Lãi Suất Ngân Hàng Techcombank: Lãi Tiền Gửi & Các Khoản Vay Mới Nhất 2023
Cập nhật lãi suất ngân hàng Techcombank mới nhất năm 2023. Thông tin lãi suất về các sản phẩm tiết kiệm, lãi suất cho vay dành cho khách hàng cá nhân, khách hàng doanh nghiệp được cập nhật chính xác, nhanh chóng tại Jenfi, tham khảo ngay!
Tổng Quan Về Techcombank
Techcombank là một trong những ngân hàng Thương Mại Cổ Phần (TMCP) lớn nhất Việt Nam. Ngân hàng được thành lập năm 1993, hiện có 11.882 nhân viên (tính đến tháng 1 năm 2020) và hệ thống chi nhánh và phòng giao dịch khắp các tỉnh thành trên toàn quốc. Techcombank cung cấp các dịch vụ như: giải ngân, tài chính doanh nghiệp, cổng thanh toán trực tuyến, khởi tạo thẻ tín dụng, giới thiệu thị trường chứng khoán, v.v.
Lợi Ích Khi Gửi Tiền & Vay Vốn Tại Techcombank
Khi gửi tiền và vay vốn tại Techcombank, bạn sẽ được hưởng nhiều lợi ích.
Đối với việc gửi tiền, bạn sẽ được hưởng lãi suất cao hơn so với những sản phẩm tài chính khác.
Đối với việc vay vốn, Techcombank cung cấp tỷ lệ lãi suất ưu đãi và hỗ trợ tối đa với các gói vay vốn để giúp doanh nghiệp của bạn phát triển.
Techcombank cũng cung cấp các dịch vụ thanh toán trực tuyến với hiệu quả cao nhất để giúp bạn nhanh chóng thực hiện nghĩa vụ thanh toán.
Techcombank cũng cung cấp dịch vụ bảo lãnh thanh toán để giúp bạn đảm bảo tính an toàn và minh bạch trong quá trình thanh toán.
Lãi Suất Tiền Gửi Ngân Hàng Techcombank Mới Nhất 2023
Lãi suất tiền gửi Cá nhân
Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn tại Techcombank mới nhất dao động từ 6%/năm (kì hạn 1 tháng) đến mức cao nhất là 8.7%/ năm (kì hạn từ 6 tháng trở lên đối với tài khoản VIP). Đối với tài khoản thường, mức lãi suất cao nhất là 8.4$ cho kì hạn từ 6 tháng trở lên.
Mức lãi suất tiền gửi Techcombank cho tiền gửi phát lộc online dao động từ 1%/ tháng cho kì hạn dưới 1 tháng và cao nhất 8.7%/ năm (kì hạn từ 6 tháng trở lên đối với tài khoản VIP). Đối với tài khoản thường, mức lãi suất cao nhất là 8.4$ cho kì hạn từ 6 tháng trở lên.
Công thức tính lãi suất tiền gửi tại Techcombank cụ thể như sau:
Công thức tính lãi
Số tiền lãi = ∑ ( Số dư thực tế x số ngày duy trì số dư thực tế x Lãi suất tính lãi) / 365
Lãi suất tiền gửi Doanh nghiệp
Lãi suất tiền gửi Doanh nghiệp tại Techcombank mới nhất dao động từ 0.9%/ năm cho kì hạn dưới 4 tuần, và cao nhất ở mức 8%/năm cho kì hạn từ 12 tháng trở lên. Tuy nhiên, mức lãi suất này chỉ áp dụng cho món tiền từ 5 tỷ VND trở lên. Trường hợp dưới 5 tỷ VND, lãi suất tiền gửi tại Techcombank cao nhất 7.9%/năm cho kì hạn từ 12 tháng trở lên.
Chứng chỉ tiền gửi doanh nghiệp
Lãi suất tiền gửi Doanh nghiệp tại Techcombank cố định mức lãi suất 7%/năm và chỉ có 1 kì hạn duy nhất (3 tháng).
Techcombank cung cấp nhiều chương trình cho vay cá nhân, bao gồm: dự án M+, dự án tiêu dùng thông minh, dự án tiêu dùng nhanh, dự án vay mua nhà cá nhân, dự án cho vay ngân hàng trực tuyến. Mỗi dự án cho vay cung cấp các tính năng và điều kiện khác nhau.
Ví dụ, dự án Quy trình vay mua nhà trên công nghệ M+ có thể cung cấp tới tối đa 90% giá trị tài sản để đề nghị cho vay cá nhân, còn dự án tiêu dùng thông minh có thể cung cấp lên đến tối đa 80% giá trị tài sản.
Dưới đây là bản cập nhật Lãi Suất Vay Ngân Hàng Techcombank cá nhân cho các mục đích phổ biến.
Các công ty startup tại Việt Nam có cơ hội tiếp cận nguồn vốn tăng trưởng cùng Jenfi Capital, một dịch vụ vay vốn trên doanh thu tiên phong, cung cấp nguồn vốn nhanh chóng và linh hoạt. Với Jenfi Capital, startup có thể đăng ký khoản vay lên tới 10 tỷ VND mà không cần tài sản thế chấp. Quy trình đăng ký khoản vay rất đơn giản và dễ hiểu, cho phép các công ty khởi nghiệp nhanh chóng nhận được tiền khi thật sự cần thiết.
Nếu bạn đang tìm kiếm đối tác tài chính đáng tin cậy, hãy để Jenfi Capital giúp bạn huy động vốn thật dễ dàng và nhanh chóng bằng cách đặt lịch tư vấn tại đây hoặc đăng ký trực tuyến tại đây!
Một trong những yếu tố giúp doanh nghiệp tăng trưởng là tối đa lợi nhuận và giảm chi phí. Và một trong những công cụ có thể giúp doanh nghiệp đạt được điều này là đòn bẩy tài chính.
Đòn bẩy tài chính là một công cụ mạnh mẽ giúp doanh nghiệp sử dụng vốn vay để tăng sức mua và tạo ra lợi nhuận lớn hơn. Đòn bẩy cũng có thể được sử dụng để nâng cao hiệu quả hoạt động, từ đó tạo lợi thế cạnh tranh và khả năng tận dụng các cơ hội mới phát sinh. Tuy nhiên, công cụ này thường được ví như “dao hai lưỡi”.
Tuy nhiên, đòn bẩy tài chính là gì, có mấy loại đòn bẩy và làm sao để sử dụng hiệu quả và tối thiểu rủi ro?
Trong bài viết này, cùng Jenfi Capital xem xét những khái niệm cơ bản cần hiểu rõ về đòn bẩy tài chính và cách sử dụng đòn bẩy phù hợp để tăng tiềm năng cho doanh nghiệp của bạn.
Giới Thiệu Khái Niệm Đòn Bẩy Tài Chính
Đòn bẩy là việc sử dụng tiền đi vay hoặc các công cụ tài chính khác để tăng tiềm năng lợi nhuận đầu tư. Nói đơn giản, sử dụng đòn bẩy tài chính là dùng tiền của người khác để khuếch đại tài sản của chính bản thân.
Ví dụ, bạn kinh doanh mặt hàng A có giá bán 100,000 VND, lợi nhuận 10% và dự đoán nhu cầu mặt hàng này tăng gấp đôi vào tháng tiếp theo. Bạn huy động vốn tăng trưởng từ Jenfi Capital 1,000,000,000 VND để nhập mặt hàng này. Như vậy, bạn dùng nguồn vốn từ Jenfi để tạo đòn bẩy hoạt động, tăng doanh thu và tạo thêm lợi nhuận 100,000,000 VND.
Đòn bẩy có thể được sử dụng để tăng lợi nhuận đầu tư, nhưng cũng có mức độ rủi ro đi kèm vì số tiền đi vay có thể làm tăng tổn thất nếu khoản đầu tư không đạt mục tiêu đề ra.
Phân Loại Đòn Bẩy Tài Chính
Có nhiều loại đòn bẩy khác nhau, bao gồm:
Đòn bẩy nợ: vay tiền từ người cho vay, chẳng hạn như ngân hàng, để đầu tư vào kinh doanh hoặc tài sản.
Đòn bẩy hoạt động: tăng doanh thu bằng cách tăng sản xuất hoặc bán hàng mà không tăng chi phí cố định.
Bán và thuê lại: bán một tài sản (ví dụ, bất động sản) và sau đó cho thuê lại từ chủ mới để giải phóng nguồn tiền mặt.
Đòn Bẩy Tài Chính Hoạt Động Ra Sao
Đòn bẩy tài chính hoạt động dưới hình thức vay nợ: bạn vay tiền của người khác để tăng lợi nhuận bản thân. Để hiểu rõ hơn về cách thức hoạt động, hãy cùng tham khảo ví dụ về đòn bẩy sau.
Giả sử bạn muốn đầu tư vào một bất động sản, nhưng bạn không đủ tiền mặt để mua ngay tài sản. Bạn có thể vay mua nhà từ ngân hàng để sở hữu ngôi nhà bằng cách thế chấp ngôi nhà cho ngân hàng.
Nếu bạn mua ngôi nhà trị giá 2 tỷ VND và chỉ có tiền mặt 400 triệu VND, vậy bạn cần dùng đòn bẩy 1,6 tỷ VNĐ vay từ ngân hàng. Nếu tài sản này tạo ra thu nhập 200 triệu VND một năm và tăng giá trị 100 triệu VND mỗi năm, tỷ lệ ROI của bạn sẽ như sau:
Nếu bạn không dùng đòn bẩy và mua tài sản toàn bộ bằng tiền mặt ngay từ đầu, lợi nhuận của bạn sẽ là 15% (300 triệu/ 2 tỷ VND)
Nếu bạn dùng đòn bẩy và vay 1,6 tỷ VND để mua tài sản, lợi nhuận của bạn sẽ là 75% (300 triệu/ 400 triệu), trừ cho lãi vay 10%/ năm thì ROI cuối cùng của bạn sẽ là 35%.
Trong ví dụ này, bằng cách sử dụng đòn bẩy phù hợp, tỷ lệ lợi nhuận của bạn tăng đến 35% sau khi thanh toán chi phí lãi vay.
Tuy nhiên, điều quan trọng cần lưu ý là đòn bẩy tài chính cũng khuếch đại những rủi ro tiềm ẩn trong khoản đầu tư của bạn. Ví dụ, nếu giá trị của tài sản giảm, bạn có khả năng mắc nợ thế chấp nhiều hơn so với giá trị tài sản, khiến bạn bị tổn thất tài chính. Đó là lý do tại sao điều quan trọng là sử dụng đòn bẩy tài chính một cách khôn ngoan và hiểu những rủi ro liên quan trước khi đưa ra bất kỳ quyết định đầu tư nào.
Lợi Ích Của Đòn Bẩy Tài Chính
Đòn bẩy tài chính có thể mang lại một số lợi ích cho doanh nghiệp, bao gồm:
Tăng lợi nhuận: Bằng cách sử dụng tiền của người khác, bạn có khả năng tăng lợi tức đầu tư của mình.
Lợi thế về thuế: Tiền lãi từ khoản nợ được khấu trừ thuế, điều này có thể làm giảm hóa đơn thuế của bạn.
Linh hoạt hơn: Bằng cách sử dụng đòn bẩy, bạn có thể giải phóng tiền mặt cho các nhu cầu kinh doanh hoặc đầu tư khác.
Đa dạng hóa: Bằng cách vay để đầu tư, bạn có thể đa dạng hóa danh mục đầu tư của mình và giảm thiểu rủi ro.
Cách Sử Dụng Đòn Bẩy Tài Chính Hiệu Quả
Mặc dù đòn bẩy tài chính có thể là một công cụ mạnh mẽ nhưng quan trọng là phải sử dụng đòn bẩy một cách khôn ngoan. Dưới đây là một số kinh nghiệm về cách sử dụng đòn bẩy tài chính hiệu quả:
Xem xét các yếu tố rủi ro
Bất cứ khi nào bạn vay tiền, bạn đang chấp nhận rủi ro. Hãy chắc chắn rằng bạn hiểu những nhược điểm tiềm ẩn của việc sử dụng đòn bẩy tài chính, chẳng hạn như rủi ro vỡ nợ đối với một khoản vay.
Đừng sử dụng đòn bẩy quá mức
Mặc dù đòn bẩy có thể làm tăng lợi nhuận của bạn, nhưng vẫn có thể làm giảm lợi nhuận. Đừng vay nhiều hơn số tiền bạn có thể trả lại trên thực tế.
Tìm kiếm cơ hội
Xác định các cơ hội mà đòn bẩyv có thể giúp bạn đạt được mục tiêu kinh doanh của mình. Ví dụ: nếu bạn có cơ hội đầu tư vào một dòng sản phẩm mới có tiềm năng mang lại lợi nhuận cao, đòn bẩy có thể là một lựa chọn tốt.
Quản lý dòng tiền cẩn thận
Hãy chắc chắn rằng bạn có kế hoạch để trả lại bất kỳ khoản nợ nào mà bạn vay. Theo dõi dòng tiền của bạn thường xuyên để đảm bảo rằng bạn có thể đáp ứng các nghĩa vụ tài chính của mình.
Kết Luận
Bằng cách sử dụng đòn bẩy tài chính một cách khôn ngoan, bạn có khả năng tăng lợi nhuận và đạt được các mục tiêu kinh doanh của mình. Tuy nhiên, điều quan trọng là phải hiểu những rủi ro và sử dụng đòn bẩy tài chính một cách có trách nhiệm và chiến lược.
Câu Hỏi Thường Gặp
Ưu và nhược điểm của đòn bẩy tài chính là gì?
Đòn bẩy tài chính có nhiều lợi thế, chẳng hạn như tăng thu nhập theo tỷ lệ phần trăm của tài sản, giúp khấu trừ thuế chi phí lãi vay, có khả năng tăng lợi nhuận và cho phép các nhà đầu tư sử dụng vốn vay để tài trợ cho các khoản đầu tư. Tuy nhiên, nó cũng có một số nhược điểm, chẳng hạn như tăng rủi ro, khuếch đại tổn thất và khiến các khoản đầu tư trở nên dễ bay hơi và khó đoán hơn. Ngoài ra, đòn bẩy tài chính có thể tốn kém, vì nó thường liên quan đến việc trả lãi suất cao cho vốn vay.
Tính các tỷ lệ đòn bẩy như tỷ lệ nợ trên vốn chủ sở hữu và hệ số nhân vốn chủ sở hữu như thế nào?
Để tính tỷ lệ nợ trên vốn chủ sở hữu, bạn chia tổng nợ phải trả của một công ty cho tổng vốn chủ sở hữu. Tỷ lệ này cho biết một công ty đang sử dụng bao nhiêu nợ để tài trợ cho tài sản của mình so với vốn chủ sở hữu.
