Ngân hàng Archives - Page 5 of 8

Tính Lãi Suất Ngân Hàng: Giải Mã Cách Tính Lãi Suất!

Cập nhật: 2023

Ngân hàng tính lãi suất như thế nào đối với các khoản gửi tiết kiệm và các khoản vay kinh doanh? Vấn đề về lãi suất và cách tính lãi suất được rất nhiều người quan tâm, vì lãi suất ngân hàng tác động cực kỳ lớn đến vấn đề hiệu quả khi vay vốn và đầu tư. Bên cạnh đó, các thuật ngữ lãi suất như lãi đơn, lãi kép, lãi cộng gộp, lãi trên dư nợ giảm dần, lãi suất vay, lãi tiết kiệm... có thể gây rối rắm.

Jenfi Capital sẽ hướng dẫn cách tính lãi suất ngân hàng hiện nay để hiểu rõ hơn về các khoản gửi tiết kiệm, đầu tư, các khoản vay & cách tận dụng đối đa số tiền mà bạn định gửi tiết kiệm hoặc đi vay ngân hang.

1. Lãi suất ngân hàng là gì? Cách tính lãi suất có khó không?

Lãi suất ngân hàng (tiếng Anh: Bank interest rate) được hiểu đơn giản là khoản chi phí phải trả cho người cho vay, để người vay có quyền sử dụng hợp pháp khoản tiền đó trong khoảng thời gian theo thoả thuận. Ngược lại, khi bạn gửi tiền vào ngân hàng hay các tổ chức tài chính, người gửi cũng sẽ nhận được số % lãi theo giao ước chung.

Lãi suất thường được tính bằng % trên tổng số tiền gửi hoặc số tiền cho vay. Chu kỳ tính lãi tùy theo thỏa thuận chung như theo ngày, theo tháng, theo quý, theo năm,...Qua đó đảm bảo quyền và nghĩa vụ của khách hàng cũng như bù đắp rủi ro cho phía ngân hàng hay các tổ chức tài chính.

Dự vào nhiều tiêu chí khác nhau, các ngân hàng phân loại lãi suất thành nhiều loại như: Lãi suất tiền gửi; Lãi suất cho vay; Lãi suất liên ngân hàng; Lãi suất chiết khấu; Lãi suất danh nghĩa; Lãi suất cố định, Lãi suất thả nổi; Lãi suất hỗn hợp, Lãi suất nội tệ, ngoại tệ; Lãi suất quốc tế,...

Các loại lãi suất chính hiện nay

Có hai loại lãi suất chính: lãi suất đơn và lãi suất kép.

Tiền suất đơn được tính bằng số tiền gốc nhân với lãi suất, nhân với thời hạn của khoản vay. Lãi kép (lãi gộp) được tính trên tiền gốc cộng với khoản tiền lãi nào đã kiếm được và lãi suất được áp dụng trong kỳ.

2. Cách tính lãi suất ngân hàng

Cách tính lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng

Để tính lãi suất ngân hàng, bạn cần biết số tiền gốc, lãi suất và thời gian tiền sẽ được giữ trong tài khoản.
Lãi suất thường được biểu thị bằng tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR). Để tính tiền lãi kiếm được, bạn nhân số tiền gốc với lãi suất, rồi nhân số tiền đó với số năm tiền sẽ được giữ trong tài khoản.

Ví dụ: nếu bạn có 100 triệu VND trong tài khoản tiết kiệm với lãi suất 6% trong một năm, bạn sẽ tính tiền lãi như sau: 100 triệu x 0,06 x 1 = 6 triệu. Điều này có nghĩa là vào cuối năm, bạn sẽ kiếm được 6 triệu tiền lãi.

Tính lãi suất vay ngân hàng theo tháng

Thông thường, cách tính lãi suất theo tháng tại các ngân hàng sẽ chia thành 2 loại chính như sau: Tính lãi suất trên dư nợ gốc và Tính lãi suất theo dư nợ giảm dần.

Tính trên dư nợ gốc

Lãi suất tính theo dư nợ gốc là cách tính lãi dựa vào số tiền bạn vay ban đầu trong suốt thời gian phải trả lãi. Lãi suất tính theo dư nợ gốc là cố định trong suốt thời gian vay đến khi bạn thanh toán xong khoản nợ. Lãi suất lúc này sẽ không chịu tác động của những yếu tố thị trường.

Trường hợp tính lãi suất được tính theo công thức như sau:

Ví dụ: Anh Trần Văn A vay 50.000.000 vnđ, trong thời hạn 12 tháng với mức lãi suất quy định của ngân hàng là 12%/năm.

Như vậy, lãi suất cố định phải trả trong suốt 12 tháng của anh A sẽ như sau:

Lãi suất cố định hàng tháng = 50.000.000 x 12%/12 = 500.000 VNĐ

Số tiền bạn phải trả hàng tháng cho ngân hàng lúc này bao gồm tiền một phần tiền gốc và khoản tiền lãi, cách tính như sau:

50.000000/12 + 500.000 = 4.166.667 + 500.000 = 4.666.667 VNĐ

Như vậy, tổng số tiền sau 12 tháng anh Trần Văn A cần trả cho ngân hàng là: 56.000.004 VNĐ

Tính theo dư nợ giảm dần

Lãi suất tính trên dư nợ giảm dần là cách tính lãi dựa trên số nợ gốc thay đổi. Người vay chỉ trả lãi dựa trên số tiền còn nợ. Càng về những tháng cuối của chu kỳ tiền lãi sẽ càng giảm do nợ gốc lúc này đã được trả cộng dồn những tháng trước đó.

Lãi suất ngân hàng tính theo dư nợ giảm dần sẽ dùng công thức tính như sau:

Trong đó:

Số tiền cố định phải thanh toán hàng tháng: Tổng số tiền vay/Tổng số tháng vay
Tiền lãi phải thanh toán trong tháng đầu tiên: Tổng số tiền vay x Lãi suất vay
Tiền lãi phải thanh toán các tháng sau đó: Số tiền gốc còn lại x Lãi suất vay

Ví dụ minh hoạ:

Ông Trần Văn B vay ngân hàng số tiền 50.000.000 vnđ, theo kỳ hạn 12 tháng, hình thức trả lãi theo số dư nợ giảm dần với lãi suất vay thỏa thuận là 12%/năm. Lúc này:

Tiền gốc ông B phải trả hàng tháng: 50.000.000/12 = 4,167 triệu đồng.
Tiền lãi tháng đầu: (50.000.000 x 12%)/12 = 500 nghìn đồng.
Tiền lãi tháng thứ 2: (50.000.000 - 4,167 triệu) x 12%/12 = 458,3 nghìn đồng.

Tương tự như vậy, lãi suất suất các tháng sau sẽ giảm dần do dư nợ gốc giảm dần.

3. Vay ngân hàng, cách tính lãi suất theo tháng nào có lợi cho người vay vốn?

Cần xác định rõ, mặc dù cách tính lãi suất theo hai nguyên tắc hoàn toàn khác nhau. Nhưng dù tính lãi suất trên dư nợ gốc hay theo dư nợ giảm dần thì tổng giá trị khoản tiền lãi trong thời hạn vay mà khách hàng phải trả vẫn là như nhau..

Đa số các ngân hàng sẽ tư vấn cho người vay lựa chọn cách tính lãi suất vay dựa theo dư nợ gốc. Số tiền lãi cố định hàng tháng với cách tính đơn giản, dễ tính và dễ hiểu. Tuy nhiên, nếu theo đúng những quy chuẩn thông thường của chính sách vay ngân hàng thì lãi suất được áp dụng trên thực tế vẫn là lãi suất trên dư nợ giảm dần.

Theo nguyên tắc tính lãi như đã nêu ở phần 2, khi vay vốn kinh doanh, tuy cùng tổng số tiền lãi phải trả nhưng cách tính lãi trên dư nợ giảm dần lại là cách tính cho mức lãi suất cao hơn cách tính lãi trên dư nợ gốc.

Chính vì vậy, tùy vào tình hình tài chính và kế hoạch kinh doanh phù hợp, người vay nên cân nhắc kỹ cách tính lãi suất trước khi tiến hành vay. Hãy tìm hiểu thật kỹ các thông tin với nhân viên tư vấn để lựa chọn cách tính lãi suất phù hợp nhất, để chủ động cho kế hoạch thanh toán của mình được đảm bảo.

