Tony Mai, Author at Jenfi

Bạn đã bao giờ nghe qua ứng dụng Finhay? Finhay định vị như một ứng dụng đầu tư và tích lũy tiền dành cho thế hệ Millennial tại Việt Nam với quy mô nhỏ. Ứng dụng này nổi tiếng với slogan “ Tiết kiệm bằng cách đầu tư chỉ từ 50 nghìn đồng”.

Vậy thực hư như thế nào về việc Finhay lừa đảo? Finhay có thật sự hay như quảng cáo? Hãy cùng mình tìm hiểu và kiểm chứng lại tin đồn này ngay dưới đây.

Bạn có biết

Nếu bạn đang kinh doanh vừa và nhỏ, Jenfi.vn có thể giúp bạn tiếp cận nguồn vốn để tăng trưởng với lãi suất chỉ từ 7,5% năm.

Finhay là gì?

Finhay được giới thiệu là một ứng dụng đầu tư tích lũy cho cá nhân cũng như doanh nghiệp vừa và nhỏ được thành lập vào năm 2017 trên nền tảng công nghệ 4.0 đang phát triển mạnh mẽ.

Tính đến thời điểm hiện tại, Finhay được hơn 13 nghìn lượt đánh giá trên AppStore với thang điểm 4.2/ 5.0. Trên Google Play, Finhay cũng thu hút hơn 15 nghìn lượt đánh giá ở mức khiêm tốn hơn: 3,4 / 5.0 (tại thời điểm viết bài).

Ứng dụng Finhay ra đời với mục tiêu tạo điều kiện thuận lợi cho mọi đối tượng người dùng có thể đầu tư các nguồn vốn nhỏ lẻ vào thị trường tài chính.

Đây là lợi thế cạnh tranh của Finhay vì nếu như một cá nhân muốn tham gia đầu tư vào thị trường tài chính, bạn không thể nào bắt đầu với số tiền nhỏ 50, 100 nghìn được.

Lấy ví dụ, nếu bạn muốn đầu tư vào Quỹ Prulink của Prudential (một trong những quỹ đầu tư phổ biến tại Việt Nam và hiện tại mình cũng đang đầu tư gói Prulink tăng trưởng tại đây), yêu cầu đầu tiên là bạn phải mua bảo hiểm nhân thọ (trị giá khoảng 20 triệu đồng tối thiểu) mới có thể tham gia hệ thống quỹ này.

Với Finhay, bạn không cần mua bảo hiểm, và có thể thử trải nghiệm đầu tư quỹ với số tiền bằng vài cốc trà sữa. Đây là điểm độc đáo trong chiến lược của Finhay vì đã khai thác được một nguồn khách hàng vô cùng dồi dào, một “đại dương xanh” trên thị trường môi giới đầu tư tài chính.

Sau nhiều 4 hoạt động, Finhay nhận được vô số sự quan tâm và yêu cầu đầu tư của những nhà đầu tư khác nhau kể cả trong và ngoài nước. Điển hình có quỹ H2 Ventures của Australia, quỹ đầu tư công nghệ Insignia Ventures Partner.

Tổ chức tài chính Finhay đã nhận về cho mình vô số giải thưởng khác nhau như giải Fintech 2017, Top 100 Fintech thế giới 2019, Giải nhìn Fintech Summit 2019,…

Với những tiềm năng có triển vọng to lớn đã trở thành một trong những yếu tố góp phần chứng minh được sự uy tín của tổ chức tài chính này cũng như một lần nữa khẳng định lại tin đồn Finhay lừa đảo.

Đầu tư trên ứng dụng Finhay – Finhay có gì cho nhà đầu tư nhỏ

Quỹ đầu tư

Hiện tại, Finhay tích hợp 11 quỹ đầu tư trên ứng dụng gồm có

BVBF – Quỹ đầu tư trái phiếu Bảo Việt
BVPF – Quỹ đầu tư Cổ phiếu Triển vọng Bảo Việt
TCBF – Quỹ đầu tư trái phiếu Techcom
TCFF – Quỹ đầu tư trái phiếu linh hoạt Techcom

Việc đầu tư trên Finhay được thực hiện như thế nào? Hãy thử xem giải thích về cách đầu tư trên Finhay từ trang chủ của ứng dụng.

Ở đây, Finhay đứng vai trò là môi giới trung gian, thực hiện chuyển tiền đầu tư của bạn đến công ty quản lý quỹ có liên kết với Finhay. Các tổ chức này sẽ thực hiện đầu tư vào thị các thị trường như cổ phiếu, trái phiếu hoặc tiền gửi lãi suất với mục đích đem lại sự tăng trưởng lợi nhuận cho khoản đầu tư đó.

Cần lưu ý ở đây là, việc đầu tư sẽ có tính rủi ro và triển vọng lợi nhuận từ các quỹ đầu tư cũng khác nhau. Do đó, khoản tiền đầu tư của bạn có thể biến động tăng hoặc giảm trong quá trình đầu tư. Đây là nguyên nhân phổ biến khiến nhiều người nghĩ rằng Finhay lừa đảo, nhưng bản chất là do nhiều người dùng chưa hiểu rõ về nguyên tắc hoạt động đầu tư của các quỹ mở.

Tích lũy

Cách tích lũy tiền trên Finhay tương tự như bạn gửi ngân hàng và nhận lãi suất theo kỳ hạn. Thử xem Finhay giúp bạn tích lũy tiền như thế nào qua giải thích sau.

Đây là bảng so sánh giữa gửi ngân hàng không kỳ hạn và tích lũy trên Finhay. Theo đó, lãi suất Finhay không kỳ hạn ở mức 4%, tốt hơn so với gửi tiết kiệm ngân hàng.

Ngoài ra, Finhay còn giúp nhà đầu tư tham gia nhiều thị trường khác như chứng khoán, vàng, bảo hiểm… với tiêu chí đơn giản, dễ sử dụng. Tuy nhiên, bạn cần tìm hiểu rõ và so sánh các mức phí của Finhay với các ứng dụng khác để chọn loại phù hợp cho bản thân.

Finhay có lừa đảo khách hàng không?

Trở lại trọng tâm của vấn đề: Finhay có lừa đảo khách hàng không? Thực hư về tin đồn Finhay lừa đảo là gì? Như đã cung cấp thông tin ở trên, tổ chức tài chính Finhay thực chất là nền tảng công nghệ, được xem như là một kênh trung gian giúp người đầu tư có thể quan sát khoản tiền của mình.

Việc bạn lời hay lỗ không liên quan gì đến Finhay vì nó chỉ là một ứng dụng chứ không trực tiếp đầu tư nên người dùng khi chưa hiểu rõ không nên nghĩ rằng Finhay lừa đảo.

Thêm vào đó, nếu Finhay lừa đảo thì chắc chắn tổ chức tài chính này không thể có khoảng thời gian hoạt động lâu năm với nhiều giải thưởng trong và ngoài nước đầy triển vọng như vậy.

Không những thế, quỹ quản lý quỹ trực thuộc hệ thống của Finhay đều là những đơn vị uy tín mang tầm quốc tế được cấp chứng chỉ hoạt động của Ủy ban Chứng Khoán Nhà Nước (SSC) nên chắc chắc tin đồn Finhay lừa đảo là không có thật.

Tuy nhiên, mình nghĩ vấn đề thật sự đằng sau “Finhay có lừa đảo không” nằm ở chỗ Finhay thu nhiều loại phí dịch vụ, và các loại phí này khá cao khiến nhà đầu tư không đạt được lợi nhuận, trong khi trang chủ Finhay lại không cung cấp thông tin này ở chỗ dễ thấy để mọi người có thể xem xét trước khi đầu tư.

Phí dịch vụ Finhay nằm ở phần cuối cùng trang web, trong mục rất khó thấy là “Biểu Phí”.

Các loại phí bạn cần thanh toán trên Finhay gồm:

Phí bảo trì: lên đến 0.09% mỗi tháng
Phí chuyển đổi tài sản đầu tư: 0.1%
Phí VAT: 0.1%
Phí thu nhập cá nhân: 0.1%
Phí rút tiền: lên đến 1.39% (dưới 3 tháng)

Đánh giá của người dùng Finhay trên Google Play: Ứng dụng này thân thiện với người dùng. Có nhiều lựa chọn đầu tư để lựa chọn. Bạn có thể gửi tiền (miễn phí) và rút tiền dễ dàng trong vòng 3 ngày. Điều tôi không thích ở ứng dụng này là phí duy trì và phí rút tiền, chúng khá cao so với BVBF.