Để tính hệ số vốn chủ sở hữu, bạn chia tổng tài sản của một công ty cho tổng vốn chủ sở hữu. Tỷ lệ này cho biết mức độ đòn bẩy mà một công ty đang sử dụng để tài trợ cho tài sản của mình.
Tỷ lệ đòn bẩy cao hơn có nghĩa là rủi ro lớn hơn, vì một công ty phụ thuộc nhiều hơn vào tài trợ nợ.
Quản lý rủi ro đòn bẩy tài chính như thế nào?
Rủi ro đòn bẩy có thể được quản lý bằng cách sử dụng khung quản lý rủi ro toàn diện. Khung này bao gồm quy trình để đánh giá và giám sát rủi ro, giảm thiểu mọi vấn đề tiềm ẩn và quản lý mọi tổn thất phát sinh. Quan trọng là công ty phải có đủ vốn và thanh khoản để trang trải mọi tổn thất tiềm ẩn có thể phát sinh do sử dụng quá nhiều đòn bẩy.
Đòn bẩy tài chính bao nhiêu % là hợp lý?
Tỷ lệ đòn bẩy tài chính tốt nhất sẽ phụ thuộc vào tình hình và mục tiêu cụ thể của công ty hoặc nhà đầu tư. Ví dụ: một công ty đang tìm cách mở rộng nhanh chóng có thể ưu tiên các tỷ lệ sinh lời như ROI, trong khi một công ty có nhiều nợ có thể ưu tiên các tỷ lệ khả năng thanh toán như tỷ lệ nợ trên vốn chủ sở hữu. Điều quan trọng là phải đánh giá một loạt các tỷ số tài chính để có được bức tranh toàn cảnh hơn về tình hình tài chính của công ty.
Đòn bẩy tài chính trong công ty so với trong chứng khoán?
Trong một công ty, đòn bẩy tài chính đề cập đến việc sử dụng vốn vay để tạo ra lợi nhuận. Bằng cách vay nợ, công ty có thể đầu tư vào các cơ hội tăng trưởng hoặc mua lại cổ phiếu, điều này có thể làm tăng thu nhập trên mỗi cổ phiếu và có khả năng làm tăng giá cổ phiếu. Tuy nhiên, quá nhiều nợ cũng có thể làm tăng rủi ro tài chính và khiến công ty dễ bị tổn thương trước suy thoái kinh tế hoặc thay đổi lãi suất.
Trong thị trường chứng khoán, đòn bẩy tài chính đề cập đến việc sử dụng vốn vay để mua chứng khoán, chẳng hạn như cổ phiếu hoặc quyền chọn. Điều này có thể khuếch đại lợi nhuận tiềm năng, vì nhà đầu tư có thể kiểm soát một vị thế lớn hơn trên thị trường so với khả năng của họ chỉ bằng tiền của mình. Tuy nhiên, nó cũng làm tăng rủi ro thua lỗ, vì bất kỳ sự sụt giảm nào về giá trị của chứng khoán sẽ được phóng đại bởi đòn bẩy.
Chủ đề liên quan: cấu trúc vốn, đầu tư, chính sách tiền tệ, ngân hàng, rủi ro, lãi suất, beta đòn bẩy, beta tài sản, đòn bẩy hoạt động, suy thoái kinh tế, rủi ro hệ thống.
Vay vốn tăng trưởng cho Startup cùng Jenfi!
Các công ty startup tại Việt Nam có cơ hội tiếp cận nguồn vốn tăng trưởng cùng Jenfi Capital, một dịch vụ vay vốn trên doanh thu tiên phong, cung cấp nguồn vốn nhanh chóng và linh hoạt. Với Jenfi Capital, startup có thể đăng ký khoản vay lên tới 10 tỷ VND mà không cần tài sản thế chấp. Quy trình đăng ký khoản vay rất đơn giản và dễ hiểu, cho phép các công ty khởi nghiệp nhanh chóng nhận được tiền khi thật sự cần thiết.
Nếu bạn đang tìm kiếm đối tác tài chính đáng tin cậy, hãy để Jenfi Capital giúp bạn huy động vốn thật dễ dàng và nhanh chóng bằng cách đặt lịch tư vấn tại đây hoặc đăng ký trực tuyến tại đây!
7 Cách tra cứu số tài khoản ngân hàng & số dư nhanh, chuẩn xác
Thời đại công nghệ 4.0 hầu hết ai cũng có cho mình một tài khoản ngân hàng để thuận tiện giao dịch.
1. Số tài khoản ngân hàng là gì? Ý nghĩa, phân biệt với số thẻ ATM
1.1 Số tài khoản ngân hàng là một chuỗi ký tự định danh của khách hàng.
Dãy số này là duy nhất tương ứng với mỗi tài khoản tại một ngân hàng cụ thể. Số tài khoản giúp các ngân hàng xác định chính xác tài khoản của khách hàng khi họ thực hiện các giao dịch tài chính.
Số tài khoản ngân hàng thường bao gồm một loạt các chữ số từ 9 đến 14 ký tự, tuỳ theo quy định của từng ngân hàng. Bao gồm một loạt các thông tin về ngân hàng như tên, chi nhánh, số tài khoản và mã số ngân hàng. Hiện nay, có hai loại số tài khoản ngân hàng là: Số tài khoản nội địa và Số tài khoản quốc tế. Khi muốn thực hiện các giao dịch ngân hàng (Ví dụ: Chuyển khoản; thanh toán hóa đơn, v.v) khách hàng cần cung cấp chính xác số tài khoản nhằm xác định tính danh tính để giao dịch thực hiện chính xác nhất. Khi gửi số tài khoản quốc tế, khách hàng cần gửi kèm số Swift Code với mục đích giúp nhận diện ngân hàng hoặc tổ chức tài chính.
1.2 Số thẻ ATM cũng là một dãy số định danh nhưng độc lập với số tài khoản.
Số thẻ ATM được in trên thẻ ATM. Giúp người dùng xác nhận danh tính của mình khi thực hiện các giao dịch tài chính tại các cây ATM. Bao gồm những giao dịch thông thường như: Kiểm tra số dư, rút tiền, chuyển tiền, v.v.
Từ 2 định nghĩa trên có thể thấy, số tài khoản ngân hàng và số thẻ ATM là hai dãy số định danh hoàn toàn khác nhau. Chúng phục vụ cho hai mục đích khác nhau trong quá trình khách hàng thực hiện các giao dịch tài chính.
Bảng so sánh sau đây sẽ giúp bạn dễ dàng hình dung sự khác biệt giữa số tài khoản và số thẻ ATM
Tiêu chí so sánh
Số thẻ ATM
Số tài khoản
Nơi xuất hiện
Thường được in dập nổi trên bề mặt thẻ cứng
Thường được cung cấp bảo mật qua giấy tờ, thông báo SMS hoặc văn bản qua email
Cấu trúc
Gồm có 16 hoặc có 19 số và được chia làm 4 phần riêng biệt.
Khoảng từ 9 - 14 chữ số tùy theo quy định của từng ngân hàng.
Cấu trúc chia làm 2 phần:
3 chữ số đầu là số đại diện cho ngân hàng,
Dãy số còn lại là ngẫu nhiên.
Tác dụng
Định danh khách hàng, hỗ trợ ngân hàng dễ dàng hơn trong công tác quản lý.
Thực hiện các giao dịch chuyển/rút tiền hoặc tra cứu số dư tại các cây ATM
Định danh khách hàng.
Được sử dụng trong các giao dịch tài chính
2. 7 Cách tra cứu số tài khoản ngân hàng nhanh chóng
Lưu ý: Thao tác tra cứu số tài khoản ngân hàng có thể khác nhau tùy thuộc vào quy định của từng ngân hàng, quốc gia. Sau đây là hướng dẫn chung về 7 cách tra cứu số tài khoản ngân hàng nhanh chóng và chính xác nhất.
2.1 Kiểm tra số tài khoản ngân hàng qua Internet Banking
Hầu hết các ngân hàng hiện nay đều triển khai dịch vụ Internet Banking. Đây là chiến lược nhằm hỗ trợ khách hàng thuận tiện hơn khi giao dịch trong thời đại công nghệ số bùng nổ. Để thực hiện chức năng này, quý khách thao tác thực hiện các bước như sau:
Bước 1: Đăng nhập vào tài khoản Internet Banking của ngân hàng bạn đang sử dụng.
Bước 2: Tìm kiếm phần Thông tin tài khoản. Chọn tính năng “Truy vấn số tài khoản".
Bước 3: Kiểm tra thông báo số tài khoản cũng như số dư và các giao dịch đã thực hiện theo kết quả hệ thống chuyển về.
Lưu ý rằng việc kiểm tra số tài khoản ngân hàng thông qua Internet Banking chỉ nên thực hiện trên thiết bị an toàn. Bao gồm cả việc kết nối đến Internet thông qua mạng riêng ảo (VPN) hoặc mạng Wi-Fi bảo mật để tránh bị lộ lọt thông tin
2.2 Tra cứu số tài khoản ngân hàng qua Mobile Banking
Tương tự như Internet Banking, việc tra cứu số tài khoản ngân hàng qua Mobile Banking hiện nay cũng được ưa chuộng hàng đầu. Cách tra cứu này rất thuận tiện với những người sử dụng smartphone. Khách hàng dễ dàng tra cứu mọi lúc mọi nơi và bất kỳ lúc nào chỉ với một chiếc điện thoại có kết nối Internet. Các thao tác thực hiện đơn giản như sau:
Bước 1: Tải và cài đặt ứng dụng Mobile Banking của ngân hàng bạn đang sử dụng trên điện thoại của mình.
Bước 2: Đăng ký tài khoản. Sau đó đăng nhập vào ứng dụng Mobile Banking của ngân hàng.
Bước 3: Tìm kiếm phần thông tin tài khoản hoặc tài sản của bạn.
Bước 4: Kiểm tra số tài khoản được liệt kê trong danh sách tài sản của bạn. Nhấn chọn “Tài khoản" để truy vấn mọi thông tin của tài khoản như số dư hay số tài khoản.
Lưu ý rằng việc tra cứu số tài khoản ngân hàng thông qua Mobile Banking cũng chỉ nên được thực hiện trên thiết bị an toàn và được kết nối đến Internet thông qua mạng riêng ảo (VPN) hoặc mạng Wifi bảo mật.
2.3 Tra cứu số tài khoản ngân hàng qua SMS
Nếu đăng ký sử dụng dịch vụ SMS Banking, khách hàng có thể tra cứu số tài khoản nhanh chóng chỉ với một tin nhắn điện thoại. Việc tra cứu số tài khoản ngân hàng qua SMS có những khác biệt nhất định tuỳ thuộc vào từng ngân hàng. Sau đây là một số thao tác cơ bản:
Bước 1: Gửi tin nhắn văn bản (SMS) đến số điện thoại hỗ trợ SMS của ngân hàng bạn đang sử dụng. Chú ý sử dụng đúng cú pháp và số điện thoại nhận để yêu cầu thông tin theo quy định cụ thể của từng ngân hàng.
Bước 2: Kiểm tra tin nhắn phản hồi từ ngân hàng để biết thông tin số tài khoản của mình.
Thao tác tra cứu số tài khoản ngân hàng qua SMS chỉ nên được thực hiện trên thiết bị an toàn. Được bảo vệ tối đa bằng mật khẩu hoặc cảm biến vân tay.
2.4 Kiểm tra số tài khoản ngân hàng qua cây ATM
Kiểm tra số tài khoản thông qua hệ thống cây ATM là một trong những cách truyền thống nhất mà hầu hết người dùng thẻ ngân hàng nào cũng đã từng thực hiện. Khách hàng có thể sử dụng mọi cây ATM, thậm chí là cây của ngân hàng khác đều có thể thực hiện được giao dịch này.
Để kiểm tra số tài khoản của mình qua cây ATM, chỉ cần thực hiện theo các bước đơn giản như sau:
Bước 1: Đưa thẻ ATM vào khe đọc thẻ và nhập mã PIN để đăng nhập
Bước 2: Chọn chức năng "Thông tin tài khoản" hoặc "Xem tài khoản" tùy thuộc vào cây ATM cụ thể mà bạn đang sử dụng. (Lưu ý có sự khác biệt giữa giao diện ATM của từng ngân hàng)
Bước 3: Kiểm tra thông tin số tài khoản đang được hiển thị trên màn hình.
2.5 Tra cứu số tài khoản ngân hàng qua hotline ngân hàng
Để tra cứu số tài khoản qua hotline của ngân hàng, bạn có thể thực hiện theo các bước sau:
Bước 1: Gọi điện đến số tổng đài của ngân hàng và thao tác bấm các phím theo hướng dẫn. Thông thường, số điện thoại này sẽ được hiển thị trên trang web của ngân hàng hoặc trên thẻ ATM.
Bước 2: Cung cấp các thông tin để xác minh danh tính với nhân viên ngân hàng. Một vài thông tin cơ bản có thể kể đến như: Họ tên, năm sinh, số CCCD, số điện thoại đăng ký, câu hỏi bảo mật, v.v.
Bước 3: Yêu cầu thông tin về số tài khoản của mình và đợi để được hỗ trợ. Tư vấn viên sẽ hỗ trợ tìm kiếm và thông báo truy vấn theo yêu cầu.
Cách tra cứu số tài khoản ngân hàng bằng hotline mang đến sự nhanh chóng và tiện lợi. Tuy nhiên lại có hạn chế là chỉ thực hiện trong giờ hành chính và rất nhiều trường hợp máy bận liên tục do tổng đài quá tải.
2.6 Kiểm tra số tài khoản ngân hàng tại ngân hàng
Khách hàng có thể đến trực tiếp các ngân hàng để kiểm tra số tài khoản của mình. Hãy thực hiện theo các bước sau:
Bước 1: Đi đến chi nhánh hoặc phòng giao dịch của ngân hàng mà mình đang sử dụng.
Bước 3: Liên hệ nhân viên. Cung cấp các thông tin xác thực cho nhân viên
Bước 3: Yêu cầu thông tin về số tài khoản của bạn và đợi để nhận lại thông tin từ giao dịch viên. Sau khi nhận yêu cầu hỗ trợ, nhân viên giao dịch sẽ tiến hành kiểm tra thông tin của khách hàng.
2.7 Tra cứu số tài khoản ngân hàng qua biên lai giao dịch
Thông thường, số tài khoản của bạn sẽ được hiển thị trên biên lai giao dịch mỗi khi bạn thực hiện giao dịch tại ngân hàng hoặc sử dụng các dịch vụ của ngân hàng. Nếu bạn không biết hoặc không nhớ số tài khoản của mình, bạn có thể tìm kiếm trên biên lai giao dịch của bạn để tìm thông tin này.
