Hiện nay các hình thức vay tín chấp đã rất phát triển. Các gói vay liên tục được mở rộng để phục vụ nhu cầu đa dạng của người vay. Theo đó, các gói vay phổ biến có thể kể đến như vay theo sao kê ngân hàng, vay theo hợp đồng tín chấp, vay theo thẻ tín dụng, vay theo bảng lương, hợp đồng lao động, vay theo cà vẹt xe, vay theo hóa đơn điện, nước,…Trong đó, hình thức vay theo sao kê ngân hàng vẫn là hình thức vay phổ biến nhất. Hãy cùng Jenfi tìm hiểu về hình thức vay này nhé.
Bảng sao kê ngân hàng là gì?
Sao kê ngân hàng, hiểu một cách đơn giản là bản in có ghi chép lại toàn bộ các giao dịch của chủ tài khoản thanh toán trong một khoảng thời gian nhất định. Các bảng sao kê ngân hàng chỉ được cung cấp bởi ngân hàng khi có sự yêu cầu từ chính chủ tài khoản thanh toán hoặc đơn vị có thẩm quyền. Bảng sao kê tài khoản thanh toán là thông tin cá nhân giữa ngân hàng và chủ tài khoản thanh toán. Chủ tài khoản thanh toán chỉ cung cấp bảng sao kê ngân hàng khi được yêu cầu trong một số trường hợp nhất định như đi vay vốn, đối chất thanh toán,…
Nội dung cần có của một bảng sao kê ngân hàng.
Tùy theo ngân hàng cung cấp dịch vụ mà sẽ có các định dạng bảng sao kê khác nhau. Tuy nhiên, một bảng sao kê ngân hàng luôn cần đảm bảo cung cấp đầy đủ các thông tin sau:
Ngân hàng sao kê: Bao gồm chi tiết tên ngân hàng của chủ tài khoản sao kê và chi nhánh hoặc mã chi nhánh.
Thông tin chủ tài khoản: Bao gồm các thông tin chi tiết liên quan đến chủ tài khoản như Họ và Tên, Số tài khoản.
Thời hạn sao kê: Nêu rõ ngày bắt đầu và ngày kết thúc của bảng sao kê, chủ tài khoản có thể chọn một quãng thời gian nhất định để sao kê, không nhất thiết phải chọn cố định 3, 6 hay 12 tháng.
Thông tin giao dịch: Bao gồm toàn bộ các giao dịch phát sinh trong thời hạn sao kê kèm các thông tin đính kèm như:
Thời gian phát sinh giao dịch.
Số tiền ghi có: Số tiền phát sinh dương vào tài khoản của bạn, tức số tiền nhận vào tài khoản của bạn.
Số tiền ghi nợ: Số tiền phát sinh âm vào tài khoản của bạn, tức số tiền được chuyển đi từ tài khoản của bạn.
Số dư: số dư còn lại khi kết thúc phiên, thường là 24h mỗi ngày.
Nội dung giao dịch: nội dung chi tiết theo từng giao dịch.
Chủ tài khoản thanh toán cần lưu ý, một bảng sao kê ngân hàng có hiệu lực bắt buộc phải có mộc đỏ giáp lai được đóng bởi ngân hàng. Trong mọi trường hợp, bảng sao kê thiếu dấu mộc này đều sẽ không có giá trị pháp luật.
Các hình thức sao kê ngân hàng phổ biến hiện nay.
Có 2 hình thức sao kê ngân hàng phổ biến nhất hiện nay bao gồm sao kê ngân hàng online và sao kê ngân hàng offline. Trong đó, hình thức sao kê offline vẫn được ưa chuộng hơn khi có nhu cầu vay vốn do tính đảm bảo về mặt pháp lý của ngân hàng. Cụ thể hai hình thức sao kê như sau:
1. Sao kê trực tuyến (sao kê online):
Là hình thức sao kê ngân hàng mà bạn không cần đến trực tiếp các chi nhánh ngân hàng để thực hiện. Tùy theo đơn vị ngân hàng chủ quản mà sao kê của bạn sẽ được tải xuống/lưu lại theo định dạng file PDF, hình ảnh hoặc file Excel. Ngoài ra, với mỗi ngân hàng khác nhau sẽ có quy trình xem và tải xuống bảng sao kê khác nhau. Một số ngân hàng còn cho phép tải bảng sao kê từ cả hai nền tảng khác nhau là trang web (website) và ứng dụng điện thoại (mobile app).
Lưu ý: Chủ tài khoản cần đăng ký dịch vụ internet banking (sử dụng trên website) và/hoặc mobile banking (sử dụng trên điện thoại) để có thể xem và tải bảng sao kê điện tử theo hình thức sao kê trực tuyến. Ngoài ra, hình thức sao kê trực tuyến hiện vẫn chưa được áp dụng tại nhiều đơn vị cho vay. Khách hàng có nhu cầu vay tín chấp vui lòng xác nhận với đơn vị cho vay trước khi tiến hành sao kê.
2. Sao kê truyền thống (sao kê offline):
Là hình thức sao kê phổ biến nhất hiện nay khi thực hiện các thủ tục vay tín chấp theo sao kê ngân hàng. Đây là hình thức sao kê truyền thống mà ở đó, chủ tài khoản thanh toán cần trực tiếp đến chi nhánh ngân hàng chủ quản để thực hiện sao kê. Các bước sao kê tại quầy giao dịch cũng tương đối đơn giản. Chủ tài khoản thanh toán chỉ cần cung cấp thẻ CMND/CCCD, thông tin số tài khoản kèm theo yêu cầu sao kê cụ thể trong một khoảng thời gian với giao dịch viên tại quầy giao dịch là đã có thể nhận lại bảng sao kê bản in có đóng mộc. Bảng sao kê này sẽ có hiệu lực pháp lý và áp dụng với toàn bộ các ngân hàng, công ty tài chính hoặc đơn vị cho vay hợp pháp tại Việt Nam.
Trong khi hình thức sao kê ngân hàng online bắt buộc chủ tài khoản ngân hàng phải có một tài khoản thanh toán online (website hoặc điện thoại) thì đối với sao kê ngân hàng offline, khách hàng chỉ cần có tài khoản thanh toán (Thẻ ATM) là đã có thể yêu cầu sao kê tại các chi nhánh ngân hàng. Tuy nhiên với sự phát triển của công nghệ hiện nay, một số ngân hàng đang dần khuyến khích khách hàng chuyển sang sao kê online nhằm tối ưu hóa vận hành cũng như chi phí, giảm thiểu các thủ tục, quy trình rườm rà tại điểm giao dịch. Kỳ vọng trong tương lai, bảng sao kê online kèm chữ ký điện tử sẽ được áp dụng rộng rãi với hình thức vay tín chấp theo bảng sao kê ngân hàng.
Vay theo sao kê ngân hàng là gì?
Vay theo sao kê ngân hàng, còn được gọi là vay theo sao kê tài khoản ATM, là một hình thức vay tín chấp mà ở đó, đơn vị cho vay sẽ đánh giá mức độ rủi ro của hợp đồng vay thông qua việc kiểm tra các giao dịch gần nhất của người đi vay trong bảng sao kê ngân hàng.
Thường thì các đơn vị cho vay sẽ kiểm tra lịch sử giao dịch của đối tượng vay trong thời hạn từ 3 đến 6 tháng gần nhất. Tuy nhiên trong một số trường hợp nhất định, đơn vị cho vay có thể yêu cầu đối tượng vay cung cấp thêm sao kê giao dịch từ 6 đến 12 tháng, đặc biệt là đối với các đối tượng vay có thu nhập hoặc chi tiêu thất thường.
Hiện nay đã có rất nhiều ngân hàng chấp nhận cho vay tín chấp theo hình thức sao kê ngân hàng, tùy vào chính sách của mỗi ngân hàng cũng như điều kiện vay của mỗi khách hàng vay mà có gói vay phù hợp. Một số ngân hàng lớn có cung cấp gói vay theo sao kê ngân hàng có thể kể đến như: Agribank, Vietcombank, Sacombank, TPBank, VP Bank, BIDV, FE Credit, SHB, Shinhan Bank, VIB, Vietinbank.
Vì sao cần sao kê ngân hàng khi đi vay vốn?
Đối với các hình thức vay tín chấp như hiện nay, các đơn vị cho vay luôn cần xác định rõ tiềm năng trả nợ của khách hàng vay trước khi đặt bút ký hợp đồng thỏa thuận vay. Theo đó, dù rằng khách hàng vay chọn loại hình vay tín chấp nào đi chăng nữa, việc có cho mình một bảng sao kê ngân hàng sẽ là lợi thế rất lớn khi đi vay. Ngoài ra, nếu lịch sử giao dịch thể hiện trong bảng sao kê ngân hàng của khách hàng vay tốt, tức là các phát sinh giao dịch trong thời hạn sao kê lớn, ổn định thì không những khả năng đạt được hợp đồng cao mà còn nhận được những ưu đãi khác như tăng hạn mức vay, giảm lãi suất,…
Hình thức vay vốn theo sao kê ngân hàng vẫn luôn là hình thức cho vay phổ biến hàng đầu tại các tổ chức tín dụng. Trong trường hợp các doanh nghiệp/cá nhân không đáp ứng được điều kiện vay theo sao kê ngân hàng, có thể xem xét lựa chọn các hình thức vay khác phù hợp với điều kiện của doanh nghiệp/cá nhân sao cho đáp ứng được nhu cầu vay. Tuy nhiên, với các ưu điểm đã nêu ở trên như đơn giản, nhanh chóng và tỉ lệ duyệt hợp đồng vay cao, doanh nghiệp/cá nhân khi có nhu cầu đi vay nên ưu tiên chọn hình thức vay theo sao kê ngân hàng để tối ưu hóa khả năng vay với lợi ích tốt nhất.
Vốn cổ phần là một thuật ngữ có lẽ đã trở nên khá phổ biến. Vốn cổ phần của các cổ đông đóng vai trò quan trọng đối với sự phát triển của doanh nghiệp. Nhưng hiện nay có rất nhiều người vẫn còn mơ hồ không rõ về chủ đề này. Mời bạn theo dõi bài viết dưới đây để hiểu rõ vốn cổ phần là gì và những điều cần biết về vốn cổ phần của doanh nghiệp.
1. Vốn cổ phần là gì?
Theo trích dẫn trong Từ điển Kinh tế học, Đại học Kinh tế Quốc dân: “Vốn cổ phần (tiếng Anh: Share capital) là số tiền được sử dụng trong một công ty. Đây là nguồn vốn do cổ đông đóng góp dưới hình thức cổ phần thông thường (vốn sở hữu) và cổ phần ưu đãi”
Vốn cổ phần là một trong những nguồn vốn kinh doanh lâu dài khi công ty còn hoạt động.
Xét về bản chất, vốn cổ phần không phải là vốn sở hữu. Vốn chủ sở hữu là nguồn vốn của chủ doanh nghiệp cùng các cổ đông hoặc các thành viên trong các công ty.
Vốn cổ phần là phần vốn được huy động bằng việc mua, nhận chuyển nhượng cổ phần của công ty cổ phần. Các doanh nghiệp huy động vốn cổ phần để tăng thêm nguồn đầu tư, nâng cao lợi nhuận.
Theo quy định, trước khi một công ty có thể tăng vốn cổ phần. Công tý đó phải được phép thực hiện việc bán cổ phiếu. Bằng cách xác định tổng số vốn chủ sở hữu mà họ muốn tăng và giá trị cơ bản của mỗi cổ phần, được gọi là mệnh giá.
Vốn cổ phần được phép phát hành là tổng mệnh giá của tất cả các cổ phần mà một công ty được phép bán.
Ví dụ dễ hiểu như sau: Nếu một công ty được phát hành để gọi vốn 8 triệu đô la và cổ phiếu của công ty có mệnh giá là 1 đô la thì công ty có thể phát hành và bán tối đa 8 triệu cổ phiếu.
2. Thông tin về vốn cổ phần doanh nghiệp
2.1 Phân loại vốn cổ phần
Hiện tại, vốn cổ phần được quy định phân ra làm hai loại. Cụ thể như sau:
Cổ phần phổ thông
Theo quy định, cổ phần phổ thông là loại cổ phần bắt buộc phải có trong mỗi doanh nghiệp. Những người có trong tay cổ phần phổ thông được gọi là cổ đông phổ thông.
Trở thành cổ đông phổ thông, đồng nghĩa với việc có khá nhiều quyền lợi như: Trao đổi, mua bán cổ phần, tham gia vào các quyết định quan trọng trong công ty. Ngoài ra còn có thêm những quyền lợi như sau:
Có một phiếu bầu trong các sự kiện hay hoạt động cần bầu cử ra đại diện cơ cấu công ty. Phiếu bầu này không phụ thuộc vào phần trăm đóng góp cổ phần nhiều hay ít.
Hưởng lợi nhuận theo quy định đã thoả thuận trước
Nếu doanh nghiệp đầu tư thua lỗ hay phá sản. Các cổ phần phổ thông sẽ được chia đều phần ngân sách tài chính còn lại theo phần trăm cổ phần đóng góp. Sau khi doanh nghiệp tất toán hết các số nợ liên quan.
Cổ phần ưu đãi
Cổ phần ưu đãi được chia làm nhiều loại như: Cổ phần ưu đãi biểu quyết; Cổ phần ưu đãi hoàn lại; Cổ phần ưu đãi cổ tức và một số cổ phần ưu đãi khác.
