Home

Author: Nicky Minh

Home » Archives for Nicky Minh » Page 9
Open post
Các Công Ty Tài Chính Cho Vay Trả Góp | Jenfi Capital

Công Ty Tài Chính Cho Vay Trả Góp Uy Tín 2023

Các Công Ty Tài Chính Cho Vay Trả Góp | Jenfi Capital

Bạn đang tìm một công ty tài chính cho vay trả góp uy tín? Liệu các công ty cho vay bạn biết có lãi suất tốt, đáng tin cậy và phục vụ khách hàng tận tâm? Bài viết này Jenfi Capital sẽ giới thiệu 16 công ty tài chính được ngân hàng nhà nước cấp phép (tính đến cuối 2022), ưu nhược điểm và đặc điểm các gói vay để bạn lựa chọn đơn vị vay tiền nhanh, dễ dàng và phù hợp.

Danh Sách Các Công Ty Tài Chính Cho Trả Góp Vay Được Nhà Nước Cấp Phép

Danh Sách Các Công Ty Tài Chính Cho Vay Được Nhà Nước Cấp Phép Mới Nhất | Các Công Ty Tài Chính Cho Vay Trả Góp | Jenfi Capital

Hiện nay thị trường app vay tiền chợ đen hoạt động tràn lan với lãi suất cao. Do đó, việc đầu tiên trước khi vay tiền từ các công ty tài chính, bạn cần xác định xem công ty đó có đủ uy tín, được nhà nước cấp phép hay chưa.

Theo website của Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam, đến nay chỉ có 16 công ty tài chính được cấp phép bao gồm:

  • Công ty tài chính TNHH MTV Bưu điện
  • Công ty tài chính TNHH một thành viên Cộng Đồng
  • Công ty tài chính cổ phần Điện Lực
  • Công ty tài chính cổ phần Handico
  • Công ty tài chính TNHH MTV Lotte Việt Nam (100% vốn nước ngoài)
  • Công ty tài chính TNHH MTV Mirae Asset (Việt Nam) (100% vốn nước ngoài)
  • Công ty tài chính TNHH Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng SMBC (TCTD liên doanh)
  • Công ty tài chính TNHH HD Saison (100% vốn nước ngoài)
  • Công ty tài chính TNHH MTV Home credit Việt Nam (100% vốn nước ngoài)
  • Công ty tài chính TNHH MTV Quốc tế Việt Nam JACCS (100% vốn nước ngoài)
  • Công ty tài chính TNHH MTV Shinhan Việt Nam (100% vốn nước ngoài)
  • Công ty tài chính TNHH MTV Công nghiệp Tàu thuỷ
  • Công ty tài chính TNHH MTV Toyota Việt Nam (100% vốn nước ngoài)
  • Công ty tài chính TNHH MTV Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội
  • Công ty tài chính cổ phần Tín Việt
  • Công ty tài chính TNHH MB Shinsei (liên doanh)

Lựa Chọn Công Ty Tài Chính Cho Vay Trả Góp Phù Hợp 

Lựa Chọn Công Ty Tài Chính Phù Hợp Như Thế Nào | Các Công Ty Tài Chính Cho Vay Trả Góp | Jenfi Capital

Với hàng loạt công ty tài chính và nhiều đơn vị cho vay cạnh tranh trên thị trường, việc lựa chọn một công ty để quyết định vay không không hề dễ dàng. Dưới đây là một số vấn đề bạn cần cân nhắc khi đánh giá một công ty tài chính:

  • Lãi suất và điều kiện cho vay có minh bạch hay không
  • Phí, phụ phí, các khoản thu khác có công khai minh bạch không
  • Điều kiện cho vay có dễ dàng, nhanh chóng hay không
  • Thời gian hoạt động đủ lâu trên thị trường
  • Có được nhà nước cấp phép chứng nhận hay không

>>> Xem thêm: Vay Kinh Doanh: Đâu Là Chìa Khóa Để Vay Có Hiệu Quả?

Đánh Giá top Các Công Ty Tài Chính Cho Vay Trả Góp Phổ Biến, Uy Tín

Đánh Giá top Các Công Ty Tài Chính Cho Vay Phổ Biến, Uy Tín | Các Công Ty Tài Chính Cho Vay Trả Góp | Jenfi Capital

FE credit, Home Credit, HD Saison, Mcredit, Shinhan Finance là những công ty tài chính phổ biến trên thị trường. Bạn có thể so sánh các đặc điểm cho vay của các công ty này để chọn gói vay phù hợp với bản thân.

Công ty tài chính FE credit

Công ty tài chính TNHH Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng SMBC được nhận diện với thương hiệu phổ biến FE credit, là một công ty tài chính cho vay tiêu dùng, vay tín chấp cá nhân cực kỳ phổ biến. FE Credit với tiền thân thuộc VPbank (khối tín dụng tiêu dùng), được chuyển đổi thành doanh nghiệp độc lập từ 2015. Đến nay, FE Credit có hơn 13 nghìn điểm bán hàng, hơn 17 nghìn nhân viên và phục vụ hơn 10 triệu người Việt.

Đặc điểm chính

  • Loại hình cho vay: Vay tiêu dùng, vay tín chấp cá nhân
  • Hạn mức: lên đến 70 triệu VND
  • Lãi suất: từ 1,4% - 5%/ tháng

Ưu và nhược điểm 

Ưu điểm

  • Khoản vay đa dạng, linh hoạt, giải ngân nhanh chóng
  • Quy trình minh bạch
  • Thủ tục đơn giản

Nhược điểm

  • Lãi suất cao, không cố định mà phụ thuộc vào điểm tín dụng của người vay

FE Credit có lừa đảo hay không

FE Credit phát thông cáo báo chí về tình trạng gia tăng lừa đảo tài chính, mạo nhận thương hiệu FE Credit nói riêng và các thương hiệu khác qua rất nhiều hình thức tinh vi: từ tạo website gần giống thương hiệu, đến gọi điện tìm đến người có hoàn cảnh khó khăn để hỗ trợ và từ đó chiếm đoạt thông tin cá nhân để thực hiện hồ sơ vay vốn hàng loạt từ thành phố đên nông thôn. 

Do đó, bạn cần bảo mật thông tin cá nhân, nhất là cần tránh các trường hợp yêu cầu cung cấp giấy tờ tùy thân, gửi tiền đến số tài khoản, yêu cầu ghi âm, ghi hình để lấy dữ liệu nhận dạng. Khi có nhu cầu vay, hãy tìm đến địa chỉ uy tín, được cấp phép. 

Công ty tài chính Home credit

Home Credit là một công ty tài chính 100% vốn nước ngoài với hơn 13 năm hoạt động liên tục và đã có mặt tại hơn 11 quốc gia. Tại Việt Nam, Home credit có hơn 7000 điểm bán hàng, phục vụ hơn 12 triệu khách hàng Việt. Công ty cung cấp các sản phẩm cho vay tín chấp cá nhân rất đa dạng: từ mua sắm đến chi phí khám chữa bệnh. 

Đặc điểm chính

  • Loại hình cho vay: Vay tiêu dùng, vay tín chấp cá nhân
  • Hạn mức: lên đến 200 triệu VND
  • Lãi suất: từ 1,66% - 2,95%/ tháng
  • Phí: phí dịch vụ, phí trả trước hạn, phí trả trễ hạn

Ưu và nhược điểm 

Ưu điểm

  • Thủ tục đơn giản, dễ dàng
  • Lãi suất cạnh tranh
  • Nhiều ưu đãi cho khách hàng khi vay

Nhược điểm

  • Phí phạt cao khi quá hạn thanh toán 
  • Khi vay tiền mặt, khách hàng cần cam kết không vướng nợ xấu tại bất kỳ dịch vụ cho vay nào. Nếu vi phạm cam kết, Home Credit sẽ chấm dứt hợp đồng.
  • Nếu không thanh toán đầy đủ, Home Credit sẽ liên hệ người tham chiếu

Home Credit có lừa đảo hay không

Home credit là doanh nghiệp tài chính được nhà nước cấp phép và quản lý. Tất cả quy trình, thủ tục, lãi suất cho vay đều kiểm tra và công khai. Bên cạnh đó, các bước khi thực hiện quy trình cho vay đều cần có sự đồng ý của cả hai bên. Do đó, có thể khẳng định thông tin Home Credit lừa đảo là không chính xác.

Công ty Tài Chính HD SAISON

Công ty Tài Chính HD SAISON là công ty tài chính 100% vốn nước ngoài đầu tiên được cấp phép tại Việt Nam. Đến nay, HD SAISON có hơn 24 nghìn điểm giao dịch và phục vụ hơn 8 triệu khách hàng Việt. Công ty cung cấp sản phẩm vay tín chấp cho nhiều mục đích: mua hàng tiêu dùng, vay tiền mặt, vay mua vé máy bay… 

Đặc điểm chính

  • Loại hình cho vay: Vay tiêu dùng, vay tín chấp cá nhân
  • Hạn mức: lên đến 100 triệu VND
  • Lãi suất: từ 1,49% - 2,95%/ tháng
  • Phí: phí dịch vụ, phí thanh toán trước hạn

Ưu và nhược điểm 

Ưu điểm

  • Loại hình vay đa dạng, phong phú
  • Lãi suất cạnh tranh
  • Thủ tục và quy trình đơn giản

Nhược điểm

  • Không hỗ trợ khách hàng đã vướng nợ xấu
  • Phí thanh toán trước hạn cao: lên đến 5% tổng dư nợ

HD SAISON có lừa đảo hay không

Hiện nay, nhiều trường hợp mạo danh HD SAISON để lừa đảo, chiếm đoạt tài sản. Thủ đoạn phổ biến nhất là sử dụng tên miền website gần giống với thương hiệu HD SAISON để gây sự nhầm lần (ví dụ: hdsaison.cc; hdsaison.me…) và yêu cầu người đi vay phải cung cấp mã OTP, đóng phí để được hỗ trợ…

Do đó, bạn cần lưu ý chỉ truy cập đúng trang web duy nhất của HD SAISON (www.hdsaison.com.vn), gọi điện đúng tổng đài 1900 55 88 54 hoặc truy cập đúng điểm giới thiệu dịch vụ của HD SAISON để tránh các trường hợp mạo danh lừa đảo. 

Công ty tài chính Mcredit

Công ty Tài chính TNHH MB Shinsei là một liên doanh giữa ngân hàng quân đội (MB bank) và ngân hàng Sinshei Nhật Bản, với thương hiệu nhận diện là Mcredit. Dù chỉ mới có mặt từ 2018, Mcredit là thương hiệu đẫ đầu trong dịch vụ vay tài chính online. Sản phẩm phổ biến của Mcredit là vay tín chấp, tiêu dùng cá nhân với 3 hình thức: vay trả góp, vay tiền mặt và vay thẻ tín dụng. Mcrdit có hơn 26 nghìn điểm kết nối thanh toán như Momo, Viettel, VnPost và tất cả các ngân hàng MBbank toàn quốc. 

Đặc điểm chính

  • Loại hình cho vay: Vay tiêu dùng, vay tín chấp cá nhân
  • Hạn mức: lên đến 70 triệu VND
  • Lãi suất: từ 1,39%/ tháng - 3,85%/ tháng
  • Phí: phí trả trước hạn, phí trả trễ hạn, phí dịch vụ thu hộ

Ưu và nhược điểm 

Ưu điểm

  • Quy trình vay đơn giản, nhanh gọn
  • Lãi suất cạnh tranh
  • Thuộc ngân hàng quân đội

Khuyết điểm

  • Hạn mức cho vay thấp

Mcredit lừa đảo hay không?

Nhiều trường hợp mạo danh nhân viên Mcredit để cho vay nặng lãi, khiễn nhiều người hoài nghi thương hiệu Mcredit. Bên cạnh đó, một số đối tượng lừa đảo người vay đăng ký qua App giả mạo để chiếm đoạt tài sản. Do đó, bạn cần lưu ý khi truy cập các cổng thông tin của Mcredit tại:

  • Website:  https://www.mcredit.com.vn 
  • Facebook:  https://www.facebook.com/McreditVietNam
  • App: http://onelink.to/mcredit
  • Đường dây nóng: 1900 63 67 69

Công ty Tài chính TNHH MTV Shinhan Việt Nam

Công ty Shinhan Việt Nam là linh doanh giữa Prudential Việt Nam và tập đoàn Shinhan Finance Group của Hàn Quốc, với thương hiệu Shinhan Finance hoạt động từ 2019. Tương tự các công ty tài chính cho vay khác,  Shinhan Finance cung cấp các sản phẩm tín chấp cá nhân với số tiền cho vay lên đến 300 triệu VND.

Đặc điểm chính

  • Loại hình cho vay: Vay tiêu dùng, vay tín chấp cá nhân
  • Hạn mức: lên đến 300 triệu VND
  • Lãi suất: từ 0,8%/ tháng - 3,25%/ tháng
  • Phí: phí trả trước hạn, phí trả trễ hạn, phí dịch vụ thu hộ

Ưu và nhược điểm 

Ưu điểm

  • Đa dạng các hình thức vay
  • Hạn mức lớn và linh hoạt
  • Lãi suất rất cạnh tranh, từ 0,8%/ tháng

Nhược điểm

  • Các gói vay hiện chưa hỗ trợ toàn quốc mà chỉ tập trung các thành phố lớn.
  • Khách hàng trong danh sách nợ xấu không được hỗ trợ
  • Khách hàng phải chứng minh thu nhập cá nhân tối thiểu hơn 4 triệu mỗi tháng

Shinhan Finance có lừa đảo không

Gần đây, một số đối tượng lừa đảo mạo danh Shinhan Finance bằng cách tạo công thông tin giả mạo, tạo website gần giống với Shinhan Finance và yêu cầu người vay phải nộp tiền xử lý hồ sơ vay. Do đó, người dùng cần cảnh giác và chỉ truy cập đúng cổng thông tin của Shinhan Finance:

  • Website: www.shinhanfinance.com.vn
  • Zalo: https://bit.ly/ShinhanFinance-Zalo-official
  • Facebook: www.facebook.com/shinhanfinance.official

Tổng Quan Các Công Ty Tài Chính Khác

Công ty tài chính TNHH MTV Bưu điện

Công ty tài chính TNHH MTV Bưu điện (PTF) trực thuộc tập đoàn VNPT, được thành lập từ 1998 và sau khi tái cấu trúc từ 2018 thì trực thuộc SeABank. Đến nay, PTF có hơn 18 chi nhánh và cung cấp sản phẩm cho vay tiền mặt chủ yếu với hạn mức lên đến 100 triệu VND, lãi suất từ 1,67% và kỳ hạn từ 6-36 tháng .

  • Địa chỉ trụ sở chính: Số 3, Đặng Thái Thân, Hoàn Kiếm, Hà Nội
  • Phone: 024 7101 2222
  • Email: ptfchannel@.ptf.com.vn
  • Website: www.ptf.com.vn

Công ty tài chính TNHH một thành viên Cộng Đồng

Công ty tài chính TNHH MTV Cộng Đồng (thương hiệu FCCOM) thuộc tập đoàn dệt may, được ngân hàng Hàng Hải mua lại từ 2015. FCCOM cung cấp sản phẩm vay tiêu dùng với hạn mức đến 100 triệu đồng, lãi suất từ 3,3%/ tháng , thời hạn đến 36 tháng.

