Home

Category: Ngân hàng

Home » Ngân hàng » Page 3
Open post

Tính Nhu Cầu Vốn Lưu Động Cần Thiết Để Tăng Trưởng Bền Vững

Tính nhu cầu vốn lưu động | Jenfi Capital

Bạn có bao giờ tự hỏi liệu doanh nghiệp của mình cần thêm bao nhiêu tiền mặt để vận hành trơn tru trong năm? Vốn lưu động cần thiết (Working Capital Requirement) là một số liệu kế toán mà ít chủ doanh nghiệp cần nắm rõ để linh hoạt, nắm bắt cơ hội kinh doanh mới và tăng trưởng bền vững.

Trong bài viết này, cùng Jenfi Capital xem xét cách tính toán nhu cầu vốn lưu động cần thiết cho doanh nghiệp của bạn và tác động của dòng tiền mặt này đến hiệu quả kinh doanh.

Tại sao vốn lưu động là yếu tố sống còn của doanh nghiệp

Tại sao vốn lưu động là yếu tố sống còn của doanh nghiệp | Jenfi Capital

Vốn lưu động là nguồn sống giúp doanh nghiệp vận hành. Trong kế toán, vốn lưu động bao gồm các loại tài khoản thanh khoản được trong ngắn hạn, ví dụ như tiền mặt, hàng tồn kho, tiền khách hàng nợ, trừ cho nợ ngắn hạn, ví dụ nợ thanh toán hóa đơn. 

Nếu vốn lưu động quá ít, doanh nghiệp của bạn có thể gặp vấn đề. Nếu vốn lưu động quá cao, doanh nghiệp của bạn đang sử dụng dòng tiền chưa hiệu quả.

Câu hỏi đặt ra là: liệu chúng ta nên giữ tiền mặt dồi dào để vốn lưu động luôn trong tình trạng dư thừa, hay nên giảm vốn lưu động để có thêm cơ hội kinh doanh? Việc tìm được sự cân bằng giữa tài sản và nợ ở đây rất quan trọng, nhất là vào thời điểm này khi lạm phát đang tăng và kinh tế đang suy thoái toàn cầu.

Đánh giá và xác định nhu cầu vốn lưu động cho doanh nghiệp của bạn có thể giúp bạn tìm được sự cân bằng này để hoạt động hiệu quả.

Trong thực tế, thuật ngữ nhu cầu vốn lưu động mang ý nghĩa khác nhau tùy theo cách suy nghĩ của mỗi người. Tuy nhiên nếu bạn chỉ tính vốn lưu động cho mỗi kỳ và cố gắng phân tích nhu cầu vốn lưu động cần thiết thì có thể bạn sẽ không có con số chính xác.

Một trong những công cụ hiệu quả để xác định nhu cầu vốn lưu động là dựa vào chu kỳ kinh doanh. Chu kỳ kinh doanh phân tích các khoản thu và các khoản chi theo chu kỳ ngày. Các khoản thu được tính toán dựa vào số ngày trung bình bạn cần để thu được các khoản cần phải thu. Hàng tồn kho được tính toán dựa trên số ngày trung bình để bán sản phẩm. Và các khoản chi được tính toán dựa trên số ngày trung bình bạn cần để thanh toán hóa đơn cho nhà phân phối.

Đa số doanh nghiệp không có đủ nguồn tiền cho chu kỳ kinh doanh (khoản thu + hàng tồn kho theo đơn vị số ngày trung bình). Do đó, vốn lưu động là yếu tố cần thiết. Việc thiếu vốn lưu động có thể được bù đắp từ lợi nhuận ròng của doanh nghiệp hoặc từ các khoản vay bên ngoài hoặc bằng sự kết hợp của cả hai.

Tính toán nhu cầu vốn lưu động như thế nào?

Tính toán nhu cầu vốn lưu động như thế nào | Jenfi Capital

Nhu cầu vốn lưu động (Working Capital Requirement - WCR) là một thông số tài chính thể hiện số tiền cần thiết để chi tiêu trong một kỳ kinh doanh. Nói đơn giản, WCR cho biết bạn cần bao nhiêu tiền để lấp khoảng trống giữa chi phí thanh toán cho nhà phân phối và nguồn thu về từ khách hàng.

Tính nhu cầu vốn lưu động bằng công thức:

WCR = Các khoản thu ngắn hạn + Hàng tồn kho - Các khoản chi ngắn hạn

Trong đó, các yếu tố liên quan đến khoản thu ngắn hạn + hàng tồn kho có thể gồm:

  • Tiền trong tài khoản ngân hàng và séc chưa nhận được từ khách hàng
  • Phí bảo hiểm và các chi phí trả trước khác
  • Hàng tồn kho bao gồm thành phẩm, nguyên vật liệu và bán thành phẩm
  • Khoản thanh toán trước khi mua hàng đã chi cho nhà phân phối
  • Các khoản đầu tư ngắn hạn mà doanh nghiệp muốn bán trong vòng một năm
  • Các khoản có thể thu về, bao gồm cả các khoản cho vay ngắn hạn đối với nhà cung cấp hoặc khách hàng sẽ đáo hạn trong vòng một năm

Các khoản chi ngắn hạn có thể bao gồm:

  • Nợ dài hạn phải trả trong vòng một năm
  • Các khoản phải trả (ví dụ: chi phí thuê văn phòng)
  • Các loại thuế phải nộp
  • Lương nhân viên
  • Lãi tiền vay
  • Nợ gốc phải trả trong một năm
  • Chi phí phải trả
  • Thanh toán trước cho hàng hóa và dịch vụ chưa được giao

Các yếu tố ảnh hưởng đến nhu cầu vốn lưu động của doanh nghiệp bạn

Các yếu tố ảnh hưởng đến nhu cầu vốn lưu động của doanh nghiệp bạn | Jenfi Capital

Nhu cầu vốn lưu động của doanh nghiệp của bạn bị ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố như:

Chu kỳ hoạt động: Doanh nghiệp thường có khả năng đáp ứng các khoản cần chi trong ngắn hạn của mình bằng doanh thu từ bán hàng. Tuy nhiên, một công ty có chu kỳ hoạt động dài hơn sẽ đòi hỏi nhiều vốn lưu động hơn để đáp ứng các chi phí phát sinh trong thời gian đó.

Loại hình kinh doanh: Một số doanh nghiệp yêu cầu một lượng vốn lưu động tương đối cao hơn để tồn tại trên thị trường. Ví dụ, các nhà bán lẻ, nhà bán buôn và nhà sản xuất phải duy trì một lượng lớn hàng tồn kho vật chất, điều này đòi hỏi nhiều vốn lưu động hơn.

Mục tiêu kinh doanh: Một doanh nghiệp nhỏ đang tìm cách mở rộng hoạt động của mình sẽ yêu cầu nhiều vốn lưu động hơn một SME muốn hoạt động ở cùng cấp độ. Mục tiêu quản lý đóng một vai trò quan trọng trong việc xác định yêu cầu vốn lưu động của doanh nghiệp bạn.

Diễn giải nhu cầu vốn lưu động

Diễn giải nhu cầu vốn lưu động | Jenfi Capital

Nếu bạn băn khoăn làm sao đánh giá nhu cầu vốn lưu động của doanh nghiệp mình sau khi tính toán, hãy xem xét các thành phần trong công thức. 

WCR tăng có thể do các khoản thu ngắn hạn tăng, hàng tồn kho nhiều hoặc do các khoản chi ngắn hạn giảm. Và ngược lại, nếu chỉ số WCR của doanh nghiệp giảm, đó có thể là do các khoản chi ngắn hạn tăng hoặc các khoản thu ngắn hạn giảm và lượng hàng tồn kho ít đi.

Khi WCR tăng ám chỉ rằng doanh nghiệp đang dùng nguồn tài chính chỉ để vận hành doanh nghiệp, và do đó có ít tiền để theo đuổi các mục tiêu tăng trưởng khác, ví dụ như ra mắt sản phẩm mới, mở rộng địa bàn hoạt động. 

Nhu cầu vốn lưu động bao nhiêu thì phù hợp?

Để xác định xem doanh nghiệp của bạn thật sự đang cần bao nhiêu tiền, thì tỷ lệ vốn lưu động là thước đo có thể giúp bạn trả lời câu hỏi này. Tỷ lệ vốn lưu động là phần trăm của tài sản ngắn hạn chia cho nợ ngắn hạn.

Tỷ lệ vốn lưu động tốt được coi là từ 1,5 đến 2, và cho thấy một công ty có nền tảng tài chính vững chắc về khả năng thanh khoản. Ít hơn một được coi là tỷ lệ vốn lưu động âm, báo hiệu các vấn đề thanh khoản tiềm ẩn trong tương lai. Một ngoại lệ là khi vốn lưu động âm phát sinh trong các doanh nghiệp tạo ra tiền mặt rất nhanh và có thể bán sản phẩm cho khách hàng của họ trước khi trả tiền cho nhà cung cấp của họ.

Câu Hỏi Thường Gặp

Vốn lưu động là gì?

Vốn lưu động là lượng vốn khả dụng cho các hoạt động hàng ngày trong công ty. Vốn lưu động đại diện cho tính thanh khoản của công ty, được tính bằng cách lấy tài sản lưu động trừ đi các khoản nợ hiện tại.

Công thức tính vốn lưu động

Công thức tính vốn lưu động bằng tài sản lưu động ngắn hạn trừ cho các khoản nợ ngắn hạn. Tài sản ngắn hạn bao gồm tiền mặt, các khoản phải thu và hàng tồn kho, các khoản nợ ngắn hạn bao gồm các khoản phải trả, nợ ngắn hạn và bất kỳ khoản nợ nào khác đến hạn trong 12 tháng tới. 

Lợi ích của vốn lưu động đối với doanh nghiệp là gì?

Lợi ích của vốn lưu động bao gồm: cải thiện tính thanh khoản, hiệu quả hoạt động và tăng lợi nhuận. 

Sự khác biệt giữa vay vốn lưu động và vay dài hạn là gì?

Sự khác biệt giữa vốn lưu động và vay dài hạn là thời hạn của khoản vay. Các khoản vay vốn lưu động thường là các khoản vay ngắn hạn , cung cấp cho doanh nghiệp khả năng tiếp cận vốn nhanh chóng để đáp ứng các nhu cầu trước mắt, trong khi khoản vay dài hạn được sử dụng cho các dự án lớn trong một khoảng thời gian dài hơn. 

Các khoản vay vốn lưu động thường được kỳ vọng sẽ được hoàn trả trong vòng một năm, trong khi các khoản vay dài hạn có thể có thời hạn hoàn trả trong vài năm.

Chủ đề liên quan: thanh khoản, tài sản lưu động, nợ ngắn hạn, khoản phải thu, khoản phải trả, nợ ngắn hạn, đầu tư vốn, ổn định tài chính, hiệu quả hoạt động, tăng lợi nhuận, quản lý hàng tồn kho và tín dụng thương mại.

 

Tăng trưởng cùng Jenfi Capital

Đảm bảo doanh nghiệp có đủ năng lực về nguồn vốn lưu động cần thiết là yếu tố quan trọng trong sự thành công lâu dài của doanh nghiệp bạn. Nếu doanh nghiệp của bạn bị âm vốn lưu động, đã đến lúc bạn cần có hành động để đảm bảo khả năng thanh khoản càng sớm càng tốt.

Vay vốn lưu động có thể là lựa chọn tốt nhất của bạn trong tình huống như vậy. Chúng tôi tại Jenfi Capital có thể giúp giải ngân nhanh chóng các khoản vay vốn lưu động không cần thế chấp để đảm bảo rằng doanh nghiệp của bạn vẫn trụ vững ngay cả trong những thời điểm khó khăn nhất. Quy trình đăng ký khoản vay trực tuyến linh hoạt và hoàn toàn trực tuyến.

Để đăng ký vay vốn lưu động tại Jenfi Capital, bạn cần những giấy tờ sau:

  • Giấy đăng ký kinh doanh
  • Bảng sao kê ngân hàng trong 6 tháng gần nhất

Dưới đây là một số lợi ích khi vay vốn lưu động cùng Jenfi Capital:

  • Khoản vay vốn lưu động tại Jenfi Capital không cần thế chấp tài sản
  • Ứng dụng nộp hồ sơ hoàn toàn trực tuyến, có sẵn với 5 ngôn ngữ. Bạn có thể tự hoàn thành hồ sơ hoặc đăng ký tư vấn từ chúng tôi.
  • Ngay khi hoàn tất hồ sơ vay, khoản vay được giải ngân trong vòng 24h

Khoản tiền có được có thể được sử dụng để đáp ứng rất nhiều chi phí kinh doanh như chạy quảng cáo, mua dự trữ hàng tồn kho, phát triển sản phẩm mới.

Nicky Minh

CTO and co-founder

Open post

Vay Tín Chấp Ngân Hàng Nào Dễ Nhất, Tốt Nhất, Lãi Suất Thấp Nhất Hiện Nay

Vay Tín Chấp Ngân Hàng Nào Dễ Nhất | Jenfi Capital

Vay tín chấp ngân hàng là cách vay không cần tài sản thế chấp mà khách hàng cần chứng minh khả năng thanh toán, phổ biến nhất là bảng lương qua tài khoản. Vay tín chấp có thể sử dụng cho nhiều mục đích, điều kiện vay dễ dàng, đơn giản hơn so với vay thế chấp. Tuy nhiên, lãi suất vay tín chấp luôn cao hơn nhiều so với vay thế chấp, và các ngân hàng cũng yêu cầu điều kiện đảm bảo khác nhau. 

Để xác định vay tín chấp ngân hàng nào dễ nhất, hãy cùng Jenfi Capital tìm hiểu về điều kiện vay và lãi suất vay tín chấp tại các ngân hàng ở Việt Nam và tìm ra đáp án trong bài viết sau.

Lãi Suất Vay Tín Chấp Ngân Hàng Hiện Nay Như Thế Nào

Lãi Suất Vay Tín Chấp Ngân Hàng Hiện Nay Như Thế Nào | Jenfi Capital

Bảng dưới đây tổng hợp lãi suất vay tín chấp ở các ngân hàng vào cuối 2022 (tham khảo từ nhiều nguồn và có thể thay đổi tùy vào thời điểm thực tế).