Những người sở hữu loại cổ phần này được gọi là cổ đông ưu đãi.
Cổ đông ưu đãi được hưởng một số ưu đãi nhất định như cổ đông phổ thông. Những ưu đãi về chia lợi nhuận, tài sản…
Tuy nhiên, cổ đông ưu đãi bị hạn chế một số quyền lợi so với cổ đông phổ thông. Nổi bật trong số đó là: Không có quyển biểu quyết hay mua bán, sang nhượng cổ đông. Trong trường hợp có nhu cầu sang nhượng cần phải có quyết định hoặc phán quyết từ toà án
2.2 Phương pháp vốn cổ phần
Phương pháp vốn cổ phần thường được “dân trong ngành” sử dụng nhiều với thuật ngữ tiếng Anh: Anh là Equity Method. Về bản chất kỹ thuật, phương pháp vốn cổ phần là kỹ thuật về kế toán được một công ty sử dụng để ghi lại lợi nhuận mình kiếm được thông qua hành động đầu tư vào công ty khác. Lợi nhuận thu được sẽ tương ứng với tỉ lệ đầu tư vốn ban đầu. Dựa trên báo cáo thu nhập của công ty nhận đầu tư để phân chia khoản lợi nhuận tương ứng.
Nếu số vốn nắm giữ nằm trong khoảng từ 20 đến 50%, cổ đông sẽ có ảnh hưởng đáng kể đến những quyết định của công ty. Nổi bật như những quyết định về chính sách tài chính, chính sách hoạt động, chính sách nhân sự,… Giá trị cổ phần dưới 20% cũng có những tác động nhất định, nhưng hạn chế hơn. Trong trường hợp này, phương pháp vốn cổ phần là phương án thích hợp để.
Một số lưu ý khi ghi áp dụng phương pháp vốn cổ phần vào ghi doanh thu và biến đổi tài sản:
Mối quan hệ kinh tế tồn tại giữa hai chủ thể được phương pháp vốn cổ phần thừa nhận. Kết quả phần thu nhập của công ty nhận đầu tư được công ty đầu tư kiểm soát dưới dạng doanh thu từ đầu tư trên báo cáo thu nhập. Ví dụ: Nếu một công ty sở hữu 30% công ty khác có thu nhập ròng 1 triệu đô la. Công ty báo cáo thu nhập từ đầu tư 3000.000$ theo cách tính phương pháp vốn cổ phần.
Khi công ty đầu tư nắm giữ % cổ phần cao, có ảnh hưởng đáng kể đến kết quả hoạt động và tài chính của công ty nhận đầu tư. Điều này cũng đồng nghĩa với việc giá trị đầu tư của công ty nhận đầu tư có thể bị tác động. Công ty đầu tư coi những khoản đầu tư ban đầu như một tài sản với giá gốc. Theo phương pháp vốn cổ phần, nhằm biểu thị rõ nhất các thay đổi về giá trị, giá trị của khoản đầu tư sẽ được điều chỉnh định kì chứ không cố định. Việc điều chỉnh này cũng được thực hiện khi công ty nhận đầu tư chi trả cổ tức cho các cổ đông.
Với quyền lợi đáng kể khi có quyền tác động đến các quyết sách tài chính của công ty nhận đầu tư, công ty đầu tư đặt kỳ vọng đưa các giá trị đầu tư của mình có biến đổi về giá trị tài sản ròng. Nếu sử dụng phương pháp vốn cổ phần, khi công ty nhận đầu tư báo cáo lỗ ròng. Công ty đầu tư sẽ có quyền ghi lại phần lỗ của họ trên báo cáo thu nhập. Việc ghi lại phần lỗ như thế này cũng đã làm giảm giá trị đầu tư trên bảng cân đối kế toán.
Nếu công ty nhận đầu tư chọn hình thức trả cổ tức bằng tiền mặt. Về bản chất, tài sản ròng của công ty đó sẽ giảm. Công ty đầu tư nhận cổ tức ghi nhận sự gia tăng số dư tiền mặt của mình nếu sử dụng phương pháp vốn cổ phần. Nhưng đồng nghĩa với việc, sẽ phải báo cáo giảm giá trị sổ sách của khoản đầu tư. Giá trị tài sản ròng của công ty nhận đầu tư sẽ có ảnh hưởng đến giá trị cổ phần đầu tư của công ty đầu tư.
2.3 Nghĩa vụ khi góp vốn cổ phần
Khi quyết định góp vốn cổ phần. Công ty đầu tư sẽ có những nghĩa vụ nhất định sau đây:
Giải ngân đúng thời hạn: Nguồn vốn của bạn có tác động rất lớn đối với công ty nhận đầu tư. Khi đã quyết định ký kết góp vốn cổ phần, bên đầu tư cần phải thanh toán các khoản đủ và đúng thời gian quy định để không ảnh hưởng tới hoạt động của công ty. Từ đó cũng phần nào ảnh hưởng đến lợi ích chung của chính mình.
Không rút vốn: Công ty đầu tư không được phép rút lại số vốn theo thỏa thuận ban đầu. Hành động này gây ảnh hưởng nghiêm trọng đến nguồn tài chính và những quyết sách của công ty nhận đầu tư. Trong trường hợp bất khả kháng, hãy chọn cách gián tiếp là bán cổ phần.
Cam kết bảo mật thông tin: Cam kết bảo mật là một trong những điều khoản quan trọng trong hầu hết các thương vụ kinh doanh. Những quyết định về chính sách, tài chính, nhận lực,…trong các cuộc họp cổ đông chỉ được công bố nội bộ. Những thông tin này nếu lọt ra ngoài có thể tác động tiêu cực đến hoạt động của công ty. Do đó, cam kết bảo mật với các cổ đông là vô cùng quan trọng. Đặc biệt cần giữ kín thông tin trước các đối thủ và các bên truyền thông.
Tuân thủ theo các quy định đã thỏa thuận giữa hai bên: Khi quyết định đầu tư vốn, cả hai bên đầu tư và nhận đầu tư sẽ có những thỏa thuận nhất định về quyền lợi cũng như ràng buộc riêng từng doanh nghiệp. Các cổ đông cũng cần tuân theo các quy định đã được đặt ra.
Hãy là những nhà đầu tư thông minh, tìm hiểu đầy đủ thông tin cần thiết trước khi quyết định rót vốn. Tuy nhiên cần hết sức cẩn thận khi lựa chọn đầu tư. Hãy lựa chọn những công ty có tiềm năng phát triển, rõ ràng về pháp lý để tránh những rủi ro không đáng có.
Nếu có một nguồn tài chính dư giả và có sẵn “máu kinh doanh”, bạn có thẻ tính đến phương án góp vốn cổ phần để nguồn tiền của mình không nằm im bất động.
Cảm ơn bạn đã theo dõi bài viết. Chúc các bạn thành công với những thương vụ bạc tỉ của mình nhé!
Nhà đầu tư thiên thần là cụm từ đang dần trở nên phổ biến với cộng đồng startup. Dưới góc độ kinh tế, đây thật sự là những “thiên thần". Họ chính là lời giải tối ưu nhất cho cộng đồng khởi nghiệp, nhất là trong vấn đề tài chính. Vậy nhà đầu tư thiên thần là ai? Họ có tầm quan trọng thế nào đối với startup? Content Aron House mời bạn tìm hiểu về chủ đề này qua bài viết sau đây.
Nhà đầu tư thiên thần là ai?
1.1 Khái niệm nhà đầu tư thiên thần
Thuật ngữ “Nhà đầu tư thiên thần” được sử dụng đầu tiên bởi William Wetzel của Đại học New Hampshire. Theo đó, thuật ngữ này chỉ các nhà đầu tư tư nhân giàu có, có giá trị tài sản lớn.
Họ sử dụng nguồn vốn có sẵn. Đầu tư tiền bạc và thời gian của mình vào những công ty mới khởi nghiệp với kỳ vọng tài sản của mình sẽ tiếp tục được duy trì và phát triển trong tương lai.
Với mục đích hỗ trợ startup thành công, đưa những doanh nghiệp mới qua giai đoạn khó khăn. Các nhà đầu tư thiên thần hỗ trợ tài chính tối đa. Sau đó thu lại lợi nhuận bằng cách lấy lại số vốn ban đầu chuyển đổi thành quyền sở hữu hoặc nợ chuyển đổi.
Nhà đầu tư thiên thần (Angel Investor) tìm kiếm những thương vụ đầu tư trong giai đoạn mới khởi nghiệp. Angel Investor chấp nhận mức độ rủi ro lớn. Mặc dù có tiềm lực kinh tế vững nhưng những thương vụ startup thường không chiếm quá 10% danh mục đầu tư của họ để tránh mạo hiểm.
Theo kết quả nghiên cứu của trung tâm nghiên cứu đại học New Hampshire, Mỹ. Mô hình nhà đầu tư thiên thần bắt đầu hình thành từ năm 1980. Khi đó các nhà đầu tư liên kết với nhau thành các quỹ đầu tư để cùng phát triển. Năm 2006 đã có khoảng 234.000 nhà đầu tư thiên thần tham gia đầu tư.
1.3 Lợi ích và hạn chế khi kêu gọi các nhà đầu tư thiên thần
Lợi ích:
Việc huy động vốn từ angel investor ít rủi ro hơn nhiều so với việc tìm các nguồn vay thế chấp. Tuỳ theo thỏa thuận, các startup chỉ phải hoàn một phần vốn đầu tư trong trường hợp rủi ro khi kêu gọi được các nhà đầu tư thiên thần. Điều này là không thể đối với các khoản vay thế chấp. Bạn buộc phải hoàn trả đủ trong bất kỳ trường hợp nào.
Các nhà đầu tư thiên thần thường là các chuyên gia, các nhà đầu tư sành sỏi trong nhiều lĩnh vực. Họ có chuyên môn và tầm nhìn nên những doanh nghiệp kêu gọi được nhà đầu tư thiên thần thường có tỷ lệ thành công khá cao. Nhanh chóng tìm được chỗ đứng trên thị trường tiềm năng.
Các doanh nghiệp mới được “thừa hưởng" uy tín sẵn có từ các nhà đầu tư thiên thần. Ví dụ như uy tín trong các mối quan hệ với các đối tác, chủ đầu tư, ngân hàng, chuyên gia,...
Hạn chế
Có nguy cơ mất hoàn toàn quyền kiểm soát là hạn chế đầu tiên các doanh nghiệp startup cần tính đến khi quyết định hợp tác với các nhà đầu tư thiên thần. Để đổi lấy quyền lợi về kinh tế, nhiều chủ doanh nghiệp chấp nhận đánh đổi đến 50% cổ phần của mình. Điều này đồng nghĩa các nhà đầu tư thiên thần sẽ có tiếng nói chính trong việc kiểm soát doanh nghiệp sau này.
Áp lực về tốc độ phát triển và lợi nhuận thu về cao. Các chủ doanh nghiệp phải bằng mọi cách đưa lợi nhuận thu về tăng trưởng đạt với kỳ vọng theo như thỏa thuận ban đầu với những nhà đầu tư thiên thần.
Những đặc điểm của một nhà đầu tư thiên thần
Những nhà đầu tư thiên thần thông thường sẽ có những đặc điểm cơ bản sau:
Có kinh nghiệm và chuyên môn cao. Thuộc tầm chuyên gia. Đa số là những doanh nhân thành đạt hoặc đã từng nắm giữ các vị trí điều hành tại các công ty lớn.
Số tiền đầu tư nhỏ để tránh rủi ro. Khoản tài chính có thể chỉ là một phần nhỏ so với tổng tài sản của các nhà đầu tư thiên thần.
Chấp nhận thời gian đầu tư lớn. Xác định đầu tư vào các doanh nghiệp startup là cần thời gian lớn để có thể tăng trưởng.
Đưa ra quyết định đầu tư nhanh: Quyết định đầu tư của các nhà đầu tư thiên thần thường được đưa ra trong thời gian ngắn. Dựa trên kinh nghiệm đầu tư thậm chí là bản năng của một người kinh doanh. Họ đầu tư bằng tài chính các nhân nên không chịu sự ràng buộc từ các liên kết trung gian khác.
Tầm quan trọng của những nhà đầu tư thiên thần với startup
3.1. Giải quyết vấn đề về tài chính
Dưới góc độ của các công ty startup. Những nhà đầu tư thiên thần được coi là một trong những nguồn tài chính quan trọng quyết định thành bại của các dự án khởi nghiệp. Doanh nghiệp sẽ dễ dàng gọi vốn hơn đồng thời hưởng lợi ích gộp từ uy tín sẵn có của các nhà đầu tư. Áp lực hoàn vốn cũng nhẹ nhàng hơn so với những khoản vay, thế chấp.
3.2. Chia sẻ kiến thức và kinh nghiệm, hoa tiêu dẫn đường cho các startup
Ngoài việc cung cấp vốn, các nhà đầu tư thiên thần với kiến thức và kinh nghiệm của mình sẽ đưa ra rất nhiều lời khuyên, hướng dẫn giúp doanh nghiệp tăng trưởng nhanh nhất có thể. Nhiều nhà đầu tư thiên thần không quá coi trọng về vấn đề kinh tế. Họ đầu tư với đam mê của những nhà đầu tư nên sẵn sàng truyền đạt lại kinh nghiệm cho lớp doanh nhân kế cận.
3.3 . Góp phần phát triển hệ sinh thái cộng đồng khởi nghiệp
Bỏ qua lợi ích về tài chính. Các nhà đầu tư thiên thần cũng là cầu nối giữa startup với những doanh nghiệp đã và đang trên đà phát triển.
