Bài Viết từ Jenfi - Page 16 of 57

Tính Nhu Cầu Vốn Lưu Động Cần Thiết Để Tăng Trưởng Bền Vững

August 1, 2023
by Nicky Minh

Bạn có bao giờ tự hỏi liệu doanh nghiệp của mình cần thêm bao nhiêu tiền mặt để vận hành trơn tru trong năm? Vốn lưu động cần thiết (Working Capital Requirement) là một số liệu kế toán mà ít chủ doanh nghiệp cần nắm rõ để linh hoạt, nắm bắt cơ hội kinh doanh mới và tăng trưởng bền vững.

Trong bài viết này, cùng Jenfi Capital xem xét cách tính toán nhu cầu vốn lưu động cần thiết cho doanh nghiệp của bạn và tác động của dòng tiền mặt này đến hiệu quả kinh doanh.

Tại sao vốn lưu động là yếu tố sống còn của doanh nghiệp

Vốn lưu động là nguồn sống giúp doanh nghiệp vận hành. Trong kế toán, vốn lưu động bao gồm các loại tài khoản thanh khoản được trong ngắn hạn, ví dụ như tiền mặt, hàng tồn kho, tiền khách hàng nợ, trừ cho nợ ngắn hạn, ví dụ nợ thanh toán hóa đơn.

Nếu vốn lưu động quá ít, doanh nghiệp của bạn có thể gặp vấn đề. Nếu vốn lưu động quá cao, doanh nghiệp của bạn đang sử dụng dòng tiền chưa hiệu quả.

Câu hỏi đặt ra là: liệu chúng ta nên giữ tiền mặt dồi dào để vốn lưu động luôn trong tình trạng dư thừa, hay nên giảm vốn lưu động để có thêm cơ hội kinh doanh? Việc tìm được sự cân bằng giữa tài sản và nợ ở đây rất quan trọng, nhất là vào thời điểm này khi lạm phát đang tăng và kinh tế đang suy thoái toàn cầu.

Đánh giá và xác định nhu cầu vốn lưu động cho doanh nghiệp của bạn có thể giúp bạn tìm được sự cân bằng này để hoạt động hiệu quả.

Trong thực tế, thuật ngữ nhu cầu vốn lưu động mang ý nghĩa khác nhau tùy theo cách suy nghĩ của mỗi người. Tuy nhiên nếu bạn chỉ tính vốn lưu động cho mỗi kỳ và cố gắng phân tích nhu cầu vốn lưu động cần thiết thì có thể bạn sẽ không có con số chính xác.

Một trong những công cụ hiệu quả để xác định nhu cầu vốn lưu động là dựa vào chu kỳ kinh doanh. Chu kỳ kinh doanh phân tích các khoản thu và các khoản chi theo chu kỳ ngày. Các khoản thu được tính toán dựa vào số ngày trung bình bạn cần để thu được các khoản cần phải thu. Hàng tồn kho được tính toán dựa trên số ngày trung bình để bán sản phẩm. Và các khoản chi được tính toán dựa trên số ngày trung bình bạn cần để thanh toán hóa đơn cho nhà phân phối.

Đa số doanh nghiệp không có đủ nguồn tiền cho chu kỳ kinh doanh (khoản thu + hàng tồn kho theo đơn vị số ngày trung bình). Do đó, vốn lưu động là yếu tố cần thiết. Việc thiếu vốn lưu động có thể được bù đắp từ lợi nhuận ròng của doanh nghiệp hoặc từ các khoản vay bên ngoài hoặc bằng sự kết hợp của cả hai.

Tính toán nhu cầu vốn lưu động như thế nào?

Nhu cầu vốn lưu động (Working Capital Requirement - WCR) là một thông số tài chính thể hiện số tiền cần thiết để chi tiêu trong một kỳ kinh doanh. Nói đơn giản, WCR cho biết bạn cần bao nhiêu tiền để lấp khoảng trống giữa chi phí thanh toán cho nhà phân phối và nguồn thu về từ khách hàng.

Tính nhu cầu vốn lưu động bằng công thức:

WCR = Các khoản thu ngắn hạn + Hàng tồn kho - Các khoản chi ngắn hạn

Trong đó, các yếu tố liên quan đến khoản thu ngắn hạn + hàng tồn kho có thể gồm:

Tiền trong tài khoản ngân hàng và séc chưa nhận được từ khách hàng
Phí bảo hiểm và các chi phí trả trước khác
Hàng tồn kho bao gồm thành phẩm, nguyên vật liệu và bán thành phẩm
Khoản thanh toán trước khi mua hàng đã chi cho nhà phân phối
Các khoản đầu tư ngắn hạn mà doanh nghiệp muốn bán trong vòng một năm
Các khoản có thể thu về, bao gồm cả các khoản cho vay ngắn hạn đối với nhà cung cấp hoặc khách hàng sẽ đáo hạn trong vòng một năm

Các khoản chi ngắn hạn có thể bao gồm:

Nợ dài hạn phải trả trong vòng một năm
Các khoản phải trả (ví dụ: chi phí thuê văn phòng)
Các loại thuế phải nộp
Lương nhân viên
Lãi tiền vay
Nợ gốc phải trả trong một năm
Chi phí phải trả
Thanh toán trước cho hàng hóa và dịch vụ chưa được giao

Các yếu tố ảnh hưởng đến nhu cầu vốn lưu động của doanh nghiệp bạn

Nhu cầu vốn lưu động của doanh nghiệp của bạn bị ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố như:

Chu kỳ hoạt động: Doanh nghiệp thường có khả năng đáp ứng các khoản cần chi trong ngắn hạn của mình bằng doanh thu từ bán hàng. Tuy nhiên, một công ty có chu kỳ hoạt động dài hơn sẽ đòi hỏi nhiều vốn lưu động hơn để đáp ứng các chi phí phát sinh trong thời gian đó.

Loại hình kinh doanh: Một số doanh nghiệp yêu cầu một lượng vốn lưu động tương đối cao hơn để tồn tại trên thị trường. Ví dụ, các nhà bán lẻ, nhà bán buôn và nhà sản xuất phải duy trì một lượng lớn hàng tồn kho vật chất, điều này đòi hỏi nhiều vốn lưu động hơn.

Mục tiêu kinh doanh: Một doanh nghiệp nhỏ đang tìm cách mở rộng hoạt động của mình sẽ yêu cầu nhiều vốn lưu động hơn một SME muốn hoạt động ở cùng cấp độ. Mục tiêu quản lý đóng một vai trò quan trọng trong việc xác định yêu cầu vốn lưu động của doanh nghiệp bạn.

Diễn giải nhu cầu vốn lưu động

Nếu bạn băn khoăn làm sao đánh giá nhu cầu vốn lưu động của doanh nghiệp mình sau khi tính toán, hãy xem xét các thành phần trong công thức.

WCR tăng có thể do các khoản thu ngắn hạn tăng, hàng tồn kho nhiều hoặc do các khoản chi ngắn hạn giảm. Và ngược lại, nếu chỉ số WCR của doanh nghiệp giảm, đó có thể là do các khoản chi ngắn hạn tăng hoặc các khoản thu ngắn hạn giảm và lượng hàng tồn kho ít đi.

Khi WCR tăng ám chỉ rằng doanh nghiệp đang dùng nguồn tài chính chỉ để vận hành doanh nghiệp, và do đó có ít tiền để theo đuổi các mục tiêu tăng trưởng khác, ví dụ như ra mắt sản phẩm mới, mở rộng địa bàn hoạt động.

Nhu cầu vốn lưu động bao nhiêu thì phù hợp?

Để xác định xem doanh nghiệp của bạn thật sự đang cần bao nhiêu tiền, thì tỷ lệ vốn lưu động là thước đo có thể giúp bạn trả lời câu hỏi này. Tỷ lệ vốn lưu động là phần trăm của tài sản ngắn hạn chia cho nợ ngắn hạn.

Tỷ lệ vốn lưu động tốt được coi là từ 1,5 đến 2, và cho thấy một công ty có nền tảng tài chính vững chắc về khả năng thanh khoản. Ít hơn một được coi là tỷ lệ vốn lưu động âm, báo hiệu các vấn đề thanh khoản tiềm ẩn trong tương lai. Một ngoại lệ là khi vốn lưu động âm phát sinh trong các doanh nghiệp tạo ra tiền mặt rất nhanh và có thể bán sản phẩm cho khách hàng của họ trước khi trả tiền cho nhà cung cấp của họ.

Câu Hỏi Thường Gặp

Vốn lưu động là gì?

Vốn lưu động là lượng vốn khả dụng cho các hoạt động hàng ngày trong công ty. Vốn lưu động đại diện cho tính thanh khoản của công ty, được tính bằng cách lấy tài sản lưu động trừ đi các khoản nợ hiện tại.

Công thức tính vốn lưu động

Công thức tính vốn lưu động bằng tài sản lưu động ngắn hạn trừ cho các khoản nợ ngắn hạn. Tài sản ngắn hạn bao gồm tiền mặt, các khoản phải thu và hàng tồn kho, các khoản nợ ngắn hạn bao gồm các khoản phải trả, nợ ngắn hạn và bất kỳ khoản nợ nào khác đến hạn trong 12 tháng tới.

Lợi ích của vốn lưu động đối với doanh nghiệp là gì?