STT Ngân hàng Lãi suất Vay tín chấp (%/ năm) Thời hạn vay tối đa Yêu cầu thu nhập/tháng
1 Ngân hàng Á Châu 21% -23% theo dư nợ giảm dần

12% - 13% theo dư nợ ban đầu

 3 năm 7 triệu ở HCM, HN

5 triệu ở các tình thành khác
2 Ngân hàng Tiên Phong 17% theo dư nợ giảm dần 4 năm 3 triệu
3 Ngân hàng Đông Á 16.8% theo dư nợ giảm dần 5 năm Đảm bảo hàng tháng trả góp không quá 70% tổng thu nhập
4 Ngân hàng Nam Á 14.5% 5 năm
5 Ngân hàng An Bình 14.5% 5 năm
6 Ngân hàng Bắc Á 14,4% đến 20,4% 5 năm
7 Ngân hàng Bản Việt Từ 11.8% 5 năm
8 Hàng Hải Việt Nam Từ 15% 5 năm 4 triệu
9 Kỹ Thương Việt Nam 13.78% – 18%/năm 5 năm
10 Kiên Long - -
11 Vietcombank 9.3 – 17%/năm 5 năm
12 BIDV 9%/năm 5 năm
13 Việt Nam Thịnh Vượng Từ 14% 5 năm 4 triệu
14 Phát triển nhà Thành phố Hồ Chí Minh
15 Phương Đông Từ 21% 5 năm 3 triệu
16 Quân đội Từ 12,5%/năm -  20%/năm
17 Đại chúng Việt Nam Từ 14% - 17.5% 5 năm Linh hoạt
18 Quốc tế Từ 17% 7 triệu
19 Sài Gòn Từ 15% 5 triệu
20 Sài Gòn Công Thương Từ 9.6% 4.5 triệu
21 Sài Gòn-Hà Nội Từ 15% 5 triệu
22 Sài Gòn Thương Tín Từ 12% 7 triệu
23 Citibank 18% 4 năm 10 triệu
24 ANZ 20% 5 năm 8 triệu
25 Maritime bank 20% 5 năm 5 triệu
26 HSBC 15,99% 4 năm 6 triệu
27 Prudential finance 18% 4 năm 4 triệu
28 Standard Chartered 20% 5 năm 6 triệu
29 HDbank 28% 3 năm 6,5 triệu

Có thể thấy, các điều kiện vay tín chấp ở các ngân hàng có sự khác biệt về thu nhập tối thiểu hàng tháng và thời hạn vay tối đa. Nhìn chung, các ngân hàng khối nội có điều kiện vay tín chấp dễ hơn với mức lương tối thiểu chỉ từ 3 triệu VND (Vietcombank). Ngược lại các ngân hàng vốn nước ngoài yêu cầu thu nhập tối thiểu cao hơn và lãi suất cao hơn.

Các ngân hàng có điều kiện vay tín chấp dễ nhất (lãi suất thấp, thu nhập tối thiểu thấp) có thể kể đến gồm: BIDV, Vietcombank, Quân Đội, Sài Gòn Thương Tín, Sài Gòn Hà Nội.

Cùng Jenfi Capital tìm hiểu chi tiết về điều kiện vay tín chấp ở các ngân hàng trong top 5 kể trên ở phần dưới đây.

Top 5 ngân hàng vay tín chấp dễ nhất 2022: Điều kiện vay chi tiết

Top 5 ngân hàng vay tín chấp dễ nhất 2022: Điều kiện vay chi tiết | Jenfi Capital

Vay tín chấp ngân hàng BIDV

  • Hạn mức: tối đa 1 tỷ đồng
  • Lãi suất: từ 9.3% đến 17%/ năm tùy hình thức
  • Kỳ hạn: tối đa 84 tháng (vay theo món) và 12 tháng (vay thấu chi)

Thủ tục

Để vay tín chấp từ BIDV, bạn chỉ cần 3 loại giấy tờ:

  • Đề nghị vay vốn theo mẫu BIDV
  • CMND/ CCCD hoặc các giấy tờ tùy thân khác
  • Chứng minh thu nhập

Vay tín chấp ngân hàng Vietcombank

  • Hạn mức: tối đa 1 tỷ đồng
  • Lãi suất: từ 9.3% đến 17%/ năm tùy hình thức
  • Kỳ hạn: tối đa 60 tháng

Thủ tục

Để vay tín chấp tại Vietcombank không quá khó, tuy nhiên có 5 loại hồ sơ bạn cần chuẩn bị gồm:

  • Phương án sử dụng vốn vay theo mẫu từ Vietcombank
  • Hồ sơ nhân thân (CMND/CCCD)
  • Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn theo mẫu từ Vietcombank
  • Hồ sơ chứng minh thu nhập (bảng lương)

Vay tín chấp ngân hàng Quân Đội

  • Hạn mức: tối đa 800 triệu đồng
  • Lãi suất: từ 12,5%/năm -  20%/ năm tùy hình thức
  • Kỳ hạn: tối đa 60 tháng

Thủ tục

Để vay tín chấp tại ngân hàng Quân Đội, bạn cần đáp ứng các điều kiện về đối tượng khách hàng như độ tuổi (không quá 60 với nam và 55 với nữ), có thời gian công tác hơn 1 năm và được trả lương qua thẻ. Nếu đủ điều kiện, bạn cần 4 loại giấy tờ sau để làm hồ sơ vay:

  • Đơn vay vốn theo mẫu MB bank
  • Giấy tờ tùy thân
  • Hợp đồng lao động
  • Giấy tờ chứng minh thu nhập

Vay tín chấp ngân hàng Sài Gòn Thương Tín

  • Hạn mức: tối đa 200 triệu đồng
  • Lãi suất: từ 12%/ năm 
  • Kỳ hạn: tối đa 60 tháng

Thủ tục

  • CMND/Hộ chiếu/CCCD, Hộ khẩu/Tạm trú 
  • Chứng từ chứng minh thu nhập, mục đích sử dụng vốn
  • Hóa đơn tiền điện 3 tháng gần nhất/hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có hiệu lực 1 năm trở lên/ thẻ bảo hiểm y tế/Thẻ bảo hiểm Healthcare/có kinh doanh thực tế tối thiểu 2 năm

Vay tín chấp ngân hàng Sài Gòn Hà Nội

  • Hạn mức: tối đa 500 triệu đồng
  • Lãi suất: từ 15%/ năm 
  • Kỳ hạn: tối đa 60 tháng

Thủ tục

  • Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu SHB
  • CMND, hộ khẩu của người vay và đồng trả nợ (nếu có)
  • Hồ sơ liên quan đến tài sản đảm bảo của khoản vay
  • Hồ sơ chứng minh thu nhập trả nợ
  • Hồ sơ chứng minh mục đích vay vốn

Những Lưu Ý Khi Vay Tín Chấp Ngân Hàng

Vay Tín Chấp Ngân Hàng Nào Dễ Nhất | Jenfi Capital

Hiện nay, tín dụng đen tại Việt Nam bùng nổ hình thức cho vay tín chấp với lãi suất cực cao. Bạn hãy tránh xa những app cho vay tài chính mập mờ trên các ứng dụng di động, đọc thật kỹ đánh giá của người dùng trước khi vay qua app tài chính.

Để lựa chọn được nơi vay tín chấp phù hợp, ngoài lãi suất vay và điều kiện cơ bản về thủ tục thì bạn nên đọc thật kỹ hợp đồng trước khi ký kết. Hãy lưu ý những chi phí hoặc phạt thanh toán sớm, phạt thanh toán chậm… để phòng ngừa rủi ro tài chính.

Các đơn vị cho vay tín chấp trong top 5 kể trên đều thuộc ngân hàng có uy tín tại Việt Nam, nơi bạn có thể hoàn toàn an tâm về độ tin cậy. Bên cạnh đó, họ cũng có những công cụ tính toán lãi suất vay trực tuyến trên website. Hãy thử tính toán khoản vay của bạn và lãi suất phải trả, từ đó lựa chọn địa điểm vay tín chấp phù hợp nhất với bản thân.

Vay vốn tăng trưởng cùng Jenfi

Nếu bạn đang kinh doanh thương mại điện tử, kinh doanh phần mềm, SaaS hoặc các dịch vụ trực tuyến, hãy tạo tài khoản Jenfi để nhận các gói vay lên đến 10 tỷ VND, không thế chấp và lãi suất thấp hơn cả vay theo bảo hiểm nhân thọ. 

Để đăng ký nhận vốn, bạn chỉ cần:

  • Mở tài khoản Jenfi và Kết nối các tài khoản bán hàng của bạn. Các thuật toán từ Jenfi sẽ phân tích dữ liệu bán hàng của bạn và xem xét tình hình tài chính của doanh nghiệp bạn.
  • Nhận các gói tài chính sau 48 giờ (hoặc ít hơn). Sau khi xem xét tài chính của doanh nghiệp bạn, chúng tôi sẽ đưa ra các gói tài chính phù hợp với tình hình kinh doanh của bạn.
  • Chấp nhận gói tài chính bạn muốn để mở rộng quy mô kinh doanh. Bạn có thể sử dụng khoản vay vốn lưu động để quảng cáo hoặc mua hàng hóa dự trữ để bạn có thể tiếp cận thị trường và tăng trưởng!

Nhận vốn từ Jenfi Capital

 

Nicky Minh

CTO and co-founder

Open post

Vay Trả Góp Ngân Hàng: Những Điều Bạn Cần Biết

Vay Trả Góp Ngân Hàng | Jenfi Capital

Vay trả góp ngân hàng là một trong những lựa chọn vay vốn kinh doanh phổ biến cho doanh nghiệp nhỏ và vừa. Trước khi bạn quyết định vay trả góp, hãy xem bài viết này để hiểu được những điều cần biết về vay trả góp ngân hàng tại Việt Nam và chọn đơn vị cho vay phù hợp nhất.

Trên thị trường tài chính vay vốn, có rất nhiều hình thức vay từ vay tín chấp, vay thế chấp, vay tiêu dùng, vay theo tăng trưởng doanh thu… thì vay trả góp dường như không còn được chú ý nhiều như trước. Vay trả góp ngân hàng yêu cầu nhiều loại thủ tục, hồ sơ, và thời gian phê duyệt cũng chậm hơn một số hình thức vay vốn khác.

Tuy nhiên với vay trả góp, khi bạn nhận một khoản tiền vay cố định và hoàn trả cả gốc và lãi trong một khung thời gian nhất định, giúp bạn lên kế hoạch chi tiêu và với lãi suất phẳng, có thể là lợi thế để doanh nghiệp của bạn phát triển.

Một số người cho rằng họ thích vay trả góp hơn các hình thức khác vì vay trả góp có điều khoản thanh toán dễ hiểu. Họ có thể biết cách để bán sản phẩm, dịch vụ, nhưng họ không phải là CFO. Hình thức vay trả góp giúp họ hiểu rõ sẽ cần thanh toán chính xác bao nhiêu và lên kế hoạch chi phí cho khoản vay.

Vay Trả Góp Ngân Hàng Diễn Ra Như Thế Nào

Vay Trả Góp Ngân Hàng Diễn Ra Như Thế Nào | Vay Trả Góp Ngân Hàng | Jenfi Capital

Vay trả góp ngân hàng diễn ra giống như một khoản vay thế chấp: Bạn vay một khoản tiền và phải thanh toán nợ (gốc và lãi) trong khung thời gian 12, 24, 36, 48, hoặc 60 tháng (đôi khi có thể kéo dài hơn). Lãi suất vay trả góp thường là lãi suất phẳng và được ấn định ngay từ khi ký hợp đồng vay. Bạn có thể vay trả góp cho nhiều mục đích: từ mua nhà xưởng, mua sắm thiết bị, bổ sung vốn lưu động kinh doanh, hợp nhất các khoản nợ… đến tiêu dùng cá nhân.

Các Hình Thức Vay Trả Góp Ngân Hàng

Các Hình Thức Vay Trả Góp Ngân Hàng | Vay Trả Góp Ngân Hàng | Jenfi Capital

Vay trả góp ngân hàng có thể phân loại thành hai nhóm chính: nhóm vay theo mục đính cá nhân và nhóm vay doanh nghiệp (có thể chia làm khách hàng SME, khách hàng tổ chức, khách hàng thể chế tài chính).

Vay trả góp ngân hàng dành cho cá nhân

Vay trả góp thế chấp

Hình thức vay trả góp này cần sử dụng tài sản làm thế chấp, ví dụ như bất động sản, giấy tờ có giá trị như chứng chỉ tiền gửi. Bên vay cần chứng minh khả năng thanh toán, thông thường ngân hàng cho vay từ 50% -60% tổng thu nhập hàng tháng của bạn. Lãi suất vay trả góp thế chấp thường thấp hơn so với vay tín chấp.

Vay tín chấp 

Hình thức này thường yêu cầu bạn có thu nhập ổn định, dựa vào bảng lương trả qua ngân hàng và không yêu cầu tài sản làm thế chấp. Lãi suất vay tín chấp ngân hàng thường cao, phụ thuộc vào điểm tín dụng của bạn và địa điểm cho vay. Bạn có thể tham khảo thêm về vay tín chấp ngân hàng nào dễ nhất, tốt nhất, lãi suất thấp nhất ở bài viết này.

Vay trả góp ngân hàng dành cho doanh nghiệp

Vay ngắn hạn

Các khoản vay có thời hạn dưới 2 năm được dùng cho cho nhiều mục đích như: tài trợ vốn lưu động, vay tài trợ dự án, vay mua hàng hóa dự trữ và các nhu cầu vốn ngắn hạn khác. 

Vay trung hạn

Các khoản vay có thời hạn từ 2 - 5 năm, được dùng để đầu tư trang thiết bị hoặc mở rộng vốn kinh doanh.

Vay dài hạn

Các khoản vay từ trên 5 năm, thường liên quan đến những hạng mục lớp hơn như mua sắm tài sản doanh nghiệp, mua nhà xưởng, xe cộ, máy móc.

Các khoản vay có thời hạn thanh toán càng dài thường sẽ có lãi suất vay trả góp cao hơn và khó được duyệt hơn. Lý do là vì bên cho vay sẽ có thể gặp rủi ro cao cho khoản vay 5 năm hơn là khoảng vay 12 tháng, do đó họ sẽ tính lãi suất cao.

Dù bạn vay trả góp ngân hàng cho mục đích gì, hãy đảm bảo là bạn sẽ sử dụng tất cả vốn vay trong thời gian hoàn vốn. Nếu bạn không sử dụng hết vốn vay, thì vay trả góp có thể không phải là lựa chọn phù hợp.

Để Hồ Sơ Vay Trả Góp Được Phê Duyệt, Bạn Cần Chuẩn Bị Những Gì

Để Hồ Sơ Vay Trả Góp Được Phê Duyệt, Bạn Cần Chuẩn Bị Những Gì | Jenfi Capital

Vay trả góp ngân hàng yêu cầu bạn chuẩn bị hồ sơ phức tạp hơn một số hình thức vay khác. Tất cả các địa điểm cho vay như ngân hàng, tổ chức tín dụng đều có hình thức vay trả góp, tuy nhiên bên đi vay cần có điểm tín dụng cao, có cơ hội tăng trưởng mạnh, và yêu cầu này càng nghiêm ngặt hơn nhất là vào thời điểm kinh tế đang suy thoái vì bên cho vay có thể gặp rủi ro cao hơn thời kỳ kinh tế phát triển.