Đây cũng là một trong các nguyên nhân Finhay bị tố lừa đảo, tuy nhiên vấn đề cốt lõi ở đây là Finhay đã không hiển thị biểu phí trực quan nhất, dễ tiếp cận nhất cho người dùng trước khi tham gia sử dụng ứng dụng.

Ở đây, mình thử tiếp tục đào sâu xem mức phí trên Finhay có thật sự rẻ hay không. Hãy so sánh mức phí Finhay và quỹ Bảo Việt – một trong những quỹ có liên kết với App Finhay nhé!

Có thể thấy, Quỹ Bảo Việt vẫn có phí quản lý tài khoản (1,5% năm), phí chuyển đổi, tuy nhiên không có phí VAT, phí thu nhập cá nhân, và phí rút tiền trong khi Finhay áp dụng phí rút tiền khá cao!

Có nên đầu tư trên Finhay không?

Có nên đầu tư trên Finhay không? Đây chắc chắn là câu hỏi được vô số người khi lần đầu tiên nghe đến cái tên này. Với những ưu điểm nổi bật như dễ sử dụng, nhiều danh mục đầu tư và có thể đầu tư với số tiền khá nhỏ thì mình nghĩ bạn có thể đăng ký sử dụng Finhay để trải nghiệm đầu tư tài chính với số vốn nhỏ.

Finhay có thể đảm bảo cho mọi đối tượng đầu tư rằng họ sẽ luôn an toàn với những vốn đầu tư nhỏ. Bên cạnh đó, là một nền tảng công nghệ 4.0, cấp độ đầu tư cũng được chia ra cụ thể để khách hàng có thể dễ dàng lựa chọn. Các mức đầu tư của Finhay như sau:

Rùa Hoàn Kiếm.
Cò trắng.
Voi rừng.
Sao la.
Trâu nước.

Với những đối tượng có số vốn lớn thì không phù hợp để tham gia Finhay vì lợi ích mà Finhay đem lại chỉ thực sự an toàn với những đối tượng có vốn đầu tư vừa và nhỏ mà thôi. Hãy chắc chắn rằng bạn đã nắm rõ những điều khoản và quy định của Finhay để tránh được rủi ro không đáng có.

Hướng dẫn đầu tư Finhay cho người mới

Vậy làm thế nào để đầu tư trên ứng dụng Finhay? Đầu tiên, để có thể đầu tư trên Finhay, bất cứ ai cũng phải thực hiện thao tác tải xuống ứng dụng về máy. Với tư cách là một nền tảng công nghệ thông minh 4.0 thì phần mềm này đều có thể vận hành trên cả hai hệ điều hành Android và iOS.

Hướng dẫn đăng ký tài khoản

Sau khi đã chờ tải xuống thành công phần mềm Finhay, người dùng hãy nhấp vào ứng dụng và tiến hành đăng ký tài khoản đúng với hướng dẫn 5 bước đơn giản như sau:

Bước 1: Từ màn hình chính của Finhay sẽ có hai hình thức đăng ký cho bạn thoải mái lựa chọn là Đăng ký bằng Google và Đăng ký bằng số điện thoại.
Bước 2: Nếu Đăng ký bằng Google, Finhay sẽ tiến hành tạo tài khoản đúng với thông tin mà bạn cung cấp. Nếu Đăng ký bằng số điện thoại thì tiếp tục làm những bước sau.
Bước 3: Nhập các thông tin gồm có Số điện thoại và Email theo biểu mẫu yêu cầu.
Bước 4: Nhấp vào Tiếp tục.
Bước 5: Điền Mật khẩu.
Bước 6: Nhấp vào Kích hoạt ngay để hoàn thành thao tác tạo tài khoản.

Hướng dẫn đầu tư Finhay cho người mới

Sau khi đã đăng ký tài khoản thành công thì làm thế nào để có thể đầu tư ngay trong Finhay. Đối tượng khách hàng có thể tiếp tục thực hiện hoạt động đầu tư bằng cách như sau:

Bước 1: Tìm và chọn đề mục Hoàn thiện tài khoản.
Bước 2: Nhấn chọn Cập nhật thêm.

Bước 3: Tiến hành điền đầy đủ Thông tin cá nhân theo biểu mẫu yêu cầu gồm có Họ và tên, Email, Giới tính, Tỉnh/Thành phố.

Bước 4: Sau khi đã điền xong Thông tin cá nhân, người dùng tiếp tục điền Thông tin tài khoản để có thể đầu tư gồm có Họ và tên, Tên ngân hàng và Số tài khoản.

Bước 5: Nhấn chọn Cập nhật để hoàn thành việc Xác minh tài khoản.

Sau khi đã cung cấp đầy đủ thông tin tài khoản trên ứng dụng Finhay, người dùng có thể tiến hành nạp tiền vào với mức tối thiểu là 50.000 VNĐ để đầu tư kiếm thêm lợi nhuận.

Với nền tảng công nghệ trực quan cũng như thao tác đầu tư dễ dàng, Finhay chắc chắn là sự lựa chọn tuyệt vời cho những cá nhân, doanh nghiệp vừa và nhỏ muốn đầu tư để tăng thêm thu nhập.

Lời kết

Nhiều năm hoạt động uy tín với vô số bước tiến mạnh mẽ thì chắc chắn tin đồn Finhay lừa đảo là không có thật. Tuy nhiên hãy chắc chắn rằng, trước khi tham gia đầu tư, người chơi đã nắm rõ các thông tin liên quan đến điều khoản và quy định của Finhay để tránh được những trường hợp rủi ro không đáng có.

Hy vọng sau bài viết này jenfi.vn đã giúp bạn đã hiểu rõ về ứng dụng Finhay và có cái nhìn khái quát về đầu tư quỹ mở tại Việt Nam. Trong trường hợp ngược lại, nếu bạn muốn gia tăng tài sản của mình bằng cách kinh doanh, thì Jenfi có thể giúp bạn tiếp cận nguồn vốn để mua hàng tồn kho, chạy quảng cáo,… với điều kiện cực kỳ linh hoạt.

Vay tiền không thế chấp nở rộ tại Việt Nam trong khoảng thời gian gần đây bởi nhiều ưu điểm như thủ tục đơn giản, phê duyệt vốn nhanh. Không chỉ cá nhân mà cả những công ty cũng tìm đến hình thức vay vốn không cần thế chấp tài sản để chi trả cho những khoản chi ngắn hạn.

Hãy cùng jenfi.vn tìm hiểu 7 loại hình vay tiền không thế chấp vừa tiện lợi vừa đảm bảo uy tín phổ biến hiện nay.

Hình thức vay tiền không thế chấp là gì?

Vay tiền không thế chấp hay còn được gọi với tên là vay tín chấp. Đây là hình thức vay tiền không cần người đi vay phải có tài sản để đảm bảo cho giá trị khoản vay.

Nguồn tiền vay sẽ được sử dụng với những mục đích và nhu cầu khác nhau của từng đối tượng người vay như:

Khách hàng cá nhân: mua tiêu dùng như mua điện thoại, mua ô tô, sắm sửa đồ dùng cho nhà cửa, vâng vâng.
Khách hàng doanh nghiệp: tiếp cận vốn kinh doanh với mục đích cụ thể

Khoản tiền vay tín chấp thường thấp: dao động trong khoảng từ 10 đến 500 triệu đồng với thời hạn thanh toán từ ngắn hạn đến trung hạn từ 12 đến 60 tháng, tuỳ vào từng ngân hàng và công ty tài chính.

Loại hình vay tín chấp được nhiều người chọn lựa bởi vì có nhiều ưu điểm như:

- Nhanh chóng, tiện lợi: hồ sơ vay dễ thực hiện

Không cần tài sản thế chấp: không có rủi ro mất tài sản thế chấp

Giải ngân nhanh: trong 24 giờ

Tại Việt Nam, có 6 hình thức vay tiền không thế chấp, tương ứng với mỗi hình thức là ưu nhược điểm khác nhau. Hãy tìm hiểu chi tiết 6 dịch vụ vay tiền tín chấp và các đặc điểm của mỗi hình thức để chọn cách vay tín chấp phù hợp nhất với bạn.

