hàng Nào Dễ Nhất, Tốt Nhất, Lãi Suất Thấp Nhất Hiện Nay

August 1, 2023
by Nicky Minh

Vay tín chấp ngân hàng là cách vay không cần tài sản thế chấp mà khách hàng cần chứng minh khả năng thanh toán, phổ biến nhất là bảng lương qua tài khoản. Vay tín chấp có thể sử dụng cho nhiều mục đích, điều kiện vay dễ dàng, đơn giản hơn so với vay thế chấp. Tuy nhiên, lãi suất vay tín chấp luôn cao hơn nhiều so với vay thế chấp, và các ngân hàng cũng yêu cầu điều kiện đảm bảo khác nhau.

Để xác định vay tín chấp ngân hàng nào dễ nhất, hãy cùng Jenfi Capital tìm hiểu về điều kiện vay và lãi suất vay tín chấp tại các ngân hàng ở Việt Nam và tìm ra đáp án trong bài viết sau.

Lãi Suất Vay Tín Chấp Ngân Hàng Hiện Nay Như Thế Nào

Bảng dưới đây tổng hợp lãi suất vay tín chấp ở các ngân hàng vào cuối 2022 (tham khảo từ nhiều nguồn và có thể thay đổi tùy vào thời điểm thực tế).

STT	Ngân hàng	Lãi suất Vay tín chấp (%/ năm)	Thời hạn vay tối đa	Yêu cầu thu nhập/tháng
1	Ngân hàng Á Châu	21% -23% theo dư nợ giảm dần 12% - 13% theo dư nợ ban đầu	3 năm	7 triệu ở HCM, HN 5 triệu ở các tình thành khác
2	Ngân hàng Tiên Phong	17% theo dư nợ giảm dần	4 năm	3 triệu
3	Ngân hàng Đông Á	16.8% theo dư nợ giảm dần	5 năm	Đảm bảo hàng tháng trả góp không quá 70% tổng thu nhập
4	Ngân hàng Nam Á	14.5%	5 năm
5	Ngân hàng An Bình	14.5%	5 năm
6	Ngân hàng Bắc Á	14,4% đến 20,4%	5 năm
7	Ngân hàng Bản Việt	Từ 11.8%	5 năm
8	Hàng Hải Việt Nam	Từ 15%	5 năm	4 triệu
9	Kỹ Thương Việt Nam	13.78% – 18%/năm	5 năm
10	Kiên Long	-	-
11	Vietcombank	9.3 – 17%/năm	5 năm
12	BIDV	9%/năm	5 năm
13	Việt Nam Thịnh Vượng	Từ 14%	5 năm	4 triệu
14	Phát triển nhà Thành phố Hồ Chí Minh
15	Phương Đông	Từ 21%	5 năm	3 triệu
16	Quân đội	Từ 12,5%/năm - 20%/năm
17	Đại chúng Việt Nam	Từ 14% - 17.5%	5 năm	Linh hoạt
18	Quốc tế	Từ 17%		7 triệu
19	Sài Gòn	Từ 15%		5 triệu
20	Sài Gòn Công Thương	Từ 9.6%		4.5 triệu
21	Sài Gòn-Hà Nội	Từ 15%		5 triệu
22	Sài Gòn Thương Tín	Từ 12%		7 triệu
23	Citibank	18%	4 năm	10 triệu
24	ANZ	20%	5 năm	8 triệu
25	Maritime bank	20%	5 năm	5 triệu
26	HSBC	15,99%	4 năm	6 triệu
27	Prudential finance	18%	4 năm	4 triệu
28	Standard Chartered	20%	5 năm	6 triệu
29	HDbank	28%	3 năm	6,5 triệu

Có thể thấy, các điều kiện vay tín chấp ở các ngân hàng có sự khác biệt về thu nhập tối thiểu hàng tháng và thời hạn vay tối đa. Nhìn chung, các ngân hàng khối nội có điều kiện vay tín chấp dễ hơn với mức lương tối thiểu chỉ từ 3 triệu VND (Vietcombank). Ngược lại các ngân hàng vốn nước ngoài yêu cầu thu nhập tối thiểu cao hơn và lãi suất cao hơn.

Các ngân hàng có điều kiện vay tín chấp dễ nhất (lãi suất thấp, thu nhập tối thiểu thấp) có thể kể đến gồm: BIDV, Vietcombank, Quân Đội, Sài Gòn Thương Tín, Sài Gòn Hà Nội.

Cùng Jenfi Capital tìm hiểu chi tiết về điều kiện vay tín chấp ở các ngân hàng trong top 5 kể trên ở phần dưới đây.

Top 5 ngân hàng vay tín chấp dễ nhất 2022: Điều kiện vay chi tiết

Vay tín chấp ngân hàng BIDV

Hạn mức: tối đa 1 tỷ đồng
Lãi suất: từ 9.3% đến 17%/ năm tùy hình thức
Kỳ hạn: tối đa 84 tháng (vay theo món) và 12 tháng (vay thấu chi)

Thủ tục

Để vay tín chấp từ BIDV, bạn chỉ cần 3 loại giấy tờ:

Đề nghị vay vốn theo mẫu BIDV
CMND/ CCCD hoặc các giấy tờ tùy thân khác
Chứng minh thu nhập

Vay tín chấp ngân hàng Vietcombank

Hạn mức: tối đa 1 tỷ đồng
Lãi suất: từ 9.3% đến 17%/ năm tùy hình thức
Kỳ hạn: tối đa 60 tháng

Thủ tục

Để vay tín chấp tại Vietcombank không quá khó, tuy nhiên có 5 loại hồ sơ bạn cần chuẩn bị gồm:

Phương án sử dụng vốn vay theo mẫu từ Vietcombank
Hồ sơ nhân thân (CMND/CCCD)
Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn theo mẫu từ Vietcombank
Hồ sơ chứng minh thu nhập (bảng lương)

Vay tín chấp ngân hàng Quân Đội

Hạn mức: tối đa 800 triệu đồng
Lãi suất: từ 12,5%/năm - 20%/ năm tùy hình thức
Kỳ hạn: tối đa 60 tháng

Thủ tục

Để vay tín chấp tại ngân hàng Quân Đội, bạn cần đáp ứng các điều kiện về đối tượng khách hàng như độ tuổi (không quá 60 với nam và 55 với nữ), có thời gian công tác hơn 1 năm và được trả lương qua thẻ. Nếu đủ điều kiện, bạn cần 4 loại giấy tờ sau để làm hồ sơ vay:

Đơn vay vốn theo mẫu MB bank
Giấy tờ tùy thân
Hợp đồng lao động
Giấy tờ chứng minh thu nhập

Vay tín chấp ngân hàng Sài Gòn Thương Tín

Hạn mức: tối đa 200 triệu đồng
Lãi suất: từ 12%/ năm
Kỳ hạn: tối đa 60 tháng

Thủ tục

CMND/Hộ chiếu/CCCD, Hộ khẩu/Tạm trú
Chứng từ chứng minh thu nhập, mục đích sử dụng vốn
Hóa đơn tiền điện 3 tháng gần nhất/hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có hiệu lực 1 năm trở lên/ thẻ bảo hiểm y tế/Thẻ bảo hiểm Healthcare/có kinh doanh thực tế tối thiểu 2 năm

Vay tín chấp ngân hàng Sài Gòn Hà Nội

Hạn mức: tối đa 500 triệu đồng
Lãi suất: từ 15%/ năm
Kỳ hạn: tối đa 60 tháng

Thủ tục

Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu SHB
CMND, hộ khẩu của người vay và đồng trả nợ (nếu có)
Hồ sơ liên quan đến tài sản đảm bảo của khoản vay
Hồ sơ chứng minh thu nhập trả nợ
Hồ sơ chứng minh mục đích vay vốn

Những Lưu Ý Khi Vay Tín Chấp Ngân Hàng

Hiện nay, tín dụng đen tại Việt Nam bùng nổ hình thức cho vay tín chấp với lãi suất cực cao. Bạn hãy tránh xa những app cho vay tài chính mập mờ trên các ứng dụng di động, đọc thật kỹ đánh giá của người dùng trước khi vay qua app tài chính.

Để lựa chọn được nơi vay tín chấp phù hợp, ngoài lãi suất vay và điều kiện cơ bản về thủ tục thì bạn nên đọc thật kỹ hợp đồng trước khi ký kết. Hãy lưu ý những chi phí hoặc phạt thanh toán sớm, phạt thanh toán chậm… để phòng ngừa rủi ro tài chính.

Các đơn vị cho vay tín chấp trong top 5 kể trên đều thuộc ngân hàng có uy tín tại Việt Nam, nơi bạn có thể hoàn toàn an tâm về độ tin cậy. Bên cạnh đó, họ cũng có những công cụ tính toán lãi suất vay trực tuyến trên website. Hãy thử tính toán khoản vay của bạn và lãi suất phải trả, từ đó lựa chọn địa điểm vay tín chấp phù hợp nhất với bản thân.

Để đăng ký nhận vốn, bạn chỉ cần:

Mở tài khoản Jenfi và Kết nối các tài khoản bán hàng của bạn. Các thuật toán từ Jenfi sẽ phân tích dữ liệu bán hàng của bạn và xem xét tình hình tài chính của doanh nghiệp bạn.
Nhận các gói tài chính sau 48 giờ (hoặc ít hơn). Sau khi xem xét tài chính của doanh nghiệp bạn, chúng tôi sẽ đưa ra các gói tài chính phù hợp với tình hình kinh doanh của bạn.
Chấp nhận gói tài chính bạn muốn để mở rộng quy mô kinh doanh. Bạn có thể sử dụng khoản vay vốn lưu động để quảng cáo hoặc mua hàng hóa dự trữ để bạn có thể tiếp cận thị trường và tăng trưởng!

Nhận vốn từ Jenfi Capital

Dư nợ cho vay là gì? Dư nợ quá hạn dẫn tới những hậu quả gì?

August 1, 2023
by Kevin Veitia

Nếu bạn thường xuyên có những giao dịch tài chính với ngân hàng, chắc hẳn rằng thuật ngữ “dư nợ cho vay” đã trở nên quen thuộc. Vậy dư nợ cho vay là gì? Tại sao dư nợ cho vay luôn là mối quan tâm cần xử lý hàng đầu của người vay? Dư nợ quá hạn mang đến những hậu quả gì? Đáp án cho những thắc mắc trên sẽ có ngay trong bài viết sau đây của Jenfi.