Công ty tài chính cổ phần Điện Lực

Công ty tài chính cổ phần Điện Lực (EVN Finance) thuộc tập đoàn Điện Lực, cung cấp nhiều sản phẩm cho nhiều đối tượng khách hàng: từ cá nhân, doanh nghiệp đến định chế tài chính.

  • Địa chỉ trụ sở chính: Tầng 14,15 và 16 Tháp B, Tòa nhà EVN, số 11 Cửa Bắc, P. Trúc Bạch, Q. Ba Đình, Tp. Hà Nội
  • Điện thoại: 2222.9999
  • Fax: (024) 2222.1999
  • Website: https://www.evnfc.vn

Công ty tài chính cổ phần Handico

Handico trực thuộc Công ty đầu tư & phát triển Nhà Hà Nội, hoạt đông từ 2005 trong các lĩnh vực tài trợ tài chính doanh nghiệp, huy động vốn, bảo lãnh dự thầu, tư vấn tài chính và cho vay tín chấp cá nhân. 

  • Địa chỉ: Tầng 9, Tầng 10, Tầng 11, Tòa nhà Văn phòng Thăng Long - Thăng Long Tower, 98 Ngụy Như Kon Tum, P. Nhân chính, Q. Thanh Xuân, Hà Nội
  • Điện thoại: (84-4) 3562 4055 – 3562 4057
  • Fax: (84-4) 3562 4057
  • www.hafic.com.vn
  • Email: hafic_info@hafic.com.vn
  • Website: www.hafic.com.vn

Công ty tài chính TNHH MTV Lotte Việt Nam 

Lotte Finance hoạt động từ 2017 với các sản phẩm vay tiêu dùng cá nhân và sản phẩm thẻ tín dụng cá nhân và doanh nghiệp. Lottle Finance có lãi suất thấp nhất từ 8%/ năm (0,66%/ tháng) cho sản phẩm vay có bảng lương và có thể lên đến tối đa 57%/ năm (4,75%/ tháng).

  • Trụ sở: Tầng 12A Tháp Tây, LOTTE Center, 54 Liễu Giai, Phường Cống Vị, Quận Ba Đình, Thành phố Hà Nội, Việt Nam.
  • CSKH: 1900 6866
  • https://www.lottefinance.vn/

Công ty tài chính TNHH MTV Mirae Asset (Việt Nam) 

 Mirae Asset hoạt động từ 2011 tại Việt Nam với các sản phẩm cho vay tín chấp cá nhân với lãi suất từ 1,58%/ tháng.  

Lưu ý: Gần đây, công an Quảng Nam đã phát thông cáo báo chí rằng Mirae Asset tại tỉnh này đã có hành vi mua bán dữ liệu cá nhân trái phép hơn 150 nghìn người, cắt ghép, vu khống, xúc phạm danh dự người khác.

Công ty tài chính TNHH MTV Quốc tế Việt Nam JACCS 

JACCS (JIVF) trực thuộc Tập đoàn Japan Consumer Credit (JACCS) được thành lập từ 1954. JACCS cung cấp sản phẩm đa dạng: từ kinh doanh tín dụng, kinh doanh tài chính, bảo lãnh tài chính, thẻ tín dụng, vay tiêu dùng… Lãi suất vay tiêu dùng tại JACCS dao động từ 17,52% - 61,68%/năm.

  •  Lầu 15, Tòa nhà Centec, 72-74 Nguyễn Thị Minh Khai, P. Võ Thị Sáu, Q.3, TP. Hồ Chí Minh
  •  (028) 5404 3870
  • Email:  jivf_info@jaccs.com.vn
  • https://jaccs.com.vn/

Jenfi Capital - Giải Pháp Tài Chính Doanh Nghiệp Không Thế Chấp

Jenfi Capital là thương hiệu hoạt động tại Singapore, Malaysia, Indonesia, và được nhà nước cấp phép hoạt động tại Việt Nam với tư cách pháp nhân là Công ty TNHH GENFIVE. Jenfi Capital cung cấp sản phẩm Tài Trợ Vốn Tăng Trưởng tiên phong tại Việt Nam với sản phẩm nổi bật là vay vốn kinh doanh dựa vào doanh thu - nghĩa là bạn không cần phải thế chấp tài sản mà chỉ cần kinh doanh có lợi nhuận là đủ điều kiện đăng ký nhận vốn lên đến 10 tỷ VND với lãi suất cạnh tranh nhất.

Bạn có thể dùng vốn tăng trưởng từ Jenfi Capital cho:

  • Mua hàng hóa dự trữ
  • Triển khai chiến dịch tiếp thị
  • Các hoạt động tăng trưởng khác

Vay vốn tăng trưởng cùng Jenfi

Để đăng ký nhận vốn, bạn chỉ cần:

  • Mở tài khoản Jenfi và Kết nối các tài khoản bán hàng của bạn. Các thuật toán từ Jenfi sẽ phân tích dữ liệu bán hàng của bạn và xem xét tình hình tài chính của doanh nghiệp bạn.
  • Nhận các gói tài chính sau 48 giờ (hoặc ít hơn). Sau khi xem xét tài chính của doanh nghiệp bạn, chúng tôi sẽ đưa ra các gói tài chính phù hợp với tình hình kinh doanh của bạn.
  • Chấp nhận gói tài chính bạn muốn để mở rộng quy mô kinh doanh. Bạn có thể sử dụng khoản vay vốn lưu động để quảng cáo hoặc mua hàng hóa dự trữ để bạn có thể tiếp cận thị trường và tăng trưởng!

Nhận vốn từ Jenfi Capital

 

Nicky Minh

CTO and co-founder

Open post
Vay Kinh Doanh | Jenfi Capital

Vay Kinh Doanh: Các Tiêu Chí Để Đánh Giá Doanh Nghiệp?

Vay Kinh Doanh | Jenfi Capital

Các chủ doanh nghiệp tìm kiếm các dịch vụ vay kinh doanh với nhiều mục đích sử dụng vốn khác nhau. Vay kinh doanh có thể phục vụ cho việc mua thiết bị, nguyên liệu, mua hàng hóa dự trữ, đến những dịch vụ đặc thù như bổ sung vốn lưu động, tài trợ thương mại.

Ngân hàng, tổ chức tín dụng và các bên cho vay đều có nhiều dịch vụ hỗ trợ vay vốn kinh doanh dưới nhiều hình thức: vay kinh doanh thế chấp, vay kinh doanh tín chấp, vay kinh doanh cá nhân… Điều quan trọng nhất là bạn cần hiểu rõ đặc điểm của từng sản phẩm vay, quy trình đăng ký khoản vay để tăng cơ hội vay vốn thành công.

Bài viết này từ Jenfi Capital sẽ giúp bạn hiểu rõ các tiêu chí được ngân hàng và các tổ chức cho vay sử dụng để đánh giá doanh nghiệp để bạn có thể dễ dàng tiếp cận nguồn vốn khi vay phục vụ kinh doanh.

Các Tiêu Chí Đánh Giá Doanh Nghiệp Khi Vay Kinh Doanh Tại Ngân Hàng

vay kinh doanh
Các tiêu chí đánh giá doanh nghiệp khi vay kinh doanh

Các tiêu chí đánh giá có thể khác nhau tùy theo mỗi đơn vị cho vay, tuy nhiên có 4 tiêu chí cốt lõi thường được sử dụng để đánh giá doanh nghiệp khi vay vốn gồm:

  • Mục đích sử dụng vốn vay
  • Lịch sử tín dụng của doanh nghiệp
  • Khả năng trả nợ của doanh nghiệp
  • Tài sản thế chấp

Mục đích sử dụng vốn vay

Mục đích sử dụng vốn vay là yếu tố đầu tiên thường được xem xét. Bạn phải trình bày tất cả các mục đích sử dụng vốn vay kinh doanh thật rõ ràng, ví dụ như bạn cần mua thiết bị hay cần vốn để mở rộng kinh doanh, hay cần bổ sung vốn lưu động đang thiếu hụt trong năm. 

Để minh họa cho mục đích sử dụng vốn vay, bạn cần chuẩn bị hai loại giấy tờ gồm: bản phác thảo kế hoạch kinh doanh chi tiết và giấy tờ đi kèm để chứng minh rằng bạn sẽ sử dụng vốn đúng mục đích. 

Lịch sử tín dụng của doanh nghiệp

Một doanh nghiệp có lịch sử tín dụng tốt chứng tỏ doanh nghiệp đáng tin cậy, sẽ được chấp thuận hồ sơ vay dễ dàng hơn. Theo đó, ngân hàng và các tổ chức cho vay sẽ tham khảo báo cáo tín dụng của bên đi vay hoặc bên bảo lãnh trên cổng CIC (trung tâm thông tin tín dụng Việt Nam). 

Các thông tin thường được CIC thu thập bao gồm:

  • Thông tin giao dịch tín dụng của cá nhân hoặc doanh nghiệp
  • Thông tin về nợ và thanh toán nợ trong 12 tháng qua

Khả năng trả nợ của doanh nghiệp

Khả năng trả nợ của bạn sẽ được đánh giá qua các nguồn như: tài sản hiện hữu của doanh nghiệp, tổng doanh thu, dòng tiền để hỗ trợ thanh toán nợ… Các thông tin này thường được trình bày trong báo cáo tài chính doanh nghiệp (BCTC), do đó bạn cũng cần phải chuẩn bị BCTC từ trước. 

Bạn có thể tham khảo cách lập báo cáo tài chính theo thông tư 133 và thông tư 200 kèm mẫu tại đây.

Tài sản thế chấp

Trường hợp bên cho vay yêu cầu tài sản thế chấp, bạn cần có sẵn nguồn tài sản để chứng minh khả năng chi trả khi xảy ra sự cố. Tài sản có thể thế chấp ngân hàng gồm bất động sản, trang thiết bị hoặc các loại giấy tờ về quyền lợi tài chính khác như hóa đơn thương mại chưa thanh toán.

Đối với vay dài hạn hoặc đầu tư tài sản cố định, đa số bên cho vay cần bạn phải có tài sản thế chấp. Tuy nhiên, nếu bạn vay ngắn hạn thì có thể tận dụng các chương trình cho vay tín chấp để giảm thiểu rủi ro và linh hoạt quản lý dòng tiền. 

Các Tiêu Chí Đánh Giá Doanh Nghiệp Khi Vay Kinh Doanh Theo Doanh Thu

vay kinh doanh
Các tiêu chí đánh giá doanh nghiệp khi vay theo doanh thu

Mô hình vay vốn kinh doanh không thế chấp mà chỉ dựa vào doanh thu (Revenue-Based Financing - RBF) như từ Jenfi, sẽ loại bỏ nhiều rào cản và linh hoạt hơn so với vay vốn doanh nghiệp truyền thống. Theo đó, tiêu chí duy nhất thường được sử dụng để đánh giá doanh nghiệp là tiềm năng tăng trưởng của doanh nghiệp.

Xem thêm: Vay vốn dựa vào doanh thu là gì?

Tại Jenfi, để đánh giá tiềm năng tăng trưởng, doanh nghiệp thường có thể chỉ cần kết nối tài khoản kinh doanh trực tuyến (ví dụ: tài khoản người bán trên Lazada, Shopee…) vào tài khoản Jenfi. Từ đó, hệ thống AI sẽ tự động phân tích khả năng tăng trưởng, đưa ra dự báo nhu cầu vốn phù hợp và cung cấp các gói vay kinh doanh phù hợp nhất kịp thời.

Tải ngay: Hiểu rõ về vay vốn dựa vào doanh thu

Vay vốn tăng trưởng cùng Jenfi

Nếu bạn đang kinh doanh thương mại điện tử, kinh doanh phần mềm, SaaS hoặc các dịch vụ trực tuyến, hãy tạo tài khoản Jenfi để nhận các gói vay lên đến 10 tỷ VND, không thế chấp và lãi suất thấp hơn cả vay theo bảo hiểm nhân thọ. 

Để đăng ký nhận vốn, bạn chỉ cần:

  • Mở tài khoản Jenfi và Kết nối các tài khoản bán hàng của bạn. Các thuật toán từ Jenfi sẽ phân tích dữ liệu bán hàng của bạn và xem xét tình hình tài chính của doanh nghiệp bạn.
  • Nhận các gói tài chính sau 48 giờ (hoặc ít hơn). Sau khi xem xét tài chính của doanh nghiệp bạn, chúng tôi sẽ đưa ra các gói tài chính phù hợp với tình hình kinh doanh của bạn.
  • Chấp nhận gói tài chính bạn muốn để mở rộng quy mô kinh doanh. Bạn có thể sử dụng khoản vay vốn lưu động để quảng cáo hoặc mua hàng hóa dự trữ để bạn có thể tiếp cận thị trường và tăng trưởng!

Nhận vốn từ Jenfi Capital

 

Nicky Minh

CTO and co-founder

Open post
Vay Trả Góp Ngân Hàng | Jenfi Capital

Vay Trả Góp Ngân Hàng: Những Thông Tin Cập Nhật Mới 2023

Vay Trả Góp Ngân Hàng | Jenfi Capital

Vay trả góp ngân hàng là một trong những lựa chọn vay vốn kinh doanh phổ biến cho doanh nghiệp nhỏ và vừa. Trước khi bạn quyết định vay trả góp, hãy xem bài viết này để hiểu được những điều cần biết về vay trả góp ngân hàng tại Việt Nam và chọn đơn vị cho vay phù hợp nhất.

Trên thị trường tài chính vay vốn, có rất nhiều hình thức vay từ vay tín chấp, vay thế chấp, vay tiêu dùng, vay theo tăng trưởng doanh thu… thì vay trả góp dường như không còn được chú ý nhiều như trước. Vay trả góp ngân hàng yêu cầu nhiều loại thủ tục, hồ sơ, và thời gian phê duyệt cũng chậm hơn một số hình thức vay vốn khác.

Tuy nhiên với vay trả góp, khi bạn nhận một khoản tiền vay cố định và hoàn trả cả gốc và lãi trong một khung thời gian nhất định, giúp bạn lên kế hoạch chi tiêu và với lãi suất phẳng, có thể là lợi thế để doanh nghiệp của bạn phát triển.

Một số người cho rằng họ thích vay trả góp hơn các hình thức khác vì vay trả góp có điều khoản thanh toán dễ hiểu. Họ có thể biết cách để bán sản phẩm, dịch vụ, nhưng họ không phải là CFO. Hình thức vay trả góp giúp họ hiểu rõ sẽ cần thanh toán chính xác bao nhiêu và lên kế hoạch chi phí cho khoản vay.