Họ sẽ là những cố vấn, đối tác kinh doanh mang bề dày kinh nghiệm của mình giúp phát triển hệ sinh thái khởi nghiệp của quốc gia. Từ đó thúc đẩy tăng trưởng số lượng các doanh nghiệp khởi nghiệp.
So sánh nhà đầu tư thiên thần và nhà đầu tư mạo hiểm
Nhà đầu tư thiên thần và nhà đầu tư mạo hiểm đều là những người góp vốn đầu tư vào doanh nghiệp. Cả hai đa số đều chấp nhận rủi ro trong sự tính toán với kỳ vọng thu được lợi nhuận phát sinh. Tuy nhiên, vẫn có sự khác biệt giữa hai nhóm nhà đầu tư này. Cụ thể như sau:
Bí quyết để thành công khi huy động vốn từ angel investor
Nhà đầu tư thiên thần mang đến rất nhiều lợi ích tích cực cho những doanh nghiệp startup. Nhưng phải làm gì để có thể huy động vốn thành công từ họ? Để đạt được điều này, ít nhất, bạn cần đảm bảo những yêu cầu sau
5.1 Chứng minh năng lực, thể hiện được nhiệt huyết và đam mê.
Năng lực của người sáng lập là yếu tố then chốt quyết định tới sự thành bại của một doanh nghiệp. Bạn cần thể hiện sự chuyên nghiệp cũng như nhiệt huyết đam mê của mình để chiếm được thiện cảm từ các nhà đầu tư ngay từ cái nhìn đầu tiên.
5.2 Trở nên khác biệt
Giữa hàng loạt những doanh nghiệp startup. Để được lựa chọn, bạn cần trở nên khác biệt. Tất nhiên khác biệt theo nghĩa tích cực. Hãy chứng minh cho các nhà đầu tư thiên thần thấy được tiềm năng của dự án. Đầu tư vào doanh nghiệp bạn họ sẽ có được những gì?
5.3 Hoạch định lộ trình phát triển chi tiết
Một lộ trình phát triển rõ ràng theo từng giai đoạn giúp các nhà đầu tư bớt mơ hồ về các dự án startup của mình. Hãy gửi đến các nhà đầu tư thiên thần một bản kế hoạch triển khai kèm với kế hoạch chi tiết chi tiêu số tiền đầu tư của họ. Khi thấy số tiền của mình được sử dụng một cách chỉn chu và có kế hoạch, chắc hẳn bạn sẽ chiếm được nhiều ưu thế hơn trong mắt những nhà đầu tư thiên thần.
Những nhà đầu tư thiên thần là những người đồng hành cùng các startup trong một chặng đường dài từ khi mới bắt đầu đến khi tăng trưởng. Hy vọng bài viết này giúp bạn có thêm nhiều thông tin hữu ích hơn cho quyết định đầu tư cũng như khởi nghiệp của mình.
Câu hỏi thường gặp vềnhà đầu tư thiên thần
Các nhà đầu tư thiên thần thường đầu tư những loại doanh nghiệp nào?
Các nhà đầu tư thiên thần thường đầu tư vào các công ty giai đoạn đầu để đổi lấy vốn chủ sở hữu hoặc nợ chuyển đổi. Họ đầu tư bằng tiền cá nhân và cũng có thể cung cấp các nguồn lực khác như: cố vấn, tư vấn chiến lược và mạng lưới kinh doanh. Một trong những ví dụ về nhà đầu tư thiên thần dễ hiểu nhất tại Việt Nam là chương trình Shark Tank.
Các nhà đầu tư thiên thần thường tìm kiếm những mô hình có tiềm năng tăng trưởng cao và sáng tạo. Họ sẽ tập trung đầu tư vào những ngành nghề mà họ có chuyên môn để có thể cung cấp kiến thức & kinh nghiệm bản thân. Các ngành nghề thu hút họ bao gồm công nghệ, chăm sóc sức khỏe và hàng tiêu dùng.
Những lợi thế gọi vốn từ nhà đầu tư thiên thần là gì?
Khi làm việc với nhà đầu tư thiên thần, bạn có thể tiếp cận vốn, kinh nghiệm và mạng lưới kinh doanh. Bên cạnh đó, nhà đầu tư thiên thần có thể giúp tăng uy tín của công ty, từ đó thu hút các nhà đầu tư khác cho các vòng gọi vốn tiếp theo.
Nhà đầu tư thiên thần lựa chọn doanh nghiệp như thế nào?
Các nhà đầu tư thiên thần thường tìm kiếm doanh nghiệp có tiềm năng tăng trưởng cao, mô hình kinh doanh sáng tạo, mạnh mẽ. Họ ưu tiên doanh nghiệp có đội ngũ lãnh đạo có kinh nghiệm và thành tích từ trước. Ngoài ra, các yếu tố về tình hình tài chính và kế hoạch kinh doanh rõ ràng cũng ghi điểm trong mắt các nhà đầu tư thiên thần.
Các công ty startup tại Việt Nam có cơ hội tiếp cận nguồn vốn tăng trưởng cùng Jenfi Capital, một dịch vụ vay vốn trên doanh thu tiên phong, cung cấp nguồn vốn nhanh chóng và linh hoạt. Với Jenfi Capital, startup có thể đăng ký khoản vay lên tới 10 tỷ VND mà không cần tài sản thế chấp. Quy trình đăng ký khoản vay rất đơn giản và dễ hiểu, cho phép các công ty khởi nghiệp nhanh chóng nhận được tiền khi thật sự cần thiết.
Nếu bạn đang tìm kiếm đối tác tài chính đáng tin cậy, hãy để Jenfi Capital giúp bạn huy động vốn thật dễ dàng và nhanh chóng bằng cách đặt lịch tư vấn tại đây hoặc đăng ký trực tuyến tại đây!
Qũy đầu tư là nơi mà nhà đầu tư chỉ cần cấp vốn. Sau đó các quỹ sẽ mang tiền của bạn đi đầu tư kiếm lời. Với các nhà đầu tư mới, chưa có quá nhiều kinh nghiệm, việc lựa chọn quỹ đầu tư uy tín là vô cùng quan trọng. Nếu bạn còn đang mơ hồ chủ đề này. Mời bạn tham khảo bài viết: Top 10 quỹ đầu tư uy tín mà chủ doanh nghiệp cần biết
1. Quỹ đầu tư là gì?
Quỹ đầu tư là gì? Đây là hình thức huy động vốn từ nhiều nguồn khác nhau. Vốn được huy động vào một nơi và được mang đi đầu tư. Sau đó cùng chia lợi nhuận hay lãi suất. Qũy đầu từ phù hợp với những ai có vốn nhưng không có kinh nghiệm. Hoặc không muốn tốn nhiều thời gian nghiên cứu thị trường kinh doanh. Hiểu một cách đơn giản, bạn sẽ đưa tiền của mình cho các nhà đầu tư chuyên nghiệp. Sau đó họ đầu tư có lời sẽ chia lợi nhuận cho mình.
Qũy đầu tư là một trong những nơi trung gian kết nối giữa những nhà đầu tư với các công ty phát hành chứng chỉ quỹ. Họ có các chuyên gia và đầu tư vào nhiều danh mục khác nhau như cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản,…
Việc của bạn chỉ đơn giản là rót vốn vào quỹ đầu tư uy tín và nhận lại khoản lợi nhuận từ quỹ. Tất nhiên, việc này sẽ phải chịu các chi phí nhất định.
2. Có bao nhiêu hình thức quỹ đầu tư đang hoạt động tại thị trường Việt Nam?
Dựa vào cấu trúc vận động, nguồn vốn hay cơ cấu tổ chức. Các quỹ đầu tư tại Việt Nam được chia thành những hình thức như sau:
Phân loại theo cấu trúc huy động vốn:
Quỹ mở: Quỹ do một công ty quản lý bằng hình thức đầu tư đại chúng. Số tiền của mọi người đầu vào quỹ được các chuyên gia sử dụng để đầu tư và thu về lợi nhuận.
Quỹ đóng: Quỹ chỉ phát hành chứng chỉ duy nhất một lần. Công ty phát hành sẽ không mua lại chứng chỉ quỹ đã bán mà sau đó chứng chỉ sẽ được đưa lên sàn chứng khoán giao dịch.
Phân loại theo nguồn vốn huy động:
Quỹ đầu tư tập thể: Đây là một hình thức cung cấp phương tiện cho các nhà đầu tư nhỏ. Quỹ huy động vốn đại chúng.
Quỹ đầu tư tư nhân: Đây là hình thức huy động gọi vốn riêng lẻ. Qũy đầu tư tư nhân có số vốn đầu tư lớn hơn rất nhiều so với quỹ đầu tư tập thể.
Phân loại theo cơ cấu tổ chức và hình thức hoạt động:
Quỹ đầu tư mô hình công ty: Qũy hoạt động dưới dạng công ty, với vai trò như một nhà tư vấn đầu tư. Công ty chịu trách nhiệm tiến hành phân tích đầu tư, quản lý danh mục đầu tư.
Quỹ đầu tư dạng hợp đồng: Đây là quỹ do các cá nhân hay pháp nhân có nhu cầu đầu tư sẽ ủy thác để tiến hành huy động vốn. Ràng buộc pháp lý qua các hợp đồng.
3. 3 hình thức quỹ đầu tư phổ biến tại Việt Nam hiện nay
Hiện nay tại Việt Nam đang có 3 loại quỹ đầu tư phổ biến như sau:
LOẠI QUỸ
ĐỊNH NGHĨA
Quỹ đầu tư chứng khoán
Là loại quỹ được hình thành bởi sự đóng góp vốn của các nhà đầu tư. Với mục tiêu chính là lấy lợi nhuận từ những hoạt động đầu tư chứng khoán.
Quỹ đầu tư và phát triển
Là loại quỹ đầu tư với mục đích là xây dựng, phát triển một tổ chức, địa phương hoặc doanh nghiệp nào đó. Các cơ quan, địa phương sẽ lập ra một quỹ để phục vụ riêng cho các dự án và hoạt động đầu tư, huy động vốn vào dự án này.
Quỹ đầu tư mạo hiểm
Là quỹ có hình thức đầu tư mạo hiểm với mức độ rủi ro cao. Nhưng đồng nghĩa với khả năng sinh lời lớn.
Các chuyên gia của quỹ sẽ lựa chọn đầu tư vào những công ty startup nhưng có nhiều tiềm năng, tốc độ phát triển nhanh và đặc biệt là thường ứng dụng công nghệ mới.
4. Những lợi thế và hạn chế khi đầu tư vào quỹ đầu tư
Lợi thế:
Dễ tham gia và khá an toàn về nguồn tiền chi. Các cá nhân không có kinh nghiệm hay kiến thức đầu tư đều có thể thử sức nếu chọn đúng quỹ đầu tư uy tín.
Lĩnh vực đầu tư đa dạng.
Các dự án đầu tư được quản lý với công ty quản lý quỹ nên khả năng rủi ro thấp.
Các công ty ký quỹ được giám sát nghiêm ngặt của các cơ quan chức năng nên độ uy tín cao.
Tính thanh khoản cao. Nhà đầu tư có thể bán lại chứng chỉ ký quỹ vào bất kỳ khi nào muốn.
Hạn chế:
Mất chi phí cho công ty quản lý ký quỹ. Lợi nhuận thu về không đạt 100% như khi bạn tự đầu tư.
Không làm chủ được nguồn vốn. Không tác động được số vốn đã bỏ ra đầu tư vào mảng nào? Đầu tư cái gì? Lợi nhuận như thế nào?
5. Top 10 quỹ đầu tư uy tín mà chủ doanh nghiệp cần biết
5.1 Quỹ đầu tư & tài trợ vốn tăng trưởng Jenfi
Jenfi là một startup fintech được thành lập vào năm 2019 bởi Jeffrey Liu và Justin Louie. Cả hai cũng đồng thời là những người sáng lập công ty công nghệ GuavaPass, từng tạo được nhiều tiếng vang lớn tại Singapore. Jenfi có thể cung cấp nguồn vốn tăng trưởng lên đến 500.000 USD cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ để thực hiện quá trình chuyển đổi số và các công ty khởi nghiệp công nghệ.
Tính từ đầu năm 2021, Jenfi đã giải ngân 2,1 tỷ USD để đầu tư nguồn vốn tăng trưởng vào các doanh nghiệp. Tổng số tiền dự kiến giải ngân cho đến tháng 7 năm 2022 sẽ là 15 triệu USD.
Một trong những điểm nổi bật của quỹ hỗ trợ vốn tăng trưởng Jenfi nằm ở việc giúp các doanh nghiệp giảm thiểu những áp lực về những thủ tục liên quan đến tài sản thế chấp và điểm tín dụng khi xem xét khoản vay. Khi đầu tư vào các doanh nghiệp, quỹ hỗ trợ vốn tăng trưởng Jenfi sẽ căn cứ vào tình hình kinh doanh thực tế của doanh nghiệp để xét duyệt khoản vay tương ứng. Đối với đội ngũ Jenfi, năng lực kinh doanh mới là yếu tố then chốt để xác định tiềm năng tăng trưởng của doanh nghiệp.