Top 7 dịch vụ cho vay tiền không thế chấp phổ biến hiện nay

Tùy thuộc vào đặc tính của mỗi nhóm khách hàng, ngân hàng và công ty tài chính đã thiết kế nhiều chương trình cho vay tiền không thế chấp. Trong đó, 6 kiểu vay tín chấp phổ biến thường gặp bao gồm:

1. Vay tiêu dùng tín chấp bằng Bảng lương/ Hợp đồng lao động

Dịch vụ vay tín chấp bằng bảng lương/hợp đồng lao động là gói vay nợ dành cho cá nhân đang còn làm công ăn lương hàng tháng. Cơ sở cho vay phải dựa vào mức lương của từng đối tượng lao động.

Những đối tượng từ 20 – 60 tuổi đã có thể vay vốn tiêu dùng tín chấp, không kén bất kỳ công ty nào kể cả tư nhân. Người vay tiền sẽ trả góp hàng tháng và bất cứ lúc nào cũng có thể trả trước hạn. Thời gian vay nằm trong khoảng 6 -36 tháng cũng như hỗ trợ mức vay đến 8 lần thu nhập.

Đối tượng: cá nhân đang đi làm
Nguồn vốn vay tối đa: 8 lần thu nhập hàng tháng
Lãi suất: lên đến 18% ở ngân hàng; 40% ở công ty tài chính

2. Vay vốn tiêu dùng không cần thế chấp bằng hóa đơn điện, nước

Vay tín chấp bằng hóa đơn điện là một trong những hình thức được nhiều người ưa chuộng vì sự đơn giản của nó. Khách hàng chỉ cần đứng tên trên các hoá đơn tiền điện là đã có thể vay tiền từ 10.000.000 – 70.000.000 VNĐ mà không cần chứng minh bất cứ thu nhập nào.

Đối tượng từ 20 – 60 tuổi vay tiền sẽ có thời gian đăng ký trả góp từ 6 – 36 tháng, không có nợ xấu hay nợ chú ý nào. Hóa đơn điện tối thiểu 300.000 VNĐ/Tháng. Người ký hợp đồng cho vay vốn tiêu dùng tín chấp bằng hóa đơn điện phải chắc chắn rằng bản thân có khả năng chi trả số tiền đó mỗi tháng.

Đối tượng: cá nhân, đứng tên hóa đơn tiền điện
Nguồn vốn vay tối đa: 70 triệu đồng
Lãi suất: lên đến 35% một năm ở công ty tài chính

3. Vay vốn tiêu dùng bằng sao kê tài khoản ngân hàng

Vay tiền bằng sao kê tài khoản ngân hàng là hình thức vay tín chấp bằng cách dùng bản sao kê đã giao dịch với ngân hàng để chứng minh cho nguồn thu nhập của đối tượng người vay trong vòng 4 tháng trở lại đây.

Đối tượng của dịch vụ này là những khách hàng thường xuyên cho giao dịch bằng tài khoản ngân hàng một cách thường xuyên. Với giá trị khoản vay lên đến 60 triệu đồng tạo điều kiện cho người vay thoải mái lựa chọn.

Đối tượng: cá nhân, sở hữu tài khoản ngân hàng
Nguồn vốn vay tối đa: 60 triệu đồng
Lãi suất: lên đến 35% một năm ở công ty tài chính

4. Vay bằng sao kê thẻ tín dụng

Vay bằng sao kê thẻ tín dụng là một dịch vụ vay cho những đối tượng sở hữu thẻ tín dụng của ngân hàng. Địa chỉ cho vay sẽ xem xét các hạn mức và sao kê thẻ tín dụng để chu cấp thêm một khoản tiền mặt cho khách hàng chi tiêu.

Khoản vay tối đa có thể lên đến 100 triệu đồng tùy theo mỗi địa chỉ cho vay. Thời gian vay từ 6 – 36 tháng vô cùng linh hoạt.

Đối tượng: cá nhân, sở hữu thẻ tín dụng
Nguồn vốn vay tối đa: 60 triệu đồng
Lãi suất: lên đến 40% một năm

5. Vay vốn tiêu dùng tín chấp bằng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ

Vay tiền bằng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ sẽ không bắt buộc đối tượng người vay phải thế chấp bất kỳ tài sản nào. Dịch vụ này được xét duyệt dựa trên giá trị hợp đồng bảo hiểm đã có hiệu lực ít nhất 6 tháng của công ty bảo hiểm bất kỳ.

Với vay vốn tiêu dùng tín chấp bằng bảo hiểm nhân thọ, hạn mức vay nằm trong khoảng từ 10 – 100 triệu. Thời gian vay cũng giống với những dịch vụ khác là từ 6- 36 tháng. Khách hàng có thể trả trước hạn cũng như phải trả góp hàng tháng.

Đối tượng: cá nhân có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ
Nguồn vốn vay tối đa: 100 triệu đồng
Lãi suất: 18% – 23% một năm

6. Vay bằng cà vẹt xe

Đây là dịch vụ vay vốn tiêu dùng tín chấp bằng cà vẹt xe. Địa chỉ cho vay sẽ không thu giữa bất kỳ cà vẹt xe hay phương tiện đi lại của bạn mà chỉ thu thập những thông tin liên quan đến cà vẹt xe cùng những giấy tờ khác như CMND/CCCD.

Định giá xe càng cao thì khoản tiền bạn được vay sẽ càng cao. Một khoản vay thông thường sẽ chiếm giá trị từ 60 – 90% giá trị xe. Mức lãi suất sẽ được linh hoạt tùy theo từng địa chỉ cho vay.

Đối tượng: cá nhân có giấy tờ xe hợp pháp
Nguồn vốn vay tối đa: 90% giá trị xe
Lãi suất: lên đến 40%

7. Vay tín dụng doanh nghiệp

Doanh nghiệp có nhu cầu bổ sung nguồn vốn lưu động để thanh toán cho vật tư, hàng hóa và các chi phí trong sản xuất có thể tìm đến các ngân hàng thương mại tại Việt Nam để vay không thế chấp.

Đối với vay tín chấp doanh nghiệp, ngân hàng sẽ giải ngân theo hạn mức tín dụng của doanh nghiệp, và thực hiện từng lần. Nghĩa là, mỗi khi bạn cần tiếp cận thêm nguồn vốn, bạn cần thực hiện hồ sơ vay cho mỗi lần như vậy.

Đối tượng: doanh nghiệp, cơ sở sản xuất
Nguồn vốn vay tối đa: phụ thuộc hạn mức tín dụng của doanh nghiệp
Lãi suất: từ 15% đến 24% một năm

Vay tiền không thế chấp tại Jenfi

Jenfi.vn là công ty tiên phong về huy động vốn không thế chấp cho doanh nghiệp dựa vào triển vọng doanh thu. Một trong những lợi thế hàng đầu tại Jenfi khi vay không thế chấp là lãi suất rất thấp: chỉ từ 7% một năm, thấp hơn từ 2 đến 3 lần so với vay tín dụng doanh nghiệp truyền thống.

Thêm vào đó, Jenfi không yêu cầu bản kế hoạch kinh doanh chi tiết khi bạn muốn tiếp cận vốn, vì Jenfi ứng dụng công nghệ đánh giá năng lực tăng trưởng của công ty bạn qua doanh thu. Do đó, doanh nghiệp của bạn sẽ giảm bớt nhiều thủ tục, nguồn vốn sẽ được giải ngân nhanh chóng để bạn mở rộng kinh doanh hiệu quả hơn.

Đăng Ký Thẩm Định Ngay, Phê Duyệt Trong 23 Giờ

Doanh nghiệp vừa và nhỏ là động lực chính của nền kinh tế Việt Nam

Tính đến 12/2021, số lượng công ty hoạt động ở quy mô vừa và nhỏ (gọi tắt là SME) chiếm đến 96,7% tổng số doanh nghiệp cả nước. Với số lượng áp đảo, các doanh nghiệp SME đóng góp rất lớn vào sản lượng và thị trường việc làm. Theo đó, nhà nước có nhiều cơ chế hỗ trợ các doanh nghiệp SME trong hành lang luật pháp, đào tạo công nghệ, và đặc biệt quan trọng là tín dụng doanh nghiệp ưu đãi cho SME.