Vay Trả Góp Ngân Hàng Diễn Ra Như Thế Nào

Vay Trả Góp Ngân Hàng Diễn Ra Như Thế Nào | Vay Trả Góp Ngân Hàng | Jenfi Capital

Vay trả góp ngân hàng diễn ra giống như một khoản vay thế chấp: Bạn vay một khoản tiền và phải thanh toán nợ (gốc và lãi) trong khung thời gian 12, 24, 36, 48, hoặc 60 tháng (đôi khi có thể kéo dài hơn). Lãi suất vay trả góp thường là lãi suất phẳng và được ấn định ngay từ khi ký hợp đồng vay. Bạn có thể vay trả góp cho nhiều mục đích: từ mua nhà xưởng, mua sắm thiết bị, bổ sung vốn lưu động kinh doanh, hợp nhất các khoản nợ… đến tiêu dùng cá nhân.

Các Hình Thức Vay Trả Góp Ngân Hàng

Các Hình Thức Vay Trả Góp Ngân Hàng | Vay Trả Góp Ngân Hàng | Jenfi Capital

Vay trả góp ngân hàng có thể phân loại thành hai nhóm chính: nhóm vay theo mục đính cá nhân và nhóm vay doanh nghiệp (có thể chia làm khách hàng SME, khách hàng tổ chức, khách hàng thể chế tài chính).

Vay trả góp ngân hàng dành cho cá nhân

Vay trả góp thế chấp

Hình thức vay trả góp này cần sử dụng tài sản làm thế chấp, ví dụ như bất động sản, giấy tờ có giá trị như chứng chỉ tiền gửi. Bên vay cần chứng minh khả năng thanh toán, thông thường ngân hàng cho vay từ 50% -60% tổng thu nhập hàng tháng của bạn. Lãi suất vay trả góp thế chấp thường thấp hơn so với vay tín chấp.

Vay tín chấp 

Hình thức này thường yêu cầu bạn có thu nhập ổn định, dựa vào bảng lương trả qua ngân hàng và không yêu cầu tài sản làm thế chấp. Lãi suất vay tín chấp ngân hàng thường cao, phụ thuộc vào điểm tín dụng của bạn và địa điểm cho vay. Bạn có thể tham khảo thêm về vay tín chấp ngân hàng nào dễ nhất, tốt nhất, lãi suất thấp nhất ở bài viết này.

Vay trả góp ngân hàng dành cho doanh nghiệp

Vay ngắn hạn

Các khoản vay có thời hạn dưới 2 năm được dùng cho cho nhiều mục đích như: tài trợ vốn lưu động, vay tài trợ dự án, vay mua hàng hóa dự trữ và các nhu cầu vốn ngắn hạn khác. 

Vay trung hạn

Các khoản vay có thời hạn từ 2 - 5 năm, được dùng để đầu tư trang thiết bị hoặc mở rộng vốn kinh doanh.

Vay dài hạn

Các khoản vay từ trên 5 năm, thường liên quan đến những hạng mục lớp hơn như mua sắm tài sản doanh nghiệp, mua nhà xưởng, xe cộ, máy móc.

Các khoản vay có thời hạn thanh toán càng dài thường sẽ có lãi suất vay trả góp cao hơn và khó được duyệt hơn. Lý do là vì bên cho vay sẽ có thể gặp rủi ro cao cho khoản vay 5 năm hơn là khoảng vay 12 tháng, do đó họ sẽ tính lãi suất cao.

Dù bạn vay trả góp ngân hàng cho mục đích gì, hãy đảm bảo là bạn sẽ sử dụng tất cả vốn vay trong thời gian hoàn vốn. Nếu bạn không sử dụng hết vốn vay, thì vay trả góp có thể không phải là lựa chọn phù hợp.

Để Hồ Sơ Vay Trả Góp Được Phê Duyệt, Bạn Cần Chuẩn Bị Những Gì

Để Hồ Sơ Vay Trả Góp Được Phê Duyệt, Bạn Cần Chuẩn Bị Những Gì | Jenfi Capital

Vay trả góp ngân hàng yêu cầu bạn chuẩn bị hồ sơ phức tạp hơn một số hình thức vay khác. Tất cả các địa điểm cho vay như ngân hàng, tổ chức tín dụng đều có hình thức vay trả góp, tuy nhiên bên đi vay cần có điểm tín dụng cao, có cơ hội tăng trưởng mạnh, và yêu cầu này càng nghiêm ngặt hơn nhất là vào thời điểm kinh tế đang suy thoái vì bên cho vay có thể gặp rủi ro cao hơn thời kỳ kinh tế phát triển.

Nói cách khác, hiện nay nếu bạn muốn vay trả góp ngân hàng, bạn cần có điểm tín dụng doanh nghiệp cao, một kế hoạch kinh doanh khả thi và chấp nhận thế chấp tài sản nếu bên cho vay yêu cầu.

“Nếu bạn có tài sản, thiết bị, bất động sản, hoặc các khoản có thể thu làm thế chấp, vay trả góp ngân hàng sẽ phù hợp với bạn. “

Điểm tín dụng

Bên cho vay không muốn gặp rủi ro, do đó cơ hội bạn có thể vay trả góp ngân hàng với lãi suất thấp sẽ phụ thuộc phần lớn vào việc bạn chứng minh được khả năng trả nợ. Do đó, điểm tín dụng cá nhân và điểm tín dụng doanh nghiệp đóng vai trò quan trọng. 

Trừ khi doanh nghiệp của bạn đã kinh doanh nhiều năm và có tốc độ tăng trưởng ổn định, thì ngân hàng sẽ cần xem xét đến điểm tín dụng cá nhân của bạn để đánh giá năng lực trả nợ. Thường thì ngân hàng và tổ chức tín dụng sẽ yêu cầu điểm tín dụng cao, trong khi một số bên cho vay khác tập trung vào nhóm doanh nghiệp muốn vay nhưng có điểm tín dụng thấp.

Tài sản thế chấp

Vay trả góp ngân hàng thường là vay thế chấp, do đó bạn cần chuẩn bị tài sản thế chấp trong hồ sơ vay: ví dụ như bất động sản, thiết bị, các khoản có thể thu…

Bảo lãnh cá nhân

Đôi khi, ngân hàng yêu cầu phải có bảo lãnh cá nhân, nghĩa là khi bên đi vay mất năng lực trả nợ thì sẽ có một cá nhân (ví dụ: giám đốc, chủ doanh nghiệp…) sẽ đứng ra chịu trách nhiệm về khoản nợ vay. 

Kế hoạch kinh doanh

Nếu bạn vay trả góp phục vụ kinh doanh, bạn cần chuẩn bị kế hoạch kinh doanh thật rõ ràng, chính xác, chi tiết, để bên cho vay xem xét và đánh giá. 

Các giấy tờ cá nhân và doanh nghiệp

Một số loại giấy tờ bạn có thể phải chuẩn bị sẵn từ trước như:

  • CMND, CCCD
  • Giấy đăng ký kinh doanh
  • Báo cáo thuế
  • Kế hoạch kinh doanh

Những Ngân Hàng Cho Vay Trả Góp Lãi Suất Thấp

Cùng tham khảo bảng so sãnh lãi suất vay trả góp ngân hàng dưới đây để tìm ra ngân hàng có lãi suất vay tốt nhất nhé.

Ngân hàng có lãi suất vay tốt nhất hiện nay

Ngân hàng Vay tín chấp (%/năm) Vay thế chấp (%/năm)
VIB 17 8,8
Sacombank 9,5 7,5 – 8,5
VPBank 20 6,9 – 8,6
ACB 27 7,5 – 9,0
VietinBank 9,6 7,7
Maritime Bank 10 – 17 6,99 – 7,49
Vietcombank 10,8 – 14,4 7,5
Bản Việt 17-18 6.5
BIDV 11,9 6,6 – 7,8
TPBank 17 6,9 – 9,9

Ngân hàng có lãi suất vay thế chấp sổ đỏ tốt nhất

 

Ngân hàng (%/năm) Tỷ lệ cho vay Phí trả nợ trước hạn
Techcombank 6.7 95% giá trị TSĐB Tối đa 08 năm
TPbank 6.9 70% giá trị TSĐB Tối đa 10 năm
Vietinbank 7 70% giá trị tài sản đảm bảo 2% tính trên số tiền trả trước
HSBC 7 60% giá trị tài sản đảm bảo 3% tính trên số tiền trả trước
Agribank 7,5 80-85% giá trị tài sản đảm bảo –
Vietcombank 7,7 70% giá trị tài sản đảm bảo 1% tính trên số tiền trả trước
Vietcapital 8 70% giá trị tài sản đảm bảo 3% tính trên số tiền trả trước
VPBank 9,6 75% giá trị tài sản đảm bảo 4% tính trên số tiền trả trước
Sacombank 12,3 100% giá trị tài sản đảm bảo 2% tính trên số tiền trả trước
VIB 10,2 70% giá trị tài sản đảm bảo 3% tính trên số tiền trả trước
BIDV 11 80% giá trị tài sản đảm bảo Miễn phí

Ngân hàng có lãi vay sản xuất kinh doanh thấp nhất hiện nay

Ngân hàng Lãi suất vay thấp nhất (%/năm)
Vay kinh doanh ngân hàng Vietinbank 7,7 - 9,5
Vay kinh doanh ngân hàng VPBank 7,9 - 8,6
Vay kinh doanh ngân hàng Techcombank 5,99 - 7,49
Ngân hàng Vietcombank 6,0
Vay kinh doanh ngân hàng SHB 8 - 8,5
Vay kinh doanh ngân hàng Đông Á 5,5
Vay kinh doanh ngân hàng OCB 5,99
Vay kinh doanh ngân hàng BIDV 6,5
Vay kinh doanh ngân hàng Eximbank 8 - 9,0
Vay kinh doanh ngân hàng ACB 9,8

Những Điều Quan Trọng Khi Vay Trả Góp Ngân Hàng

Những Điều Quan Trọng Khi Vay Trả Góp Ngân Hàng | Vay Trả Góp Ngân Hàng | Jenfi Capital

Vay trả góp ngân hàng là phương án khả thi nếu bạn lựa chọn được bên cho vay tốt nhất. Bạn sẽ không muốn vay trả góp với lãi suất cao và có nhiều phí ẩn. Do đó, hãy lưu ý đến tất cả các chi phí đi kèm với khoản vay.

Một trong những điều bạn phải lưu ý trước khi ký hợp đồng vay là liệu bên cho vay có tiết lộ toàn bộ các khoản phí, phạt hay không? Bạn có thể sẽ gặp trường hợp bên cho vay có mức lãi suất thấp, nhưng khi xem xét cụ thể điều khoản vay thì lại có rất nhiều khoản phí ẩn. Đôi khi, khoản lãi suất thấp chỉ được hưởng trong 3 tháng đầu và sau đó là lãi suất thậm chí cao gấp đôi. 

Vay vốn tăng trưởng cùng Jenfi

Nếu bạn đang kinh doanh thương mại điện tử, kinh doanh phần mềm, SaaS hoặc các dịch vụ trực tuyến, hãy tạo tài khoản Jenfi để nhận các gói vay lên đến 10 tỷ VND, không thế chấp và lãi suất thấp hơn cả vay theo bảo hiểm nhân thọ. 

Để đăng ký nhận vốn, bạn chỉ cần:

  • Mở tài khoản Jenfi và Kết nối các tài khoản bán hàng của bạn. Các thuật toán từ Jenfi sẽ phân tích dữ liệu bán hàng của bạn và xem xét tình hình tài chính của doanh nghiệp bạn.
  • Nhận các gói tài chính sau 48 giờ (hoặc ít hơn). Sau khi xem xét tài chính của doanh nghiệp bạn, chúng tôi sẽ đưa ra các gói tài chính phù hợp với tình hình kinh doanh của bạn.
  • Chấp nhận gói tài chính bạn muốn để mở rộng quy mô kinh doanh. Bạn có thể sử dụng khoản vay vốn lưu động để quảng cáo hoặc mua hàng hóa dự trữ để bạn có thể tiếp cận thị trường và tăng trưởng!

Nhận vốn từ Jenfi Capital

 

Nicky Minh

CTO and co-founder

Vay Tín Chấp Ngân Hàng Nào Dễ Nhất Và Lãi Suất Thấp 2023

Open post
Vay Tín Chấp Ngân Hàng Nào Dễ Nhất | Jenfi Capital

Vay Tín Chấp Ngân Hàng Nào Dễ Nhất Và Lãi Suất Thấp 2023

Vay Tín Chấp Ngân Hàng Nào Dễ Nhất | Jenfi Capital

Vay tín chấp ngân hàng nào dễ nhất? Vay tín chấp ngân hàng là cách vay không cần tài sản thế chấp mà khách hàng cần chứng minh khả năng thanh toán, phổ biến nhất là bảng lương qua tài khoản. Vay tín chấp có thể sử dụng cho nhiều mục đích, điều kiện vay dễ dàng, đơn giản hơn so với vay thế chấp. Tuy nhiên, lãi suất vay tín chấp luôn cao hơn nhiều so với vay thế chấp, và các ngân hàng cũng yêu cầu điều kiện đảm bảo khác nhau. 

Để xác định vay tín chấp ngân hàng nào dễ nhất, hãy cùng Jenfi Capital tìm hiểu về điều kiện vay và lãi suất vay tín chấp tại các ngân hàng ở Việt Nam và tìm ra đáp án trong bài viết sau.

Lãi Suất Vay Tín Chấp Ngân Hàng Hiện Nay Như Thế Nào

Lãi Suất Vay Tín Chấp Ngân Hàng Hiện Nay Như Thế Nào | Jenfi Capital

Bảng dưới đây tổng hợp lãi suất vay tín chấp ở các ngân hàng vào cuối 2022 (tham khảo từ nhiều nguồn và có thể thay đổi tùy vào thời điểm thực tế).