4. Một số lưu ý để có thể tối ưu lãi suất ngân hàng

Để tối ưu lãi suất khoản vay, người vay vốn cần hiểu rõ những vấn đề sau đây:

Phân tích tình hình tài chính cá nhân: Trước khi quyết định một khoản vay, phải cân nhắc tình hình tài chính hiện tại cũng như các nguồn thu nhập (chủ động, bị động) và kế hoạch sử dụng khoản vay vào nhiều hoạt động khác nhau, đảm bảo tiền vốn sinh lời nhanh nhất có thể.
Lựa chọn gói vay phù hợp nhất với nhu cầu: Hiện nay trên thị trường tài chính có rất nhiều gói vay. Những người cho vay thiết kế chúng để có thể đáp ứng được cho nhiều đối tượng khác nhau. Bạn nên cân nhắc gói vay phù hợp nhất với nhu cầu chính của mình, tránh tình trạng phải “gồng lãi’ hay biến khoản vay trở thành gánh nặng kinh tế.
Tìm hiểu kỹ lãi suất ngân hàng: Mức lãi suất chắc chắn là thông tin cần phải nắm chắc khi quyết định vay vốn ngân hàng hay các tổ chức tài chính. Mức lãi suất thấp là điều bất kỳ ai cũng mong muốn. Tuy nhiên, cần tìm hiểu rõ cách tính và thời gian áp dụng lãi suất.
Nắm chắc những khoản phí phải trả khi vay tiền, đảm bảo hạn chế tối đa phát sinh chi phí: Nhiều gói vay được tung ra thị trường với mức lãi suất hấp dẫn nhưng lại kèm theo rất nhiều khoản phí. Người vay nên yêu cầu cán bộ tư vấn trao đổi rõ các loại phí phát sinh, tổng số phí phải thanh toán trong suốt quá trình vay.

5. Lãi suất kép là gì?

Chúng ta vừa cùng nhau tìm hiểu thông tin liên quan đến cách tính lãi suất tháng dành cho đối tượng là người đi vay. Vậy với những người có tiền để gửi tiết kiệm thì cách tính lãi suất thế nào để đạt hiệu quả tối ưu nhất? Chắc chắn câu trả lời sẽ là sử dụng “Lãi suất kép”.

Lãi suất kép (tiếng Anh: Compound interest) là lãi suất phát sinh khi lãi vay được tính cộng dồn vào số tiền gốc. Nói cách khác, lãi kép có thể hiểu đơn giản là tái đầu tư số tiền lãi sau khi sinh lời. Lãi được cộng dồn vào gốc để đạt được số tiền lãi có thành quả cao hơn.

Nhà thiên tài Albert Einstein từng phát biểu rằng: “Lãi suất kép là kỳ quan thứ 8 của quốc tế.”. Hay như nhà tỷ phú nổi tiếng Warren Buffett từng chia sẻ “Sự giàu có của tôi là kết hợp từ cuộc sống tại Mỹ, gen tốt và Lãi suất kép”

“Quyền năng” của lãi kép đến từ Thời gian bắt đầu, thời gian duy trì và Vốn gửi. Nếu bạn mong chờ một hình thức tính lãi nhanh chóng nhận về nhiều lợi ích trong thời gian ngắn thì cách tính lãi kép hoàn toàn ngược lại. Thời gian chính là bí quyết, thời gian đủ dài thì số tài sản bạn nhận về sẽ khiến bạn bất ngờ với cách tính lãi kép.

6. Công thức tính lãi suất kép bạn cần biết

Lãi kép được tính theo công thức chung như sau:

Bí quyết của lãi kép nằm gọn trong cụm từ “Thời gian”. Theo các chuyên gia tài chính, thời gian gửi càng lâu đồng nghĩa với lãi suất kép sinh lời càng nhiều.

Ví dụ, anh Nguyễn Văn A gửi ngân hàng số tiền là 200 triệu đồng,chọn hưởng lãi kép trong 10 năm cho mức lãi suất tiền gửi là 7%.

Áp dụng công thức lãi kép trên, sau 10 năm, số tiền anh A nhận về tương ứng như sau:

= 200.000.000 * (1+7%/12)^(12*10) = 401.932.275 VNĐ.

Số tiền này sẽ ngày càng tăng lên theo thời gian. Có thể thấy, lãi kép giúp người gửi tiết kiệm có được nguồn tài chính ổn định về lâu dài. Sau khi sinh lời, số tiền lãi được gộp chung vào vốn gốc để tiếp tục sinh lãi.

7. Mẹo & kinh nghiệm về lãi suất ngân hàng

Tận dụng sức mạnh lãi kép

Sự kỳ diệu của lãi kép và thời gian mang đến những điều khó tin, như nhà kinh tế học người Mỹ Burton Malkiel chia sẻ trong cuốn “10 nguyên tắc tài chính hiệu quả”. Kể ra số vốn ban đầu không thực sự lớn hay lãi suất không đáng kể thì thời gian sẽ biến chúng trở thành khối tài sản khổng lồ. Đây cũng chính là lý do các chuyên gia tài chính luôn khuyến khích chúng ta bắt đầu tiết kiệm từ rất sớm để tận dụng được sức mạnh của lãi kép và nhanh chóng nhận về thành quả.

Để tận dụng được tối đa sức mạnh của lãi suất kép, đừng bỏ qua những bí quyết sau đây:

Gửi tiết kiệm càng sớm càng tốt

Ví dụ sau hy vọng sẽ khiến bạn “thức tỉnh” và tiết kiệm ngay từ bây giờ. Nếu ở độ tuổi 25 bạn tiết kiệm được 3 triệu đồng/tháng và gửi tiết kiệm ngân hàng hoặc tổ chức tài chính với mức lãi suất 15%/năm. Sau 20 năm, tức là ở tuổi 45, tổng giá trị tài sản của bạn sẽ tăng lên là 4,5 tỷ đồng. Tuy nhiên, nếu đến năm 35 tuổi bạn mới tiết kiệm với những điều kiện tương tự thì sao 10 năm, đến năm 45 tuổi bạn mới chỉ có số tài sản là khoảng hơn 800 triệu mà thôi. Thời gian kỳ diệu như vậy, chỉ cách nhau 10 năm nhưng chênh lệch giá trị lên tới hơn 5 lần.

Duy trì tiết kiệm thường xuyên và đều đặn

Số vốn nhỏ, lãi suất thấp có thể sẽ không cho bạn thấy kết quả trong thời gian ngắn, nhưng hãy kiên trì và đều đặn cùng thời gian để khoản vốn của mình có cơ hội phát triển và mang đến những bất ngờ thú vị. Tất nhiên, thời gian lúc này sẽ tính bằng rất nhiều năm chứ không chỉ trong một vài tháng. Lãi suất kép chỉ có thể phát huy tác dụng khi được kết hợp với thời gian đủ dài.

So sánh lãi suất giữa các ngân hàng thường xuyên

Một trong những điều quan trọng nhất cần ghi nhớ là luôn so sánh tỷ giá giữa các ngân hàng khác nhau, để bạn có thể nhận được thỏa thuận về lãi suất tốt nhất có thể.

Nếu bạn dự định đầu tư, bạn nên tìm kiếm các khoản đầu tư có lãi suất cao hơn, chẳng hạn như chứng chỉ tiền gửi hoặc tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao. Bằng cách làm theo những lời khuyên này, bạn có thể đảm bảo rằng bạn đang tận dụng tối đa các tính toán lãi suất ngân hàng của mình.

Thanh toán khoản vai càng sớm càng tốt

Một mẹo khác là cố gắng thanh toán mọi khoản vay càng sớm càng tốt, từ đó giảm thiểu các khoản thanh toán lãi và giúp bạn tiết kiệm tiền trong thời gian dài.

8. Tạm kết

Hy vọng rằng những thông tin trong bài viết sẽ giúp bạn hiểu thêm được về cách tính lãi suất theo tháng khi vay vốn ngân hàng cũng như bí quyết tính lãi suất kép nếu bạn có ý định gửi tiết kiệm. Tài chính luôn là chủ đề được quan tâm hàng đầu và tác động đến nhiều mặt trong đời sống.

Chủ đề liên quan: giá trị thời gian của tiền, lãi kép, thu nhập hàng năm, đánh giá rủi ro ngân hàng, tỷ lệ tính phí, giá trị tiền mặt thực tế.

Đáo Hạn Là Gì? Những Vấn Đề Cần Biết Khi Vay Đáo Hạn

Đáo hạn trong lĩnh vực tài chính là đề cập đến ngày hết hạn của một sản phẩm tài chính ví dụ như vay vốn doanh nghiệp, gửi tiết kiệm, mua chứng chỉ tiền gửi. Ngày đáo hạn sẽ là ngày kết thúc hợp đồng giữa hai bên, và lúc này hai bên hoặc phải ký kết lại hợp đồng mới, gia hạn hợp đồng hoặc tất toán hợp đồng.