Tuy nhiên, làm sao để biết được doanh nghiệp của bạn có phải là SME hay không? Tiêu chí nào dùng để đánh giá và xác nhận doanh nghiệp vừa và nhỏ? Và, nếu như bạn là chủ của doanh nghiệp SME, bạn có thể hưởng những ưu đãi nào tại Việt Nam? Bài viết hôm nay từ Jenfi.vn sẽ giải đáp những băn khoăn kể trên.

Doanh nghiệp vừa và nhỏ là gì?

Những doanh nghiệp có quy mô nhỏ về vốn, số lượng lao động và doanh thu được xếp vào nhóm doanh nghiệp vừa và nhỏ, hay thường được gọi là SMEs (viết tắt từ Small-Medium Businesses).

Các doanh nghiệp SMEs được phân thành 3 nhóm nhỏ: doanh nghiệp siêu nhỏ, doanh nghiệp nhỏ, và doanh nghiệp quy mô vừa.

Ở mỗi quốc gia sẽ áp dụng tiêu chí phân loại doanh nghiệp SMEs khác nhau. Riêng tại Việt Nam, chính phủ đã có nghị định riêng để phân loại các doanh nghiệp SMEs: Nghị định 39/2018/NĐ-CP.

Tiêu chí phân loại doanh nghiệp vừa và nhỏ – SME

Trên thế giới

Theo Ngân hàng thế giới, các doanh nghiệp SME được phân loại như sau:

Doanh nghiệp siêu nhỏ: số lượng lao động dưới 10 người
Doanh nghiệp nhỏ: số lượng lao động từ 10 đến dưới 200 người; nguồn vốn nhỏ hơn 20 tỷ.
Doanh nghiệp vừa: số lượng lao động từ 200 đến 300 người; nguồn vốn 20 đến 100 tỷ.

Tại Việt Nam

Nghị định số 39/2018/NĐ-CP Chính phủ quy định về doanh nghiệp SME như sau:

Doanh nghiệp siêu nhỏ

Số lượng lao động tham gia bảo hiểm xã hội bình quân năm không quá 10 người; tổng doanh thu năm không quá 10 tỷ đồng; hoặc tổng nguồn vốn không quá 3 tỷ đồng.

Doanh nghiệp nhỏ: tùy theo ngành nghề mà tiêu chí sẽ khác nhau

Nông nghiệp, lâm nghiệp, thủy sản, lĩnh vực công nghiệp, xây dựng: số lượng lao động tham gia bảo hiểm xã hội bình quân năm không quá 100 người; tổng doanh thu năm không quá 50 tỷ đồng hoặc tổng nguồn vốn không quá 20 tỷ đồng.
Thương mại, dịch vụ: số lượng lao động tham gia bảo hiểm xã hội bình quân năm không quá 50 người, tổng doanh thu năm không quá 100 tỷ đồng hoặc tổng nguồn vốn không quá 50 tỷ đồng.

Doanh nghiệp vừa

Nông nghiệp, lâm nghiệp, thủy sản và lĩnh vực công nghiệp, xây dựng: số lượng lao động tham gia bảo hiểm xã hội bình quân năm không quá 200 người, tổng doanh thu năm không quá 200 tỷ đồng hoặc tổng nguồn vốn không quá 100 tỷ đồng.
Thương mại, dịch vụ: số lao động tham gia bảo hiểm xã hội bình quân năm không quá 100 người, tổng doanh thu năm không quá 300 tỷ đồng, hoặc tổng nguồn vốn không quá 100 tỷ đồng.

Như vậy, tại Việt Nam thì tiêu chí để xác định doanh nghiệp nhỏ và vừa còn phụ thuộc ngành nghề. Những ngành nghề cần nhiều lao động phổ thông thì số lượng lao động có thể nhiều gấp đôi so với lĩnh vực thương mại và dịch vụ.

Các nguồn hỗ trợ cho doanh nghiệp SME tại Việt Nam

Nếu doanh nghiệp của bạn đủ tiêu chí để được phân loại là doanh nghiệp SME, thì đây sẽ là tin tốt dành cho bạn: Tại Việt Nam, các doanh nghiệp nhỏ và vừa có thể tiếp cận nhiều loại ưu đãi, hỗ trợ từ chính sách quốc gia. Theo luật, có 8 loại hỗ trợ mà doanh nghiệp vừa và nhỏ sẽ nhận được từ phía Nhà nước.

Hỗ trợ tín dụng
Hỗ trợ thuế, kế toán
Hỗ trợ mặt bằng sản xuất
Hỗ trợ công nghệ
Hỗ trợ cơ sở ươm tạo, cơ sở kỹ thuật, khu làm việc chung
Hỗ trợ mở rộng thị trường
Hỗ trợ thông tin, tư vấn và pháp lý
Hỗ trợ phát triển nguồn nhân lực.

Thêm vào danh sách này, nếu doanh nghiệp của bạn vừa chuyển từ hộ kinh doanh sang SME, bạn còn có thể tham gia các cụm liên kết ngành, chuỗi giá trị để hưởng thêm nhiều ưu đãi khác.

Đặc biệt, nếu doanh nghiệp hoạt động dưới dạng start-up, bạn còn thể thể vay lãi suất thấp từ quỹ phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa do Thủ tướng Chính phủ thành lập.

Nếu bạn đang tìm các gói hỗ trợ từ nhà nước cho doanh nghiệp SME, bạn có thể xem chi tiết một số chương trình nổi bật tại đây:

Jenfi – Hỗ trợ tài chính doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Việt Nam

Hiểu được những khó khăn của doanh nghiệp vừa và nhỏ trong quá trình phát triển, Jenfi đã nỗ lực để đổi mới cách tiếp cận vốn vay, giúp bạn có thể vay vốn đơn giản và linh hoạt hơn hình thức vay vốn doanh nghiệp truyền thống.

Cụ thể, thay vì yêu cầu bạn phải cung cấp hàng loạt giấy tờ như:

Tài sản thế chấp
Hồ sơ kế toán
Kế hoạch kinh doanh
Kế hoạch sử dụng vốn

Jenfi chỉ cần đánh giá chỉ số tăng trưởng doanh thu để duyệt hồ sơ vay vốn của bạn. Nhờ vậy, bạn có thể nhận vốn vay lên đến 10 tỷ VND trong thời gian cực ngắn, cùng với kế hoạch hoàn vốn linh hoạt, không phí ẩn (phí thẩm định, phí pháp lý, vâng vâng).

Nếu bạn đang tìm nguồn vốn để mở rộng kinh doanh, nhập hàng hóa, hay triển khai các chương trình tiếp thị, hãy đăng ký ngay với Jenfi để chuẩn bị dòng tiền tốt nhất cho kinh doanh trong 2022 nhé!

Đăng Ký Thẩm Định Ngay, Phê Duyệt Trong 23 Giờ

Nền kinh tế thị trường mở cửa trở lại đã thúc đẩy nhu cầu về vốn để khởi nghiệp, đầu tư, sản xuất kinh doanh ngày càng tăng cao. Trong các loại hình vay vốn, vay thế chấp gần như là lựa chọn ưu tiên của các doanh nghiệp SME do lãi suất thấp hơn nhưng cũng có một số bất lợi. Vậy vay thế chấp là gì? Hãy cùng Jenfi tìm hiểu những đặc điểm của vay thế chấp để tìm ra cách huy động vốn hiệu quả nhất trong bài viết dưới đây nhé!

Vay thế chấp là gì?

Vay thế chấp hay còn gọi được biết đến với cái tên vay có tài sản đảm bảo. Trong tiếng Anh, thuật ngữ vay thế chấp là secured loan.

Đây là loại hình vay tiền sử dụng tài sản để thế chấp nhằm đảm bảo cho khoản vay của đối tượng khách hàng. Trong đó, tài sản được thế chấp bắt buộc phải thuộc quyền lợi sở hữu của người đi vay.

Khi hồ sơ vay vốn được địa chỉ vay vốn phê duyệt và chấp nhận thì tài sản đó vẫn thuộc quyền sở hữu của bạn nhưng giấy tờ thuộc về quyền sở hữu lại được địa chỉ đó giữ lại.