Lợi ích của vốn lưu động bao gồm: cải thiện tính thanh khoản, hiệu quả hoạt động và tăng lợi nhuận.

Sự khác biệt giữa vay vốn lưu động và vay dài hạn là gì?

Sự khác biệt giữa vốn lưu động và vay dài hạn là thời hạn của khoản vay. Các khoản vay vốn lưu động thường là các khoản vay ngắn hạn , cung cấp cho doanh nghiệp khả năng tiếp cận vốn nhanh chóng để đáp ứng các nhu cầu trước mắt, trong khi khoản vay dài hạn được sử dụng cho các dự án lớn trong một khoảng thời gian dài hơn.

Các khoản vay vốn lưu động thường được kỳ vọng sẽ được hoàn trả trong vòng một năm, trong khi các khoản vay dài hạn có thể có thời hạn hoàn trả trong vài năm.

Chủ đề liên quan: thanh khoản, tài sản lưu động, nợ ngắn hạn, khoản phải thu, khoản phải trả, nợ ngắn hạn, đầu tư vốn, ổn định tài chính, hiệu quả hoạt động, tăng lợi nhuận, quản lý hàng tồn kho và tín dụng thương mại.

Đảm bảo doanh nghiệp có đủ năng lực về nguồn vốn lưu động cần thiết là yếu tố quan trọng trong sự thành công lâu dài của doanh nghiệp bạn. Nếu doanh nghiệp của bạn bị âm vốn lưu động, đã đến lúc bạn cần có hành động để đảm bảo khả năng thanh khoản càng sớm càng tốt.

Vay vốn lưu động có thể là lựa chọn tốt nhất của bạn trong tình huống như vậy. Chúng tôi tại Jenfi Capital có thể giúp giải ngân nhanh chóng các khoản vay vốn lưu động không cần thế chấp để đảm bảo rằng doanh nghiệp của bạn vẫn trụ vững ngay cả trong những thời điểm khó khăn nhất. Quy trình đăng ký khoản vay trực tuyến linh hoạt và hoàn toàn trực tuyến.

Để đăng ký vay vốn lưu động tại Jenfi Capital, bạn cần những giấy tờ sau:

Giấy đăng ký kinh doanh
Bảng sao kê ngân hàng trong 6 tháng gần nhất

Dưới đây là một số lợi ích khi vay vốn lưu động cùng Jenfi Capital:

Khoản vay vốn lưu động tại Jenfi Capital không cần thế chấp tài sản
Ứng dụng nộp hồ sơ hoàn toàn trực tuyến, có sẵn với 5 ngôn ngữ. Bạn có thể tự hoàn thành hồ sơ hoặc đăng ký tư vấn từ chúng tôi.
Ngay khi hoàn tất hồ sơ vay, khoản vay được giải ngân trong vòng 24h

Khoản tiền có được có thể được sử dụng để đáp ứng rất nhiều chi phí kinh doanh như chạy quảng cáo, mua dự trữ hàng tồn kho, phát triển sản phẩm mới.

Tổng hợp những hình thức cho vay tiền mặt phổ biến hiện nay

August 1, 2023
by Kevin Veitia

Ai rồi cũng phải đi vay. Các ngân hàng hay tổ chức tín dụng luôn cố gắng làm hài lòng khách hàng của mình bằng nhiều nhất những ưu đãi có thể. Với hình thức vay tiền mặt, sự nhanh chóng trong thủ tục và mức lãi suất hấp dẫn là điều đầu tiên thu hút khách hàng. Tiền mặt giải quyết hầu hết các vấn đề về tài chính. Hãy cùng chúng tôi tìm hiểu kỹ hơn về những hình thức cho vay tiền mặt phổ biến nhất hiện nay.

1. Vay tiền mặt hình thức tín chấp

Đặc điểm chính của hình thức vay tín chấp là lấy uy tín của cá nhân hay doanh nghiệp làm điều kiện chính. Không cần phải sở hữu tài sản đảm bảo hay thế chấp nào khác. Ngân hàng dựa vào năng lực thanh toán nợ của khách hàng để xem xét có đáp ứng đủ điều kiện vay hay không. Đồng thời quyết định hạn mức cho vay tối đa. Vay tiền mặt tín chấp thông thường có hạn mức thấp. Tuy nhiên thủ tục vay rất đơn giản và thời gian giải ngân nhanh chóng.

Hầu hết các ngân hàng, tổ chức uy tín hiện nay đều triển khai hình thức cho vay tiền mặt tín chấp. Đây được coi là một số lựa chọn tốt nhất khi khách hàng có nhu cầu gấp về tài chính.

Vay tiền mặt qua lương

Vay tiền mặt theo lương là hình thức vay tín chấp phổ biến nhất hiện nay. Người vay chỉ cần chứng minh được mình có công việc và thu nhập ổn định. Thông qua hợp đồng lao động (tối thiểu 3 tháng trở lên) và sao kê bảng lương, ngân hàng sẽ phê duyệt hồ sơ vay.

Để đủ điều kiện, ngoài những điều kiện cơ bản về tuổi và tính pháp lý về quyền công dân. Người vay cần đáp ứng được yêu cầu: Mức lương tối thiểu bình quân 3 tháng gần nhất từ trên 3 triệu đồng/tháng.

Vay theo sổ hộ khẩu và Căn cước công dân/CMND

Khách hàng không cần chứng minh thu nhập và tài sản đảm bảo. Chỉ cần có sổ hộ khẩu hoặc CCCD/CMND còn giá trị hợp pháp là đã có thể đăng ký vay tiền mặt.

Hình thức vay này có hạn mức tối đa lên tới 70 triệu VNĐ. Thời gian vay thông thường từ 6 đến 24 tháng và thời gian giải ngân khá nhanh, chỉ từ 3 đến 7 ngày.

Vay tiền mặt theo thông tin hợp đồng bảo hiểm

Nếu bạn đang sở hữu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thì hoàn toàn có thể vay tiền mặt thông qua chúng mà không cần tài sản đảm bảo. Khách hàng sẽ tiến hành các thủ tục vay với ngân hàng theo nguyên tắc: Phí đóng bảo hiểm hàng tháng càng cao, lãi suất vay càng thấp.

Vay tiền mặt qua hợp đồng bảo hiểm mang đến cho khách hàng nhiều ưu điểm như:

Không cần chứng minh mức thu nhập. Không cần tài sản thế chấp.
Lãi suất thấp (tuỳ vào khoản phí đóng bảo hiểm). Hạn mức tối đa lên đến 100 lần phí đóng hàng tháng.
Thời gian vay ưu đãi linh hoạt ( từ 6 đến 36 tháng).
Thủ tục vay đơn giản, nhanh chóng. Miễn toàn bộ các chi phí làm hồ sơ vay.

Vay tiền mặt theo giấy tờ đăng ký xe máy

Đây là một hình thức rất linh hoạt. khách hàng không cần thế chấp xe cũng không cần có sự bảo lãnh của bên thứ 3. Các tổ chức cho vay vốn sẽ xem xét hạn mức cho vay dựa vào định giá chiếc xe của bạn. Số tiền vay tối đa có thể lên đến 70% giá trị của chiếc xe. Điểm đặc biệt là khách hàng vẫn có thể sử dụng xe là phương tiện đi lại bình thường trong suốt thời gian vay.

Vay tiền mặt qua sim Viettel

Theo chính sách của Viettel, mỗi thue bao sẽ được đánh giá điểm chất lượng trên hệ thống. Số điểm này sẽ được sử dụng để xác định lãi suất và khoản vay cá nhân.

Vay tiền qua sim Viettel có hạn mức tối đa nhỏ hơn 50 triệu VNĐ. Hạn mức vay không quá cao, phù hợp những mục đích như tiêu dùng, mua sắm,...Khách hàng không cần chứng minh thu nhập hay phải có tài sản đảm bảo. Ngoài ra, tốc độ giải ngân theo hình thức vay này khá nhanh, thông thường chỉ trong vòng 12 giờ.

2. Vay tiền mặt trả góp

Cũng giống như hình thức vay tiền mặt tín chấp, vay tiền mặt trả góp không yêu cầu khách hàng cần có tài sản đảm bảo.

Vay tiền mặt trả góp được chia thành các kỳ trả nợ gốc và lãi hàng tháng. Số tiền lãi được tính theo dư nợ gốc và thời gian thực tế của kỳ hạn trả nợ. Số tiền cần thanh toán của mỗi tháng là tương đương nhau. Với hình thức vay tiền này, khách hàng hoàn toàn dựa vào uy tín của bản thân để vay tiền. Vay tiền mặt trả góp có ưu điểm về hạn mức cao và thời hạn cho vay tương đối dài.

3. Lãi suất vay tiền mặt

Lãi suất vay tiền mặt tùy thuộc vào quy định của từng ngân hàng, tổ chức tín dụng. Ở từng giai đoạn khác nhau, ngân hàng sẽ áp dụng mức lãi suất cũng như ưu đãi khác nhau cho khách hàng, dựa trên cơ sở thoả thuận giữa hai bên.

Thông thường, lãi suất vay tiền mặt dao động như sau:

Vay tiền mặt tín chấp: Trong khoảng từ 15 đến 18%/năm với các ngân hàng và trên 20% với các công ty tài chính.
Vay tiền mặt trả góp: Mức lãi suất thấp nhất từ 0.8%/tháng.