Nói cách khác, hiện nay nếu bạn muốn vay trả góp ngân hàng, bạn cần có điểm tín dụng doanh nghiệp cao, một kế hoạch kinh doanh khả thi và chấp nhận thế chấp tài sản nếu bên cho vay yêu cầu.

“Nếu bạn có tài sản, thiết bị, bất động sản, hoặc các khoản có thể thu làm thế chấp, vay trả góp ngân hàng sẽ phù hợp với bạn. “

Điểm tín dụng

Bên cho vay không muốn gặp rủi ro, do đó cơ hội bạn có thể vay trả góp ngân hàng với lãi suất thấp sẽ phụ thuộc phần lớn vào việc bạn chứng minh được khả năng trả nợ. Do đó, điểm tín dụng cá nhân và điểm tín dụng doanh nghiệp đóng vai trò quan trọng. 

Trừ khi doanh nghiệp của bạn đã kinh doanh nhiều năm và có tốc độ tăng trưởng ổn định, thì ngân hàng sẽ cần xem xét đến điểm tín dụng cá nhân của bạn để đánh giá năng lực trả nợ. Thường thì ngân hàng và tổ chức tín dụng sẽ yêu cầu điểm tín dụng cao, trong khi một số bên cho vay khác tập trung vào nhóm doanh nghiệp muốn vay nhưng có điểm tín dụng thấp.

Tài sản thế chấp

Vay trả góp ngân hàng thường là vay thế chấp, do đó bạn cần chuẩn bị tài sản thế chấp trong hồ sơ vay: ví dụ như bất động sản, thiết bị, các khoản có thể thu…

Bảo lãnh cá nhân

Đôi khi, ngân hàng yêu cầu phải có bảo lãnh cá nhân, nghĩa là khi bên đi vay mất năng lực trả nợ thì sẽ có một cá nhân (ví dụ: giám đốc, chủ doanh nghiệp…) sẽ đứng ra chịu trách nhiệm về khoản nợ vay. 

Kế hoạch kinh doanh

Nếu bạn vay trả góp phục vụ kinh doanh, bạn cần chuẩn bị kế hoạch kinh doanh thật rõ ràng, chính xác, chi tiết, để bên cho vay xem xét và đánh giá. 

Các giấy tờ cá nhân và doanh nghiệp

Một số loại giấy tờ bạn có thể phải chuẩn bị sẵn từ trước như:

  • CMND, CCCD
  • Giấy đăng ký kinh doanh
  • Báo cáo thuế
  • Kế hoạch kinh doanh

Những Ngân Hàng Cho Vay Trả Góp Lãi Suất Thấp

Những Ngân Hàng Cho Vay Trả Góp Lãi Suất Thấp | Vay Trả Góp Ngân Hàng | Jenfi Capital

Cùng tham khảo bảng so sãnh lãi suất vay trả góp ngân hàng dưới đây để tìm ra ngân hàng có lãi suất vay tốt nhất nhé.

Ngân hàng có lãi suất vay tốt nhất hiện nay

Ngân hàng Vay tín chấp (%/năm) Vay thế chấp (%/năm)
VIB 17 8,8
Sacombank 9,5 7,5 – 8,5
VPBank 20 6,9 – 8,6
ACB 27 7,5 – 9,0
VietinBank 9,6 7,7
Maritime Bank 10 – 17 6,99 – 7,49
Vietcombank 10,8 – 14,4 7,5
Bản Việt 17-18 6.5
BIDV 11,9 6,6 – 7,8
TPBank 17 6,9 – 9,9

Ngân hàng có lãi suất vay thế chấp sổ đỏ tốt nhất

 

Ngân hàng (%/năm) Tỷ lệ cho vay Phí trả nợ trước hạn
Techcombank 6.7 95% giá trị TSĐB Tối đa 08 năm
TPbank 6.9 70% giá trị TSĐB Tối đa 10 năm
Vietinbank 7 70% giá trị tài sản đảm bảo 2% tính trên số tiền trả trước
HSBC 7 60% giá trị tài sản đảm bảo 3% tính trên số tiền trả trước
Agribank 7,5 80-85% giá trị tài sản đảm bảo –
Vietcombank 7,7 70% giá trị tài sản đảm bảo 1% tính trên số tiền trả trước
Vietcapital 8 70% giá trị tài sản đảm bảo 3% tính trên số tiền trả trước
VPBank 9,6 75% giá trị tài sản đảm bảo 4% tính trên số tiền trả trước
Sacombank 12,3 100% giá trị tài sản đảm bảo 2% tính trên số tiền trả trước
VIB 10,2 70% giá trị tài sản đảm bảo 3% tính trên số tiền trả trước
BIDV 11 80% giá trị tài sản đảm bảo Miễn phí

Ngân hàng có lãi vay sản xuất kinh doanh thấp nhất hiện nay

Ngân hàng Lãi suất vay thấp nhất (%/năm)
Vay kinh doanh ngân hàng Vietinbank 7,7 - 9,5
Vay kinh doanh ngân hàng VPBank 7,9 - 8,6
Vay kinh doanh ngân hàng Techcombank 5,99 - 7,49
Ngân hàng Vietcombank 6,0
Vay kinh doanh ngân hàng SHB 8 - 8,5
Vay kinh doanh ngân hàng Đông Á 5,5
Vay kinh doanh ngân hàng OCB 5,99
Vay kinh doanh ngân hàng BIDV 6,5
Vay kinh doanh ngân hàng Eximbank 8 - 9,0
Vay kinh doanh ngân hàng ACB 9,8

Những Điều Quan Trọng Khi Vay Trả Góp Ngân Hàng

Những Điều Quan Trọng Khi Vay Trả Góp Ngân Hàng | Vay Trả Góp Ngân Hàng | Jenfi Capital

Vay trả góp ngân hàng là phương án khả thi nếu bạn lựa chọn được bên cho vay tốt nhất. Bạn sẽ không muốn vay trả góp với lãi suất cao và có nhiều phí ẩn. Do đó, hãy lưu ý đến tất cả các chi phí đi kèm với khoản vay.

Một trong những điều bạn phải lưu ý trước khi ký hợp đồng vay là liệu bên cho vay có tiết lộ toàn bộ các khoản phí, phạt hay không? Bạn có thể sẽ gặp trường hợp bên cho vay có mức lãi suất thấp, nhưng khi xem xét cụ thể điều khoản vay thì lại có rất nhiều khoản phí ẩn. Đôi khi, khoản lãi suất thấp chỉ được hưởng trong 3 tháng đầu và sau đó là lãi suất thậm chí cao gấp đôi. 

Vay vốn tăng trưởng cùng Jenfi

Nếu bạn đang kinh doanh thương mại điện tử, kinh doanh phần mềm, SaaS hoặc các dịch vụ trực tuyến, hãy tạo tài khoản Jenfi để nhận các gói vay lên đến 10 tỷ VND, không thế chấp và lãi suất thấp hơn cả vay theo bảo hiểm nhân thọ. 

Để đăng ký nhận vốn, bạn chỉ cần:

  • Mở tài khoản Jenfi và Kết nối các tài khoản bán hàng của bạn. Các thuật toán từ Jenfi sẽ phân tích dữ liệu bán hàng của bạn và xem xét tình hình tài chính của doanh nghiệp bạn.
  • Nhận các gói tài chính sau 48 giờ (hoặc ít hơn). Sau khi xem xét tài chính của doanh nghiệp bạn, chúng tôi sẽ đưa ra các gói tài chính phù hợp với tình hình kinh doanh của bạn.
  • Chấp nhận gói tài chính bạn muốn để mở rộng quy mô kinh doanh. Bạn có thể sử dụng khoản vay vốn lưu động để quảng cáo hoặc mua hàng hóa dự trữ để bạn có thể tiếp cận thị trường và tăng trưởng!

Nhận vốn từ Jenfi Capital

 

Nicky Minh

CTO and co-founder

Vay Kinh Doanh: Cách Tăng Cơ Hội Thành Công Khi Vay Vốn Kinh Doanh

Open post

Vay Kinh Doanh: Cách Tăng Cơ Hội Thành Công Khi Vay Vốn Kinh Doanh

Vay Kinh Doanh | Jenfi Capital

Các chủ doanh nghiệp tìm kiếm các dịch vụ vay kinh doanh với nhiều mục đích sử dụng vốn khác nhau. Vay kinh doanh có thể phục vụ cho việc mua thiết bị, nguyên liệu, mua hàng hóa dự trữ, đến những dịch vụ đặc thù như bổ sung vốn lưu động, tài trợ thương mại. Ngân hàng, tổ chức tín dụng và các bên cho vay đều có nhiều dịch vụ hỗ trợ vay vốn kinh doanh dưới nhiều hình thức: vay kinh doanh thế chấp, vay kinh doanh tín chấp, vay kinh doanh cá nhân… Điều quan trọng nhất là bạn cần hiểu rõ đặc điểm của từng sản phẩm vay, quy trình đăng ký khoản vay để tăng cơ hội vay vốn thành công.

Bài viết này từ Jenfi Capital sẽ giúp bạn hiểu rõ các tiêu chí được ngân hàng và các tổ chức cho vay sử dụng để đánh giá doanh nghiệp để bạn có thể dễ dàng tiếp cận nguồn vốn khi vay phục vụ kinh doanh.

Các Tiêu Chí Đánh Giá Doanh Nghiệp Khi Vay Kinh Doanh Tại Ngân Hàng

Các Tiêu Chí Đánh Giá Doanh Nghiệp Khi Vay Kinh Doanh Tại Ngân Hàng | Vay Kinh Doanh | Jenfi Capital

Các tiêu chí đánh giá có thể khác nhau tùy theo mỗi đơn vị cho vay, tuy nhiên có 4 tiêu chí cốt lõi thường được sử dụng để đánh giá doanh nghiệp khi vay vốn gồm:

  • Mục đích sử dụng vốn vay
  • Lịch sử tín dụng của doanh nghiệp
  • Khả năng trả nợ của doanh nghiệp
  • Tài sản thế chấp

Mục đích sử dụng vốn vay

Mục đích sử dụng vốn vay là yếu tố đầu tiên thường được xem xét. Bạn phải trình bày tất cả các mục đích sử dụng vốn vay kinh doanh thật rõ ràng, ví dụ như bạn cần mua thiết bị hay cần vốn để mở rộng kinh doanh, hay cần bổ sung vốn lưu động đang thiếu hụt trong năm. 

Để minh họa cho mục đích sử dụng vốn vay, bạn cần chuẩn bị hai loại giấy tờ gồm: bản phác thảo kế hoạch kinh doanh chi tiết và giấy tờ đi kèm để chứng minh rằng bạn sẽ sử dụng vốn đúng mục đích. 

Lịch sử tín dụng của doanh nghiệp

Một doanh nghiệp có lịch sử tín dụng tốt chứng tỏ doanh nghiệp đáng tin cậy, sẽ được chấp thuận hồ sơ vay dễ dàng hơn. Theo đó, ngân hàng và các tổ chức cho vay sẽ tham khảo báo cáo tín dụng của bên đi vay hoặc bên bảo lãnh trên cổng CIC (trung tâm thông tin tín dụng Việt Nam). 

Các thông tin thường được CIC thu thập bao gồm:

  • Thông tin giao dịch tín dụng của cá nhân hoặc doanh nghiệp
  • Thông tin về nợ và thanh toán nợ trong 12 tháng qua

Khả năng trả nợ của doanh nghiệp

Khả năng trả nợ của bạn sẽ được đánh giá qua các nguồn như: tài sản hiện hữu của doanh nghiệp, tổng doanh thu, dòng tiền để hỗ trợ thanh toán nợ… Các thông tin này thường được trình bày trong báo cáo tài chính doanh nghiệp (BCTC), do đó bạn cũng cần phải chuẩn bị BCTC từ trước. 

Bạn có thể tham khảo cách lập báo cáo tài chính theo thông tư 133 và thông tư 200 kèm mẫu tại đây.

Tài sản thế chấp

Trường hợp bên cho vay yêu cầu tài sản thế chấp, bạn cần có sẵn nguồn tài sản để chứng minh khả năng chi trả khi xảy ra sự cố. Tài sản có thể thế chấp ngân hàng gồm bất động sản, trang thiết bị hoặc các loại giấy tờ về quyền lợi tài chính khác như hóa đơn thương mại chưa thanh toán.

Đối với vay dài hạn hoặc đầu tư tài sản cố định, đa số bên cho vay cần bạn phải có tài sản thế chấp. Tuy nhiên, nếu bạn vay ngắn hạn thì có thể tận dụng các chương trình cho vay tín chấp để giảm thiểu rủi ro và linh hoạt quản lý dòng tiền. 

Các Tiêu Chí Đánh Giá Doanh Nghiệp Khi Vay Kinh Doanh Theo Doanh Thu

Các Tiêu Chí Đánh Giá Doanh Nghiệp Khi Vay Kinh Doanh Theo Doanh Thu | Vay Kinh Doanh | Jenfi Capital

Mô hình vay vốn kinh doanh không thế chấp mà chỉ dựa vào doanh thu như từ Jenfi Capital loại bỏ nhiều rào cản và linh hoạt hơn so với vay vốn doanh nghiệp truyền thống. 

Theo đó, tiêu chí duy nhất thường được sử dụng để đánh giá doanh nghiệp là tiềm năng tăng trưởng của doanh nghiệp.

Lấy Jenfi Capital làm ví dụ, để đánh giá tiềm năng tăng trưởng, doanh nghiệp thường chỉ cần kết nối tài khoản kinh doanh trực tuyến (ví dụ: tài khoản người bán trên Lazada, Shopee…) vào tài khoản Jenfi. Từ đó, hệ thống AI sẽ tự động phân tích khả năng tăng trưởng, đưa ra dự báo nhu cầu vốn phù hợp và cung cấp các gói vay kinh doanh phù hợp nhất kịp thời. 

Tải ngay: Hiểu rõ về vay vốn dựa vào doanh thu

Vay vốn tăng trưởng cùng Jenfi

Nếu bạn đang kinh doanh thương mại điện tử, kinh doanh phần mềm, SaaS hoặc các dịch vụ trực tuyến, hãy tạo tài khoản Jenfi để nhận các gói vay lên đến 10 tỷ VND, không thế chấp và lãi suất thấp hơn cả vay theo bảo hiểm nhân thọ. 