Ngoài ra, Jenfi còn giúp doanh nghiệp tiết kiệm thời gian khi đăng ký nhận vốn đầu tư tăng trưởng. Mọi thủ tục và công đoạn đăng ký đều được thực hiện trực tuyến. Sau khi hoàn tất, đội ngũ thẩm định sẽ đánh giá và phê duyệt hồ sơ trong khoảng thời gian từ 2 đến 5 ngày. Ngay khi hồ sơ được duyệt, nguồn vốn sẽ được giải ngân trong vòng 48 giờ và không tồn tại thêm bất kì chi phí ẩn nào.
Bên cạnh lợi thế về giải pháp vốn tăng trưởng độc quyền lần đầu tiên xuất hiện tại khu vực Đông Nam Á, Jenfi còn cung cấp cho các doanh nghiệp một nền tảng được tích hợp với nhiều tính năng để kết nối báo cáo doanh thu và chi phí từ các phần mềm kế toán, cổng thanh toán, các dịch vụ quảng cáo kỹ thuật số và marketing trực tuyến.
Chính thức có mặt tại Việt Nam từ tháng 1 năm 2021, cho đến thời điểm hiện tại Jenfi đã đồng hành và đầu tư vốn tăng trưởng vào hơn 50 doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Việt Nam, đang hoạt động trong rất nhiều lĩnh vực. Trung bình, các doanh nghiệp nhận được vốn tài trợ từ Jenfi đều có mức tăng trưởng bình quân từ 8,1% mỗi tháng.
5.2 Quỹ đầu tư sáng tạo khởi nghiệp BestB Capital
BestB Capital được quản lý bởi Best B Group và rất nổi tiếng trong lĩnh vực đầu tư. Qũy từng đạt danh hiệu top 3 quỹ đầu tư uy tín nhất Việt Nam.
Quỹ đầu tư BestB chuyên đầu tư vào các doanh nghiệp khởi nghiệp sáng tạo. Qũy được thành lập với mục tiêu hỗ trợ xây dựng và phát triển hệ giá trị Việt Nam.
BestB Capital là quỹ tiên phong đầu tiên tại Việt Nam đầu tư vào các doanh nghiệp SME giúp đỡ chuyển đổi số cho các doanh nghiệp truyền thống. Quỹ đầu tư sáng tạo khởi nghiệp BestB Capital chuyên đầu tư vào các cổ phiếu thuộc nhóm VN30+. Là top đi đầu trong số những doanh nghiệp đảm bảo tính thanh khoản và an toàn đầu tư bền vững của Việt Nam.
5. 3 Quỹ VCVOF – VinaCapital Vietnam Opportunity Fund
VinaCapital Vietnam Opportunity Fund (VCVOF) là một quỹ đóng trên thị trường chính của Sở giao dịch chứng khoán Luân Đôn. VCVOF nổi tiếng làquỹ đầu tư uy tín ở cả trong và ngoài nước.
Qũy được thành lập vào năm 2003, VOF cung cấp cho các nhà đầu tư cơ hội trên nhiều lĩnh vực ngành và loại tài sản.
VOF hoạt động với mục tiêu then chốt là đạt được lợi nhuận trung và dài hạn. Thông qua đầu tư vào tài sản tại Việt Nam hoặc doanh nghiệp có phần lớn tài sản, doanh thu hoặc thu nhập đang hoạt động tại Việt Nam.
5. 4 Quỹ Dragon Capital
Dragon Capital thành lập năm 1994 và được mệnh danh là quỷ lâu đời tại thị trường Việt Nam. Dragon Capital luôn nằm trong top những quỹ đầu tư uy tín nhất và hoạt động khá mạnh tại các nước châu Âu.
Dragon Capital là quỹ tiên phong tham gia vào việc cổ phần hóa các doanh nghiệp có vốn nhà nước. Ngoài ra còn mở rộng đầu tư vào lĩnh vực tư nhân của Việt Nam.
Hiện quỹ đã xây dựng danh mục đầu tư vào các cổ phiếu niêm yết blue chip tại Việt Nam.
5.5 Quỹ VinaCapital
Vina Capital được thành lập bởi Tập đoàn VinaCapital từ năm 2012 bởi sự cấp phép của Ủy ban chứng khoán Nhà nước
VinaCapital là công ty đầu ngành trong lĩnh vực đầu tư tài chính trong và ngoài nước tại Việt Nam. Quỹ cũng luôn nằm top những quỹ đầu tư uy tín.
Các đối tác quan trọng của VinaCapital Việt Nam là các tổ chức cung cấp dịch vụ đầu tư chứng khoán như BIDV, Standard Chartered, MSB, ACB, OCB,..
5.6 Quỹ đầu tư Vietcombank – VCBF
Được thành lập từ năm 2005. VCBF là sự hợp tác giữa ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam và tập đoàn đa quốc gia Franklin Templeton Investments (FTI). Xét về thương hiệu, chắc chắn không thể không nhắc đến VCBF trong top quỹ đầu tư uy tín trong và ngoài nước. Quỹ đầu tư Vietcombank – VCBF hiện đang quản lý ba Quỹ mở là: Quỹ đầu tư cân bằng chiến lược VCBF; Quỹ đầu tư cổ phiếu hàng đầu VCBF và Quỹ đầu tư trái phiếu.
VOBF đã xuất sắc đạt chứng nhận Công ty quản lý tài sản xuất sắc nhất thập kỷ tại Việt Nam
5.7 Quỹ đầu tư iFund – Techcombank
Quỹ đầu tư mở iFund – Techcombankđược sáng lập và quản lý bởi đội ngũ chuyên gia dày dặn kinh nghiệm trực thuộc ngân hàng Techcombank.
Quỹ đầu tư mở iFund – Techcombank có mục tiêu đầu tư tương đối mở. Đối tác có thể lựa chọn tham gia các quỹ này với số tiền đầu tư chỉ từ 1 triệu đồng. iFund – Techcombank cũng rất linh hoạt khi các nhà đầu tư có thể rút vốn hàng ngày
5.8 Qũy đầu tư Manulife Asset Management Việt Nam
Manulife Asset Management Việt Nam là một trong những công ty thành viên trực thuộc tập đoàn Quản lý quỹ Manulife nổi tiếng toàn cầu.
Manulife Asset Management Việt Nam được cấp phép bởi Ủy ban chứng khoán nhà nước và nổi tiếng với đội ngũ chuyên gia có trình độ cũng như thâm niên cao.
5.9 Qũy đầu tư Viet Capital Asset Management
Năm 2006, công ty cổ phần quản lý quỹ đầu tư chứng khoán Bản Việt VCAM thành lập Quỹ đầu tư Viet Capital Asset Management. Qũy hoạt động với có đa dạng các sản phẩm đầu tư: Quỹ đầu tư giáo dục; VCAMBF (Quỹ đầu tư cân bằng Bản Việt); VCHF (Quỹ y tế Bản Việt); VCF (Quỹ Bản Việt); Viet Capital Ventures
VCAM có đội ngũ chuyên gia dày dặn kinh nghiệm, gia trình độ đạt chuẩn quốc tế. Qũy cam kết lợi nhuận và an toàn cho nhà đầu tư. Hiện nay, VCAM vẫn luôn nằm trong top những quỹ đầu tư uy tín tại Việt Nam.
5.10 Qũy đầu tư Bảo Việt Fund
Bảo Việt Fund là một trong những đơn vị thành trực thuộc, sở hữu 100% vốn của Tập đoàn Bảo Việt. Được hậu thuẫn bởi tập đoàn Bảo hiểm lớn mạnh, Baoviet Fund luôn khẳng định được vị thế là một trong những quỹ đầu tư uy tin, tài chính chuyên nghiệp.
Cùng với sự phát triển đa dạng của các loại hình vay vốn doanh nghiệp, từ vay thế chấp đến vay tín chấp, vay online đến vay offline…Các doanh nghiệp ngày càng có nhiều lựa chọn hơn nhằm tối ưu nguồn lực tài chính của mình. Tuy nhiên, điều đó cũng khiến cho các doanh nghiệp khó có thể tìm ra đâu là tổ chức vay vốn online uy tín giữa hàng trăm đơn vị cho vay như hiện nay. Để làm được điều đó, trước hết doanh nghiệp cần hiểu đúng về bản chất của các loại hình vay vốn kể trên.
Sự khác biệt cơ bản giữa các loại hình vay vốn online hiện nay
Vay Online và Offline
Sự khác biệt chủ yếu giữa hình thức vay online và offline chính là cách thức đăng ký khoản vay. Trong khi người đăng ký vay offline cần thực hiện các thủ tục, hồ sơ vay bằng các giấy tờ, tài liệu cứng và đến tận nơi nộp cho đơn vị cho vay thì doanh nghiệp đăng ký vay với hình thức online có thể thực hiện toàn bộ các thao tác trên thông qua cổng đăng ký vay, được mở bởi các đơn vị cho vay, thường là các ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng. Ưu điểm của hình thức vay online là thủ tục nhanh chóng và gọn lẹ, trong khi các thủ tục offline tương tối phức tạp. Tuy nhiên mức độ rủi ro trong việc giám định hồ sơ vay online cũng được cho là cao hơn so với việc giám định hồ sơ vay offline.
Vay tín chấp và vay thế chấp.
Đối với hình thức vay tín chấp và vay thế chấp, sự khác biệt chủ yếu lại ở phương thức đảm bảo thực hiện nghĩa vụ vay. Đối với vay thế chấp, tài sản thuộc sở hữu của doanh nghiệp đem đi thế chấp chính là phương thức đảm bảo thực hiện nghĩa vụ vay. Trong khi đó, với loại hình vay tín chấp, các doanh nghiệp không cần có tài sản thuộc sở hữu của doanh nghiệp để đảm bảo thực hiện nghĩa vụ vay. Thay vào đó, các doanh nghiệp vay tín chấp cần chứng minh khả năng thực hiện nghĩa vụ vay thông qua các hình thức khác như là mô hình kinh doanh, kết quả kinh doanh và kế hoạch sử dụng vốn, tiềm năng phát triển trong tương lai hay đơn giản là lịch sử tín dụng của doanh nghiệp tốt.
Với sự phát triển của thời đại công nghệ như hiện nay, ưu thế của các hình thức vay vốn online đang dần được khẳng định.Các đơn vị cho vay doanh nghiệp cũng đang dần chuyển sang sử dụng hình thức cho vay online để tối ưu hóa hiệu suất công việc. Trong đó Jenfi đang dần định hình mình là “Quỹ huy động vốn linh hoạt và uy tín nhất Châu Á”. Vậy điều gì khiến Jenfi là một tổ chức vay vốn online uy tín hàng đầu Châu Á?
3 lý do khiến Jenfi là 1 tổ chức vay vốn online uy tín
1. Là tổ chức vay vốn online uy tín mang tính tối ưu hóa.
Dễ dàng tiếp cận nguồn vốn:
Bằng việc triển khai các gói vay theo quy trình đơn giản, Jenfi mở ra cơ hội cho nhiều doanh nghiệp tiếp cận các gói vay vốn online một cách dễ dàng nhất, đặc biệt là với các đối tượng doanh nghiệp vừa và nhỏ. Theo đó, toàn bộ hồ sơ vay vốn của doanh nghiệp đều có thể nộp bằng hình thức online. Doanh nghiệp không cần tốn thời gian đến tận nơi để xếp hàng, chờ đợi và nộp hồ sơ. Mọi thao tác cung cấp hồ sơ vay tại Jenfi nay chỉ cần vài thao tác nhấp chuột.
Thủ tục vay đơn giản, tiết kiệm thời gian:
Quy trình xét duyệt hồ sơ tại Jenfi chuyên nghiệp nhưng vẫn đảm bảo nhanh gọn cho khách hàng. Kề từ thời điểm cung cấp đủ hồ sơ vay, Jenfi sẽ duyệt hồ sơ trong vòng tối đa 5 ngày làm việc. Trong khi thời gian trung bình để duyệt hồ sơ vay vốn tại các ngân hàng và tổ chức tín dụng khác rơi vào khoảng từ 7 đến 10 ngày làm việc. Sau đây là quy trình xét duyệt hồ sơ tại Jenfi mà bạn có thể tham khảo:
Bước 1: Tạo tài khoản và nhập thông tin kinh doanh online.
Bước 2: Liên kết số liệu kinh doanh thực tế với các phần mềm quản trị doanh nghiệp đang dùng.
Bước 3: Liên kết tài khoản ngân hàng dùng để nhận nguồn vốn.
Bước 4: Xác minh danh tính.
Bước 5: Nhận nguồn vốn và hoàn tất quy trình.
2. Là tổ chức vay vốn online uy tín dựa trên sự đảm bảo.
Thông tin gói vay vốn online uy tín, minh bạch, không chi phí ẩn:
Mọi thông tin vay vốn bao gồm số tiền vay, lãi vay, hình thức trả lãi và hoàn vốn, các điều khoản đáo hạn khoản vay, tất toán trước hạn,…đều được công khai minh bạch trong quá trình tư vấn và thụ lý hồ sơ vay. Khách hàng hoàn toàn có thể yên tâm khi tham gia vay vốn online. Jenfi luôn đảm bảo tính minh bạch cho khách hàng vay.
Không bắt buộc thế chấp hay đảm bảo cá nhân:
Jenfi không yêu cầu doanh nghiệp phải dùng tài sản đảm bảo để vay vốn. Bằng cách chia sẻ số liệu kinh doanh kèm theo kế hoạch sử dụng nguồn vốn vay hợp lý, doanh nghiệp hoàn toàn có thể tham gia gói vay vốn online tại Jenfi. Qua đó, tối ưu hóa các tài sản sở hữu cho mục đích khác ngoài vay vốn. Việc đó cũng phần nào giảm thiểu áp lực lên doanh nghiệp, góp phần vào việc thúc đẩy tăng trưởng mô hình kinh doanh.