4. Hạn mức cho vay tiền mặt

Hạn mức tối đa cho hình thức vay tiền mặt phụ thuộc vào nhiều yếu tố. Nếu vay tín chấp, hạn mức tuỳ thuộc vào mức thu nhập cá nhân và khả năng chi trả khoản vay của khách hàng. Thông thường, một bộ hồ sơ hoàn hảo của hình thức vay tín chấp có thể lên đến tối đa 15 lần thu nhập. Tuy nhiên không vượt quá mốc 500 triệu VNĐ.

Hạn mức cũng khá cao khi lên tới hàng trăm triệu đồng. Chúng sẽ phụ thuộc vào nhiều yếu tố như: Hình thức, thời gian trả góp, ưu đãi của ngân hàng tại thời điểm vay,...

5. Điều kiện và thủ tục vay tiền mặt

Để đi đến mục đích cuối cùng của việc vay tiền mặt là được giải ngân. Khách hàng cần đáp ứng những điều kiện và thực hiện thủ tục như sau:

Điều kiện:

Là công dân hợp pháp tại Việt Nam. Độ tuổi trong khoảng từ đủ 18 tuổi đến 60 tuổi.
Chứng minh được thu nhập ổn định hàng tháng mở một mốc nhất định, tuỳ theo yêu cầu của từng ngân hàng. Một số ngân hàng chấp nhận mức thu nhập bình quân từ 4.5 - 5 triệu VNĐ, nhưng một số khác lại có yêu cầu cao hơn.
Không có tín dụng xấu trên CIC hay bất kỳ tổ chức tín dụng nào khác.

Thủ tục vay:

Giấy từ chứng minh là công dân hợp pháp của đất nước (CMND/Hộ chiếu/Thẻ căn cước công dân).
Sổ đăng ký thường trú, tạm trú theo quy định.
Giấy tờ chứng minh thu nhập: Sao kê bảng lương hoặc hợp đồng lao động.
Ảnh thẻ 3x4.
Đơn đăng ký vay vốn, trình bày mục đích vay theo mẫu ngân hàng.
Ngoài ra: Hợp đồng lao động, hợp đồng bảo hiểm, giấy đăng ký kinh doanh,...tuỳ thuộc vào hình thức vay khách hàng lựa chọn.
Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu riêng từng ngân hàng.

Ngoài các ngân hàng, khách hàng có thể tìm hiểu hình thức vay tín chấp tiêu dùng tại một số công ty tài chính uy tín hàng đầu Việt Nam như: FE Credit; Home Credit; HD SaiSon hay Prudential Finance để tham khảo và đăng ký hình thức vay vốn này.

Nếu bạn đang kinh doanh thương mại điện tử, kinh doanh phần mềm, SaaS hoặc các dịch vụ trực tuyến, hãy tạo tài khoản Jenfi để nhận các gói vay lên đến 10 tỷ VND, không thế chấp và lãi suất thấp hơn cả vay theo bảo hiểm nhân thọ.

Để đăng ký nhận vốn, bạn chỉ cần:

Mở tài khoản Jenfi và Kết nối các tài khoản bán hàng của bạn. Các thuật toán từ Jenfi sẽ phân tích dữ liệu bán hàng của bạn và xem xét tình hình tài chính của doanh nghiệp bạn.
Nhận các gói tài chính sau 48 giờ (hoặc ít hơn). Sau khi xem xét tài chính của doanh nghiệp bạn, chúng tôi sẽ đưa ra các gói tài chính phù hợp với tình hình kinh doanh của bạn.
Chấp nhận gói tài chính bạn muốn để mở rộng quy mô kinh doanh. Bạn có thể sử dụng khoản vay vốn lưu động để quảng cáo hoặc mua hàng hóa dự trữ để bạn có thể tiếp cận thị trường và tăng trưởng!

Nhận vốn từ Jenfi Capital

Có nên vay thấu chi không? Ngân hàng nào cho vay thấu chi?

August 1, 2023
by Kevin Veitia

Nhiều khách hàng có nhu cầu vay vốn phân vân không biết nên chọn hình thức nào để có lợi ích tối ưu nhất. Họ băn khoăn và mơ hồ về hình thức vay vốn này. Chắc hẳn còn khá nhiều khách hàng chưa thực sự hiểu rõ vay thấu chi là gì và nó có thể mang lại những ưu điểm nổi trội như thế nào? Trên thực tế, đây là một sản phẩm rất hữu ích bởi tính linh hoạt và những lợi ích mang lại cho khách hàng.

1. Vay thấu chi và những ưu điểm vượt trội

Vay thấu chi (tiếng Anh: Overdraft) là thuật ngữ sử dụng khi ngân hàng cấp phép cho khách hàng chi tiêu vượt số tiền trong tài khoản tính lãi trên số tiền chi tiêu vượt quá hạn mức. Khách hàng có thể thanh toán nhiều hơn số tiền thực tế mình đang có. Lúc này tài khoản của khách hàng sẽ được gọi là tài khoản "thấu chi". Hạn mức thấu chi phụ thuộc vào điểm tin cậy của mỗi khách hàng hoặc giá trị tài sản thế chấp nên sẽ có sự khác biệt nhất định.

Ví dụ: Tài khoản của anh Nguyễn văn A chỉ có 3 triệu đồng. Nhưng anh có thể thanh toán một món hàng lên tới 8 triệu đồng do được ngân hàng cấp hạn mức thấu chi 5 triệu đồng/tháng. Anh chi tiêu 3.5 triệu đồng, tức là ngân hàng đã cấp vốn cho anh vay 500.000 đồng để đáp ứng nhu cầu chi tiêu. Lãi suất lúc này sẽ tính trên khoản vay 500.000 đồng.

Vay thấu chi chia làm 2 hình thức chính như sau:

Nhờ vào những ưu điểm nổi bật sau đây, vay thấu chi đã trở thành một hình thức vay vốn phổ biến với hầu hết khách hàng.

Tính linh hoạt cao: Khách hàng có thể sử dụng tài khoản thấu chi cho hầu hết những mục đích tiêu dùng thông thường. Từ mua sắm hàng hoá đến thanh toán hoá đơn, chi phí học tập, sản xuất kinh doanh,...
Có thể chuyển đổi thành tiền mặt để dễ dàng hơn cho tiêu dùng. Không giới hạn số lần rút, miễn là nằm trong hạn mức tài khoản được cấp.
Chỉ tính lãi suất vay từ thời điểm có giao dịch thấu chi.
Loại tiền cho vay đa dạng, áp dụng cho cả đồng ngoại tệ và nội tệ.
Thời gian giải ngân nhanh chóng, thủ tục đơn giản giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận gói vay.
Nếu đăng ký gói thế chấp tài sản, hạn mức có thể lên đến hàng tỷ đồng.

2. Có nên vay thấu chi không?

Với những lợi ích vượt trội vay thấu chi mang đến cho khách hàng như chúng ta vừa phân tích ở trên, hình thức vay vốn này chắc chắn thu hút được nhiều quan tâm từ khách hàng. Tuy nhiên, hình thức vay vốn này tồn tại những nhược điểm gì khiến cho nhiều khách hàng vẫn e ngại khi đặt câu hỏi: “Có nên vay thấu chi không?”

Hạn mức thấp: Hạn mức các ngân hàng hầu hết chỉ giới hạn dưới mức 100 triệu đồng (thấu chi tín chấp) và dưới 1 tỷ đồng (thấu chi thế chấp).
Lãi suất vay cao: Vay thấu chi thông thường cao hơn khoảng 1,5 lần so với những hình thức huy động vốn khác.
Điều kiện vay cao: Mặc dù thủ tục đăng ký và xét duyệt rất nhanh chóng nhưng để đạt được điều kiện làm hồ sơ vay là điều không dễ dàng. Không phải tất cả khách hàng đều đủ điều kiện sử dụng dịch vụ này. Ngân hàng kiểm định rất kỹ về năng lực tài chính cũng như lịch sử tín dụng của khách hàng. Trên thực tế, rất nhiều trường hợp không đủ điều kiện.

Có thể thấy, hạn mức thấp nhưng phải chấp nhận mức lãi suất khá cao khiến nhiều khách hàng ngần ngại với hình thức vay này. Suy cho cùng, khách hàng sẽ phải thanh toán mức lãi suất rất cao nếu khoản vay của mình có thời gian dài.

Ngoài ra, để quyết định có nên vay thấu chi không cần cân nhắc thêm những yếu tố sau:

Nhu cầu thực tế của bản thân: Bạn có đang thật sự cần khoản tiền này gấp không? Số tiền đó mang lại lợi ích gì cho bạn, sử dụng để tiêu dùng cá nhân hay giải quyết công việc quan trọng?
Xác định năng lực trả nợ: Việc đảm bảo khả năng trả nợ của bạn trước khi vay vốn luôn là điều quan trọng, để tránh làm ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng của bạn trên CIC. Thời gian thanh toán nợ càng lâu thì số tiền nợ càng cao, do mức lãi suất của vay thấu chi cao hơn các hình thức vay vốn khác đến 1,5 lần. Nếu bạn chỉ cần một giải pháp tài chính tạm thời trong thời gian ngắn thì không phải vấn đề lớn. Tuy nhiên nếu chỉ có khả năng chi trả trong thời gian dài thì nên cân nhắc đến mức lãi suất.
Vay thấu chi ở ngân hàng nào được nhiều ưu đãi nhất: Mỗi ngân hàng có những chính sách riêng để giữ chân khách hàng. Cùng là hình thức vay thấu chi nhưng nếu đầu tư tìm hiểu, bạn hoàn toàn có cơ hội vay với nhiều ưu đãi nhất có thể.