Để tra cứu số tài khoản ngân hàng qua biên lai giao dịch, bạn chỉ cần kiểm tra các thông tin trên biên lai, đặc biệt là số tài khoản của bạn sẽ được hiển thị ở đâu đó trên biên lai. Hầu hết các biên lai rút tiền tại cây ATM, biên lai số dư, biên lai sao kê đều in thông tin dãy số tài khoản ngân hàng. Phòng trường hợp cần tra cứu, khách hàng có thể giữ lại biên lai cũ đã từng giao dịch với ngân hàng.
Sở hữu một tài khoản ngân hàng là điều cần thiết để phù hợp với guồng quay trong cuộc sống hiện đại ngày nay. Tuy nhiên, số tài khoản ngân hàng liên quan mật thiết đến các yếu tố tài chính. Vì vậy cần cẩn trọng trước những yêu cầu cung cấp thông tin để đảm bảo an toàn nhất cho những giao dịch tài chính của bạn.
Phát triển kinh doanh cùng Jenfi!
Nếu doanh nghiệp của bạn đang cần vốn để mở rộng kinh doanh,... hãy đăng ký huy động vốn tăng trưởng cùng chúng tôi. Với Jenfi Capital, doanh nghiệp của bạn có thể đăng ký khoản vay lên tới 10 tỷ VND mà không cần tài sản thế chấp. Quy trình đăng ký khoản vay rất đơn giản và dễ hiểu, cho phép các công ty khởi nghiệp nhanh chóng nhận được tiền khi thật sự cần thiết.
Nên làm thẻ ngân hàng nào? Thông tin mới nhất năm 2023
1. Thẻ ngân hàng là gì?
Thẻ ngân hàng là một loại thẻ được các ngân hàng phát hành. Tích hợp nhiều tính năng cho phép khách hàng sử dụng thanh toán, phổ biến trong các giao dịch thanh toán tài chính không dùng tiền mặt. Thẻ được liên kết trực tiếp với tài khoản ngân hàng. Mang tính chất định danh riêng biệt cho mỗi khách hàng.
Thẻ ngân hàng thường được phát hành dưới dạng thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ. Tùy thuộc vào loại thẻ và tài khoản ngân hàng của khách hàng. Ngoài ra, thẻ ngân hàng còn có thể được trang bị các tính năng bảo mật như mã PIN hoặc mã OTP để đảm bảo an toàn cho người sử dụng.
2. Thẻ ATM ngân hàng là gì?
Thẻ ATM (tiếng Anh: Automated Teller Machine) là một loại thẻ do các ngân hàng phát hành. Được sử dụng để thực hiện các giao dịch tài chính trực tiếp tại các điểm ATM hoặc những nơi chấp nhận thẻ tương tự. Thẻ ATM và tài khoản ngân hàng thường được kết nối với nhau. Cho phép khách hàng thực hiện các giao dịch tài chính như: Rút tiền, chuyển tiền, mua sắm, thanh toán, v.v.
3. Ưu điểm sử dụng thẻ ATM ngân hàng
Thẻ ATM là một trong những loại thẻ ngân hàng được phát hành rộng rãi trên toàn thế giới. Là xu hướng phổ biến hàng đầu hiện nay. Hầu hết mỗi khách hàng đều sở hữu ít nhất một thẻ ATM để phục vụ cho các nhu cầu giao dịch tài chính.
Sử dụng thẻ ATM ngân hàng, khách hàng sẽ nhận được nhiều lợi ích vượt trội như sau:
Tiện ích trong giao dịch tài chính. ATM hiện nay được phổ biến trên toàn thế giới với kết nối Napas của hệ thống các ngân hàng. Người dùng dễ dàng sử dụng dịch vụ tại các điểm ATM hoặc những điểm chấp nhận quẹt thẻ mà không cần phải đến giao dịch thông qua ngân hàng.
An toàn: Khách hàng không cần mang theo tiền mặt. Toàn bộ tài khoản được mã hoá và giao dịch thông qua thẻ ATM. Thẻ ATM có tính bảo mật cao, được bảo vệ bởi các hệ thống bảo mật hàng đầu của ngân hàng.
Tiết kiệm thời gian: Sử dụng thẻ ATM giúp người dùng tiết kiệm thời gian và công sức khi không cần phải đến ngân hàng để thực hiện các giao dịch tài chính. Ngoài ra, cây ATM hoạt động liên tục 24/7, cho phép người dùng thực hiện các giao dịch bất cứ lúc nào mà không giới hạn thời gian.
Kiểm soát chi tiêu: Thông qua việc theo dõi các giao dịch đã thực hiện trên thẻ ATM, kiểm tra số dư tài khoản, khách hàng có thể dễ dàng kiểm soát chi tiêu của mình nhằm đạt hiệu quả cao hơn trong kiểm soát tài chính cá nhân.
4. Tiêu chí lựa chọn ngân hàng làm thẻ ATM
Để lựa chọn được ngân hàng phù hợp cần xác định thông qua nhiều yếu tố. Mỗi ngân hàng có những thế mạnh nhất định. Những tiêu chí sau đây phần nào sẽ giúp bạn dễ dàng hơn trước quyết định lựa chọn làm thẻ ATM.
4.1 Ngân hàng thông dụng, được dùng nhiều nhất
Một ngân hàng có tệp khách hàng lớn, phủ sóng toàn quốc đồng nghĩa với tính thông dụng cao. Tỷ lệ khách hàng sử dụng thẻ ATM phần nào phản ánh độ tin cậy và chất lượng của ngân hàng.
Ngoài ra, một ngân hàng có tính thông dụng cao sẽ có mạng lưới ATM rộng và phủ sóng rộng khắp. Khách hàng có thể dễ dàng thực hiện các giao dịch tài chính một cách thuận tiện để thực hiện các giao dịch tài chính một cách dễ dàng.
4.2 Bảo mật của ngân hàng an toàn
Thẻ ATM được coi như ví điện tử, gắn liền với tài chính của mỗi cá nhân. Chính vì vậy độ bảo mật cao là điểu cần được ưu tiên hàng đầu. Thời gian gần đây, một số ngân hàng để xảy ra những tình trạng như lộ lọt thông tin khách hàng, lừa đảo làm thẻ,mất tiền, v.v. khiến nhiều người bất an khi sử dụng thẻ ATM.
Hãy lựa chọn những ngân hàng uy tín. Tích hợp công nghệ hàng đầu vào quản lý tài khoản và bảo mật như thẻ chip, mã pin, mã OTP, bảo mật 2 lớp v.v Tạo nên chính sách bảo mật tài khoản khách hàng tuyệt đối, hạn chế tối đa nguy cơ lộ lọt thông tin thẻ của khách hàng.
4.3 Ngân hàng uy tín và độ tin cậy cao
Sự uy tín và độ tin cậy cao của một ngân hàng được đánh giá qua nhiều yếu tố. Nổi bật nhất có thể kể đến như sau:
Năng lực
Quy mô hoạt động, hiệu quả tài chính
Uy tín trên truyền thông
Sự hài lòng của khách hàng
V.v
Ngân hàng có uy tín cao, doanh thu tăng trưởng tốt sẽ thu hút được nhiều khách hàng tin dùng dịch vụ. Đây là ngân hàng bạn có thể yên tâm hợp tác lâu dài cho những giao dịch tài chính của mình.
5. Mở thẻ tín dụng ngân hàng nào tốt nhất
5.1 Lãi suất ngân hàng bao nhiêu?
Trước bất kỳ giao dịch tài chính nào, lãi suất là điều đầu tiên cần lưu ý. Tìm hiểu rõ về lãi suất sẽ giúp người dùng dễ dàng đưa ra quyết định nên lựa chọn làm thẻ ATM của ngân hàng nào.
Một số lưu ý liên quan đến lãi suất cần chú ý như sau:
Lãi suất ưu đãi
Điều khoản rõ ràng. Các khoản phụ phí phát sinh không cao
5.2 Hạn mức tín dụng bao nhiêu
Hạn mức thẻ được cấu thành từ nhiều yếu tố. Tuỳ thuộc vào hạng thẻ và chính sách của từng ngân hàng. Lựa chọn ngân hàng có hạn mức tín dụng cao và chi phí thấp mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng.
5.3 Tiện ích khi sử dụng thẻ tín dụng
Thông qua dịch vụ ngân hàng trực tuyến, khách hàng được trải nghiệm nhiều tiện ích từ thẻ tín dụng. Giao dịch tài chính an toàn, linh hoạt tiện lợi hơn rất nhiều so với sử dụng tiền mặt. Ngoài ra, quy trình đăng ký thẻ linh động cũng giúp khách hàng tiết kiệm được tối đa chi phí và thời gian.
5.4 Đa dạng các loại thẻ tín dụng
Đa số các ngân hàng hiện nay triển khai nhiều sản phẩm thẻ, với những ưu đãi hấp dẫn về lãi suất và hạn mức riêng. Tùy vào nhu cầu sử dụng, khách hàng sẽ lựa chọn được loại thẻ phù hợp nhất với mình.
5.5 Dưới 18 tuổi làm thẻ tín dụng được không
Để đảm bảo việc thực hiện việc sử dụng thẻ tín dụng một cách có trách nhiệm và hợp lý. Quy định về độ tuổi tối thiểu để làm thẻ tín dụng theo quy định của pháp luật hiện hành là 18 tuổi. Vì vậy, nếu chưa đủ 18 tuổi sẽ không được phép làm thẻ tín dụng do chưa đủ năng lực hành vi dân sự trước pháp luật.
Tuy nhiên, trẻ em dưới 18 tuổi có thể được cấp phép sử dụng thẻ tín dụng dưới dạng thẻ phụ nếu có sự đồng ý của phụ huynh hoặc người giám hộ.
5.6 Khóa thẻ nhanh chóng bằng hotline ngân hàng
Nhằm giải đáp nhanh chóng và kịp thời các vấn đề của khách hàng, hầu hết các ngân hàng đều đã triển khai dịch vụ hotline 24/7. Trong trường hợp cần khoá thẻ gấp, khách hàng cần liên hệ ngay với hotline để nhanh chóng vô hiệu hoá thẻ. Tránh những rủi ro về tài chính.
6. Làm thẻ ATM ngân hàng nào tốt nhất
6.1 Ngân hàng VPBank
VPBank - Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng là một trong những ngân hàng uy tín tại thị trường Việt Nam. VPBank được thành lập vào năm 1993 và trải qua hơn 27 năm phát triển, VPBank đã trở thành một trong những ngân hàng có mạng lưới chi nhánh và điểm giao dịch rộng khắp trên cả nước, cũng như nhiều dịch vụ ngân hàng chất lượng cao.
Nằm trong khối liên kết Napas, khách hàng sở hữu thẻ VPBank dễ dàng sử dụng trên hầu hết các hệ thống ATM rộng khắp. VPBank cung cấp một loạt các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng đa dạng cho khách hàng. Với cam kết cung cấp dịch vụ khách hàng chất lượng và đáp ứng nhu cầu của khách hàng một cách tốt nhất. Mở thẻ ATM ngân hàng VPBank luôn là sự lựa chọn tối ưu của hầu hết khách hàng.
6.2 Ngân hàng Vietcombank
Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - Vietcombank là một trong 4 big 4 ngân hàng. Thuộc top những ngân hàng lớn và có uy tín tại Việt Nam. Được thành lập từ năm 1963, Vietcombank hiện nay là một trong những ngân hàng có mạng lưới chi nhánh và điểm giao dịch trên khắp cả nước.
Vietcombank cũng nổi tiếng với các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng điện tử tiên tiến, bao gồm ứng dụng Vietcombank Online, ứng dụng Vietcombank eKYC, ứng dụng Vietcombank Pay và ứng dụng Vietcombank SecurePlus+. Nhờ vào sự đầu tư mạnh mẽ vào công nghệ và dịch vụ khách hàng, Vietcombank đã được vinh danh nhiều giải thưởng uy tín, trong đó có giải thưởng Ngân hàng số hàng đầu Việt Nam 2021 của Tạp chí Euromoney.
6.3 Ngân hàng BIDV
Nằm trong nhóm big 4 ngân hàng tại Việt Nam, BIDV được đánh giá là một trong những ngân hàng tốt nhất và có uy tín nhất hiện nay. BIDV cũng đã được vinh danh nhiều giải thưởng uy tín trong và ngoài nước, bao gồm giải thưởng Ngân hàng tốt nhất Việt Nam 2021 của Tạp chí Euromoney và giải thưởng Ngân hàng quốc gia tốt nhất Việt Nam 2020 của Tạp chí Finance Asia.
BIDV cam kết cung cấp dịch vụ khách hàng chất lượng và đáp ứng nhu cầu của khách hàng một cách tốt nhất. Là một trong những ngân hàng có mạng lưới chi nhánh và điểm giao dịch rộng khắp trên cả nước. Ngoài ra, ngân hàng còn liên kết với hầu hết các ngân hàng khác, hỗ trợ khách hàng sử dụng ATM tại các điểm chấp nhận thẻ trên toàn quốc.
6.4 Ngân hàng Techcombank
Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ Thương Việt Nam - Techcombank là một trong những ngân hàng tư nhân hàng đầu tại Việt Nam. Được thành lập vào năm 1993. Techcombank hiện nay là một trong những ngân hàng có năng lực tài chính mạnh mẽ, mạng lưới chi nhánh và điểm giao dịch rộng khắp trên cả nước.
Techcombank được đánh giá là một trong những ngân hàng tốt nhất và có uy tín tại Việt Nam, với cam kết cung cấp dịch vụ khách hàng chất lượng và đáp ứng nhu cầu của khách hàng một cách tốt nhất. Techcombank cũng đã được vinh danh nhiều giải thưởng uy tín trong và ngoài nước, bao gồm giải thưởng Ngân hàng tốt nhất Việt Nam 2020 của Tạp chí Euromoney và giải thưởng Ngân hàng số tốt nhất Việt Nam 2020 của Tạp chí Asiamoney.
7. Sinh viên nên làm thẻ ATM ngân hàng nào nhiều ưu đãi nhất
Các ngân hàng hiện nay triển khai nhiều chương trình ưu đãi hấp dẫn. Dành riêng cho đối tượng sinh viên. Bao gồm miễn phí phí duy trì tài khoản, giảm phí chuyển khoản, giảm phí rút tiền tại các máy ATM nội bộ, v.v
Dưới đây là chính sách nổi bật của một số ngân hàng hiện nay:
7.1 Thẻ ATM ngân hàng ACB
Ngân hàng ACB cung cấp dịch vụ thẻ ATM cho sinh viên với nhiều ưu đãi và tiện ích. Sinh viên có thể đăng ký mở tài khoản thanh toán tại ACB và nhận được thẻ ATM miễn phí, với nhiều tính năng tiện lợi như:
Miễn phí phát hành thẻ và phí quản lý thẻ trong thời gian 2 năm đầu
Không yêu cầu duy trì số dư tối thiểu
Giảm 50% phí chuyển tiền trong nước
Giảm phí rút tiền tại các máy ATM nội bộ của ACB và các ưu đãi khác
7.2 Thẻ ATM ngân hàng Sacombank
Sacombank hiện nay có nhiều chương trình khuyến mãi dành cho sinh viên và chi nhánh phủ sóng trên toàn quốc. Kèm theo đó là những ưu đãi đặc biệt dành riêng cho sinh viên như sau:
Miễn phí mở thẻ và các giao dịch tại máy ATM
không yêu cầu duy trì số dư tối thiểu
Tích hợp các tiện ích quản lý thẻ trên điện thoại dễ dàng.