Đặc điểm của hình thức vay thế chấp ngân hàng hiện nay

Bên cạnh khái niệm vay thế chấp là gì thì bạn cũng phải hiểu rõ những đặc điểm của vay thế chấp ngân hàng để tránh nhầm lẫn và lựa chọn hình thức vay sao cho hợp lý. Vay thế chấp ngân hàng có những đặc điểm như sau:

Tài sản vẫn thuộc sở hữu của đối tượng đi vay, ngân hàng chỉ giữ lại của bạn những giấy tờ chứng minh cho quyền sở hữu tài sản.
Có sự đa dạng về loại hình tài sản, không bị giới hạn miễn sao vẫn còn giá trị và thuộc sở hữu của người đi vay như phương tiện đi lại, sổ đỏ,…
Thời gian vay thế chấp được sắp xếp linh hoạt theo từng nhu cầu của cá nhân và công ty, doanh nghiệp. Việc gia hạn có thể lên đến 25 năm để giảm bớt áp lực thường xuyên cho đối tượng đi vay.
Nếu vay tín chấp, khách hàng phải chịu mức lãi trên 10%/năm nhưng với vay thế chấp chỉ nằm trong khoảng từ 5-7%/năm. Lãi suất cho vay thế chấp thấp hơn nhiều so với vay tín chấp.
Hạn mức cho vay từ 70-100% giá trị tài sản đã được đảm bảo.

Với những đặc điểm nổi bật như trên, vay thế chấp được rất nhiều người ưa chuộng, đặc biệt là chủ công ty, doanh nghiệp. Đây chính là loại hình vay vốn đem đến nhiều ích lợi cho cả bên cho vay và bên đi vay. Vì thế nền thị trường cho vay rất rộng lớn, bao gồm cả tổ chức tín dụng.

Phân biệt 2 hình thức vay thế chấp và vay tín chấp

Vay thế chấp là gì? Vay tín chấp là gì? Hai cách thức này có giống nhau không? Nếu chỉ nhìn lướt qua mặt chữ, chúng ta thường rất dễ nhầm lẫn hai loại hình này. Vậy vay thế chấp và vay tín chấp có gì khác nhau?

✅ Nếu vay thế chấp là vay vốn lấy tài sản để đảm bảo thì vay tín chấp là vay vốn không cần lấy tài sản để đảm bảo. Vay tín chấp sẽ dễ xảy ra rủi ro hơn vay thế chấp rất nhiều. Thời gian cho vay tín chấp chỉ từ 6 – 36 tháng nhưng vay thế chấp thì có thể lên đến 25 năm.

✅ Số tiền của vay tín chấp nhỏ hơn với vay thế chấp vì không cần tài sản đảm bảo theo quy định. Quy trình vay của tín chấp rất dễ dàng, giấy tờ sẽ được xử lý ngay trong ngày. Còn đối với vay thế chấp, thủ tục sẽ lâu hơn vì cần nhiều thông tin và dấu vân tay.

✅ Nếu đối tượng đi vay không trả nợ cho vay tín chấp thì sẽ bị nợ xấu, kiện ra toà còn vay thế chấp thì sẽ tịch thu luôn giấy tờ, thông tin và tài sản được đảm bảo trước đó theo quy định.

Vay tín chấp và vay thế chấp đều có những ưu nhược điểm riêng giúp cho khách hàng có thể dễ phân biệt. Hiện nay có rất nhiều hình thức vay vốn khác nhau tạo điều kiện cho đối tượng người đi vay có thể thoải mái lựa chọn sao cho phù hợp với nhu cầu của mình.

Nên vay tín chấp hay vay thế chấp với tình hình kinh tế hiện nay?

Trước khi lựa chọn hình thức vay vốn, doanh nghiệp phải hiểu rõ những mục đích được dùng cho khoản vay. Tuỳ vào mỗi nhu cầu khác nhau của từng công ty, những kế hoạch vay vốn phải được liệt kê chi tiết rõ ràng. Việc này sẽ chứng minh và tăng cơ hội cho doanh nghiệp có thể vay vốn dễ dàng hơn.

Với sự khác nhau đã được nêu trên của vay tín chấp và vay thế chấp thì chúng ta cũng thấy rõ được ràng, vay tín chấp hiếm khi phù hợp với những doanh nghiệp, công ty tổ chức muốn huy động vốn dài hạn. Vay tín chấp chỉ phù hợp với những nhu cầu gấp và đảm bảo trả đúng hạn nhanh chóng đã quy định.

Vay tín chấp và vay thế chấp đều có những lợi ích riêng cho từng đối tượng đi vay. Nhưng để đáp ứng trọn vẹn nhu cầu của mình, bất cứ ai cũng nên hiểu rõ bản thân muốn gì và hình thức vay nào là giải pháp tốt nhất cho từng cá nhân.

Nếu khách hàng là chủ doanh nghiệp, công ty tổ chức đang cần một khoản tiền lớn để đầu tư, kinh doanh thì nên lựa chọn hình thức vay thế chấp vì lãi suất phát sinh nhỏ hơn nhiều so với vay tín chấp.

Jenfi – Vay vốn không cần thế chấp

Hiện nay có rất nhiều địa chỉ, tổ chức cho vay với nhiều loại hình vay vốn khác nhau. Khách hàng có thể sẽ rất phân vân không biết nên chọn địa chỉ nào để hiểu và đáp ứng những nhu cầu của mình. Bên cạnh đó, với việc đề cao sự an toàn, đối tượng người đi vay cũng vô cùng phân vân.

Bạn đã bao giờ nghe qua Jenfi.vn? Đây chính là giải pháp tuyệt vời cho nhu cầu về ngân sách của mọi đối tượng khách hàng. Jenfi là một trong những tổ chức cho vay vốn với nhiều hình thức và giao dịch đa dạng được nhiều người tin tưởng nhất hiện nay.

Bên cạnh việc huy động nguồn kinh phí cho ngành Marketing, quản lý hàng tồn kho thì Jenfi còn cấp vốn cho mọi hoạt động khác nhau nhằm giúp tăng trưởng doanh nghiệp dễ dàng hơn bao giờ hết.

Không cần thế chấp tài sản đảm bảo mang đến sự tiện lợi

Không chỉ là cá nhân mà doanh nghiệp vừa và nhỏ cũng có thể vay vốn không cần thế chấp tại Jenfi. Hình thức trả nợ linh động này của Jenfi đã trở thành giải pháp an toàn và tránh được mọi rủi ro có thể xảy ra.

Khi vay vốn tại Jenfi, doanh nghiệp sẽ được hưởng vô số lợi ích khác nhau. Hiện nay có rất nhiều trường hợp không được vay tín chấp cho nên phải nhận lấy rủi ro của tín dụng đen. Với Jenfi, đối tượng đi vay sẽ không cần thế chấp hay xem xét bất kỳ điểm tín dụng nào.

Doanh nghiệp sẽ được trả nợ theo doanh thu thực

Bên cạnh đó, công ty cũng có thể trả nợ theo doanh thu thực tế khi vay vốn tại Jenfi. Lợi nhuận được trích ra từ 5 – 30% hàng tháng để chi trả cả gốc lẫn lãi cho đến khi hết nợ. Với nguyên tắc này, Jenfi đã tạo điều kiện hết cỡ để đối tượng đi vay có thể linh động trong việc chi trả và giảm bớt gánh nặng.

Thời gian xét duyệt nhanh chóng và đảm bảo an toàn

Giải ngân nhanh chóng chỉ trong vòng 48 giờ cũng như thời gian xét duyệt thủ tục chỉ cần từ 2 – 7 ngày tùy theo từng hồ sơ. Đa số, những doanh nghiệp vay vốn và nhận hỗ trợ từ Jenfi đều có mức tăng trưởng bình quân lên đến 8,1%. Đây chính là con số đáng mơ ước của nhiều công ty, tổ chức.

Đội ngũ cố vấn chuyên nghiệp

Jenfi còn sở hữu một đội ngũ nhân viên dày dặn kinh nghiệm. Với thái độ làm việc chuyên nghiệp, nhân viên tại Jenfi có thể giải đáp thắc mắc của mọi khách hàng nhanh chóng, đem đến hiệu quả cao.

Lời kết

Vay thế chấp luôn là loại hình có tính chất và đặc điểm vô cùng đảm bảo được vô số khách hàng lựa chọn, đặc biệt là các công ty, doanh nghiệp. Jenfi chính là nơi được nhiều người tin tưởng bởi trình độ làm việc và sự uy tín trong từng quy trình giao dich. Nếu bạn có nhu cầu vay vốn, hãy tìm đến Jenfi.