Như vậy, việc đánh giá xem có nên vay thấu chi hay không phụ thuộc vào rất nhiều yếu tố khác nhau. Trong trường hợp bạn đang cần gấp một khoản tiền để chi tiêu gấp trong thời gian ngắn, hạn mức không nhiều và đủ tự tin về khả năng chi trả thì vay thấu chi là giải pháp phù hợp dành cho bạn.

3. Top các ngân hàng cho vay thấu chi uy tín

Các chuyên gia tài chính đưa ra lời khuyên cho những khách hàng đang cân nhắc lựa chọn ngân hàng nào để đăng ký vay thấu chi như sau:

Lãi suất vay tại các ngân hàng hoạt động có vốn của nhà nước như: AgriBank, BIDV, VietcomBank, VietinBank…sẽ thấp hơn một chút hơn so với các ngân hàng TMCP tư nhân. Tuy nhiên, thay vì thế khách hàng sẽ tốn nhiều thời gian hơn cho việc xét duyệt hồ sơ và hoàn tất thủ tục.
Nhũng ngân hàng khối TMCP tư nhân như: VpBank, SacomBank, TPBank, ABBank, VIBBank…thủ tục xét duyệt hồ sơ vay vốn nhanh chóng (gói gọn trong khoảng 2-3 ngày). Tuy nhiên lãi suất vay sẽ cao hơn nhiều so với các ngân hàng có vốn nhà nước.
Đối với các Tổ chức tín dụng nước ngoài như: HSBC, ANZ, Hong Leong bank…nếu khách hàng có một hồ sơ đẹp, đáp ứng đầy đủ các tiêu chí mà họ đưa ra thì việc xét duyệt hồ sơ rất nhanh chóng và mức lãi suất khá hấp dẫn.

Hiện nay, nhằm đáp ứng nhu cầu vay đa dạng của khách hàng, hầu hết các ngân hàng đều cung cấp sản phẩm vay thấu chi.

Mỗi ngân hàng sẽ áp dụng những ưu đãi hấp dẫn khác nhau về lãi suất, hạn mức thấu chi… để thu hút khách hàng. Sau đây là thông tin tham khảo về hình thức vay thấu chi tại một số ngân hàng đang hoạt động tại Việt Nam.

Lưu ý: Mức lãi suất trong bài chỉ mang tính chất tham khảo tính đến tháng 11/2022 và biến động theo từng giai đoạn. Khách hàng vui lòng trực tiếp ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng cụ thể khi có nhu cầu vay vốn để được tư vấn về lãi suất và thủ tục chính xác nhất tại thời điểm vay.

Agribank

Agribank có lãi suất vay thấu chi khá ưu đãi nên dành dành được rất nhiều sự quan tâm của khách hàng. Lãi suất vay thấu chi Agribank rất cạnh tranh và biến đổi theo từng giai đoạn. Thường dao động từ 13% đến 16%/ năm. Đặc biệt, từ tháng 11/2021 đến tháng 6/2022, ngân hàng áp dụng mức lãi suất là 7,5%/năm. Ngoài ra, vay thấu chi tại Agribank có thêm những ưu đãi cho khách hàng như sau:

Hạn mức vay thấu chi tại Agribank có thể lên đến 100 triệu đồng.
Thời gian vay tối đa cho phép là 12 tháng.
Triển khai cả hai hình thức: Vay thấu chi có và không có tài sản đảm bảo.
Giải ngân thông qua tài khoản ngân hàng.

Tuy nhiên, hiện nay Agribank chỉ cho phép khách hàng làm thủ tục đăng ký gói vay thấu chi trực tiếp tại các giao dịch, chưa áp dụng đăng ký trực tuyến. Đây là một hạn chế nhỏ phần nào gây khó khăn cho khách hàng khi tiếp cận gói vay.

BIDV

BIDV cũng là một trong những ngân hàng được khách hàng đánh giá cao về các gói hỗ trợ tài chính. Ngoài tệp khách hàng cá nhân, BIDV đẩy mạnh triển khai gói vay thấu chi cho đối tượng khách hàng là doanh nghiệp. Lãi suất vay thấu chi không có tài sản đảm bảo nằm trong khoảng 17% đến 20%/năm.

Vay thấu chi tại BIDV mang đến cho khách hàng một số lợi ích sau đây:

Hạn mức tối đa không quá 100 triệu đồng. Thời hạn vay tối đa trong 12 tháng.

Thủ tục đăng ký và phê duyệt gói vay đơn giản. Tiến hành giải ngân nhanh chóng. BIDV triển khai chương trình kết hợp dịch vụ thu hộ và quản lý vốn giữa công ty mẹ và công ty con rất tiện lợi cho khách hàng.

Vietinbank

Ngoài hình thức vay thấu chi thông thường, ngân hàng Vietinbank chiếm được sự quan tâm của khách hàng với dịch vụ cho vay thấu chi lương online cùng mức lãi suất ưu đãi. Khách hàng có thể sử dụng hình thức đăng ký vay thấu chi Online tiện ích. Vietinbank có đội ngũ nhân viên trực tuyến 24/7 để giải đáp mọi thắc mắc của khách hàng.

Techcombank

Techcombank cũng không đứng ngoài đường đua cho vay thấu chi. Một số ưu điểm của dịch vụ này tại Techcombank có thể kể đến như sau:

Hạn mức tối đa lên tới 30 triệu đồng, với hình thức vay có tài sản đảm bảo có thể lên tới 200 triệu đồng. Thời gian vay tối đa không vượt quá 12 tháng.
Lãi suất vay: 15-16%/năm. Thông thường từ khoảng 13,78%/năm.
Thủ tục giải quyết nhanh. Áp dụng đăng ký trực tuyến và trực tiếp.

Sacombank

Sacombank hiện nay được coi là một trong những ngân hàng cung cấp dịch vụ cho vay thấu chi đa dạng nhất. Bao gồm nhiều hình thức như: Thấu chi tiêu dùng, thấu chi tiền gửi, thấu chi tài khoản doanh nghiệp,...Mỗi gói vay áp dụng hạn mức khác nhau. Đặc biệt, hạn mức tại Sacombank được đánh giá là khá ưu đãi so với các ngân hàng khác, chỉ dao động trong khoảng từ 11% - 13% với thời gian vay tối đa 12 tháng.

VP bank

VPbank triển khai hình thức vay thấu chi với hạn mức lên tới 6 tháng lương, tối đa 200 triệu đồng khi vay không cần tài sản đảm vào và tối đa 300 triệu đồng khi có tài sản thế chấp.

Lãi suất cho vay được áp dụng theo nhiều mức như sau:

Từ 18-20%/năm theo dư nợ giảm dần với hình thức tín chấp. định kỳ thay đổi 3 tháng 1 lần.
Từ 13-14%/năm theo dư nợ giảm dần với hình thức thế chấp. Định kỳ thay đổi lãi suất 3 tháng 1 lần.
Lãi suất quá hạn: Bằng 150% lãi suất đang áp dụng tại thời điểm chuyển nợ quá hạn và cố định trong suốt thời gian khoản nợ bị quá hạn.

Vay thấu chi cũng như bất kỳ hình thức vay vốn ngân hàng khác đều tồn tại những ưu nhược điểm nhất định. Trước khi bước vào bất kỳ một hình thức vay vốn nào, khách hàng nên tìm hiểu rõ những thông tin liên quan đến gói vay để đảm bảo quyền lợi tối ưu nhất. Nếu khách hàng đang có nhu cầu huy động vốn gấp và khả năng thanh toán trong thời gian ngắn thì vay thấu chi là một trong những sự lựa chọn hợp lý dành cho bạn. Ngược lại, bạn hoàn toàn có thể lựa chọn những hình thức vay vốn khác.

Nếu bạn đang kinh doanh thương mại điện tử, kinh doanh phần mềm, SaaS hoặc các dịch vụ trực tuyến, hãy tạo tài khoản Jenfi để nhận các gói vay lên đến 10 tỷ VND, không thế chấp và lãi suất thấp hơn cả vay theo bảo hiểm nhân thọ.

Để đăng ký nhận vốn, bạn chỉ cần:

Mở tài khoản Jenfi và Kết nối các tài khoản bán hàng của bạn. Các thuật toán từ Jenfi sẽ phân tích dữ liệu bán hàng của bạn và xem xét tình hình tài chính của doanh nghiệp bạn.
Nhận các gói tài chính sau 48 giờ (hoặc ít hơn). Sau khi xem xét tài chính của doanh nghiệp bạn, chúng tôi sẽ đưa ra các gói tài chính phù hợp với tình hình kinh doanh của bạn.
Chấp nhận gói tài chính bạn muốn để mở rộng quy mô kinh doanh. Bạn có thể sử dụng khoản vay vốn lưu động để quảng cáo hoặc mua hàng hóa dự trữ để bạn có thể tiếp cận thị trường và tăng trưởng!