7.3 Thẻ ATM sinh viên Agribank
Agribank là một trong những ngân hàng tiên phong trong phong trào hỗ trợ sinh viên sử dụng thẻ ngân hàng. Tạo điều kiện tối đa cho sinh viên tiếp cận các dịch vụ tài chính nhanh chóng và tiện lợi.
Mở thẻ ngân hàng tại Agribank, sinh viên sẽ được hưởng những ưu đãi hấp dẫn như sau:
Ngân hàng liên kết với ký túc xá, thẻ thư viện, thẻ điểm danh giúp sinh viên thuận tiện trong quá trình sử dụng.
Hạn mức ưu đãi lên đến 25 triệu và không hạn chế số lần rút tiền
Nhận nhiều ưu đãi giảm giá, hoàn tiền khi sử dụng thẻ chi tiêu mua sắm.
8. Làm thẻ ATM ngân hàng cần những gì?
8.1 Điều kiện làm thẻ ATM ngân hàng
Để làm thẻ ATM của một ngân hàng, khách hàng cần đáp ứng những yêu cầu cơ bản sau đây:
Là công dân hợp pháp tại Việt Nam trong độ tuổi từ 18 – 60. Có đầy đủ hành vi năng lực dân sự
Căn cước công dân/Hộ chiếu còn hiệu lực
8.2 Thủ tục làm thẻ ATM ngân hàng
Thủ tục làm thẻ ATM ngân hàng có thể khác nhau tùy theo từng ngân hàng cụ thể, tuy nhiên, thường gồm những bước sau:
Bước 1: Chuẩn bị giấy tờ
Bước 2: Đăng ký làm thẻ
Điền đơn đăng ký làm thẻ ATM của ngân hàng, cung cấp thông tin và giấy tờ cần thiết.
Nếu bạn là khách hàng mới, bạn cần đăng ký mở tài khoản thanh toán trước khi được cấp thẻ ATM.
Bước 3: Chờ xét duyệt và nhận thẻ
Nếu đơn đăng ký của bạn được chấp nhận, bạn sẽ nhận được thẻ ATM và mật khẩu tại điểm giao dịch của ngân hàng hoặc qua bưu điện nếu yêu cầu.
Sau khi nhận được thẻ ATM, bạn cần đăng ký và sử dụng dịch vụ SMS Banking hoặc Internet Banking để quản lý tài khoản và thực hiện các giao dịch. Ngoài ra, bạn cần giữ kỹ thẻ ATM và mật khẩu để đảm bảo an toàn cho tài khoản của mình.
8.3 Làm thẻ ATM ngân hàng mất bao lâu
Thời gian cấp thẻ ATM của ngân hàng có thể khác nhau tùy theo từng ngân hàng và khu vực. Thường thì thời gian cấp thẻ ATM sẽ dao động từ 5 đến 10 ngày làm việc kể từ ngày đăng ký thành công. Với dịch vụ phát hành nhanh, thời gian cấp thẻ rút ngắn chỉ còn từ 1 đến 2 ngày. Tuy nhiên, khách hàng sẽ phải thanh toán một khoản phí phát hành nhanh. Mức phí tuỳ theo quy định từng ngân hàng.
Để đảm bảo thời gian cấp thẻ ATM nhanh chóng, bạn cần cung cấp đầy đủ và chính xác các thông tin cần thiết, chuẩn bị giấy tờ đầy đủ và đăng ký tại những điểm giao dịch có thể giải quyết nhanh chóng yêu cầu của bạn. Khách hàng cũng có thể đăng ký làm thẻ ATM trực tuyến qua Internet Banking hoặc ứng dụng di động của ngân hàng để tiết kiệm thời gian.
9. Những thắc mắc khi làm thẻ ngân hàng
9.1 Có phải trả tiền để làm thẻ ngân hàng không?
Thường thì làm thẻ ATM là miễn phí, tuy nhiên một số ngân hàng có thể yêu cầu bạn phải trả phí duy trì thẻ hoặc phí dịch vụ nếu bạn không đáp ứng điều kiện sử dụng thẻ.
9.2 Một người có thể làm nhiều thẻ ATM ngân hàng không
Ngân hàng không giới hạn về số lượng thẻ ATM trên một khách hàng. Một khách hàng có thể làm từ 2 – 3 thẻ ATM, tuy nhiên không cùng một loại thẻ.
9.3 Nhờ người thân làm hộ thẻ ATM được không
Làm thẻ ATM ngân hàng chỉ áp dụng cho chủ thẻ đích thân đến ngân hàng và làm dịch vụ xác minh, ký xác nhận và làm thẻ. Theo quy định, ngân hàng sẽ từ chối với những trường hợp nhờ làm thẻ hộ. Việc nhờ người thân làm hộ thẻ ATM có thể gây ra các rủi ro về bảo mật thông tin cá nhân và tài khoản của bạn, và cũng có thể dẫn đến việc mất tiền hoặc lừa đảo. Do đó, khách hàng nên tự mình đăng ký và sử dụng thẻ ATM của mình một cách an toàn và đúng quy định của ngân hàng.
9.4 Có thể mở thẻ ATM ngân hàng online không
Dịch vụ mở thẻ ATM online được hầu hết khách hàng lựa chọn khi đăng ký mở thẻ. Khách hàng chỉ cần đăng ký tài khoản và xác minh danh tính online, sau đó mang CMND đến quầy giao dịch để nhận thẻ nhanh chóng.
9.5 Thẻ ATM có sử dụng được ở nước ngoài không?
Và hầu hết các ngân hàng hiện nay đều phát hành các thẻ ATM sử dụng tại quốc tế nhanh chóng và dễ dàng.
9.6 Thẻ ngân hàng có thời hạn sử dụng không?
ó, thẻ ngân hàng thường có thời hạn sử dụng. Thời hạn sử dụng thẻ thường được ghi trên thẻ và có thể khác nhau tùy thuộc vào loại thẻ và ngân hàng phát hành.
Thời hạn sử dụng của thẻ ngân hàng thường là khoảng 2-5 năm. Sau khi thời hạn này hết hạn, ngân hàng sẽ phát hành một thẻ mới cho khách hàng.
Jenfi mang đến cho doanh nghiệp giải pháp cấp vốn ưu việt
Nếu doanh nghiệp của bạn đang cần vốn để mở rộng kinh doanh,... hãy đăng ký huy động vốn tăng trưởng cùng chúng tôi. Với Jenfi Capital, doanh nghiệp của bạn có thể đăng ký khoản vay lên tới 10 tỷ VND mà không cần tài sản thế chấp. Quy trình đăng ký khoản vay rất đơn giản và dễ hiểu, cho phép các công ty khởi nghiệp nhanh chóng nhận được tiền khi thật sự cần thiết.
Bảng cân đối tài khoản là gì? Cách lập Bảng cân đối tài khoản
1. Bảng cân đối tài khoản là gì?
Bảng cân đối tài khoản (Balance Sheet) là một tài liệu kế toán hiển thị tài sản, nợ và vốn của một doanh nghiệp tại một thời điểm cụ thể. Bảng cân đối thường được sử dụng để đánh giá sức khỏe tài chính của một công ty, và nó cho phép người đọc biết được tổng giá trị của tài sản mà công ty sở hữu, bao gồm cả tài sản lưu động và tài sản cố định, số nợ mà công ty phải trả và số vốn được sử dụng để thực hiện các hoạt động kinh doanh.
Bảng cân đối thường có hai phần chính: phần tài sản và phần nợ và vốn. Phần tài sản bao gồm tài sản lưu động (như tiền mặt, khoản đầu tư ngắn hạn) và tài sản cố định (như tài sản vật chất, tài sản tài sản tài trợ). Phần nợ và vốn bao gồm các khoản nợ (như nợ phải trả ngắn hạn, nợ dài hạn) và vốn chủ sở hữu (như vốn điều lệ và lợi nhuận giữ lại).
Tài liệu này thường được sử dụng để so sánh với bảng cân đối kế toán của các kỳ trước đó để đánh giá sự thay đổi của tài sản, nợ và vốn của công ty. Nó cũng có thể được sử dụng để so sánh với bảng cân đối kế toán của các công ty khác trong cùng ngành hoặc để đánh giá các xu hướng tài chính trên thị trường.
2. Đặc điểm của bảng cân đối tài khoản
Hiển thị tài sản, nợ và vốn của công ty tại một thời điểm cụ thể: Nó giúp người đọc biết được tổng giá trị của tài sản mà công ty sở hữu, số nợ mà công ty phải trả và số vốn được sử dụng để thực hiện các hoạt động kinh doanh.
Phân loại tài sản và nợ: Bảng cân đối tài khoản phân loại tài sản và nợ của công ty thành các loại khác nhau như tài sản lưu động, tài sản cố định, nợ phải trả ngắn hạn, nợ dài hạn, vốn chủ sở hữu và lợi nhuận giữ lại. Điều này giúp người đọc hiểu được cách các khoản tài sản và nợ được phân bổ và sử dụng trong công ty.
Thể hiện sự cân đối giữa tài sản và nợ: Đây là tài liệu thể hiện sự cân đối giữa tổng giá trị tài sản và tổng giá trị nợ và vốn của công ty. Nó cho phép người đọc đánh giá sự ổn định tài chính của công ty, bởi vì nếu tổng giá trị tài sản lớn hơn tổng giá trị nợ và vốn, công ty có khả năng tài chính tốt hơn.
Thể hiện sự thay đổi trong tài sản và nợ của công ty theo thời gian, giúp người đọc đánh giá được sự phát triển và tăng trưởng của công ty.
Cung cấp thông tin cơ bản cho các báo cáo tài chính khác như báo cáo lưu chuyển tiền tệ và báo cáo kết quả kinh doanh.
3. Mục đích của bảng cân đối tài khoản là gì?
Mục đích chính của bảng cân đối tài khoản là thể hiện sự cân đối giữa tổng giá trị tài sản và tổng giá trị nợ và vốn của công ty tại một thời điểm cụ thể. Nó cung cấp cho người đọc một cái nhìn tổng quan về tình hình tài chính của công ty, bao gồm các khoản tài sản, nợ và vốn chủ sở hữu.
Các mục đích khác của bảng cân đối tài khoản bao gồm:
Cung cấp thông tin cơ bản cho các báo cáo tài chính khác như báo cáo lưu chuyển tiền tệ và báo cáo kết quả kinh doanh.
Giúp người đọc đánh giá sự ổn định tài chính của công ty, bằng cách so sánh tổng giá trị tài sản với tổng giá trị nợ và vốn. Nếu tổng giá trị tài sản lớn hơn tổng giá trị nợ và vốn, công ty có khả năng tài chính tốt hơn.
Phân tích và dự báo tình hình tài chính của công ty: Cung cấp cho người đọc thông tin về các khoản tài sản và nợ của công ty. Những thông tin này có thể được sử dụng để phân tích và dự báo tình hình tài chính của công ty trong tương lai.
Hỗ trợ quyết định đầu tư, những thông tin trong bảng cân đối có thể được sử dụng để đánh giá tiềm năng đầu tư của công ty và hỗ trợ quyết định đầu tư của nhà đầu tư.
4. Thời điểm lập bảng cân đối tài khoản
Bảng cân đối này là một báo cáo tài chính được lập vào một thời điểm cụ thể, thông thường là cuối kỳ tài chính của một công ty. Thời điểm lập bảng cân đối phải đảm bảo đầy đủ thông tin về tài sản, nợ và vốn của công ty tại thời điểm đó. Cụ thể, thời điểm lập bảng cân đối tài khoản phải phù hợp với chu kỳ kế toán của công ty, thông thường là cuối năm tài chính Tuy nhiên, nếu có nhu cầu, công ty có thể lập bảng cân đối vào bất kỳ thời điểm nào trong năm để đáp ứng các yêu cầu báo cáo tài chính hoặc để giám sát tình hình tài chính của công ty.
Ngoài ra, nếu công ty trải qua các sự kiện đặc biệt như sáp nhập, thâu tóm hoặc phát hành cổ phiếu mới, thời điểm lập bảng cân đối cũng có thể bị ảnh hưởng và phải được điều chỉnh để đảm bảo tính chính xác và đầy đủ của thông tin.
5. Cách lập bảng cân đối tài khoản
Để lập bảng cân đối chính xác, bạn có thể làm theo các bước sau:
Bước 1:Xác định các khoản tài sản
Xác định tất cả các khoản tài sản của công ty tại thời điểm lập bảng, bao gồm tài sản lưu động và tài sản cố định. Các tài sản lưu động bao gồm tiền mặt, các khoản đầu tư ngắn hạn, các khoản phải thu và hàng tồn kho. Các tài sản cố định bao gồm các khoản đầu tư dài hạn, tài sản cố định và tài sản không vật chất.
Bước 2: Xác định các khoản nợ
Xác định tất cả các khoản nợ của công ty tại thời điểm lập bảng, bao gồm các khoản phải trả cho các nhà cung cấp, các khoản vay ngắn hạn, các khoản nợ dài hạn và các khoản phải trả khác.
Bước 3: Xác định vốn chủ sở hữu
Tính toán vốn chủ sở hữu của công ty bằng cách trừ tổng giá trị nợ từ tổng giá trị tài sản của công ty.
Bước 4: Lập bảng cân đối
Sắp xếp các khoản tài sản, nợ và vốn chủ sở hữu vào bảng cân đối tài khoản theo thứ tự giảm dần hoặc tăng dần theo giá trị.
Bước 5: Kiểm tra tính cân đối của bảng
Đảm bảo rằng tổng giá trị tài sản bằng tổng giá trị nợ và vốn chủ sở hữu.
Sau khi hoàn thành các bước trên, bạn sẽ có được bảng cân đối tài khoản của công ty. Bảng này cung cấp cho bạn một cái nhìn tổng quan về tình hình tài chính của công ty tại một thời điểm cụ thể và là cơ sở để phân tích và đưa ra quyết định trong các hoạt động kinh doanh.
6. Cách xem bảng cân đối tài khoản trên Misa
Để xem bảng cân đối tài khoản trên phần mềm kế toán Misa, bạn có thể làm theo các bước sau:
Bước 1: Mở phần mềm kế toán Misa và đăng nhập vào tài khoản của bạn.
Bước 2: Chọn menu "Báo cáo tài chính" hoặc "Báo cáo tài chính - Tổng hợp" trên giao diện chính của phần mềm.
Bước 3: Trong danh sách các báo cáo, chọn "Bảng cân đối tài khoản".