1. Dư nợ cho vay là gì?

Dư nợ cho vay (tiếng Anh: Loan Outstanding Balance) là thuật ngữ chỉ khoản nợ mà khách hàng vay nhưng chưa trả. Cần phải thanh toán cho ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng tại một thời điểm nhất định. Dư nợ này được tính dựa trên khoản tiền gốc và lãi phát sinh. Thông thường, mỗi khoản vay đều được quy định rõ kỳ hạn thanh toán. Nếu khách hàng thanh toán đủ theo từng kỳ thì dư nợ sẽ về 0. Dư nợ cho vay được ghi nhận rõ ràng trong hợp đồng giữa hai bên ngay từ thời điểm đầu ký kết.

Dự vào dư nợ cho vay, ngân hàng có thể nắm được chính xác khoản tài chính phải thu hồi từ khách hàng tại một thời điểm cụ thể.

Thông thường, thuật ngữ dư nợ cho vay thường dùng với những trường hợp vay trả góp hoặc sử dụng thẻ tín dụng.

Ngoài dự nợ cho vay, một số loại dư nợ phổ biến khác thường xuyên xuất hiện trong các giao dịch tài chính với ngân hàng có thể kể đến như sau:

Dư nợ tín dụng
Dư nợ đầu kỳ, cuối kỳ
Dư nợ giảm dần

Để kiểm tra thông tin dư nợ cho vay, khách hàng có thể thực hiện theo những cách như sau:

Tự mình ghi chép lại thông tin khoản vay để đối chiếu thông tin: Đây là cách hầu hết người đi vay chủ động thực hiện. Thông qua việc ghi chép lại mốc thời gian cũng như khoản tiền phải thanh toán, khách hàng sẽ chủ động được khoản vay của mình.
Kiểm tra thông tin trực tiếp tại các ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng vay vốn: Các ngân hàng thường quản lý rất chi tiết thông tin về các khoản vay của khách hàng. Bộ phận chuyên môn sẽ định kỳ kiểm tra và đối chiếu số liệu, cung cấp thông tin chính xác nhất cho khách hàng.

2. Dư nợ cho vay quá hạn sẽ dẫn đến những hậu quả gì?

Gia tăng thêm khoản chi phí cần phải thanh toán. Các khoản chi phí phạt do trả nợ muộn, phí trả chậm, phí phạt trễ hạn,...). Mỗi ngân hàng có mức quy định về phí phạt khác nhau, trung bình sẽ trong khoảng 5 - 6% số tiền khách hàng đang nợ. Kèm theo đó là mức lãi trả chậm có thể lên đến 1,5 lần so với lãi suất thông thường. Những thông tin này sẽ được quy định rõ trong hợp đồng ký kết giữa hai bên.
Tuỳ vào thời gian dư nợ, thông tin tín dụng của khách hàng sẽ được ghi nhận trên CIC theo các cấp độ nợ xấu. Khi thông tin tín dụng không tốt, thuộc từ cấp nợ xấu nhóm 3 trở lên, người vay có nguy cơ bị từ chối tất cả các khoản vay sau đó tại bất kỳ ngân hàng hay các tổ chức tín dụng nào. Thời hạn để phục hồi lại thông tin trên CIC kéo dài, ảnh hưởng đến những kế hoạch kinh doanh sau này.
Với những trường hợp vay nợ bằng hình thức thế chấp tài sản. Khách hàng phải đối mặt với nguy cơ mất quyền sở hữu tài sản đảm bảo nếu không chi trả dư nợ đúng như cam kết.
Đối mặt với những rắc rối về pháp lý khi các ngân hàng, tổ chức tín dụng yêu cầu khởi kiện. Thông qua điều tra, nếu nhận thấy khách hàng có ý định chiếm đoạt số tiền nợ thì còn có khả năng bị khởi tố và truy cứu trách nhiệm hình sự.

3. Cách thanh toán dư nợ

Thanh toán dư nợ được thực hiện theo nhiều cách khác nhau. Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đang áp dụng 4 cách thanh toán dư nợ chủ yếu như sau:

Cách 1: Thanh toán trực tiếp

Khách hàng thanh toán trực tiếp tại các quầy giao dịch hoặc chi nhánh của bên cho vay. Đây là hình thức thanh toán truyền thống và được đánh giá là an toàn nhất cho cả bên vay và bên cho vay

Cách 2: Thanh toán qua giao dịch chuyển khoản

Khách hàng có thể chuyển khoản đến thông tin tài khoản đang có dư nợ của mình. Hình thức này mang đến nhiều tiện ích cho khách hàng. Tuy nhiên, cần lưu ý tránh ngày cuối tuần tiền có thể được chuyển chậm hơn do ngân hàng không làm việc dẫn tới việc trả nợ chậm.

Cách 3: Đăng ký ghi nợ tự động

Khi đăng ký thanh toán tự động tại ngân hàng, đến một thời điểm nhất định ngân hàng sẽ tự động trích từ tài khoản của bạn để thanh toán dư nợ. Khi áp dụng hình thức này, khách hàng cần đảm bảo tài khoản có đủ tiền thanh toán khi đến hạn.

Cách 4: Thanh toán thông qua séc hoặc ủy nhiệm chi

Khách hàng sử dụng khoản tiền đang có tại các tổ chức tín dụng và yêu cầu ngân hàng chuyển khoản tiền đó đến địa chỉ theo ủy nhiệm chi hoặc cho phép rút tiền từ séc theo yêu cầu. Hình thức này tuy hiện nay chưa phổ biến tại Việt Nam nhưng tại các nước đang phát triển chúng khá được ưa chuộng.

4. Làm thế nào để chủ động kiểm soát được dư nợ?

Như đã phân tích ở phần trên, chúng ta đã nhận định được những hậu quả xấu ảnh hưởng trực tiếp đến người vay. Vậy muốn chủ động kiểm soát được dư nợ để không rơi vào tình trạng dư nợ quá hạn thì có những cách nào?

Thanh toán đúng hạn

Chắc chắn rằng việc thanh toán đúng hạn là nguyên tắc đầu tiên cho tất cả các khoản vay. Dù khoản nợ của bạn nhiều hay ít. Tất cả các giao dịch của người vay đều được lưu trữ lại nên nếu thanh toán chậm không chỉ bị phạt tiền mà còn bị chấm điểm tín dụng thấp. Hãy thường xuyên kiểm thông tin liên quan đến khoản nợ của mình: Thời hạn thanh toán, kỳ thanh toán, số tiền phải thanh toán,...

Thanh toán đúng hạn còn giúp người vay tránh bị phát sinh thêm các khoản tiền lãi và những loại phí thường niên, phí phạt khác.

Quản lý chi tiêu cá nhân

Việc chi tiêu trước thanh toán sau rất dễ dẫn đến đến nợ chồng nợ. Nhất là khi sự hiện diện của thẻ tín dụng ngày càng trở nên phổ biến hiện nay.

Cần chủ động kiểm soát các khoản chi tiêu cá nhân. Chỉ nên tiêu dùng trong khả năng hoàn trả mà không nên vượt quá phạm vi, khả năng trả nợ của mình.

Bất kỳ khoản dư nợ nào cùng đều quan trọng và cần thanh toán ngay lập tức để tránh những rắc rối tài chính. Những thông tin trong bài viết về dư nợ cho vay cũng như những hậu quả khi để dư nợ quá hạn hy vọng sẽ giúp bạn phần nào kiểm soát tài chính cá nhân.

Để đăng ký nhận vốn, bạn chỉ cần:

Mở tài khoản Jenfi và Kết nối các tài khoản bán hàng của bạn. Các thuật toán từ Jenfi sẽ phân tích dữ liệu bán hàng của bạn và xem xét tình hình tài chính của doanh nghiệp bạn.
Nhận các gói tài chính sau 48 giờ (hoặc ít hơn). Sau khi xem xét tài chính của doanh nghiệp bạn, chúng tôi sẽ đưa ra các gói tài chính phù hợp với tình hình kinh doanh của bạn.
Chấp nhận gói tài chính bạn muốn để mở rộng quy mô kinh doanh. Bạn có thể sử dụng khoản vay vốn lưu động để quảng cáo hoặc mua hàng hóa dự trữ để bạn có thể tiếp cận thị trường và tăng trưởng!

Nhận vốn từ Jenfi Capital

Vay Trả Góp Ngân Hàng: Những Điều Bạn Cần Biết Trong 2023

August 1, 2023
by Nicky Minh

Vay trả góp ngân hàng là một trong những lựa chọn vay vốn kinh doanh phổ biến cho doanh nghiệp nhỏ và vừa. Trước khi bạn quyết định vay trả góp, hãy xem bài viết này để hiểu được những điều cần biết về vay trả góp ngân hàng tại Việt Nam và chọn đơn vị cho vay phù hợp nhất.

Trên thị trường tài chính vay vốn, có rất nhiều hình thức vay từ vay tín chấp, vay thế chấp, vay tiêu dùng, vay theo tăng trưởng doanh thu… thì vay trả góp dường như không còn được chú ý nhiều như trước. Vay trả góp ngân hàng yêu cầu nhiều loại thủ tục, hồ sơ, và thời gian phê duyệt cũng chậm hơn một số hình thức vay vốn khác.

Tuy nhiên với vay trả góp, khi bạn nhận một khoản tiền vay cố định và hoàn trả cả gốc và lãi trong một khung thời gian nhất định, giúp bạn lên kế hoạch chi tiêu và với lãi suất phẳng, có thể là lợi thế để doanh nghiệp của bạn phát triển.

Một số người cho rằng họ thích vay trả góp hơn các hình thức khác vì vay trả góp có điều khoản thanh toán dễ hiểu. Họ có thể biết cách để bán sản phẩm, dịch vụ, nhưng họ không phải là CFO. Hình thức vay trả góp giúp họ hiểu rõ sẽ cần thanh toán chính xác bao nhiêu và lên kế hoạch chi phí cho khoản vay.

Vay Trả Góp Ngân Hàng Diễn Ra Như Thế Nào

Vay trả góp ngân hàng diễn ra giống như một khoản vay thế chấp: Bạn vay một khoản tiền và phải thanh toán nợ (gốc và lãi) trong khung thời gian 12, 24, 36, 48, hoặc 60 tháng (đôi khi có thể kéo dài hơn). Lãi suất vay trả góp thường là lãi suất phẳng và được ấn định ngay từ khi ký hợp đồng vay. Bạn có thể vay trả góp cho nhiều mục đích: từ mua nhà xưởng, mua sắm thiết bị, bổ sung vốn lưu động kinh doanh, hợp nhất các khoản nợ… đến tiêu dùng cá nhân.

Các Hình Thức Vay Trả Góp Ngân Hàng

Vay trả góp ngân hàng có thể phân loại thành hai nhóm chính: nhóm vay theo mục đính cá nhân và nhóm vay doanh nghiệp (có thể chia làm khách hàng SME, khách hàng tổ chức, khách hàng thể chế tài chính).