Nhận vốn từ Jenfi Capital

10 Bí Quyết Quản Lý Hàng Tồn Kho Cho SMEs

August 1, 2023
by Nicky Minh

Khái niệm quản lý hàng hóa tồn kho thường được hiểu rất đơn giản: liệu chúng ta còn bao nhiêu đơn vị hàng hóa cho mỗi loại sản phẩm. Tuy nhiên quản lý hàng hóa phức tạp hơn thế. Quy trình quản lý hàng tồn bao gồm nắm rõ số lượng sản phẩm trong kho, lượng nguyên vật liệu thô để tạo các sản phẩm này và những phụ liệu khác để doanh nghiệp hoạt động.

Quy trình quản lý hàng hóa tồn kho không chỉ dừng lại ở việc biết được số lượng, mà còn liên quan đến dự đoán nhu cầu để doanh nghiệp có đủ sản phẩm, nguyên liệu cần thiết. Có quá ít hàng tồn kho, bạn có thể mất tiền do sụt giảm doanh số. Có quá nhiều hàng tồn kho, bạn đang lãng phí vốn trong chu kỳ kinh doanh.

Hệ thống quản lý hàng tồn hiệu quả có thể giúp bạn tiết kiệm thời gian và tối đa doanh thu. Cùng Jenfi Capital tìm hiểu 10 bí quyết quản lý hàng tồn cho doanh nghiệp SME trong bài viết sau.

Quản Lý Hàng Tồn Kho Là Gì?

Quản lý hàng tồn kho (Inventory management) xem xét nên đặt thêm bao nhiêu hàng hóa, và vào thời điểm nào. Quy trình quản lý hàng tồn kho theo dõi số lượng hàng hóa vào thời điểm nhập hàng và số lượng hàng hóa bán ra.

Có nhiều cách để lập kế hoạch và quản lý hàng tồn, mỗi cách sẽ phù hợp cho từng loại sản phẩm và nhu cầu kinh doanh của doanh nghiệp. Trong đó có 3 cách phổ biến gồm:

Chiến lược kéo (Pull): dựa trên nhu cầu của khách hàng, lúc này bạn đặt hàng số lượng nhỏ hàng hóa nếu cần.
Chiến lược đẩy (Push): dựa trên dự báo về nhu cầu của thị trường.
Chiến lược tức thời (Just In Time): sẽ mua hàng hóa tồn kho khi có đơn hàng.

Những cách này sẽ được sử dụng tùy theo ngành, loại hình kinh doanh và chiến lược của công ty.

Tại Sao Quản Lý Hàng Tồn Kho Cực Kỳ Quan Trọng Đối Với SME?

Các doanh nghiệp SME cần theo dõi hàng tồn kho để quản lý chi phí và đảm bảo họ có đủ sản phẩm đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Quản lý hàng tồn hiệu quả cho phép doanh nghiệp tiết kiệm tiền và cải thiện dòng tiền.

Ví dụ, một doanh nghiệp kinh doanh nội thất nếu mua quá nhiều nguyên liệu thô (gỗ công nghiệp, laminate,...) mà có ít đơn hàng nghĩa là doanh nghiệp không tận dụng được giá trị của đồng vốn. Mặt khác nếu doanh nghiệp không chuẩn bị các nguyên vật liệu thô vào mùa cao điểm (mùa xây cất, hoàn thiện nhà cửa), có thể doanh nghiệp sẽ mất doanh thu.

10 Bí Quyết Để SME Quản Lý Hàng Tồn Kho Hiệu Quả Nhất

Sử dụng phương pháp quản lý hàng tồn kho phù hợp với doanh nghiệp của bạn

Hãy tìm một phương pháp quản lý hàng hóa phù hợp nhất cho doanh nghiệp của bạn. Ví dụ, đối với doanh nghiệp kinh doanh sản phẩm dễ hư hỏng, ví dụ như hoa tươi hoặc thực phẩm, thì chiến lược FIFO (First in - First out) sẽ tối ưu. Chiến lược này có nghĩa là bạn nhập nguyên vật liệu vào trước sẽ cần phân phối chúng trước.

FIFO là phương pháp quản lý tiêu chuẩn. Sử dụng FIFO là một trong những bí quyết quản lý hàng tồn phổ biến nhất vì có thể có tác động lớn đến lợi nhuận của bạn.

Dự báo chính xác nhu cầu của thị trường

Một trong những yếu tố quan trọng của việc quản lý hàng tồn hiệu quả là dự báo chính xác nhu cầu trong thời gian gần. Bạn có thể sử dụng các dữ liệu kinh doanh bao gồm doanh số bán hàng cùng kỳ, xu hướng thị trường, tính thời vụ và công nghệ như phân tích dự đoán để đưa ra quyết định dựa trên dữ liệu. Tuy nhiên, bạn cũng phải xem xét các yếu tố khác như thời tiết, sức khỏe của nền kinh tế, sự thay đổi của nhu cầu….

Khả năng dự báo chính xác nhu cầu có thể đóng một vai trò quan trọng trong việc quản lý chi phí hàng tồn kho và tối đa hóa cơ hội bán hàng. Bạn có thể sử dụng Jenfi Insights để dự báo nhu cầu của thị trường trong chỉ vài phút thiết lập.

Xác định loại hàng hóa có tốc độ bán ra chậm

Xác định lượng hàng tồn kho có tốc độ bán ra chậm có thể giúp bạn giúp bạn tối ưu chủng loại hàng hóa tồn kho.

Ví dụ, nếu doanh nghiệp của bạn có một mặt hàng nào đó có doanh số kém, tốc độ bán ra chậm nghĩa là nhu cầu với sản phẩm đã giảm. Lúc này, bạn có thể cần quảng cáo để tăng nhu cầu hoặc sử dụng các chương trình khuyến mãi, hoặc chuyển sản phẩm đến một địa điểm khác (nơi có tốc độ bán ra nhanh hơn).

Theo dõi số lượng hàng hóa của sản phẩm cụ thể bằng phần mềm

Cách này có thể giúp bạn điều chỉnh và tối ưu quy trình đặt hàng. Bạn có thể thiết lập quy trình kiểm đếm hàng tồn theo chu kỳ để nắm rõ số lượng hàng hóa có sẵn. Một cách khác là bạn tạo hệ thống nhắc tự động để cảnh báo khi số lượng hàng hóa đang gần hết và cần đặt hàng thêm.

Kiểm tra số lượng hàng hóa của sản phẩm cụ thể bằng con người

Đôi khi những gì hiển thị trong phần mềm quản lý hàng hóa tồn kho sẽ không khớp với thực tế. Điều này có thể do hư hỏng, hao hụt trong sản xuất hoặc thất thoát do trộm cắp. Do đó, kiểm tra mức tồn kho theo chu kỳ bằng con người sẽ giúp bạn tìm ra lỗi trong việc nhập dữ liệu, hao hụt tiềm ẩn và các vấn đề khác có thể xảy ra.

Sử dụng chiến lược tức thời (Just In Time) khi có thể

Để giảm thiểu chôn vốn vào nguyên vật liệu và kiểm soát chi phí vận hành tốt hơn, một số doanh nghiệp sử dụng quản lý hàng tồn theo chiến lược tức thời (JIT). Điều bạn cần làm là kết chặt chẽ với các nhà cung cấp để nguyên liệu thô để kịp thời gian sản xuất, nhưng không sớm hơn mức cần thiết. Cuối cùng, mục tiêu là có ít hàng tồn kho nhất có thể - nhưng đủ để sản xuất những thứ cần thiết khi cần thiết.

Tập trung vào kiểm soát chất lượng

Các doanh nghiệp nên thực hiện kiểm tra chất lượng trong suốt vòng đời sản phẩm để tránh lãng phí và đảm bảo sản phẩm đáp ứng các tiêu chuẩn. Lồng ghép kiểm soát chất lượng vào mọi khía cạnh của quản lý hàng tồn kho, ví dụ như đặt hàng chính xác và đối chiếu hóa đơn, là rất quan trọng.

Cân nhắc dropshipping

Với hình thức dropshipping, nhà cung cấp vận chuyển sản phẩm trực tiếp từ kho của họ đến khách hàng, loại bỏ việc quản lý hàng tồn.

Bạn loại bỏ chi phí lưu kho và vận chuyển, lợi nhuận của bạn đến từ chênh lệch giữa giá bán buôn và giá bán lẻ của sản phẩm - trừ đi các chi phí liên quan đến việc tiếp thị và bán sản phẩm. Điều cần thiết là bạn phải có mối quan hệ tốt với nhà phân phối và một đối tác vận chuyển đáng tin cậy.

Sử dụng POS bán hàng

Công nghệ điểm bán hàng (Point of Sale, POS) có thể giúp doanh nghiệp nhỏ theo dõi hàng tồn kho trong thời gian thực. Khi các mặt hàng được bán ra, phần mềm của bạn sẽ tự động cập nhật số lượng tồn kho và giá vốn của hàng hóa đó.