Bước 4: Trong cửa sổ "Bảng cân đối tài khoản", bạn có thể chọn khoảng thời gian và đơn vị tiền tệ để hiển thị thông tin trên bảng.
Bước 5: Nhấn nút "Xem báo cáo" để hiển thị chi tiết bảng cân đối của công ty trên phần mềm.
Bảng cân đối trên phần mềm kế toán Misa sẽ cho bạn cái nhìn tổng quan về tình hình tài chính của công ty tại thời điểm hiện tại và cũng cung cấp các thông tin chi tiết về các khoản tài sản, khoản nợ và vốn chủ sở hữu của công ty. Bạn có thể sử dụng các thông tin này để phân tích và đưa ra các quyết định trong các hoạt động kinh doanh.
7. Mẫu bảng cân đối tài khoản mới nhất
Dưới đây là mẫu bảng cân đối đơn giản:
Bảng cân đối tài khoản
Số dư đầu kỳ
Phát sinh trong kỳ
Số dư cuối kỳ
I. TÀI SẢN
1. Tài sản ngắn hạn
- Tiền và các khoản tương đương tiền
- Các khoản đầu tư ngắn hạn
- Các khoản phải thu
- Hàng tồn kho
- Tài sản khác
2. Tài sản dài hạn
- Các khoản đầu tư dài hạn
- Tài sản cố định
- Tài sản khác
II. NỢ VÀ VỐN CHỦ SỞ HỮU
1. Nợ ngắn hạn
- Các khoản vay ngắn hạn
- Các khoản phải trả ngắn hạn
- Nợ khác
2. Nợ dài hạn
- Các khoản vay dài hạn
- Nợ khác
3. Vốn chủ sở hữu
- Vốn điều lệ
- Lợi nhuận chưa phân phối
III. TỔNG CỘNG
Lưu ý: Đây chỉ là một cấu trúc đơn giản để minh họa cho các tài khoản cơ bản. Bảng cân đối trên thực tế sẽ có thể phức tạp hơn và có nhiều tài khoản hơn tùy thuộc vào hoạt động kinh doanh của công ty.
8. Cách nộp bảng cân đối qua mạng
Hiện nay, nhiều tổ chức, doanh nghiệp cho phép nộp bảng cân đối tài khoản qua mạng để tiết kiệm thời gian và chi phí. Cách nộp bảng cân đối qua mạng có thể khác nhau tùy thuộc vào quy trình và phương thức mà tổ chức, doanh nghiệp cung cấp. Tuy nhiên, thường có các bước chính như sau:
Bước 1: Chuẩn bị bảng cân đối tài khoản
Trước khi nộp bảng cân đối qua mạng, bạn cần chuẩn bị bảng cân đối tài khoản đầy đủ và chính xác. Bảng cân đối tài khoản nên được lập theo quy định của pháp luật và theo đúng quy trình của tổ chức, doanh nghiệp.
Bước 2: Truy cập trang web của tổ chức, doanh nghiệp
Bạn truy cập trang web của tổ chức, doanh nghiệp cung cấp dịch vụ nộp bảng cân đối tài khoản qua mạng. Thông thường, trên trang web sẽ có chức năng đăng nhập hoặc đăng ký tài khoản nếu bạn chưa có.
Bước 3: Đăng nhập vào tài khoản
Nếu đã có tài khoản, bạn đăng nhập vào tài khoản của mình bằng cách nhập tên đăng nhập và mật khẩu. Sau đó, bạn sẽ được đưa đến trang quản lý bảng cân đối tài khoản.
Bước 4: Tải lên bảng cân đối tài khoản
Tùy thuộc vào phương thức nộp bảng cân đối tài khoản của tổ chức, doanh nghiệp, bạn có thể chọn tải lên file bảng cân đối tài khoản hoặc nhập tay vào trang web. Nếu tải lên file, bạn sẽ được yêu cầu chọn file từ máy tính của mình.
Bước 5: Xác nhận và hoàn tất nộp bảng cân đối tài khoản
Sau khi tải lên bảng cân đối bạn cần xác nhận và kiểm tra lại thông tin trước khi hoàn tất quá trình nộp. Nếu thông tin chính xác, bạn hoàn tất quá trình nộp bảng cân đối qua mạng. Thông thường, hệ thống sẽ cung cấp cho bạn một số phiếu hoặc mã xác nhận để bạn có thể tra cứu lại quá trình nộp của mình sau này.
Lưu ý: Trước khi nộp bảng cân đối tài khoản qua mạng, doanh nghiệp cần đăng ký tài khoản và đăng ký dịch vụ kế toán trực tuyến tại Tổng cục Thuế hoặc nhà phát hành phần mềm.
Jenfi mang đến cho doanh nghiệp giải pháp cấp vốn ưu việt
Nếu doanh nghiệp của bạn đang cần vốn để mở rộng kinh doanh,... hãy đăng ký huy động vốn tăng trưởng cùng chúng tôi. Với Jenfi Capital, doanh nghiệp của bạn có thể đăng ký khoản vay lên tới 10 tỷ VND mà không cần tài sản thế chấp. Quy trình đăng ký khoản vay rất đơn giản và dễ hiểu, cho phép các công ty khởi nghiệp nhanh chóng nhận được tiền khi thật sự cần thiết.
Giải Ngân: Khái Niệm, Cách Hoạt Động, Phân Loại, Và Ví Dụ Về Giải Ngân
Giải ngân là một khái niệm quan trọng trong lĩnh vực tài chính, đặc biệt là trong vay vốn ngân hàng và đầu tư. Quá trình giải ngân đề cập đến việc chuyển giao số tiền từ nguồn tài trợ, cho vay, hoặc đầu tư sang tài khoản hoặc dự án cụ thể. Giải ngân liên quan đến nhiều khía cạnh, từ vay vốn doanh nghiệp, đầu tư dự án, cho đến tiêu dùng cá nhân như vay mua nhà, mua ô tô.
Trong bài viết này, cùng Jenfi Capital tìm hiểu chi tiết về khái niệm "giải ngân", cách hoạt động, các hình thức giải ngân phổ biến, và các ví dụ cụ thể về quá trình giải ngân trong thực tế.
Jenfi Capital là Quỹ Cấp Vốn Tăng Trưởng tiên phong tại Việt Nam. Nhận nguồn vốn!
1. Giới thiệu về Giải ngân
Định nghĩa
Giải ngân là quá trình chuyển tiền từ nguồn tài chính đến người hoặc tổ chức nhận, dựa trên các điều kiện và thỏa thuận đã được đề ra. Đây là một phần quan trọng trong giao dịch tài chính, đồng thời cũng là bước cuối cùng trong quy trình cho vay hoặc đầu tư.
Tầm quan trọng của giải ngân trong giao dịch tài chính
Giải ngân đóng vai trò quan trọng trong việc đảm bảo tiền được chuyển đến đúng người hoặc tổ chức theo các điều kiện đã thỏa thuận. Quá trình cũng đòi hỏi sự chính xác và tuân thủ các quy định liên quan để đảm bảo tính hợp pháp và an toàn của giao dịch tài chính.
2. Giải ngân hoạt động như thế nào
Quy trình giải ngân
Quá trình bao gồm các bước sau:
đối tác tài chính đưa ra yêu cầu giải ngân
ngân hàng hoặc tổ chức tài chính tiến hành xác nhận và kiểm tra thông tin
thực hiện chuyển tiền đến người hoặc tổ chức nhận theo thỏa thuận đã đề ra.
Các bên liên quan
Trong quá trình giải ngân, có những bên liên quan chính sau:
Người hoặc tổ chức nhận: là người hoặc tổ chức nhận khoản tiền được giải ngân.
Đối tác tài chính: là ngân hàng hoặc tổ chức tài chính cung cấp nguồn tài chính.
Ngân hàng hoặc tổ chức tài chính giải ngân: là đơn vị chịu trách nhiệm thực hiện quá trình.
Các yếu tố ảnh hưởng đến thời gian và quy trình giải ngân
Thời gian và quy trình có thể bị ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố, bao gồm:
Điều kiện và thỏa thuận giải ngân đã được đề ra.
Quy trình kiểm tra, xác nhận thông tin của người hoặc tổ chức nhận.
Quy định pháp lý và quy trình nộp đơn, xử lý hồ sơ.
Độ phức tạp của dự án hoặc giao dịch đầu tư liên quan đến giải ngân.
Chính sách, quy trình và quy định của ngân hàng hoặc tổ chức tài chính.
3. Các loại giải ngân
Giải ngân khi vay
Vay tiêu dùng: Người vay tiêu dùng có thể yêu cầu giải ngân để sử dụng vào các mục đích cá nhân như mua sắm, du lịch, giáo dục, và sinh hoạt hàng ngày.
Vay doanh nghiệp: Các doanh nghiệp có thể yêu cầu giải ngân để đầu tư, mở rộng hoạc kinh doanh, phát triển dự án, hoặc thanh toán nợ.
Giải ngân theo đầu tư
Đầu tư tài chính: Các nhà đầu tư có thể yêu cầu giải ngân để đầu tư vào chứng khoán, quỹ đầu tư, hoặc các công cụ tài chính khác nhằm đạt lợi nhuận dài hạn.
Đầu tư dự án: Các dự án đầu tư lớn hoặc công trình cơ sở hạ tầng cần nguồn vốn để triển khai và hoàn thiện, và giải ngân là một phương thức hỗ trợ tài chính cho các dự án này.
4. Ví dụ về giải ngân
Ví dụ về giải ngân theo vay
Một doanh nghiệp yêu cầu vay vốn từ ngân hàng để mở rộng hoạt động sản xuất.
Sau khi thỏa thuận về điều kiện vay, ngân hàng sẽ thực hiện giải ngân bằng cách chuyển tiền vào tài khoản của doanh nghiệp, sau đó doanh nghiệp sử dụng số tiền này để đầu tư và phát triển hoạt động kinh doanh.
Ví dụ về giải ngân theo đầu tư
Một nhà đầu tư quyết định đầu tư vào quỹ đầu tư bất động sản.
Sau khi hoàn tất thủ tục đăng ký và thỏa thuận về số tiền đầu tư, người đầu tư sẽ yêu cầu giải ngân từ quỹ đầu tư. Quỹ đầu tư sau đó sẽ chuyển tiền vào tài khoản của nhà đầu tư, cho phép nhà đầu tư sử dụng số tiền này để đầu tư vào dự án bất động sản.
5. Lợi ích của giải ngân
Hỗ trợ tài chính
Cung cấp nguồn vốn cần thiết để thực hiện các dự án, hoạt động kinh doanh, hoặc đầu tư tài chính. Điều này giúp giải quyết vấn đề thiếu vốn và đáp ứng nhu cầu tài chính của cá nhân, tổ chức hoặc doanh nghiệp.
Tăng cường khả năng cạnh tranh
Cá nhân, tổ chức hoặc doanh nghiệp có thể thực hiện các dự án, đầu tư vào cơ hội kinh doanh hoặc mở rộng quy mô hoạt động. Điều này giúp tăng cường khả năng cạnh tranh, tăng doanh thu, lợi nhuận và tiềm năng phát triển.
Tận dụng cơ hội đầu tư
Giải ngân cung cấp cơ hội cho các nhà đầu tư tận dụng các cơ hội đầu tư hấp dẫn trên thị trường tài chính. Các dự án đầu tư hoặc các công cụ tài chính khác có thể mang lại lợi nhuận cao, và giải ngân giúp nhà đầu tư tham gia vào các dự án này.
Tiết kiệm thời gian và nguồn lực
Tiết kiệm thời gian và nguồn lực cần thiết cho việc thực hiện các dự án hoặc giao dịch đầu tư. Thay vì phải tích luỹ tiền từ nguồn vốn riêng, người vay hoặc nhà đầu tư có thể sử dụng nguồn vốn giải ngân để thực hiện nhanh chóng các kế hoạch hoạc cơ hội đầu tư.
6. Những thách thức của giải ngân
Quy trình phức tạp
Quy trình thường đi kèm với nhiều bước thủ tục phức tạp, bao gồm đánh giá tín dụng, xác nhận thông tin, xử lý hồ sơ, và kiểm tra hợp pháp. Điều này có thể đòi hỏi nhiều thời gian và công sức, đồng thời cần có kiến thức và kinh nghiệm về tài chính để hiểu rõ các quy định và thủ tục liên quan.
Rủi ro tài chính
Giải ngân có thể mang đến những rủi ro tài chính cho các quỹ đầu tư hoặc người vay. Nếu dự án đầu tư không thành công hoặc không đạt được kết quả như dự kiến, có thể xảy ra thua lỗ hoặc không thể hoàn lại số tiền đã giải ngân. Điều này đòi hỏi sự cân nhắc kỹ lưỡng về khả năng thanh toán và đánh giá rủi ro trước khi thực hiện giải ngân.
Nhu cầu tài chính của quỹ đầu tư
Các quỹ đầu tư đôi khi đòi hỏi nguồn vốn lớn để đáp ứng nhu cầu của dự án hoặc hoạt động kinh doanh. Việc giải ngân cần có sự chuẩn bị tài chính và khả năng đáp ứng của quỹ đầu tư để đảm bảo tiền được chuyển vào đúng thời điểm và đủ lớn để đáp ứng nhu cầu dự án.
Nghiêm ngặt về điều kiện vay
Đối với người vay, giải ngân có thể liên quan đến nhiều điều kiện, chẳng hạn như độ tuổi, năng lực tài chính, hoặc khả năng đảm bảo. Nếu không đáp ứng được các điều kiện này, người vay có thể không được giải ngân hoặc phải đối mặt với những hạn chế trong việc sử dụng số tiền đã được giải ngân.
7. Làm thế nào để đảm bảo quá trình diễn ra thuận lợi?
Để đảm bảo quá trình diễn ra thuận lợi, người vay hoặc quỹ đầu tư cần thực hiện một số biện pháp, bao gồm:
Chuẩn bị hồ sơ đầy đủ và chính xác, đáp ứng yêu cầu của nguồn vốn.
Tìm hiểu kỹ về các quy định pháp lý, điều kiện và yêu cầu của nguồn vốn trước khi đệ trình đơn vay.
Tham gia đàm phán, thương lượng và đàm phán một cách tỷ mỷ với người cho vay hoặc quỹ đầu tư để đạt được điều kiện và điều khoản tốt nhất.
Theo dõi quá trình và hoàn thành các bước, thủ tục, và yêu cầu theo đúng tiến độ.
Đảm bảo tính minh bạch và trung thực trong cung cấp thông tin và giấy tờ liên quan đến hồ sơ đề nghị vay.
Có kế hoạch tài chính và dự phòng để đối phó với các rủi ro có thể xảy ra trong quá trình giải ngân, bao gồm cả khả năng chi trả lãi suất và tiền vay đúng hạn.