Vay trả góp ngân hàng dành cho cá nhân

Vay trả góp thế chấp

Hình thức vay trả góp này cần sử dụng tài sản làm thế chấp, ví dụ như bất động sản, giấy tờ có giá trị như chứng chỉ tiền gửi. Bên vay cần chứng minh khả năng thanh toán, thông thường ngân hàng cho vay từ 50% -60% tổng thu nhập hàng tháng của bạn. Lãi suất vay trả góp thế chấp thường thấp hơn so với vay tín chấp.

Vay tín chấp

Hình thức này thường yêu cầu bạn có thu nhập ổn định, dựa vào bảng lương trả qua ngân hàng và không yêu cầu tài sản làm thế chấp. Lãi suất vay tín chấp ngân hàng thường cao, phụ thuộc vào điểm tín dụng của bạn và địa điểm cho vay. Bạn có thể tham khảo thêm về vay tín chấp ngân hàng nào dễ nhất, tốt nhất, lãi suất thấp nhất ở bài viết này.

Vay trả góp ngân hàng dành cho doanh nghiệp

Vay ngắn hạn

Các khoản vay có thời hạn dưới 2 năm được dùng cho cho nhiều mục đích như: tài trợ vốn lưu động, vay tài trợ dự án, vay mua hàng hóa dự trữ và các nhu cầu vốn ngắn hạn khác.

Vay trung hạn

Các khoản vay có thời hạn từ 2 - 5 năm, được dùng để đầu tư trang thiết bị hoặc mở rộng vốn kinh doanh.

Vay dài hạn

Các khoản vay từ trên 5 năm, thường liên quan đến những hạng mục lớp hơn như mua sắm tài sản doanh nghiệp, mua nhà xưởng, xe cộ, máy móc.

Các khoản vay có thời hạn thanh toán càng dài thường sẽ có lãi suất vay trả góp cao hơn và khó được duyệt hơn. Lý do là vì bên cho vay sẽ có thể gặp rủi ro cao cho khoản vay 5 năm hơn là khoảng vay 12 tháng, do đó họ sẽ tính lãi suất cao.

Dù bạn vay trả góp ngân hàng cho mục đích gì, hãy đảm bảo là bạn sẽ sử dụng tất cả vốn vay trong thời gian hoàn vốn. Nếu bạn không sử dụng hết vốn vay, thì vay trả góp có thể không phải là lựa chọn phù hợp.

Để Hồ Sơ Vay Trả Góp Được Phê Duyệt, Bạn Cần Chuẩn Bị Những Gì

Vay trả góp ngân hàng yêu cầu bạn chuẩn bị hồ sơ phức tạp hơn một số hình thức vay khác. Tất cả các địa điểm cho vay như ngân hàng, tổ chức tín dụng đều có hình thức vay trả góp, tuy nhiên bên đi vay cần có điểm tín dụng cao, có cơ hội tăng trưởng mạnh, và yêu cầu này càng nghiêm ngặt hơn nhất là vào thời điểm kinh tế đang suy thoái vì bên cho vay có thể gặp rủi ro cao hơn thời kỳ kinh tế phát triển.

Nói cách khác, hiện nay nếu bạn muốn vay trả góp ngân hàng, bạn cần có điểm tín dụng doanh nghiệp cao, một kế hoạch kinh doanh khả thi và chấp nhận thế chấp tài sản nếu bên cho vay yêu cầu.

“Nếu bạn có tài sản, thiết bị, bất động sản, hoặc các khoản có thể thu làm thế chấp, vay trả góp ngân hàng sẽ phù hợp với bạn. “

Điểm tín dụng

Bên cho vay không muốn gặp rủi ro, do đó cơ hội bạn có thể vay trả góp ngân hàng với lãi suất thấp sẽ phụ thuộc phần lớn vào việc bạn chứng minh được khả năng trả nợ. Do đó, điểm tín dụng cá nhân và điểm tín dụng doanh nghiệp đóng vai trò quan trọng.

Trừ khi doanh nghiệp của bạn đã kinh doanh nhiều năm và có tốc độ tăng trưởng ổn định, thì ngân hàng sẽ cần xem xét đến điểm tín dụng cá nhân của bạn để đánh giá năng lực trả nợ. Thường thì ngân hàng và tổ chức tín dụng sẽ yêu cầu điểm tín dụng cao, trong khi một số bên cho vay khác tập trung vào nhóm doanh nghiệp muốn vay nhưng có điểm tín dụng thấp.

Tài sản thế chấp

Vay trả góp ngân hàng thường là vay thế chấp, do đó bạn cần chuẩn bị tài sản thế chấp trong hồ sơ vay: ví dụ như bất động sản, thiết bị, các khoản có thể thu…

Bảo lãnh cá nhân

Đôi khi, ngân hàng yêu cầu phải có bảo lãnh cá nhân, nghĩa là khi bên đi vay mất năng lực trả nợ thì sẽ có một cá nhân (ví dụ: giám đốc, chủ doanh nghiệp…) sẽ đứng ra chịu trách nhiệm về khoản nợ vay.

Kế hoạch kinh doanh

Nếu bạn vay trả góp phục vụ kinh doanh, bạn cần chuẩn bị kế hoạch kinh doanh thật rõ ràng, chính xác, chi tiết, để bên cho vay xem xét và đánh giá.

Các giấy tờ cá nhân và doanh nghiệp

Một số loại giấy tờ bạn có thể phải chuẩn bị sẵn từ trước như:

CMND, CCCD
Giấy đăng ký kinh doanh
Báo cáo thuế
Kế hoạch kinh doanh

Những Ngân Hàng Cho Vay Trả Góp Lãi Suất Thấp

Cùng tham khảo bảng so sãnh lãi suất vay trả góp ngân hàng dưới đây để tìm ra ngân hàng có lãi suất vay tốt nhất nhé.

Ngân hàng có lãi suất vay tốt nhất hiện nay

Ngân hàng	Vay tín chấp (%/năm)	Vay thế chấp (%/năm)
VIB	17	8,8
Sacombank	9,5	7,5 – 8,5
VPBank	20	6,9 – 8,6
ACB	27	7,5 – 9,0
VietinBank	9,6	7,7
Maritime Bank	10 – 17	6,99 – 7,49
Vietcombank	10,8 – 14,4	7,5
Bản Việt	17-18	6.5
BIDV	11,9	6,6 – 7,8
TPBank	17	6,9 – 9,9

Ngân hàng có lãi suất vay thế chấp sổ đỏ tốt nhất

Ngân hàng	(%/năm)	Tỷ lệ cho vay	Phí trả nợ trước hạn
Techcombank	6.7	95% giá trị TSĐB	Tối đa 08 năm
TPbank	6.9	70% giá trị TSĐB	Tối đa 10 năm
Vietinbank	7	70% giá trị tài sản đảm bảo	2% tính trên số tiền trả trước
HSBC	7	60% giá trị tài sản đảm bảo	3% tính trên số tiền trả trước
Agribank	7,5	80-85% giá trị tài sản đảm bảo	–
Vietcombank	7,7	70% giá trị tài sản đảm bảo	1% tính trên số tiền trả trước
Vietcapital	8	70% giá trị tài sản đảm bảo	3% tính trên số tiền trả trước
VPBank	9,6	75% giá trị tài sản đảm bảo	4% tính trên số tiền trả trước
Sacombank	12,3	100% giá trị tài sản đảm bảo	2% tính trên số tiền trả trước
VIB	10,2	70% giá trị tài sản đảm bảo	3% tính trên số tiền trả trước
BIDV	11	80% giá trị tài sản đảm bảo	Miễn phí

Ngân hàng có lãi vay sản xuất kinh doanh thấp nhất hiện nay

Ngân hàng	Lãi suất vay thấp nhất (%/năm)
Vay kinh doanh ngân hàng Vietinbank	7,7 - 9,5
Vay kinh doanh ngân hàng VPBank	7,9 - 8,6
Vay kinh doanh ngân hàng Techcombank	5,99 - 7,49
Ngân hàng Vietcombank	6,0
Vay kinh doanh ngân hàng SHB	8 - 8,5
Vay kinh doanh ngân hàng Đông Á	5,5
Vay kinh doanh ngân hàng OCB	5,99
Vay kinh doanh ngân hàng BIDV	6,5
Vay kinh doanh ngân hàng Eximbank	8 - 9,0
Vay kinh doanh ngân hàng ACB	9,8

Những Điều Quan Trọng Khi Vay Trả Góp Ngân Hàng

Vay trả góp ngân hàng là phương án khả thi nếu bạn lựa chọn được bên cho vay tốt nhất. Bạn sẽ không muốn vay trả góp với lãi suất cao và có nhiều phí ẩn. Do đó, hãy lưu ý đến tất cả các chi phí đi kèm với khoản vay.

Một trong những điều bạn phải lưu ý trước khi ký hợp đồng vay là liệu bên cho vay có tiết lộ toàn bộ các khoản phí, phạt hay không? Bạn có thể sẽ gặp trường hợp bên cho vay có mức lãi suất thấp, nhưng khi xem xét cụ thể điều khoản vay thì lại có rất nhiều khoản phí ẩn. Đôi khi, khoản lãi suất thấp chỉ được hưởng trong 3 tháng đầu và sau đó là lãi suất thậm chí cao gấp đôi.

Để đăng ký nhận vốn, bạn chỉ cần:

Mở tài khoản Jenfi và Kết nối các tài khoản bán hàng của bạn. Các thuật toán từ Jenfi sẽ phân tích dữ liệu bán hàng của bạn và xem xét tình hình tài chính của doanh nghiệp bạn.
Nhận các gói tài chính sau 48 giờ (hoặc ít hơn). Sau khi xem xét tài chính của doanh nghiệp bạn, chúng tôi sẽ đưa ra các gói tài chính phù hợp với tình hình kinh doanh của bạn.
Chấp nhận gói tài chính bạn muốn để mở rộng quy mô kinh doanh. Bạn có thể sử dụng khoản vay vốn lưu động để quảng cáo hoặc mua hàng hóa dự trữ để bạn có thể tiếp cận thị trường và tăng trưởng!

Nhận vốn từ Jenfi Capital

Vay Kinh Doanh: Cách Tăng Cơ Hội Thành Công Khi Vay Vốn Kinh Doanh

August 1, 2023
by Nicky Minh

Các chủ doanh nghiệp tìm kiếm các dịch vụ vay kinh doanh với nhiều mục đích sử dụng vốn khác nhau. Vay kinh doanh có thể phục vụ cho việc mua thiết bị, nguyên liệu, mua hàng hóa dự trữ, đến những dịch vụ đặc thù như bổ sung vốn lưu động, tài trợ thương mại. Ngân hàng, tổ chức tín dụng và các bên cho vay đều có nhiều dịch vụ hỗ trợ vay vốn kinh doanh dưới nhiều hình thức: vay kinh doanh thế chấp, vay kinh doanh tín chấp, vay kinh doanh cá nhân… Điều quan trọng nhất là bạn cần hiểu rõ đặc điểm của từng sản phẩm vay, quy trình đăng ký khoản vay để tăng cơ hội vay vốn thành công.