STT Ngân hàng Lãi suất Vay tín chấp (%/ năm) Thời hạn vay tối đa Yêu cầu thu nhập/tháng
1 Ngân hàng Á Châu 21% -23% theo dư nợ giảm dần

12% - 13% theo dư nợ ban đầu

 3 năm 7 triệu ở HCM, HN

5 triệu ở các tình thành khác
2 Ngân hàng Tiên Phong 17% theo dư nợ giảm dần 4 năm 3 triệu
3 Ngân hàng Đông Á 16.8% theo dư nợ giảm dần 5 năm Đảm bảo hàng tháng trả góp không quá 70% tổng thu nhập
4 Ngân hàng Nam Á 14.5% 5 năm
5 Ngân hàng An Bình 14.5% 5 năm
6 Ngân hàng Bắc Á 14,4% đến 20,4% 5 năm
7 Ngân hàng Bản Việt Từ 11.8% 5 năm
8 Hàng Hải Việt Nam Từ 15% 5 năm 4 triệu
9 Kỹ Thương Việt Nam 13.78% – 18%/năm 5 năm
10 Kiên Long - -
11 Vietcombank 9.3 – 17%/năm 5 năm
12 BIDV 9%/năm 5 năm
13 Việt Nam Thịnh Vượng Từ 14% 5 năm 4 triệu
14 Phát triển nhà Thành phố Hồ Chí Minh
15 Phương Đông Từ 21% 5 năm 3 triệu
16 Quân đội Từ 12,5%/năm -  20%/năm
17 Đại chúng Việt Nam Từ 14% - 17.5% 5 năm Linh hoạt
18 Quốc tế Từ 17% 7 triệu
19 Sài Gòn Từ 15% 5 triệu
20 Sài Gòn Công Thương Từ 9.6% 4.5 triệu
21 Sài Gòn-Hà Nội Từ 15% 5 triệu
22 Sài Gòn Thương Tín Từ 12% 7 triệu
23 Citibank 18% 4 năm 10 triệu
24 ANZ 20% 5 năm 8 triệu
25 Maritime bank 20% 5 năm 5 triệu
26 HSBC 15,99% 4 năm 6 triệu
27 Prudential finance 18% 4 năm 4 triệu
28 Standard Chartered 20% 5 năm 6 triệu
29 HDbank 28% 3 năm 6,5 triệu

Có thể thấy, các điều kiện vay tín chấp ở các ngân hàng có sự khác biệt về thu nhập tối thiểu hàng tháng và thời hạn vay tối đa. Nhìn chung, các ngân hàng khối nội có điều kiện vay tín chấp dễ hơn với mức lương tối thiểu chỉ từ 3 triệu VND (Vietcombank). Ngược lại các ngân hàng vốn nước ngoài yêu cầu thu nhập tối thiểu cao hơn và lãi suất cao hơn.

Các ngân hàng có điều kiện vay tín chấp dễ nhất (lãi suất thấp, thu nhập tối thiểu thấp) có thể kể đến gồm: BIDV, Vietcombank, Quân Đội, Sài Gòn Thương Tín, Sài Gòn Hà Nội.

Cùng Jenfi Capital tìm hiểu chi tiết về điều kiện vay tín chấp ở các ngân hàng trong top 5 kể trên ở phần dưới đây.

>>> Xem thêm: Vay ngân hàng cần những gì? Thông tin mới nhất năm 2023

Top 5 ngân hàng vay tín chấp dễ nhất 2022: Điều kiện vay chi tiết

Top 5 ngân hàng vay tín chấp dễ nhất 2022: Điều kiện vay chi tiết | Jenfi Capital

Vay tín chấp ngân hàng BIDV

  • Hạn mức: tối đa 1 tỷ đồng
  • Lãi suất: từ 9.3% đến 17%/ năm tùy hình thức
  • Kỳ hạn: tối đa 84 tháng (vay theo món) và 12 tháng (vay thấu chi)

Thủ tục

Để vay tín chấp từ BIDV, bạn chỉ cần 3 loại giấy tờ:

  • Đề nghị vay vốn theo mẫu BIDV
  • CMND/ CCCD hoặc các giấy tờ tùy thân khác
  • Chứng minh thu nhập

Vay tín chấp ngân hàng Vietcombank

  • Hạn mức: tối đa 1 tỷ đồng
  • Lãi suất: từ 9.3% đến 17%/ năm tùy hình thức
  • Kỳ hạn: tối đa 60 tháng

Thủ tục

Để vay tín chấp tại Vietcombank không quá khó, tuy nhiên có 5 loại hồ sơ bạn cần chuẩn bị gồm:

  • Phương án sử dụng vốn vay theo mẫu từ Vietcombank
  • Hồ sơ nhân thân (CMND/CCCD)
  • Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn theo mẫu từ Vietcombank
  • Hồ sơ chứng minh thu nhập (bảng lương)

Vay tín chấp ngân hàng Quân Đội

  • Hạn mức: tối đa 800 triệu đồng
  • Lãi suất: từ 12,5%/năm -  20%/ năm tùy hình thức
  • Kỳ hạn: tối đa 60 tháng

Thủ tục

Để vay tín chấp tại ngân hàng Quân Đội, bạn cần đáp ứng các điều kiện về đối tượng khách hàng như độ tuổi (không quá 60 với nam và 55 với nữ), có thời gian công tác hơn 1 năm và được trả lương qua thẻ. Nếu đủ điều kiện, bạn cần 4 loại giấy tờ sau để làm hồ sơ vay:

  • Đơn vay vốn theo mẫu MB bank
  • Giấy tờ tùy thân
  • Hợp đồng lao động
  • Giấy tờ chứng minh thu nhập

Vay tín chấp ngân hàng Sài Gòn Thương Tín

  • Hạn mức: tối đa 200 triệu đồng
  • Lãi suất: từ 12%/ năm 
  • Kỳ hạn: tối đa 60 tháng

Thủ tục

  • CMND/Hộ chiếu/CCCD, Hộ khẩu/Tạm trú 
  • Chứng từ chứng minh thu nhập, mục đích sử dụng vốn
  • Hóa đơn tiền điện 3 tháng gần nhất/hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có hiệu lực 1 năm trở lên/ thẻ bảo hiểm y tế/Thẻ bảo hiểm Healthcare/có kinh doanh thực tế tối thiểu 2 năm

Vay tín chấp ngân hàng Sài Gòn Hà Nội

  • Hạn mức: tối đa 500 triệu đồng
  • Lãi suất: từ 15%/ năm 
  • Kỳ hạn: tối đa 60 tháng

Thủ tục

  • Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu SHB
  • CMND, hộ khẩu của người vay và đồng trả nợ (nếu có)
  • Hồ sơ liên quan đến tài sản đảm bảo của khoản vay
  • Hồ sơ chứng minh thu nhập trả nợ
  • Hồ sơ chứng minh mục đích vay vốn

Những Lưu Ý Khi Vay Tín Chấp Ngân Hàng

Hiện nay, tín dụng đen tại Việt Nam bùng nổ hình thức cho vay tín chấp với lãi suất cực cao. Bạn hãy tránh xa những app cho vay tài chính mập mờ trên các ứng dụng di động, đọc thật kỹ đánh giá của người dùng trước khi vay qua app tài chính.

Để lựa chọn được nơi vay tín chấp phù hợp, ngoài lãi suất vay và điều kiện cơ bản về thủ tục thì bạn nên đọc thật kỹ hợp đồng trước khi ký kết. Hãy lưu ý những chi phí hoặc phạt thanh toán sớm, phạt thanh toán chậm… để phòng ngừa rủi ro tài chính.

Các đơn vị cho vay tín chấp trong top 5 kể trên đều thuộc ngân hàng có uy tín tại Việt Nam, nơi bạn có thể hoàn toàn an tâm về độ tin cậy. Bên cạnh đó, họ cũng có những công cụ tính toán lãi suất vay trực tuyến trên website. Hãy thử tính toán khoản vay của bạn và lãi suất phải trả, từ đó lựa chọn địa điểm vay tín chấp phù hợp nhất với bản thân.

Vay vốn tăng trưởng cùng Jenfi

Nếu bạn đang kinh doanh thương mại điện tử, kinh doanh phần mềm, SaaS hoặc các dịch vụ trực tuyến, hãy tạo tài khoản Jenfi để nhận các gói vay lên đến 10 tỷ VND, không thế chấp và lãi suất thấp hơn cả vay theo bảo hiểm nhân thọ. 

Để đăng ký nhận vốn, bạn chỉ cần:

  • Mở tài khoản Jenfi và Kết nối các tài khoản bán hàng của bạn. Các thuật toán từ Jenfi sẽ phân tích dữ liệu bán hàng của bạn và xem xét tình hình tài chính của doanh nghiệp bạn.
  • Nhận các gói tài chính sau 48 giờ (hoặc ít hơn). Sau khi xem xét tài chính của doanh nghiệp bạn, chúng tôi sẽ đưa ra các gói tài chính phù hợp với tình hình kinh doanh của bạn.
  • Chấp nhận gói tài chính bạn muốn để mở rộng quy mô kinh doanh. Bạn có thể sử dụng khoản vay vốn lưu động để quảng cáo hoặc mua hàng hóa dự trữ để bạn có thể tiếp cận thị trường và tăng trưởng!

Nhận vốn từ Jenfi Capital

 

Nicky Minh

CTO and co-founder

Vay Tín Dụng Là Gì? So Sánh Gói Vay Tại Các Ngân Hàng 2023

Open post
Vay Tín Dụng Là Gì | Jenfi Capital

Vay Tín Dụng Là Gì? So Sánh Gói Vay Tại Các Ngân Hàng 2023

Vay Tín Dụng Là Gì | Jenfi Capital

Vay tín dụng là gì? Nếu bạn cần tiền cho ý tưởng kinh doanh mới, thanh toán chi phí hoạt động kinh doanh, hay những nhu cầu tiêu dùng như mua xe, mua máy tính, thì khoản vay tín dụng có thể giúp bạn nhận tiền mà không cần tài sản thế chấp như nhà cửa. Các khoản vay tín dụng có quy trình vay đơn giản hơn so với vay thế chấp. Một số ngân hàng và công ty tài chính có thể cấp tiền ngay trong ngày xét duyệt hồ sơ vay.

Ở mặt ngược lại, vì vay tín dụng có độ rủi ro cao nên bên cho vay sẽ áp dụng lãi suất cao hơn và các điều khoản vay cũng không hấp dẫn như vay thế chấp. Cùng Jenfi Capital tìm hiểu vay tín dụng là gì và giúp bạn xác định liệu hình thức vay tín dụng có phù hợp với bạn hay không.

Vay Tín Dụng Là Gì? Định Nghĩa Vay Tín Dụng

Vay Tín Dụng Là Gì? Định Nghĩa Vay Tín Dụng | Jenfi Capital

Còn gọi là vay tín chấp, vay tín dụng không cần bạn phải có tài sản thế chấp. Các khoản vay tín dụng phổ biến ở Việt Nam hiện nay gồm có vay tiêu dùng cá nhân, vay tín dụng sinh viên, vay tín dụng từ thẻ tín dụng, vay tín dụng bằng CMND và vay tín dụng bằng bảo hiểm nhân thọ. 

Bạn có rất nhiều lựa chọn khi vay tín dụng: từ ngân hàng truyền thống, đến công ty cho vay tín chấp cá nhân. Quy trình vay tín dụng cũng đơn giản và nhanh chóng.

So Sánh Vay Tín Dụng Và Vay Thế Chấp Tài Sản

So Sánh Vay Tín Dụng Và Vay Thế Chấp Tài Sản | Vay Tín Dụng Là Gì | Jenfi Capital

Bởi vì vay tín chấp không yêu cầu tài sản để thế chấp, bên cho vay có tỉ lệ rủi ro cao khi  bên vay không hoàn lại. Để giảm rủi ro, ngân hàng và công ty cho vay thường sẽ yêu cầu người đi vay có điểm tín dụng cá nhân cao (được đánh giá qua khảo sát về thu nhập, công việc, hay giấy tờ như bảo hiểm nhân thọ). 

Vay tín dụng cũng có lãi suất cao hơn vay thế chấp từ 2- 3 lần và các điều khoản vay cũng không thuận lợi khi so với vay thế chấp.

Vay Tín Dụng Diễn Ra Như Thế Nào

Vay Tín Dụng Diễn Ra Như Thế Nào | Vay Tín Dụng Là Gì | Jenfi Capital

Các khoản cho vay không cần tài sản bảo đảm có thể dao động từ vài triệu VND đến hàng tỷ đồng, và bạn có thể dùng khoản vay cho nhiều mục đích. Lãi suất vay tín dụng dao động từ khoảng 16% đến 50%, với thời hạn vay từ 3 tháng đến 3 năm (số liệu cập nhật vào tháng 11/2022). Tuy nhiên, số tiền vay, điều khoản vay, hay mục đích sử dụng sẽ khác nhau rất lớn tùy bên cho vay. 

Hiện nay, các đơn vị cho vay tín chấp đều có cổng xét duyệt hồ sơ online nên bạn có thể so sánh lãi suất vay tín dụng của nhiều đơn vị mà không cần đến trực tiếp văn phòng. Tùy bên cho vay mà bạn có thể được xét duyệt khoản vay hoàn toàn trực tuyến và giải ngân tiền vay qua tài khoản ngân hàng.

Ai Nên Vay Tín Dụng?

Ai Nên Vay Tín Dụng | Vay Tín Dụng Là Gì | Jenfi Capital

Vay tín dụng có phù hợp với bạn hay không phụ thuộc vào tình hình tài chính và mục đích sử dụng vốn vay của bạn. Nếu bạn cần tiền mà cảm thấy không thoải mái khi thế chấp tài sản thì có thể cân nhắc vay tín dụng khi:

  • Mua tiêu dùng: mua xe, máy tính, thiết bị điện tử, điện máy.
  • Có nguồn thu nhập ổn định: mặc dù vay tín dụng không cần tài sản đảm bảo, bạn vẫn cần có nguồn thu ổn định để thanh toán nợ, tránh bị liệt kê vào nợ xấu có thể ảnh hưởng về sau.

Các Loại Hình Vay Tín Dụng 

Các Loại Hình Vay Tín Dụng | | Vay Tín Dụng Là Gì | Jenfi Capital

Có nhiều hình thức vay tính chấp cho các mục đích sử dụng khác nhau. Không những bạn có thể vay tín chấp truyền thống như vay tiêu dùng cá nhân hay vay vốn sinh viên, mà còn có thể vay tiền qua thẻ tín dụng hoặc hạn mức tín dụng cá nhân. Các hình thức vay tín dụng phổ biến gồm:

Vay tín chấp cá nhân

Vay cá nhân có thể vay tín chấp và thế chấp. Bạn có thể dùng hình thức vay tín dụng này cho các mục đích chi tiêu cá nhân, từ thanh toán hóa đơn đến mua sắm, sửa chữa nhà cửa… 

Hạn mức tín dụng cá nhân

Một số ngân hàng cấp hạn mức tín dụng cá nhân cho khách hàng dựa vào lịch sử giao dịch tại ngân hàng mà không cần tài sản thế chấp. Nếu bạn đang cần nguồn tài chính để thanh toán chi tiêu trong một thời gian dài, ví dụ như khi sửa chữa nhà cửa, thì Hạn mức tín dụng cá nhân giúp bạn thanh toán khi cần thiết.

Vay tín chấp bằng thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng là một hình thức vay tín chấp giúp bạn thanh toán chi tiêu và hoàn trả hàng tháng kèm lãi suất. Nhiều ngân hàng phát hành thẻ tín dụng cá nhân không cần tài sản thế chấp.