8. Kết luận
Quá trình giải ngân là một giai đoạn quan trọng trong quá trình vay vốn hoặc đầu tư, đồng thời cũng đem lại nhiều lợi ích và cơ hội cho các tổ chức hoặc cá nhân. Tuy nhiên, doanh nghiệp cũng cần chuẩn bị kỹ càng, tìm hiểu cẩn thận và quản lý rủi ro để đạt được kết quả tốt nhất. Hy vọng qua bài viết này, bạn đã có cái nhìn tổng quan về giải ngân và đồng thời trang bị những kiến thức cần thiết để hiểu rõ hơn về quy trình này.
9. Câu hỏi thường gặp
Giải ngân là gì?
Giải ngân là quá trình chuyển tiền từ nguồn vốn của một tổ chức hoặc cá nhân cho một dự án hoặc một người vay để sử dụng trong hoạt động kinh doanh, đầu tư hoặc mục đích tài chính khác.
Ai có thể được giải ngân?
Cả tổ chức và cá nhân đều có thể được giải ngân, tùy thuộc vào quy định của nguồn vốn và đúng với các điều kiện đặt ra. Các người vay thường là các doanh nghiệp, cá nhân, hoặc các dự án đầu tư.
Lợi ích của giải ngân là gì?
Giải ngân giúp người vay hoặc quỹ đầu tư tiếp cận nguồn vốn cần thiết để thực hiện dự án, mở rộng hoạt động kinh doanh, hoặc đầu tư vào cơ hội mới. Nó cũng có thể giúp tăng khả năng thanh toán, đánh giá tín dụng, hoặc tận dụng cơ hội đầu tư.
Quy trình giải ngân như thế nào?
Quy trình giải ngân thường bao gồm đệ trình đơn vay hoặc đề xuất dự án, kiểm tra và đánh giá tài chính của người vay hoặc quỹ đầu tư, xác định điều kiện và thỏa thuận vay, thực hiện giải ngân và theo dõi và báo cáo sau khi thực hiện. Quy trình này có thể khác nhau tùy thuộc vào nguồn vốn và đơn vị giải ngân.
Có nhược điểm nào của giải ngân không?
Có một số nhược điểm bao gồm phải tuân thủ các quy định pháp lý, đáp ứng các điều kiện và yêu cầu của nguồn vốn, nghiêm ngặt về thủ tục và thời gian, cũng như khả năng đối mặt với rủi ro tài chính nếu dự á
Có những thách thức nào trong quá trình giải ngân?
Quá trình cũng đôi khi đối mặt với những thách thức nhất định. Một số thách thức phổ biến bao gồm yêu cầu về tài sản đảm bảo, hồ sơ tín dụng không đạt yêu cầu, tính phức tạp của thủ tục và hồ sơ đề nghị vay, và khó khăn trong việc xác định giá trị tài sản thế chấp.
Những rủi ro nào có thể xảy ra trong quá trình giải ngân?
Có những rủi ro tiềm tàng bao gồm rủi ro về tài chính, rủi ro về thị trường, rủi ro chính sách, rủi ro liên quan đến thời gian và quy trình giải ngân, cũng như rủi ro pháp lý. Các người vay hoặc quỹ đầu tư cần phải cân nhắc và đối phó với những rủi ro này để đảm bảo hoạt động giải ngân được diễn ra một cách hiệu quả và an toàn.
Giải ngân có liên quan đến lãi suất không?
Có, giải ngân thường liên quan đến lãi suất. Các tổ chức hoặc cá nhân vay thường phải trả lãi suất trên số tiền giải ngân, đây là một khoản phí dựa trên tỷ lệ suất vay được thỏa thuận trước đó giữa người vay và người cho vay. Lãi suất có thể được áp dụng theo nhiều hình thức khác nhau, chẳng hạn như lãi suất cố định hoặc lãi suất thay đổi theo thời gian.
Phát triển kinh doanh cùng Jenfi!
Nếu doanh nghiệp của bạn đang cần vốn để mở rộng kinh doanh,... hãy đăng ký huy động vốn tăng trưởng cùng chúng tôi. Với Jenfi Capital, doanh nghiệp của bạn có thể đăng ký khoản vay lên tới 10 tỷ VND mà không cần tài sản thế chấp. Quy trình đăng ký khoản vay rất đơn giản và dễ hiểu, cho phép các công ty khởi nghiệp nhanh chóng nhận được tiền khi thật sự cần thiết.
Hạn Mức Tín Dụng Là Gì? Những Vấn Đề Cần Biết Để Đạt Tối Đa Lợi Ích Khi Dùng Thẻ Tín Dụng
Thẻ Tín dụng (Credit card) không còn là một khái niệm quá xa lạ đối với chúng ta. Bởi vì sự tiện dụng, nhanh gọn trong việc thanh toán, nhất là ở thời điểm tình hình dịch bệnh chưa mấy lắng dịu thì việc thanh toán ít tiếp xúc luôn được để tâm hàng đầu, bên cạnh đó Thẻ tín dụng cũng mang đến cho người dùng vô vàn những ưu đãi từ các nhãn hàng.
Tuy nhiên, để có thể sử dụng tốt và khai thác tối ưu những lợi ích mà Thẻ tín dụng mang lại, chúng ta cần quan tâm những gì? Bên cạnh những ưu đãi, sao kê thẻ tín dụng, thì hạn mức tín dụng cũng là một vấn đề mà bạn cần quan tâm. Vậy, Hạn mức tín dụng là gì? Yếu tố ảnh hưởng đến hạn mức tín dụng là gì? Cách tra cứu hạn mức thẻ hay cách thức nâng hạn mức tín dụng là gì? Mời bạn cùng Jenfi tìm ra câu trả lời qua bài viết dưới đây nhé!
Hạn Mức Tín Dụng Là Gì
Hạn mức tín dụng là gì (What is a credit limit)? Hạn mức tín dụng là thuật ngữ chỉ số tiền tín dụng tối đa mà một tổ chức tài chính (hay tổ chức tín dụng) cấp cho khách hàng.
Khách hàng có thể chi tiêu đến mức tín dụng được quy định, nếu vượt quá số tiền hạn mức khách hàng có thể sẽ phải chịu thêm tiền phạt hoặc tiền phạt (và mức vượt chỉ nằm trong khoảng cho phép).
Căn cứ để xác định hạn mức tín dụng là gì? Hạn mức tín dụng phụ thuộc vào điều kiện mở thẻ của khách hàng khai báo với ngân hàng (thông thường là lịch sử tín dụng, thu nhập cá nhân, tài sản đảm bảo hoặc uy tín của khách hàng ngay lúc xét duyệt).
Ngoài ra, tùy thuộc vào mỗi loại thẻ thì sẽ có một hạn mức tín dụng khác nhau, từ vài triệu, vài chục triệu hoặc có khi lên đến 1 tỷ đồng.
Các Yếu Tố Ảnh Hưởng Đến Hạn Mức Tín Dụng Là Gì?
Để có thể xác định được hạn mức tín dụng cho một khách hàng, thì bên cấp tín dụng cần nhiều yếu tố để có thể quyết định hạn mức thẻ tín dụng. Các yếu tố ảnh hưởng đến hạn mức tín dụng là gì? Chúng ta có thể kể đến các yếu tố sau:
Thu nhập: Mức lương chuyển khoản qua/nhận qua tiền mặt của khách hàng
Tài sản cá nhân: Dựa vào giá trị sổ tiết kiệm, ô tô, bảo hiểm nếu mở thẻ tín dụng theo các hình thức này (có thể lên đến 70 - 90% giá trị)
Nợ: Khoản nợ cần chi trả của khoản vay tín chấp hay thế chấp đã được ngân hàng phê duyệt
Hạn mức tín dụng hiện tại: Hạn mức thẻ tín dụng đã được cấp tại hệ thống ngân hàng uy tín khác
Lịch sử thanh toán: Bạn có thanh toán các hóa đơn của mình, bao gồm cả hóa đơn thẻ tín dụng hàng tháng, đúng hạn hay không
Lịch sử tài khoản: Số lượng cũng như thời gian giao dịch của khách hàng tại hệ thống ngân hàng mở thẻ
Giả sử, nếu bạn là khách hàng mới sử dụng thẻ tín dụng, chưa hề có lịch sử sử dụng tín dụng, thu nhập chưa cao hoặc bạn đang có các khoản vay chưa chi trả thì bạn sẽ được hạn mức tín dụng ở mức thấp.
Thực chất có thể xem khoản tiền khi sử dụng thẻ tín dụng là một khoản vay. Và chắc chắn một điều rằng, bên cấp tín dụng sẽ không cấp hạn mức tín dụng cao cho người không có khả năng hoàn trả khoản vay. Khi một khách hàng có hạn mức tín dụng cao, điều đó có thể xem là khách hàng đó có ‘uy tín’, có rủi ro thấp.
Hạn mức tín dụng của từng khách hàng có thể xem là khác nhau, nên bạn sẽ không biết hạn mức tín dụng của bạn là bao nhiêu nếu bạn không đăng ký mở thẻ tín dụng. Nếu chẳng may, bạn được ngân hàng quy định hạn mức tín dụng khá thấp, không đủ cho việc chi tiêu, thì bạn có thể yêu cầu hạn mức cao hơn. Nếu khách hàng là một người sử dụng thẻ tín dụng tốt thì khách hàng có thể yêu cầu bên cấp tín dụng nâng hạn mức tín dụng lên.
Cách Kiểm Tra Hạn Mức Thẻ Tín Dụng Được Cấp
Khách hàng có thể kiểm tra hạn mức tín dụng của mình như sau:
Trong gói chào đón của ngân hàng phát hành thẻ
Kiểm tra qua Online Banking hoặc Mobile Banking
Kiểm tra qua dịch vụ chăm sóc khách hàng
Kiểm tra tại chi nhánh ngân hàng mở thẻ
Kiểm tra tại ATM
Có Thể Thay Đổi Hạn Mức Tín Dụng Không?
Câu trả lời là Có. Trong hầu hết trường hợp, khách hàng có có thể yêu cầu ngân hàng tăng hay giảm hạn mức tín dụng theo nhu cầu.
Cách thức thay đổi hạn mức tín dụng là gì? Tùy thuộc vào từng ngân hàng sẽ có các thủ tục nâng hay giảm hạn mức tín dụng khác nhau. Khách hàng chỉ cần trình bày nhu cầu với nhân viên ngân hàng, nhân viên sẽ hướng dẫn, cũng như cung cấp cho bạn các yêu cầu về hồ sơ.
Trường hợp khách hàng muốn nâng hạn mức tín dụng hiện tại, thông thường ngân hàng sẽ thực hiện xét duyệt dựa trên những giấy tờ của khách hàng cung cấp như: mức thu nhập, lịch sử tín dụng, uy tín hoặc có thể là tài sản đảm bảo của khách hàng hay thậm chí cả việc khách hàng sử dụng thẻ tín dụng trong giao dịch cũng sẽ được xem xét. Khi có kết quả thì ngân hàng sẽ thông báo cho khách hàng.
Có Thể Sử Dụng Tối Đa Bao Nhiêu Hạn Mức Thẻ Tín Dụng?
Có thể nói thẻ tín dụng là một chiếc thẻ ‘diệu kỳ” vì những ưu đãi mà nó mang đến cho người sử dụng, nhất là đối với nhu cầu thanh toán.
Hầu hết các thẻ tín dụng hiện nay đều được các bên cấp tín dụng cho phép thanh toán 100% hạn mức của thẻ. Có thể chi tiêu cho việc mua sắm, nghỉ dưỡng, du lịch, đầu tư,... miễn là các giao dịch này được thực hiện và thanh toán qua thẻ tín dụng. Tuy nhiên, rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng thì khách hàng thường sẽ rút được khoảng tối đa 50% hạn mức tín dụng.
Lời Kết
Jenfi hy vọng qua bài viết này, có thể cung cấp cho bạn được những thông tin để hiểu rõ hơn về khái niệm hạn mức tín dụng là gì? Các yếu tố làm ảnh hưởng đến hạn mức tín dụng là gì? Hay cách để có thể nâng hạn mức tín dụng là gì? Để có thể sử dụng Thẻ tín dụng một cách có hiệu quả.
Jenfi - Cung cấp tài chính linh hoạt, không thế chấp!
Bạn đang cần tìm nguồn tài chính ngắn hạn để kinh doanh, triển khai các chiến lược tiếp thị, mua hàng hóa? Jenfi cung cấp nguồn tài chính lên đến 10 tỷ VND với quy trình thẩm định đơn giản, giúp bạn tiếp cận nguồn vốn trong 5 ngày làm việc. Không thế chấp, lãi suất cực kỳ cạnh tranh.
Những Quyền Lợi từ Quỹ Đầu Tư Jenfi gồm
📈 | Cung cấp vốn ngắn hạn lên đến 12 tháng
💰 | Huy động lên đến 10 tỷ VND
🏠 | Không thế chấp tài sản
📚 | Quy trình đơn giản, giải ngân trong 5 ngày làm việc
Tín Dụng Là Gì? Vay Tín Dụng Ở Đâu Nhanh Và An Toàn?
Nhờ có tín dụng mà những vấn đề liên quan tới tiền vốn của cá nhân cũng như doanh nghiệp đã được giải quyết đơn giản hơn. Nhưng khi được hỏi và nhắc tới tín dụng thì mỗi chúng ta còn đang khá mơ hồ về khái niệm này. Trong bài viết này hãy cùng giải mã tín dụng là gì và khám phá nơi vay tín dụng nhanh và an toàn nhất nhé!
Tín dụng là gì?
Để định nghĩa rõ tín dụng là gì, bạn có thể hiểu như sau tín dụng chính là sự thể hiện cho mối quan hệ vay và cho vay, Trong mối quan hệ đó, người vay có thể là cá nhân hoặc tổ chức, còn người cho vay là ngân hàng, hoặc có thể là tổ chức tài chính tín dụng nào đó. Sản phẩm được vay ở đây có thể là hàng hóa hoặc là tiền.
Mối quan hệ này có những quy định và ràng buộc cụ thể như vay tín chấp hay còn gọi là vay thế chấp. Và bên cạnh đó, nhắc tới tín dụng thì luôn đi cùng với lãi suất. Những khoản vay tín dụng đều được áp lãi suất theo quy định của bên cho vay mà người vay muốn vay phải chấp nhận thực hiện.
Phân Loại Các Tín Dụng
Theo nhóm đối tượng vay
Tín dụng cá nhân: Đây là tín dụng nhằm phục vụ cho những nhu cầu sử dụng vốn cá nhân để mua nhà, mua xe, kinh doanh hay trang trải cuộc sống cá nhân
Tín dụng doanh nghiệp: Loại tín dụng này dùng để phục vụ cho những nhu cầu sử dụng vốn của những doanh nghiệp như mua sắm tài sản, thanh toán công nợ hay bổ sung vốn lưu động,...