Khi có nhu cầu kinh doanh, mua nhà, mua xe mà nguồn vốn sẵn có còn hạn chế, thường chúng ta sẽ nghĩ đến các hình thức hỗ trợ tài chính từ các ngân hàng, cụ thể là các khoản vay. Bên cạnh thông tin của các khoản vay, thì lãi suất vay, hạn mức vay, thời gian vay cũng luôn được khách hàng vay quan tâm. Theo đó, lãi suất vay là thông tin được khách hàng vay để ý hơn cả.

Về cơ bản, lãi suất đề cập đến số tiền bạn phải trả khi vay, được biểu thị bằng hình thức tỷ lệ phần trăm trên tổng số tiền vay. Tìm hiểu về lãi suất là điều quan trọng khi vay tiền dưới bất kỳ hình thức nào, cho dù là vay thế chấp hay vay tín chấp.

Ở thời điểm hiện tại, các ngân hàng ở Việt Nam sử dụng 3 cách tính lãi suất vay bao gồm: lãi suất cố định, lãi suất thả nổi và lãi suất hỗn hợp. Trong đó, lãi suất thả nổi là hình thức tính lãi rủi ro nhất trong các hình thức tính lãi vay.

Hãy cùng tìm hiểu lãi suất vay thả nổi sẽ tác động đến khoản vay của bạn như thế nào.

Lãi suất thả nổi là gì?

Lãi suất thả nổi (floating rate) là loại lãi suất thay đổi tùy theo quy định và chính sách của các ngân hàng tùy vào từng thời kỳ.

Thông thường, các ngân hàng sẽ điều chỉnh lãi suất vay theo định kỳ 3 tháng hoặc 6 tháng một lần.

Tóm lại, lãi suất thả nổi là dạng lãi suất có thể tăng hoặc giảm theo thị trường, do đó nó còn được gọi là lãi suất thay đổi.

Cách tính lãi suất thả nổi

Lãi suất thả nổi = Lãi suất cơ sở + Biên độ

Công thức tính tiền lãi tháng khi vay lãi thả nổi như sau:

Tiền lãi hàng tháng = Tiền vay thế chấp x Lãi suất thả nổi (%/tháng)

Giả sử: Anh A vay thế chấp 100.000.000 VNĐ, thời hạn 1 năm với lãi suất thả nổi, biên độ lãi suất là 0,2%/tháng.

Từ tháng 1 đến tháng 3, lãi suất cơ sở là 0,6 %/tháng nên lãi suất thả nổi là 0,6 + 0,2 = 0,8 %/tháng. Số tiền lãi mỗi tháng trong thời gian này là 100.000.000 x 0,8% = 800.000 VNĐ
Từ tháng 3 đến tháng 6 lãi suất cơ sở là 1 %/tháng nên lãi suất thả nổi là 1 + 0,2 = 1,2 %/ tháng. Số tiền lãi mỗi tháng trong thời gian này là 100.000.000 x 1,2% = 1.200.000 VNĐ
Từ tháng 6 đến tháng 9, lãi suất cơ sở là 0,8 %/tháng nên lãi suất thả nổi là 0,8 + 0,2 = 1 %/ tháng. Số tiền lãi mỗi tháng trong thời gian này là 100.000.000 x 1% = 1.000.000 VNĐ

Theo đó, có thể thấy lãi suất thả nổi có rất nhiều biến động, nó có thể tăng hoặc giảm theo lãi suất thị trường và chính sách của ngân hàng tuỳ vào từng thời kỳ. Do đó, khi khoản vay áp dụng lãi suất thả nổi này thì khoản vay có thể gặp khá nhiều rủi ro

So sánh giữa lãi suất cố định và lãi suất thả nổi

Để tìm hiểu kỹ thêm về lãi suất cố định và lãi suất thả nổi cũng như tầm quan trọng của chúng đối với hoạt động tài chính kinh doanh, hay cũng xem bảng phân tích dưới đây:

Chỉ tiêu so sánh	Lãi suất cố định	Lãi suất thả nổi
Bản chất	Lãi suất ấn định ở một mức cụ thể trong suốt thời gian vay	Lãi suất không cố định, thay đổi theo từng kỳ (thường là 3 tháng hoặc 6 tháng)
Nội dung quy định trong hợp đồng	Ghi rõ trong hợp đồng vay về mức lãi suất	Mức điều chỉnh, kỳ hạn điều chỉnh theo thỏa thuận giữa hai bên và được ghi rõ trong hợp đồng
Chịu tác động của lãi suất thị trường	Không chịu tác động	Chịu tác động
Cơ sở tính lãi	Thông thường dựa trên lãi suất thị trường, tại thời điểm ký hợp đồng	Dựa trên lãi suất tham chiếu hoặc các chỉ số lạm phát, ngân hàng sẽ đưa ra mức lãi mới
Thời gian vay	Thường ngắn hạn	Thường trung và dài hạn
Tính toán số tiền lãi phải chi trả	Có thể tính toán được, do lãi suất được cố định suốt thời gian vay.	Không thể tính toán được, do lãi suất được thay đổi theo kỳ.
Lãi suất thị trường giảm	Không nhận được lợi ích, do số tiền lãi được cố định trong suốt quá trình vay	Có lợi vì số tiền đóng lãi thấp hơn
Lãi suất thị trường tăng	Không bị thiệt hại, do số tiền lãi được cố định trong suốt quá trình vay	Bị thiệt khi vì số tiền đóng lãi cao hơn

Ưu điểm và nhược điểm của lãi suất thả nổi

Ưu điểm của lãi suất thả nổi

Ưu điểm lớn nhất của lãi suất thả nổi chịu sự tác động của lãi suất thị trường nên nó có thể giảm xuống, theo đó khách hàng vay sẽ phải đóng lãi ở một mức ‘ưu đãi’ hơn.

Điều này giúp tiết kiệm một khoản chi phí đáng kể cho các khách hàng vay.

Ngoài ra, lãi suất thả nổi thường sẽ thấp hơn lãi suất cố định.

Do đó, nếu khách hàng vay hiểu được xu thế lãi suất và nắm rõ các kỳ điều chỉnh lãi suất để tiến hành đáo hạn kịp thời trước khi lãi suất được điều chỉnh tăng thì điều này hoàn toàn có lợi

Nhược điểm của lãi suất thả nổi

Sự biến động của lãi suất thả nổi vừa là ưu điểm đồng thời cũng là khuyết điểm. Chính sự biến động làm cho lãi suất thả nổi khó dự đoán hơn so với lãi suất cố định.

Điều này khiến cho người vay khó có thể hoạch định ngân sách một các chính xác và đôi khi họ khó có thể hoàn trả khoản vay đúng hạn (hoặc tình huống xấu nhất có thể là không thể hoàn trả).

Khi đó có thể dẫn đến các khoản vay khá dài và các khoản phí phải trả lớn hơn, dẫn đến những rủi ro tài chính khó lường.

Có thể thay đổi từ lãi suất thả nổi sang lãi suất cố định không?

Lựa chọn lãi suất thả nổi giống như một “con dao hai lưỡi” vì những lợi ích nó mang lại song song với rủi ro kèm theo. Trong thời gian vay, một số khách hàng vay nhận thấy lãi suất đang tăng và muốn thực hiện thay đổi lãi suất thả nổi sang lãi suất cố định, hoặc ngược lại.

Hình thức thay đổi này có thể thực hiện được, tuy nhiên nó cần được sự đồng ý của bên cho vay và bên vay.

Lãi suất thả nổi có an toàn khi vay vốn doanh nghiệp?

Lãi suất thả nổi được biết đến là lãi suất có nhiều biến động, nhưng điều gì tác động vào sự biến động đó?

Lãi suất sẽ được tính dựa trên một giá trị tham chiếu đó là lãi suất cơ sở. Lãi suất này thường được xem là mức lãi thấp nhất mà các ngân hàng thương mại tính cho một khoản vay.

Do đó, khi có sự thay đổi của tỷ giá thị trường sẽ có thể có thể ảnh hưởng đến lãi suất thả nổi hiện tại. Điều này vô tình biến lãi suất thả nổi trở thành “con dao hai lưỡi” vì nó vừa có thể mang lại cho khách hàng vay có một lãi suất ‘ưu đãi’, vừa có thể mang đến cho khách hàng vay một lãi suất ‘trên trời’.

Vì chính lý do này, lãi suất thả nổi có mức độ rủi ro khá cao cho các khoản vay.