Ngoài ra còn nhiều hình thức vay tín chấp dựa trên giấy tờ như:

Ưu Và Nhược Điểm Khi Vay Tín Dụng

Ưu điểm

  • Không cần sở hữu tài sản hay thế chấp tài sản
  • Không rủi ro mất tài sản nếu không thanh toán đúng hạn
  • Có thể sử dụng tiền vay cho nhiều mục đích
  • Hồ sơ đơn giản, phê duyệt nhanh, dễ nhận tiền hơn vay thế chấp
  • Lãi suất cạnh tranh nếu bạn có lịch sử tín dụng tốt

Nhược điểm

  • Hạn mức vay giới hạn
  • Lãi suất cao nếu lịch sử tín dụng kém
  • Thanh toán chậm có thể ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng về sau

Đăng ký vay tín dụng như thế nào

Nếu bạn nhận thấy vay tín dụng là hình thức vay tiền phù hợp với bạn, bạn có thể bắt đầu đăng ký vay vốn tín chấp với 6 bước sau:

  • Xác định bạn cần bao nhiêu tiền: Chỉ nên vay số tiền vừa đủ, thậm chí nếu bên cho vay có hạn mức cao cho bạn.
  • Đánh giá các đơn vị cho vay tín chấp: Bạn có thể tìm kiếm thông tin từ các ngân hàng, công ty tài chính và so sánh về lãi suất, điều khoản vay, phí, phạt… và chọn một vài đơn vị phù hợp.
  • So sánh cách đơn vị cho vay tín dụng: Nhiều đơn vị có sẵn công cụ tính lãi suất vay trực tuyến trên website của họ giúp bạn nghiên cứu trước khi đăng ký vay. Hãy thử sử dụng những công cụ này và cân nhắc các gói vay.
  • Đăng ký hồ sơ: Bạn hoàn thành hồ sơ (thường là trực tuyến) và chờ bên cho vay xét duyệt.
  • Chấp nhận gói vay: sau khi hồ sơ vay của bạn được duyệt, bạn sẽ nhận khoản tiền vay về tài khoản ngân hàng.

Vay Tín Dụng Cá Nhân Tại Các Ngân Hàng Lớn Việt Nam

Dưới đây là thông tin đặc điểm các gói vay tín dụng cá nhân tại các ngân hàng lớn ở Việt Nam. Đa số các gói vay tín dụng này đều cần giấy tờ chứng minh thu nhập (bảng lương), hạn mức tương đối cao và thời hạn vay lên đến 5 năm.

Vay tín chấp Vietcombank

Thời gian vay Tối đa đến 60 tháng
Số tiền cho vay Tối đa 1 tỷ đồng 
Thu nhập tối thiểu 5 triệu đồng / tháng
Lãi suất Từ 9% - 17%/ năm

Vay tín chấp Vpbank

Thời gian vay Tối đa 60 tháng
Số tiền cho vay Tối đa 500 triệu đồng 
Thu nhập tối thiểu 5 triệu đồng / tháng
Lãi suất Từ 14%/ năm

Vay tín chấp ngân hàng Shinhan

Thời gian vay Tối đa 60 tháng
Số tiền cho vay Tối đa 900 triệu đồng 
Thu nhập tối thiểu Không rõ
Lãi suất Từ 1%/ tháng

Vay tín chấp Tpbank

Thời gian vay Tối đa 60 tháng
Số tiền cho vay Tối đa 500 triệu đồng 
Thu nhập tối thiểu Không rõ
Lãi suất Không rõ

 

Vay vốn tăng trưởng cùng Jenfi

Nếu bạn đang kinh doanh thương mại điện tử, kinh doanh phần mềm, SaaS hoặc các dịch vụ trực tuyến, hãy tạo tài khoản Jenfi để nhận các gói vay lên đến 10 tỷ VND, không thế chấp và lãi suất thấp hơn cả vay theo bảo hiểm nhân thọ. 

Để đăng ký nhận vốn, bạn chỉ cần:

  • Mở tài khoản Jenfi và Kết nối các tài khoản bán hàng của bạn. Các thuật toán từ Jenfi sẽ phân tích dữ liệu bán hàng của bạn và xem xét tình hình tài chính của doanh nghiệp bạn.
  • Nhận các gói tài chính sau 48 giờ (hoặc ít hơn). Sau khi xem xét tài chính của doanh nghiệp bạn, chúng tôi sẽ đưa ra các gói tài chính phù hợp với tình hình kinh doanh của bạn.
  • Chấp nhận gói tài chính bạn muốn để mở rộng quy mô kinh doanh. Bạn có thể sử dụng khoản vay vốn lưu động để quảng cáo hoặc mua hàng hóa dự trữ để bạn có thể tiếp cận thị trường và tăng trưởng!

Nhận vốn từ Jenfi Capital

 

Nicky Minh

CTO and co-founder

3 Bước Quản Lý Dòng Tiền Hiệu Quả Ngay Hôm Nay

Open post
Dòng Tiền Là Gì | Jenfi Capital

Dòng Tiền Là Gì? 3 Bước Quản Lý Dòng Tiền Hiệu Quả Ngay Hôm Nay

Dòng Tiền Là Gì | Jenfi Capital

Để doanh nghiệp SME vận hành hiệu quả thì dòng tiền (cash flow) là yếu tố quyết định chứ không phải lợi nhuận như nhiều người lầm tưởng. Doanh nghiệp có thể tạo ra lợi nhuận, nhưng nếu lợi nhuận không thể thu về theo dự kiến thì có thể khiến doanh nghiệp rơi vào tình trạng khủng hoảng dòng tiền, dẫn đến nhiều hệ lụy và tồi tệ nhất là phải ngưng hoạt động.

Cùng Jenfi Capital hiểu rõ về dòng tiền và phương pháp quản trị dòng tiền hiệu quả mà bạn nên áp dụng ngay hôm nay

Dòng Tiền Là Gì? Định Nghĩa Dòng Tiền

Dòng Tiền Là Gì? Định Nghĩa Dòng Tiền | Jenfi Capital

Dòng tiền (cash flow, còn gọi là lưu chuyển tiền tệ) đề cập đến nguồn tiền đi vào và nguồn tiền đi ra khỏi doanh nghiệp trong một thời gian xác định. 

3 Công Thức Tính Dòng Tiền

3 Công Thức Tính Dòng Tiền | Jenfi Capital

Có ba công thức để tính dòng tiền đơn giản và quan trọng nhất gồm:

  • Công thức báo cáo lưu chuyển tiền tệ
  • Công thức dòng tiền tự do
  • Công thức dòng tiền hoạt động

Công thức tính dòng tiền trong báo cáo lưu chuyển tiền tệ

Báo cáo lưu chuyển tiền tệ là một trong những tài liệu kế toán quan trọng nhất đối với các doanh nghiệp nhỏ. Báo cáo lưu chuyển tiền tệ ghi lại các giao dịch tài chính theo thời gian. Trong báo cáo lưu chuyển tiền tệ, bạn sẽ tìm thấy thông tin như:

  • Hoạt động kinh doanh: Đây là khoản tiền được sử dụng cho các hoạt động kinh doanh hàng ngày, bao gồm thanh toán bằng tiền mặt và các hoạt động tài chính khác.
  • Hoạt động đầu tư: Điều này đề cập đến tiền mặt để đầu tư kinh doanh.
  • Hoạt động tài trợ: Đây là khoản tiền được tạo ra từ các khoản vay và góp vốn kinh doanh.

Dòng tiền = Tiền từ hoạt động kinh doanh + (-) Tiền từ hoạt động đầu tư + (-) Tiền từ hoạt động tài chính + Số dư đầu kỳ

Công thức dòng tiền tự do

Trong khi báo cáo lưu chuyển tiền tệ cho thấy dòng tiền vào và ra của một doanh nghiệp, thì dòng tiền tự do là thu nhập khả dụng của công ty hoặc tiền mặt hiện có.

Dòng tiền tự do = Thu nhập ròng + Khấu hao / Khấu hao - Thay đổi vốn lưu động - Chi tiêu vốn.

  • Thu nhập ròng: là lãi hoặc lỗ của công ty sau khi tất cả các chi phí đã được khấu trừ.
  • Khấu hao: Khấu hao giải thích cho việc giảm giá trị của tài sản hiện tại theo thời gian, trong khi khấu hao có nghĩa là phân bổ nguyên giá của tài sản vô hình trong suốt thời gian tồn tại của nó.
  • Vốn lưu động: là tiền được sử dụng để điều hành các hoạt động hàng ngày của doanh nghiệp.
  • Chi tiêu vốn: đề cập đến các tài sản cố định của doanh nghiệp như đất đai và thiết bị.

Bạn sẽ tìm thấy những con số tài chính này trong bảng cân đối kế toán hoặc báo cáo thu nhập của công ty.

Công thức dòng tiền hoạt động

Dòng tiền hoạt động là khoản tiền trang trải chi phí hoạt động của doanh nghiệp trong một khoảng thời gian cố định.

Dòng tiền hoạt động = Thu nhập hoạt động + Khấu hao - Thuế + Thay đổi vốn lưu động.

Hiểu Rõ Về Cơ Chế Của Dòng Tiền

Hiểu Rõ Về Cơ Chế Của Dòng Tiền | Jenfi Capital

Dòng tiền là nguồn tiền doanh nghiệp thu vào và chi trả trong khoảng thời gian xác định (ví dụ như hàng tháng, hàng năm). 

  • Dòng tiền đi vào: Nguồn thu từ khách hàng mua sản phẩm, dịch vụ của bạn. Nếu khách hàng không thanh toán vào thời điểm giao dịch, một số nguồn thu sẽ chuyển vào khoản phải thu.
  • Dòng tiền đi ra: Nguồn chi cho các hoạt động kinh doanh như chi phí vận hành, chi phí nhập nguyên vật liệu, chi phí thuê văn phòng, lãi suất vay vốn kinh doanh, thuế và các khoản phải chi khác.

Để theo dõi dòng tiền của doanh nghiệp, cách đơn giản nhất là bạn sử dụng báo cáo luân chuyển tiền tệ (cash flow report). Trong báo cáo sẽ thể hiện nguồn tiền bạn thu vào và chi trả trong tháng. Đôi khi, bạn có thể sử dụng báo cáo luân chuyển tiền tệ theo ngày, tuần, hoặc ở khung thời gian dài hơn như quý, năm.

Sau khi tạo báo cáo luân chuyển tiền tệ, bạn có thể phân tích dòng tiền để đánh giá sức khỏe tài chính của doanh nghiệp. Cách đơn giản nhất là bạn so sánh tổng khoản tiền chưa thanh toán và tổng doanh số bán hàng mỗi tháng. 

Nếu tổng khoản tiền chưa thanh toán lớn hơn tổng doanh số bán hàng, nghĩa là bạn cần chi nhiều hơn số tiền có thể thu về. Đây là dấu hiệu cho thấy dòng tiền của bạn đang có vấn đề.

Tầm Quan Trọng Của Dòng Tiền

Tầm Quan Trọng Của Dòng Tiền | Jenfi Capital

Thiếu tiền là lý do lớn nhất khiến các doanh nghiệp nhỏ phải ngưng hoạt động. Dòng tiền cực kỳ quan trọng trong nhiều tình huống: từ khi xây dựng doanh nghiệp đến thu lợi nhuận thực.

Khi bắt đầu kinh doanh

Vấn đề về vốn và dòng tiền khi mới bắt đầu kinh doanh luôn có nhiều khó khăn. Doanh nghiệp mới thành lập có nhiều khoản cần phải chi, khiến lượng tiền mặt vơi đi rất nhanh. Thời điểm này khách hàng chưa biết đến bạn và nguồn thu từ khách hàng có thể không đủ để thanh toán chi phí. Bạn có thể cần thêm các nguồn tiền mặt khác, ví dụ như vay thêm vốn kinh doanh lưu động hoặc nhận tài trợ tín dụng để có dòng tiền dương.

Trong 6 tháng đầu tiên là thời gian cực kỳ quan trọng mà bạn cần quản lý dòng tiền hiệu quả. Nếu bạn không có đủ tiền để vượt qua giai đoạn này, cơ hội thành công dường như ngoài tầm tay. Phía nhà cung cấp có thể ngưng bán gối đầu cho bạn, và khách hàng của bạn có thể muốn thanh toán chậm sẽ tạo nên áp lực dòng tiền vô cùng lớn.

Khi kinh doanh theo thời vụ

Dòng tiền cũng rất quan trọng với doanh nghiệp kinh doanh theo thời vụ (ví dụ: doanh nghiệp kinh doanh bánh trung thu, kinh doanh sản phẩm mùa tết, mùa cưới…). Quản lý dòng tiền cho loại hình kinh doanh này không đơn giản, nhưng bạn có thể thực hiện với kế hoạch bài bản.

Vì Sao Doanh Nghiệp Gặp Vấn Đề Về Dòng Tiền?

Vì Sao Doanh Nghiệp Gặp Vấn Đề Về Dòng Tiền | Jenfi Capital

Vấn đề về dòng tiền xảy ra ở doanh nghiệp SME có thể vì một trong các nguyên nhân sau:

  • Doanh số bán hàng thấp không đủ thanh toán chi phí vận hành
  • Doanh nghiệp có doanh thu lớn, có lợi nhuận lớn nhưng không thu được nợ phải thu
  • Doanh nghiệp tổ chức quản lý tài chính chưa tốt và không kiểm soát được dòng tiền

Thực tế có nhiều doanh nghiệp tập trung vào các mục tiêu kinh doanh như mở rộng thị trường, tạo lợi nhuận. Tuy các mục tiêu này quan trọng nhưng nếu chúng khiến dòng tiền âm trong thời gian dài thì doanh nghiệp sẽ thất bại. 

“Theo kết quả khảo sát từ ngân hàng Hoa Kỳ (U.S Bank), 82% doanh nghiệp giải thể vì không hiểu rõ về dòng tiền và quản lý dòng tiền.” - score.org

Thực Hiện Quản Lý Dòng Tiền Hiệu Quả Với 3 Bước Đơn Giản

Thực Hiện Quản Lý Dòng Tiền Hiệu Quả | Jenfi Capital

Để tránh rơi vào tình thế bị động, thiếu tiền, bạn có thể bắt đầu từ việc quản lý hàng tồn kho, thu các khoản phải thu và dừng những mối quan hệ kinh doanh mà khách hàng trì hoãn thanh toán liên tục.

Quản lý hàng tồn kho

Mua nhiều hàng tồn kho sẽ giam dòng tiền vào một nơi. Bạn cần theo dõi hàng hóa tồn kho để ước lượng và đặt hàng vừa đủ. Đôi khi, bạn có thể cần phải giảm giá để đẩy hàng hóa khỏi kho hàng, thu tiền về để dòng tiền quay về mức ổn định.

Thay vì mua quá nhiều hàng hóa dự trữ, hãy sử dụng dịch vụ huy động vốn mua hàng hóa tồn kho từ Jenfi Capital. Bằng cách nhận các gói tài trợ mua hàng hóa, bạn không phải lo lắng hàng tồn quá lâu ảnh hưởng đến dòng tiền.

Thu các khoản phải thu

Bạn hãy thiết lập kế hoạch thu tiền từ khách hàng, theo sát những khách hàng không thanh toán đúng hạn để phòng tình trạng khủng hoảng dòng tiền do không thu được nợ.

Dừng các mối quan hệ kinh doanh không đem đến lợi nhuận

Đôi khi bạn cần kết thúc mối làm ăn với ai đó luôn trễ hạn thanh toán hoặc có ý muốn không thanh toán. Thay vì dành thời gian cho các mối quan hệ như vậy, bạn có thể tập trung vào những đối tác hoặc khách hàng đem lại doanh thu cho doanh nghiệp của mình.