Để đăng ký nhận vốn, bạn chỉ cần:

  • Mở tài khoản Jenfi và Kết nối các tài khoản bán hàng của bạn. Các thuật toán từ Jenfi sẽ phân tích dữ liệu bán hàng của bạn và xem xét tình hình tài chính của doanh nghiệp bạn.
  • Nhận các gói tài chính sau 48 giờ (hoặc ít hơn). Sau khi xem xét tài chính của doanh nghiệp bạn, chúng tôi sẽ đưa ra các gói tài chính phù hợp với tình hình kinh doanh của bạn.
  • Chấp nhận gói tài chính bạn muốn để mở rộng quy mô kinh doanh. Bạn có thể sử dụng khoản vay vốn lưu động để quảng cáo hoặc mua hàng hóa dự trữ để bạn có thể tiếp cận thị trường và tăng trưởng!

Nhận vốn từ Jenfi Capital

 

Nicky Minh

CTO and co-founder

Các Công Ty Tài Chính Cho Vay Trả Góp

Open post

Các Công Ty Tài Chính Cho Vay Trả Góp Được Nhà Nước Cấp Phép

Các Công Ty Tài Chính Cho Vay Trả Góp | Jenfi Capital

Bạn đang tìm một công ty tài chính cho vay trả góp uy tín? Liệu các công ty cho vay bạn biết có lãi suất tốt, đáng tin cậy và phục vụ khách hàng tận tâm? Bài viết này Jenfi Capital sẽ giới thiệu 16 công ty tài chính được ngân hàng nhà nước cấp phép (tính đến cuối 2022), ưu nhược điểm và đặc điểm các gói vay để bạn lựa chọn đơn vị vay tiền nhanh, dễ dàng và phù hợp.

Danh Sách Các Công Ty Tài Chính Cho Trả Góp Vay Được Nhà Nước Cấp Phép

Danh Sách Các Công Ty Tài Chính Cho Vay Được Nhà Nước Cấp Phép Mới Nhất | Các Công Ty Tài Chính Cho Vay Trả Góp | Jenfi Capital

Hiện nay thị trường app vay tiền chợ đen hoạt động tràn lan với lãi suất cao. Do đó, việc đầu tiên trước khi vay tiền từ các công ty tài chính, bạn cần xác định xem công ty đó có đủ uy tín, được nhà nước cấp phép hay chưa.

Theo website của Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam, đến nay chỉ có 16 công ty tài chính được cấp phép bao gồm:

  • Công ty tài chính TNHH MTV Bưu điện
  • Công ty tài chính TNHH một thành viên Cộng Đồng
  • Công ty tài chính cổ phần Điện Lực
  • Công ty tài chính cổ phần Handico
  • Công ty tài chính TNHH MTV Lotte Việt Nam (100% vốn nước ngoài)
  • Công ty tài chính TNHH MTV Mirae Asset (Việt Nam) (100% vốn nước ngoài)
  • Công ty tài chính TNHH Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng SMBC (TCTD liên doanh)
  • Công ty tài chính TNHH HD Saison (100% vốn nước ngoài)
  • Công ty tài chính TNHH MTV Home credit Việt Nam (100% vốn nước ngoài)
  • Công ty tài chính TNHH MTV Quốc tế Việt Nam JACCS (100% vốn nước ngoài)
  • Công ty tài chính TNHH MTV Shinhan Việt Nam (100% vốn nước ngoài)
  • Công ty tài chính TNHH MTV Công nghiệp Tàu thuỷ
  • Công ty tài chính TNHH MTV Toyota Việt Nam (100% vốn nước ngoài)
  • Công ty tài chính TNHH MTV Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội
  • Công ty tài chính cổ phần Tín Việt
  • Công ty tài chính TNHH MB Shinsei (liên doanh)

Lựa Chọn Công Ty Tài Chính Cho Vay Trả Góp Phù Hợp 

Lựa Chọn Công Ty Tài Chính Phù Hợp Như Thế Nào | Các Công Ty Tài Chính Cho Vay Trả Góp | Jenfi Capital

Với hàng loạt công ty tài chính và nhiều đơn vị cho vay cạnh tranh trên thị trường, việc lựa chọn một công ty để quyết định vay không không hề dễ dàng. Dưới đây là một số vấn đề bạn cần cân nhắc khi đánh giá một công ty tài chính:

  • Lãi suất và điều kiện cho vay có minh bạch hay không
  • Phí, phụ phí, các khoản thu khác có công khai minh bạch không
  • Điều kiện cho vay có dễ dàng, nhanh chóng hay không
  • Thời gian hoạt động đủ lâu trên thị trường
  • Có được nhà nước cấp phép chứng nhận hay không

Đánh Giá top Các Công Ty Tài Chính Cho Vay Trả Góp Phổ Biến, Uy Tín

Đánh Giá top Các Công Ty Tài Chính Cho Vay Phổ Biến, Uy Tín | Các Công Ty Tài Chính Cho Vay Trả Góp | Jenfi Capital

FE credit, Home Credit, HD Saison, Mcredit, Shinhan Finance là những công ty tài chính phổ biến trên thị trường. Bạn có thể so sánh các đặc điểm cho vay của các công ty này để chọn gói vay phù hợp với bản thân.

Công ty tài chính FE credit

Công ty tài chính TNHH Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng SMBC được nhận diện với thương hiệu phổ biến FE credit, là một công ty tài chính cho vay tiêu dùng, vay tín chấp cá nhân cực kỳ phổ biến. FE Credit với tiền thân thuộc VPbank (khối tín dụng tiêu dùng), được chuyển đổi thành doanh nghiệp độc lập từ 2015. Đến nay, FE Credit có hơn 13 nghìn điểm bán hàng, hơn 17 nghìn nhân viên và phục vụ hơn 10 triệu người Việt.

Đặc điểm chính

  • Loại hình cho vay: Vay tiêu dùng, vay tín chấp cá nhân
  • Hạn mức: lên đến 70 triệu VND
  • Lãi suất: từ 1,4% - 5%/ tháng

Ưu và nhược điểm 

Ưu điểm

  • Khoản vay đa dạng, linh hoạt, giải ngân nhanh chóng
  • Quy trình minh bạch
  • Thủ tục đơn giản

Nhược điểm

  • Lãi suất cao, không cố định mà phụ thuộc vào điểm tín dụng của người vay

FE Credit có lừa đảo hay không

FE Credit phát thông cáo báo chí về tình trạng gia tăng lừa đảo tài chính, mạo nhận thương hiệu FE Credit nói riêng và các thương hiệu khác qua rất nhiều hình thức tinh vi: từ tạo website gần giống thương hiệu, đến gọi điện tìm đến người có hoàn cảnh khó khăn để hỗ trợ và từ đó chiếm đoạt thông tin cá nhân để thực hiện hồ sơ vay vốn hàng loạt từ thành phố đên nông thôn. 

Do đó, bạn cần bảo mật thông tin cá nhân, nhất là cần tránh các trường hợp yêu cầu cung cấp giấy tờ tùy thân, gửi tiền đến số tài khoản, yêu cầu ghi âm, ghi hình để lấy dữ liệu nhận dạng. Khi có nhu cầu vay, hãy tìm đến địa chỉ uy tín, được cấp phép. 

Công ty tài chính Home credit

Home Credit là một công ty tài chính 100% vốn nước ngoài với hơn 13 năm hoạt động liên tục và đã có mặt tại hơn 11 quốc gia. Tại Việt Nam, Home credit có hơn 7000 điểm bán hàng, phục vụ hơn 12 triệu khách hàng Việt. Công ty cung cấp các sản phẩm cho vay tín chấp cá nhân rất đa dạng: từ mua sắm đến chi phí khám chữa bệnh. 

Đặc điểm chính

  • Loại hình cho vay: Vay tiêu dùng, vay tín chấp cá nhân
  • Hạn mức: lên đến 200 triệu VND
  • Lãi suất: từ 1,66% - 2,95%/ tháng
  • Phí: phí dịch vụ, phí trả trước hạn, phí trả trễ hạn

Ưu và nhược điểm 

Ưu điểm

  • Thủ tục đơn giản, dễ dàng
  • Lãi suất cạnh tranh
  • Nhiều ưu đãi cho khách hàng khi vay

Nhược điểm

  • Phí phạt cao khi quá hạn thanh toán 
  • Khi vay tiền mặt, khách hàng cần cam kết không vướng nợ xấu tại bất kỳ dịch vụ cho vay nào. Nếu vi phạm cam kết, Home Credit sẽ chấm dứt hợp đồng.
  • Nếu không thanh toán đầy đủ, Home Credit sẽ liên hệ người tham chiếu

Home Credit có lừa đảo hay không

Home credit là doanh nghiệp tài chính được nhà nước cấp phép và quản lý. Tất cả quy trình, thủ tục, lãi suất cho vay đều kiểm tra và công khai. Bên cạnh đó, các bước khi thực hiện quy trình cho vay đều cần có sự đồng ý của cả hai bên. Do đó, có thể khẳng định thông tin Home Credit lừa đảo là không chính xác.

Công ty Tài Chính HD SAISON

Công ty Tài Chính HD SAISON là công ty tài chính 100% vốn nước ngoài đầu tiên được cấp phép tại Việt Nam. Đến nay, HD SAISON có hơn 24 nghìn điểm giao dịch và phục vụ hơn 8 triệu khách hàng Việt. Công ty cung cấp sản phẩm vay tín chấp cho nhiều mục đích: mua hàng tiêu dùng, vay tiền mặt, vay mua vé máy bay… 

Đặc điểm chính

  • Loại hình cho vay: Vay tiêu dùng, vay tín chấp cá nhân
  • Hạn mức: lên đến 100 triệu VND
  • Lãi suất: từ 1,49% - 2,95%/ tháng
  • Phí: phí dịch vụ, phí thanh toán trước hạn

Ưu và nhược điểm 

Ưu điểm

  • Loại hình vay đa dạng, phong phú
  • Lãi suất cạnh tranh
  • Thủ tục và quy trình đơn giản

Nhược điểm

  • Không hỗ trợ khách hàng đã vướng nợ xấu
  • Phí thanh toán trước hạn cao: lên đến 5% tổng dư nợ

HD SAISON có lừa đảo hay không

Hiện nay, nhiều trường hợp mạo danh HD SAISON để lừa đảo, chiếm đoạt tài sản. Thủ đoạn phổ biến nhất là sử dụng tên miền website gần giống với thương hiệu HD SAISON để gây sự nhầm lần (ví dụ: hdsaison.cc; hdsaison.me…) và yêu cầu người đi vay phải cung cấp mã OTP, đóng phí để được hỗ trợ…

Do đó, bạn cần lưu ý chỉ truy cập đúng trang web duy nhất của HD SAISON (www.hdsaison.com.vn), gọi điện đúng tổng đài 1900 55 88 54 hoặc truy cập đúng điểm giới thiệu dịch vụ của HD SAISON để tránh các trường hợp mạo danh lừa đảo. 

Công ty tài chính Mcredit

Công ty Tài chính TNHH MB Shinsei là một liên doanh giữa ngân hàng quân đội (MB bank) và ngân hàng Sinshei Nhật Bản, với thương hiệu nhận diện là Mcredit. Dù chỉ mới có mặt từ 2018, Mcredit là thương hiệu đẫ đầu trong dịch vụ vay tài chính online. Sản phẩm phổ biến của Mcredit là vay tín chấp, tiêu dùng cá nhân với 3 hình thức: vay trả góp, vay tiền mặt và vay thẻ tín dụng. Mcrdit có hơn 26 nghìn điểm kết nối thanh toán như Momo, Viettel, VnPost và tất cả các ngân hàng MBbank toàn quốc. 

Đặc điểm chính

  • Loại hình cho vay: Vay tiêu dùng, vay tín chấp cá nhân
  • Hạn mức: lên đến 70 triệu VND
  • Lãi suất: từ 1,39%/ tháng - 3,85%/ tháng
  • Phí: phí trả trước hạn, phí trả trễ hạn, phí dịch vụ thu hộ

Ưu và nhược điểm 

Ưu điểm

  • Quy trình vay đơn giản, nhanh gọn
  • Lãi suất cạnh tranh
  • Thuộc ngân hàng quân đội

Khuyết điểm

  • Hạn mức cho vay thấp

Mcredit lừa đảo hay không?

Nhiều trường hợp mạo danh nhân viên Mcredit để cho vay nặng lãi, khiễn nhiều người hoài nghi thương hiệu Mcredit. Bên cạnh đó, một số đối tượng lừa đảo người vay đăng ký qua App giả mạo để chiếm đoạt tài sản. Do đó, bạn cần lưu ý khi truy cập các cổng thông tin của Mcredit tại:

  • Website:  https://www.mcredit.com.vn 
  • Facebook:  https://www.facebook.com/McreditVietNam
  • App: http://onelink.to/mcredit
  • Đường dây nóng: 1900 63 67 69

Công ty Tài chính TNHH MTV Shinhan Việt Nam

Công ty Shinhan Việt Nam là linh doanh giữa Prudential Việt Nam và tập đoàn Shinhan Finance Group của Hàn Quốc, với thương hiệu Shinhan Finance hoạt động từ 2019. Tương tự các công ty tài chính cho vay khác,  Shinhan Finance cung cấp các sản phẩm tín chấp cá nhân với số tiền cho vay lên đến 300 triệu VND.

Đặc điểm chính

  • Loại hình cho vay: Vay tiêu dùng, vay tín chấp cá nhân
  • Hạn mức: lên đến 300 triệu VND
  • Lãi suất: từ 0,8%/ tháng - 3,25%/ tháng
  • Phí: phí trả trước hạn, phí trả trễ hạn, phí dịch vụ thu hộ

Ưu và nhược điểm 

Ưu điểm

  • Đa dạng các hình thức vay
  • Hạn mức lớn và linh hoạt
  • Lãi suất rất cạnh tranh, từ 0,8%/ tháng

Nhược điểm

  • Các gói vay hiện chưa hỗ trợ toàn quốc mà chỉ tập trung các thành phố lớn.
  • Khách hàng trong danh sách nợ xấu không được hỗ trợ
  • Khách hàng phải chứng minh thu nhập cá nhân tối thiểu hơn 4 triệu mỗi tháng

Shinhan Finance có lừa đảo không

Gần đây, một số đối tượng lừa đảo mạo danh Shinhan Finance bằng cách tạo công thông tin giả mạo, tạo website gần giống với Shinhan Finance và yêu cầu người vay phải nộp tiền xử lý hồ sơ vay. Do đó, người dùng cần cảnh giác và chỉ truy cập đúng cổng thông tin của Shinhan Finance:

  • Website: www.shinhanfinance.com.vn
  • Zalo: https://bit.ly/ShinhanFinance-Zalo-official
  • Facebook: www.facebook.com/shinhanfinance.official

Tổng Quan Các Công Ty Tài Chính Khác

Tổng Quan Các Công Ty Tài Chính Khác | Các Công Ty Tài Chính Cho Vay Trả Góp | Jenfi Capital

Công ty tài chính TNHH MTV Bưu điện

Công ty tài chính TNHH MTV Bưu điện (PTF) trực thuộc tập đoàn VNPT, được thành lập từ 1998 và sau khi tái cấu trúc từ 2018 thì trực thuộc SeABank. Đến nay, PTF có hơn 18 chi nhánh và cung cấp sản phẩm cho vay tiền mặt chủ yếu với hạn mức lên đến 100 triệu VND, lãi suất từ 1,67% và kỳ hạn từ 6-36 tháng .