Sử dụng hệ thống mã vạch

Mã vạch có thể giúp các doanh nghiệp quản lý hàng tồn rất dễ dàng, nhanh chóng và chính xác. Mã vạch có thể được đọc bằng máy quét cầm tay rất tiện lợi để quản lý hàng hóa, chọn hàng hóa nào nên xuất trước (theo FIFO), kiểm đếm số lượng…

Đưa ra quyết định dựa vào dữ liệu

Một trong những lợi ích chính của hệ thống quản lý hàng tồn kho là dữ liệu mà hệ thống này có thể cung cấp để bạn ra quyết định dựa trên dữ liệu. Hệ thống quản lý hàng tồn kho của bạn phải cung cấp thông tin cập nhật từng phút về chi tiết số lượng sản phẩm, chi phí bảo quản sản phẩm, tỷ lệ luân chuyển sản phẩm và thời gian tối ưu để tái nhập hàng hóa.

Dữ liệu cũng có thể giúp dự đoán doanh số bán hàng trong tương lai dựa trên lịch sử bán hàng và theo dõi hiệu suất của nhà cung cấp. Đưa ra quyết định dựa trên dữ liệu có nghĩa là bạn đang kết hợp giữa quản lý và AI để tối đa hóa lợi nhuận.

Câu Hỏi Thường Gặp Về Quản Lý Hàng Tồn Kho Dành Cho Doanh Nghiệp Nhỏ

Các doanh nghiệp nhỏ quản lý hàng tồn kho như thế nào?

Các doanh nghiệp nhỏ quản lý hàng tồn dựa trên mục đích sử dụng - hàng tồn kho được sử dụng trong quá trình sản xuất, hàng tồn kho do người tiêu dùng mua và hàng tồn kho được sử dụng trong hoạt động hàng ngày của doanh nghiệp (vật tư).

Làm thế nào để bạn quản lý hàng tồn kho một cách hiệu quả?

Quản lý hàng tồn hiệu quả đòi hỏi sự kết hợp giữa công nghệ phù hợp, chính sách, thủ tục và quy trình phù hợp; và đội ngũ nhân viên được đào tạo bài bản tuân theo một quy trình nhất quán . Quá trình quản lý hàng tồn kho bắt đầu khi nhận các mặt hàng vào kho và đảm bảo một quy trình nhất quán để sử dụng hoặc bán các sản phẩm, quản lý hao hụt và liên tục theo dõi mức tồn kho.

4 loại hàng tồn kho phổ biến gồm những gì?

Có bốn loại hàng tồn kho gồm- nguyên vật liệu và linh kiện, thành phẩm, bán thành phẩm và hàng hóa MRO (vật tư bảo trì, sửa chữa và vận hành). Nguyên liệu và linh kiện là những yếu tố đầu vào cần thiết để tạo nên sản phẩm mà công ty bán ra; hàng hóa thành phẩm có sẵn để bán cho khách hàng, hàng hóa dở dang được sản xuất, hàng hóa MRO vận hành hoạt động kinh doanh - ví dụ: vật tư.

3 kỹ thuật quản lý hàng tồn kho chính là gì?

Ba kỹ thuật quản lý hàng tồn chính là chiến lược kéo, chiến lược đẩy và chiến lược tức thời (JIT).

Vay vốn ngắn hạn là gì? Tài khoản vay ngắn hạn cần lưu ý gì?

August 1, 2023
by Kevin Veitia

Đối với khách hàng cá nhân hay các doanh nghiệp vừa và nhỏ đang có nhu cầu huy động vốn khẩn cấp, vay vốn ngắn hạn là một giải pháp phù hợp. Các ngân hàng triển khai vay vốn ngắn hạn với nhiều hình thức khác nhau, mang đến nhiều lợi ích cho khách hàng. Có rất nhiều thông tin hữu ích mà Jenfi mong bạn sẽ tìm thấy trong bài viết này về việc vay vốn ngắn hạn. Ngoài ra, bài viết cũng sẽ cung cấp cho bạn những lưu ý quan trọng dành cho những chủ tài khoản vay ngắn hạn.

1. Vay vốn ngắn hạn là gì? Đặc điểm của tài khoản vay ngắn hạn

Vay vốn là giao dịch tài sản giữa bên cho vay (ngân hàng) và bên vay (khách hàng). Ngân hàng sẽ cấp cho khách hàng một khoản tài chính kèm theo những điều khoản cần thiết như đã thoả thuận trong hợp đồng vay. Người vay có trách nhiệm thanh toán tiền gốc kèm theo một khoản lãi nhất định, trong một khoảng thời gian quy định.

Căn cứ theo thời gian, vay vốn được chia thành 3 loại chính như sau:

Vay ngắn hạn: Hợp đồng vay có thời gian dưới 12 tháng. Một số khoản vay ngắn hạn thậm chí không xác định lịch thanh toán hoặc ngày đến hạn cụ thể. Ngân hàng cho phép người vay thanh toán khoản vay theo tốc độ của riêng họ. Hình thức vay vốn này thường sử dụng để bù đắp vốn trong kinh doanh hoặc tiêu dùng cá nhân.
Vay trung hạn: Hợp đồng vay có thời gian kéo dài từ 12 tháng đến 5 năm. Thường phù hợp với những khách hàng cần nguồn vốn để mua sắm tài sản cố định, đầu tư phục vụ sản xuất lâu dài
Vay dài hạn: Hợp đồng vay có thời hạn trên 5 năm, lâu nhất có thể kéo dài đến 40 năm. Hình thức vay này phù hợp với khách hàng có nhu cầu vốn dài hạn như: Xây dựng nhà ở, xây dựng những công trình lớn,...

Theo thống kê tài chính, hình thức vay ngắn hạn được khách hàng lựa chọn nhiều nhất trong tổng số cả ba hình thức cho vay vốn.

Lý do lớn nhất đến từ điều kiện vay không yêu cầu quá cao, thời gian xét duyệt hồ sơ vay nhanh và hạn mức cấp vừa đủ để đáp ứng nhu cầu của khách hàng.

Một số đặc điểm chính tạo nên sự khác biệt của vay vốn ngắn hạn so với những hình thức vay khác có thể kể đến như sau:

Thời gian vay ngắn nhất trong số 3 hình thức vay. Thông thường chỉ dưới 12 tháng, phù hợp với những mục đích ngắn hạn
Hạn mức vay được xác định tùy thuộc vào nhu cầu và tài sản đảm bảo của khách hàng. Thông thường chỉ phù hợp với những khoản vay nhỏ.
Thời gian giải ngân nhanh chóng: Vay ngắn hạn được đánh giá tiềm ẩn rủi ro mất vốn ít hơn so với trung và dài hạn vì thời gian đáo hạn ngắn hơn. Do đó, khách hàng có thể nhận được số tiền cần thiết một cách nhanh chóng hơn.
Yêu cầu phải có tài sản đảm bảo hoặc tài sản thế chấp. Phải chứng minh được khả năng thanh toán nợ trong thời gian ngắn và đáp ứng những yêu cầu nhất định của từng ngân hàng cho vay.
Phong phú về hình thức cho vay: Vay tín dụng, vay thấu chi tài khoản, vay thời vụ…

2. Lãi suất vay vốn ngắn hạn

Như bất kỳ một hình thức vay vốn ngân hàng nào khác. Lãi suất vay không cố định mà biến động theo từng giai đoạn và phụ thuộc vào quy định của từng ngân hàng. Nếu tìm hiểu kỹ và vay vốn vào những thời điểm cạnh tranh, khách hàng có thể sẽ được hưởng những ưu đãi nhất định.

Mức lãi suất vay ngắn hạn thông thường trong khoảng từ 6 - 11%. Một số trường hợp đặc biệt có được áp dụng mức ưu đãi giảm xuống còn 4 - 5% một năm.

Mức lãi suất đang áp dụng cho hình thức vay ngắn hạn tại một số ngân hàng như sau:

Agribank: Từ 6% đến 9% một năm
BIDV: Từ 8% đến 11% một năm
Vietcombank: Áp dụng mức 7.3% trong 6 tháng đầu. Các tháng sau áp dụng mức 7,5%.

Lưu ý: Mức lãi suất trên chỉ mang tính chất tham khảo đến thời điểm tháng 11/2022 và không cố định. Lãi suất có thể biến đổi theo ngày. Nếu có nhu cầu vay, khách hàng nên liên hệ trực tiếp tại ngân hàng để nhân viên tư vấn cho bạn các thông tin chính xác nhất đến thời điểm hoàn tất hồ sơ.

Vay ngắn hạn là gói vay rất phổ biến mà hầu hết các ngân hàng đang cung cấp hiện nay.

Một vài điểm lưu ý về lãi suất của hình thức vay vốn này:

Vay ngắn hạn có mức lãi suất cao hơn so với hình thức vay trung và dài hạn. Điều này là để bù đắp vào các loại chi phí vận hành để phục vụ cho khoản vay của bạn.
Các ngân hàng cổ phần có mức lãi suất ưu đãi hơn nhiều so với các ngân hàng nhà nước. Tuy nhiên, nhóm các ngân hàng này lại đưa ra mức phí phạt tất toán hợp đồng vay trước thời hạn rất cao. Trong khi mức phí phạt của khối ngân hàng nhà nước ở mức thấp hơn.
Ngân hàng hoạt động tại các tỉnh thành phát triển sẽ có lãi suất vay cao hơn so với các vùng nông thôn.