Gặp Vấn Đề Về Dòng Tiền: Làm Sao Để Vượt Qua?

Gặp Vấn Đề Về Dòng Tiền: Làm Sao Để Vượt Qua | Jenfi Capital

Nhiều doanh nghiệp cần huy động thêm vốn trong ngắn hạn để chi trả khi dòng tiền bị thiếu hụt. Hai cách phổ biến để giải quyết là thiết lập hạn mức tín dụng thương mại với ngân hàng thân quen, hoặc vay vốn kinh doanh lưu động từ Jenfi Capital. Hai hình thức này khác với vay vốn kinh doanh thông thường.

Khi bạn được ngân hàng thiết lập hạn mức tín dụng thương mại, bạn có thể rút một lượng tiền mặt khỏi tài khoản và hoàn trả khi dư tiền mặt kèm lãi suất. Ví dụ, nếu bạn nhận hạn mức tín dụng 1 tỷ VND từ ngân hàng A, bạn có thể rút 200 triệu VND và chỉ cần thanh toán lãi suất cho 200 triệu VND này. 

Khi bạn vay vốn kinh doanh lưu động từ Jenfi, bạn có thể nhận các gói tài trợ cho các hoạt động tăng trưởng và thanh toán linh hoạt theo doanh thu thực tế, kèm lãi suất. Ví dụ, nếu bạn nhận gói tài trợ 1 tỷ từ Jenfi Capital cho kỳ hạn 12 tháng, bạn có thể thanh toán nhiều hơn vào tháng có doanh thu cao, và ít hơn vào tháng có doanh thu sụt giảm. Sự linh hoạt này giúp bạn không gặp áp lực trong những mùa kinh doanh chưa khởi sắc và thanh toán nhanh hơn khi doanh số tăng mạnh.

Vay vốn tăng trưởng cùng Jenfi

Nếu bạn đang kinh doanh thương mại điện tử, kinh doanh phần mềm, SaaS hoặc các dịch vụ trực tuyến, hãy tạo tài khoản Jenfi để nhận các gói vay lên đến 10 tỷ VND, không thế chấp và lãi suất thấp hơn cả vay theo bảo hiểm nhân thọ. 

Để đăng ký nhận vốn, bạn chỉ cần:

  • Mở tài khoản Jenfi và Kết nối các tài khoản bán hàng của bạn. Các thuật toán từ Jenfi sẽ phân tích dữ liệu bán hàng của bạn và xem xét tình hình tài chính của doanh nghiệp bạn.
  • Nhận các gói tài chính sau 48 giờ (hoặc ít hơn). Sau khi xem xét tài chính của doanh nghiệp bạn, chúng tôi sẽ đưa ra các gói tài chính phù hợp với tình hình kinh doanh của bạn.
  • Chấp nhận gói tài chính bạn muốn để mở rộng quy mô kinh doanh. Bạn có thể sử dụng khoản vay vốn lưu động để quảng cáo hoặc mua hàng hóa dự trữ để bạn có thể tiếp cận thị trường và tăng trưởng!

Nhận vốn từ Jenfi Capital

 

Nicky Minh

CTO and co-founder

Vay Theo Bảo Hiểm Nhân Thọ: Các Ngân Hàng & Công Ty Cho Vay Tiền Bằng Bảo Hiểm Nhân Thọ Tại Việt Nam

Open post
Vay Theo Bảo Hiểm Nhân Thọ | Jenfi Capital

Vay Theo Bảo Hiểm Nhân Thọ: Các Ngân Hàng & Công Ty Cho Vay Tiền Bằng Bảo Hiểm Nhân Thọ Tại Việt Nam

Vay Theo Bảo Hiểm Nhân Thọ | Jenfi Capital

Vay theo bảo hiểm nhân thọ là giải pháp giúp bạn dễ dàng và nhanh chóng nhận tiền mặt khi cần, tuy nhiên có một số vấn đề quan trọng bạn cần biết trước khi vay tiền nhanh theo cách này. Cùng Jenfi Capital tìm hiểu những ưu nhược điểm khi vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ tại ngân hàng, công ty bảo hiểm và các đơn vị cho vay tài chính tại Việt Nam trong bài viết sau.

Vay theo bảo hiểm nhân thọ là gì?

Vay Theo Bảo Hiểm Nhân Thọ | Vay theo bảo hiểm nhân thọ là gì | Jenfi Capital

Vay theo bảo hiểm nhân thọ thực chất là vay tin chấp cá nhân. Các ngân hàng, công ty cho vay dựa vào một số điều kiện để xét duyệt điều kiện vay vốn, trong đó bảo hiểm nhân thọ là loại giấy tờ có thể giúp bạn được thẩm định hồ sơ nhanh chóng nhờ độ uy tín cao của đơn vị cấp bảo hiểm như AIA, Prudential, Bảo Việt, Manulife…

Hình thức vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ có tỷ lệ duyệt hồ sơ cao, hạn mức vay tối đa khoảng 300 triệu VND và thủ tục đơn giản. Tuy nhiên, giống như các hình thức vay tín chấp khác, thời gian vay thường dưới 36 tháng và lãi suất vay cao, có thể lên đến 3%/ tháng.

Đặc điểm vay theo bảo hiểm nhân thọ

Vay Theo Bảo Hiểm Nhân Thọ | Đặc điểm vay theo bảo hiểm nhân thọ | Jenfi Capital

  • Hạn mức vay: Đa số các ngân hàng, công ty cho vay cung cấp khoản vay gấp 100 lần chi phí bảo hiểm hàng tháng, tối đa vào khoảng 300 triệu VND nhưng phổ biến ở khung 70 triệu VND. Khoản tiền này có thể giải quyết những nhu cầu ngắn hạn như mua xe, thanh toán chi phí.
  • Lãi suất vay: dao động từ khoảng 1.5% đến hơn 3% tùy địa điểm cho vay
  • Không cần chứng minh thu nhập hay bên bảo lãnh tài chính.
  • Thời gian duyệt hồ sơ nhanh và thanh toán theo dư nợ giảm dần

Thông thường vay bằng bảo hiểm nhân thọ sẽ không tốn chi phí dịch vụ làm hồ sơ. Tuy nhiên khi vay tiền theo cách này cũng gặp vài hạn chế như:

  • Người vay tiền phải trực tiếp đứng tên trên hồ sơ bảo hiểm nhân thọ.
  • Hạn mức vay và lãi suất vay sẽ khác nhau tùy thuộc hợp đồng bảo hiểm của bạn và độ uy tín của đơn vị bảo hiểm.
  • Người có lịch sử nợ xấu sẽ không được vay vốn.
  • Phí phạt nếu bạn trả nợ trước hạn.

Những điều kiện để vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ

Vay Theo Bảo Hiểm Nhân Thọ | Những điều kiện để vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ | Jenfi Capital

6 điều khoản chung bạn cần đáp ứng khi vay theo bảo hiểm gồm:

  • Độ tuổi: 20 - 60
  • Hộ khẩu thường trú tại địa bàn vay
  • Đã đóng phí bảo hiểm hơn 1 năm
  • Đứng tên trên hợp đồng bảo hiểm
  • Mức đóng phí bảo hiểm tối thiểu 2 triệu VND mỗi năm
  • Không nằm trong danh sách nợ xấu (tra cứu tại CIC)

Nếu bạn đáp ứng đủ 6 điều khoản này, bạn cần chuẩn bị hồ sơ vay tiền bằng bảo hiểm với những loại giấy tờ sau:

  • Đơn vay tiền (mẫu của ngân hàng, công ty cho vay)
  • Bản sao CMND/ CCCD
  • Bản sao hợp đồng bảo hiểm có công chứng
  • Biên lai đóng phí bảo hiểm
  • Ảnh thẻ 

Các ngân hàng cung cấp dịch vụ vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ

Khi vay theo bảo hiểm nhân thọ tại ngân hàng, đa số ngân hàng sẽ giữ hợp đồng bảo hiểm của người vay nhưng sẽ không ảnh hưởng đến quyền lợi bảo hiểm nếu phát sinh. Bên cạnh đó, vay từ ngân hàng thường sẽ có hạn mức vay cao hơn, lãi suất thấp hơn so với các công ty cho vay tài chính.

Dưới đây là thông tin vay theo bảo hiểm tại một số ngân hàng như Techcombank, Vietinbank, Agribank, Mbbank

Vay theo bảo hiểm nhân thọ Techcombank

  • Lãi suất:  1.66 - 2.17%/ tháng
  • Số tiền vay: tối đa 70 triệu đồng
  • Thời hạn vay: từ 12 - 48 tháng

Vay theo bảo hiểm nhân thọ Vietinbank

Ngân hàng Vietinbank cung cấp vay theo bảo hiểm nhân thọ với số tiền vay lớn nhất thị trường, lên đến 300 triệu VND. Một số điều khoản vay cụ thể như sau:

  • Lãi suất:  0.8 -1.5%/ tháng
  • Số tiền vay: 10 triêu - 300 triệu đồng
  • Thời hạn vay: từ 12 - 48 tháng

Vay theo bảo hiểm nhân thọ Agribank

  • Lãi suất:  1% - 1.8%/ tháng
  • Số tiền vay: tối đa 70 triệu đồng
  • Thời hạn vay: từ 12 - 36 tháng

Vay theo bảo hiểm nhân thọ Vietcombank

  • Lãi suất:  1.4% - 1.8%/ tháng
  • Số tiền vay: tối đa 300 triệu đồng
  • Thời hạn vay: từ 12 - 48 tháng

Vay theo bảo hiểm nhân thọ Mbbank

  • Lãi suất:  1.6% /tháng
  • Số tiền vay: tối đa 300 triệu đồng
  • Thời hạn vay: từ 12 - 48 tháng

Vay theo bảo hiểm nhân thọ OCB

  • Lãi suất:  1.66% /tháng
  • Số tiền vay: tối đa 100 lần tiền phí bảo hiểm hàng năm
  • Thời hạn vay: từ 6 - 36 tháng

Vay theo bảo hiểm nhân thọ BIDV

  • Lãi suất:  1.66% - 2.17% /tháng
  • Số tiền vay: tối đa 250 triệu VND
  • Thời hạn vay: từ 6 - 36 tháng

Các công ty tài chính cung cấp dịch vụ vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ

Đa số các công ty cho vay tài chính sẽ cung cấp dịch vụ vay theo bảo hiểm với hạn mức thấp hơn ngân hàng và lãi suất cao hơn. 

Công ty cho vay Hạn mức tối đa Lãi suất trung bình
Shinhan Finance 10-90 triệu 1.5%/ tháng
SHB Finance 10-70 triệu 1,67%/ tháng
FE Credit 10-70 triệu 1,75%/ tháng
Mirae Asset Finance  10-70 triệu 2.92%/ tháng
Lotte Finance 10-70 triệu 3.08%/ tháng
EASY Credit 10-90 triệu 1,25%/ tháng
MCredit 10-70 triệu 1,76%/ tháng

 

Vay vốn tăng trưởng cùng Jenfi

Nếu bạn đang kinh doanh thương mại điện tử, kinh doanh phần mềm, SaaS hoặc các dịch vụ trực tuyến, hãy tạo tài khoản Jenfi để nhận các gói vay lên đến 10 tỷ VND, không thế chấp và lãi suất thấp hơn cả vay theo bảo hiểm nhân thọ. 

Để đăng ký nhận vốn, bạn chỉ cần:

  • Mở tài khoản Jenfi và Kết nối các tài khoản bán hàng của bạn. Các thuật toán từ Jenfi sẽ phân tích dữ liệu bán hàng của bạn và xem xét tình hình tài chính của doanh nghiệp bạn.
  • Nhận các gói tài chính sau 48 giờ (hoặc ít hơn). Sau khi xem xét tài chính của doanh nghiệp bạn, chúng tôi sẽ đưa ra các gói tài chính phù hợp với tình hình kinh doanh của bạn.
  • Chấp nhận gói tài chính bạn muốn để mở rộng quy mô kinh doanh. Bạn có thể sử dụng khoản vay vốn lưu động để quảng cáo hoặc mua hàng hóa dự trữ để bạn có thể tiếp cận thị trường và tăng trưởng!

Nhận vốn từ Jenfi Capital cho doanh

 

Nicky Minh

CTO and co-founder

3 Cách Mở Rộng Quy Mô Kinh Doanh Với Khoản Vay Vốn Lưu Động

Open post
Mở Rộng Quy Mô Kinh Doanh Với Khoản Vay Vốn Lưu Động | Jenfi Capital

3 Cách Mở Rộng Quy Mô Kinh Doanh Với Khoản Vay Vốn Lưu Động

Mở Rộng Quy Mô Kinh Doanh Với Khoản Vay Vốn Lưu Động | Jenfi Capital

Bước vào cuối 2022, nhiều doanh nghiệp đang vật lộn duy trì trong thị trường suy thoái thì cũng có các doanh nghiệp đã tìm ra hướng phát triển cho năm 2023. Thực tế, doanh nghiệp nhỏ và vừa (SME) với ít nhân viên có nhiều thuận lợi để tái cơ cấu và phát triển, ngay cả khi kinh tế đi xuống.

Một mặt, doanh nghiệp SME có thể thích nghi và thay đổi nhanh chóng nhờ quy mô nhỏ. Mặt khác, doanh nghiệp SME còn có thể dễ cắt giảm chi tiêu ở những bộ phận không tạo ra doanh thu.

Theo thống kê nội bộ từ Jenfi Capital, chúng tôi nhận thấy rằng có rất nhiều doanh nghiệp SME tìm nguồn vốn bổ sung dưới hình thức vay vốn lưu động kinh doanh (working capital). Với hình thức này, doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn ngắn hạn từ 6 đến 12 tháng, giải ngân nhanh chóng và không thế chấp. Vay vốn lưu động giúp doanh nghiệp nhỏ vận hành và thậm chí tăng trưởng mạnh.

Nếu bạn đang chuẩn bị tiếp cận khoản vay vốn lưu động, bạn có thể áp dụng top 3 chiến lược tăng trưởng sau từ nguồn tiền bổ sung này.

3 Cách Mở Rộng Quy Mô Kinh Doanh Với Khoản Vay Vốn Lưu Động

Mở Rộng Quy Mô Kinh Doanh Với Khoản Vay Vốn Lưu Động | Jenfi Capital

Marketing online

Một trong những cách tốt nhất để tăng trưởng là tăng doanh số bán hàng, và marketing online có thể giúp bạn xuất hiện trước mặt hàng triệu người dùng theo nhiều cách khác nhau: từ xây dựng thương hiệu, nâng nhận thức thương hiệu, chạy chiến dịch quảng cáo với người có sức ảnh hưởng…

Theo khảo sát từ các nguồn như Statista, hầu hết các doanh nghiệp đều lên kế hoạch tăng ngân sách cho marketing online hơn 20% so với năm 2022. Dù con số này có vẻ khá cao hiện nay, tuy nhiên thậm chí nếu tăng lên 10% cũng sẽ khó khăn nếu bạn không có nguồn tài chính. 