  • Địa chỉ trụ sở chính: Số 3, Đặng Thái Thân, Hoàn Kiếm, Hà Nội
  • Phone: 024 7101 2222
  • Email: ptfchannel@.ptf.com.vn
  • Website: www.ptf.com.vn

Công ty tài chính TNHH một thành viên Cộng Đồng

Công ty tài chính TNHH MTV Cộng Đồng (thương hiệu FCCOM) thuộc tập đoàn dệt may, được ngân hàng Hàng Hải mua lại từ 2015. FCCOM cung cấp sản phẩm vay tiêu dùng với hạn mức đến 100 triệu đồng, lãi suất từ 3,3%/ tháng , thời hạn đến 36 tháng.

Công ty tài chính cổ phần Điện Lực

Công ty tài chính cổ phần Điện Lực (EVN Finance) thuộc tập đoàn Điện Lực, cung cấp nhiều sản phẩm cho nhiều đối tượng khách hàng: từ cá nhân, doanh nghiệp đến định chế tài chính.

  • Địa chỉ trụ sở chính: Tầng 14,15 và 16 Tháp B, Tòa nhà EVN, số 11 Cửa Bắc, P. Trúc Bạch, Q. Ba Đình, Tp. Hà Nội
  • Điện thoại: 2222.9999
  • Fax: (024) 2222.1999
  • Website: https://www.evnfc.vn

Công ty tài chính cổ phần Handico

Handico trực thuộc Công ty đầu tư & phát triển Nhà Hà Nội, hoạt đông từ 2005 trong các lĩnh vực tài trợ tài chính doanh nghiệp, huy động vốn, bảo lãnh dự thầu, tư vấn tài chính và cho vay tín chấp cá nhân. 

  • Địa chỉ: Tầng 9, Tầng 10, Tầng 11, Tòa nhà Văn phòng Thăng Long - Thăng Long Tower, 98 Ngụy Như Kon Tum, P. Nhân chính, Q. Thanh Xuân, Hà Nội
  • Điện thoại: (84-4) 3562 4055 – 3562 4057
  • Fax: (84-4) 3562 4057
  • www.hafic.com.vn
  • Email: hafic_info@hafic.com.vn
  • Website: www.hafic.com.vn

Công ty tài chính TNHH MTV Lotte Việt Nam 

Lotte Finance hoạt động từ 2017 với các sản phẩm vay tiêu dùng cá nhân và sản phẩm thẻ tín dụng cá nhân và doanh nghiệp. Lottle Finance có lãi suất thấp nhất từ 8%/ năm (0,66%/ tháng) cho sản phẩm vay có bảng lương và có thể lên đến tối đa 57%/ năm (4,75%/ tháng).

  • Trụ sở: Tầng 12A Tháp Tây, LOTTE Center, 54 Liễu Giai, Phường Cống Vị, Quận Ba Đình, Thành phố Hà Nội, Việt Nam.
  • CSKH: 1900 6866
  • https://www.lottefinance.vn/

Công ty tài chính TNHH MTV Mirae Asset (Việt Nam) 

 Mirae Asset hoạt động từ 2011 tại Việt Nam với các sản phẩm cho vay tín chấp cá nhân với lãi suất từ 1,58%/ tháng.  

Lưu ý: Gần đây, công an Quảng Nam đã phát thông cáo báo chí rằng Mirae Asset tại tỉnh này đã có hành vi mua bán dữ liệu cá nhân trái phép hơn 150 nghìn người, cắt ghép, vu khống, xúc phạm danh dự người khác.

Công ty tài chính TNHH MTV Quốc tế Việt Nam JACCS 

JACCS (JIVF) trực thuộc Tập đoàn Japan Consumer Credit (JACCS) được thành lập từ 1954. JACCS cung cấp sản phẩm đa dạng: từ kinh doanh tín dụng, kinh doanh tài chính, bảo lãnh tài chính, thẻ tín dụng, vay tiêu dùng… Lãi suất vay tiêu dùng tại JACCS dao động từ 17,52% - 61,68%/năm.

  •  Lầu 15, Tòa nhà Centec, 72-74 Nguyễn Thị Minh Khai, P. Võ Thị Sáu, Q.3, TP. Hồ Chí Minh
  •  (028) 5404 3870
  • Email:  jivf_info@jaccs.com.vn
  • https://jaccs.com.vn/

Jenfi Capital - Giải Pháp Tài Chính Doanh Nghiệp Không Thế Chấp

Jenfi Capital là thương hiệu hoạt động tại Singapore, Malaysia, Indonesia, và được nhà nước cấp phép hoạt động tại Việt Nam với tư cách pháp nhân là Công ty TNHH GENFIVE. Jenfi Capital cung cấp sản phẩm Tài Trợ Vốn Tăng Trưởng tiên phong tại Việt Nam với sản phẩm nổi bật là vay vốn kinh doanh dựa vào doanh thu - nghĩa là bạn không cần phải thế chấp tài sản mà chỉ cần kinh doanh có lợi nhuận là đủ điều kiện đăng ký nhận vốn lên đến 10 tỷ VND với lãi suất cạnh tranh nhất.

Bạn có thể dùng vốn tăng trưởng từ Jenfi Capital cho:

  • Mua hàng hóa dự trữ
  • Triển khai chiến dịch tiếp thị
  • Các hoạt động tăng trưởng khác

Vay vốn tăng trưởng cùng Jenfi

Để đăng ký nhận vốn, bạn chỉ cần:

  • Mở tài khoản Jenfi và Kết nối các tài khoản bán hàng của bạn. Các thuật toán từ Jenfi sẽ phân tích dữ liệu bán hàng của bạn và xem xét tình hình tài chính của doanh nghiệp bạn.
  • Nhận các gói tài chính sau 48 giờ (hoặc ít hơn). Sau khi xem xét tài chính của doanh nghiệp bạn, chúng tôi sẽ đưa ra các gói tài chính phù hợp với tình hình kinh doanh của bạn.
  • Chấp nhận gói tài chính bạn muốn để mở rộng quy mô kinh doanh. Bạn có thể sử dụng khoản vay vốn lưu động để quảng cáo hoặc mua hàng hóa dự trữ để bạn có thể tiếp cận thị trường và tăng trưởng!

Nhận vốn từ Jenfi Capital

 

Nicky Minh

CTO and co-founder

Nợ xấu là gì? Tổng hợp từ A đến Z thông tin cần biết về nợ xấu

Open post

Nợ xấu là gì? Tổng hợp từ A đến Z thông tin cần biết về nợ xấu

Nợ xấu là gì? Tổng hợp từ A đến Z thông tin cần biết về nợ xấu

Không chỉ là một trong những thuật ngữ phổ biến trong lĩnh vực tài chính ngân hàng. Nợ xấu còn là vấn đề cần quan tâm xử lý hàng đầu của bất kỳ cá nhân hay tổ chức nào đang có giao dịch tài chính. Vậy nợ xấu là gì? Nợ xấu để lại những tác động gì và làm thế nào để kiểm tra thông tin nợ xấu chính xác nhất? Tất cả những góc nhìn đó sẽ được Jenfi phân tích ngay trong bài viết sau đây.

1. Nợ xấu là gì?

Khái niệm về nợ xấu

Nợ xấu là gì? Tổng hợp từ A đến Z thông tin cần biết về nợ xấu

Thuật ngữ “nợ xấu” trong tiếng Anh được diễn đạt bằng nhiều cụm từ như “bad debt”, “nonperforming loan” hoặc “sour loan” hay “soured credit”. Nợ xấu là những khoản nợ để quá hạn thanh toán, người vay không thể trả nợ theo thời gian cam kết trong hợp đồng. Thời gian quá hạn thông thường sẽ trên 90 ngày. 

Cá nhân hay các tổ chức nằm trong danh sách nợ xấu sẽ được lưu trữ trên hệ thống của CIC (Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam CIC). 

Phân loại các nhóm nợ xấu

Theo quy định hiện hành, tùy vào thời gian quá hạn, nợ xấu sẽ được chia thành 5 cấp độ khác nhau.

Nợ xấu là gì? Tổng hợp từ A đến Z thông tin cần biết về nợ xấu

Nợ xấu nhóm 1 - Dư nợ đủ trong tiêu chuẩn

Khách hàng thanh toán khoản nợ (bao gồm cả gốc lẫn lãi) đúng thời hạn hoặc trễ hạn không quá 10 ngày

Khách hàng nằm trong nợ xấu nhóm 1 được coi là những người có lịch sử tín dụng tốt, thanh toán khoản vay đều đặn. 

Nợ xấu nhóm 2 - Dư nợ cần phải chú ý

Khách hàng thanh toán khoản vay trễ hạn từ ngày thứ 10 trở lên và dưới 30 ngày

Các khoản nợ  lần đầu nằm trong nhóm phải cơ cấu lại thời hạn trả nợ.

Nợ xấu nhóm 3 - Dư nợ dưới mức tiêu chuẩn

Khách hàng thanh toán khoản vay nợ từ đủ 30 ngày đến dưới 90 ngày

Các khoản dư nợ đã được cơ cấu lại thời gian lần đầu, đang quá hạn dưới 30 ngày 

Khách hàng nằm trong danh sách được giảm trừ hoặc miễn trả lãi suất do không có đủ khả năng thanh toán như cam kết trong hợp đồng tín dụng.

Với những khách hàng nằm trong nợ xấu nhóm 3, hơn 95% hồ sơ vay vốn của họ sẽ bị các ngân hàng hay tổ chức tín dụng sẽ từ chối phê duyệt. 

Nợ xấu nhóm 4 - Dư nợ nghi ngờ có khả năng mất vốn

Khách hàng thanh toán khoản vay nợ trễ hạn từ đủ 90 ngày đến dưới 180 ngày. 

Những khoản nợ đã được cơ cấu lại thời hạn trả nợ thứ 2. Tính từ lần cơ cấu lại thời gian lần đầu là từ đủ 30 ngày đến dưới 90 

Khi nằm trong nhóm nợ xấu số 4. Ngoài việc chắc chắn bị từ chối hồ sơ vay vốn, khách hàng sẽ phải đối mặt với trường hợp ngân hàng siết nợ và tịch thu tài sản thế chấp (nếu có).

Nợ xấu nhóm 5 - Dư nợ có khả năng mất vốn

Khách hàng có khoản vay nợ quá hạn trên 180 ngày

Những khoản nợ đã được cơ cấu lại thời hạn trả nợ tới lần thứ 3. Tính từ thời gian cơ cấu lần đầu là quá hạn từ 90 ngày trở lên. 

Đa số nợ xấu nhóm 5 xảy ra ở các khoản vay tín chấp. Do hình thức vay này không có ràng buộc về tài sản thế chấp khi vay. Dẫn đến khách hàng có tâm lý cố tình không thanh toán khoản vay.

Nguyên nhân nào gây phát sinh nợ xấu?

Có rất nhiều lý do từ chủ quan đến khách quan dẫn đến phát sinh nợ xấu. Sau đây là một số những nguyên nhân điển hình hầu hết khách hàng gặp phải:

Nguyên nhân chủ quan:

  • Khách hàng quên hoặc cố tình không thanh toán dẫn tới tình trạng thanh toán chậm cả gốc, lãi và các khoản phí
  • Khách hàng không chủ động kiểm soát được chi tiêu (thường xảy ra nhiều với thẻ tín dụng) dẫn đến không đủ khả năng thanh toán trong thời gian quy định
  • Khách hàng mất khả năng thanh toán dẫn tới khoản vay bị quá hạn, chuyển thành nợ xấu…
  • Khách hàng không thanh toán khoản vay thế chấp dẫn đến tài sản thế chấp bị gán nợ.
  • Khách hàng vướng phải những tranh chấp pháp luật (Ví dụ: Bị kiện ra tòa do có phát sinh khoản vay với cá nhân hay doanh nghiệp khác)

Nguyên nhân khách quan:

  • Khách hàng cho bạn bè, người thân mượn thông tin cá nhân đăng ký các khoản vay ngân hàng
  • Do có nhầm lẫn từ hệ thống của ngân hàng hay các tổ chức tín dụng trong việc cập nhật thông tin thanh toán khoản vay của khách hàng dẫn đến có thông tin quá hạn.

Hướng dẫn kiểm tra thông tin nợ xấu cá nhân online

Ngoài việc đến làm thủ tục trực tiếp tại CIC, khách hàng có thể chủ động kiểm tra thông tin nợ xấu cá nhân trực tuyến qua ứng dụng CIC.

Đây là ứng dụng được xây dựng bởi Cổng thông tin tín dụng quốc gia nên khách hàng hoàn toàn có thể yên tâm khi sử dụng. Hiện tại ứng dụng CIC đã có mặt trên CH Play và App Store. Khách hàng chỉ cần tải app, đăng ký thông tin cá nhân và thực hiện theo các thao tác tra cứu. 

Tra cứu thông tin nợ xấu qua CIC hoàn toàn miễn phí. Tuy nhiên khách hàng sẽ chỉ kiểm tra được lịch sử tín dụng chính chủ của cá nhân mình, không thể tra cứu cho người khác cũng như những thông tin của tổ chức. Ngoài ra, kết quả tra cứu cũng sẽ không chi tiết như báo cáo của các công ty tài chính khi làm việc cùng CIC.

2. Những ảnh hưởng khi phát sinh nợ xấu

Rơi vào nhóm nợ xấu là một trong những cảnh báo tiêu cực cho quá trình giao dịch tài chính của khách hàng. Khi phát sinh nợ xấu, khách hàng sẽ có nguy cơ phải đối mặt với những ảnh hưởng có thể kể đến như sau:

Nợ xấu là gì? Tổng hợp từ A đến Z thông tin cần biết về nợ xấu

Ngân hàng, các tổ chức tín dụng từ chối phê duyệt hồ sơ vay vốn

CIC đồng bộ thông tin lịch sử tín dụng của khách hàng tại tất cả các ngân hàng trên hệ thống. Những thông tin về các khoản vay nợ hiện tại, thời gian thanh toán chậm, tài sản thế chấp,...sẽ được lưu lại trên CIC từ 3 đến 5 năm (tính từ thời điểm người vay thanh toán đủ cả lãi lẫn gốc).