3. Điều kiện vay ngắn hạn ngân hàng

Điều kiện đăng ký vay ngắn hạn ngân hàng được đánh giá đơn giản hơn so với vay trung hạn và dài hạn. Tuỳ vào từng đơn hàng sẽ có những điều kiện cụ thể. Tuy nhiên sẽ bao gồm một số điều kiện chung sau đây:

4. Một số hình thức cho vay ngắn hạn phổ biến

Cho vay từng lần

Ngân hàng cấp cho khách hàng một khoản vay nhất định, căn cứ vào mục đích và nhu cầu sử dụng vốn. Mỗi lần vay khách hàng và ngân hàng đều phải thực hiện theo thủ tục của pháp luật.

Hình thức cho vay từng lần mang đến sự an toàn cho ngân hàng khi dễ dàng thu lại khoản vay. Giảm thiểu rủi ro mất vốn cũng như giảm gánh nặng thanh toán dồn nhiều lần cho khách hàng. Tuy nhiên, quá nhiều thủ tục cần xử lý sẽ gây ảnh hưởng tiêu cực tới kế hoạch sử dụng vốn của khách hàng.

Vay hạn mức tín dụng dự phòng

Ngân hàng cấp cho khách hàng một hạn mức nhất định trong thời gian không quá 12 tháng. Trong thời gian hợp pháp như thỏa thuận, bất cứ khi nào khách hàng có nhu cầu về vốn sẽ được giải ngân nhanh chóng. Vay hạn mức tín dụng dự phòng giúp khách hàng chủ động về nhu cầu tài chính ngay lập tức khi có nhu cầu gấp về vốn. Tuy nhiên, nếu bạn không sử dụng hoặc sử dụng không hết hạn mức tín dụng đã được cấp thì vẫn phải thanh toán một khoản phí cam kết nhất định.

Vay hợp vốn

Vay hợp vốn là sự kết hợp từ hai ngân hàng để thực hiện thủ tục cho vay với một khách hàng. Hình thức này thường áp dụng với những khoản vay phức tạp, khó thẩm định và có sự phân tách nhất định về địa lý. Ví dụ như triển khai các dự án từ vùng sâu vùng xa nhưng công ty tổng ở thành phố.

Vay theo hạn mức tín dụng

Ngân hàng cấp một hạn mức nhất định trong khoảng thời gian tối đa 1 năm cho khách hàng. Hình thức vay theo hạn mức thông thường cần yêu cầu tài sản thế chấp. Ngân hàng không cố định mức giới hạn cho từng lần vay. Chỉ cần khách hàng không vượt quá hạn mức đã cấp theo thỏa thuận. Việc cho vay và thanh toán nợ có thể được thực hiện xen kẽ với nhau trong thời hạn hiệu lực của hợp đồng tín dụng.

Vay theo hạn mức tín dụng được xem là cách vay vốn linh hoạt. Khách hàng chủ động được với kế hoạch sử dụng nguồn vốn của mình. Phía ngân hàng đồng thời cũng dễ dàng kiểm soát được lịch sử sử dụng vốn vay của khách hàng.

Nên chọn hình thức vay ngắn hạn hay dài hạn?

Một trong những điểm khác biệt chính giữa khoản vay ngắn hạn và dài hạn là thời gian và hạn mức vay. Theo nguyên tắc tài chính chung, thời gian vay càng ngắn thì mức lãi suất càng cao. Điều này là để bù đắp cho thực tế khi thời gian trả nợ ngắn hơn. Đồng thời hạn mức cấp cũng thấp hơn vay dài hạn nhằm ngăn chặn tình trạng vỡ nợ của khách hàng.

Một điểm khác biệt nữa là điều kiện và thủ tục vay ngắn hạn đơn giản hơn rất nhiều so với vay dài hạn. Hầu hết những hồ sơ vay ngắn hạn đều được phê duyệt trong thời gian ngắn. Trong khi điều này là không thể với hình thức vay dài hạn.

Một trong những ưu điểm đáng kể của hình thức vay ngắn hạn là có rất nhiều hình thức vay, phù hợp với nhu cầu đa dạng của khách hàng.

Tuỳ vào mục đích cá nhân và mục đích sử dụng vốn mà khách hàng tự đưa ra cho mình nên quyết định vay ngắn hạn hay dài hạn. Có thể thấy, vay ngắn hạn phù hợp với nhu cầu vay tiêu dùng thông thường và khả năng thanh toán nợ cao. Ngược lại, nếu khách hàng có nhu cầu huy động vốn cho những mục đích lâu dài và muốn thanh toán trong thời gian dài để giảm gánh nặng tài chính thì vay trung và dài hạn sẽ phù hợp hơn cho bạn.

Bạn muốn mở rộng thị phần lớn hơn, bạn nên bắt đầu với việc hiểu rõ insight doanh nghiệp của mình.

Insight doanh nghiệp cho bạn biết được nhân khẩu học khách hàng của bạn là ai, chiến lược quảng cáo nào đang hiệu quả để thu hút họ và cơ hội mới nào đang xuất hiện để bạn nắm bắt. Với công cụ như Jenfi Insights, bạn có thể dễ dàng thấu hiểu insight doanh nghiệp mình, cũng như nguồn vốn dành riêng để bạn mở rộng quy mô lên đến 10 tỷ VND từ Jenfi Capital.

Thử dùng Jenfi Insights miễn phí tại đây để tìm ra cách mở rộng thị phần của bạn chỉ cần vài phút thiết lập.

3 Cách Mở Rộng Quy Mô Kinh Doanh Với Khoản Vay Vốn Lưu Động

August 1, 2023
by Nicky Minh

Bước vào cuối 2022, nhiều doanh nghiệp đang vật lộn duy trì trong thị trường suy thoái thì cũng có các doanh nghiệp đã tìm ra hướng phát triển cho năm 2023. Thực tế, doanh nghiệp nhỏ và vừa (SME) với ít nhân viên có nhiều thuận lợi để tái cơ cấu và phát triển, ngay cả khi kinh tế đi xuống.

Một mặt, doanh nghiệp SME có thể thích nghi và thay đổi nhanh chóng nhờ quy mô nhỏ. Mặt khác, doanh nghiệp SME còn có thể dễ cắt giảm chi tiêu ở những bộ phận không tạo ra doanh thu.

Theo thống kê nội bộ từ Jenfi Capital, chúng tôi nhận thấy rằng có rất nhiều doanh nghiệp SME tìm nguồn vốn bổ sung dưới hình thức vay vốn lưu động kinh doanh (working capital). Với hình thức này, doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn ngắn hạn từ 6 đến 12 tháng, giải ngân nhanh chóng và không thế chấp. Vay vốn lưu động giúp doanh nghiệp nhỏ vận hành và thậm chí tăng trưởng mạnh.

Nếu bạn đang chuẩn bị tiếp cận khoản vay vốn lưu động, bạn có thể áp dụng top 3 chiến lược tăng trưởng sau từ nguồn tiền bổ sung này.

3 Cách Mở Rộng Quy Mô Kinh Doanh Với Khoản Vay Vốn Lưu Động

Marketing online

Một trong những cách tốt nhất để tăng trưởng là tăng doanh số bán hàng, và marketing online có thể giúp bạn xuất hiện trước mặt hàng triệu người dùng theo nhiều cách khác nhau: từ xây dựng thương hiệu, nâng nhận thức thương hiệu, chạy chiến dịch quảng cáo với người có sức ảnh hưởng…

Theo khảo sát từ các nguồn như Statista, hầu hết các doanh nghiệp đều lên kế hoạch tăng ngân sách cho marketing online hơn 20% so với năm 2022. Dù con số này có vẻ khá cao hiện nay, tuy nhiên thậm chí nếu tăng lên 10% cũng sẽ khó khăn nếu bạn không có nguồn tài chính.

Với khoản vay vốn lưu động, bạn có thể dùng tiền từ Jenfi Capital để chạy quảng cáo trực tuyến trước và thanh toán lại sau. Marketing trực tuyến có thể giúp bạn tiếp cận khách hàng mục tiêu, tăng cơ hội có thêm doanh số.

Bạn có thể tham khảo một số tài liệu về marketing online được Jenfi biên soạn:

Chuyển đổi số

Chuyển đổi số là cụm từ xuất hiện khá dày đặc trên phương tiện truyền thông trong 2022. Liệu bạn có cân nhắc về chuyển đổi số cho doanh nghiệp của bạn? Thực hiện chuyển đổi số sẽ giúp bạn tương tác với khách hàng tốt hơn, nhất là khi bạn muốn mở rộng môi trường kinh doanh đến thị trường e-commerce. Thế nhưng cần phải thừa nhận rằng, chuyển đổi số cần một nguồn kinh phí kha khá để có thể đem lại kết quả mong đợi.

Với khoản vay vốn lưu động, bạn có thể sử dụng để chi trả cho kế hoạch chuyển đổi số của mình: từ phần mềm e-commerce chuyên nghiệp, nền tảng tiếp nhận và giao hàng, ứng dụng thanh toán trực tuyến,...

Mua hàng hóa chuẩn bị mùa kinh doanh cao điểm

Nếu bạn đã triển khai quản lý hàng tồn kho hiệu quả trong một thời gian, bạn có thể phát hiện rằng sẽ có một số thời điểm hàng hóa bán ra với số lượng lớn bất ngờ. Thói quen người tiêu dùng thay đổi liên tục, điều này buộc bạn phải có đủ hàng hóa trong kho. Mặc dù bạn sẽ khó dự đoán được điều gì có thể xảy ra vào năm 2023, nhưng bạn có thể sử dụng dữ liệu hàng tồn kho để biết nên mua thêm hay giải quyết thanh lý hàng tồn.