Trong bài viết này, cùng Jenfi Capital tìm hiểu về khái niệm đáo hạn, phân biệt các hình thức đáo hạn và ví dụ cùng những vấn đề khác về đáo hạn, đặc biệt là trong vay vốn ngân hàng.

Khái niệm đáo hạn và ví dụ

Đáo hạn (Maturity trong tiếng Anh) là ngày kết thúc của một hợp đồng tài chính, và sau đó cần phải thực hiện gia hạn hoặc tất toán.

Thuật ngữ này dùng phổ biến trong vay tiền ngân hàng, gửi tiền, giao dịch ngoại hối, quyền chọn, mua bán trái phiếu…

Vào ngày đáo hạn, bên vay sẽ thanh toán cho bên cho vay một số tiền theo công thức sau: Giá trị đáo hạn = Tiền gốc + (Tiền gốc x Lãi suất x Số năm đến hạn).

Ví dụ, nếu bạn vay ngân hàng số tiền 100 triệu VND với lãi suất năm là 10% trong thời hạn 5 năm. Vậy khi đến ngày đáo hạn, bạn sẽ thanh toán tổng số tiền là

Giá trị đáo hạn = 100 triệu + (100 triệu X 0.1 x 5) = 150 triệu VND

Từ góc độ người đi vay, việc nắm rõ đáo hạn và giá trị thanh toán khi đáo hạn là một trong các vấn đề quan trọng.

Đáo hạn ngân hàng

Đáo hạn ngân hàng xảy ra khi đến ngày thanh toán khoản vay, bạn không thể thanh toán số tiền đã vay và muốn gia hạn thời gian vay. Với cách này, bạn sẽ yêu cầu ngân hàng hỗ trợ dịch vụ đáo hạn, hoặc vay tiền nóng để chuyển vào ngân hàng để gia hạn thời gian vay vốn.

Đáo hạn khi vay ngân hàng thường đi kèm với lãi suất rất cao, đôi khi đi kèm các khoản phạt và phí dịch vụ. Hãy tham khảo tiếp về các khoản phí khi đáo hạn ở phần dưới đây.

Lãi suất đáo hạn

Lãi suất đáo hạn sẽ khác nhau phụ thuộc thời gian vay và số tiền vay.

Mức phổ biến khi vay đáo hạn trong 1-3 ngày lên đến 1%/ ngày, trong khi thời gian dài hơn thì lãi suất vay đáo hạn cũng lên đến 0.8%/ ngày. Một số ngân hàng hỗ trợ dịch vụ đáo hạn với chi phí khoảng 0.5%/ ngày nhưng với số tiền vay lớn (hàng tỷ đồng).

Như vậy, rõ ràng chi phí phát sinh khi thanh toán khoản vay không đúng hạn cực kỳ cao. Nhưng nếu thanh toán khoản vay trước thời hạn thì bạn có bị phạt không?

Hầu như mọi ngân hàng và dịch vụ tài chính tại Việt Nam đều thu phí phạt trả nợ trước hạn. Khoản phạt này có thể lên đến 3% số tiền nợ, và thay đổi khác nhau tùy ngân hàng, thời gian nợ, số tiền nợ, và nhiều yếu tố khác.

Ví dụ:

Phí phạt trả nợ trước hạn tại Ngân hàng VPBank trong năm đầu là 3% X số tiền nợ trước hạn và giảm dần đến năm thứ 4. Tại Vietcombank, phí trả nợ năm đầu tiên là 1.5% x số tiền nợ thanh toán trước hạn.

FAQs về đáo hạn

Điều gì xảy ra khi bạn không thanh toán vào ngày đáo hạn?

Nếu đến ngày đáo hạn mà bạn không hoàn thành thanh toán, có khả năng doanh nghiệp của bạn bị cho vào danh sách nợ xấu của ngân hàng, bị liệt kê trong CIC - Trung Tâm Tín Dụng Liên Ngân Hàng. Điều này ảnh hưởng cực kỳ tệ với các khoản vay trong tương lai.

Nên sử dụng dịch vụ đáo hạn của ngân hàng hay vay tiền từ bên ngoài?

Theo quy định từ Thông tư 39/2016/TT-NHNN, hoạt động đáo hạn bị pháp luật nghiêm cấm, lý đo đây là hình thức che đậy nợ xấu (dù hoạt động này thật sự phổ biến trong vay ngân hàng hiện nay). Do đó, tốt nhất là bạn nên tránh rơi vào tình trạng phải đáo hạn ngân hàng với lãi suất ngất ngưỡng. Hãy chủ động tìm kiếm các phương thức vay phù hợp, linh hoạt với doanh nghiệp mình.

Nhận vốn kinh doanh từ Jenfi - Không phí đáo hạn, không phụ phí, không phí ẩn

Jenfi giúp bạn nhận nguồn vốn kinh doanh với chi phí minh bạch và không phát sinh các phụ phí như những hình thức vay vốn truyền thống.

Bạn cần thanh toán sớm? Jenfi hỗ trợ bạn hoàn toàn miễn phí!
Bạn gặp khó khăn khi do sụt giảm doanh số trong kỳ vay? Jenfi giúp bạn thanh toán linh hoạt dựa trên doanh số thực tế - Giảm áp lực khi vay vốn.

Hạn Mức Tín Dụng Là Gì? Hướng Dẫn Nâng Hạn Mức Tín Dụng

Thẻ Tín dụng (Credit card) không còn là một khái niệm quá xa lạ đối với chúng ta. Bởi vì sự tiện dụng, nhanh gọn trong việc thanh toán, nhất là ở thời điểm tình hình dịch bệnh chưa mấy lắng dịu thì việc thanh toán ít tiếp xúc luôn được để tâm hàng đầu, bên cạnh đó Thẻ tín dụng cũng mang đến cho người dùng vô vàn những ưu đãi từ các nhãn hàng.

Tuy nhiên, để có thể sử dụng tốt và khai thác tối ưu những lợi ích mà Thẻ tín dụng mang lại, chúng ta cần quan tâm những gì? Bên cạnh những ưu đãi, sao kê thẻ tín dụng, thì hạn mức tín dụng cũng là một vấn đề mà bạn cần quan tâm. Vậy, Hạn mức tín dụng là gì? Yếu tố ảnh hưởng đến hạn mức tín dụng là gì? Cách tra cứu hạn mức thẻ hay cách thức nâng hạn mức tín dụng là gì? Mời bạn cùng Jenfi tìm ra câu trả lời qua bài viết dưới đây nhé!

Hạn Mức Tín Dụng Là Gì

Hạn mức tín dụng là gì (What is a credit limit)? Hạn mức tín dụng là thuật ngữ chỉ số tiền tín dụng tối đa mà một tổ chức tài chính (hay tổ chức tín dụng) cấp cho khách hàng.

Khách hàng có thể chi tiêu đến mức tín dụng được quy định, nếu vượt quá số tiền hạn mức khách hàng có thể sẽ phải chịu thêm tiền phạt hoặc tiền phạt (và mức vượt chỉ nằm trong khoảng cho phép).

Căn cứ để xác định hạn mức tín dụng là gì? Hạn mức tín dụng phụ thuộc vào điều kiện mở thẻ của khách hàng khai báo với ngân hàng (thông thường là lịch sử tín dụng, thu nhập cá nhân, tài sản đảm bảo hoặc uy tín của khách hàng ngay lúc xét duyệt).

Ngoài ra, tùy thuộc vào mỗi loại thẻ thì sẽ có một hạn mức tín dụng khác nhau, từ vài triệu, vài chục triệu hoặc có khi lên đến 1 tỷ đồng.

Các Yếu Tố Ảnh Hưởng Đến Hạn Mức Tín Dụng Là Gì?

Để có thể xác định được hạn mức tín dụng cho một khách hàng, thì bên cấp tín dụng cần nhiều yếu tố để có thể quyết định hạn mức thẻ tín dụng. Các yếu tố ảnh hưởng đến hạn mức tín dụng là gì? Chúng ta có thể kể đến các yếu tố sau:

Thu nhập: Mức lương chuyển khoản qua/nhận qua tiền mặt của khách hàng
Tài sản cá nhân: Dựa vào giá trị sổ tiết kiệm, ô tô, bảo hiểm nếu mở thẻ tín dụng theo các hình thức này (có thể lên đến 70 - 90% giá trị)
Nợ: Khoản nợ cần chi trả của khoản vay tín chấp hay thế chấp đã được ngân hàng phê duyệt
Hạn mức tín dụng hiện tại: Hạn mức thẻ tín dụng đã được cấp tại hệ thống ngân hàng uy tín khác
Lịch sử thanh toán: Bạn có thanh toán các hóa đơn của mình, bao gồm cả hóa đơn thẻ tín dụng hàng tháng, đúng hạn hay không
Lịch sử tài khoản: Số lượng cũng như thời gian giao dịch của khách hàng tại hệ thống ngân hàng mở thẻ

Giả sử, nếu bạn là khách hàng mới sử dụng thẻ tín dụng, chưa hề có lịch sử sử dụng tín dụng, thu nhập chưa cao hoặc bạn đang có các khoản vay chưa chi trả thì bạn sẽ được hạn mức tín dụng ở mức thấp.