Ngoài 2 loại phân loại chính đó ra thì còn có những trường hợp phân loại tín dụng khác như:
Dựa trên thời hạn tín dụng
Tín dụng ngắn hạn: Trong thời hạn không quá 12 tháng
Tín dụng trung hạn: Trong khoảng thời hạn từ 12 tháng tới 60 tháng
Tín dụng dài hạn: Thời hạn tín dụng có thể lên tới hơn 60 tháng
Dựa trên mục đích vay
Tín dụng vốn lưu động: Đây là loại tín dụng được dùng nhằm mục đích hình thành vốn lưu động của các tổ chức kinh doanh
Tín dụng vốn cố định: Loại tín dụng này dùng để hình thành tài sản cố định
Sản phẩm tín dụng phổ biến được sử dụng nhiều nhất
Hình Thức Vay Tín Dụng Phổ Biến Tại Việt Nam
Vay tín chấp
Vay tín chấp được hiểu là hình thức vay không cần tài sản đảm bảo, phụ thuộc hoàn toàn trên uy tín của người vay. Đây là hình thức phù hợp với cá nhân với những nhu cầu nhỏ như mua sắm hay vui chơi, giải trí,... Lãi suất ở hình thức vay tín chấp khá cao với thời gian vay tối đa là 60 tháng.
Vay thế chấp
Là một thức vay truyền thông và phổ biết của nhiều ngân hàng. Với hình thức vay thế chấp, bạn cần phải đảm bảo là có tài sản thì mới có thể được vay. Hạn mức vay của hình thức này cũng khá cao, lên tới 80% giá trị tài sản bạn cầm cố.
Về lãi suất, với vay thế chấp thì lãi suất phù hợp với khoản vay. Thời gian vay được quy định lên tới hơn 25 năm theo nhu cầu của người vay. Lưu ý quan trọng rằng khi vay thế chấp, sẽ tồn tại các khoản phí đi kèm như phí trả chậm hay phí trả trước hạn,...
Vay thấu chi
Tiếp theo là một hình thức vay cho khách hàng cá nhân khi có nhu cầu sử dụng vượt số tiền hiện có trong tài khoản thanh toán cá nhân của mình. Hạn mức được cấp chỉ gấp 5 lần số lương. Hồ sơ yêu cầu có chứng thực về khoản thu nhập cố định của người vay.
Vay trả góp
Đây chắc hẳn là hình thức không còn xa lạ với nhiều người. Vay trả góp là hình thức cho vay mà tiền lãi và gốc mỗi tháng bằng nhau. Tùy thuộc vào nhu cầu cũng như khả năng trả của mỗi khách hàng mà có thời hạn, hạn mức trả khác nhau.
Jenfi - Quỹ Hỗ Trợ Tín Dụng Thương Mại Cho Doanh Nghiệp Việt Nam
Với những chia sẻ trên về tín dụng là gì, có những sản phẩm tín dụng nào thì hi vọng các bạn đã nắm được kiến thức cơ bản về tín dụng. Khi cần gấp một khoản tiền cho những công việc đột xuất thì sự nhanh chóng và an toàn là điều mà ai cũng tìm kiếm.
Hiện nay, thị trường cho vay tín dụng tại Việt Nam nở rộ. Do đó, việc phân biệt và lựa chọn được một đơn vị cung cấp tín dụng uy tín vô cùng quan trọng. Một mặt, bạn cần đảm bảo nhận được nguồn vốn đủ và kịp thời trong thời gian phù hợp. Mặt khác, lãi suất và chương trình thanh toán phải linh hoạt để bạn giảm áp lực thanh toán nợ.
Để giải quyết vấn đề này, Jenfi áp dụng mô hình vay vốn dựa trên doanh thu, một mô hình hoàn toàn khác so với vay truyền thống, khi đó bạn không phải thế chấp tài sản mà còn có thể thanh toán linh hoạt dựa vào doanh số thực tế của mình.
Tính tới thời điểm hiện tại, Jenfi đã hỗ trợ hơn 100 công ty có nhu cầu vay vốn. Một số đối tác của Jenfi có thể kể đến như Tier One Entertainment, Pay With Split và HomeBase, với tổng doanh thu hơn 30 triệu USD. Tại Việt Nam, Jenfi cũng đã hợp tác với rất nhiều doanh nghiệp vừa và nhỏ, góp phần thúc đẩy sự tăng trưởng cho hoạt động của kinh doanh của Phương Bình Group, Sky Gen Group, Tame Vietnam.
Lợi ích khi nhận tín dụng từ Jenfi
Không cần thế chấp tài sản và đảm bảo cá nhân
Đối với các doanh nghiệp, Jenfi sẽ căn cứ vào tình hình kinh doanh thực tế của doanh nghiệp để xét duyệt khoản vay tương ứng. Với Jenfi, năng lực kinh doanh mới là yếu tố then chốt để xác định tiềm năng tăng trưởng của doanh nghiệp.
Bảo mật thông tin cá nhân cho khách hàng
Việc lộ những thông tin cá nhân là điều khiến khách hàng lo sợ nhất khi thực hiện các giao dịch vay tín dụng. Nhưng khi tới với Jenfi thì bạn không cần phải bận tâm tới việc sợ lộ thông tin.
Vay nhanh, an toàn, đảm bảo doanh nghiệp bạn luôn có nguồn vốn dự phòng
Những doanh nghiệp thường xuyên phải thực hiện các hoạt động kinh doanh thương mại nhằm nâng cao và mở rộng thị phần công ty. Chính vì vậy mà không tránh khỏi những lần cần nguồn vốn nhanh nhất để xoay xở.
Tại các đơn vị vay tín dụng khác, thường có nhiều thủ tục rườm rà, thời gian nhận tiền cũng bị kéo dài. Với Jenfi thì bạn có thể nhanh chóng nhận được khoản vay để thực hiện các hoạt động tăng cường liên quan tới tiếp thị, quảng cáo hay phát triển công ty. Nhanh chóng và kịp thời chính là điểm nổi trội mà Jenfi đang có.
Hoàn vốn linh hoạt
Với mô hình tài chính linh hoạt, Jenfi sẽ dựa vào vào tiềm năng kinh doanh và phát triển của doanh nghiệp bạn để thực hiện hoàn vốn cho doanh nghiệp. Jenfi sẽ thu lại khoản đầu tư của mình bằng cách lấy lại % cố định trong doanh số bán hàng của doanh nghiệp bạn. Điều này đơn giản hơn nhiều so với việc trả nợ 1 lần.
Không chỉ thế, các chi phí được tiết lộ minh bạch, giúp bạn dễ dàng nắm rõ được số tiền hoàn vốn, các chi phí liên quan.
Tiết kiệm thời gian hơn so với việc vay tín dụng thông thường
Jenfi là nền tảng vay tín dụng online, chính vì thế mà bạn có thể tiết kiệm thời gian phải đến ngân hàng, không chỉ thế còn có các thủ tục rườm rà, mất thời gian. Jenfi sẽ xét duyệt và giải ngân nhanh chóng chỉ trong 5 ngày duyệt hồ sơ và giải ngân trong 48h sau khi duyệt hồ sơ.
Các bước để đăng ký vay tín dụng tại Jenfi
Bước 1: Bạn truy cập vào website Jenfi.vn, truy cập vào form đăng ký
Bước 2: Bạn điền các thông tin chi tiết vào form đăng ký, sau đó sẽ được cấp tài khoản và mật khẩu để đăng nhập Jenfi
Bước 3: Nhà bán hàng sẽ thực hiện theo các hướng dẫn chi tiết tại Nền tảng Jenfi.
Bước 4: Jenfi sẽ xét duyệt hồ sơ và cấp vốn.
Điều kiện tham gia vay tín dụng tại Jenfi
Doanh nghiệp vừa và nhỏ (Đã có giấy phép đăng ký kinh doanh) trên phạm vi toàn quốc và đã có tài khoản kinh doanh trên các nền tảng: Shopify, Lazada, Tokopedia, Shopee, Facebook Ads, Instagram Ads, and Google Ads.
Lời kết
Bài viết trên đã giúp bạn hiểu hơn về khái niệm tín dụng là gì và những điều quan trọng liên quan về tín dụng. Nếu bạn đang có nhu cầu vay tín dụng nhanh chóng, an toàn và đảm bảo bảo mật thì Jenfi chính là gợi ý tuyệt vời cho bạn.
Jenfi - Cung cấp tài chính linh hoạt, không thế chấp!
Bạn đang cần tìm nguồn tài chính ngắn hạn để kinh doanh, triển khai các chiến lược tiếp thị, mua hàng hóa? Jenfi cung cấp nguồn tài chính lên đến 10 tỷ VND với quy trình thẩm định đơn giản, giúp bạn tiếp cận nguồn vốn trong 5 ngày làm việc. Không thế chấp, lãi suất cực kỳ cạnh tranh.
Những Quyền Lợi từ Quỹ Đầu Tư Jenfi gồm
📈 | Cung cấp vốn ngắn hạn lên đến 12 tháng
💰 | Huy động lên đến 10 tỷ VND
🏠 | Không thế chấp tài sản
📚 | Quy trình đơn giản, giải ngân trong 5 ngày làm việc
Với nhu cầu tài chính đa dạng của doanh nghiệp Việt, thị trường đã cho ra đời nhiều hình thức vay vốn kinh doanh phù hợp với từng nhu cầu cá biệt. Vay dài hạn là giải pháp thông dụng khi doanh nghiệp cần một số vốn lớn nhưng không muốn chi trả trong thời gian ngắn.
Vay Dài Hạn Là Gì?
Đây là loại hình cho vay với thời gian thanh toán dài hơn 5 năm. Đa số ngân hàng có thể giải ngân khoản vay lên đến 2 Tỷ đồng. Số vốn này phù hợp cho những dự án khởi nghiệp, đầu tư tài sản, mở rộng sản xuất kinh doanh.
Phương thức thanh toán nợ hầu hết là trả lãi hàng tháng và thanh toán nợ gốc ở cuối kỳ vay. Hiện nay, hình thức cho vay này được cung cấp chủ yếu bởi ngân hàng thương mại hoặc nhà nước. Cũng vì thế mà điều kiện vay vốn khá khó khăn và thời gian giải ngân kéo dài.
Quỹ Hỗ Trợ Vốn Là Gì?
Khái niệm này tuy còn mới tại Việt Nam nhưng đây là xu hướng kêu gọi vốn nổi bật của doanh nghiệp vừa và nhỏ trên thế giới. Nguồn vốn này được xem như các khoản tài trợ cho hoạt động tăng trưởng doanh thu.
Đơn vị hỗ trợ vốn đứng ở vị trí nhà đầu tư và có khả năng giải ngân lên đến 500 ngàn đô la Mỹ cho một đợt kêu gọi. Bên cạnh đó, hình thức đầu tư vốn này không có ngày đáo hạn. Vì vậy rất phù hợp với định hướng vay vốn lâu dài của doanh nghiệp.
Vì Sao Nên Chọn Quỹ Hỗ Trợ Vốn Jenfi Thay Vì Vay Dài Hạn?
Điều kiện vay không gánh nặng
Khác với mối quan hệ cho vay và người vay. Quỹ hỗ trợ vốn sẽ xem xét tình hình kinh doanh của công ty thay vì các hình thức đảm bảo chi trả khác.
Không đòi hỏi tài sản thế chấp
Vay dài hạn tại ngân hàng đòi hỏi người vay cần có tài sản thế chấp đạt đủ điều kiện về diện tích, giá trị, giấy tờ sở hữu,... Đây chính là khó khăn lớn nhất của các công ty khởi nghiệp khi vay vốn kinh doanh. Không phải ai cũng có sẵn tài sản để thế chấp ngân hàng. Tại thị trường Việt Nam, có đến 40% doanh nghiệp thiếu vốn sản xuất. Trong đó, 80% là không đủ điều kiện vay vốn kể cả vay ngắn hạn lẫn dài hạn.
Không cần cầm cố tài sản
Với hình thức thế chấp, doanh nghiệp chỉ được giải ngân số vốn bằng một phần của giá trị tài sản. Nhưng nếu cần số tiền ngang bằng với giá trị sau thẩm định thì doanh nghiệp phải chọn hình thức cầm cố. Một số ngân hàng chấp nhận cho vay dài hạn bằng hình thức cầm cố sổ tiết kiệm, chứng từ giá trị, bất động sản,... với lãi suất không thấp.
Ngân hàng có quyền tịch thu và sở hữu tài sản nếu doanh nghiệp mất khả năng chi trả. Trong khi đó, hình thức Quỹ hỗ trợ vốn không cần xem xét khoản vay qua những tài sản trên.
Không dùng đối vật đảm bảo
Tương tự hình thức cầm cố, ngân hàng trong vai trò chủ nợ có quyền hạn nhất định trên tài sản được lựa chọn để đảm bảo. Khi doanh nghiệp không còn khả năng chi trả, tài sản đảm bảo sẽ được tiến hành thế chấp để thanh toán cho khoản nợ.
Gốc và lãi được trả linh động theo doanh thu
Đây là lý do hàng triệu doanh nghiệp trên thế giới lựa chọn kêu gọi vốn tăng trưởng thay vì vay dài hạn. Quỹ hỗ trợ vốn sẽ căn cứ vào doanh thu thực tế từng tháng để thỏa thuận Gốc và Lãi cần chi trả. Tất cả được cân đối với chỉ số % hợp lý, giúp doanh nghiệp loại bỏ gánh nặng trả nợ trong những giai đoạn khó khăn. Điểm này hoàn toàn khác biệt với hệ thống lãi kép và phí ẩn của những hình thức cho vay khác.
Ở vị trí nhà đầu tư, Quỹ sẽ rót vốn trực tiếp cho những hoạt động tăng trưởng mạnh mẽ. Hỗ trợ doanh nghiệp tối ưu năng lực phát triển doanh thu của nguồn vốn.
Tại thị trường Châu Á, phải kể đến sự thành công vượt trội của Cleo, Fitlion, Grabjobs Singapore, CoSMo Software,... và hàng ngàn doanh nghiệp khác sau khi được tài trợ vốn kịp thời. Tỷ lệ tăng trưởng trung bình mỗi tháng giữ vững ở mức >8%, đây là một hệ số đáng nể.
Loại bỏ các khoản phạt thanh toán của hình thức vay dài hạn
Khi mối quan hệ được thiết lập theo phương án chia % doanh thu, doanh nghiệp sẽ không cần chi trả bất kỳ khoản phạt thanh toán nào cho vốn vay. Phạt chậm trả, phạt trả trước,... đều được loại bỏ ở Quỹ hỗ trợ vốn.
Doanh nghiệp Việt Nam có cơ hội phát triển mạnh mẽ bởi nguồn vốn dồi dào lên đến 500 ngàn đô la Mỹ ở mỗi đợt kêu gọi. Và đặc biệt, khoản vay này không có ngày đáo hạn, doanh nghiệp sẽ thanh toán theo doanh thu đến khi hết nợ.