Vay vốn doanh nghiệp với lãi suất vay thả nổi có tốt không?

Khó có thể lựa chọn hình thức tính lãi nào giữa lãi suất cố định và lãi suất thả nổi cho khoản vay của doanh nghiệp. Và cũng không có câu trả lời chắc chắn cách tính lãi nào là tốt nhất.

Vì lãi suất thả nổi có quá nhiều biến động, nên rủi ro mà nó mang lại khá cao. Vì vậy, việc lựa chọn lãi suất thả nổi hay lãi suất cố định chủ yếu sẽ tùy thuộc vào thời gian vay của người vay.

Khi nói đến các khoản vay ngắn hạn, tốt nhất là nên chọn lãi suất thả nổi vì bạn sẽ được cung cấp một mức lãi suất khởi điểm khá ‘ưu đãi’ và lãi suất không có khả năng thay đổi đáng kể trong thời gian ngắn.

Nếu bạn nghĩ rằng bạn sẽ trả khoản vay trong một thời gian dài hơn, thì tốt hơn là nên lựa chọn lãi suất cố định vì lãi suất có thể tăng đáng kể trong thời hạn khoản vay của bạn nếu bạn lựa chọn lãi suất thả nổi.

Bên cạnh đó, khách hàng cũng cần phải biết chính xác các khoản nợ của mình cần trả là bao nhiêu để có thể hoạch định ngân sách một cách chính xác, hạn chế tối đa những rủi ro cho các khoản nợ. Vì khi bạn chọn sử dụng một khoản vay có lãi suất thay đổi, về cơ bản bạn đang đánh cược rằng ‘lãi suất sẽ thấp hơn trong tương lai’.

Tuy nhiên, mỗi thời kỳ lãi suất thị trường sẽ thay đổi, có thể mang lại một mức lãi suất mới và có khả năng lãi suất đó cao hơn, điều này có thể làm tăng đáng kể số tiền lãi bạn sẽ phải trả cho khoản vay của mình.

Huy động vốn tại Jenfi – Lãi suất cố định thấp ngang với lãi suất thả nổi

Jenfi.vn là công ty Fintech đầu tiên tại Việt Nam tiên phong hình thức vay vốn doanh nghiệp không cần thế chấp tài sản với lãi suất cố định chỉ từ 7% một năm.

Một trong những lợi thế hàng đầu tại Jenfi là khách hàng sẽ không cần thế chấp, Jenfi sẽ thẩm định sự tăng trưởng của doanh nghiệp dựa theo thuật toán độc đáo từ Jenfi, từ đó xác định tiềm năng phát triển của doanh nghiệp và đưa ra khoản vay phù hợp với tốc độ phát triển

Các ưu điểm vay vốn hiện tại chỉ có tại Jenfi bao gồm:

Gói vay trị giá lớn, lên đến 10 tỷ VND mà doanh nghiệp không cần thế chấp tài sản như vay ngân hàng truyền thống.
Lãi suất vay cố định và rất cạnh tranh, chỉ từ 7% một năm, lãi suất này tương đương với lãi suất thả nổi năm đầu tiên (là lãi suất thấp nhất) ở nhiều ngân hàng thương mại tại Việt Nam.
Thanh toán nợ vay linh hoạt dựa theo doanh thu của bạn.
Thẩm định nhanh, chỉ trong 24 giờ.

Một trong những khuyết điểm khi vay vốn tại ngân hàng thương mại mà hầu như bất kỳ cá nhân, chủ doanh nghiệp nào cũng gặp phải chính là thủ tục rườm rà, thời gian phê duyệt chậm chạp khiến nhiều người e ngại khi phải vay ngân hàng. Đây là tiền đề cho các công ty tài chính tại Việt Nam hình thành và phát triển vượt trội trong những năm gần đây.

Mặc dù hiện nay mọi người đã khá quen thuộc với các công ty tài chính khi cần vay tiền mua điện thoại, laptop, điện lạnh,…nhưng ít ai nhận ra, các công ty tài chính còn có thể hỗ trợ doanh nghiệp vay tín chấp. Vậy, công ty tài chính là gì? Có phải công ty tài chính là ngân hàng? Nếu bạn là chủ doanh nghiệp, có nên huy động vốn với công ty tài chính thay vì vay ngân hàng truyền thống?

Hãy cùng Jenfi tìm hiểu định nghĩa chính xác nhất về công ty tài chính và những ưu khuyết điểm khi huy động vốn từ công ty tài chính trong bài viết sau.

Công ty tài chính là gì?

Được quy định cụ thể ở Luật Tổ chức tín dụng sửa đổi bổ sung năm 2017:

Công ty tài chính là các doanh nghiệp, tổ chức tín dụng có những cách thức hoạt động khá giống ngân hàng: Huy động vốn cho vay, cho vay tiêu dùng cá nhân, đầu tư, cung cấp dịch vụ tư vấn về tài chính, tiền tệ.

Nhưng công ty tài chính không phải là ngân hàng. Công ty tài chính không cung ứng các dịch vụ thanh toán qua tài khoản của khách hàng và cũng không được nhận tiền gửi ngắn hạn dưới một năm.

Thời gian hoạt động của công ty tài chính theo quy định là 50 năm. Sau đó, công ty có thể vẫn được gia hạn thêm nhiều lần, mỗi lần 50 năm. Nhưng với điều kiện phải được ngân hàng nhà nước chấp thuận.

Trên thực tế, các công ty tài chính, ngân hàng cùng hỗ trợ nền kinh tế nói chung và các doanh nghiệp nói riêng bằng cách tạo ra dòng tiền, cung cấp thanh khoản, cung cấp các cơ hội tài chính và đầu tư cho mọi người.

Đặc điểm của các công ty tài chính là gì?

Trước khi giao dịch hay huy động vốn từ bất kỳ công ty tài chính nào, bạn cần tìm hiểu rõ đặc điểm của tổ chức đó, đơn cử như vốn điều lệ, tỷ lệ lãi suất vay, phương thức thanh toán.. Bên dưới là một số đặc điểm quan trọng cần lưu ý.

Quy định về vốn điều lệ của công ty tài chính

Tuy là tổ chức tín dụng phi ngân hàng nhưng đặc điểm của các công ty này vẫn giống ngân hàng ở chỗ: Muốn thành lập công ty tài chính phải có vốn pháp định theo quy định, thường thấp hơn ngân hàng.

Theo đó, nếu công ty tài chính được thành lập thành lập vào khoảng thời gian sau nghị định 141/2006/NĐ-CP có hiệu lực.

Đồng thời thành lập trước năm 2009 thì cần phải có mức vốn pháp định là 300 tỷ đồng. Còn nếu công ty tài chính thành lập bắt đầu 1/1/2009 đến nay thì mức vốn pháp định là 500 tỷ đồng.

Đặc điểm của các công ty tài chính

Có lợi thế lớn hơn ngân hàng về sự linh hoạt trong các hoạt động tài chính, do đó các công ty tài chính có thể thỏa thuận, điều chỉnh hợp đồng vay phù hợp với nhu cầu khách hàng tốt hơn so với ngân hàng.
Có thời gian thanh toán linh hoạt
Có nhiều hình thức cho vay
Nếu một doanh nghiệp bị điểm tín dụng xấu và không thể huy động vốn từ ngân hàng, thì doanh nghiệp này vẫn còn cơ hội vay vốn ở các công ty tài chính

Các loại hình công ty tài chính tại Việt Nam

Theo quy định của pháp luật Việt nam, công ty tài chính được thành lập dưới 5 hình thức sau:

Doanh nghiệp nhà nước: Là các công ty do Nhà nước đầu tư 100% vốn. Công ty được thành lập và hoạt động theo hình thức kinh doanh.
Công ty cổ phần: Các tổ chức và cá nhân cùng góp vốn theo quy định của pháp luật và thành lập nên công ty tài chính dưới hình thức Công ty cổ phần.
Công ty do một tổ chức tín dụng làm chủ sở hữu: Tổ chức tín dụng sử dụng vốn tự có của họ thành lập nên công ty tài chính, tuân theo quy định của pháp luật. Loại công ty này thuộc quyền sở hữu của riêng tổ chức tín dụng đó hạch toán độc lập và có tư cách pháp nhân.
Công ty liên doanh: Một hoặc nhiều tổ chức tín dụng doanh nghiệp Việt Nam hợp đồng liên doanh với một hoặc nhiều tổ chức tín dụng, doanh nghiệp nước ngoài lập nên công ty tài chính.
Công ty có 100% vốn đầu tư của một hoặc nhiều tổ chức tín dụng nước ngoài: Một hoặc nhiều tổ chức tín dụng nước ngoài đầu tư 100% vốn thành lập công ty tài chính. Nhưng việc thành lập và quá trình hoạt động của công ty phải tuân thủ theo quy định của pháp luật Việt Nam.