Thực chất có thể xem khoản tiền khi sử dụng thẻ tín dụng là một khoản vay. Và chắc chắn một điều rằng, bên cấp tín dụng sẽ không cấp hạn mức tín dụng cao cho người không có khả năng hoàn trả khoản vay. Khi một khách hàng có hạn mức tín dụng cao, điều đó có thể xem là khách hàng đó có ‘uy tín’, có rủi ro thấp.

Hạn mức tín dụng của từng khách hàng có thể xem là khác nhau, nên bạn sẽ không biết hạn mức tín dụng của bạn là bao nhiêu nếu bạn không đăng ký mở thẻ tín dụng. Nếu chẳng may, bạn được ngân hàng quy định hạn mức tín dụng khá thấp, không đủ cho việc chi tiêu, thì bạn có thể yêu cầu hạn mức cao hơn. Nếu khách hàng là một người sử dụng thẻ tín dụng tốt thì khách hàng có thể yêu cầu bên cấp tín dụng nâng hạn mức tín dụng lên.

Cách Kiểm Tra Hạn Mức Thẻ Tín Dụng Được Cấp

Khách hàng có thể kiểm tra hạn mức tín dụng của mình như sau:

Trong gói chào đón của ngân hàng phát hành thẻ
Kiểm tra qua Online Banking hoặc Mobile Banking
Kiểm tra qua dịch vụ chăm sóc khách hàng
Kiểm tra tại chi nhánh ngân hàng mở thẻ
Kiểm tra tại ATM

Có Thể Thay Đổi Hạn Mức Tín Dụng Không?

Câu trả lời là Có. Trong hầu hết trường hợp, khách hàng có có thể yêu cầu ngân hàng tăng hay giảm hạn mức tín dụng theo nhu cầu.

Cách thức thay đổi hạn mức tín dụng là gì? Tùy thuộc vào từng ngân hàng sẽ có các thủ tục nâng hay giảm hạn mức tín dụng khác nhau. Khách hàng chỉ cần trình bày nhu cầu với nhân viên ngân hàng, nhân viên sẽ hướng dẫn, cũng như cung cấp cho bạn các yêu cầu về hồ sơ.

Trường hợp khách hàng muốn nâng hạn mức tín dụng hiện tại, thông thường ngân hàng sẽ thực hiện xét duyệt dựa trên những giấy tờ của khách hàng cung cấp như: mức thu nhập, lịch sử tín dụng, uy tín hoặc có thể là tài sản đảm bảo của khách hàng hay thậm chí cả việc khách hàng sử dụng thẻ tín dụng trong giao dịch cũng sẽ được xem xét. Khi có kết quả thì ngân hàng sẽ thông báo cho khách hàng.

Có Thể Sử Dụng Tối Đa Bao Nhiêu Hạn Mức Thẻ Tín Dụng?

Có thể nói thẻ tín dụng là một chiếc thẻ ‘diệu kỳ” vì những ưu đãi mà nó mang đến cho người sử dụng, nhất là đối với nhu cầu thanh toán.

Hầu hết các thẻ tín dụng hiện nay đều được các bên cấp tín dụng cho phép thanh toán 100% hạn mức của thẻ. Có thể chi tiêu cho việc mua sắm, nghỉ dưỡng, du lịch, đầu tư,... miễn là các giao dịch này được thực hiện và thanh toán qua thẻ tín dụng. Tuy nhiên, rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng thì khách hàng thường sẽ rút được khoảng tối đa 50% hạn mức tín dụng.

Lời Kết

Jenfi hy vọng qua bài viết này, có thể cung cấp cho bạn được những thông tin để hiểu rõ hơn về khái niệm hạn mức tín dụng là gì? Các yếu tố làm ảnh hưởng đến hạn mức tín dụng là gì? Hay cách để có thể nâng hạn mức tín dụng là gì? Để có thể sử dụng Thẻ tín dụng một cách có hiệu quả.

Bạn đang cần tìm nguồn tài chính ngắn hạn để kinh doanh, triển khai các chiến lược tiếp thị, mua hàng hóa? Jenfi cung cấp nguồn tài chính lên đến 10 tỷ VND với quy trình thẩm định đơn giản, giúp bạn tiếp cận nguồn vốn trong 5 ngày làm việc. Không thế chấp, lãi suất cực kỳ cạnh tranh.

Những Quyền Lợi từ Quỹ Đầu Tư Jenfi gồm

📈 | Cung cấp vốn ngắn hạn lên đến 12 tháng
💰 | Huy động lên đến 10 tỷ VND
🏠 | Không thế chấp tài sản
📚 | Quy trình đơn giản, giải ngân trong 5 ngày làm việc

Tín Dụng Là Gì? Vay Tín Dụng Ở Đâu Nhanh Và An Toàn?

Nhờ có tín dụng mà những vấn đề liên quan tới tiền vốn của cá nhân cũng như doanh nghiệp đã được giải quyết đơn giản hơn. Nhưng khi được hỏi và nhắc tới tín dụng thì mỗi chúng ta còn đang khá mơ hồ về khái niệm này. Trong bài viết này hãy cùng giải mã tín dụng là gì và khám phá nơi vay tín dụng nhanh và an toàn nhất nhé!

Tín dụng là gì?

Để định nghĩa rõ tín dụng là gì, bạn có thể hiểu như sau tín dụng chính là sự thể hiện cho mối quan hệ vay và cho vay, Trong mối quan hệ đó, người vay có thể là cá nhân hoặc tổ chức, còn người cho vay là ngân hàng, hoặc có thể là tổ chức tài chính tín dụng nào đó. Sản phẩm được vay ở đây có thể là hàng hóa hoặc là tiền.

Mối quan hệ này có những quy định và ràng buộc cụ thể như vay tín chấp hay còn gọi là vay thế chấp. Và bên cạnh đó, nhắc tới tín dụng thì luôn đi cùng với lãi suất. Những khoản vay tín dụng đều được áp lãi suất theo quy định của bên cho vay mà người vay muốn vay phải chấp nhận thực hiện.

Phân Loại Các Tín Dụng

Theo nhóm đối tượng vay

Tín dụng cá nhân: Đây là tín dụng nhằm phục vụ cho những nhu cầu sử dụng vốn cá nhân để mua nhà, mua xe, kinh doanh hay trang trải cuộc sống cá nhân
Tín dụng doanh nghiệp: Loại tín dụng này dùng để phục vụ cho những nhu cầu sử dụng vốn của những doanh nghiệp như mua sắm tài sản, thanh toán công nợ hay bổ sung vốn lưu động,...

Ngoài 2 loại phân loại chính đó ra thì còn có những trường hợp phân loại tín dụng khác như:

Dựa trên thời hạn tín dụng

Tín dụng ngắn hạn: Trong thời hạn không quá 12 tháng
Tín dụng trung hạn: Trong khoảng thời hạn từ 12 tháng tới 60 tháng
Tín dụng dài hạn: Thời hạn tín dụng có thể lên tới hơn 60 tháng

Dựa trên mục đích vay

Tín dụng vốn lưu động: Đây là loại tín dụng được dùng nhằm mục đích hình thành vốn lưu động của các tổ chức kinh doanh

Tín dụng vốn cố định: Loại tín dụng này dùng để hình thành tài sản cố định
Sản phẩm tín dụng phổ biến được sử dụng nhiều nhất

Hình Thức Vay Tín Dụng Phổ Biến Tại Việt Nam

Vay tín chấp

Vay tín chấp được hiểu là hình thức vay không cần tài sản đảm bảo, phụ thuộc hoàn toàn trên uy tín của người vay. Đây là hình thức phù hợp với cá nhân với những nhu cầu nhỏ như mua sắm hay vui chơi, giải trí,... Lãi suất ở hình thức vay tín chấp khá cao với thời gian vay tối đa là 60 tháng.