Bài viết này từ Jenfi Capital sẽ giúp bạn hiểu rõ các tiêu chí được ngân hàng và các tổ chức cho vay sử dụng để đánh giá doanh nghiệp để bạn có thể dễ dàng tiếp cận nguồn vốn khi vay phục vụ kinh doanh.

Các Tiêu Chí Đánh Giá Doanh Nghiệp Khi Vay Kinh Doanh Tại Ngân Hàng

Các tiêu chí đánh giá có thể khác nhau tùy theo mỗi đơn vị cho vay, tuy nhiên có 4 tiêu chí cốt lõi thường được sử dụng để đánh giá doanh nghiệp khi vay vốn gồm:

Mục đích sử dụng vốn vay
Lịch sử tín dụng của doanh nghiệp
Khả năng trả nợ của doanh nghiệp
Tài sản thế chấp

Mục đích sử dụng vốn vay

Mục đích sử dụng vốn vay là yếu tố đầu tiên thường được xem xét. Bạn phải trình bày tất cả các mục đích sử dụng vốn vay kinh doanh thật rõ ràng, ví dụ như bạn cần mua thiết bị hay cần vốn để mở rộng kinh doanh, hay cần bổ sung vốn lưu động đang thiếu hụt trong năm.

Để minh họa cho mục đích sử dụng vốn vay, bạn cần chuẩn bị hai loại giấy tờ gồm: bản phác thảo kế hoạch kinh doanh chi tiết và giấy tờ đi kèm để chứng minh rằng bạn sẽ sử dụng vốn đúng mục đích.

Lịch sử tín dụng của doanh nghiệp

Một doanh nghiệp có lịch sử tín dụng tốt chứng tỏ doanh nghiệp đáng tin cậy, sẽ được chấp thuận hồ sơ vay dễ dàng hơn. Theo đó, ngân hàng và các tổ chức cho vay sẽ tham khảo báo cáo tín dụng của bên đi vay hoặc bên bảo lãnh trên cổng CIC (trung tâm thông tin tín dụng Việt Nam).

Các thông tin thường được CIC thu thập bao gồm:

Thông tin giao dịch tín dụng của cá nhân hoặc doanh nghiệp
Thông tin về nợ và thanh toán nợ trong 12 tháng qua

Khả năng trả nợ của doanh nghiệp

Khả năng trả nợ của bạn sẽ được đánh giá qua các nguồn như: tài sản hiện hữu của doanh nghiệp, tổng doanh thu, dòng tiền để hỗ trợ thanh toán nợ… Các thông tin này thường được trình bày trong báo cáo tài chính doanh nghiệp (BCTC), do đó bạn cũng cần phải chuẩn bị BCTC từ trước.

Bạn có thể tham khảo cách lập báo cáo tài chính theo thông tư 133 và thông tư 200 kèm mẫu tại đây.

Tài sản thế chấp

Trường hợp bên cho vay yêu cầu tài sản thế chấp, bạn cần có sẵn nguồn tài sản để chứng minh khả năng chi trả khi xảy ra sự cố. Tài sản có thể thế chấp ngân hàng gồm bất động sản, trang thiết bị hoặc các loại giấy tờ về quyền lợi tài chính khác như hóa đơn thương mại chưa thanh toán.

Đối với vay dài hạn hoặc đầu tư tài sản cố định, đa số bên cho vay cần bạn phải có tài sản thế chấp. Tuy nhiên, nếu bạn vay ngắn hạn thì có thể tận dụng các chương trình cho vay tín chấp để giảm thiểu rủi ro và linh hoạt quản lý dòng tiền.

Các Tiêu Chí Đánh Giá Doanh Nghiệp Khi Vay Kinh Doanh Theo Doanh Thu

Mô hình vay vốn kinh doanh không thế chấp mà chỉ dựa vào doanh thu như từ Jenfi Capital loại bỏ nhiều rào cản và linh hoạt hơn so với vay vốn doanh nghiệp truyền thống.

Theo đó, tiêu chí duy nhất thường được sử dụng để đánh giá doanh nghiệp là tiềm năng tăng trưởng của doanh nghiệp.

Lấy Jenfi Capital làm ví dụ, để đánh giá tiềm năng tăng trưởng, doanh nghiệp thường chỉ cần kết nối tài khoản kinh doanh trực tuyến (ví dụ: tài khoản người bán trên Lazada, Shopee…) vào tài khoản Jenfi. Từ đó, hệ thống AI sẽ tự động phân tích khả năng tăng trưởng, đưa ra dự báo nhu cầu vốn phù hợp và cung cấp các gói vay kinh doanh phù hợp nhất kịp thời.

Tải ngay: Hiểu rõ về vay vốn dựa vào doanh thu

Để đăng ký nhận vốn, bạn chỉ cần:

Mở tài khoản Jenfi và Kết nối các tài khoản bán hàng của bạn. Các thuật toán từ Jenfi sẽ phân tích dữ liệu bán hàng của bạn và xem xét tình hình tài chính của doanh nghiệp bạn.
Nhận các gói tài chính sau 48 giờ (hoặc ít hơn). Sau khi xem xét tài chính của doanh nghiệp bạn, chúng tôi sẽ đưa ra các gói tài chính phù hợp với tình hình kinh doanh của bạn.
Chấp nhận gói tài chính bạn muốn để mở rộng quy mô kinh doanh. Bạn có thể sử dụng khoản vay vốn lưu động để quảng cáo hoặc mua hàng hóa dự trữ để bạn có thể tiếp cận thị trường và tăng trưởng!

Nhận vốn từ Jenfi Capital

Vay tín chấp doanh nghiệp: Bí quyết gọi vốn thành công

August 1, 2023
by Kevin Veitia

Khát vốn luôn là thực trạng của hầu hết các doanh nghiệp. Nhất là những doanh nghiệp có quy mô hoạt động ở mức vừa và nhỏ. Vay tín chấp doanh nghiệp sẽ là phương án phù hợp nhất để giải quyết kịp thời nhu cầu về vốn. Là “nguồn sống” chính, giúp doanh nghiệp tiếp cận nhiều cơ hội mới, thúc đẩy phát triển sản xuất kinh doanh. Tuy nhiên, cánh cửa vay tín chấp quá hẹp, làm thế nào để doanh nghiệp vừa và nhỏ có cơ hội gọi vốn thành công?

Vay tín chấp doanh nghiệp và những thông tin cần biết

Khái niệm

Trong lĩnh vực tài chính, vay tín chấp (tiếng Anh: Unsecured Loan) là hình thức cho vay được đảm bảo bởi uy tín của người vay. “Tín” chính là uy tín, chữ tín. Vay tín chấp không yêu cầu có tài sản thế chấp mà dựa vào điểm tín dụng và năng lực thanh toán nợ của khách hàng.

Vay tín chấp doanh nghiệp là hình thức doanh nghiệp đăng ký vay để bổ sung nguồn vốn cho các hoạt động kinh doanh hay đầu tư sản xuất (xây dựng cơ sở vật chất, mua sắm thiết bị, vật tư,...) bằng hình thức tín chấp.

Điều kiện vay tín chấp doanh nghiệp

Mỗi ngân hàng có những điều kiện xét duyệt hồ sơ vay khác nhau. Sau đây là những điều kiện cơ bản chung doanh nghiệp cần đáp ứng được khi đăng ký vay tín chấp.

Doanh nghiệp được thành lập và hoạt động hợp pháp tại Việt Nam trong vòng ít nhất 3 năm.
Doanh thu trung bình hàng năm tối thiểu 2 tỷ đồng
Có mục đích vay vốn hợp lý như: Đầu tư kinh doanh, nâng cao trang thiết bị sản xuất nhà xưởng, văn phòng, máy móc,...

Vai trò của vốn vay tín chấp doanh nghiệp

Những cơn khát vốn nếu không được giải quyết kịp thời sẽ mang đến nhiều tác động tiêu cực cho doanh nghiệp. Sẽ thế nào nếu doanh nghiệp vừa và nhỏ không được đáp ứng nhu cầu vốn kịp thời?

Bỏ lỡ cơ hội nắm bắt thời cơ. Trong kinh doanh, những quyết định đầu tư đúng thời điểm là điểm tạo nên sự thành công. Thiếu vốn khiến doanh nghiệp để vụt mất những cơ hội kinh doanh, làm chậm đà tăng trưởng của doanh nghiệp.
Gặp khó khăn trong việc ổn định dòng tiền và thanh toán các chi phí cố định hằng tháng
Thanh toán các khoản chi phí cho đối tác chậm trả trễ công nợ gây ảnh hưởng xấu tới uy tín công ty
Giảm điểm tín dụng. Tác động tiêu cực đến khả năng phê duyệt vay vốn tín chấp trong tương lai của doanh nghiệp.

Vay tín chấp hiện nay được rất nhiều doanh nghiệp lựa chọn để bổ sung nguồn vốn. Bời với những doanh nghiệp mới thành lập, họ chưa tích lũy được tài sản đảm bảo có giá trị đáng kể. Hơn nữa, doanh thu chưa ổn định nên khả năng tiếp cận được các nguồn vốn vay thế chấp từ ngân hàng hay các tổ chức tín dụng khác là rất khó khăn.

Vay tín chấp doanh nghiệp đáp ứng được nhu cầu cấp bách về nguồn vốn, mang đến những lợi ích tích cực có thể kể đến như sau:

Kịp thời nắm bắt các cơ hội đầu tư phát triển kinh doanh mang tính thời điểm
Thanh thanh toán các khoản chi phí cố định. Ổn định dòng tiền thu chi
Có nguồn vốn kịp thời phục vụ việc mua hàng, nhập hàng, sản xuất
Có nguồn vốn đầu tư cho hoạt động mở rộng quy mô sản xuất

Không chỉ giúp ích cho các doanh nghiệp. Hình thức cho vay tín dụng còn giúp các ngân hàng, tổ chức tín dụng thu hút được nhiều khách hàng, khơi thông nguồn vốn và gia tăng lợi nhuận cho cả hai phía.

Bí quyết để gọi vốn thành công cho doanh nghiệp vừa và nhỏ

Có cơ hội tiếp cận nguồn vốn vay đồng nghĩa với việc doanh nghiệp có cơ hội mở rộng sản xuất kinh doanh, tận dụng đà tăng trưởng. Tuy nhiên, không phải doanh nghiệp nào cũng dễ dàng được phê duyệt vay vốn. Theo thống kê tài chính, có đến 70% doanh nghiệp vừa và nhỏ gặp khó khăn trong việc tiếp cận nguồn vốn vay và họ phải tìm đến các khoản vay phi chính thức để giải quyết bài toán kinh tế.