Tất nhiên, ngay sau đó doanh nghiệp có thể tiếp tục tái vay với thủ tục đơn giản.
Xóa bỏ nguy cơ mất tài sản
Không thế chấp = Không mất mát. Kể cả hình thức cho vay đơn giản nhất cũng yêu cầu doanh nghiệp phải đăng ký đảm bảo bởi một tài sản nào đó.
Nhưng đối với hình thức rót vốn hỗ trợ thì ngược lại. Quỹ sẽ tập trung thẩm định điều kiện chi trả thông qua tình hình kinh doanh thực tế. Đội ngũ chuyên viên sẽ hướng dẫn doanh nghiệp cung cấp hồ sơ giấy tờ phù hợp để vốn vay có cơ hội duyệt cao nhất.
Bên cạnh đó, thời gian giải ngân nhanh chóng là điểm mạnh mũi nhọn của hình thức vay này. Bên dưới là bảng so sánh giữa Quỹ hỗ trợ vốn Jenfi và hình thức Vay dài hạn
Quỹ HỖ TRỢ VỐN
VAY DÀI HẠN
Phí cố định
Từ 7.5%
Hệ thống lãi kép + phí ẩn
Thời gian xét duyệt
2 - 5 ngày
Tuần - Tháng
Thời gian giải ngân
48H sau duyệt
Vài tuần sau duyệt
Khoản vốn có thể vay
10.000 USD- 500.000 USD
10.000 USD- 100.000 USD
Rủi ro
Không
Mất tài sản
Trên đây là lý do vì sao doanh nghiệp nên chọn Quỹ hỗ trợ vốn thay cho hình thức vay dài hạn truyền thống. Với hạn mức giải ngân linh hoạt và phương thức thanh toán giúp xóa bỏ mọi rủi ro tài chính, Jenfi đã mang đến thị trường Việt Nam giải pháp nguồn vốn kịp thời - an toàn - chính xác. Jenfi hy vọng bài viết này hữu ích với bạn!
Jenfi - Cung cấp tài chính linh hoạt, không thế chấp!
Bạn đang cần tìm nguồn tài chính ngắn hạn để kinh doanh, triển khai các chiến lược tiếp thị, mua hàng hóa? Jenfi cung cấp nguồn tài chính lên đến 10 tỷ VND với quy trình thẩm định đơn giản, giúp bạn tiếp cận nguồn vốn trong 5 ngày làm việc. Không thế chấp, lãi suất cực kỳ cạnh tranh.
Những Quyền Lợi từ Quỹ Đầu Tư Jenfi gồm
📈 | Cung cấp vốn ngắn hạn lên đến 12 tháng
💰 | Huy động lên đến 10 tỷ VND
🏠 | Không thế chấp tài sản
📚 | Quy trình đơn giản, giải ngân trong 5 ngày làm việc
Tín dụng thương mại là gì? Doanh nghiệp SME có nên sử dụng tín dụng thương mại?
Cập nhật: 2023
Tín dụng thương mại giúp doanh nghiệp đầu tư vào tăng trưởng và mở rộng hoạt động. Ngoài ra, doanh nghiệp có tín dụng tốt có thể dễ tiếp cận nguồn vốn và xây dựng mối quan hệ tốt với bên cho vay.
Trong bài viết này, hãy cùng Jenfi Capital hiểu rõ về tín dụng thương mại là gì trong bối cảnh bình thường mới tại Việt Nam, ưu nhược điểm của tín dụng thương mại và cân nhắc có nên sử dụng công cụ này để tối ưu hóa dòng tiền của doanh nghiệp bạn không nhé!
Tín dụng thương mại là gì? Định Nghĩa
Tín dụng thương mại được hiểu là mối quan hệ tín dụng giữa các doanh nghiệp. Với nhau. Các doanh nghiệp này hợp tác với nhau dựa trên những hình thức như: mua - bán chịu hàng hóa cho nhau; trả chậm, trả góp; hoặc thông qua lưu thông kỳ phiếu.
Ví dụ về tín dụng thương mại
Một ví dụ đơn giản về tín dụng thương mại là nhà phân phối bán “gối đầu” cho các đại lý cấp dưới. Khi mua hàng hóa từ nhà phân phối cấp cao hơn, họ thường có chính sách cho phép thanh toán chậm khi nhập hàng hóa. Nguồn hàng hóa này giống như là nguồn tài trợ vốn lưu động cho công ty.
Trong ví dụ này, nhà phân phối là bên cung cấp tín dụng thương mại, còn đại lý là bên nhận tín dụng.
Đối với các doanh nghiệp SME, tín dụng thương mại là nguồn tài chính quan trọng, thậm chí trong một số ngành nghề, đây là nguồn tài chính duy nhất của công ty.
Nghe qua về tín dụng thương mại, có vẻ các doanh nghiệp SME hưởng lợi nhiều từ công cụ này hơn.
Nhưng thực tế, mối quan hệ này có lợi cho cả hai bên. Bên cung cấp tín dụng thương mại có thể lưu thông hàng hóa nhanh hơn, tăng năng lực sản xuất, mở rộng quy mô, tăng tốc độ dòng tiền.
Bên nhận tín dụng thương mại có thể nhập hàng hóa để kinh doanh mà không cần tiền mặt.
Ưu và nhược điểm của tín dụng thương mại
Đối với doanh nghiệp SME, tín dụng thương mại có nhiều ưu điểm, tuy nhiên cũng có nhược điểm nằm ở chi phí ẩn trong đó. Hãy thử xem xét các ưu điểm và nhược điểm của hình thức tín dụng thương mại đối với doanh nghiệp SME ở dưới đây:
Ưu điểm
Doanh nghiệp có thể nhập hàng hóa thuận lợi, nhanh chóng, đảm bảo lưu thông.
Rút ngắn chu kì của dòng tiền, giúp bạn phát triển doanh thu nhanh hơn, dòng tiền quay vòng sớm hơn.
Không cần, hoặc giảm huy động vốn, vay vốn từ ngân hàng và các tổ chức tín dụng.
Khuyết điểm
Bên cạnh những lợi thế phía trên, hình thức tín dụng thương mại cũng tồn tại những điểm bất lợi. Điển hình là những yếu tố dưới đây:
Về thời gian: tín dụng thương mại diễn ra trong thời gian ngắn, thường chỉ từ 30, 60 hoặc 90 ngày.
Về quy mô: hạn chế, giá trị tín dụng thương mại sẽ phụ thuộc nhiều vào độ tín nhiệm và hình thức của doanh nghiệp bạn, tuy nhiên giá trị nhỏ nếu so với huy động vốn từ vay doanh nghiệp.
Về phạm vi: tín dụng thương mại thường mang tính song phương, do đó, nếu doanh nghiệp SME hoặc công ty mới thành lập sẽ khó tìm được nhà cung cấp có tín dụng thương mại rộng rãi.
Về mức độ phù hợp: không phải doanh nghiệp nào cũng có thể tiếp cận hình thức này, vì còn phụ thuộc vào ngành nghề, hàng hóa.
Tín dụng thương mại có phải là vay 0% lãi suất?
Có lẽ ít doanh nghiệp SME nào để ý về tín dụng thương mại đó là chi phí ẩn mà bên cung cấp tín dụng ít đề cập. Và bạn phải hiểu rõ chi phí ẩn này trước khi quyết định có nên chấp nhận tín dụng thương mại hay không.
Trên thực tế, bên cung cấp tín dụng sẽ ở cùng một vị trí của bạn khi đề cập đến dòng tiền (ví dụ: Nhà phân phối cấp 1 (NPP) cấp tín dụng thương mại cho Nhà phân phối cấp 2; nhà phân phối cấp 2 cấp tín dụng thương mại cho đại lý nhỏ. Cả 3 doanh nghiệp trong chuỗi cung ứng này đều nằm trên một dòng tiền).
Nếu doanh nghiệp của bạn là NPP cấp 2, hoặc là đại lý nhỏ, lúc này Chi phí hiệu quả (Cost Effectiveness) bạn trả cho bên cấp tín dụng sẽ cao hơn giá trị nếu bạn thanh toán bằng tiền mặt.
Lấy ví dụ, NPP cấp 1 có chính sách 2%/10 , net 30 cho NPP cấp 2. Nghĩa là, nếu NPP cấp 2 thanh toán trong 10 ngày sau nhận hàng, sẽ được chiết khấu 2%. Nếu thanh toán khi đến hạn (30 ngày), sẽ không được chiết khấu.
Áp dụng công thức tính toán trong trường hợp bạn không nhận chiết khấu:
Chi phí không chiết khấu = tỉ lệ chiết khấu/ (1 - tỉ lệ chiết khấu)/ (360/ (ngày đến hạn - ngày giảm giá)
Ta được:
Chi phí không chiết khấu = 2%/(1- 2%)x(360/(30-10)) = 36,73%.
Nói cách khác, nếu bạn thanh toán trong 10 ngày đầu, bạn sẽ được hưởng giá tốt hơn khi thanh toán đến hạn (ngày 30) với lãi suất gần 37%. Trong trường hợp này, vay ngân hàng hoặc công ty tài chính để thanh toán nhanh còn tốt hơn nhận tín dụng thương mại 30 ngày.
Như vậy, doanh nghiệp SME của bạn có nên nhận tín dụng thương mại hay không?
Nếu trường hợp công ty của bạn muốn mua hàng tồn kho và có dòng tiền mặt thanh toán để nhận chiết khấu trong điều kiện tín dụng thì nên. Tuy nhiên, bạn cần tính toán kỹ chi phí ẩn khi sử dụng tín dụng thương mại như ví dụ trên để xem thật ra khoản tín dụng đó có thật sự rẻ hay không.
Ngược lại, nếu công ty bạn không có dòng tiền mặt để nhận chiết khấu như ví dụ trên, bạn có thể tiếp cận với các hình thức huy động vốn hay mua hàng khác để hưởng lợi tốt nhất.
Jenfi hỗ trợ doanh nghiệp mua hàng tồn kho - không phí ẩn
Nếu doanh nghiệp của bạn đang sử dụng tín dụng thương mại để mua hàng tồn kho và mở rộng kinh doanh, thì Jenfi là một trong những đơn vị tài trợ tài chính giúp bạn đạt được cả hai mục tiêu: nhận được tín dụng thương mại có chiết khấu từ đối tác của bạn với chi phí thấp nhất.
Ngoài việc Jenfi có thể cung cấp vốn cho doanh nghiệp của bạn lên đến 10 tỷ VND, lãi suất vay từ Jenfi cũng rất cạnh tranh: chỉ từ 7% một năm và không có phí ẩn.
Thông qua những phản hồi tích cực mà Jenfi nhận được từ những đối tác đi trước, tỷ lệ tăng trưởng doanh thu trung bình mỗi tháng của họ đã chạm được tới 8.1% (tương đương với 156%/năm).
Bên cạnh đó, những ưu thế khi vay vốn từ Jenfi còn có:
Không yêu cầu tài sản thế chấp như những hình thức cho vay truyền thống
Jenfi rất coi trọng tầm nhìn chiến lược và khả năng kinh doanh của bạn. Chúng tôi cho rằng không phải chỉ có những doanh nghiệp có tiềm lực kinh tế mạnh mới có thể tham gia phát triển thương mại.
Thế cho nên bạn không cần lo lắng về việc phải tìm tài sản có giá trị để thế chấp. Dù cho bạn thuộc doanh nghiệp vừa hay nhỏ nhưng đang cần nguồn vốn để đầu tư cho công ty thì hãy mạnh dạn tìm đến Jenfi.
Xóa bỏ hình thức lãi kép
Khi giữa doanh nghiệp và Jenfi đã có sự hợp tác, mức lãi suất sẽ được thỏa thuận kĩ càng giữa 2 bên và phần phí sẽ được tính dựa trên phần trăm doanh thu của doanh nghiệp. Tất cả những điều này sẽ diễn ra đến khi nào doanh nghiệp hoàn tất vốn.
Bạn có thể hoàn toàn yên tâm vì sẽ không xuất hiện phần lãi kép khi bạn vẫn chưa có đủ khả năng xoay xở cho số tiền mình cần chi trả.
Thủ tục đơn giản, nhanh gọn và dễ hiểu
Chỉ cần công ty, xí nghiệp của bạn vẫn còn hoạt động và có đủ thông tin cần thiết thì Jenfi sẽ giải quyết hồ sơ của bạn một cách nhanh chóng. Jenfi cam đoan sẽ giải quyết hồ sơ tối đa trong 5 ngày. Sau đó hệ thống sẽ tự động giải ngân và bạn hoàn toàn có thể nhận được nguồn vốn hỗ trợ trong vỏn vẹn 2 ngày.
Đội ngũ cố vấn tài chính giàu kinh nghiệm
Những cố vấn của Jenfi luôn sẵn sàng đưa ra những góc nhìn khác cho doanh nghiệp. Từ đó sẽ hỗ trợ doanh nghiệp tạo nên một kế hoạch có định hướng cụ thể và phù hợp với nhu cầu của doanh nghiệp.
Câu Hỏi Thương Gặp
Làm thế nào để xây dựng tín dụng thương mại cho doanh nghiệp?
Xây dựng tín dụng kinh doanh là một quá trình liên quan đến việc thiết lập một hồ sơ tín dụng tốt với người cho vay. Bạn có thể bắt đầu bằng cách mở thẻ tín dụng kinh doanh, vay tiền hoặc nhận hạn mức tín dụng từ người cho vay. Ngoài ra, bạn có thể xây dựng tín dụng kinh doanh của mình bằng cách thanh toán hóa đơn đúng hạn và sử dụng các cơ quan báo cáo tín dụng dành riêng cho doanh nghiệp.
Tín dụng doanh nghiệp khác với tín dụng cá nhân như thế nào?
Tín dụng doanh nghiệp khác với tín dụng cá nhân ở một số điểm. Đầu tiên, báo cáo và điểm tín dụng doanh nghiệp tách biệt với các báo cáo và điểm tín dụng cá nhân. Báo cáo tín dụng doanh nghiệp thường tính đến các yếu tố như quy mô doanh nghiệp, ngành của doanh nghiệp và loại sản phẩm tín dụng mà doanh nghiệp đã sử dụng hoặc đăng ký. Doanh nghiệp có quyền tiếp cận các loại sản phẩm tín dụng khác nhau, chẳng hạn như hạn mức tín dụng, thẻ tín dụng kinh doanh và cho vay thiết bị, vốn không dành cho cá nhân.
Những lợi ích khi có tín dụng thương mại tốt
Lợi ích của việc có điểm tín dụng kinh doanh tốt bao gồm khả năng tiếp cận tài chính tốt hơn, tăng độ tin cậy với các nhà cung cấp và cải thiện cơ hội đảm bảo tài chính.