Với những khách hàng thuộc nhóm nợ 3 sẽ rất khó để tiếp tục vay vốn tại các ngân hàng. Còn ở nhóm sợ xấu số 4, 5, chắc chắn hồ sơ của khách hàng sẽ bị từ chối phê duyệt vay vốn tại các ngân hàng hay một công ty tín dụng nào khác. Để có thể chủ động với những kế hoạch tài chính của mình, khách hàng cần lưu ý tránh rơi vào nhóm nợ xấu và đánh mất cơ hội vay sau này.

Bị thu hồi tài sản thế chấp

Nếu vay vốn ngân hàng theo hình thức vay thế chấp, tài sản thế chấp của bạn sẽ bị ngân hàng niêm phong theo quy định. Tiếp theo đó là những thủ tục phát mãi tài sản để ngân hàng thu hồi nợ. 

Ảnh hưởng tâm lý

Một trong những hệ quả rắc rối của việc để phát sinh nợ xấu là việc liên tục bị làm phiền bởi bộ phận thu hồi nợ. Không những thế, những mối liên hệ xung quanh như gia đình, người thân hay bạn bè cũng sẽ bị ảnh hưởng. Điều này thậm chí còn nghiêm trọng hơn khi những công ty tài chính hiện nay có rất nhiều chiêu trò đòi nợ, tác động trực tiếp đến tâm lý khách hàng.

3. Xóa nợ xấu trên CIC bằng cách nào?

Vướng vào thông tin nợ xấu là điều không ai mong muốn. Chính vì vậy, câu hỏi “Làm thế nào để xóa nợ xấu” là điều bất cứ khách hàng nào cũng muốn tìm ra lời giải. Nếu tìm kiếm trên các trang mạng xã hội, không khó để nhận ra hàng nghìn kết quả về những dịch vụ xóa nợ xấu. Tuy nhiên, cần xác định rõ ràng rằng không tồn tại một dịch vụ nào có thể đảm bảo xóa nợ xấu tức thì được. Trừ khi khách hàng chủ động thanh toán hết các khoản dư nợ của mình. 

Đối với các khoản vay dưới 10 triệu:

Khách hàng cần nhanh chóng thanh toán dứt điểm ngay khoản vay của mình. Ngay sau khi tất toán, khách hàng sẽ không phải lo ngại về lịch sử nợ xấu tín dụng của mình nữa.

Đối với các khoản vay trên 10 triệu:

Cách tốt nhất để giải quyết triệt để khoản nợ xấu tại ngân hàng là nhanh chóng thanh toán hết các khoản vay nợ. Ngay sau đó hãy thông báo với nhân viên tín dụng quản lý khoản nợ của mình để xác nhận việc bạn đã thanh toán đầy đủ các khoản nợ quá hạn tại đây. Đối với nợ xấu nhóm 2, thông tin lịch sử tín dụng của khách hàng sẽ được cập nhật từ 1 đến 2 tháng kể từ thời điểm thanh toán nợ. Còn với nợ xấu nhóm 3 - 4 - 5, thời gian cập nhật thông thường trong khoảng từ 2 đến 3 năm. 

Hiểu rõ về nợ xấu để tránh để các giao dịch tài chính của mình nằm trong nhóm nợ xấu là điều vô cùng cần thiết. Hãy thiết lập cho mình một kế hoạch tài chính chủ động và thông minh. Tận dụng tối đa những cơ hội vay vốn ngân hàng để bứt phá thành công.

Vay vốn tăng trưởng cùng Jenfi

Để đăng ký nhận vốn, bạn chỉ cần:

  • Mở tài khoản Jenfi và Kết nối các tài khoản bán hàng của bạn. Các thuật toán từ Jenfi sẽ phân tích dữ liệu bán hàng của bạn và xem xét tình hình tài chính của doanh nghiệp bạn.
  • Nhận các gói tài chính sau 48 giờ (hoặc ít hơn). Sau khi xem xét tài chính của doanh nghiệp bạn, chúng tôi sẽ đưa ra các gói tài chính phù hợp với tình hình kinh doanh của bạn.
  • Chấp nhận gói tài chính bạn muốn để mở rộng quy mô kinh doanh. Bạn có thể sử dụng khoản vay vốn lưu động để quảng cáo hoặc mua hàng hóa dự trữ để bạn có thể tiếp cận thị trường và tăng trưởng!

Nhận vốn từ Jenfi Capital

 

Nicky Minh

CTO and co-founder

Giải Ngân Là Gì? Hiểu Rõ Quy Trình Giải Ngân Tại Các Tổ Chức Cho Vay

Open post

Giải Ngân Là Gì? Hiểu Rõ Quy Trình Giải Ngân Tại Các Tổ Chức Cho Vay

Giải Ngân Là Gì | Jenfi Capital

Giải Ngân là gì? Giải ngân xảy ra khi ngân hàng chuyển tiền cho khách vay theo hợp đồng thỏa thuận giữa hai bên. Trong khi ngân hàng và tổ chức cho vay truyền thống có quy trình giải ngân tương đối phức tạp và tốn nhiều thời gian thì giải ngân tại Jenfi Capital chỉ gói gọn trong 3 bước hoàn toàn trực tuyến.

Cùng Jenfi Capital tìm hiểu về giải ngân tại các tổ chức vay vốn khác nhau để bạn có thể lựa chọn phương án tiếp cận vốn thích hợp với nhu cầu của mình.

Giải Ngân Là Gì?

Giải Ngân Là Gì | Jenfi Capital

Thuật ngữ giải ngân đề cập đến giai đoạn mà bên cho vay sẽ chuyển tiền cho bên đi vay sau khi hoàn tất thủ tục và hồ sơ vay. Nói đơn giản, khi bạn đáp ứng hoàn thành hồ sơ vay thì ngân hàng, công ty tài chính sẽ cung cấp tiền cho bạn theo thỏa thuận trong hợp đồng.

Trên thực tế, ngoài giải ngân trực tiếp bằng tiền mặt thì ngân hàng & công ty tài chính còn hỗ trợ giải ngân qua nhiều hình thức khác: từ thẻ thanh toán, chuyển khoản, séc chuyển tiền, L/C… Giải ngân có thể được thực hiện 1 lần, hoặc chia nhiều đợt tùy vào thỏa thuận ban đầu.

Dành cho bạn: Thông tư 21/2017/tt-nhnn từ Ngân Hàng Nhà Nước quy định chi tiết về vấn đề giải ngân của tổ chức cho vay đến người vay. Bạn có thể tham khảo thông tư này tại đây.

Quy Trình Giải Ngân Tại Các Ngân Hàng Diễn Ra Như Thế Nào

Giải Ngân Là Gì | Quy Trình Giải Ngân Tại Các Ngân Hàng Diễn Ra Như Thế Nào | Jenfi Capital

Mặc dù chính sách vay vốn, lãi suất vay vốn cũng như điều kiện vay vốn tại ngân hàng đều có ít nhiều khác biệt, quy trình giải ngân tài chính ở các ngân hàng khá giống nhau. Để được giải ngân (vay vốn thành công) tại ngân hàng, bạn cần thỏa mãn quy trình khắc khe 5 bước gồm:

Bước 1: Đăng ký & kê khai thông tin

Nhân viên tư vấn từ ngân hàng cần bạn cung cấp các thông tin gồm:

  • Thông tin cá nhân
  • Mục đích vay vốn
  • Tài sản đảm bảo 
  • Khả năng hoàn vốn

Sau khi tiếp nhận thông tin, nhân viên tư vấn sẽ xác thực thông tin và hẹn bạn thời gian chuẩn bị hồ sơ thủ tục theo quy định.

Bước 2: Chuẩn bị hồ sơ vay vốn

Hồ sơ vay vốn sẽ thực hiện theo form mẫu của mỗi ngân hàng. Trong hồ sơ vay vốn tiêu chuẩn sẽ gồm một số loại giấy tờ như:

  • Hồ sơ pháp lý
  • Hồ sơ tài chính
  • Hồ sơ mục đích sử dụng vốn
  • Hồ sơ tài sản đảm bảo
  • Một vài giấy tờ ngân hàng cần cung cấp thêm

Bước 3: Thẩm định hồ sơ vay

Nội bộ ngân hàng sẽ thẩm định hồ sơ bạn cung cấp về độ chính xác và sự phù hợp với tiêu chuẩn vay tại ngân hàng. Tại đây, bạn có thể cần bổ sung thêm giấy tờ khác (nếu được yêu cầu) hoặc trả lời phỏng vấn để giải đáp những thắc mắc về khả năng tài chính của bạn.

Bước 4: Phê duyệt

Nhân viên ngân hàng sẽ báo cáo hồ sơ để cấp trên của họ phê duyệt hồ sơ giải ngân. Tại bước này, bạn sẽ được thông báo về kết quả hồ sơ vay vốn của mình có được giải ngân hay không.

Bước 5: Giải ngân

Ngân hàng sẽ giải ngân theo hợp đồng giữa hai bên.

Qua thông tin trên, có thể thấy quy trình giải ngân khi vay ngân hàng yêu cầu nhiều loại giấy tờ và thời gian có thể kéo dài từ vài ngày đến vài tuần. 

Trong trường hợp bạn cần nguồn vốn bổ sung trong thời gian nhanh nhất, đăng ký giải ngân từ Jenfi Capital sẽ có thể giúp bạn nhận vốn vay nhanh chóng. Thời gian giải ngân tại Jenfi thông thường diễn ra trong 5 ngày làm việc, kể từ khi bạn thực hiện hồ sơ cấp vốn. Đối với một số trường hợp hồ sơ chính xác, thời gian giải ngân có thể chỉ trong 24 giờ!

Quy Trình Giải Ngân Tại Jenfi Capital

Giải Ngân Là Gì | Quy Trình Giải Ngân Tại Jenfi Capital

Để đăng ký vay vốn tăng trưởng tại Jenfi, bạn có thể thực hiện theo hướng dẫn dưới đây:

Bước 1: Đăng ký tài khoản Jenfi 

Tại đây, bạn điền các thông tin cơ bản về doanh nghiệp và cá nhân theo form mẫu trong khoảng 5 phút để mở tài khoản.

Bước 2: Kết nối tài khoản kinh doanh

Bạn kết nối các tài khoản kinh doanh trên các sàn thương mại điện tử (Shopee, Lazada…) và tính năng AI của Jenfi Capital sẽ phân tích tự động để đưa ra các gói vay ưu đãi phù hợp với quy mô và tốc độ tăng trưởng của bạn.

Trường hợp bạn là doanh nghiệp truyền thống, bạn có thể tải các hồ sơ tài chính chứng minh thu nhập, sổ sách bán hàng… lên tài khoản và yêu cầu thẩm định để vay vốn.

Bước 3: Chọn gói vay phù hợp để giải ngân

Sau khi thẩm định, Jenfi sẽ cung cấp nhiều gói vay để bạn lựa chọn. Tại đây, bạn chọn gói vay mong muốn để được giải ngân.

Câu Hỏi Thường Gặp Về Giải Ngân

Định nghĩa giải ngân là gì?

Giải ngân là bước cuối cùng trong quy trình vay vốn, khi tổ chức cho vay sẽ trao tiền mặt, séc, hoặc bất kỳ hình thức tài chính nào phù hợp cho bên đi vay. Quy trình để được giải ngân giữa các ngân hàng tương đối giống nhau với 5 bước, trong khi quy trình giải ngân khi vay vốn tăng trưởng tại Jenfi Capital chỉ với 3 bước hoàn toàn trực tuyến.

Thời gian giải ngân thường mất bao lâu?

Thời gian giải ngân có thể kéo dài từ vài ngày đến vài tuần và phụ thuộc rất nhiều yếu tố từ chủ quan (độ chính xác của hồ sơ, lượng tiền cần giải ngân…) đến điều kiện từ ngân hàng (quy trình làm việc, room cho vay,...). Thời gian giải ngân tại Jenfi Capital thông thường trong 5 ngày làm việc, kể từ khi bạn yêu cầu thẩm định.

Vay vốn tăng trưởng cùng Jenfi

Để đăng ký nhận vốn, bạn chỉ cần:

  • Mở tài khoản Jenfi và Kết nối các tài khoản bán hàng của bạn. Các thuật toán từ Jenfi sẽ phân tích dữ liệu bán hàng của bạn và xem xét tình hình tài chính của doanh nghiệp bạn.
  • Nhận các gói tài chính sau 48 giờ (hoặc ít hơn). Sau khi xem xét tài chính của doanh nghiệp bạn, chúng tôi sẽ đưa ra các gói tài chính phù hợp với tình hình kinh doanh của bạn.
  • Chấp nhận gói tài chính bạn muốn để mở rộng quy mô kinh doanh. Bạn có thể sử dụng khoản vay vốn lưu động để quảng cáo hoặc mua hàng hóa dự trữ để bạn có thể tiếp cận thị trường và tăng trưởng!

Nhận vốn từ Jenfi Capital

 

Nicky Minh

CTO and co-founder

Rút Tiền Mặt Thẻ Tín Dụng: Phí, Lãi Suất & Những Điều Cần Biết

Open post

Rút Tiền Mặt Thẻ Tín Dụng: Phí, Lãi Suất & Những Điều Cần Biết

Rút Tiền Mặt Thẻ Tín Dụng | Jenfi Capital

Rút tiền mặt thẻ tín dụng là một trong những cách giúp bạn có ngay nguồn tiền mặt dễ dàng, tuy nhiên hình thức rút tiền này thường đi kèm phí rút tiền cao và có thể bị tính lãi suất khi vượt quá thời gian cho phép. Vậy, có nên hay không khi sử dụng thẻ tín dụng để huy động tiền mặt trong ngắn hạn? Có giải pháp nào thay thế khi cần tiền mặt hay không?

Cùng Jenfi Capital tìm hiểu về hình thức rút tiền thẻ tín dụng, lãi suất thẻ tín dụng của các ngân hàng tại Việt Nam và các giải pháp rút tiền mặt khác để lựa chọn cách huy động tiền nhanh và phù hợp khi cần.

Cần nguồn vốn tăng trưởng? Đăng ký cùng Jenfi Capital!

Bản Chất Rút Tiền Mặt Thẻ Tín Dụng Là Gì?