3. Là tổ chức vay vốn online uy tín dựa trên sự đồng hành.
Việc tiếp cận các nguồn vốn vẫn luôn là một thử thách với các doanh nghiệp tại Việt Nam, đặc biệt là các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Các chính sách hỗ trợ vốn tại các ngân hàng hiện nay chưa thực sự để tâm đến các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Với Jenfi thì khác, Jenfi tập trung vào các doanh nghiệp vừa và nhỏ, đặc biệt chú trọng vào việc tài trợ vốn cho các hoạt động tăng trưởng chính của công ty như là các hoạt động liên quan đến marketing. Bằng việc cung cấp các gói vay linh hoạt cũng như việc đồng hành cùng khách hàng, Jenfi mở ra nhiều cơ hội hơn cho các doanh nghiệp khi muốn tiếp cận nguồn vốn để thúc đẩy kinh doanh với các định hướng như sau:
Thiết kế riêng gói vay cho doanh nghiệp
Tùy vào các điều kiện vay thực tế của từng doanh nghiệp cũng như mô hình kinh doanh, kế hoạch sử dụng vốn của từng doanh nghiệp, Jenfi sẵn sàng thiết kế các gói vay riêng biệt, linh hoạt theo nhu cầu của doanh nghiệp, cùng với các cam kết sau:
Gói vay được thiết kế linh hoạt 100% dựa theo tiềm năng phát triển và kinh doanh của doanh nghiệp
Thu lãi đầu tư dựa theo phần trăm cố định trên doanh số bán hàng của doanh nghiệp. Điều này mang lại tính đơn giản và hiệu quả hơn hẳn so với việc thúc ép doanh nghiệp trả nợ một lần.
Các thông tin trên phải được thống nhất một cách rõ ràng và minh bạch giữa Jenfi và doanh nghiệp.
Cùng đồng hành với doanh nghiệp trên con đường phát triển:
Jenfi chú trọng vào hiệu quả sử dụng nguồn tiền hơn là việc “mua đứt bán đoạn”. Do đó, Jenfi chọn cách thức đồng hành cùng doanh nghiệp, tư vấn cách thức tối ưu hóa nguồn vốn mà không tác động vào mô hình kinh doanh của doanh nghiệp, từ đó tối ưu hóa doanh thu và mang lại lợi ích song phương cho cả 2 bên.
Ngày nay việc tối ưu hóa nguồn vốn góp phần không nhỏ vào sự thành công của một doanh nghiệp. Trong nhiều trường hợp, việc tái cấp vốn cho doanh nghiệp là điều thiết yếu để thúc đẩy tăng trưởng mạnh mẽ. Doanh nghiệp sẽ có thêm nguồn lực tài chính để đầu tư vào các mảng trọng yếu như cơ sở vật chất, con người,…Việc thiếu đi nguồn vốn đột xuất sẽ gây tác động tiêu cực đến việc sử dụng dòng tiền, kéo theo sự hạn chế về mặt tăng trưởng cho doanh nghiệp.
Như vậy, cùng với các ưu điểm kể trên, Jenfi tự tin mang lại lợi thế vượt trội cho các công ty trong việc tối ưu hóa nguồn vốn, thúc đẩy tăng trưởng và tiến đến sự phát triển bền vững của doanh nghiệp. Tìm hiểu thêm về Jenfi trên các thời báo hàng đầu Châu Á như Techcrunch, The Business Times, Tech In Asia, KrASIA, e27, Tech Collective,…
Ngày nay, hình thức vay thế chấp và vay tín chấp ngày càng phổ biến ở cả lĩnh vực tài chính cá nhân lẫn tài chính doanh nghiệp. Theo đó, các ngân hàng cho vay cũng tích cực đổi mới. Các gói vay ngày càng được mở rộng, đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của doanh nghiệp. Tuy nhiên, vẫn còn nhiều doanh nghiệp, nhất là các doanh nghiệp vừa và nhỏ, chưa nhận biết được sự khác biệt cơ bản giữa vay thế chấp và vay tín chấp. Cùng với đó, ưu điểm và nhược điểm của hai loại hình vay nợ phổ biến này vẫn chưa được biết đến rộng rãi trong giới kinh doanh. Điều đó đôi khi khiến cho các doanh nghiệp gặp thiệt thòi trong các vấn đề liên quan đến vốn và dòng tiền, mất đi nhiều cơ hội trong kinh doanh. Sau đây là một số thông tin hữu ích liên quan đến vay thế chấp và vay tín chấp mà bất kì một doanh nghiệp nào cũng nên biết.
Vay thế chấp so với Vay tín chấp
Vay thế chấp
Trong bộ luật dân sự năm 2015, điều 317-318 có chỉ ra rằng vay thế chấp được hiểu là việc một bên – gọi là “bên thế chấp”, dùng tài sản thuộc quyền sở hữu của mình để đảm bảo cho bên còn lại – gọi là “bên nhận thế chấp”, về việc thực hiện nghĩa vụ vay và không giao tài sản cho bên nhận thế chấp trừ trường hợp bên thế chấp không thể thực hiện nghĩa vụ. Trong một số trường hợp, người giữ tài sản thế chấp có thể là bên thứ ba hoặc tổ chức tín dụng, tùy theo thỏa thuận giữa hai bên.
Vay tín chấp
Cũng theo bộ luật trên, điều 344-345 có nêu rằng vay tín chấp được hiểu là một tổ chức chính trị – xã hội tại cơ sở có thể bảo đảm bằng tín chấp cho doanh nghiệp vay một khoản nợ từ tổ chức tín dụng để sản xuất, kinh doanh, tiêu dùng theo quy định của pháp luật.
Như vậy, sự khác biệt cơ bản trong định nghĩa giữa vay thế chấp và vay tín chấp doanh nghiệp bao gồm việc đảm bảo thực hiện nghĩa vụ vay bằng tài sản sở hữu (đối với vay thế chấp) hay tổ chức chính trị – xã hội tại cơ sở (đối với vay tín chấp). Cùng với đó là sự khác biệt về mức độ rủi ro giữa vay thế chấp và vay tín chấp, trong khi vay tín chấp có mức độ rủi ro thấp thì vay tín chấp có mức độ rủi ro cao hơn hẳn.
Ưu và nhược điểm của vay thế chấp và vay tín chấp
Vay thế chấp
Ưu điểm
Lãi suất thấp: Bằng cách chứng minh khả năng hoàn thành nghĩa vụ hợp đồng vay bằng tài sản đảm bảo, đơn vị cho vay hoàn toàn có thể cho doanh nghiệp vay với mức lãi suất rất thấp vì khi đó, rủi ro nhận về là tương đối thấp.
Mức vay lớn: với tài sản đảm bảo càng lớn, mức vay của doanh nghiệp đi kèm sẽ càng lớn. Khi đó mức vay sẽ tương đương với tài sản đảm bảo mà doanh nghiệp đem ra thế chấp.
Thời hạn vay kéo dài: Hình thức vay thế chấp cho phép doanh nghiệp vay thời hạn dài do số tiền vay tương đối lớn.
Khả năng duyệt khoản vay cao: Với hình thức thế chấp tài sản vay, các doanh nghiệp có khả năng được duyệt khoản vay cao hơn so với hình thức vay tín chấp.
Nhược điểm
Phải có tài sản thế chấp: Doanh nghiệp muốn tham gia hình thức vay thế chấp bắt buộc phải sở hữu các loại tài sản thuộc nhóm tài sản được phép thế chấp như bất động sản, tài sản hiện có hoặc hình thành trong tương lai hay đôi khi là tài sản đang cho mượn hoặc cho thuê.
Rủi ro mất hoàn toàn tài sản: Trong trường hợp không thể hoàn thành nghĩa vụ vay, doanh nghiệp có nguy cơ mất quyền sở hữu hoàn toàn trên tài sản đã đem đi thế chấp.
Thời gian giải ngân dài hơn: Đối với hình thức vay thế chấp, các đơn vị cho vay cần thẩm định tài sản thế chấp rất kỹ lưỡng, dẫn đến việc giải ngân sẽ tương đối chậm hơn.
Vay tín chấp
Ưu điểm
Không thế chấp tài sản: ưu điểm này đặc biệt có lợi cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ không thuộc lĩnh vực sản xuất. Vì các doanh nghiệp này thường không sở hữu những tài sản đủ lớn để có thể thế chấp.
Thủ tục vay đơn giản: Các thủ tục, hồ sơ vay với hình thức vay tín chấp tương đối đơn giản vì không cần các giấy tờ liên quan đến sở hữu, định giá tài sản. Đôi khi các thủ tục vay tín chấp hoàn toàn có thể thực hiện online.
Giải ngân nhanh: Chính vì thủ tục vay đơn giản, hình thức vay tín chấp có thời gian giải ngân nhanh hơn hẳn vay thế chấp.
Nhược điểm
Lãi suất cao: Mức độ rủi ro của hình thức vay tín chấp cao hơn so với hình thức vay thế chấp do không cần tài sản đảm bảo. Chính vì thế mà lãi suất áp dụng cho hình thức vay tín chấp luôn cao hơn so với vay thế chấp.
Hạn mức vay thấp: Vì tính rủi ro cao, nên hình thức vay tín chấp cũng sẽ giới hạn mức vay sao cho không quá cao để giữ an toàn cho đơn vị cho vay.
Phát sinh chi phí khác: Đối với hình thức vay tín chấp, doanh nghiệp đôi khi sẽ bị phạt do tất toán trước hạn hợp đồng từ 2% đến 5% khoản nợ còn lại, tùy theo chính sách của đơn vị cho vay.
Vay thế chấp so với Vay tín chấp: Những điều lưu ý
Thông tin về lãi suất, thời hạn và mức vay.
Lãi suất, thời hạn và hạn mức vay là những thông tin quan trọng khi đi vay. Vì các thông tin trên sẽ phản ánh mức độ đáp ứng kỳ vọng vay của doanh nghiệp. Do đó, các doanh nghiệp cần lưu ý các thông tin trên được thể hiện trong hợp đồng như thế nào, có đúng với kỳ vọng cũng như cam kết đã thống nhất với đơn vị cho vay hay chưa trước khi đặt bút ký thỏa thuận vay.
Điều kiện vay và các điều khoản vay trên hợp đồng.
Hiện nay có rất nhiều ngân hàng, tổ chức tín dụng cung cấp các gói vay thế chấp và vay tín chấp cho doanh nghiệp, tuy nhiên không phải gói vay nào cũng phù hợp với doanh nghiệp của bạn. Cần lưu ý điều kiện vay và các điều khoản vay trên hợp đồng để xác định mức độ đáp ứng của doanh nghiệp với các điều kiện vay của đơn vị cho vay, tránh việc làm tốn thời gian của đôi bên một cách không cần thiết.
Số tiền, thời gian giải ngân gói vay thế chấp và vay tín chấp đã thỏa thuận.
Doanh nghiệp đi vay phải luôn cân nhắc về số tiền vay cũng như thời gian giải ngân sao cho đáp ứng vừa đủ nhu cầu doanh nghiệp, hạn chế chịu sự tác động bởi đơn vị tư vấn, dẫn đến tình trạng “vung tay quá trán”. Khi đó doanh nghiệp sẽ phải trả lãi nhiều hơn và lâu hơn trong khi bản thân doanh nghiệp không thực sự cần đến số tiền lớn như thế
Luôn giữ liên lạc với bộ phận hỗ trợ của ngân hàng cho vay.
Hãy luôn giữ liên lạc với đơn vị hỗ trợ của ngân hàng hay tổ chức tín dụng, đơn giản là để phòng ngừa những trường hợp chẳng may “cơm không còn lành, canh chẳng còn ngọt nữa”, để luôn có người hỗ trợ khi cần.
Với sự đa dạng về các hình thức vay như ngày nay, các doanh nghiệp có thể dễ dàng tiếp cận các gói vay thế chấp và vay tín chấp hơn. Tuy nhiên, doanh nghiệp cần đảm bảo rằng mình đã hiểu rõ về sự khác biệt giữa các loại hình vay thế chấp và vay tín chấp như đã nêu ở trên, nhận biết rõ tầm quan trọng của điều kiện vay cũng như xác định rõ nhu cầu vay của bản thân. Từ đó, có chiến lược vay cũng như sử dụng nguồn vốn sao cho phù hợp với mục tiêu kinh doanh của mình.
Khi quyết định vay vốn kinh doanh, các doanh nghiệp thường mong muốn sở hữu nguồn tiền kịp thời và nhanh chóng. Tuy nhiên, nhiều đơn vị cho vay đòi hỏi doanh nghiệp phải cung cấp hồ sơ, tài sản đảm bảo, chứng minh được khả năng trả nợ. Từ đó kéo theo các thủ tục rườm rà, phức tạp và tiêu tốn nhiều thời gian. Đó là lý do hình thức vay vốn kinh doanh không thế chấp ra đời để giải quyết được những bất cập trong việc vay vốn cấp tốc. Phương thức này đáp ứng được đa dạng nhu cầu của doanh nghiệp giúp các nhà kinh doanh khởi nghiệp dễ dàng và hiệu quả hơn. Vậy Jenfi có phải là một đơn vị hỗ trợ vay vốn kinh doanh không thế chấp? Cùng tìm hiểu trong bài viết này nhé!