Vay thế chấp

Là một thức vay truyền thông và phổ biết của nhiều ngân hàng. Với hình thức vay thế chấp, bạn cần phải đảm bảo là có tài sản thì mới có thể được vay. Hạn mức vay của hình thức này cũng khá cao, lên tới 80% giá trị tài sản bạn cầm cố.

Về lãi suất, với vay thế chấp thì lãi suất phù hợp với khoản vay. Thời gian vay được quy định lên tới hơn 25 năm theo nhu cầu của người vay. Lưu ý quan trọng rằng khi vay thế chấp, sẽ tồn tại các khoản phí đi kèm như phí trả chậm hay phí trả trước hạn,...

Vay thấu chi

Tiếp theo là một hình thức vay cho khách hàng cá nhân khi có nhu cầu sử dụng vượt số tiền hiện có trong tài khoản thanh toán cá nhân của mình. Hạn mức được cấp chỉ gấp 5 lần số lương. Hồ sơ yêu cầu có chứng thực về khoản thu nhập cố định của người vay.

Vay trả góp

Đây chắc hẳn là hình thức không còn xa lạ với nhiều người. Vay trả góp là hình thức cho vay mà tiền lãi và gốc mỗi tháng bằng nhau. Tùy thuộc vào nhu cầu cũng như khả năng trả của mỗi khách hàng mà có thời hạn, hạn mức trả khác nhau.

Jenfi - Quỹ Hỗ Trợ Tín Dụng Thương Mại Cho Doanh Nghiệp Việt Nam

Với những chia sẻ trên về tín dụng là gì, có những sản phẩm tín dụng nào thì hi vọng các bạn đã nắm được kiến thức cơ bản về tín dụng. Khi cần gấp một khoản tiền cho những công việc đột xuất thì sự nhanh chóng và an toàn là điều mà ai cũng tìm kiếm.

Hiện nay, thị trường cho vay tín dụng tại Việt Nam nở rộ. Do đó, việc phân biệt và lựa chọn được một đơn vị cung cấp tín dụng uy tín vô cùng quan trọng. Một mặt, bạn cần đảm bảo nhận được nguồn vốn đủ và kịp thời trong thời gian phù hợp. Mặt khác, lãi suất và chương trình thanh toán phải linh hoạt để bạn giảm áp lực thanh toán nợ.

Để giải quyết vấn đề này, Jenfi áp dụng mô hình vay vốn dựa trên doanh thu, một mô hình hoàn toàn khác so với vay truyền thống, khi đó bạn không phải thế chấp tài sản mà còn có thể thanh toán linh hoạt dựa vào doanh số thực tế của mình.

Tính tới thời điểm hiện tại, Jenfi đã hỗ trợ hơn 100 công ty có nhu cầu vay vốn. Một số đối tác của Jenfi có thể kể đến như Tier One Entertainment, Pay With Split và HomeBase, với tổng doanh thu hơn 30 triệu USD. Tại Việt Nam, Jenfi cũng đã hợp tác với rất nhiều doanh nghiệp vừa và nhỏ, góp phần thúc đẩy sự tăng trưởng cho hoạt động của kinh doanh của Phương Bình Group, Sky Gen Group, Tame Vietnam.

Lợi ích khi nhận tín dụng từ Jenfi

Không cần thế chấp tài sản và đảm bảo cá nhân

Đối với các doanh nghiệp, Jenfi sẽ căn cứ vào tình hình kinh doanh thực tế của doanh nghiệp để xét duyệt khoản vay tương ứng. Với Jenfi, năng lực kinh doanh mới là yếu tố then chốt để xác định tiềm năng tăng trưởng của doanh nghiệp.

Bảo mật thông tin cá nhân cho khách hàng

Việc lộ những thông tin cá nhân là điều khiến khách hàng lo sợ nhất khi thực hiện các giao dịch vay tín dụng. Nhưng khi tới với Jenfi thì bạn không cần phải bận tâm tới việc sợ lộ thông tin.

Vay nhanh, an toàn, đảm bảo doanh nghiệp bạn luôn có nguồn vốn dự phòng

Những doanh nghiệp thường xuyên phải thực hiện các hoạt động kinh doanh thương mại nhằm nâng cao và mở rộng thị phần công ty. Chính vì vậy mà không tránh khỏi những lần cần nguồn vốn nhanh nhất để xoay xở.

Tại các đơn vị vay tín dụng khác, thường có nhiều thủ tục rườm rà, thời gian nhận tiền cũng bị kéo dài. Với Jenfi thì bạn có thể nhanh chóng nhận được khoản vay để thực hiện các hoạt động tăng cường liên quan tới tiếp thị, quảng cáo hay phát triển công ty. Nhanh chóng và kịp thời chính là điểm nổi trội mà Jenfi đang có.

Hoàn vốn linh hoạt

Với mô hình tài chính linh hoạt, Jenfi sẽ dựa vào vào tiềm năng kinh doanh và phát triển của doanh nghiệp bạn để thực hiện hoàn vốn cho doanh nghiệp. Jenfi sẽ thu lại khoản đầu tư của mình bằng cách lấy lại % cố định trong doanh số bán hàng của doanh nghiệp bạn. Điều này đơn giản hơn nhiều so với việc trả nợ 1 lần.

Không chỉ thế, các chi phí được tiết lộ minh bạch, giúp bạn dễ dàng nắm rõ được số tiền hoàn vốn, các chi phí liên quan.

Tiết kiệm thời gian hơn so với việc vay tín dụng thông thường

Jenfi là nền tảng vay tín dụng online, chính vì thế mà bạn có thể tiết kiệm thời gian phải đến ngân hàng, không chỉ thế còn có các thủ tục rườm rà, mất thời gian. Jenfi sẽ xét duyệt và giải ngân nhanh chóng chỉ trong 5 ngày duyệt hồ sơ và giải ngân trong 48h sau khi duyệt hồ sơ.

Các bước để đăng ký vay tín dụng tại Jenfi

Bước 1: Bạn truy cập vào website Jenfi.vn, truy cập vào form đăng ký
Bước 2: Bạn điền các thông tin chi tiết vào form đăng ký, sau đó sẽ được cấp tài khoản và mật khẩu để đăng nhập Jenfi
Bước 3: Nhà bán hàng sẽ thực hiện theo các hướng dẫn chi tiết tại Nền tảng Jenfi.
Bước 4: Jenfi sẽ xét duyệt hồ sơ và cấp vốn.

Điều kiện tham gia vay tín dụng tại Jenfi

Doanh nghiệp vừa và nhỏ (Đã có giấy phép đăng ký kinh doanh) trên phạm vi toàn quốc và đã có tài khoản kinh doanh trên các nền tảng: Shopify, Lazada, Tokopedia, Shopee, Facebook Ads, Instagram Ads, and Google Ads.

Lời kết

Bài viết trên đã giúp bạn hiểu hơn về khái niệm tín dụng là gì và những điều quan trọng liên quan về tín dụng. Nếu bạn đang có nhu cầu vay tín dụng nhanh chóng, an toàn và đảm bảo bảo mật thì Jenfi chính là gợi ý tuyệt vời cho bạn.

Bạn đang cần tìm nguồn tài chính ngắn hạn để kinh doanh, triển khai các chiến lược tiếp thị, mua hàng hóa? Jenfi cung cấp nguồn tài chính lên đến 10 tỷ VND với quy trình thẩm định đơn giản, giúp bạn tiếp cận nguồn vốn trong 5 ngày làm việc. Không thế chấp, lãi suất cực kỳ cạnh tranh.

Những Quyền Lợi từ Quỹ Đầu Tư Jenfi gồm

📈 | Cung cấp vốn ngắn hạn lên đến 12 tháng
💰 | Huy động lên đến 10 tỷ VND
🏠 | Không thế chấp tài sản
📚 | Quy trình đơn giản, giải ngân trong 5 ngày làm việc

Vay Dài Hạn- Vì Sao Nên Chọn Qũy Hỗ Trợ Vốn Jenfi

Với nhu cầu tài chính đa dạng của doanh nghiệp Việt, thị trường đã cho ra đời nhiều hình thức vay vốn kinh doanh phù hợp với từng nhu cầu cá biệt. Vay dài hạn là giải pháp thông dụng khi doanh nghiệp cần một số vốn lớn nhưng không muốn chi trả trong thời gian ngắn.

Vay Dài Hạn Là Gì?

Đây là loại hình cho vay với thời gian thanh toán dài hơn 5 năm. Đa số ngân hàng có thể giải ngân khoản vay lên đến 2 Tỷ đồng. Số vốn này phù hợp cho những dự án khởi nghiệp, đầu tư tài sản, mở rộng sản xuất kinh doanh.