Vậy để doanh nghiệp vừa và nhỏ gọi vốn thành công cần những lưu ý gì?

Xây dựng thông tin lịch sử tín dụng tốt

Tất cả những thông tin liên quan đến giao dịch tín dụng của khách hàng đều được lưu trữ trên hệ thống CIC. Đây là điều kiện tiên quyết cho quyết định phê duyệt hồ sơ vay vốn. Trong bất kỳ giao dịch vay vốn nào, ngân hàng luôn đánh giá cao những cá nhân hoặc tổ chức có lịch sử tín dụng tốt.

Một lịch sử tín dụng đẹp, không có nợ xấu chứng minh tình hình kinh doanh của doanh nghiệp hiệu quả, có đủ năng lực tài chính để thanh toán khoản vay. Góp phần gia tăng khả năng thành công phê duyệt hồ sơ vay tín chấp doanh nghiệp.

Có phương án sử dụng nguồn vốn vay hợp lý

Trình bày về phương án sử dụng vốn vay cũng là yếu tố quyết định doanh nghiệp có thể gọi vốn thành công hay không. Phía ngân hàng hay các tổ chức cho vay dựa vào phương án sử dụng vốn để đánh giá tính khả thi trước khi cấp vốn. Phương án kinh doanh cần thể hiện được các thông tin về vốn tự có, doanh thu, chi phí, lợi nhuận dự kiến trong năm. Những thông tin trên sẽ mang đến góc nhìn tổng quan cho phía thẩm định ngân hàng về mục đích vay vốn của doanh nghiệp.. Từ đó phê duyệt hạn mức tối đa gói vay và đẩy nhanh quá trình thẩm định hồ sơ.

Chứng minh khả năng trả nợ

Vay tín chấp doanh nghiệp là hình thức cho vay vốn dựa trên mức độ uy tín của doanh nghiệp. Khả năng trả nợ của doanh nghiệp cao thì tiến trình phê duyệt vay vốn càng nhanh. Khả năng thanh toán của doanh nghiệp được thể hiện qua các chỉ số tài chính và lịch sử tín dụng.

Doanh nghiệp sẽ có điểm cộng rất lớn khi chứng minh tình hình tài chính đang có doanh thu và lợi nhuận ổn định.

Chuẩn bị kỹ hồ sơ vay đúng quy định

Quy trình thẩm định hồ sơ vay tín chấp yêu cầu rất chi tiết. Chính vì vậy cung cấp hồ sơ là bước quan trọng trong quá trình vay vốn. Để phần trăm phê duyệt thành công, doanh nghiệp cần tham khảo thông tin, nắm vững các yêu cầu thủ tục của ngân hàng. Qua đó chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ cần thiết. Trên thực tế, hãy liên hệ trực tiếp tới nhân viên phụ trách của ngân hàng để họ chủ động hỗ trợ doanh nghiệp hoàn tất hồ sơ đúng quy định.

Hơn hết, để hồ sơ vay vốn được xử lý nhanh chóng và thành công. Doanh nghiệp cần nghiên cứu thật kỹ về những yêu cầu thủ tục của từng ngân hàng. Những khoản vốn vay được giải ngân kịp thời mang đến cho doanh nghiệp cơ hội tăng trưởng và phát huy lợi thế cạnh tranh trên thị trường.

Để đăng ký nhận vốn, bạn chỉ cần:

Mở tài khoản Jenfi và Kết nối các tài khoản bán hàng của bạn. Các thuật toán từ Jenfi sẽ phân tích dữ liệu bán hàng của bạn và xem xét tình hình tài chính của doanh nghiệp bạn.
Nhận các gói tài chính sau 48 giờ (hoặc ít hơn). Sau khi xem xét tài chính của doanh nghiệp bạn, chúng tôi sẽ đưa ra các gói tài chính phù hợp với tình hình kinh doanh của bạn.
Chấp nhận gói tài chính bạn muốn để mở rộng quy mô kinh doanh. Bạn có thể sử dụng khoản vay vốn lưu động để quảng cáo hoặc mua hàng hóa dự trữ để bạn có thể tiếp cận thị trường và tăng trưởng!

Nhận vốn từ Jenfi Capital

Các Công Ty Tài Chính Cho Vay Trả Góp

August 1, 2023
by Nicky Minh

Bạn đang tìm một công ty tài chính cho vay trả góp uy tín? Liệu các công ty cho vay bạn biết có lãi suất tốt, đáng tin cậy và phục vụ khách hàng tận tâm? Bài viết này Jenfi Capital sẽ giới thiệu 16 công ty tài chính được ngân hàng nhà nước cấp phép (tính đến cuối 2022), ưu nhược điểm và đặc điểm các gói vay để bạn lựa chọn đơn vị vay tiền nhanh, dễ dàng và phù hợp.

Danh Sách Các Công Ty Tài Chính Cho Trả Góp Vay Được Nhà Nước Cấp Phép

Hiện nay thị trường app vay tiền chợ đen hoạt động tràn lan với lãi suất cao. Do đó, việc đầu tiên trước khi vay tiền từ các công ty tài chính, bạn cần xác định xem công ty đó có đủ uy tín, được nhà nước cấp phép hay chưa.

Theo website của Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam, đến nay chỉ có 16 công ty tài chính được cấp phép bao gồm:

Công ty tài chính TNHH MTV Bưu điện
Công ty tài chính TNHH một thành viên Cộng Đồng
Công ty tài chính cổ phần Điện Lực
Công ty tài chính cổ phần Handico
Công ty tài chính TNHH MTV Lotte Việt Nam (100% vốn nước ngoài)
Công ty tài chính TNHH MTV Mirae Asset (Việt Nam) (100% vốn nước ngoài)
Công ty tài chính TNHH Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng SMBC (TCTD liên doanh)
Công ty tài chính TNHH HD Saison (100% vốn nước ngoài)
Công ty tài chính TNHH MTV Home credit Việt Nam (100% vốn nước ngoài)
Công ty tài chính TNHH MTV Quốc tế Việt Nam JACCS (100% vốn nước ngoài)
Công ty tài chính TNHH MTV Shinhan Việt Nam (100% vốn nước ngoài)
Công ty tài chính TNHH MTV Công nghiệp Tàu thuỷ
Công ty tài chính TNHH MTV Toyota Việt Nam (100% vốn nước ngoài)
Công ty tài chính TNHH MTV Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội
Công ty tài chính cổ phần Tín Việt
Công ty tài chính TNHH MB Shinsei (liên doanh)

Lựa Chọn Công Ty Tài Chính Cho Vay Trả Góp Phù Hợp

Với hàng loạt công ty tài chính và nhiều đơn vị cho vay cạnh tranh trên thị trường, việc lựa chọn một công ty để quyết định vay không không hề dễ dàng. Dưới đây là một số vấn đề bạn cần cân nhắc khi đánh giá một công ty tài chính:

Lãi suất và điều kiện cho vay có minh bạch hay không
Phí, phụ phí, các khoản thu khác có công khai minh bạch không
Điều kiện cho vay có dễ dàng, nhanh chóng hay không
Thời gian hoạt động đủ lâu trên thị trường
Có được nhà nước cấp phép chứng nhận hay không

Đánh Giá top Các Công Ty Tài Chính Cho Vay Trả Góp Phổ Biến, Uy Tín

FE credit, Home Credit, HD Saison, Mcredit, Shinhan Finance là những công ty tài chính phổ biến trên thị trường. Bạn có thể so sánh các đặc điểm cho vay của các công ty này để chọn gói vay phù hợp với bản thân.

Công ty tài chính FE credit

Công ty tài chính TNHH Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng SMBC được nhận diện với thương hiệu phổ biến FE credit, là một công ty tài chính cho vay tiêu dùng, vay tín chấp cá nhân cực kỳ phổ biến. FE Credit với tiền thân thuộc VPbank (khối tín dụng tiêu dùng), được chuyển đổi thành doanh nghiệp độc lập từ 2015. Đến nay, FE Credit có hơn 13 nghìn điểm bán hàng, hơn 17 nghìn nhân viên và phục vụ hơn 10 triệu người Việt.

Đặc điểm chính

Loại hình cho vay: Vay tiêu dùng, vay tín chấp cá nhân
Hạn mức: lên đến 70 triệu VND
Lãi suất: từ 1,4% - 5%/ tháng

Ưu và nhược điểm

Ưu điểm

Khoản vay đa dạng, linh hoạt, giải ngân nhanh chóng
Quy trình minh bạch
Thủ tục đơn giản

Nhược điểm

Lãi suất cao, không cố định mà phụ thuộc vào điểm tín dụng của người vay

FE Credit có lừa đảo hay không

FE Credit phát thông cáo báo chí về tình trạng gia tăng lừa đảo tài chính, mạo nhận thương hiệu FE Credit nói riêng và các thương hiệu khác qua rất nhiều hình thức tinh vi: từ tạo website gần giống thương hiệu, đến gọi điện tìm đến người có hoàn cảnh khó khăn để hỗ trợ và từ đó chiếm đoạt thông tin cá nhân để thực hiện hồ sơ vay vốn hàng loạt từ thành phố đên nông thôn.

Do đó, bạn cần bảo mật thông tin cá nhân, nhất là cần tránh các trường hợp yêu cầu cung cấp giấy tờ tùy thân, gửi tiền đến số tài khoản, yêu cầu ghi âm, ghi hình để lấy dữ liệu nhận dạng. Khi có nhu cầu vay, hãy tìm đến địa chỉ uy tín, được cấp phép.

Công ty tài chính Home credit

Home Credit là một công ty tài chính 100% vốn nước ngoài với hơn 13 năm hoạt động liên tục và đã có mặt tại hơn 11 quốc gia. Tại Việt Nam, Home credit có hơn 7000 điểm bán hàng, phục vụ hơn 12 triệu khách hàng Việt. Công ty cung cấp các sản phẩm cho vay tín chấp cá nhân rất đa dạng: từ mua sắm đến chi phí khám chữa bệnh.

Đặc điểm chính

Loại hình cho vay: Vay tiêu dùng, vay tín chấp cá nhân
Hạn mức: lên đến 200 triệu VND
Lãi suất: từ 1,66% - 2,95%/ tháng
Phí: phí dịch vụ, phí trả trước hạn, phí trả trễ hạn

Ưu và nhược điểm

Ưu điểm

Thủ tục đơn giản, dễ dàng
Lãi suất cạnh tranh
Nhiều ưu đãi cho khách hàng khi vay

Nhược điểm

Phí phạt cao khi quá hạn thanh toán
Khi vay tiền mặt, khách hàng cần cam kết không vướng nợ xấu tại bất kỳ dịch vụ cho vay nào. Nếu vi phạm cam kết, Home Credit sẽ chấm dứt hợp đồng.
Nếu không thanh toán đầy đủ, Home Credit sẽ liên hệ người tham chiếu

Home Credit có lừa đảo hay không

Home credit là doanh nghiệp tài chính được nhà nước cấp phép và quản lý. Tất cả quy trình, thủ tục, lãi suất cho vay đều kiểm tra và công khai. Bên cạnh đó, các bước khi thực hiện quy trình cho vay đều cần có sự đồng ý của cả hai bên. Do đó, có thể khẳng định thông tin Home Credit lừa đảo là không chính xác.