Vay vốn kinh doanh không thế chấp là gì?
Đây là hình thức vay vốn để phục vụ cho quá trình kinh doanh mà không cần tài sản thế chấp của ngân hàng. Thay vào đó, bên cho vay sẽ xem xét uy tín cá nhân và khả năng thu nhập để xét duyệt đề nghị vay. Tùy theo mỗi bên, điều kiện vay vốn và mức lãi suất cũng sẽ dao động khác nhau.
Ngoài điều kiện thuận lợi, quy trình để có một khoản vay vốn không thế chấp cũng diễn ra đơn giản và nhanh chóng. Chỉ cần 3 đến 7 ngày, khách hàng đã có thể cầm tiền trong tay khi không phải công chứng các loại giấy tờ và nộp sổ đỏ. Đơn giản chỉ cần viết giấy đề nghị vay vốn kèm phương án thanh toán nợ. Với những ưu điểm nổi trội, vay vốn kinh doanh không thế chấp đã đánh trúng tâm lý của hầu hết nhà khởi nghiệp với mong muốn sở hữu số vốn nhất định mà không cần thế chấp tài sản.
Những ưu điểm của mô hình hỗ trợ vay vốn kinh doanh không thế chấp
Thứ nhất, nhanh chóng sở hữu nguồn vốn mà không cần chứng minh bằng giấy phép kinh doanh và tài sản thế chấp như sổ đỏ, nhà đất.
Thứ hai, mức hỗ trợ vay vốn kinh doanh tối đa có thể lên đến 500 triệu đồng. Áp dung cho đa dạng nhiều ngành nghề, lĩnh vực kinh doanh khác nhau. Bên cạnh đó, doanh nghiệp cũng có thể nhẹ gánh khi thời hạn cho vay tối đa là 36 tháng. Tùy vào báo cáo tài chính thuế kinh doanh, ngành nghề và số năm thành lập của công ty.
Thứ ba, thời gian cho vay là 36 tháng, tương đương 3 năm, đủ để cho công ty khởi nghiệp triển khai các hoạt động kinh doanh và tạo ra lợi nhuận.
Thứ tư, phương thức trả nợ giảm dần cả gốc lẫn lãi hàng tháng. Đây là hình thức ưu đãi đặc biệt của các ngân hàng dành cho công ty khởi nghiệp.
Thứ năm, một ưu điểm nổi trội phải kể đến của mô hình hỗ trợ vay vốn kinh doanh không thế chấp là thủ tục vay dễ dàng và nhanh gọn. Khoản vay có khả năng giải ngân cấp tốc trong vòng 24 giờ sau khi hoàn tất hồ sơ vay.
Thứ sáu, lãi suất cho vay cực hấp dẫn chỉ từ 1%/tháng tùy từng mặt hàng kinh doanh, tương đương với mức lãi suất từ 12-18%/năm. Điều này sẽ giảm thiểu áp lực tài chính của những công ty khởi nghiệp và doanh nghiệp nhỏ trong quá trình hoạt động chưa tạo ra lợi nhuận đáng kể.
Lưu ý gì khi nhận hỗ trợ vay vốn kinh doanh từ các đơn vị cho vay?
Thực hiện thành công một giao dịch vay vốn không thế chấp nghĩa là doanh nghiệp sẽ “gắn liền” với đơn vị cho vay trong một thời gian dài. Vì thế việc tìm hiểu đối tác cho vay sẽ là một bước không thể bỏ qua. Vậy làm sao để biết đây là một tổ chức cho vay uy tín?
Có hồ sơ hợp pháp cho phép hỗ trợ vay vốn kinh doanh không thế chấp
Khi quyết định chọn một đơn vị vay, bạn cần phải tìm hiểu về tính minh bạch và hợp pháp của công ty dựa vào hồ sơ cấp phép cho vay vốn kinh doanh không thế chấp. Với hồ sơ này, bên cho vay sẽ đảm bảo chấp hành đúng theo quy định của pháp luật về lãi suất, biểu phí, quy trình cho vay. Điều này không những bảo vệ quyền lợi cho người vay mà còn an toàn cho chính tổ chức.
Có người đại diện tư vấn và giải quyết các vấn đề pháp lý
Khi đi vay, doanh nghiệp cần phải cẩn trọng với các bên “tín dụng đen” không cung cấp địa chỉ đăng ký kinh doanh rõ ràng. Cũng như không công bố người đại diện theo pháp luật. Thậm chí, hình thức vay vốn trực tuyến trở nên thịnh hành càng gây khó khăn cho việc nắm rõ danh tính của người đại diện. Do đó, để phòng tránh những tình huống không mong muốn xảy ra, chủ doanh nghiệp cần biết được ai là người đại diện pháp luật cho đơn vị vay. Đây cũng là nhân vật sẽ đứng ra tư vấn và giải quyết các khúc mắt liên quan đến pháp lý trong quá trình vay vốn.
Sở hữu trang web thể hiện minh bạch mọi thông tin của tổ chức
Một website chuyên nghiệp cùng đầy đủ thông tin sẽ là thước đo mức độ uy tín của một đơn vị cho vay. Ngoài văn phòng đại diện, đây là nơi để doanh nghiệp tìm đến và kết nối với đội ngũ hỗ trợ khi cần. Quan trọng hơn hết, một tổ chức luôn minh bạch mọi thông tin về công ty, các gói vay với mức lãi suất rõ ràng sẽ đáng tin tưởng hơn. Doanh nghiệp cũng có thể dễ dàng tham khảo và ra quyết định. Nếu đơn vị vay không đáp ứng được điều này, doanh nghiệp cần thật sự sáng suốt để không rơi vào những sai lầm đáng tiếc.
Jenfi có hỗ trợ vay vốn kinh doanh không thế chấp không?
Dĩ nhiên là CÓ! Hình thức vay vốn kinh doanh không thế chấp tại Jenfi sở hữu nhiều lợi thế hơn với cách thức hoạt động theo mô hình Qũy hỗ trợ vốn. Mô hình đầu tư vốn này đã gây được tiếng vang và tạo dựng uy tín vững chắc tại các quốc gia Châu Á. Những năm gần đây bắt đầu mở rộng sang thị trường Việt Nam với mục tiêu hỗ trợ các công ty khởi nghiệp trong nước tiếp cận nguồn vốn dễ dàng. Các đơn vị này tập trung tài trợ cho các chiến dịch tăng trưởng doanh thu của doanh nghiệp khởi nghiệp vừa và nhỏ. Khác với các phương thức vay vốn thông thường, nguồn tiền chủ doanh nghiệp nhận được được xem là vốn đầu tư, không phải nợ. Các doanh nghiệp Việt Nam có thể tìm hiểu và đăng ký sở hữu vốn dễ dàng tại Jenfi Qũy hỗ trợ vốn linh động nhất thị trường Châu Á.
Ưu điểm của Quỹ hỗ trợ vốn Jenfi:
Cũng giống như vay vốn không thế chấp, thủ tục vay tại Jenfi không đòi hỏi tài sản thế chấp và điểm tín dụng.
Hỗ trợ giải ngân cấp tốc trong vòng 48 giờ sau khi duyệt hồ sơ vay
Sở hữu dòng tiền mạnh mẽ, linh hoạt nên khả năng cấp vốn lên đến 500.000 USD.
Lãi và phí được thỏa thuận theo tình hình kinh doanh thực tế. Không có lãi kép, phí chậm trả, phí trả trước, chi phí ẩn.
Gốc và lãi được ấn định theo % doanh thu và không cố định thời hạn thanh toán và ngày đáo hạn cho đến khi hết nợ.
Không can thiệp vào quyền sở hữu doanh nghiệp.
Sở hữu đội ngũ cố vấn chiến lược dày dặn kinh nghiệm, đồng hành cùng công ty cho những kế hoạch phát triển kinh doanh.
Nhược điểm của Quỹ hỗ trợ vốn Jenfi:
Điều kiện tiên quyết là doanh nghiệp phải chứng minh hoạt động kinh doanh đang hiện hữu. Khi đăng ký nhận vốn, đội ngũ hỗ trợ của Jenfi sẽ hướng dẫn chi tiết cho doanh nghiệp thực hiện thủ tục.
Nguồn vốn tập trung tối đa vào các hoạt động tăng trưởng công ty như: Marketing Online (Facebook & Google), mua hàng tồn kho, cải tiến hoặc ra đời sản phẩm mới, phát triển công nghệ, phát triển đội ngũ kinh doanh,… Vốn đầu tư sẽ không được sử dụng cho những hoạt động vô nghĩa nhằm đem lại giá trị cao nhất cho doanh nghiệp.
Jenfi có hỗ trợ vay vốn kinh doanh không thế chấp không 03
Nhìn chung, vay vốn kinh doanh không thế chấp ngày càng được ưa chuộng bởi những lợi ích thấy rõ của nó đối với các doanh nghiệp khởi nghiệp. Đây là cơ hội tuyệt vời để các doanh nghiệp Việt Nam tiếp cận được nguồn vốn lớn chỉ với vài bước đơn giản. Quan trọng là người kinh doanh phải tìm hiểu và lựa chọn kỹ càng đơn vị cho vay uy tín. Tự hào là đơn vị cho vay linh động nhất thị trường Châu Á, Jenfi hỗ trợ vay vốn kinh doanh không thể chấp với các lợi thế ưu việt. Đồng hành cùng doanh nghiệp với cương vị một nhà đầu tư, Jenfi mong muốn tạo ra những cơ hội tốt nhất để doanh nghiệp có thể phát triển vững chắc. Vì thế, doanh nghiệp hoàn toàn yên tâm khi lựa chọn Quỹ hỗ trợ vốn Jenfi. Hi vọng bài viết này hữu ích với bạn!
Ngày nay, các chiến dịch tiếp thị phải đối mặt với rất nhiều thách thức. Chủ yếu xoay quanh lòng tin, sự cường điệu của quảng cáo. Vì thế, người tiêu dùng cho rằng các doanh nghiệp “chỉ đang cố gắng bán cho họ thứ gì đó”. Họ có xu hướng bỏ qua những bài quảng cáo của doanh nghiệp. Đây là một trong những sai lầm lớn của tiếp thị và một kế hoạch truyền thông marketing phù hợp có thể giải quyết được bài toán đó. Đây là một quá trình tiếp thị lặp đi lặp lại. Trong đó nhận thức của người tiêu dùng liên tục được đo lường để tối ưu chiến dịch một cách tốt nhất.
Kế hoạch truyền thông marketing tích hợp là gì?
Truyền thông tiếp thị tích hợp là một cách tiếp cận để quảng bá thông điệp thông qua nhiều chiến lược hoạt động và củng cố lẫn nhau. Yếu tố chủ chốt là giữ vững trải nghiệm liền mạch cho người dùng dù tiếp thị trên nhiều phương tiện. Ví dụ như, một công ty có thể quảng bá logo, khẩu hiệu hoặc chiến lược mới thông qua nhiều phương tiện truyền thông như báo in, truyền hình, web và mạng xã hội. Mỗi cách tiếp cận có thể khác nhau nhưng mục tiêu chung đều hướng về một thông điệp. Có vô số cách để xây dựng một kế hoạch truyền thông marketing sáng tạo và hiệu quả.
Vai trò của một kế hoạch truyền thông marketing tích hợp
Về cơ bản, một kế hoạch truyền thông marketing bài bản sẽ trải qua nhiều giai đoạn. Trong đó, các công cụ không thể thiếu để đạt được mục tiêu truyền thông của doanh nghiệp được gọi là phối thức chiêu thị/truyền thông (promotional-mix). Cụ thể là các hình thức quảng cáo, khuyến mãi, marketing trực tiếp, PR và liên hệ cá nhân…Mỗi hình thức sẽ đóng vai trò khác nhau theo từng giai đoạn của quá trình truyền thông tiếp thị.
Một kế hoạch truyền thông marketing tích hợp thành công đòi hỏi doanh nghiệp biết cách kết hợp đúng đắn các kỹ thuật và công cụ truyền thông. Quan trọng nhất, xác định rõ vai trò của các yếu tố này trong việc phối hợp và áp dụng từng cái một cách hiệu quả.
Nhìn chung, vai trò của kế hoạch truyền thông marketing được thể hiện như sau:
Thứ nhất, đây là công cụ đắc lực để thực hiện chức năng truyền thông, đáp ứng nhu cầu của khách hàng
Thứ hai, phối hợp với các công cụ khác trong marketing-mix để đạt được hiệu quả truyền thông tiếp thị tối ưu nhất
Thứ 3, đóng vai trò là “vũ khí” cạnh tranh trong kinh doanh: gia tăng giá trị sản phẩm, tăng mức độ nhận thức về sản phẩm, nâng cao uy tín thương hiệu, duy trì niềm tin, thái độ tích cực của công chúng về công ty…
7 lý do doanh nghiệp cần nghiêm túc lập kế hoạch truyền thông marketing
Xây dựng sự công nhận và uy tín của thương hiệu
Nếu một thương hiệu có thể tiếp cận người tiêu dùng nhiều lần, thông qua nhiều kênh khác nhau, thì họ có thể gây được tiếng vang với khách hàng của mình. Nếu các kênh đó thực hiện tốt nhiệm vụ truyền đạt thông điệp một cách nhất quán, sẽ tăng khả năng nhận diện của người dùng cũng như mức độ tin tưởng vào thương hiệu. Một chiến lược truyền thông tiếp thị tích hợp giúp cho việc phân phối nhất quán này trở nên khả thi. Ngược lại, thiếu đi chiến lược này sẽ mang đến trải nghiệm thương hiệu rời rạc và ít có khả năng “ghi dấu” thương hiệu vào tâm trí khách hàng.