Phương thức thanh toán nợ hầu hết là trả lãi hàng tháng và thanh toán nợ gốc ở cuối kỳ vay. Hiện nay, hình thức cho vay này được cung cấp chủ yếu bởi ngân hàng thương mại hoặc nhà nước. Cũng vì thế mà điều kiện vay vốn khá khó khăn và thời gian giải ngân kéo dài.

Quỹ Hỗ Trợ Vốn Là Gì?

Khái niệm này tuy còn mới tại Việt Nam nhưng đây là xu hướng kêu gọi vốn nổi bật của doanh nghiệp vừa và nhỏ trên thế giới. Nguồn vốn này được xem như các khoản tài trợ cho hoạt động tăng trưởng doanh thu.

Đơn vị hỗ trợ vốn đứng ở vị trí nhà đầu tư và có khả năng giải ngân lên đến 500 ngàn đô la Mỹ cho một đợt kêu gọi. Bên cạnh đó, hình thức đầu tư vốn này không có ngày đáo hạn. Vì vậy rất phù hợp với định hướng vay vốn lâu dài của doanh nghiệp.

Vì Sao Nên Chọn Quỹ Hỗ Trợ Vốn Jenfi Thay Vì Vay Dài Hạn?

Điều kiện vay không gánh nặng

Khác với mối quan hệ cho vay và người vay. Quỹ hỗ trợ vốn sẽ xem xét tình hình kinh doanh của công ty thay vì các hình thức đảm bảo chi trả khác.

Không đòi hỏi tài sản thế chấp

Vay dài hạn tại ngân hàng đòi hỏi người vay cần có tài sản thế chấp đạt đủ điều kiện về diện tích, giá trị, giấy tờ sở hữu,... Đây chính là khó khăn lớn nhất của các công ty khởi nghiệp khi vay vốn kinh doanh. Không phải ai cũng có sẵn tài sản để thế chấp ngân hàng. Tại thị trường Việt Nam, có đến 40% doanh nghiệp thiếu vốn sản xuất. Trong đó, 80% là không đủ điều kiện vay vốn kể cả vay ngắn hạn lẫn dài hạn.

Không cần cầm cố tài sản

Với hình thức thế chấp, doanh nghiệp chỉ được giải ngân số vốn bằng một phần của giá trị tài sản. Nhưng nếu cần số tiền ngang bằng với giá trị sau thẩm định thì doanh nghiệp phải chọn hình thức cầm cố. Một số ngân hàng chấp nhận cho vay dài hạn bằng hình thức cầm cố sổ tiết kiệm, chứng từ giá trị, bất động sản,... với lãi suất không thấp.

Ngân hàng có quyền tịch thu và sở hữu tài sản nếu doanh nghiệp mất khả năng chi trả. Trong khi đó, hình thức Quỹ hỗ trợ vốn không cần xem xét khoản vay qua những tài sản trên.

Không dùng đối vật đảm bảo

Tương tự hình thức cầm cố, ngân hàng trong vai trò chủ nợ có quyền hạn nhất định trên tài sản được lựa chọn để đảm bảo. Khi doanh nghiệp không còn khả năng chi trả, tài sản đảm bảo sẽ được tiến hành thế chấp để thanh toán cho khoản nợ.

Gốc và lãi được trả linh động theo doanh thu

Đây là lý do hàng triệu doanh nghiệp trên thế giới lựa chọn kêu gọi vốn tăng trưởng thay vì vay dài hạn. Quỹ hỗ trợ vốn sẽ căn cứ vào doanh thu thực tế từng tháng để thỏa thuận Gốc và Lãi cần chi trả. Tất cả được cân đối với chỉ số % hợp lý, giúp doanh nghiệp loại bỏ gánh nặng trả nợ trong những giai đoạn khó khăn. Điểm này hoàn toàn khác biệt với hệ thống lãi kép và phí ẩn của những hình thức cho vay khác.

Ở vị trí nhà đầu tư, Quỹ sẽ rót vốn trực tiếp cho những hoạt động tăng trưởng mạnh mẽ. Hỗ trợ doanh nghiệp tối ưu năng lực phát triển doanh thu của nguồn vốn.

Tại thị trường Châu Á, phải kể đến sự thành công vượt trội của Cleo, Fitlion, Grabjobs Singapore, CoSMo Software,... và hàng ngàn doanh nghiệp khác sau khi được tài trợ vốn kịp thời. Tỷ lệ tăng trưởng trung bình mỗi tháng giữ vững ở mức >8%, đây là một hệ số đáng nể.

Loại bỏ các khoản phạt thanh toán của hình thức vay dài hạn

Khi mối quan hệ được thiết lập theo phương án chia % doanh thu, doanh nghiệp sẽ không cần chi trả bất kỳ khoản phạt thanh toán nào cho vốn vay. Phạt chậm trả, phạt trả trước,... đều được loại bỏ ở Quỹ hỗ trợ vốn.

Doanh nghiệp Việt Nam có cơ hội phát triển mạnh mẽ bởi nguồn vốn dồi dào lên đến 500 ngàn đô la Mỹ ở mỗi đợt kêu gọi. Và đặc biệt, khoản vay này không có ngày đáo hạn, doanh nghiệp sẽ thanh toán theo doanh thu đến khi hết nợ.

Tất nhiên, ngay sau đó doanh nghiệp có thể tiếp tục tái vay với thủ tục đơn giản.

Xóa bỏ nguy cơ mất tài sản

Không thế chấp = Không mất mát. Kể cả hình thức cho vay đơn giản nhất cũng yêu cầu doanh nghiệp phải đăng ký đảm bảo bởi một tài sản nào đó.

Nhưng đối với hình thức rót vốn hỗ trợ thì ngược lại. Quỹ sẽ tập trung thẩm định điều kiện chi trả thông qua tình hình kinh doanh thực tế. Đội ngũ chuyên viên sẽ hướng dẫn doanh nghiệp cung cấp hồ sơ giấy tờ phù hợp để vốn vay có cơ hội duyệt cao nhất.

Bên cạnh đó, thời gian giải ngân nhanh chóng là điểm mạnh mũi nhọn của hình thức vay này. Bên dưới là bảng so sánh giữa Quỹ hỗ trợ vốn Jenfi và hình thức Vay dài hạn

	Quỹ HỖ TRỢ VỐN	VAY DÀI HẠN
Phí cố định	Từ 7.5%	Hệ thống lãi kép + phí ẩn
Thời gian xét duyệt	2 - 5 ngày	Tuần - Tháng
Thời gian giải ngân	48H sau duyệt	Vài tuần sau duyệt
Khoản vốn có thể vay	10.000 USD- 500.000 USD	10.000 USD- 100.000 USD
Rủi ro	Không	Mất tài sản

Trên đây là lý do vì sao doanh nghiệp nên chọn Quỹ hỗ trợ vốn thay cho hình thức vay dài hạn truyền thống. Với hạn mức giải ngân linh hoạt và phương thức thanh toán giúp xóa bỏ mọi rủi ro tài chính, Jenfi đã mang đến thị trường Việt Nam giải pháp nguồn vốn kịp thời - an toàn - chính xác. Jenfi hy vọng bài viết này hữu ích với bạn!

Bạn đang cần tìm nguồn tài chính ngắn hạn để kinh doanh, triển khai các chiến lược tiếp thị, mua hàng hóa? Jenfi cung cấp nguồn tài chính lên đến 10 tỷ VND với quy trình thẩm định đơn giản, giúp bạn tiếp cận nguồn vốn trong 5 ngày làm việc. Không thế chấp, lãi suất cực kỳ cạnh tranh.

Những Quyền Lợi từ Quỹ Đầu Tư Jenfi gồm

📈 | Cung cấp vốn ngắn hạn lên đến 12 tháng
💰 | Huy động lên đến 10 tỷ VND
🏠 | Không thế chấp tài sản
📚 | Quy trình đơn giản, giải ngân trong 5 ngày làm việc

Tín Dụng Thương Mại Là Gì? Doanh Nghiệp Nên Sử Dụng Tín Dụng Thương Mại?

Cập nhật: 2023

Tín dụng thương mại giúp doanh nghiệp đầu tư vào tăng trưởng và mở rộng hoạt động. Ngoài ra, doanh nghiệp có tín dụng tốt có thể dễ tiếp cận nguồn vốn và xây dựng mối quan hệ tốt với bên cho vay.

Trong bài viết này, hãy cùng Jenfi Capital hiểu rõ về tín dụng thương mại là gì trong bối cảnh bình thường mới tại Việt Nam, ưu nhược điểm của tín dụng thương mại và cân nhắc có nên sử dụng công cụ này để tối ưu hóa dòng tiền của doanh nghiệp bạn không nhé!