Với khoản vay vốn lưu động, bạn có thể dùng tiền từ Jenfi Capital để chạy quảng cáo trực tuyến trước và thanh toán lại sau. Marketing trực tuyến có thể giúp bạn tiếp cận khách hàng mục tiêu, tăng cơ hội có thêm doanh số.

Bạn có thể tham khảo một số tài liệu về marketing online được Jenfi biên soạn:

Chuyển đổi số

Chuyển đổi số là cụm từ xuất hiện khá dày đặc trên phương tiện truyền thông trong 2022. Liệu bạn có cân nhắc về chuyển đổi số cho doanh nghiệp của bạn? Thực hiện chuyển đổi số sẽ giúp bạn tương tác với khách hàng tốt hơn, nhất là khi bạn muốn mở rộng môi trường kinh doanh đến thị trường e-commerce. Thế nhưng cần phải thừa nhận rằng, chuyển đổi số cần một nguồn kinh phí kha khá để có thể đem lại kết quả mong đợi. 

Với khoản vay vốn lưu động, bạn có thể sử dụng để chi trả cho kế hoạch chuyển đổi số của mình: từ phần mềm e-commerce chuyên nghiệp, nền tảng tiếp nhận và giao hàng, ứng dụng thanh toán trực tuyến,... 

Mua hàng hóa chuẩn bị mùa kinh doanh cao điểm

Nếu bạn đã triển khai quản lý hàng tồn kho hiệu quả trong một thời gian, bạn có thể phát hiện rằng sẽ có một số thời điểm hàng hóa bán ra với số lượng lớn bất ngờ. Thói quen người tiêu dùng thay đổi liên tục, điều này buộc bạn phải có đủ hàng hóa trong kho. Mặc dù bạn sẽ khó dự đoán được điều gì có thể xảy ra vào năm 2023, nhưng bạn có thể sử dụng dữ liệu hàng tồn kho để biết nên mua thêm hay giải quyết thanh lý hàng tồn.

Khoản vay vốn kinh doanh lưu động được thiết kế giúp bạn có thể mua hàng hóa dự trữ để tăng doanh số vào những dịp như vậy. 

Làm Thế Nào Để Nhận Vốn Kinh Doanh Lưu Động Từ Jenfi Capital

Mở Rộng Quy Mô Kinh Doanh Với Khoản Vay Vốn Lưu Động | Jenfi Capital

 Jenfi Capital cung cấp nguồn vốn nhanh chóng, linh hoạt cho doanh nghiệp kinh doanh thương mại điện tử, SaaS và các công ty ứng dụng / trò chơi dành cho thiết bị di động.

Để đăng ký nhận vốn, bạn chỉ cần:

  • Mở tài khoản Jenfi và Kết nối các tài khoản bán hàng của bạn. Các thuật toán từ Jenfi sẽ phân tích dữ liệu bán hàng của bạn và xem xét tình hình tài chính của doanh nghiệp bạn.
  • Nhận các gói tài chính sau 48 giờ (hoặc ít hơn). Sau khi xem xét tài chính của doanh nghiệp bạn, chúng tôi sẽ đưa ra các gói tài chính phù hợp với tình hình kinh doanh của bạn.
  • Chấp nhận gói tài chính bạn muốn để mở rộng quy mô kinh doanh. Bạn có thể sử dụng khoản vay vốn lưu động để quảng cáo hoặc mua hàng hóa dự trữ để bạn có thể tiếp cận thị trường và tăng trưởng!

Nhận vốn từ Jenfi Capital cho doanh nghiệp của bạn.

Nicky Minh

CTO and co-founder

10 Bí Quyết Vàng Quản Lý Hàng Tồn Kho Hiệu Quả

Open post
Quản Lý Hàng Tồn Kho | Jenfi Capital

10 Bí Quyết Vàng Quản Lý Hàng Tồn Kho Hiệu Quả

Quản Lý Hàng Tồn Kho | Jenfi Capital

Khái niệm quản lý hàng hóa tồn kho thường được hiểu rất đơn giản: liệu chúng ta còn bao nhiêu đơn vị hàng hóa cho mỗi loại sản phẩm. Tuy nhiên quản lý hàng hóa phức tạp hơn thế. Quy trình quản lý hàng tồn bao gồm nắm rõ số lượng sản phẩm trong kho, lượng nguyên vật liệu thô để tạo các sản phẩm này và những phụ liệu khác để doanh nghiệp hoạt động.

Quy trình quản lý hàng hóa tồn kho không chỉ dừng lại ở việc biết được số lượng, mà còn liên quan đến dự đoán nhu cầu để doanh nghiệp có đủ sản phẩm, nguyên liệu cần thiết. Có quá ít hàng tồn kho, bạn có thể mất tiền do sụt giảm doanh số. Có quá nhiều hàng tồn kho, bạn đang lãng phí vốn trong chu kỳ kinh doanh.

Hệ thống quản lý hàng tồn hiệu quả có thể giúp bạn tiết kiệm thời gian và tối đa doanh thu. Cùng Jenfi Capital tìm hiểu 10 bí quyết quản lý hàng tồn cho doanh nghiệp SME trong bài viết sau.

Quản Lý Hàng Tồn Kho Là Gì? 

Quản Lý Hàng Tồn Kho Là Gì | Quản Lý Hàng Tồn Kho | Jenfi Capital

Quản lý hàng tồn kho (Inventory management) xem xét nên đặt thêm bao nhiêu hàng hóa, và vào thời điểm nào. Quy trình quản lý hàng tồn kho theo dõi số lượng hàng hóa vào thời điểm nhập hàng và số lượng hàng hóa bán ra.

Có nhiều cách để lập kế hoạch và quản lý hàng tồn, mỗi cách sẽ phù hợp cho từng loại sản phẩm và nhu cầu kinh doanh của doanh nghiệp. Trong đó có 3 cách phổ biến gồm:

  • Chiến lược kéo (Pull): dựa trên nhu cầu của khách hàng, lúc này bạn đặt hàng số lượng nhỏ hàng hóa nếu cần. 
  • Chiến lược đẩy (Push): dựa trên dự báo về nhu cầu của thị trường. 
  • Chiến lược tức thời (Just In Time): sẽ mua hàng hóa tồn kho khi có đơn hàng.

Những cách này sẽ được sử dụng tùy theo ngành, loại hình kinh doanh và chiến lược của công ty.

Tại Sao Quản Lý Hàng Tồn Kho Cực Kỳ Quan Trọng Đối Với SME?

Tại Sao Quản Lý Hàng Tồn Kho Cực Kỳ Quan Trọng Đối Với SME | Quản Lý Hàng Tồn Kho | Jenfi Capital

Các doanh nghiệp SME cần theo dõi hàng tồn kho để quản lý chi phí và đảm bảo họ có đủ sản phẩm đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Quản lý hàng tồn hiệu quả cho phép doanh nghiệp tiết kiệm tiền và cải thiện dòng tiền.

Ví dụ, một doanh nghiệp kinh doanh nội thất nếu mua quá nhiều nguyên liệu thô (gỗ công nghiệp, laminate,...) mà có ít đơn hàng nghĩa là doanh nghiệp không tận dụng được giá trị của đồng vốn. Mặt khác nếu doanh nghiệp không chuẩn bị các nguyên vật liệu thô vào mùa cao điểm (mùa xây cất, hoàn thiện nhà cửa), có thể doanh nghiệp sẽ mất doanh thu.

>>> Xem thêm: Top 7 Phần Mềm Quản Lý Kho Hàng Hóa Hiệu Quả Năm 2023

10 Bí Quyết Để SME Quản Lý Hàng Tồn Kho Hiệu Quả Nhất

Tại Sao Quản Lý Hàng Tồn Kho Cực Kỳ Quan Trọng Đối Với SME | Quản Lý Hàng Tồn Kho | Jenfi Capital

Sử dụng phương pháp quản lý hàng tồn kho phù hợp với doanh nghiệp của bạn

Sử dụng phương pháp quản lý hàng tồn kho phù hợp với doanh nghiệp của bạn | https://jenfi.com/

Hãy tìm một phương pháp quản lý hàng hóa phù hợp nhất cho doanh nghiệp của bạn. Ví dụ, đối với doanh nghiệp kinh doanh sản phẩm dễ hư hỏng, ví dụ như hoa tươi hoặc thực phẩm, thì chiến lược FIFO (First in - First out) sẽ tối ưu. Chiến lược này có nghĩa là bạn nhập nguyên vật liệu vào trước sẽ cần phân phối chúng trước.

FIFO là phương pháp quản lý tiêu chuẩn. Sử dụng FIFO là một trong những bí quyết quản lý hàng tồn phổ biến nhất vì có thể có tác động lớn đến lợi nhuận của bạn. 

Dự báo chính xác nhu cầu của thị trường

| https://jenfi.com/

Một trong những yếu tố quan trọng của việc quản lý hàng tồn hiệu quả là dự báo chính xác nhu cầu trong thời gian gần. Bạn có thể sử dụng các dữ liệu kinh doanh bao gồm doanh số bán hàng cùng kỳ, xu hướng thị trường, tính thời vụ và công nghệ như phân tích dự đoán để đưa ra quyết định dựa trên dữ liệu. Tuy nhiên, bạn cũng phải xem xét các yếu tố khác như thời tiết, sức khỏe của nền kinh tế, sự thay đổi của nhu cầu….

Khả năng dự báo chính xác nhu cầu có thể đóng một vai trò quan trọng trong việc quản lý chi phí hàng tồn kho và tối đa hóa cơ hội bán hàng. Bạn có thể sử dụng Jenfi Insights để dự báo nhu cầu của thị trường trong chỉ vài phút thiết lập.

Xác định loại hàng hóa có tốc độ bán ra chậm

Xác định lượng hàng tồn kho có tốc độ bán ra chậm có thể giúp bạn giúp bạn tối ưu chủng loại hàng hóa tồn kho. 

Ví dụ, nếu doanh nghiệp của bạn có một mặt hàng nào đó có doanh số kém, tốc độ bán ra chậm nghĩa là nhu cầu với sản phẩm đã giảm. Lúc này, bạn có thể cần quảng cáo để tăng nhu cầu hoặc sử dụng các chương trình khuyến mãi, hoặc chuyển sản phẩm đến một địa điểm khác (nơi có tốc độ bán ra nhanh hơn).

Theo dõi số lượng hàng hóa của sản phẩm cụ thể bằng phần mềm

Theo dõi số lượng hàng hóa của sản phẩm cụ thể bằng phần mềm | https://jenfi.com/

Cách này có thể giúp bạn điều chỉnh và tối ưu quy trình đặt hàng. Bạn có thể thiết lập quy trình kiểm đếm hàng tồn theo chu kỳ để nắm rõ số lượng hàng hóa có sẵn. Một cách khác là bạn tạo hệ thống nhắc tự động để cảnh báo khi số lượng hàng hóa đang gần hết và cần đặt hàng thêm.

Kiểm tra số lượng hàng hóa của sản phẩm cụ thể bằng con người

Kiểm tra số lượng hàng hóa của sản phẩm cụ thể bằng con người | https://jenfi.com/

Đôi khi những gì hiển thị trong phần mềm quản lý hàng hóa tồn kho sẽ không khớp với thực tế. Điều này có thể do hư hỏng, hao hụt trong sản xuất hoặc thất thoát do trộm cắp. Do đó, kiểm tra mức tồn kho theo chu kỳ bằng con người sẽ giúp bạn tìm ra lỗi trong việc nhập dữ liệu, hao hụt tiềm ẩn và các vấn đề khác có thể xảy ra.

Sử dụng chiến lược tức thời (Just In Time) khi có thể

Để giảm thiểu chôn vốn vào nguyên vật liệu và kiểm soát chi phí vận hành tốt hơn, một số doanh nghiệp sử dụng quản lý hàng tồn theo chiến lược tức thời (JIT). Điều bạn cần làm là kết chặt chẽ với các nhà cung cấp để nguyên liệu thô để kịp thời gian sản xuất, nhưng không sớm hơn mức cần thiết. Cuối cùng, mục tiêu là có ít hàng tồn kho nhất có thể - nhưng đủ để sản xuất những thứ cần thiết khi cần thiết.

Tập trung vào kiểm soát chất lượng

Các doanh nghiệp nên thực hiện kiểm tra chất lượng trong suốt vòng đời sản phẩm để tránh lãng phí và đảm bảo sản phẩm đáp ứng các tiêu chuẩn. Lồng ghép kiểm soát chất lượng vào mọi khía cạnh của quản lý hàng tồn kho, ví dụ như đặt hàng chính xác và đối chiếu hóa đơn, là rất quan trọng.

Cân nhắc dropshipping

Cân nhắc dropshipping | https://jenfi.com/

Với hình thức dropshipping, nhà cung cấp vận chuyển sản phẩm trực tiếp từ kho của họ đến khách hàng, loại bỏ việc quản lý hàng tồn. 

Bạn loại bỏ chi phí lưu kho và vận chuyển, lợi nhuận của bạn đến từ chênh lệch giữa giá bán buôn và giá bán lẻ của sản phẩm - trừ đi các chi phí liên quan đến việc tiếp thị và bán sản phẩm. Điều cần thiết là bạn phải có mối quan hệ tốt với nhà phân phối và một đối tác vận chuyển đáng tin cậy.

Sử dụng POS bán hàng

Sử dụng POS bán hàng

Công nghệ điểm bán hàng (Point of Sale, POS) có thể giúp doanh nghiệp nhỏ theo dõi hàng tồn kho trong thời gian thực. Khi các mặt hàng được bán ra, phần mềm của bạn sẽ tự động cập nhật số lượng tồn kho và giá vốn của hàng hóa đó.

Sử dụng hệ thống mã vạch

Sử dụng hệ thống mã vạch

Mã vạch có thể giúp các doanh nghiệp quản lý hàng tồn rất dễ dàng, nhanh chóng và chính xác. Mã vạch có thể được đọc bằng máy quét cầm tay rất tiện lợi để quản lý hàng hóa, chọn hàng hóa nào nên xuất trước (theo FIFO), kiểm đếm số lượng…

Đưa ra quyết định dựa vào dữ liệu

Một trong những lợi ích chính của hệ thống quản lý hàng tồn kho là dữ liệu mà hệ thống này có thể cung cấp để bạn ra quyết định dựa trên dữ liệu. Hệ thống quản lý hàng tồn kho của bạn phải cung cấp thông tin cập nhật từng phút về chi tiết số lượng sản phẩm, chi phí bảo quản sản phẩm, tỷ lệ luân chuyển sản phẩm và thời gian tối ưu để tái nhập hàng hóa.

Dữ liệu cũng có thể giúp dự đoán doanh số bán hàng trong tương lai dựa trên lịch sử bán hàng và theo dõi hiệu suất của nhà cung cấp. Đưa ra quyết định dựa trên dữ liệu có nghĩa là bạn đang kết hợp giữa quản lý và AI để tối đa hóa lợi nhuận.

jenfi insights registration

Câu Hỏi Thường Gặp Về Quản Lý Hàng Tồn Kho Dành Cho Doanh Nghiệp Nhỏ

Các doanh nghiệp nhỏ quản lý hàng tồn kho như thế nào?