Bản Chất Rút Tiền Mặt Thẻ Tín Dụng Là Gì? | Rút Tiền Mặt Thẻ Tín Dụng | Jenfi Capital

Rút tiền mặt thẻ tín dụng đề cập đến việc dùng thẻ tín dụng ngân hàng để tạm ứng tiền từ các ATM. Nếu bạn dùng thẻ tín dụng của bản thân, số tiền này được tính vào dư nợ tín dụng của bạn tại ngân hàng phát hành thẻ tín dụng. Thông thường, khoản rút tiền mặt từ thẻ tín dụng sẽ đi kèm phí, dao động phổ biến ở mức 2% - 4%/ một giao dịch (tối thiểu từ 50,000 VNĐ/ lần rút).

Trường hợp bạn sử dụng dịch vụ rút tiền mặt thẻ tín dụng qua bên thứ ba như dịch vụ rút tiền thẻ tín dụng, tiệm vàng, các cá nhân... bạn sẽ cần thanh toán phí dịch vụ khoảng 1,8%-3%/ giao dịch.

Ưu Nhược Điểm Khi Rút Tiền Mặt Thẻ Tín Dụng

Ưu Nhược Điểm Khi Rút Tiền Mặt Thẻ Tín Dụng | | Jenfi Capital

So với vay tín chấp cá nhân, việc rút tiền mặt thẻ tín dụng sẽ nhanh chóng, thuận lợi và lãi suất thấp hơn.

Trong khoảng thời gian rút tiền (thường là chu kỳ 45 ngày), bạn sẽ được miễn phí hoàn toàn lãi suất. Sau khoảng thời gian này, bạn sẽ thanh toán lãi suất thẻ tín dụng (dao động từ 25% - 40%/năm). Như vậy, bạn có thể sử dụng nguồn tiền mặt miễn lãi trong thời gian nhất định.

Rút tiền mặt thẻ tín dụng giúp bạn chủ động thanh toán trong trường hợp khẩn. Tuy nhiên bạn không nên lạm dụng hình thức này vì nếu vượt qua thời gian quy định, lãi suất thẻ tín dụng cao hơn hẳn so với vay tiêu dùng cá nhân.

Ưu điểm

  • Thủ tục đơn giản, nhanh chóng, thuận tiện
  • Không cần xem xét mục đích sử dụng nguồn tiền
  • Miễn lãi suất trong 45 ngày

Khuyết điểm

  • Phí rút tiền cao
  • Không rút được toàn bộ hạn mức thẻ tín dụng

Phí & lãi suất khi rút tiền thẻ tín dụng tại các ngân hàng & bên thứ ba

Phí & lãi suất khi rút tiền thẻ tín dụng tại các ngân hàng | Jenfi Capital

Phí rút tiền thẻ tín dụng từ ATM

Biểu phí rút tiền mặt thẻ tín dụng cá nhân tại ATM có thể từ miễn phí đến 4%/ giá trị giao dịch. Số tiền rút càng lớn, chi phí càng cao. Hơn nữa, bạn cần lưu ý về quy định biểu phí tối thiểu khi rút tiền. Một số ngân hàng quy định mức phí từ 50,000 VND đến 100,000 VNĐ/ mỗi giao dịch.

Ví dụ, nếu bạn cần rút 1,000,000 VNĐ, ngân hàng áp dụng phí rút tiền là 3%, thì nếu áp dụng biểu phí dịch vụ sẽ chỉ 30,000 VND. Tuy nhiên, ngân hàng quy định phí tối thiểu là 100,000 VND thì bạn sẽ phải thanh toán 100,000 VND khi rút 1,000,000 VND tiền qua thẻ tín dụng.

Lãi suất rút tiền thẻ tín dụng khá cao sau thời gian miễn lãi. Tùy ngân hàng mà con số này có thể dao động từ 18% - 40%/năm. Do đó, bạn cần hoàn tiền trong thời gian miễn lãi suất để tránh lãi quá cao.

Phí rút tiền thẻ tín dụng qua bên thứ ba

Trường hợp thẻ tín dụng gần hết hạn mức và không thể tự rút từ ATM, trên thị trường chợ đen vẫn có các dịch vụ từ tiệm vàng, cá nhân kinh doanh hỗ trợ. Các dịch vụ rút tiền từ thẻ tín dụng trên thị trường bản chất là dịch vụ giao dịch khống. Các công ty hoặc các nhân cung cấp dịch vụ sẽ cà thẻ tín dụng qua máy POS để thu nợ và phí. Việc thu nợ được thực hiện dưới hình thức mua sản phẩm nhưng không thực chất mua hàng. 

Về bản chất, khách hàng sẽ vẫn cà thẻ thanh toán, sau đó dịch vụ sẽ chi tiền mặt cho khách hàng và hưởng mức phí 1,8-3%/ giá trị mỗi lần rút.

Lưu ý: Việc rút tiền trên thị trường chợ đen là hành vi bị cấm, có thể dẫn đến phạt và khóa thẻ. Theo quy định tại khoản 2 Điều 17 Thông tư số 19/2016/TT-NHNN, chủ thẻ phải sử dụng tiền “đúng mục đích” và thanh toán đầy đủ. Nếu vi phạm có thể phạt đến 150 triệu VNĐ. Tham khảo thông tư: Thông tư 19.2016.TT-NHNN

Khi nào nên dùng cách rút tiền mặt qua thẻ tín dụng?

Khi nào nên dùng cách rút tiền mặt qua thẻ tín dụng? | Jenfi Capital

Việc sử dụng nguồn tiền mặt miễn lãi suất lên đến 45 ngày mà không phải thực hiện bất kỳ hồ sơ vay nào khiến cho hình thức này khá hấp dẫn, tuy nhiên bạn không nên lạm dụng. Đôi khi, việc quên thanh toán thẻ khiến khoản nợ nhỏ tăng lên rất nhanh. Tệ hơn, nếu bạn bị mất thanh khoản, khả năng bị liệt kê vào danh sách nợ xấu tại CIC khiến bạn khó tiếp cận vốn vay về sau.

Chỉ nên rút tiền mặt từ thẻ tín dụng khi bạn thật sự cần tiền mặt nhanh, có kế hoạch thanh toán trong thời gian càng sớm càng tốt, có năng lực thanh toán nợ, có kỷ luật trong quản lý tài chính cá nhân.

Những giải pháp huy động tiền mặt khác

Những giải pháp huy động tiền mặt khác | Jenfi Capital

Rút tiền tiết kiệm trước hạn

Nếu bạn có sẵn tài khoản tiết kiệm, bạn có thể ưu tiên rút tiền mặt bằng số tiết kiệm vì hình thức này an toàn hơn. Một số ngân hàng có thể giúp bạn sử dụng sổ tiết kiệm của chính bản thân để thế chấp với lãi suất cho vay bằng với lãi suất tiền gửi. Nghĩa là, bạn không mất khoản lãi suất đã thực lãnh trong các tháng trước. 

Vay tiêu dùng

Vay tiêu dùng thường có hạn mức cao hơn, thời gian dài hơn (lên đến 48 tháng) và lãi suất vay tiêu dùng tại ngân hàng cũng thấp hơn rút tiền thẻ tín dụng. Ngân hàng sẽ dựa vào uy tín cá nhân và khả năng thanh toán để đưa gói vay phù hợp. 

Vay thấu chi

Ngân hàng cấp cho bạn một hạn mức để chi tiêu với lãi suất bằng 0. Chỉ khi bạn vượt hạn mức này mới phải thanh toán lãi suất vay, và lãi suất vay thấu chi luôn thấp hơn lãi suất thẻ tín dụng. 

Sử dụng quỹ huy động vốn Jenfi 

Trường hợp bạn cần tiền mặt để thanh toán chi phí marketing, nhập hàng hóa… sử dụng nguồn vốn tăng trưởng từ Jenfi Capital giúp bạn tăng năng lực tài chính mà không phải thế chấp tài sản.

Vay vốn tăng trưởng cùng Jenfi

Để đăng ký nhận vốn, bạn chỉ cần:

  • Mở tài khoản Jenfi và Kết nối các tài khoản bán hàng của bạn. Các thuật toán từ Jenfi sẽ phân tích dữ liệu bán hàng của bạn và xem xét tình hình tài chính của doanh nghiệp bạn.
  • Nhận các gói tài chính sau 48 giờ (hoặc ít hơn). Sau khi xem xét tài chính của doanh nghiệp bạn, chúng tôi sẽ đưa ra các gói tài chính phù hợp với tình hình kinh doanh của bạn.
  • Chấp nhận gói tài chính bạn muốn để mở rộng quy mô kinh doanh. Bạn có thể sử dụng khoản vay vốn lưu động để quảng cáo hoặc mua hàng hóa dự trữ để bạn có thể tiếp cận thị trường và tăng trưởng!

Nhận vốn từ Jenfi Capital

 

Nicky Minh

CTO and co-founder

Đáo Hạn Là Gì? Kinh Nghiệm Đáo Hạn Thành Công

Open post

Đáo Hạn Là Gì? Định Nghĩa, Lợi Ích & Kinh Nghiệm Đáo Hạn Thành Công

Đáo Hạn Là Gì | Jenfi Capital

Đáo hạn là gì? Trong tài chính, đáo hạn (ngày đáo hạn) là ngày mà bên vay cần thanh toán khoản cuối cùng đối với khoản tiền vay hoặc các công cụ tài chính như trái phiếu, tiền gửi có kỳ hạn. Đáo hạn giúp công ty có nguồn tài chính tạm thời để ổn định dòng tiền, hoàn thành dự án hoặc thanh toán cho nhà cung cấp. Tuy nhiên, đáo hạn cũng có một số bất lợi.

Cùng Jenfi Capital tìm hiểu về đáo hạn và những kiến thức liên quan trong bài sau.

Đáo Hạn Là Gì? Định Nghĩa

Đáo hạn là thuật ngữ tài chính, đề cập ngày đến hạn thanh toán hợp đồng. Khi đến ngày đáo hạn, tổ chức tài chính và khách hàng cần hoàn thành nghĩa vụ thanh toán gốc và lãi. 

Các Hình Thức Đáo Hạn

Các Hình Thức Đáo Hạn

Trong các hình thức đáo hạn phổ biến, đáo hạn ngân hàng là công cụ được nhiều người nhắc đến. Hoạt động đáo hạn ngân hàng là khi doanh nghiệp, cá nhân cần tái vay vốn khi khoản vay đến hạn thanh toán.

Các hình thức đáo hạn khác trên thị trường tài chính bao gồm:

  • Đáo hạn trái phiếu: là khi một tổ chức cần nguồn tài chính để hoàn thành một dự án và sẽ phát hành trái phiếu và trả lãi theo các kỳ hạn đã đề ra. Trong đáo hạn trái phiếu, các chủ sở hữu trái phiếu có quyền sở hữu một phần của công ty hoặc tổ chức phát hành trái phiếu.
  • Đáo hạn phát hành: là quá trình điều chỉnh thời gian của một sản phẩm, dịch vụ.
  • Đáo hạn định mức: đáo hạn định mức là khi một tổ chức cần nguồn tài chính để phát hành  tài sản và sẽ trả lãi theo mức lãi suất đã được định trước.

Ưu Và Nhược Điểm Của Đáo Hạn Là Gì

Ưu Và Nhược Điểm Của Đáo Hạn

Đáo hạn cung cấp nhiều lợi ích cho các công ty và tổ chức, bao gồm:

  • Giúp các công ty và tổ chức tích lũy một lượng lớn tiền cho các dự án đang thực hiện.
  • Tạo thêm thời gian để công ty có thể điều chỉnh các kế hoạch tài chính.
  • Giúp công ty giảm các chi phí phát triển 
  • Cung cấp nguồn tài chính tạm thời để hoàn thành các dự án.

Cần thêm nguồn tài chính tạm thời cho các hoạt động bán hàng, marketing? Nhận cấp vốn từ Jenfi Capital!

Khuyết điểm của đáo hạn bao gồm:

  • Tăng chi phí do phải trả lãi.
  • Gây áp lực về tài chính cho các công ty và tổ chức.
  • Kéo dài thời gian hoàn thành dự án.

Ra Quyết Định Đáo Hạn

Ra Quyết Định Đáo Hạn

Khi Nào Nên Đáo Hạn?

Đáo hạn là một công cụ tài chính hữu ích, nhưng lại cũng có những rủi ro. 

Vì vậy, nên thực hiện đáo hạn chỉ khi bạn cần nguồn tài chính tạm thời để hoàn thành một dự án nhất định, và tin rằng công ty của bạn sẽ có thể trả lãi đáo hạn trong thời gian ngắn nhất có thể

Khi Nào Không Nên Đáo Hạn?

Bạn không nên đáo hạn nếu bạn không cần nguồn tài chính tạm thời, nếu công ty của bạn không có khả năng trả lãi đáo hạn, hoặc nếu rủi ro của đáo hạn lớn hơn lợi ích. 

Bạn cũng nên cân nhắc mức lãi suất đáo hạn và hạn đáo hạn trước khi quyết định đáo hạn.

Kinh Nghiệm Đáo Hạn Cho Doanh Nghiệp

Kinh Nghiệm Đáo Hạn Cho Doanh Nghiệp | Jenfi Capital

Để thành công trong việc đáo hạn, các doanh nghiệp cần:

  • Xác định rõ ràng các cầu kì đáo hạn của bạn.
  • Tìm hiểu các lựa chọn đáo hạn có sẵn.
  • Tính toán chặt chẽ tỷ lệ lãi suất và hạn đáo hạn phù hợp với nhu cầu của bạn.
  • Sử dụng các công cụ tính toán để đánh giá tính hợp lý của lãi suất.
  • Xem xét các hình thức đáo hạn khác nhau có sẵn, như cổ phiếu và cổ phiếu phái sinh.

Vay vốn tăng trưởng cùng Jenfi

Để đăng ký nhận vốn, bạn chỉ cần:

  • Mở tài khoản Jenfi và Kết nối các tài khoản bán hàng của bạn. Các thuật toán từ Jenfi sẽ phân tích dữ liệu bán hàng của bạn và xem xét tình hình tài chính của doanh nghiệp bạn.
  • Nhận các gói tài chính sau 48 giờ (hoặc ít hơn). Sau khi xem xét tài chính của doanh nghiệp bạn, chúng tôi sẽ đưa ra các gói tài chính phù hợp với tình hình kinh doanh của bạn.
  • Chấp nhận gói tài chính bạn muốn để mở rộng quy mô kinh doanh. Bạn có thể sử dụng khoản vay vốn lưu động để quảng cáo hoặc mua hàng hóa dự trữ để bạn có thể tiếp cận thị trường và tăng trưởng!