Công ty Tài Chính HD SAISON

Công ty Tài Chính HD SAISON là công ty tài chính 100% vốn nước ngoài đầu tiên được cấp phép tại Việt Nam. Đến nay, HD SAISON có hơn 24 nghìn điểm giao dịch và phục vụ hơn 8 triệu khách hàng Việt. Công ty cung cấp sản phẩm vay tín chấp cho nhiều mục đích: mua hàng tiêu dùng, vay tiền mặt, vay mua vé máy bay…

Đặc điểm chính

Loại hình cho vay: Vay tiêu dùng, vay tín chấp cá nhân
Hạn mức: lên đến 100 triệu VND
Lãi suất: từ 1,49% - 2,95%/ tháng
Phí: phí dịch vụ, phí thanh toán trước hạn

Ưu và nhược điểm

Ưu điểm

Loại hình vay đa dạng, phong phú
Lãi suất cạnh tranh
Thủ tục và quy trình đơn giản

Nhược điểm

Không hỗ trợ khách hàng đã vướng nợ xấu
Phí thanh toán trước hạn cao: lên đến 5% tổng dư nợ

HD SAISON có lừa đảo hay không

Hiện nay, nhiều trường hợp mạo danh HD SAISON để lừa đảo, chiếm đoạt tài sản. Thủ đoạn phổ biến nhất là sử dụng tên miền website gần giống với thương hiệu HD SAISON để gây sự nhầm lần (ví dụ: hdsaison.cc; hdsaison.me…) và yêu cầu người đi vay phải cung cấp mã OTP, đóng phí để được hỗ trợ…

Do đó, bạn cần lưu ý chỉ truy cập đúng trang web duy nhất của HD SAISON (www.hdsaison.com.vn), gọi điện đúng tổng đài 1900 55 88 54 hoặc truy cập đúng điểm giới thiệu dịch vụ của HD SAISON để tránh các trường hợp mạo danh lừa đảo.

Công ty tài chính Mcredit

Công ty Tài chính TNHH MB Shinsei là một liên doanh giữa ngân hàng quân đội (MB bank) và ngân hàng Sinshei Nhật Bản, với thương hiệu nhận diện là Mcredit. Dù chỉ mới có mặt từ 2018, Mcredit là thương hiệu đẫ đầu trong dịch vụ vay tài chính online. Sản phẩm phổ biến của Mcredit là vay tín chấp, tiêu dùng cá nhân với 3 hình thức: vay trả góp, vay tiền mặt và vay thẻ tín dụng. Mcrdit có hơn 26 nghìn điểm kết nối thanh toán như Momo, Viettel, VnPost và tất cả các ngân hàng MBbank toàn quốc.

Đặc điểm chính

Loại hình cho vay: Vay tiêu dùng, vay tín chấp cá nhân
Hạn mức: lên đến 70 triệu VND
Lãi suất: từ 1,39%/ tháng - 3,85%/ tháng
Phí: phí trả trước hạn, phí trả trễ hạn, phí dịch vụ thu hộ

Ưu và nhược điểm

Ưu điểm

Quy trình vay đơn giản, nhanh gọn
Lãi suất cạnh tranh
Thuộc ngân hàng quân đội

Khuyết điểm

Hạn mức cho vay thấp

Mcredit lừa đảo hay không?

Nhiều trường hợp mạo danh nhân viên Mcredit để cho vay nặng lãi, khiễn nhiều người hoài nghi thương hiệu Mcredit. Bên cạnh đó, một số đối tượng lừa đảo người vay đăng ký qua App giả mạo để chiếm đoạt tài sản. Do đó, bạn cần lưu ý khi truy cập các cổng thông tin của Mcredit tại:

Website: https://www.mcredit.com.vn
Facebook: https://www.facebook.com/McreditVietNam
App: http://onelink.to/mcredit
Đường dây nóng: 1900 63 67 69

Công ty Tài chính TNHH MTV Shinhan Việt Nam

Công ty Shinhan Việt Nam là linh doanh giữa Prudential Việt Nam và tập đoàn Shinhan Finance Group của Hàn Quốc, với thương hiệu Shinhan Finance hoạt động từ 2019. Tương tự các công ty tài chính cho vay khác, Shinhan Finance cung cấp các sản phẩm tín chấp cá nhân với số tiền cho vay lên đến 300 triệu VND.

Đặc điểm chính

Loại hình cho vay: Vay tiêu dùng, vay tín chấp cá nhân
Hạn mức: lên đến 300 triệu VND
Lãi suất: từ 0,8%/ tháng - 3,25%/ tháng
Phí: phí trả trước hạn, phí trả trễ hạn, phí dịch vụ thu hộ

Ưu và nhược điểm

Ưu điểm

Đa dạng các hình thức vay
Hạn mức lớn và linh hoạt
Lãi suất rất cạnh tranh, từ 0,8%/ tháng

Nhược điểm

Các gói vay hiện chưa hỗ trợ toàn quốc mà chỉ tập trung các thành phố lớn.
Khách hàng trong danh sách nợ xấu không được hỗ trợ
Khách hàng phải chứng minh thu nhập cá nhân tối thiểu hơn 4 triệu mỗi tháng

Shinhan Finance có lừa đảo không

Gần đây, một số đối tượng lừa đảo mạo danh Shinhan Finance bằng cách tạo công thông tin giả mạo, tạo website gần giống với Shinhan Finance và yêu cầu người vay phải nộp tiền xử lý hồ sơ vay. Do đó, người dùng cần cảnh giác và chỉ truy cập đúng cổng thông tin của Shinhan Finance:

Website: www.shinhanfinance.com.vn
Zalo: https://bit.ly/ShinhanFinance-Zalo-official
Facebook: www.facebook.com/shinhanfinance.official

Tổng Quan Các Công Ty Tài Chính Khác

Công ty tài chính TNHH MTV Bưu điện

Công ty tài chính TNHH MTV Bưu điện (PTF) trực thuộc tập đoàn VNPT, được thành lập từ 1998 và sau khi tái cấu trúc từ 2018 thì trực thuộc SeABank. Đến nay, PTF có hơn 18 chi nhánh và cung cấp sản phẩm cho vay tiền mặt chủ yếu với hạn mức lên đến 100 triệu VND, lãi suất từ 1,67% và kỳ hạn từ 6-36 tháng .

Địa chỉ trụ sở chính: Số 3, Đặng Thái Thân, Hoàn Kiếm, Hà Nội
Phone: 024 7101 2222
Email: ptfchannel@.ptf.com.vn
Website: www.ptf.com.vn

Công ty tài chính TNHH một thành viên Cộng Đồng

Công ty tài chính TNHH MTV Cộng Đồng (thương hiệu FCCOM) thuộc tập đoàn dệt may, được ngân hàng Hàng Hải mua lại từ 2015. FCCOM cung cấp sản phẩm vay tiêu dùng với hạn mức đến 100 triệu đồng, lãi suất từ 3,3%/ tháng , thời hạn đến 36 tháng.

Công ty tài chính cổ phần Điện Lực

Công ty tài chính cổ phần Điện Lực (EVN Finance) thuộc tập đoàn Điện Lực, cung cấp nhiều sản phẩm cho nhiều đối tượng khách hàng: từ cá nhân, doanh nghiệp đến định chế tài chính.

Địa chỉ trụ sở chính: Tầng 14,15 và 16 Tháp B, Tòa nhà EVN, số 11 Cửa Bắc, P. Trúc Bạch, Q. Ba Đình, Tp. Hà Nội
Điện thoại: 2222.9999
Fax: (024) 2222.1999
Website: https://www.evnfc.vn

Công ty tài chính cổ phần Handico

Handico trực thuộc Công ty đầu tư & phát triển Nhà Hà Nội, hoạt đông từ 2005 trong các lĩnh vực tài trợ tài chính doanh nghiệp, huy động vốn, bảo lãnh dự thầu, tư vấn tài chính và cho vay tín chấp cá nhân.

Địa chỉ: Tầng 9, Tầng 10, Tầng 11, Tòa nhà Văn phòng Thăng Long - Thăng Long Tower, 98 Ngụy Như Kon Tum, P. Nhân chính, Q. Thanh Xuân, Hà Nội
Điện thoại: (84-4) 3562 4055 – 3562 4057
Fax: (84-4) 3562 4057
www.hafic.com.vn
Email: hafic_info@hafic.com.vn
Website: www.hafic.com.vn

Công ty tài chính TNHH MTV Lotte Việt Nam

Lotte Finance hoạt động từ 2017 với các sản phẩm vay tiêu dùng cá nhân và sản phẩm thẻ tín dụng cá nhân và doanh nghiệp. Lottle Finance có lãi suất thấp nhất từ 8%/ năm (0,66%/ tháng) cho sản phẩm vay có bảng lương và có thể lên đến tối đa 57%/ năm (4,75%/ tháng).

Trụ sở: Tầng 12A Tháp Tây, LOTTE Center, 54 Liễu Giai, Phường Cống Vị, Quận Ba Đình, Thành phố Hà Nội, Việt Nam.
CSKH: 1900 6866
https://www.lottefinance.vn/

Công ty tài chính TNHH MTV Mirae Asset (Việt Nam)

Mirae Asset hoạt động từ 2011 tại Việt Nam với các sản phẩm cho vay tín chấp cá nhân với lãi suất từ 1,58%/ tháng.

Lưu ý: Gần đây, công an Quảng Nam đã phát thông cáo báo chí rằng Mirae Asset tại tỉnh này đã có hành vi mua bán dữ liệu cá nhân trái phép hơn 150 nghìn người, cắt ghép, vu khống, xúc phạm danh dự người khác.

Công ty tài chính TNHH MTV Quốc tế Việt Nam JACCS

JACCS (JIVF) trực thuộc Tập đoàn Japan Consumer Credit (JACCS) được thành lập từ 1954. JACCS cung cấp sản phẩm đa dạng: từ kinh doanh tín dụng, kinh doanh tài chính, bảo lãnh tài chính, thẻ tín dụng, vay tiêu dùng… Lãi suất vay tiêu dùng tại JACCS dao động từ 17,52% - 61,68%/năm.