Duy trì tính nhất quán của thông điệp xuyên suốt các kênh
Trong một chiến dịch truyền thông marketing, các công cụ khác nhau vẫn hướng về cùng một ý tưởng sáng tạo. Bằng cách lặp lại các title, headline và hình ảnh trong mỗi công cụ, doanh nghiêp sẽ đảm bảo được khách hàng tiềm năng đã nhận được thông điệp nhất quán. Duy trì tính nhất quán sẽ giúp chiến dịch tiếp cận được đông đảo khách hàng hơn. Bên cạnh đó, bạn cũng có thể xây dựng nhận thức tốt hơn về tên thương hiệu, chương trình ưu đãi, chiến dịch quảng bá hoặc các thông điệp khác bạn muốn nhấn mạnh.
Tiết kiệm chi phí tổng thể
Tính nhất quán trong các chiến dịch tích hợp cũng là cơ hội để doanh nghiệp tiết kiệm chi phí. Sử dụng bộ hình ảnh giống nhau và điều chỉnh cùng một bản sao trên các nền tảng khác nhau sẽ giảm thiểu chi phí thiết kế, viết bài và chụp ảnh. Video được đầu tư sản xuất một lần có thể được sử dụng trên nhiều phương tiện truyền thông như truyền hình, Youtube và Facebook. Nếu làm việc với các nhà cung cấp bên ngoài, bạn có thể giảm phí đại lý bằng cách hợp tác với một công ty duy nhất chuyên về các dịch vụ truyền thông tích hợp. Thay vì các đơn vị chuyên biệt cho từng mảng.
“Chạm” đúng sở thích của khách hàng
Chiến dịch tích hợp giúp bạn cung cấp thông tin cho khách hàng với định dạng họ thích. Người dùng có thể nêu rõ họ muốn nhận thông tin sản phẩm qua email, thư từ, tin nhắn văn bản hay điện thoại. Những khách hàng không được tiếp cận trực tiếp vẫn có thể hưởng lợi từ chiến dịch thông qua các kênh quảng cáo của bạn.
Mang lại lợi tức đầu tư đáng mong đợi
Sau khi lan tỏa thông điêp nhất quán tới thị trường trên các nền tảng khác nhau, doanh số bán hàng sẽ được cải thiện một cách tất yếu và tự nhiên. Giữa thị trường cạnh tranh gay gắt, các doanh nghiệp chú trọng đầu tư vào các yếu tố tạo ra doanh thu. Họ tuyển dụng nhân viên nghiên cứu, chiến lược gia, đội ngũ PR, nhóm tiếp thị mạng xã hội, nhóm sản xuất…để phối hợp cùng nhau tạo ra kết quả tốt nhất.
Tập trung vào một bộ phận không còn ý nghĩa khi tất cả có thể làm việc cùng nhau để tạo ra giá trị lớn hơn. Để giữ vững được vị thế trên thị trường, các nhóm nhân sự nội bộ phải phối hợp và song hành ăn ý cùng nhau, hướng đến mục tiêu chung của cả doanh nghiệp.
Tận dụng một loạt các công cụ tiếp thị
Khi triển khai kế hoạch truyền thông marketing, nhóm tiếp thị có thể phân chia ngân sách khuyến mãi hiện có giữa nhiều nền tảng truyền thông. Điều này cho phép bạn “gặt hái” được những lợi ích độc đáo của từng công cụ. Từ đó tránh những thách thức khi giới hạn cách tiếp cận của bạn chỉ với hai hoặc ba công cụ. Đây là thực trạng thường diễn ra ở các công ty nhỏ không đủ tiềm lực tài chính.
Giữ chân khách hàng hiện tại
Kế hoạch truyền thông marketing không chỉ tập trung vào thông điệp từ thương hiệu đến người mua. Trên thực tế, phương pháp này kết hợp tính năng “thu thập phản hồi” của người tiêu chùng như một “chìa khóa” để giao tiếp hai chiều. Do đó, đây là một lợi thế để tăng mức độ hài lòng và tác động đến lòng trung thành của khách hàng. Việc tương tác với người mua sẽ giúp doanh nghiệp nắm được ý kiến và trải nghiệm của khách hàng về thương hiệu. Bằng cách khiến người mua hàng cảm thấy được lắng nghe và đánh giá cao, công ty của bạn có thể thành công trong việc cải thiện tỷ lệ giữ chân khách hàng.
Một kế hoạch truyền thông marketing được đầu tư chuyên nghiệp sẽ là bệ phóng vững chắc cho doanh nghiệp bứt phá mạnh mẽ. Nếu biết cách triển khai có thể mang lại cho thương hiệu của bạn rất nhiều lợi thế cạnh tranh. Thực tế cho thấy, mô hình này có thể giúp công ty của bạn tận dụng tối đa ngân sách tiếp thị khiêm tốn và nguồn lực nội bộ hạn chế. Trong khi vẫn đạt được những kết quả hữu hình đáng mong đợi. Jenfi hi vọng bài viết hữu ích với bạn.
Theo suy nghĩ của nhiều người, thiết kế website bán hàng đòi hỏi chuyên môn cứng và chỉ có thể thiết lập bởi các lập trình viên lành nghề. Quá trình này từng đòi hỏi kỹ năng viết mã hóa cao cấp và kiến thức về các ngôn ngữ lập trình từ cơ bản đến cầu kỳ. Tuy nhiên, một số công cụ đắc lực đã ra đời giúp các doanh nghiệp có thể xây dựng trang web của riêng mình mà không cần thông thạo về lập trình. Bài viết này sẽ giới thiệu cho bạn một số phần mềm thiết kế web bán hàng tốt nhất có thể giúp bạn xây dựng một trang web chất lượng cho doanh nghiệp.
Website là gì?
Website là một địa chỉ online được người dùng truy cập thông qua nền tảng internet. Website được thiết lập để trưng bày, giới thiệu dịch vụ, sản phẩm cũng như các hoạt động giao dịch trực tuyến: mua hàng và thanh toán. Đây là “khung trời riêng” để doanh nghiệp cập nhật những thông tin liên quan đến hoạt động kinh doanh của mình. Và tạo cơ hội để người dùng dễ dàng tìm hiểu thông tin và lựa chọn sản phẩm phù hợp.
Tại sao doanh nghiệp nên thiết kế web bán hàng riêng cho mình?
Tăng doanh thu
Một trang web được thiết kế bài bản và hấp dẫn sẽ giữ chân người dùng lâu hơn và giúp chuyển đổi họ thành khách hàng tiềm năng. Điều này mở ra nhiều cơ hội chốt đơn thành công, góp phần tăng doanh thu hiệu quả.
Gây dựng sự uy tín
Sở hữu một trang web chuyên nghiệp sẽ giúp bạn nổi bật hơn hẳn so với các đối thủ cạnh tranh. Bên cạnh đó, người dùng có xu hướng tin tưởng vào các sản phẩm được đăng bán minh bạch trên website. Đây cũng là cách để họ có một “bức tranh tổng quát” về lĩnh vực kinh doanh, hồ sơ năng lực cũng như các sản phẩm doanh nghiệp đang cung cấp. Từ đó có thể thuận lợi tra cứu thông tin về sản phẩm từ hình ảnh, tính năng và cách sử dụng.
Tăng thứ hạng trên google để tiếp cận đông đảo người mua
Cùng với sự phát triển vượt bậc của internet, người dùng hiện nay dần hình thành thói quen tìm đến Google để giải quyết mọi vấn đề. Lúc này, website của doanh nghiệp có thể lọt vào mắt của khách hàng nếu họ có những nhu cầu liên quan. Tất nhiên, để cạnh tranh với hàng trăm trang web của các công ty đối thủ, “ngôi nhà” của bạn phải đầu tư cả về nội dung lẫn hình ảnh. Đảm bảo được hầu hết tiêu chí của google sẽ giúp bạn có cơ hội vươn lên đứng đầu bảng xếp hạng tìm kiếm. Nhờ đó tiếp cận được nhiều khách hàng tiềm năng hơn.
Dễ dàng cập nhật những sự kiện và sản phẩm mới nhất
Mọi hoạt động kinh doanh, sự kiện quảng bá, ra mắt sản phẩm của doanh nghiệp sẽ được thoải mái cập nhật trong chính “ngôi nhà” của bạn. Một ưu thế nổi trội của website là giúp doanh nghiệp phân chia các sản phẩm thành nhiều danh mục cụ thể. Nhờ đó tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng tìm kiếm món hàng và thực hiện hành động mua hàng nhanh chóng hơn. Doanh nghiệp cũng có thể quản lý sát sao hoạt động của website từ nội dung đến hình ảnh.
07 công cụ giúp chủ doanh nghiệp dễ dàng thiết kế web bán hàng
Không cần tinh thông về code hay design, doanh nghiệp vẫn có thể thiết lập một trang web bán hàng chuyên nghiệp và hiệu quả chỉ với 7 công cụ đơn giản sau đây:
Thiết kế web bán hàng dễ dàng với công cụ WordPress
Đây là trình tạo web sở hữu số lượng đông đảo người tin dùng nhất (gần 40% các trang web sử dụng WordPress). Sở hữu hệ thống quản lý nội dung (CMS) dễ thiết lập cho phép trang web của bạn được hình thành một cách nhanh chóng. Đặc biệt nếu bạn có một trang blog, đây sẽ là sự lựa chọn lý tưởng.
Ưu điểm của WordPress:
Toàn quyền kiểm soát trang web, dữ liệu và các nội dung liên quan.
Cung cấp đa dạng template có sẵn với nhiều chủ đề và màu sắc phù hợp với sở thích, nhu cầu người dùng.
Sở hữu hơn 50.000 plugin cùng các tiện ích bổ sung cho phép doanh nghiệp mở rộng trang web trong giai đoạn phát triển.
Có thể sử dụng miễn phí hoặc trả tiền theo nhiều hạn mức tương ứng với các nhu cầu khác nhau. Điểm cộng của WordPress là mức phí khá phải chăng.
Thiết kế web bán hàng với công cụ Weebly
Sở hữu các công cụ thương mại điện tử dành cho doanh nhân, Weebly là trình thiết kế web online lý tưởng với những tính năng dễ sử dụng. Ở đây chứa hàng ngàn mẫu thiết kế nổi bật cho bạn thoải mái lựa chọn. Và bạn chỉ việc kéo, thả để tạo ra một trang web bài bản mà không cần biết lập trình chuyên nghiệp.
Ưu điểm của Weebly:
Đa dạng template và chủ đề tích hợp được cho cả phiên bản máy tính và điện thoại.
Có trung tâm hỗ trợ chuyên sâu để giải đáp khúc mắc cho người dùng trong quá trình thiết kế. Hơn hết, họ còn hướng dẫn tối ưu SEO nếu người dùng có nhu cầu, tư vấn làm code, tối ưu từ khóa và cải thiện thứ hạng trang tốt hơn.
Người dùng có thể cá nhân hóa website thông qua trình sửa mã tích hợp.
Tạo web hoàn toàn miễn phí. Với những nhu cầu chuyên sâu hơn sẽ phải trả phí với mức 12$/tháng.
Thiết kế web bán hàng đơn giản với công cụ Wix
Cái tên này hẳn không còn gì xa lạ với những người dùng làm blog chuyên nghiệp. Wix là một trình tạo web với hàng trăm mẫu template miễn phí. Trình chỉnh sửa kéo và thả giúp cho bạn tạo ra một trang web ưng ý chỉ trong một thời gian ngắn. Đây là công cụ rất phù hợp cho các doanh nghiệp hoặc những “tay mơ” đang tập tành xây dựng web.
Ưu điểm của Wix:
Hơn 600 mẫu sẵn có đáp ứng mọi ý tưởng thiết kế của bạn
Tính năng thêm hình ảnh động, tạo hiệu ứng nổi bật cho văn bản
Được thiết lập trí thông minh thiết kế nhân tạo giúp kết nối các nền tảng truyền thông với trang web của bạn.
Thiết kế trên Wix không tốn phí. Tuy nhiên, bạn có thể bị làm phiền bởi các bài quảng cáo và bắt buộc phải mua Domain (tên miền) cho website của mình.
Thiết kế web bán hàng ấn tượng với công cụ Webflow
Đây là một công cụ xây dựng web tuyệt vời mà không cần thông qua bất kỳ thiết lập mã hóa nào. Webflow cũng có CMS và nền tảng lưu trữ của riêng mình, phù hợp với bất kỳ doanh nghiệp nào muốn làm web, tạo blog một cách bài bản.
Ưu điểm của Webflow:
Cung cấp hàng trăm mẫu miễn phí cho người dùng lựa chọn
Tích hợp tính năng kéo và thả nhằm hỗ trợ tạo trang web đơn giản và nhanh gọn.
Giao diện trực quan thuận tiện cho người dùng kiểm soát JavaScript, HTML5 và CSS3 mà không cần phải lập trình code.
Tương tác hoạt động linh hoạt dựa trên JavaScript, hình động, tương tác vi mô và hiệu ứng Parallax…
Cho phép người dùng trải nghiệm thực tế với tính năng sitemap trang tự động và điều chỉnh 301 chiều hướng.