Nhận vốn từ Jenfi Capital

 

Nicky Minh

CTO and co-founder

Vay Doctor Đồng: Những Lưu Ý Trước Khi Quyết Định Vay

Open post

Vay Doctor Đồng - Những lưu ý cần biết trước khi quyết định vay tiền

Vay Doctor Đồng - Những lưu ý cần biết trước khi quyết định vay tiền

Giao dịch online hiện nay đã trở thành xu hướng phổ biến trên toàn cầu. Dịch vụ cho vay tiền online vì thế cũng trở nên phổ biến hơn bao giờ hết. Doctor Đồng là một trong những ứng dụng cho vay tiền trên mạng đang thu hút được được sự quan tâm rất lớn hiện nay. Vậy làm thế nào để hiểu rõ về vay Doctor Đồng? Mời bạn cùng chúng tôi đi tìm đáp án trong bài viết sau đây.

Những thông tin chính về công ty pháp nhân của Doctor Đồng 

Vay Doctor Đồng - Những lưu ý cần biết trước khi quyết định vay tiền

1. Doctor Đồng là công ty gì?

Doctor Đồng là một dạng website tài chính trực thuộc Công ty TNHH một thành viên Tư vấn Tài chính LGC. Trên website thông báo Doctor Đồng không trực tiếp cho vay vốn mà chỉ làm nhiệm vụ trung chuyển. Đây được coi như điểm trung gian kết nối giữa khách hàng với những tổ chức tài chính cho vay, giúp doanh nghiệp vay vốn kinh doanh nhanh chóng và hiệu quả.

Tuy chỉ mới thành lập vào năm 2015 nhưng hiện nay, trong lĩnh vực cho vay tiền online, Doctor Đồng đã trở thành thương hiệu uy tín và được nhiều khách hàng tin tưởng lựa chọn. 

Tuy thành lập vào năm 2015 (Giấy CN ĐKDN số 1201503076 do Sở Kế hoạch và Đầu tư TP.HCM cấp ngày 25/12/2015) nhưng Doctor Đồng nhanh chóng trở thành thương hiệu uy tín hoạt động trong lĩnh vực cho vay tiền nhanh, với hạn mức vay là 10 triệu và lãi suất chỉ từ 12%.

Đối tác chính của Doctor Đồng hiện tại là Công ty TNHH MTV TMDV Vạn An Phát (VAP). Nổi bật với gói vay tiền online cho hạn mức từ 1 đến 10 triệu đồng, thanh toán trong vòng 10 đến tối đa 30 ngày. 

Thông tin liên hệ trực tiếp của Doctor Đồng

  • Trụ sở chính: Tòa nhà 27B Nguyễn Đình Chiểu, Phường Đa Kao, Quận 1, Thành phố Hồ Chí Minh.
  • Website: doctordong.vn
  • Hotline chăm sóc khách hàng: 1900 636 072
  • E-mail: hotro@doctordong.vn

2. Thông tin lãi suất và hạn mức vay tại Doctor Đồng

Tùy vào đối tượng khách hàng vay lần đầu hay đã vay nhiều lần, Doctor Đồng cung cấp mức lãi suất và hạn mức khác nhau. 

Dưới đây là thông tin tham khảo tính đến tháng 2.2023

Đối tượng khách hàng Hạn mức vay (vnđ) Lãi suất vay (%/năm) Thời hạn vay
Khách vay lần đầu 4.000.000 0% 10-30 ngày
Khách vay lại 10.000.000 12% - 19.9% 1-12 tháng


Hạn mức vay sẽ được tăng lên trong các lần tiếp theo với điều kiện khách hàng tất toán toàn bộ hợp đồng đúng hạn và không có thông tin nợ xấu.

3. Điều kiện vay tiền tại Doctor Đồng

So với những dịch vụ vay trả góp tại ngân hàng thì điều kiện vay tiền tại Doctor Đồng rất đơn đơn giản. Khách hàng chỉ cần đáp ứng được một số thông tin như sau:

  • Có quốc tịch Việt Nam hợp pháp. Đang sinh sống và làm việc trên lãnh thổ Việt Nam (trừ Hải Phòng và các đảo).
  • Độ tuổi trong khoảng từ 20 - 65 tuổi
  • Thu nhập bình quân tối thiểu 2 triệu đồng/tháng.

4. Quy trình vay tiền tại Doctor Đồng

Doctor Đồng chỉ cung cấp dịch vụ cho vay trực tuyến, không có các chi nhánh ở các tỉnh, thành phố. Chính vì vậy quy trình vay tiền cũng thực hiện online như sau:

  • Bước 1 - Đăng ký vay:

Đăng nhập vào web hoặc ứng dụng. Đăng ký thông tin tài khoản và lựa chọn khoản tiền cần vay theo nhu cầu.

  • Bước 2 - Doctor Đồng liên hệ xác nhận:

Sau khi tiếp nhận yêu cầu vay của khách hàng, nhân viên phía Doctor Đồng sẽ liên hệ với khách hàng qua số điện thoại đã đăng ký trước đó để xác nhận thông tin

  • Bước 3 - Trả kết quả xác minh:

Sau khi xác nhận xong, nếu khách hàng đủ yêu cầu vay, hệ thống sẽ gửi tin nhắn theo số điện thoại đã đăng ký. Kèm theo đó là hợp đồng vay bao gồm đầy đủ các thông tin cá nhân và mã nhận tiền cũng được gửi qua email hoặc tin nhắn điện thoại.

  • Bước 4 - Giải ngân:

Doctor Đồng giải ngân rất nhanh. Thông thường khách hàng sẽ nhận được ngay sau khi hồ sơ vay được duyệt. 

  • Giải ngân tiền mặt:

Khách hàng cần tới những điểm giao dịch có liên kết với Doctor Đồng, xuất trình giấy tờ chứng minh thông tin cá nhân, hợp đồng vay cùng mã nhận tiền.

  • Giải ngân qua chuyển khoản:

Nếu khách hàng vay lần đầu, Doctor Đồng chỉ áp dụng hình thức chuyển qua tài khoản ngân hàng. Với những hình lần vay tiếp theo, khách hàng có thể nhận tiền qua nhiều các phương thức khác tuỳ thuộc vào nhu cầu. Thời gian giải ngân nhanh chóng, thông thường chỉ trong khoảng 10 phút sau khi hoàn tất hợp đồng vay.

4. Kiểm tra thông tin và thanh toán khoản vay

Doctor Đồng chủ động gửi thông tin về khoản vay qua số điện thoại khách hàng cung cấp khi đăng ký tài khoản. Nếu có thắc mắc, khách hàng trực tiếp liên hệ qua đầu số hotline chăm sóc khách hàng để được giải đáp. 

Ngoài ra, để thanh toán khoản vay khách hàng có thể chọn sử dụng những hình thức như sau:

  • Chuyển khoản trực tiếp qua Internet banking:

Đây là hình thức thanh toán phổ biến nhất hiện nay. Doctor Đồng liên kết với ngân hàng SCB. Khách hàng sẽ thanh toán qua tài khoản của công ty chủ sở hữu Vạn An Phát. Lưu ý nội dung chuyển khoản cần ghi rõ tên và số Căn cước công dân để đối chiếu thông tin thanh toán.

  • Thanh toán qua ví điện tử MOMO:

Sự kết hợp giữa Doctor Đồng và MOMO giúp khách hàng dễ dàng thanh toán khoản vay hơn rất nhiều. Khách hàng chỉ cần đăng nhập vào ví Momo và chọn thanh toán khoản vay tiêu dùng, tìm kiếm Doctor Đồng, nhập thông tin cá nhân và thanh toán khoản vay.

  • Thanh toán tại Payoo:

Doctor Dong cũng mở rộng phương tiện thanh toán qua Payoo. Khách hàng có thể lựa chọn hình thức thanh toán này tại các điểm liên kết tại các trung tâm thương mại, hệ thống siêu thị như: Circle K, Vinmart+, … 

  • Điểm giao dịch Viettel Bankplus Của Viettel hoặc Thế giới di động:

Liên kết với Viettel và Thế giới di động, Doctor Đồng đã mang đến độ phủ sóng trên khắp cả nước. Khách hàng chỉ cần đến các cửa hàng, đại lý ủy quyền của Viettel hoặc Viettel Post để thanh toán và kiểm tra khoản vay một cách dễ dàng.

Doctor Đồng không yêu cầu nộp phí thanh toán trước hạn. Khách hàng có thể thanh toán khoản vay bất kỳ lúc nào từ lúc giải ngân khoản vay.

Ưu điểm & hạn chế khi vay tiền tại Doctor Đồng

Vay Doctor Đồng - Những lưu ý cần biết trước khi quyết định vay tiền

Doctor Đồng được đánh giá là một trong những tổ chức phi tài chính cho vay trả góp thu hút sự quan tâm lớn trên thị trường hiện nay. Ứng dụng cho vay online này có những ưu điểm vượt trội so với vay ngân hàng. Tuy nhiên bên cạnh đó vẫn tồn tại nhiều vấn đề bất cập.

Cụ thể như sau:

Ưu điểm

  • Điều kiện đăng ký vay đơn giản. Thủ tục dễ dàng, không mất nhiều thời gian để thẩm định và xác minh thông tin
  • Không cần thế chấp tài sản hay yêu cầu khắt khe về giấy tờ chứng minh thu nhập bản thân
  • Khách hàng mới được áp dụng chương trình vay ưu đãi với lãi suất 0%
  • Khách hàng có thông tin nợ xấu trên CIC vẫn có thể đăng ký vay tiền
  • Thời gian giải ngân nhanh chóng.
  • Thời gian thanh toán nợ linh hoạt.

Hạn chế

  • Hạn mức vay thấp. Tối đa chỉ lên đến 10 triệu đồng. Với những khách hàng mới, hạn mức chỉ ở mức 4 triệu đồng.
  • Ứng dụng hiện nay mới chỉ phát triển trên nền tảng hệ điều hành Android.
  • Lãi suất cao so với các hình thức vay khác. Mức cao nhất lên tới 20%.
  • Thời hạn thanh toán khoản vay khá ngắn. Thông thường chỉ trong khoảng từ 10 - 180 ngày.
  • Khách hàng vay lại phải thanh toán thêm một số chi phí dịch vụ phát sinh

Lưu ý khi quyết định vay tiền tại Doctor Đồng

Vay Doctor Đồng - Những lưu ý cần biết trước khi quyết định vay tiền

Luôn kiểm tra khoản vay

Cũng như bất kỳ hình thức giao dịch trực tuyến nào khác, vay và thanh toán tiền online cần chú ý đến cách thanh toán và dư nợ còn.

Hãy luôn đảm bảo mình nắm chắc khoản tiền phải thanh toán mỗi tháng là bao nhiêu, bao gồm cả gốc lẫn lãi để đảm bảo không thanh toán thiếu dẫn đến những phát sinh không đáng có. Sau khi thanh toán, hãy nhớ giữ lại hóa đơn để đối chiếu và đề phòng hệ thống của Doctor Đồng xảy ra sai sót không ghi nhận trạng đã thanh toán.
Cần lưu ý rằng, khi đăng ký vay tiền qua ứng dụng đồng nghĩa với việc khách hàng đã tự mình cung cấp các thông tin cá nhân trên hệ thống. Nếu khách hàng không thể thanh toán đúng hạn sẽ phát sinh nhiều loại phí phạt khiến khoản tiền của bạn bị tăng lên đáng kể. Kèm theo đó là rất nhiều hệ lụy phát sinh gây ảnh hưởng đến cuộc sống.

Hiểu rõ về các khoản phí

  • Mất chi phí khi vay lại:

Nếu là khách hàng sử dụng dịch vụ lần đầu, bạn sẽ không cần thanh toán bất kỳ dịch vụ nào, lãi suất cũng tính ở mức 0%. Tuy nhiên, bắt đầu từ lần thứ 2 khách hàng sẽ mất một khoản phí dịch vụ nhất định. Mức phí này sẽ tăng lên tuỳ vào khách hàng chọn sử dụng những dịch vụ gì tại Doctor Đồng. 

  • Phí phạt thanh toán chậm:

Tuy hạn mức cho vay khá thấp nhưng nếu khách hàng không thanh toán khoản vay đúng hạn thì mức phí phạt lại khá cao. Trung bình bằng 30% so với khoản vay gốc. Nếu tính gộp cả gốc, lãi và phí chậm trả thì đây sẽ là một con số không hề nhỏ.

  • Phí gia hạn:

Phí gia hạn thời gian thanh toán khoản vay cũng là con số không nhỏ. Khách hàng sẽ phải thanh toán phí 590.000 để gia hạn khoản vay thêm 30 ngày. 

Có thể thấy, vay Doctor Đồng mang đến ưu điểm tuyệt vời khi thủ tục đăng ký vay đơn giản, thời gian giải ngân nhanh. Tuy nhiên, nếu không thật sự tìm hiểu kỹ thì đây lại có thể là những chiếc “bẫy” nguy hiểm dành cho khách hàng. Nhiều khách hàng đã không khỏi cảm thấy hoang mang khi số tiền mình phải thanh toán tăng lên đến 600 - 700%/năm so với khoản vay ban đầu.

Cùng với đó là những điều khoản phạt vi phạm thực hiện nghĩa vụ thanh toán mà người vay buộc phải thanh toán. Mức phạt cao và kèm theo nhiều loại phí phạt khác khiến đây trở thành gánh nặng cho khách hàng khi vay. Vì vậy trước khi đăng ký vay bất kỳ khoản vay nào, khách hàng cần tìm hiểu rõ tất cả quy định về lãi suất, phí để đảm bảo quyền lợi của mình.

Vay vốn tăng trưởng cho Startup cùng Jenfi!

Các công ty startup tại Việt Nam có cơ hội tiếp cận nguồn vốn tăng trưởng cùng Jenfi Capital, một dịch vụ vay vốn trên doanh thu tiên phong, cung cấp nguồn vốn nhanh chóng và linh hoạt. Với Jenfi Capital, startup có thể đăng ký khoản vay lên tới 10 tỷ VND mà không cần tài sản thế chấp. Quy trình đăng ký khoản vay rất đơn giản và dễ hiểu, cho phép các công ty khởi nghiệp nhanh chóng nhận được tiền khi thật sự cần thiết.

jenfi - cách thức hoạt động

Nếu bạn đang tìm kiếm đối tác tài chính đáng tin cậy, hãy để Jenfi Capital giúp bạn huy động vốn thật dễ dàng và nhanh chóng bằng cách đặt lịch tư vấn tại đây hoặc đăng ký trực tuyến tại đây!

Nicky Minh

CTO and co-founder

Posts navigation

1 2 3 4 5 6 7 8
Scroll to top