Lầu 15, Tòa nhà Centec, 72-74 Nguyễn Thị Minh Khai, P. Võ Thị Sáu, Q.3, TP. Hồ Chí Minh
(028) 5404 3870
Email: jivf_info@jaccs.com.vn
https://jaccs.com.vn/

Jenfi Capital - Giải Pháp Tài Chính Doanh Nghiệp Không Thế Chấp

Jenfi Capital là thương hiệu hoạt động tại Singapore, Malaysia, Indonesia, và được nhà nước cấp phép hoạt động tại Việt Nam với tư cách pháp nhân là Công ty TNHH GENFIVE. Jenfi Capital cung cấp sản phẩm Tài Trợ Vốn Tăng Trưởng tiên phong tại Việt Nam với sản phẩm nổi bật là vay vốn kinh doanh dựa vào doanh thu - nghĩa là bạn không cần phải thế chấp tài sản mà chỉ cần kinh doanh có lợi nhuận là đủ điều kiện đăng ký nhận vốn lên đến 10 tỷ VND với lãi suất cạnh tranh nhất.

Bạn có thể dùng vốn tăng trưởng từ Jenfi Capital cho:

Mua hàng hóa dự trữ
Triển khai chiến dịch tiếp thị
Các hoạt động tăng trưởng khác

Để đăng ký nhận vốn, bạn chỉ cần:

Mở tài khoản Jenfi và Kết nối các tài khoản bán hàng của bạn. Các thuật toán từ Jenfi sẽ phân tích dữ liệu bán hàng của bạn và xem xét tình hình tài chính của doanh nghiệp bạn.
Nhận các gói tài chính sau 48 giờ (hoặc ít hơn). Sau khi xem xét tài chính của doanh nghiệp bạn, chúng tôi sẽ đưa ra các gói tài chính phù hợp với tình hình kinh doanh của bạn.
Chấp nhận gói tài chính bạn muốn để mở rộng quy mô kinh doanh. Bạn có thể sử dụng khoản vay vốn lưu động để quảng cáo hoặc mua hàng hóa dự trữ để bạn có thể tiếp cận thị trường và tăng trưởng!

Nhận vốn từ Jenfi Capital

Bán Hàng Trên Etsy 2023: Hướng Dẫn Toàn Tập Cho Người Mới Bắt Đầu

August 1, 2023
by Nicky Minh

Bán hàng trên Etsy là một trong những kênh marketplace phổ biến thứ năm toàn cầu. Với hơn 90 triệu người mua hàng thường xuyên và hơn 5 triệu tài khoản người bán, Etsy là kênh phân phối giúp nhiều người xây dựng doanh nghiệp thành công, nhất là những doanh nghiệp ngành thủ công, trang sức, tác phẩm nghệ thuật.

Vậy, làm sao để bắt đầu bán hàng trên Etsy trong 2023? Cùng Jenfi Capital xem chi tiết hướng dẫn tạo gian hàng trên sàn thương mại Etsy và những kinh nghiệm kinh doanh thành công từ những chủ doanh nghiệp trên Etsy trong bài viết này.

Bán hàng trên Etsy: Bắt đầu

Bước đầu tiên trước khi có thể bán hàng trên Etsy là bạn cần xác định xem liệu sản phẩm, dịch vụ của mình có phù hợp với sàn thương mại này hay không.

Trong khi những sàn thương mại như Lazada, Shopee hay Amazon có sản phẩm của hầu hết các ngành nghề, các sản phẩm kinh doanh trên Etsy thường tập trung vào những phân khúc như: Nhà cửa & đời sống; Tranh ảnh nghệ thuật & Sưu Tầm; Trang sức; Quần áo; Phụ Kiện. Đó là lý do tại sao có thể nói Etsy là sân chơi riêng của người mua - người bán các sản phẩm thủ công & có tính nghệ thuật.

Các sản phẩm như giày dép, đồ điện tử, thú cưng, sách vở chiếm tỷ lệ khá thấp trên sàn Etsy. Nói cách khác, những sản phẩm này kém được ưa chuộng.

Bên cạnh đó, dù là sàn thương mại điện tử toàn cầu nhưng người bán hàng trên Etsy tập trung nhiều ở các quốc gia như Anh, Canada và khối EU.

Lưu ý: Nếu bạn muốn bán hàng trên Etsy và mở Etsy shop tại Việt Nam, bạn cần cân nhắc về phí vận chuyển quốc tế!

Tạo Tài Khoản Trên Etsy

Nếu bạn xác định Etsy là thị trường phù hợp để bắt đầu kinh doanh, bạn hãy tạo một tài khoản người bán miễn phí. Truy cập website Etsy.com và chọn Bắt đầu. Tại đây, bạn cung cấp những thông tin cơ bản như tên, email để tạo tài khoản.

Tạo Gian Hàng Trên Etsy

Sau khi có tài khoản, bạn dùng tài khoản này để mở gian hàng. Bắt đầu bằng việc nhập dữ liệu về ngôn ngữ, quốc gia, đơn vị tiền tệ… và mô tả sơ lược về cửa hàng và các sản phẩm bạn kinh doanh.

Tải Sản Phẩm Lên Etsy Shop

Sau khi mở gian hàng, bạn có thể bắt đầu bán các sản phẩm của mình. Bạn có thể niêm yết (listing) sản phẩm muốn bán và mô tả thật chi tiết về tình trạng sử dụng: sản phẩm mới, sản phẩm vintage (trước 1950), hàng thủ công, nguyên liệu làm hàng thủ công…

Bạn cần lưu ý nên tạo hình ảnh, video chân thực và thu hút nhất về sản phẩm bày bán để giúp người mua hiểu rõ hơn về sản phẩm vì họ không có cơ hội chạm, thấy trực tiếp. Hãy ghi rõ kích thước, sử dụng hình ảnh HD (có thể dùng đến 10 hình ảnh hoặc 1 video) cho sản phẩm niêm yết.

Những thông tin thường được yêu cầu khi mô tả sản phẩm trên Etsy gồm:

Tiêu đề sản phẩm
Thông tin sản phẩm (bao gồm cả thời gian tạo ra sản phẩm và người tạo ra sản phẩm)
Sản phẩm thuộc Danh mục nào
Loại niêm yết
Mô tả sản phẩm sao cho thuyết phục người mua về giá trị nó mang lại.

Lưu ý: vì Etsy là sàn thương mại có độ uy tín cao, bạn có thể áp dụng SEO (Tối ưu bộ máy tìm kiếm) khi niêm yết sản phẩm. Với SEO, sản phẩm của bạn có thể xuất hiện tại nhiều nơi như: trên trang chủ sàn Etsy, trên top đầu khi người dùng tìm kiếm sản phẩm trên sàn Etsy, trên các mẫu quảng cáo trả phí được Etsy rự thực hiện, thậm chí trên Google.

Tiếp theo, bạn có thể thiết lập mức giá và số lượng hàng hóa có sẵn cho mỗi sản phẩm niêm yết. Tại đây, bạn cần chú ý về Giá Nội Địa & Giá Quốc Tế.

Giá nội địa là mức giá bán sản phẩm tại quốc gia người bán (ví dụ, nếu bạn mở gian hàng Etsy tại Việt Nam thì giá nội địa là giá bán cho người mua ở Việt Nam).

Giá quốc tế là giá bán các sản phẩm ngoài quốc gia người bán. Bạn cần tham khảo mức phí vận chuyển của các đơn vị chuyển hàng hóa quốc tế để tránh tình trạng bán được hàng nhưng lỗ vốn do phí ship quốc tế quá đắt đỏ.

Thanh Toán Và Nhận Tiền Khi Bán Hàng Trên Etsy

Bạn có thể thanh toán chi phí trên Etsy (ví dụ: quảng cáo, phí niêm yết, phí giao dịch) và nhận tiền bán hàng qua tài khoản ngân hàng hoặc các cổng thanh toán quốc tế như Paypal, Apple Pay, Google Pay.

Chỉnh Sửa Gian Hàng Etsy Của Bạn

Bước cuối cùng khi mở gian hàng Etsy là điều chỉnh gian hàng sao cho thật bắt mắt. Bạn có thể cần:

Tạo ảnh hồ sơ và tạo banner gian hàng
Tạo tên gian hàng
Giới thiệu về gian hàng
Ghi rõ về chính sách mua bán: giao hàng, phương thức thanh toán, phương thức đổi trả…

Chi Phí Bán Hàng Trên Etsy

Việc mở gian hàng trên Etsy hoàn toàn miễn phí, tuy nhiên Etsy thu một số loại phí mà bạn cần biết trước khi kinh doanh.

Phí niêm yết (Listing fee)

Phí niêm yết trên Etsy ở mức 20 cent, tương đương 4,500 VND một sản phẩm niêm yết. Dù bạn có bán được hàng hay không thì bạn vẫn cần thanh toán mức phí này.

Ở chế độ mặc định, sản phẩm sau niêm yết sẽ được giữ trạng thái hoạt động trong 4 tháng (hoặc đến khi được bán). Nếu bạn muốn gia hạn sau 4 tháng, bạn sẽ phải thanh toán phí gia hạn là 20 cent.

Phí giao dịch

Nếu bạn bán được sản phẩm trên Etsy, bạn cần thanh toán phí giao dịch 6,5% cho Etsy. Ngoài ra, người bán ở một số quốc gia như Anh, Pháp, Ý… còn cần thanh toán phí hoạt động cho mỗi sản phẩm niêm yết.

Phí xử lý giao dịch

Nếu bạn có đơn hàng, bạn cần thanh toán 11 nghìn VND phí xử lý giao dịch + 4,5% giá trị giao dịch. Trường hợp bạn tham gia chương trình xử lý giao dịch bởi Etsy thì người mua có thể thanh toán bằng bất kỳ hình thức nào, nhưng bạn sẽ cần thanh toán phí xử lý cho Etsy. Tại Việt Nam, mức phí này là 45 nghìn VND, và cần đạt khối lượng giao dịch tối thiểu mỗi ngày là 2,300,000 VND.

Phí chuyển đổi tiền tệ

Etsy sử dụng tiền tệ chính là USD. Bạn có thể niêm yết sản phẩm bằng bất kỳ loại tiền tệ nào, nhưng tất cả các chi phí khi thanh toán cho Etsy sẽ được chuyển về USD. Ví dụ, nếu bạn sử dụng thẻ ngân hàng Việt Nam để thanh toán chi phí cho Etsy, bạn sẽ mất khoảng 2,5% để Etsy chuyển VND sang USD.

Phí quảng cáo Offsite Ads

Bạn có thể sử dụng tính năng Offsite Ads của Etsy, và sản phẩm của bạn sẽ được hiển thị trên các kênh marketing của sàn Etsy và các nền tảng khác như: Google, Facebook… khi Etsy chạy quảng cáo trên các nền tảng này.