Thiết kế web bán hàng nhanh chóng với công cụ Canva
Canva là một nền tảng thiết kế đồ họa giúp người dùng dễ dàng tạo đồ họa cho các phương tiện truyền thông và trang web. Đây là sự lựa chọn không thể bỏ qua cho những người mới bắt đầu và chưa có kỹ năng thiết kế chuyên sâu.
Ưu điểm của Canva:
Cung cấp nhiều hiệu ứng đơn giản có thể kết hợp thành nhiều phong cách đa dạng
Trình chỉnh sửa kéo và thả cho phép chỉnh sửa nhanh chóng và dễ dàng
Nhiều lựa chọn về hình ảnh và template được thiết kế sẵn
Công cụ giúp thiết kế trang web hoàn toàn miễn phí
Thiết kế web bán hàng lý tưởng với công cụ Squarespace
Đây là trình tạo trang web đáng cân nhắc với nhiều tiện ích tuyệt vời. Bạn có thể tìm thấy hơn 100 mẫu template tại đây và chỉ với vài bước kéo thả, sở hữu một trang web riêng trở nên dễ dàng hơn bao giờ hết.
Ưu điểm của Squarespace:
Tích hợp chức năng thương mại điện tử cho phép doanh nghiệp dễ dàng thực hiện các tác vụ như quản lý hàng tồn kho và xác định mức thuế bán hàng.
Sở hữu bộ phông chữ và kích thước hình ảnh phong phú
Tối ưu hóa trên cả điện thoại và máy tính bảng
Cho phép thực hiện các chỉnh sửa từ thiết bị di động
Cung cấp các tính năng lý tưởng cho blog như: lên lịch đăng bài, thu thập nhận xét của người xem và lưu trữ video.
Thiết kế web bán hàng với công cụ Coffee Cup HTML Editor
Công cụ này thích hợp cho cả chuyên gia cũng như người chưa có kinh nghiệm nhờ vào tính năng thiết lập mã HTML hoàn toàn miễn phí. Bạn có thể dễ dàng tối ưu hóa trang web với chứng năng Code Completion tích hợp “xác nhận web hợp lệ”. Nếu mới bắt đầu làm quen với việc xây dựng web, bạn sẽ nhận chỉ dẫn cụ thể về HTML như tính năng Tag Reference toàn diện cùng nhiều chủ đề website đặc sắc.
Ưu điểm của Coffee Cup HTML Editor:
Đa dạng mẫu web có sẵn tương thích với mọi trình duyệt
Không yêu cầu mã hóa phức tạp
Tích hợp biểu mẫu với các nhà cung cấp nhanh chóng
Phù hợp cho mục đích cá nhân, doanh nghiệp nhỏ hoặc người mới bắt đầu
Xây dựng một trang web bài bản, chuyên nghiệp sẽ đem lại rất nhiều lợi ích tuyệt vời cho doanh nghiệp. Đồng thời, tìm kiếm một công cụ thiết kế web bán hàng tiện ích, dễ sử dụng sẽ giảm thiểu áp lực về chuyên môn và tiết kiệm thời gian đáng kể. Ngày nay, bạn có thể dễ dàng lựa chọn một trình tạo website đắc lực và phù hợp nhất tích hợp nhiều tính năng vượt trội để tạo ra một trang web riêng. Nhờ đó trở nên nổi bật với các đối thủ cạnh tranh, cũng như tiếp cận gần hơn với các khách hàng tiềm năng của doanh nghiệp. Jenfi hi vọng bài viết hữu ích với bạn.
Việc vay vốn với các doanh nghiệp ngày nay đã trở nên hết sức quen thuộc. Các doanh nghiệp có thể tận dụng tối đa lợi ích từ việc vay vốn để thiết lập kinh doanh cho phù hợp. Tuy nhiên, việc vay vốn sẽ tương đối dễ với các doanh nghiệp lớn. Câu chuyện vay vốn doanh nghiệp mới thành lập lại là một vấn đề khác. Đối với các doanh nghiệp lâu năm, việc có cho mình một lịch sử tín dụng dài hay một tài sản thế chấp khổng lồ là điều tương đối đơn giản. Cá nhân các doanh nghiệp lớn cũng thừa kinh nghiệm khi cần vay vốn dùng cho các hoạt động kinh doanh. Đôi khi, việc vay vốn cũng được chủ động thêm vào kế hoạch kinh doanh của các doanh nghiệp lớn như một phần thiết yếu sẽ xảy ra.
Trong khi đó, các doanh nghiệp vừa và nhỏ lại có ít lựa chọn hơn khi cần nguồn vốn để tiếp tục duy trì hay phát triển kinh doanh. Các ngân hàng lớn hiện vẫn chưa có động thái nào cho thấy sự quan tâm đến việc cho vay vốn ở đối tượng các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Do đó, việc tiếp cận các gói vay vốn doanh nghiệp mới thành lập trở nên khó khăn hơn bao giờ hết. Vậy khi có nhu cầu vay vốn, các doanh nghiệp cần lưu ý điều gì?
Phác thảo nhu cầu rõ ràng khi dự kiến tham gia các gói vay vốn doanh nghiệp mới thành lập.
Đứng ở góc độ đơn vị cho vay, điều quan trọng nhất để một tổ chức tín dụng hay ngân hàng quyết định cho vay nằm ở việc đánh giá khả năng thực hiện nghĩa vụ vay của doanh nghiệp. Điều đó bao gồm cả lãi vay lẫn nợ gốc. Hiểu đơn giản là nếu doanh nghiệp đi vay với khả năng trả nợ càng cao thì đồng nghĩa với việc khoản nợ vay sẽ càng dễ dàng được giải ngân. Do đó, việc doanh nghiệp có một bản phác thảo mục đích vay rõ ràng trong hồ sơ vay chắc chắn sẽ là một điểm cộng. Doanh nghiệp cần trình bày thật rõ ràng về việc sử dụng vốn vay cho những mục đích nào, thời gian sử dụng ra sao, kết quả đem lại là gì và thời gian hoàn vốn khi nào,…Tất cả những điều đó sẽ tạo nên sự an tâm cho đơn vị cho vay, từ đó sẽ dễ dàng đạt được thỏa thuận vay cho đôi bên. Một số mục đích vay có thể tham khảo như sau:
Vay vốn dùng cho việc thu mua tài sản cố định.
Vay vốn dùng cho việc mở rộng sản xuất.
Vay vốn dùng cho việc mở rộng bộ máy nhân sự.
Vay vốn dùng cho việc mở rộng ngành nghề kinh doanh.
Vay vốn dùng cho việc trả các khoản nợ tồn đọng và xoay vòng tiền.
Vay vốn để thúc đẩy phát triển doanh nghiệp.
Xây dựng lịch sử tín dụng tốt dành cho các gói vay vốn doanh nghiệp mới thành lập.
Cũng như việc xây dựng cho mình kế hoạch sử dụng vốn cụ thể, việc sở hữu một lịch sử tín dụng tốt sẽ mang lại lợi thế rất lớn cho một doanh nghiệp khi có nhu cầu vay vốn. Ở đây có 2 yếu tố tác động chính đến việc đánh giá lịch sử tín dụng của đơn vị cần vay, bao gồm lịch sử tín dụng của doanh nghiệp và lịch sử tín dụng của chủ doanh nghiệp (hoặc người đại diện vay, người bảo lãnh vay). Nhìn chung, các đơn vị cho vay sẽ đánh giá cả 2 yếu tố trên dựa vào một số thông tin tín dụng được cung cấp bởi Trung tâm thông tin tín dụng (CIC). Trung tâm thông tin tín dụng CIC sở hữu toàn bộ thông tin liên quan đến tín dụng cá nhân và tổ chức. Họ cho phép các đơn vị cho vay, thường là ngân hàng nhà nước, truy cập và trích xuất thông tin tín dụng để đánh giá điểm tín dụng doanh nghiệp, cá nhân trước khi đặt bút ký thỏa thuận cho vay. Một số thông tin mà các đơn vị cho vay thường lưu ý trên CIC như sau:
Thứ nhất, tổng nợ tín dụng ở thời điểm hiện tại: Tức cho đến thời điểm hiện tại, doanh nghiệp và cá nhân đi vay đang có bao nhiêu nợ tín dụng. Điều này giúp các đơn vị cho vay đánh giá được mức vay tối đa của doanh nghiệp.
Thứ hai, lịch sử tín dụng: Bao gồm toàn bộ lịch sử tín dụng của doanh nghiệp,cá nhân đi vay, tức là tất cả các khoản nợ mà doanh nghiệp/cá nhân đó đã từng có trong quá khứ. Điều này sẽ giúp đánh giá được thói quen sử dụng nợ tín dụng của người này, người có lịch sử tín dụng càng dài sẽ mang lại nhiều thông tin hữu ích hơn cho đơn vị cho vay.
Thứ ba, lịch sử trả nợ tín dụng: Tùy theo tính chất của gói vay và quy định riêng tại các đơn vị cho vay, họ thường sẽ kiểm tra lịch sử thanh toán nợ của doanh nghiệp,cá nhân trong 6 đến 12 tháng gần nhất. Tuy nhiên cũng có những trường hợp ngoại lệ, tùy vào những trường hợp cụ thể. Điều này phản ánh năng lực thực hiện nghĩa vụ vay của doanh nghiệp. Một doanh nghiệp có lịch sử trả nợ tín dụng đẹp sẽ gia tăng đáng kể khả năng đạt được thỏa thuận vay.
Dùng khả năng tài chính để tối ưu hóa lợi ích khi tham gia gói vay vốn doanh nghiệp mới thành lập.
Dùng lịch sử vay vốn doanh nghiệp mới thành lập trước đó.
Việc sở hữu một lịch sử tín dụng tốt không những tăng khả năng đạt được thỏa thuận vay mà còn giúp bạn tối ưu hóa được lợi ích vay như là giảm thiểu mức lãi vay, tăng/giảm thời hạn vay theo ý muốn, gia tăng mức tối đa có thể vay,…Hãy thử hình dung một doanh nghiệp với lịch sử tín dụng trong vòng 4 năm liên tiếp đạt tỉ lệ tất toán hợp đồng đúng hạn là 100%, tỉ lệ trễ hạn thanh toán là 0% thì liệu rằng một đơn vị cho vay có sẵn sàng tiếp tục cho doanh nghiệp vay, thậm chí là với mức lãi suất cực tốt hay không?
Dùng số liệu bán hàng nội bộ.
Nếu doanh nghiệp không có hoặc chưa kịp xây dựng một lịch sử tín dụng tốt thì sao? Đừng quá lo lắng vì bạn có thể chứng minh tiềm năng trả nợ của mình thông qua số liệu bán hàng nội bộ. Cụ thể là các chỉ số bán hàng như doanh thu, chi phí, lợi nhuận, tốc độ tăng trưởng theo từng tháng, từng năm, tốc độ tăng trưởng so với cùng kỳ năm ngoái,…Lưu ý, nên lựa chọn những chỉ số có thể chứng minh cho sự thành công cho doanh nghiệp trong tương lai. Điều này sẽ làm gia tăng niềm tin của đơn vị cho vay vào doanh nghiệp, từ đó dễ dàng đạt được thỏa thuận vay với lợi ích tốt hơn.
Dùng tài sản thế chấp đảm bảo.
Trong trường hợp chưa thể cung cấp cả 2 dữ liệu quan trọng nêu trên, vẫn còn một cách nữa để doanh nghiệp có thể đạt được thỏa thuận vay đó là dùng tài sản thế chấp. Tuy nhiên với doanh nghiệp vừa và nhỏ, việc sở hữu tài sản thế chấp để vay tương đối khó. Các doanh nghiệp sản xuất là đối tượng phù hợp nhất cho việc dùng tài sản thế chấp để vay vốn. Có thể cân nhắc việc hợp thức hóa tài sản cá nhân của chủ doanh nghiệp để vay vốn cho doanh nghiệp, tùy từng trường hợp cụ thể.
Chuẩn bị hồ sơ vay vốn doanh nghiệp mới thành lập thế nào?
Tùy vào chính sách của đơn vị cho vay và loại hình vay, doanh nghiệp cần chuẩn bị những hồ sơ vay khác nhau. Tuy nhiên, một bộ hồ sơ vay vốn doanh nghiệp mới cơ bản cần đảm bảo có đầy đủ các giấy tờ sau:
Giấy đăng ký kinh doanh.
CCCD/CMND/Passport của người đại diện vay.
Giấy chứng nhận đăng ký thuế.
Báo cáo tài chính tối thiểu trong 2 năm gần nhất, có thể hơn.
Kế hoạch vay vốn, phương án kinh doanh và kế hoạch trả nợ.
Hồ sơ chứng minh sở hữu (áp dụng với loại hình vay thế chấp)
Như đã chia sẻ, việc huy động và sử dụng nguồn vốn luôn là một phần rất quan trọng tạo nên sự thành công cho một doanh nghiệp. Tối ưu hóa nguồn vốn sẽ gia tăng tỉ lệ thành công cho doanh nghiệp. Với các lưu ý kể trên, hi vọng các doanh nghiệp vừa và nhỏ sẽ có nhiều cơ hội hơn khi tham gia các gói vay vốn doanh nghiệp mới thành lập. Khi đó, các doanh nghiệp sẽ dễ dàng triển khai mô hình kinh doanh hơn. Tuy nhiên, bài viết trên chỉ mang tính chất tham khảo, tùy thuộc vào nhu cầu của doanh nghiệp và các đơn vị cho vay, thường là ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng, mà có quy trình xây dựng kế hoạch vay cho phù hợp.