Tín dụng thương mại là gì? Định Nghĩa

Tín dụng thương mại được hiểu là mối quan hệ tín dụng giữa các doanh nghiệp. Với nhau. Các doanh nghiệp này hợp tác với nhau dựa trên những hình thức như: mua - bán chịu hàng hóa cho nhau; trả chậm, trả góp; hoặc thông qua lưu thông kỳ phiếu.

Ví dụ về tín dụng thương mại

Một ví dụ đơn giản về tín dụng thương mại là nhà phân phối bán “gối đầu” cho các đại lý cấp dưới. Khi mua hàng hóa từ nhà phân phối cấp cao hơn, họ thường có chính sách cho phép thanh toán chậm khi nhập hàng hóa. Nguồn hàng hóa này giống như là nguồn tài trợ vốn lưu động cho công ty.

Trong ví dụ này, nhà phân phối là bên cung cấp tín dụng thương mại, còn đại lý là bên nhận tín dụng.

Đối với các doanh nghiệp SME, tín dụng thương mại là nguồn tài chính quan trọng, thậm chí trong một số ngành nghề, đây là nguồn tài chính duy nhất của công ty.

Nghe qua về tín dụng thương mại, có vẻ các doanh nghiệp SME hưởng lợi nhiều từ công cụ này hơn.

Nhưng thực tế, mối quan hệ này có lợi cho cả hai bên. Bên cung cấp tín dụng thương mại có thể lưu thông hàng hóa nhanh hơn, tăng năng lực sản xuất, mở rộng quy mô, tăng tốc độ dòng tiền.

Bên nhận tín dụng thương mại có thể nhập hàng hóa để kinh doanh mà không cần tiền mặt.

Ưu và nhược điểm của tín dụng thương mại

Đối với doanh nghiệp SME, tín dụng thương mại có nhiều ưu điểm, tuy nhiên cũng có nhược điểm nằm ở chi phí ẩn trong đó. Hãy thử xem xét các ưu điểm và nhược điểm của hình thức tín dụng thương mại đối với doanh nghiệp SME ở dưới đây:

Ưu điểm

Doanh nghiệp có thể nhập hàng hóa thuận lợi, nhanh chóng, đảm bảo lưu thông.
Rút ngắn chu kì của dòng tiền, giúp bạn phát triển doanh thu nhanh hơn, dòng tiền quay vòng sớm hơn.
Không cần, hoặc giảm huy động vốn, vay vốn từ ngân hàng và các tổ chức tín dụng.

Khuyết điểm

Bên cạnh những lợi thế phía trên, hình thức tín dụng thương mại cũng tồn tại những điểm bất lợi. Điển hình là những yếu tố dưới đây:

Về thời gian: tín dụng thương mại diễn ra trong thời gian ngắn, thường chỉ từ 30, 60 hoặc 90 ngày.
Về quy mô: hạn chế, giá trị tín dụng thương mại sẽ phụ thuộc nhiều vào độ tín nhiệm và hình thức của doanh nghiệp bạn, tuy nhiên giá trị nhỏ nếu so với huy động vốn từ vay doanh nghiệp.
Về phạm vi: tín dụng thương mại thường mang tính song phương, do đó, nếu doanh nghiệp SME hoặc công ty mới thành lập sẽ khó tìm được nhà cung cấp có tín dụng thương mại rộng rãi.
Về mức độ phù hợp: không phải doanh nghiệp nào cũng có thể tiếp cận hình thức này, vì còn phụ thuộc vào ngành nghề, hàng hóa.

Tín dụng thương mại có phải là vay 0% lãi suất?

Có lẽ ít doanh nghiệp SME nào để ý về tín dụng thương mại đó là chi phí ẩn mà bên cung cấp tín dụng ít đề cập. Và bạn phải hiểu rõ chi phí ẩn này trước khi quyết định có nên chấp nhận tín dụng thương mại hay không.

Trên thực tế, bên cung cấp tín dụng sẽ ở cùng một vị trí của bạn khi đề cập đến dòng tiền (ví dụ: Nhà phân phối cấp 1 (NPP) cấp tín dụng thương mại cho Nhà phân phối cấp 2; nhà phân phối cấp 2 cấp tín dụng thương mại cho đại lý nhỏ. Cả 3 doanh nghiệp trong chuỗi cung ứng này đều nằm trên một dòng tiền).

Nếu doanh nghiệp của bạn là NPP cấp 2, hoặc là đại lý nhỏ, lúc này Chi phí hiệu quả (Cost Effectiveness) bạn trả cho bên cấp tín dụng sẽ cao hơn giá trị nếu bạn thanh toán bằng tiền mặt.

Lấy ví dụ, NPP cấp 1 có chính sách 2%/10 , net 30 cho NPP cấp 2. Nghĩa là, nếu NPP cấp 2 thanh toán trong 10 ngày sau nhận hàng, sẽ được chiết khấu 2%. Nếu thanh toán khi đến hạn (30 ngày), sẽ không được chiết khấu.

Áp dụng công thức tính toán trong trường hợp bạn không nhận chiết khấu:

Chi phí không chiết khấu = tỉ lệ chiết khấu/ (1 - tỉ lệ chiết khấu)/ (360/ (ngày đến hạn - ngày giảm giá)

Ta được:

Chi phí không chiết khấu = 2%/(1- 2%)x(360/(30-10)) = 36,73%.

Nói cách khác, nếu bạn thanh toán trong 10 ngày đầu, bạn sẽ được hưởng giá tốt hơn khi thanh toán đến hạn (ngày 30) với lãi suất gần 37%. Trong trường hợp này, vay ngân hàng hoặc công ty tài chính để thanh toán nhanh còn tốt hơn nhận tín dụng thương mại 30 ngày.

Như vậy, doanh nghiệp SME của bạn có nên nhận tín dụng thương mại hay không?

Nếu trường hợp công ty của bạn muốn mua hàng tồn kho và có dòng tiền mặt thanh toán để nhận chiết khấu trong điều kiện tín dụng thì nên. Tuy nhiên, bạn cần tính toán kỹ chi phí ẩn khi sử dụng tín dụng thương mại như ví dụ trên để xem thật ra khoản tín dụng đó có thật sự rẻ hay không.

Ngược lại, nếu công ty bạn không có dòng tiền mặt để nhận chiết khấu như ví dụ trên, bạn có thể tiếp cận với các hình thức huy động vốn hay mua hàng khác để hưởng lợi tốt nhất.

Jenfi hỗ trợ doanh nghiệp mua hàng tồn kho - không phí ẩn

Nếu doanh nghiệp của bạn đang sử dụng tín dụng thương mại để mua hàng tồn kho và mở rộng kinh doanh, thì Jenfi là một trong những đơn vị tài trợ tài chính giúp bạn đạt được cả hai mục tiêu: nhận được tín dụng thương mại có chiết khấu từ đối tác của bạn với chi phí thấp nhất.

Ngoài việc Jenfi có thể cung cấp vốn cho doanh nghiệp của bạn lên đến 10 tỷ VND, lãi suất vay từ Jenfi cũng rất cạnh tranh: chỉ từ 7% một năm và không có phí ẩn.

Thông qua những phản hồi tích cực mà Jenfi nhận được từ những đối tác đi trước, tỷ lệ tăng trưởng doanh thu trung bình mỗi tháng của họ đã chạm được tới 8.1% (tương đương với 156%/năm).

Bên cạnh đó, những ưu thế khi vay vốn từ Jenfi còn có:

Không yêu cầu tài sản thế chấp như những hình thức cho vay truyền thống

Jenfi rất coi trọng tầm nhìn chiến lược và khả năng kinh doanh của bạn. Chúng tôi cho rằng không phải chỉ có những doanh nghiệp có tiềm lực kinh tế mạnh mới có thể tham gia phát triển thương mại.

Thế cho nên bạn không cần lo lắng về việc phải tìm tài sản có giá trị để thế chấp. Dù cho bạn thuộc doanh nghiệp vừa hay nhỏ nhưng đang cần nguồn vốn để đầu tư cho công ty thì hãy mạnh dạn tìm đến Jenfi.

Xóa bỏ hình thức lãi kép

Khi giữa doanh nghiệp và Jenfi đã có sự hợp tác, mức lãi suất sẽ được thỏa thuận kĩ càng giữa 2 bên và phần phí sẽ được tính dựa trên phần trăm doanh thu của doanh nghiệp. Tất cả những điều này sẽ diễn ra đến khi nào doanh nghiệp hoàn tất vốn.