Các doanh nghiệp nhỏ quản lý hàng tồn dựa trên mục đích sử dụng - hàng tồn kho được sử dụng trong quá trình sản xuất, hàng tồn kho do người tiêu dùng mua và hàng tồn kho được sử dụng trong hoạt động hàng ngày của doanh nghiệp (vật tư).

Làm thế nào để bạn quản lý hàng tồn kho một cách hiệu quả?

Quản lý hàng tồn  hiệu quả đòi hỏi sự kết hợp giữa công nghệ phù hợp, chính sách, thủ tục và quy trình phù hợp; và đội ngũ nhân viên được đào tạo bài bản tuân theo một quy trình nhất quán . Quá trình quản lý hàng tồn kho bắt đầu khi nhận các mặt hàng vào kho và đảm bảo một quy trình nhất quán để sử dụng hoặc bán các sản phẩm, quản lý hao hụt và liên tục theo dõi mức tồn kho.

4 loại hàng tồn kho phổ biến gồm những gì?

Có bốn loại hàng tồn kho gồm- nguyên vật liệu và linh kiện, thành phẩm, bán thành phẩm và hàng hóa MRO (vật tư bảo trì, sửa chữa và vận hành). Nguyên liệu và linh kiện là những yếu tố đầu vào cần thiết để tạo nên sản phẩm mà công ty bán ra; hàng hóa thành phẩm có sẵn để bán cho khách hàng, hàng hóa dở dang được sản xuất, hàng hóa MRO vận hành hoạt động kinh doanh - ví dụ: vật tư.

3 kỹ thuật quản lý hàng tồn kho chính là gì?

Ba kỹ thuật quản lý hàng tồn chính là chiến lược kéo, chiến lược đẩy và chiến lược tức thời (JIT). 

Nicky Minh

CTO and co-founder

Tính Nhu Cầu Vốn Lưu Động Cần Thiết Để Tăng Trưởng Bền Vững

Open post
Tính nhu cầu vốn lưu động | Jenfi Capital

Tính Nhu Cầu Vốn Lưu Động Cần Thiết Để Tăng Trưởng Bền Vững

Tính nhu cầu vốn lưu động | Jenfi Capital

Bạn có bao giờ tự hỏi liệu doanh nghiệp của mình cần thêm bao nhiêu tiền mặt để vận hành trơn tru trong năm? Vốn lưu động cần thiết (Working Capital Requirement) là một số liệu kế toán mà ít chủ doanh nghiệp cần nắm rõ để linh hoạt, nắm bắt cơ hội kinh doanh mới và tăng trưởng bền vững.

Trong bài viết này, cùng Jenfi Capital xem xét cách tính toán nhu cầu vốn lưu động cần thiết cho doanh nghiệp của bạn và tác động của dòng tiền mặt này đến hiệu quả kinh doanh.

Tại sao vốn lưu động là yếu tố sống còn của doanh nghiệp

Tại sao vốn lưu động là yếu tố sống còn của doanh nghiệp | Jenfi Capital

Vốn lưu động là nguồn sống giúp doanh nghiệp vận hành. Trong kế toán, vốn lưu động bao gồm các loại tài khoản thanh khoản được trong ngắn hạn, ví dụ như tiền mặt, hàng tồn kho, tiền khách hàng nợ, trừ cho nợ ngắn hạn, ví dụ nợ thanh toán hóa đơn. 

Nếu vốn lưu động quá ít, doanh nghiệp của bạn có thể gặp vấn đề. Nếu vốn lưu động quá cao, doanh nghiệp của bạn đang sử dụng dòng tiền chưa hiệu quả.

Câu hỏi đặt ra là: liệu chúng ta nên giữ tiền mặt dồi dào để vốn lưu động luôn trong tình trạng dư thừa, hay nên giảm vốn lưu động để có thêm cơ hội kinh doanh? Việc tìm được sự cân bằng giữa tài sản và nợ ở đây rất quan trọng, nhất là vào thời điểm này khi lạm phát đang tăng và kinh tế đang suy thoái toàn cầu.

Đánh giá và xác định nhu cầu vốn lưu động cho doanh nghiệp của bạn có thể giúp bạn tìm được sự cân bằng này để hoạt động hiệu quả.

Trong thực tế, thuật ngữ nhu cầu vốn lưu động mang ý nghĩa khác nhau tùy theo cách suy nghĩ của mỗi người. Tuy nhiên nếu bạn chỉ tính vốn lưu động cho mỗi kỳ và cố gắng phân tích nhu cầu vốn lưu động cần thiết thì có thể bạn sẽ không có con số chính xác.

Một trong những công cụ hiệu quả để xác định nhu cầu vốn lưu động là dựa vào chu kỳ kinh doanh. Chu kỳ kinh doanh phân tích các khoản thu và các khoản chi theo chu kỳ ngày. Các khoản thu được tính toán dựa vào số ngày trung bình bạn cần để thu được các khoản cần phải thu. Hàng tồn kho được tính toán dựa trên số ngày trung bình để bán sản phẩm. Và các khoản chi được tính toán dựa trên số ngày trung bình bạn cần để thanh toán hóa đơn cho nhà phân phối.

Đa số doanh nghiệp không có đủ nguồn tiền cho chu kỳ kinh doanh (khoản thu + hàng tồn kho theo đơn vị số ngày trung bình). Do đó, vốn lưu động là yếu tố cần thiết. Việc thiếu vốn lưu động có thể được bù đắp từ lợi nhuận ròng của doanh nghiệp hoặc từ các khoản vay bên ngoài hoặc bằng sự kết hợp của cả hai.

Tính toán nhu cầu vốn lưu động như thế nào?

Tính toán nhu cầu vốn lưu động như thế nào | Jenfi Capital

Nhu cầu vốn lưu động (Working Capital Requirement - WCR) là một thông số tài chính thể hiện số tiền cần thiết để chi tiêu trong một kỳ kinh doanh. Nói đơn giản, WCR cho biết bạn cần bao nhiêu tiền để lấp khoảng trống giữa chi phí thanh toán cho nhà phân phối và nguồn thu về từ khách hàng.

Tính nhu cầu vốn lưu động bằng công thức:

WCR = Các khoản thu ngắn hạn + Hàng tồn kho - Các khoản chi ngắn hạn

Trong đó, các yếu tố liên quan đến khoản thu ngắn hạn + hàng tồn kho có thể gồm:

  • Tiền trong tài khoản ngân hàng và séc chưa nhận được từ khách hàng
  • Phí bảo hiểm và các chi phí trả trước khác
  • Hàng tồn kho bao gồm thành phẩm, nguyên vật liệu và bán thành phẩm
  • Khoản thanh toán trước khi mua hàng đã chi cho nhà phân phối
  • Các khoản đầu tư ngắn hạn mà doanh nghiệp muốn bán trong vòng một năm
  • Các khoản có thể thu về, bao gồm cả các khoản cho vay ngắn hạn đối với nhà cung cấp hoặc khách hàng sẽ đáo hạn trong vòng một năm

Các khoản chi ngắn hạn có thể bao gồm:

  • Nợ dài hạn phải trả trong vòng một năm
  • Các khoản phải trả (ví dụ: chi phí thuê văn phòng)
  • Các loại thuế phải nộp
  • Lương nhân viên
  • Lãi tiền vay
  • Nợ gốc phải trả trong một năm
  • Chi phí phải trả
  • Thanh toán trước cho hàng hóa và dịch vụ chưa được giao

Các yếu tố ảnh hưởng đến nhu cầu vốn lưu động của doanh nghiệp bạn

Các yếu tố ảnh hưởng đến nhu cầu vốn lưu động của doanh nghiệp bạn | Jenfi Capital

Nhu cầu vốn lưu động của doanh nghiệp của bạn bị ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố như:

Chu kỳ hoạt động: Doanh nghiệp thường có khả năng đáp ứng các khoản cần chi trong ngắn hạn của mình bằng doanh thu từ bán hàng. Tuy nhiên, một công ty có chu kỳ hoạt động dài hơn sẽ đòi hỏi nhiều vốn lưu động hơn để đáp ứng các chi phí phát sinh trong thời gian đó.

Loại hình kinh doanh: Một số doanh nghiệp yêu cầu một lượng vốn lưu động tương đối cao hơn để tồn tại trên thị trường. Ví dụ, các nhà bán lẻ, nhà bán buôn và nhà sản xuất phải duy trì một lượng lớn hàng tồn kho vật chất, điều này đòi hỏi nhiều vốn lưu động hơn.

Mục tiêu kinh doanh: Một doanh nghiệp nhỏ đang tìm cách mở rộng hoạt động của mình sẽ yêu cầu nhiều vốn lưu động hơn một SME muốn hoạt động ở cùng cấp độ. Mục tiêu quản lý đóng một vai trò quan trọng trong việc xác định yêu cầu vốn lưu động của doanh nghiệp bạn.

Diễn giải nhu cầu vốn lưu động

Diễn giải nhu cầu vốn lưu động | Jenfi Capital

Nếu bạn băn khoăn làm sao đánh giá nhu cầu vốn lưu động của doanh nghiệp mình sau khi tính toán, hãy xem xét các thành phần trong công thức. 

WCR tăng có thể do các khoản thu ngắn hạn tăng, hàng tồn kho nhiều hoặc do các khoản chi ngắn hạn giảm. Và ngược lại, nếu chỉ số WCR của doanh nghiệp giảm, đó có thể là do các khoản chi ngắn hạn tăng hoặc các khoản thu ngắn hạn giảm và lượng hàng tồn kho ít đi.

Khi WCR tăng ám chỉ rằng doanh nghiệp đang dùng nguồn tài chính chỉ để vận hành doanh nghiệp, và do đó có ít tiền để theo đuổi các mục tiêu tăng trưởng khác, ví dụ như ra mắt sản phẩm mới, mở rộng địa bàn hoạt động. 

Nhu cầu vốn lưu động bao nhiêu thì phù hợp?

Để xác định xem doanh nghiệp của bạn thật sự đang cần bao nhiêu tiền, thì tỷ lệ vốn lưu động là thước đo có thể giúp bạn trả lời câu hỏi này. Tỷ lệ vốn lưu động là phần trăm của tài sản ngắn hạn chia cho nợ ngắn hạn.

Tỷ lệ vốn lưu động tốt được coi là từ 1,5 đến 2, và cho thấy một công ty có nền tảng tài chính vững chắc về khả năng thanh khoản. Ít hơn một được coi là tỷ lệ vốn lưu động âm, báo hiệu các vấn đề thanh khoản tiềm ẩn trong tương lai. Một ngoại lệ là khi vốn lưu động âm phát sinh trong các doanh nghiệp tạo ra tiền mặt rất nhanh và có thể bán sản phẩm cho khách hàng của họ trước khi trả tiền cho nhà cung cấp của họ.

Câu Hỏi Thường Gặp

Vốn lưu động là gì?

Vốn lưu động là lượng vốn khả dụng cho các hoạt động hàng ngày trong công ty. Vốn lưu động đại diện cho tính thanh khoản của công ty, được tính bằng cách lấy tài sản lưu động trừ đi các khoản nợ hiện tại.

Công thức tính vốn lưu động

Công thức tính vốn lưu động bằng tài sản lưu động ngắn hạn trừ cho các khoản nợ ngắn hạn. Tài sản ngắn hạn bao gồm tiền mặt, các khoản phải thu và hàng tồn kho, các khoản nợ ngắn hạn bao gồm các khoản phải trả, nợ ngắn hạn và bất kỳ khoản nợ nào khác đến hạn trong 12 tháng tới. 

Lợi ích của vốn lưu động đối với doanh nghiệp là gì?

Lợi ích của vốn lưu động bao gồm: cải thiện tính thanh khoản, hiệu quả hoạt động và tăng lợi nhuận. 

Sự khác biệt giữa vay vốn lưu động và vay dài hạn là gì?

Sự khác biệt giữa vốn lưu động và vay dài hạn là thời hạn của khoản vay. Các khoản vay vốn lưu động thường là các khoản vay ngắn hạn , cung cấp cho doanh nghiệp khả năng tiếp cận vốn nhanh chóng để đáp ứng các nhu cầu trước mắt, trong khi khoản vay dài hạn được sử dụng cho các dự án lớn trong một khoảng thời gian dài hơn. 

Các khoản vay vốn lưu động thường được kỳ vọng sẽ được hoàn trả trong vòng một năm, trong khi các khoản vay dài hạn có thể có thời hạn hoàn trả trong vài năm.

Chủ đề liên quan: thanh khoản, tài sản lưu động, nợ ngắn hạn, khoản phải thu, khoản phải trả, nợ ngắn hạn, đầu tư vốn, ổn định tài chính, hiệu quả hoạt động, tăng lợi nhuận, quản lý hàng tồn kho và tín dụng thương mại.

 

Tăng trưởng cùng Jenfi Capital

Đảm bảo doanh nghiệp có đủ năng lực về nguồn vốn lưu động cần thiết là yếu tố quan trọng trong sự thành công lâu dài của doanh nghiệp bạn. Nếu doanh nghiệp của bạn bị âm vốn lưu động, đã đến lúc bạn cần có hành động để đảm bảo khả năng thanh khoản càng sớm càng tốt.

Vay vốn lưu động có thể là lựa chọn tốt nhất của bạn trong tình huống như vậy. Chúng tôi tại Jenfi Capital có thể giúp giải ngân nhanh chóng các khoản vay vốn lưu động không cần thế chấp để đảm bảo rằng doanh nghiệp của bạn vẫn trụ vững ngay cả trong những thời điểm khó khăn nhất. Quy trình đăng ký khoản vay trực tuyến linh hoạt và hoàn toàn trực tuyến.

Để đăng ký vay vốn lưu động tại Jenfi Capital, bạn cần những giấy tờ sau:

  • Giấy đăng ký kinh doanh
  • Bảng sao kê ngân hàng trong 6 tháng gần nhất

Dưới đây là một số lợi ích khi vay vốn lưu động cùng Jenfi Capital:

  • Khoản vay vốn lưu động tại Jenfi Capital không cần thế chấp tài sản
  • Ứng dụng nộp hồ sơ hoàn toàn trực tuyến, có sẵn với 5 ngôn ngữ. Bạn có thể tự hoàn thành hồ sơ hoặc đăng ký tư vấn từ chúng tôi.
  • Ngay khi hoàn tất hồ sơ vay, khoản vay được giải ngân trong vòng 24h

Khoản tiền có được có thể được sử dụng để đáp ứng rất nhiều chi phí kinh doanh như chạy quảng cáo, mua dự trữ hàng tồn kho, phát triển sản phẩm mới.

Nicky Minh

CTO and co-founder

Posts navigation

1 2 3 … 6 7 8 9 10 11 12 … 31 32 33

Doanh nghiệp của bạn sẽ phát triển bùng nổ như thế nào với nguồn vốn tăng trưởng?

Scroll to top