Chi phí Offsite Ads sẽ phụ thuộc tổng doanh thu hàng năm của bạn. Nếu bạn có doanh thu hàng năm dưới 10,000 USD, bạn sẽ cần thanh toán 15% cho Offsite Ads. Nếu tổng doanh thu trên 10,000 USD, bạn sẽ thanh toán 12% cho Offsite Ads.

Các Gian Hàng Etsy Thành Công Đến Từ Việt Nam

Dưới đây là một số Etsy shop đến từ Việt Nam rất thành công từ mặt ý tưởng đến doanh thu thực. Bạn có thể tham khảo những người đi trước để lấy thêm kinh nghiệm cho gian hàng Etsy của mình. Cùng xem qua danh sách top các gian hàng Etsy của các chủ shop từ Việt Nam và top 5 gian hàng nổi bật dưới đây.

Tên Gian Hàng	Hạng Mục	Quốc Gia	Số lượng đơn hàng (theo tuần)	Đánh giá (số lượng)
BeeProHandmade	Sản phẩm nhà tắm, vật nuôi	Vietnam	420	☆☆☆☆☆★★★★★ 1,915
ThingsbyLary	Nguyên liệu làm thủ công	Vietnam	378	☆☆☆☆☆★★★★★ 4,765
LightBoxGoodMan	Nguyên liệu làm thủ công	Vietnam	376	☆☆☆☆☆★★★★★ 1,097
GreenFrogCrochet	nguyên liệu làm thủ công	Vietnam	304	☆☆☆☆☆★★★★★ 2,417
DaisyAndPeace	nguyên liệu làm thủ công	Vietnam	299	☆☆☆☆☆★★★★★ 278
ZootopiaCraft	Quần áo, nhà cửa & đời sống	Vietnam	284	☆☆☆☆☆★★★★★ 782
Guinevere3000	Quần Áo	Vietnam	278	☆☆☆☆☆★★★★★ 20
IVYpaperArt	Phụ Kiện	Vietnam	249	☆☆☆☆☆★★★★★ 221
PDARTACE	Nhà cửa & đời sống	Vietnam	178	☆☆☆☆☆★★★★★ 829
BeanDaikon	Nhà cửa & đời sống	Vietnam	174	☆☆☆☆☆★★★★★ 414
3XUdesign	Nhà cửa & đời sống	Vietnam	161	☆☆☆☆☆★★★★★ 3,153
Hirosart	Điện tử & phụ kiện	Vietnam	160	☆☆☆☆☆★★★★★ 478
LahaCorner	Nhà cửa & đời sống	Vietnam	156	☆☆☆☆☆★★★★★ 429
LilMeStores	Nguyên liệu làm thủ công	Vietnam	146	☆☆☆☆☆★★★★★ 171
AquariwoolCrochet	Nguyên liệu làm thủ công	Vietnam	139	☆☆☆☆☆★★★★★ 592
BeenySouvenir	Phụ Kiện	Vietnam	135	☆☆☆☆☆★★★★★ 435
HalcyonByTa	Điện tử & phụ kiện	Vietnam	126	☆☆☆☆☆★★★★★ 458
Hainchan	Nguyên liệu làm thủ công	Vietnam	125	☆☆☆☆☆★★★★★ 912
AmiguWorld	Đồ chơi	Vietnam	101	☆☆☆☆☆★★★★★

BeeProHandmade

BeeProHandmade chuyên kinh doanh các sản phẩm vòng đeo cổ vật nuôi, với hơn 46 nghìn đơn hàng kể từ khi bắt đầu kinh doanh. Mỗi sản phẩm trên BeeProHandmade có mức giá khoảng 20$ (400 nghìn VND) và số lượng đơn hàng mỗi tuần lên đến 500 sản phẩm.

ThingsbyLary

ThingsbyLary chuyên kinh doanh các sản phẩm kỹ thuật số: từ giấy nghệ thuật, bookmart, khuôn mẫu… dạng file tải về. Với số lượng đơn hàng hơn 86,862 đơn và số lượng đơn hàng mỗi tuần hơn 350 đơn hàng.

LightBoxGoodMan

LightBoxGoodMan chuyên các mặt hàng về đèn shadow, sản phẩm cắt giấy thủ công. Với hơn 44 nghìn đơn hàng và số lượng đơn hàng mỗi tuần hơn 370 đơn hàng, LightBoxGoodMan là một trong các shop nổi bật trên Etsy đến từ Việt Nam.

GreenFrogCrochet

GreenFrogCrochet chuyên kinh doanh các dòng búp bê đan len móc thủ công, với hơn 50 nghìn đơn hàng kể từ khi bắt đầu kinh doanh. GreenFrogCrochet cũng có số lượng đơn hàng mỗi tuần lên đến 300 đơn vị.

DaisyAndPeace

DaisyAndPeace chuyên các sản phẩm áo len đan móc cho nữ. Với gần 25 nghìn đơn hàng trên Etsy, DaisyAndPeace cán mốc shop Etsy nổi bật trong top 5.

Để đăng ký nhận vốn, bạn chỉ cần:

Mở tài khoản Jenfi và Kết nối các tài khoản bán hàng của bạn. Các thuật toán từ Jenfi sẽ phân tích dữ liệu bán hàng của bạn và xem xét tình hình tài chính của doanh nghiệp bạn.
Nhận các gói tài chính sau 48 giờ (hoặc ít hơn). Sau khi xem xét tài chính của doanh nghiệp bạn, chúng tôi sẽ đưa ra các gói tài chính phù hợp với tình hình kinh doanh của bạn.
Chấp nhận gói tài chính bạn muốn để mở rộng quy mô kinh doanh. Bạn có thể sử dụng khoản vay vốn lưu động để quảng cáo hoặc mua hàng hóa dự trữ để bạn có thể tiếp cận thị trường và tăng trưởng!

Nhận vốn từ Jenfi Capital

1 2 3 … 14 15 16 17 18 19 20 … 55 56 57

Vay Theo Bảo Hiểm Nhân Thọ: Các Ngân Hàng & Công Ty Cho Vay Tiền Bằng Bảo Hiểm Nhân Thọ Tại Việt Nam

Vay theo bảo hiểm nhân thọ là gì?

Đặc điểm vay theo bảo hiểm nhân thọ

Những điều kiện để vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ

Các ngân hàng cung cấp dịch vụ vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ

Các công ty tài chính cung cấp dịch vụ vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ

Vay vốn tăng trưởng cùng Jenfi

Xem các bài viết gần đây từ Jenfi

Nicky Minh

Dòng Tiền Là Gì? 3 Bước Quản Lý Dòng Tiền Hiệu Quả Ngay Hôm Nay

Dòng Tiền Là Gì? Định Nghĩa Dòng Tiền

3 Công Thức Tính Dòng Tiền

Công thức tính dòng tiền trong báo cáo lưu chuyển tiền tệ

Công thức dòng tiền tự do

Công thức dòng tiền hoạt động

Hiểu Rõ Về Cơ Chế Của Dòng Tiền

Tầm Quan Trọng Của Dòng Tiền

Khi bắt đầu kinh doanh

Khi kinh doanh theo thời vụ

Vì Sao Doanh Nghiệp Gặp Vấn Đề Về Dòng Tiền?

Thực Hiện Quản Lý Dòng Tiền Hiệu Quả Với 3 Bước Đơn Giản

Quản lý hàng tồn kho

Thu các khoản phải thu

Dừng các mối quan hệ kinh doanh không đem đến lợi nhuận

Gặp Vấn Đề Về Dòng Tiền: Làm Sao Để Vượt Qua?

Vay vốn tăng trưởng cùng Jenfi

Xem các bài viết gần đây từ Jenfi

Nicky Minh

Vay Tín Dụng Là Gì? So Sánh Các Gói Vay Tín Dụng Tại Các Ngân Hàng Việt Nam

Vay Tín Dụng Là Gì? Định Nghĩa Vay Tín Dụng

So Sánh Vay Tín Dụng Và Vay Thế Chấp Tài Sản

Vay Tín Dụng Diễn Ra Như Thế Nào

Ai Nên Vay Tín Dụng?

Các Loại Hình Vay Tín Dụng

Vay tín chấp cá nhân

Hạn mức tín dụng cá nhân

Vay tín chấp bằng thẻ tín dụng

Ưu Và Nhược Điểm Khi Vay Tín Dụng

Ưu điểm

Nhược điểm

Vay Tín Dụng Cá Nhân Tại Các Ngân Hàng Lớn Việt Nam

Vay tín chấp Vietcombank

Vay tín chấp Vpbank

Vay tín chấp ngân hàng Shinhan

Vay tín chấp Tpbank

Vay vốn tăng trưởng cùng Jenfi

Xem các bài viết gần đây từ Jenfi

Nicky Minh

Vay Tín Chấp Ngân Hàng Nào Dễ Nhất, Tốt Nhất, Lãi Suất Thấp Nhất Hiện Nay

Lãi Suất Vay Tín Chấp Ngân Hàng Hiện Nay Như Thế Nào

Top 5 ngân hàng vay tín chấp dễ nhất 2022: Điều kiện vay chi tiết

Vay tín chấp ngân hàng BIDV

Vay tín chấp ngân hàng Vietcombank

Vay tín chấp ngân hàng Quân Đội

Vay tín chấp ngân hàng Sài Gòn Thương Tín

Vay tín chấp ngân hàng Sài Gòn Hà Nội

Những Lưu Ý Khi Vay Tín Chấp Ngân Hàng

Vay vốn tăng trưởng cùng Jenfi

Xem các bài viết gần đây từ Jenfi

Nicky Minh

Dư nợ cho vay là gì? Dư nợ quá hạn dẫn tới những hậu quả gì?

1. Dư nợ cho vay là gì?

Để kiểm tra thông tin dư nợ cho vay, khách hàng có thể thực hiện theo những cách như sau:

2. Dư nợ cho vay quá hạn sẽ dẫn đến những hậu quả gì?

3. Cách thanh toán dư nợ

Cách 1: Thanh toán trực tiếp

Cách 2: Thanh toán qua giao dịch chuyển khoản

Cách 3: Đăng ký ghi nợ tự động

Cách 4: Thanh toán thông qua séc hoặc ủy nhiệm chi

4. Làm thế nào để chủ động kiểm soát được dư nợ?

Thanh toán đúng hạn

Quản lý chi tiêu cá nhân

Không lo dư nợ, vay vốn dễ dàng cùng Jenfi

Xem các bài viết gần đây từ Jenfi

Nicky Minh

Vay Trả Góp Ngân Hàng: Những Điều Bạn Cần Biết

Vay Trả Góp Ngân Hàng Diễn Ra Như Thế Nào

Các Hình Thức Vay Trả Góp Ngân Hàng

Vay trả góp ngân hàng dành cho cá nhân

Vay trả góp ngân hàng dành cho doanh nghiệp