Bạn có thể hoàn toàn yên tâm vì sẽ không xuất hiện phần lãi kép khi bạn vẫn chưa có đủ khả năng xoay xở cho số tiền mình cần chi trả.

Thủ tục đơn giản, nhanh gọn và dễ hiểu

Chỉ cần công ty, xí nghiệp của bạn vẫn còn hoạt động và có đủ thông tin cần thiết thì Jenfi sẽ giải quyết hồ sơ của bạn một cách nhanh chóng. Jenfi cam đoan sẽ giải quyết hồ sơ tối đa trong 5 ngày. Sau đó hệ thống sẽ tự động giải ngân và bạn hoàn toàn có thể nhận được nguồn vốn hỗ trợ trong vỏn vẹn 2 ngày.

Đội ngũ cố vấn tài chính giàu kinh nghiệm

Những cố vấn của Jenfi luôn sẵn sàng đưa ra những góc nhìn khác cho doanh nghiệp. Từ đó sẽ hỗ trợ doanh nghiệp tạo nên một kế hoạch có định hướng cụ thể và phù hợp với nhu cầu của doanh nghiệp.

Câu Hỏi Thương Gặp

Làm thế nào để xây dựng tín dụng thương mại cho doanh nghiệp?

Xây dựng tín dụng kinh doanh là một quá trình liên quan đến việc thiết lập một hồ sơ tín dụng tốt với người cho vay. Bạn có thể bắt đầu bằng cách mở thẻ tín dụng kinh doanh, vay tiền hoặc nhận hạn mức tín dụng từ người cho vay. Ngoài ra, bạn có thể xây dựng tín dụng kinh doanh của mình bằng cách thanh toán hóa đơn đúng hạn và sử dụng các cơ quan báo cáo tín dụng dành riêng cho doanh nghiệp.

Tín dụng doanh nghiệp khác với tín dụng cá nhân như thế nào?

Tín dụng doanh nghiệp khác với tín dụng cá nhân ở một số điểm. Đầu tiên, báo cáo và điểm tín dụng doanh nghiệp tách biệt với các báo cáo và điểm tín dụng cá nhân. Báo cáo tín dụng doanh nghiệp thường tính đến các yếu tố như quy mô doanh nghiệp, ngành của doanh nghiệp và loại sản phẩm tín dụng mà doanh nghiệp đã sử dụng hoặc đăng ký. Doanh nghiệp có quyền tiếp cận các loại sản phẩm tín dụng khác nhau, chẳng hạn như hạn mức tín dụng, thẻ tín dụng kinh doanh và cho vay thiết bị, vốn không dành cho cá nhân.

Những lợi ích khi có tín dụng thương mại tốt

Lợi ích của việc có điểm tín dụng kinh doanh tốt bao gồm khả năng tiếp cận tài chính tốt hơn, tăng độ tin cậy với các nhà cung cấp và cải thiện cơ hội đảm bảo tài chính.

Chủ đề liên quan: điểm tín dụng, báo cáo tín dụng, thẻ tín dụng kinh doanh, khoản vay kinh doanh, hạn mức tín dụng.

Kỳ hạn	Lãi suất (%)
Từ 1 đến 2 tháng	3,1
Từ 3 đến 5 tháng	3,4
Từ 6 đến 11 tháng	4
Từ 12 đến 24 tháng	5,6

Kỳ hạn	Lãi suất (%)
Từ 1 đến dưới 3 tháng	3,1
Từ 3 đến dưới 6 tháng	3,4
Từ 6 đến dưới 12 tháng	4
Từ 12 đến trên 36 tháng	5,6

Kỳ hạn	Lãi suất (%)
Từ 1 đến 2 tháng	3,1
Từ 2 đến 5 tháng	3,4
Từ 6 đến 9 tháng	4
Từ 12 đến 36 tháng	5,6

Kỳ hạn	Lãi suất (%)
Từ 1 đến 2 tháng	3
3 tháng	3,3
Từ 6 đến 9 tháng	4
12 tháng	5,5
24 - 60 tháng	5,3

Thẻ visa là gì? Ưu và nhược điểm của thẻ visa so với các loại thẻ khác

1. Thẻ Visa là gì?

2 . Phân loại thẻ visa

2.1. Thẻ Visa Debit (Thẻ ghi nợ quốc tế)

2.2. Thẻ Visa Credit (Thẻ tín dụng)

2.3. Thẻ Visa Prepaid (Thẻ visa trả trước)

3. Những chức năng chính của thẻ visa

3.1. Thanh toán qua máy POS

3.2. Thanh toán trực tuyến

3.3. Rút tiền mặt

4. Lợi ích khi sử dụng thẻ visa

4.1 Linh hoạt chi tiêu cá nhân với thẻ tín dụng Visa Credit

4.2 Kiểm soát tài chính, có bao nhiêu dùng bấy nhiêu với thẻ ghi nợ Visa Debit

4.3 Thanh toán đơn giản với thẻ trả trước Visa Prepaid

5. Ưu và nhược điểm của thẻ visa so với các loại thẻ khác

5.1 Ưu điểm

5.2 Nhược điểm

6. Nên hay không sử dụng visa ở cuộc sống hiện đại?

Jenfi Insights - Dữ liệu giúp doanh nghiệp bạn phát triển vượt bậc

Xem các bài viết gần đây từ Jenfi

Nicky Minh

Cic là gì? Những điều cần lưu ý về tổ chức này

1. CIC là gì? Những điều cần lưu ý về tổ chức này

1.1 CIC là gì?

1.2 Chức năng của CIC

1.3 Hệ thống CIC lưu giữ những thông tin gì của khách hàng?

2. CIC hoạt động theo cách thức nào?

2.1 Cách thức hoạt động

2.2 Phân loại nhóm đối tượng nợ xấu

3. Cách kiểm tra CIC nhanh và chính xác nhất

3.1 Kiểm tra trực tiếp

3.2 Kiểm tra CIC online

Check thông tin qua trang web CIC

Check thông tin CIC qua App trên điện thoại

4. Dính nợ xấu trên CIC có bị ảnh hưởng gì không?

4.1 Nợ xấu là gì?

4.2 Những hành động khiến bạn bị xếp hạng lịch sử tín dụng xấu trên CIC

4.3 Bị nợ xấu trên CIC có ảnh hưởng gì không?

5. Làm thế nào để xóa nợ xấu?

6. Làm thế nào để tránh rơi vào nhóm nợ xấu trên CIC?

Những Quyền Lợi từ Quỹ Đầu Tư Jenfi dành cho doanh nghiệp

Xem các bài viết gần đây từ Jenfi

Nicky Minh

Lãi suất ngân hàng nào cao nhất? Có nên vay ngân hàng bất chấp lãi cao?

1. Lãi suất gửi ngân hàng và những điều cần biết

1.1 Cách tính

1.2 Cách để được nhận lãi suất ngân hàng tối ưu nhất

2. Ngân hàng nào đang có lãi suất cao nhất hiện nay?

2.1 Gửi tiết kiệm không kỳ hạn

2.2 Gửi tiết kiệm có kỳ hạn

Gửi tại quầy

Gửi trực tuyến

3. Mức lãi suất tiền gửi tại Big 4 ngân hàng

Agribank: Cao nhất 5,6%

VietinBank: Cao nhất 5,6%

BIDV: Cao nhất 5,6%

Vietcombank: Cao nhất 5,5%

4. Có nên vay ngân hàng bất chấp lãi cao?

Xác định rõ mục đích sử dụng vốn sau vay

Tham khảo mức lãi suất

Cân nhắc khả năng trả nợ

Những Quyền Lợi từ Quỹ Đầu Tư Jenfi dành cho doanh nghiệp

Xem các bài viết gần đây từ Jenfi

Nicky Minh

Thẻ tín dụng là gì? Bí kíp sử dụng thẻ tín dụng mà không sợ bị phạt

1. Thẻ tín dụng là gì?

1.1 Hạn mức thẻ tín dụng là gì?

1.2 Sao kê thẻ tín dụng là gì?

1.3 Số tiền thanh toán tối thiểu là gì?

1.4 Thanh toán dư nợ thẻ bằng cách nào?

1.5 Lãi suất thẻ tín dụng

1.6 Thời gian miễn lãi bao nhiêu ngày?

1.7 Các loại phí khi sử dụng thẻ tín dụng

2. Những chức năng chính của thẻ tín dụng

3. Phân loại thẻ tín dụng

4. Thẻ tín dụng mang lại những lợi ích gì?

4.1 Tiện lợi hơn tiền mặt

4.2 Linh hoạt trong chi tiêu

4.3 Có thống kê chi tiêu rõ ràng

4.4 Tính bảo mật cao