Khoản vay vốn kinh doanh lưu động được thiết kế giúp bạn có thể mua hàng hóa dự trữ để tăng doanh số vào những dịp như vậy.

Làm Thế Nào Để Nhận Vốn Kinh Doanh Lưu Động Từ Jenfi Capital

Jenfi Capital cung cấp nguồn vốn nhanh chóng, linh hoạt cho doanh nghiệp kinh doanh thương mại điện tử, SaaS và các công ty ứng dụng / trò chơi dành cho thiết bị di động.

Để đăng ký nhận vốn, bạn chỉ cần:

Mở tài khoản Jenfi và Kết nối các tài khoản bán hàng của bạn. Các thuật toán từ Jenfi sẽ phân tích dữ liệu bán hàng của bạn và xem xét tình hình tài chính của doanh nghiệp bạn.
Nhận các gói tài chính sau 48 giờ (hoặc ít hơn). Sau khi xem xét tài chính của doanh nghiệp bạn, chúng tôi sẽ đưa ra các gói tài chính phù hợp với tình hình kinh doanh của bạn.
Chấp nhận gói tài chính bạn muốn để mở rộng quy mô kinh doanh. Bạn có thể sử dụng khoản vay vốn lưu động để quảng cáo hoặc mua hàng hóa dự trữ để bạn có thể tiếp cận thị trường và tăng trưởng!

Nhận vốn từ Jenfi Capital cho doanh nghiệp của bạn.

Mạng xã hội	Số lượng tài khoản hoạt động (đến 06/2022)
Facebook	2.9 tỷ
Youtube	2.5 tỷ
WhatsApp	2 tỷ
Instagram	1.4 tỷ
WeChat	1.2 tỷ
TikTok	1 tỷ
Facebook Messenger	988 triệu
QQ	574 triệu
Sina Weibo	573 triệu
Snapchat	557 triệu

Loại	Giải thích	Lượt Follower	Ưu điểm	Nhược điểm
Mega	Người có lượt theo dõi lớn như nghệ sĩ, ngôi sao	Hơn 1 triệu	Tác động lớn đến độ tiếp cận	Mối quan hệ giữa doanh nghiệp và influencer khó thân thiết và bị kiểm soát. Chi phí rất cao
Macro	Người nổi tiếng trong một thị trường ngách	100 nghìn - 1 triệu	Mối quan hệ thân thiết với người theo dõi của họ	Độ tiếp cận và độ tương tác có thể không tỷ lệ thuận
Micro	Người nổi tiếng trong một chủ đề, một thị trường mục tiêu cao	1 nghìn - 100 nghìn	Hiệu quả cao, có thể làm đại sứ thương hiệu	Họ có thể thiếu kỹ năng về mạng xã hội
Nano	Người ảnh hưởng một cộng đồng nhỏ	Đến 1000	Lượt theo dõi thấp nhưng tác động lớn	Lượt tiếp cận thấp

Ngân hàng	Lãi suất (%/năm)	Hạn mức	Thời hạn vay
OCB	6,99 - 8,3%	70% - 100% giá trị tài sản	10 năm
VietinBank	7,70%	80% giá trị tài sản	20 năm
Shinhan Bank	7,8% - 9,5%	70% giá trị tài sản	8 năm
Vietcombank	8,10%	70% - 100% giá trị tài sản	10 năm
TPBank	9,1% - 10,6%	70% - 100% giá trị tài sản	10 năm
MSB	9,1% - 10,1%	80% giá trị tài sản	10 năm
VPBank	9,4% - 11,4%	100% nhu cầu vay vốn	10 năm
ACB	9,5% - 16%	75% giá trị tài sản	7 năm
SHB	10% - 11,3%	75% giá trị tài sản	10 năm

Influencer Là Gì? Hướng Dẫn A- Z Tìm Kiếm & Cộng Tác Cùng Influencer Phù Hợp

Influencer Là Gì? Phân Loại Influencer Hiện Nay

Influencer là gì?

Influencer Marketing Là Gì?

Tại sao influencer lại quan trọng? Dữ liệu về influencer đến 2025

Phân loại influencer

Tìm Kiếm Influencer Phù Hợp Với Thương Hiệu

Cộng Tác Với Influencer - Quy Trình Ba Bước

Tiếp cận influencer

Tạo lời mời hấp dẫn

Theo dõi và trao đổi công việc

Đo Lường Hiệu Quả Của Chiến Dịch Influencer Marketing

Đo lường hiệu quả influencer bằng mã UTM

Đo lường hiệu quả influencer bằng các phần mềm trí tuệ marketing

Tăng Trưởng Bằng Cách Hiểu Rõ Insight Doanh Nghiệp Của Bạn

Xem các bài viết gần đây từ Jenfi

Nicky Minh

Thủ tục vay thế chấp sổ đỏ cần gì? Điều kiện và quy trình đăng ký

1. Những điều kiện cần đáp ứng khi vay thế chấp sổ đỏ

Điều kiện về người vay:

Điều kiện về tài sản:

2. Thủ tục vay đăng ký vay thế chấp sổ đỏ

2.1. Những loại hồ sơ cơ bản khi vay thế chấp sổ đỏ

2.2. Quy trình đăng ký vay thế chấp sổ đỏ

Bước 1: Tư vấn thông tin và nộp hồ sơ vay

Bước 2: Ngân hàng tiếp nhận và xác minh hồ sơ

Bước 3: Thẩm định, kiểm tra

Bước 4: Ký kết hợp đồng và giải ngân vốn

3. Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ tại một số ngân hàng (số liệu cập nhật đến tháng 10 năm 2022)

4. Những lưu ý khi vay thế chấp sổ đỏ

Nên tìm hiểu kỹ, so sánh lãi suất ngân hàng và chương trình ưu đãi của nhiều ngân hàng để có lựa chọn tối ưu nhất.

Hồ sơ vay vốn của khách hàng sẽ được phân loại thành những nhóm: Hồ sơ VIP, hồ sơ chuẩn, hồ sơ dưới chuẩn, hồ sơ bị loại.

Hạn mức vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng là rất lớn, tối đa lên đến 70% giá trị của tài sản thế chấp.

Phải có kế hoạch trả nợ kèm theo những dự đoán tình huống phát sinh.

Tài sản thế chấp cho ngân hàng để vay thế chấp sổ đỏ phải là đất thổ cư.

Nếu đã lập gia đình hợp pháp, có đăng ký kết hôn thì việc vay thế chấp sổ đỏ phải buộc có cả vợ và chồng ký giấy.

Không cần sổ đỏ, Jenfi có giải pháp vay tối ưu hơn dành cho bạn

Xem các bài viết gần đây từ Jenfi

Nicky Minh

Inventory Financing Là Gì? Hiểu Rõ Vay Vốn Dựa Vào Hàng Hóa Tồn Kho

Inventory Financing Là Gì? Tài Trợ Hàng Tồn Kho Là Gì?

Điều Khoản Và Lãi Suất Vay Tài Trợ Hàng Tồn Kho

Tài Trợ Hàng Tồn Kho Diễn Ra Như Thế Nào?

Khoản vay dựa vào hàng tồn kho

Hạn mức tín dụng dựa vào hàng tồn kho

Ưu Và Nhược Điểm Của Tài Trợ Hàng Tồn Kho

Ưu điểm

Nhược điểm

Tài Trợ Hàng Tồn Kho Có Phù Hợp Với Bạn?

Đăng ký nhận tài trợ hàng tồn kho

Vay Vốn Mua Hàng Tồn Kho: Những Cách Vay Khác

Vay có kỳ hạn

Bảo lãnh mua hàng

Mua gối đầu

Vay bổ sung vốn lưu động

Cân Nhắc Các Hình Thức Vay Vốn Mua Hàng Tồn Kho

Xem các bài viết gần đây từ Jenfi

Nicky Minh

Vốn Lưu Động Là Gì - Tại Sao Vốn Lưu Động Quan Trọng?

Vốn lưu động là gì? Working Capital là gì?

Tính Toán Vốn Lưu Động Như Thế Nào

Hiểu Rõ Nhu Cầu Vốn Lưu Động Của Bạn

Những Lý Do Tại Sao Bạn Có Thể Cần Bổ Sung Vốn Lưu Động

Tìm Kiếm Nguồn Vốn Lưu Động

Đăng Ký Hạn Mức Tín Dụng Như Thế Nào?

Những Cách Tăng Vốn Lưu Động Khác

Ngộ Nhận Về Vốn Lưu Động Cần Tránh

Tạm Kết

Xem các bài viết gần đây từ Jenfi

Nicky Minh

Tính Nhu Cầu Vốn Lưu Động Cần Thiết Để Tăng Trưởng Bền Vững

Tại sao vốn lưu động là yếu tố sống còn của doanh nghiệp

Tính toán nhu cầu vốn lưu động như thế nào?

Các yếu tố ảnh hưởng đến nhu cầu vốn lưu động của doanh nghiệp bạn

Diễn giải nhu cầu vốn lưu động

Nhu cầu vốn lưu động bao nhiêu thì phù hợp?

Câu Hỏi Thường Gặp

Vốn lưu động là gì?

Công thức tính vốn lưu động

Lợi ích của vốn lưu động đối với doanh nghiệp là gì?