Hiện nay ở Việt Nam chỉ còn tồn tại 3 loại hình công ty tài chính là:

Công ty tài chính TNHH một thành viên: Fe Credit (thuộc VPbank), SHB Finance (thuộc Ngân hàng TMCP Sài Gòn- Hà Nội), HD Saison (Liên doanh giữa HDBank và Credit Saison)
Công ty tài chính cổ phần: EVN Finance (thuộc tập đoàn điện lực), Viet Credit, PVFC (thuộc tập đoàn dầu khí)
Công ty tài chính TNHH hai thành viên trở lên

Các hoạt động của công ty tài chính là gì?

Công ty tài chính tại Việt Nam hoạt động đa dạng trong nhiều lĩnh vực tài chính như huy động vốn, cho vay, bảo hiểm, bảo lãnh, đầu tư, ủy thác đầu tư…

Huy động vốn

Công ty tài chính phải huy động vốn để có vốn lưu động phục vụ cho các hoạt động khác. Một công ty tài chính sẽ tồn tại và phát triển khi huy động được nhiều vốn. Và ngược lại, khi không huy động được vốn, công ty đó sẽ lâm vào khó khăn.

Các công ty tài chính có thể huy động ở nhiều nguồn khác nhau:

Các cá nhân hoặc tổ chức ký gửi có thời hạn theo quy định.
Các nguồn vốn ủy thác từ các tổ chức cá nhân hoặc chính phủ trong và ngoài nước.
Công ty tài chính có thể phát hành kỳ phiếu với chứng chỉ tiền gửi cùng các loại giấy tờ có giá trị. Điều này nhằm mục đích huy động vốn cả trong nước lẫn vốn nước ngoài.

Ngoài ra, các công ty tài chính có thể vay thêm từ các tổ chức tín dụng khác hoặc các tổ chức tài chính Quốc tế.

Hoạt động cho vay

Công ty tài chính có thể cho vay dưới nhiều hình thức như:

Cho các tổ chức, các nhân, doanh nghiệp vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn tuân thủ theo quy định của Ngân hàng Nhà nước.
Cho người tiêu dùng vay thông qua hình thức cho vay trả góp: Mua xe máy trả góp, mua điện máy trả góp,..
Cá nhân, tổ chức, Chính phủ, trong và ngoài nước ủy thác công ty tài chính cho vay

Ngoài ra, công ty tài chính cũng có thể cho vay theo các hình thức: Chiết khấu, cầm cố thương phiếu, trái phiếu,…

Hoạt động bảo lãnh

Dựa trên uy tín và khả năng của mình, công ty có thể nhận bảo lãnh dưới các hình thức: Vay vốn, thanh toán, dự thầu, thực hiện hợp đồng. Bảo lãnh cho việc bảo đảm chất lượng sản phẩm, hoàn trả tiền ứng trước, đối ứng, bảo lãnh.

Ngoài ra, các công ty tài chính còn thực hiện một số hoạt động khác như: Góp vốn mua cổ phần, tham gia các hoạt động đầu tư, cung ứng các dịch vụ tài chính và bảo quản hiện vật quý: Cho thuê tủ két, cầm đồ,.…

Jenfi – Công ty tài chính tiên phong trong ứng dụng công nghệ

Ý tưởng ứng dụng công nghệ vào thị trường tài chính (Fintech) đã phổ biến khắp nơi trên thế giới, và Việt Nam cũng không nằm ngoài xu thế này .Jenfi tự hào là công ty Fintech tiên phong trong lĩnh vực huy động vốn doanh nghiệp SME với lãi suất cạnh tranh với vay thế chấp tại ngân hàng.

Hiện nay, hầu như tất cả các công ty tài chính khác và ngân hàng tại Việt Nam đều cho vay vốn doanh nghiệp dưới hình thức thế chấp để có lãi suất tương đối dễ chịu.

Hình thức này tốn một mặt doanh nghiệp cần có tài sản có giá trị, mặt khác lại tốn khá nhiều thời gian và chi phí đi kèm như: mua bảo hiểm gói vay, chi phí thẩm định tài sản, chi phí pháp lý… để có thể giải ngân.

Riêng tại Jenfi, doanh nghiệp của bạn có thể vay vốn không cần thế chấp, chỉ với điều kiện đơn giản là doanh nghiệp bạn hiện đang có doanh thu.

Jenfi ứng dụng công nghệ để đánh giá dòng tiền và tốc độ phát triển doanh nghiệp bạn để đưa ra gói cho vay phù hợp với thời gian thanh toán linh hoạt.

Ưu điểm khi huy động vốn từ Jenfi

Khách hàng đến với công ty Jenfi không những có thể tiếp cận nguồn vốn lớn, mà còn được tư vấn kỹ lưỡng, giúp doanh nghiệp nhanh tăng trưởng hơn.

Các doanh nghiệp huy động vốn từ Jenfi đều có tốc độ tăng trưởng vượt bậc

Theo thống kê từ sự phản hồi của các đối tác từng nhận vốn của Jenfi, Doanh thu trung bình mỗi tháng của doanh nghiệp tăng đến 8.1%. Đây quả là một con số đáng mơ ước cho các doanh nghiệp đang lâm vào khó khăn.

Hoàn vốn linh hoạt, không phí ẩn

Mặt khác, Jenfi còn đưa ra cách thức thu nợ khá linh hoạt. Theo đó, các doanh nghiệp sau khi nhận vốn đem về phục vụ cho việc tăng trưởng kinh tế, gia tăng doanh thu.

Tiếp đến, hàng tháng doanh nghiệp dành ra một phần doanh thu thực tế mỗi tháng để hoàn vốn vay cho Jenfi.

Con số này sẽ linh hoạt theo doanh thu thực trong tháng: tháng có doanh thu thấp thì số tiền hoàn vốn vay sẽ thấp, trong khi tháng có doanh thu cao bạn có thể thanh toán nhiều hơn để hoàn vốn vay nhanh hơn.

Jenfi không áp dụng phí phạt nếu thanh toán trước thời hạn và quy định thời gian vay cụ thể. Cho nên doanh nghiệp có thể yên tâm hoạt động và phát triển không cần lo quá nhiều về gánh nặng trả nợ.

Thời gian thẩm định nhanh, khả năng vay đến 10 tỷ VND

Thời gian xét duyệt giấy tờ cho vay và quá trình giải ngân diễn ra rất nhanh. Hiện nay, tùy loại hồ sơ sẽ được xét duyệt trong 2- 7 ngày. Và trong vòng 48h sẽ được giải ngân vốn đến khách hàng.

Số vốn mỗi lần công ty giải ngân có thể lên đến 10 tỷ VND.

Như vậy, với tiềm lực tài chính mạnh, quy trình vay vốn, trả nợ linh hoạt, vay vốn không cần tài sản thế chấp. Cùng thời gian xét duyệt hồ sơ, giải ngân vốn nhanh gọn cùng với đội ngũ cố vấn chuyên nghiệp, nhiều kinh nghiệm.

Jenfi là sự lựa chọn đáng tin cậy cho các doanh nghiệp đang cần vốn hoạt động.

Kết luận

Các công ty tài chính và ngân hàng thương mại tồn tại song song để đưa ra nhiều giải pháp về tài chính cho từng nhóm đối tượng khách hàng của họ. Đối với các doanh nghiệp SME, các startup đang có nhu cầu huy động vốn nhưng lại thiếu tài sản thế chấp thì hầu như rất khó để vay vốn từ ngân hàng để mở rộng kinh doanh.

Tuy nhiên, cánh cửa để tiếp cận nguồn vốn vẫn còn đó, miễn là công ty bạn có dòng doanh thu thì Jenfi sẽ nỗ lực để cùng bạn xây dựng và mở rộng doanh nghiệp.

Nicky Minh

Nicky Minh

Nicky Minh

Nicky Minh

Nicky Minh

Nicky Minh

Posts navigation